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为什么越来越多的中国人选择海外资产配置？
　　近年来,随着国内投资者的不断成熟,对于进行海外资产配置重要性的认识日益深刻。而从实际情况来看,借道优质海外产品布局海外市场的成果也没有让投资者失望。　　海外配置资产在中国的流行也是近十年来的事，财富的增加、特殊的国情、留学移民的增多等都促使国人更多的了解国外并购买资产，对不同的人群来说，因国情文化的不同，找到适合自己的资产和配置方式才最重要 　海外资产配置五大途径　　1、直接购买外汇　　购买外汇，俗话说的换汇，这很简单就跟我们平时出国旅游换外汇一样，你只要通过任何一家你的国内银行帐户，在手机银行或者网银就可以操作。这对于一般老百姓来说是最简单直接的海外资产配置方式。其实这种方法早在90年代人民币可以兑换美元的时候就有很多家庭实施了。　　不过，由于大规模的资产外流导致的外汇兑换限制，目前一个人一年只能兑换5万美金的额度，您可以选择让您的家人都开一个银行帐户，比如父母不需要理财的，帮他们开帐户，也能增加一些储蓄，目前普通百姓只能用这种蚂蚁搬家的模式。　　2、开设美股账户　　国内很多券商都可以开设美股账户，比如“xx国际”等等，不过股市本来就是高风险投资，且又要学习美股市场，又要倒时差，更加提高了风险，不过开一个帐户无妨。美股的前提是先有美元，一年五万美元的额度，您先思考一下接下来的情景。　　3、开个沪港通，用人民币参与海外市场　　在全球资产配置中，香港市场也是重要的一块。目前沪港通覆盖的港股并非香港市场全部股票，如果想要更深参与到港股中，在券商国际开设港股账户也是个不错的选择。　　4、购买香港保险　　确实，香港金融业连通中西市场、经济制度发达完善。以香港为依托，投资全球，是高净值人士的重要选择。尤其香港保险具备有费率低、收益高和覆盖广的优势，近些年不少内地人“打飞的”到香港买保险。　　获得保障的同时，也对资金进行了全球配置，养老类险种还可以实现规避遗产税等问题。海外保险又叫海外年金，会按照投保人的保额每年分配红利。　　为什么这种去香港购买分红保险备受欢迎呢？因为，可以直接刷银联卡，用人民币支付，不受5w美金换汇限制。而且可以通过年金保单贷款，直接把钱贷出来，去做其他大额的投资如房地产置业等。但是由于外汇管制，目前银监会限制，每笔刷卡不得超过5000美金。　　5、海外置业　　这是我们中国人最熟悉的海外资产配置方式。九十年代北上广发达地区有人开始移民海外，即使我们看到了“北京人在纽约”的辛酸，时至今日修养成社会的高阶层富裕人群，甚至是中国创新经济的顶梁柱们都是那群人。　　当下，即使是经济较弱的三线城市仍然大批富裕阶层拥有不止一处海外房产。不看不知道，在过去一年中，中国人在美国购买房地产的金额占到美国房屋销售总额的12%。　　目前，中国海外置业较多的国家主要是美国、加拿大、澳大利亚等。你要问买房所需的那么多外汇怎么来？可以参考上一条。当然，很多在美置业的中国人是在美国工作后用自己海外工资所得置业的。 　海外资产配置的目的　　为了对抗人民币贬值的风险，越来越多的中产阶级以上家庭将美元作为必要的配置资产之一，对于高净值人群更是如此。对于一个中国人，中国是一个远比美国创富要容易得多的地方。你可以自己去投资于自己的产业，顺利的话，肯定不低；你可以炒房，前几年也常常翻倍；你甚至可以去把钱放在在我看来很扯淡的P2P里面，然后10%的收益算是正常(虽然没人知道风险是多高)。但在好比美国，略积极的金融投资组合，能给你6%-8%的收益，已经算高的了。而就算是如此，依然有很多人愿意去进行这种海外分配，原因何在？自然已经不是为了所谓“海外的高收益”了，而就是为了“安全” -- 只要美国认可我的这些资产是合法的，那这些资产就板上钉钉是我的了，没人有胆儿/有能力去打它的主意。　　此外，还有一个重要的原因就是，假设“中国市场”和“美国市场”的长期收益都是8%，标准差都是15%，但经验发现，每当中国市场上涨时，美国市场完美下跌，反之亦然。那么，你持有100%“中国市场”或“美国市场”，投资结果均为“8%收益，15%风险”；但如果你投资50%“中国市场”+50%“美国市场”，投资结果就变成了“8%收益，0%风险” -- 风险被两国市场的完美负相关对冲掉了。
