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消费型重疾保险和返还型重疾险到底该选哪个好？
来源:中国平安
&“为什么买同样保额的重大疾病保险，消费型重疾保险一年几百块，而返还型重疾险要几千块呢？有什么不一样啊？”今天就来讲一下消费型重疾险和返还型重疾险的区别，希望在大家选择重疾险时有些许参考价值。消费型保险消费型保险，字面意思就是用钱买保险。就像买东西一样，这笔钱消费掉不退的。消费型保险无论是否出险，保费是不返还的。储蓄型保险储蓄型故名思议就是将钱存放在保险公司。不出险也会返还保费，又称返还型保险。&消费型重疾险,通常是交一年保一年。一般50岁之前可投保，最高续保年龄为60周岁，之后不能买了，保障就断了。（现在保险产品不断推陈出新，投保年龄和最高续保年龄请以各家保险公司产品条款为准。）&储蓄型重疾，通常是20年交费期，到期后不用再交费，保障至终身。60岁之前可投保，同样是年纪越大，保费越贵。有的人喜欢返还型保险可以保障终身，而且可以返还本金，加上分红，等于是连本带利返还。生病有保障，健康又可以取出养老。有的人喜欢消费型保险，认为消费型保险同样的保额，保费低很多。那到底是买消费型保险还是返还型保险好呢？这就需要大家自己判断两种保险的区别，辨别优劣势，做出最适合自己的配置。&&消费型储蓄型交费交一年保一年约定年限，通常20年&续保需保险公司同意后续保，且续保不超过约定的最高续保年龄（如果身体健康状况发生变化，保险公司可拒绝续保）首次承保之后，若无理赔，保障至终身轻症无许多重疾产品包含了轻症，可以额外赔付或者提前赔付&豁免*无带轻症的重疾险产品，在发生轻症赔付后可豁免后续保费，仍然享有重疾保障3次赔付的重疾险，在第一次重疾赔付后可豁免后续保费，仍享有另2次重疾保障多次赔付*无不少重疾险产品可以赔付3次随着科学技术的发展，现代医疗技术的进步，重大疾病的治愈率越来越高。重大疾病保险它确保：在医生能让病人存活下去的前提下，提供足够的资金支持，确保病人有康复存活的机会，免于金钱的压力，过上正常人的生活。病人因为担心不能承担责任，支付不起医疗费，还不上贷款，这些会带来健康状况的进一步恶化。年轻人在经济基础不那么好的时候，可以先配置，待经济基础稳固后再补上返还型重疾险。两种重疾险搭配在一起，既解决了年老以后仅消费型重疾的续保问题，也弥补了返还型重疾保费贵的不足。
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平安健康生活
平安健康APP闺蜜说消费型医疗险和重疾险相比就是个“渣男”产品？闺蜜说消费型医疗险和重疾险相比就是个“渣男”产品？大董说保险百家号朋友说很多保险公司的业务员介绍她买重疾险，可她个人觉得还是消费型的住院医疗保险好，究竟哪个好，请大家指点一下。这个问题就好比媒婆介绍相亲对象，都很错，然后你有点弄不清你到底想要什么。看大家都已保险的各方面给予你建议，我就以闺蜜的立场，给分析一下吧。保险就如爱情：不是你想买，想买就能买！重疾险和医疗险就像两个相亲对象，介绍给你之后呢，一个是不会挑你，只要你看上了这事就成了，这就是你倾向的医疗险，没有投保要求，唯一就是你年纪大了，对方对你“嫁妆”要求多点，也就是年纪越大保费就多点。然后你同意，给“嫁妆”就可以投保了。另一个呢就是你单方面看上没用，你得满足“重疾投保”要求，人家才能同意你，也就是说不是你愿意这事就能成！就是那句很俗的词“爱情不是你想买，想买就能买”这里的爱情就是“重疾险”。