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我们为什么需要海外资产配置？
& & &你知道近期全球经济形势发生了哪些逆转么？春节期间，全球市场动荡，全球风险资产价格大跌，黄金、国债、保险、房产等传统避险资产备受追捧。有些人是出于理性选择，有些人是盲目跟风，还有一些人还在“持币观望”。这些人多半是在犹豫一个问题：海外资产配置，是否是今天中产阶级理财所必须的？这要从几个方面来分析：海外资产配置：中国只是刚刚起步 & & &如果做一个横向比较，我们会发现中国人海外资产配置比例并不高。发达国家家庭海外资产配置目前约为15%左右，某些国家甚至更高，比如新加坡，由于自身市场太小，资本市场又发达，足不出户就可以全世界投资，所以比例更是高达37%。而中国家庭的海外资产配置目前仅为4%~5% 左右。也就是说，绝大多数中国家庭是没有海外资产的。即便是中国的高净值人群，海外资产配置比例也并不高。资本逐利而动，没有也不应该有国界 & & &今年，朋友圈、微博里都在发：王健林又在国外砸钱啦！潘石屹带着资产“外逃”啦！李嘉诚把钱都搬到欧洲啦！可大众舆论却将这些新闻引向了一场有关“爱不爱国”的大讨论。其实这和爱不爱国，有没有责任感，扯不上丝毫关系，纯粹是资本的逐利行为。对于资本来说，没有，也不应该有国界。 & & &如果你的资产超过一亿美金，通常就需要family office来管理你的投资组合了，而这个投资组合是全球性质的，澳洲的酒庄，新加坡的基金，美国的国债，香港的保险，伦敦的房产……只要是风险收益评估达标，都会列在投资组合之内。资产到了这个级别，一般来说都会有稳定的收益和回报，这也就是为什么处于世界TOP1%的富豪资产能够一直积累、传承，和其余的人不断拉开差距。中国家庭投资模式现状：一直在扩张 & & & 以房地产为例，早期，中国人投资房地产只关注家庭所在地的城市，但目前，已经开始全国范围内投资。例如投资回报率比较高的北上广深，以及海南、三亚、厦门、烟台等这样的旅游城市。 & & &这是市场开放、信息公开、壁垒降低形成的必然趋势，照这个趋势发展下去，也必然从全国买房到全球买房。这已经是现在进行时了！中国人目前海外房产投资的增速成倍上涨，进2014年就购买了超过300亿美金的海外房产。你愿意吃肉、喝汤，还是挨打？ & & &从去年8月央行人民币中间价浮动以后，人民币两天之内跌了4% ，11月，人民币加入SDR，可能会持续走低。这个档口，把人民币资产换成海外资产，是一个非常明智，也非常正确的决定。例如日元对美元跌了50%，人民币还坚挺，那么相当于现在去日本买房打了五折，这就是为什么中国人这几年去日本疯狂买买买。 & & &关注财经新闻的朋友可能会发现，最近一年，中国的外汇管制越来越严，尤其是最近半年，更是严查严打地下钱庄，限制“蚂蚁搬家”式换汇，近两个月，银联卡境外提现也开始受限……一系列的动作和政策，都是要锁死人民币资产流出，因为，人民币资产正在以前所未有的速度出逃。 & & 从来都是先跑的吃肉，后跑的喝汤，最后跑的挨打。8月11日之前把人民币换成美元，8月11日后你就相当赚了4%。随着资本管制的严格，人民币资产转移出国会越来越难。等到大多数人反应过来，想要把辛苦钱转出海外，会发现，已经来不及了！海外资产如何配置？ & & &清华大学中国与世界经济研究中心主任、清华大学经管院博士生导师李稻葵先生说：我长期以来一直呼吁，其实我呼吁了将近10年了: 中国的投资者应该在全球范围内布局自己的投资类型和产品，不能局限于一个地方。因为中国投资者已经有大量资产，所以投资者需要多元化的产品来对冲风险，不仅要对冲个人的财富风险，还要对冲留给子女的财产风险。 & & &我特别想强调的一点是：投资者一定要有长远眼光。也许投资者将资产投到了欧洲，一年之内负增长，但只要你认定这个大方向没问题，投资的是稳定、定位不错、基础资产没问题的公司，就要坚定不移持续下去，一定要有耐心，一定要长远。规划国际化的资产，一定是短期内你不指望的钱，也就是把未来三四年内你不用的钱分配到国外去。还需强调的是，对于投资于国外市场、境外市场的资金，你在短期内不要太着急。将资金配置到国外是一个长远战略，是一个长期的方向性决策，你需要慢慢的一点点地执行，而不要被短期的信息、新闻、炒作所影响。 & & & 2016年投资的重点还是要跟实体经济紧密配合，一个重要的关注点是整个实体经济在调整，去产能、去库存，这个过程会带动相关的实体企业并购、重组。还有一个重要关注点是：已经低迷了若干年的一些产业，例如钢铁、煤炭等由于并购、去产能，它的价格走势可能在逐渐见底回升。现在回到当初的那个问题，想必，你已经有答案了，2016年海外资产配置势在必行！