其实现实中的保险也是“保险不是你想买，想买就能买”医疗险和重疾险对比，总感觉像个“渣男”！重疾险就是你定期付出，这个定期呢你可以选择一次性付出，还是分3年、5年、10年、15年、20年等；付出呢就是根据你自身的条件（你的年纪、你的健康、你的收入等）来决定你是要一个20万的基本款对象，还是要一个50万的高配版保障对象？不管哪一款，对方都会根据当初的承诺来给予定期或是终身的保障，承诺呵护你一辈子那就是一辈子，绝不食言！但是医疗险就是没得选啊，必须每年付出，然后还得承受年纪越大，保费越高的代价，最最关键的是“他”不给予你回报了（产品退市了），所有的承诺也就随之消失不见了，当初承诺的续保80，哪怕是100岁，也就烟消云散了！这样一看医疗险算不算个“渣男”？等等，医疗险在你有事需要的时候“渣”的地方还有呢：重疾险是对你的呵护就是万一你不幸确诊了，直接二话不说赔付保额，相应的它对你的爱也就结束了，而你这辈子也不能再享受重疾险的爱了（重疾确定赔付后，人就不能再次购买重大疾病保险了）。医疗险呢，你生病了，对不起，你先自己垫付医药费，回头花了多少，我给你“报销多少”；还得是按比例，还得减去10000元（目前市面上医疗险的免赔额都是10000元，这个金额意味着在一般三甲医院的常规外科手术费，减去社保报销，基本上没多少钱可以给你）。女人的重疾险要马上买！女人不管多优秀都需要爱情，生病不管大小，都需要你有钱！随着现代医疗水平的提高，很多医疗险是可以被治愈的,重疾并不等于死亡，但是没钱治才等于死亡；而事实就是重疾等于贫穷，一个人乃至一个家庭的破产往往就是从重疾的发生开始的！这真的是辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！快节奏的生活方式，忙碌的工作，让我们都几乎没有时间好好疼爱下自己，很多人就这样忽视了自身最重要的健康问题。而我们女性乳腺癌每年新增病例21万，发病率最高年龄为42岁，而且在呈现年轻化趋势。身为女人必须要重新审视自己的把破线观念，首先应该考虑重疾，其实才是其他。只有学会更好的照顾自己，才能为家人提供更多保障。如果你是男性，那么换个性别以上已然适用！本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。大董说保险百家号最近更新：简介:大董说保险，每天一点点。作者最新文章相关文章重疾险好还是消费型医疗保险好
[导读]：医疗是解决住院治疗费用的问题，而重疾险是保障大病巨额费，同时也包括后续护理营养以及收入损失，不同产品解决不同问题。
　　保险对象：在保费基本一样的前提下，给宝宝买保险是只买好还是降低保额搭配消费型好
　　专家分析：
　　年龄较小的话，建议重疾附加一定的医疗保障。
　　从保障角度来说是各有利弊，保障更全的是搭配住院医疗！
　　《健康有约2016》（20年版）保86种疾病
　　一、保险责任：（按50万基本保额计算）
　　26种轻症；确诊一项或多项，给付10万元，轻症终止，其他责任继续有效；
　　60种（类）之一；确诊再给付：50万元；合同终止；
　　轻症豁免；轻症赔付后，豁免剩余保费，保险合同继续有效；
　　因疾病、意外身故；给付：50万元；合同终止；
　　财富传承：&百年&后，给孩子留50万元；
　　二、产品特色：
　　费率最优惠：采用团险费率，比同类险种便宜30%左右；
　　保障最全面：60种重疾、26种轻症，病种范围最全面
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& 想买纯消费型重疾险。。。就是买一年保一年的。。有推荐 ...
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如题。。。希望买过的意粉介绍一下。。
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广 告消费型的主要看可不可以续保
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短期重疾有啥用……除非你得病是一步到位，直接重疾了！否则你的病在病程中，就不会给你续保了…你能保证你每年续保都是健康体？？
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0岁开始，年纪越大越贵
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安联的众安的都有几百块一年保100W只要住院就陪，免赔额1W，无限续保。
工作日朝九晚五，车找人，红霞新村到江汉大学，有需要的站短联系价钱好商量。
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好多的啊，我就喜欢买这种消费的重疾险
孔子尚正气，老子尚清气，释迦尚和气。东方大道其在贯通并弘扬斯三气也。
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lcgood 发表于
安联的众安的都有几百块一年保100W只要住院就陪，免赔额1W，无限续保。
这个保险公司没听说过呢。。。但是听你说的好像还可以。。
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有推荐的吗？想给我老公买一份
❤ヽ格格生了3个小茶杯，半岁啦，确定是茶杯啦。好开心好开心。
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求推荐，现在尼玛哈是分红型的骗人险
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主要看条款，重疾是哪些重疾，达到什么赔付标准才赔付的，30多岁的保一年的得1000来块吧，都是小公司的，大公司一般都是组合型的
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就这是跟买车一个道理，捷达就是跑，宝马也是跑，都有保障就是舒适度和范围的问题
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加我微信可以给你介绍
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马云的保险
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格格の麻麻 发表于
这个保险公司没听说过呢。。。但是听你说的好像还可以。。
安联全球五百强，众安是马云滴，支付宝保险服务里面有，销量很高。
13:29 上传
13:29 上传
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我也在看支付宝里的疾病消费险，有买过的没?有理赔过的沒?
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格格の麻麻 发表于
这个保险公司没听说过呢。。。但是听你说的好像还可以。。
平安也有，要不要
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格格の麻麻 发表于
如题。。。希望买过的意粉介绍一下。。
消费型先可以，就是上面众安还有全保通，包含意外，医疗和重疾的，比买单独买性价比还要高
得意生活 & 得意 & 得意DEYI &
版权所有& Powered by消费型重疾险哪个好?2017年度消费型重疾险对比
&随着保监会134号等文件的出台，消费型重疾险、定期寿险等
保障性极强的险种会越来越畅行，很多朋友来咨询的时候就直接会
挑消费型的重疾险来做风险转嫁，在前期可以节约大部分的保费，大
幅度提高杠杆作用，此举真正是回归了保险的本质。
&什么是消费型重疾险？消费型是针对返还型来说的，意思是在保障期间不会发生任何返还，包括返还保费和身故赔付保险金，也就是说如果没有发生条款内的大病，保费就属于支出项了，不再有进项。
& 消费型重疾险有什么优点？
保障期间随心选，消费型重疾险一般选择定期，一般是20年、30年、或者到70岁、75岁、80岁，也可选择保障终身。
& 保障内容随心选，可选有无轻症，有无豁免责任等。
重疾和寿险可分开赔付，传统的终身重疾险重疾和身故只赔一个，消费型重疾险搭配定期寿险的组合可以分开做赔付，不共用保额。
&早一些的消费型重疾险像新华i健康、明亚精心优选，都是非常不错的消费型重疾险，但是随着市场逐渐加温，新险种层出不穷，不仅能做到很高的免体检额度，而且费率也越来越低。
&下面就2017年七款都非常火爆的消费型重疾险做一个对比，七款分别是弘康人寿健康一生A+B、复星联合康乐e生、百年人寿康惠保、安邦和谐健康健康之享、国华人寿至尊保、国华人寿少儿成人重疾和阳光健康随e保。
基本都是到50岁、55岁，年龄太大购买重疾险不划算，所以要趁早、趁身体还健康的时候核保会宽松，不会产生加费、除外承保。
承保职业，
注意复星联合康乐e生是不承包4类以上职业的，百年人寿康惠保可承保4类以上职业
四类以上职业举例：
渔业：沿海养殖工人4类、捕鱼人4类、远洋捕鱼6类
木材森林：森林砍伐工人6类、木材搬运工4类、森林防火人员4类、野生动植物保护人员4类
交通运输：长途客运车司机服务员4类、拖拉机驾驶4类、工程卡车司机4类、货柜车司机4类、人力三轮机动三轮车司机4类、铁路修护4类、民航喷气式客机飞行员/乘务人员4类、旋翼式6类、航空公司飞行训练学员6类
建筑工程类工人、制造业工人、快递人员（骑摩托车）4类
影视：武打演员5类、特技演员7类
治安军人：交警4类、刑警5类、消防队人员5类、放到警察6类、拆弹警员7类、警校学生7类、民航随机警6类
体育：足球、橄榄球、冰球球员5类、举重教练5类、击剑运动员6类、柔道空手道跆拳道运动员5类、拳击运动员6类、潜水运动员7类
可以30年缴费的有弘康健A、复兴联合康乐e生和百年康惠保，缴费年限越多，每年缴费越少，杠杆越大。但是现金价值增长的也会比短期缴费的慢，中途退保是不划算的。
最短的只有阳光随e保可以10年，保20年的也是阳光随e保和国华重疾险，所以这两款也是适合给孩子投保的，能够保障终身的是弘康健A、百年康惠保、康乐e生和国华至尊保。
保障数量最多的是康乐e生和百年康惠保还有国华的重疾，重疾加轻症都有100+种
重疾赔付都是过了等待期赔付保额，除了和谐健康定期和阳光随e保是保额递增赔付（就是第一年不赔保额）
轻症赔付次数最多的是复兴联合康乐e生，其次是弘康健A，且每次赔付都是30%保额，国华至尊保和阳光随e保是没有轻症赔付的。
可以自由选择是否加保轻症的有弘康健A、百年康惠保，这点非常人性化
身故保障对于消费型重疾险来说非常弱，能够退保费已经非常不错，但是所有我们能够得到的利益都是需要最开始的付出的，也就是保费会贵一些，身故退保费的和谐健康之享保费就略贵，弘康健A和百年康惠保退现金价值
保费：几款消费型重疾险按照是否有轻症、保障期间不同、缴费期间不同核算保费不同，总体来看百年康惠保的费率低一些。
再整体看一下消费型重疾险和终身型重疾险保费的差异
&华夏健康人生可谓目前终身重疾险里性价比最高之一，30岁男50万保额，20年交保费12020元/年，重疾1次，轻症5次。天安健康源2号是比较典型的返还保费类型的终身重疾险，重疾赔付1次，轻症5次，可选四个年龄段返还保费，保障继续，31岁男50万保额，选择66岁返还，保费高到2万，99返还保费也要13445元。
&再来看一下弘康消费型重疾和定期寿险的组合，重疾赔付1次，轻症2次，保到70岁，身故保到60岁，31岁男50万保额，两者保费加起来5175元/年，保费比终身型便宜60%+。
&所以如果预算有限，又想得到高保障，消费型加定期寿险的搭配再好不过，如果预算比较充足建议还是购买一部分的终身重疾，毕竟现在承保缴纳恒定费率保障到终身，中途身体情况有变化也不影响投保。
健康告知：消费型重疾险费率低、核保也相对会比较严格，目前只有弘康和百年康惠保可以接受线下的核保，其他都必须符合健康告知项。
总结：儿童适合国华成人少儿重疾和阳光随e保；成人如果不考虑轻症保障，可以选择国华至尊保、弘康健康一生A不附加B、百年康惠保不附加轻症；如果在乎返还保费，选择和谐健康之享；如果身体不符合健康告知，可以选择弘康健康一生走线下核保，或者联系经纪人进行试投保；
如果看完此篇文章还是不清楚，可以直接联系身边的经纪人，为您制定专属保障方案。
保险经纪：李娟&
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附“健康告知”图：
弘康健康告知：
2 复星联合康乐e生健康告知：
3 百年人寿康惠保健康告知：
4 和谐健康之享健康告知：
5 国华至尊保告知：
&国华少儿成人重疾:
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