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浅谈外国人在美投资房产之海外资产配置
来源：作者：北美购房网时间：
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如今在中国内地流传一个时髦的词汇&海外资产配置&。诸多海外资产当中，房产注定成为多方关注的重点。北美购房网正是迎合市场需求，为客户提供优质的房源，为您在美国资产配置提供优质服务，指点迷津。
中国大陆政府正在实施近年来罕见的外汇管制，限制中国公民在海外购房，购买人寿保险这样的优质资产。不过，我们认为，这样的管制是暂时的，一旦政策松动，中国公民依旧有很多海外，尤其是美国的房产投资机会。不过恐怕大家都知道，美国有着世界上最为复杂的税收结构。美国的税法非常繁琐，以至于经济活动无不要顾及到潜在的税务问题。当然，房产投资也不例外。作为外国人，我们应该认真考虑好房产投资的方式，最大限度的做好投资和税务规划，在享受投资收益的同时，聪明的避开税务的麻烦。那么本文就会为大家浅谈几种外国人在美投资房产的方法。
首先，外国人直接购买美国房产。简单，粗暴，潜在的问题多。为啥呢，有三点需要说明。第一点，潜在的责任问题。比如，您作为中国公民，在美国以个人名义买房，不可能天天住在这里，除非您有长期有效的签证或者绿卡。多数情况下，这房子要租出去或者持有后转卖。(本文后面所涉及的利润损失也都基于这样的假设)。出租的话，一旦租客发生问题，房屋所产生的责任可能全都落在投资者的头上。第二点，美国每一处房产的交易明细都能在网站上查到，相信没有几个国人真的愿意让自己的信息赫然列在这样的网站上，毕竟除了王思聪和他那个爹，国人都还有些怕露富的心理作祟嘛。更何况，现如今，能直接&明目张胆&以个人名义在美国购买房产的合法性已经基本没有了。第三点，没有人可以长生不老，投资者离世后，房产的传承所带来的遗产税问题就会产生了。
其次，外国人在美国成立一家LLC，让LLC去持有美国房产。这个做法确实看着就比上一种&有档次&，事实也是如此的，毕竟有限责任就很好的保障了投资者自然人的利益。如果拥有这家LLC的投资者仅仅是一名外国自然人，术语中，我们称这种LLC为&SMLLC&。这种LLC的税务问题会和这位外国投资者的美国税务问题款绑在一起处理。周军会计师事务所的会计师们就擅长处理这样的税务问题，不妨发邮件或者致电直接咨询他们。可是，多说一句，SMLLC同样会产生和上一种情况一致的遗产税问题。
再次，外国人在美国成立一家Corporation，让Corporation去持有房产。看到这里，估计很多人晕了。LLC和Corporation在字典里好像都叫公司，两者有什么区别呢?区别大了。LLC是一个&pass through entity&，最终LLC的利润或者损失都体现在投资者的个人税表上。Corporation就不同了，它就是个纳税实体，您可以把它理解成股份有限公司，最终的利润损失与投资者本人税表不发生联系。不过，这种方式并没有解决遗产税问题，同时，还带来了公司收入税，而且美国现在Corporation的资本利得税率为35%，远高于个人资本利得税率20%。，想想就不划算。如果公司给投资者派发红利，这笔红利又会被税局在个人税务层面上扒第二层皮。 听到这里是不是觉得完全没必要考虑这个方式了，不过，这样的情况下，投资者如果在自己去世前将所持有的此Corporation的股份作为礼物赠送给继承者，不仅没有礼品税，也间接避免了遗产税，那么投资者就可以放心的驾鹤西游了。
最后，外国人在外国成立Corporation，这家Corporation来持有美国房产。如果是中国投资者，请务必确保您的公司能够合理合法将美元转入美国进行房产类投资。这一点，我们强烈推荐您联系王思聪他爸，看看他爸是如何操作的。这种方式可以也有其弊端。比如，当投资者想把利润分配给自己时，美国会对这样的利润流出本土征收一定额度的&branch profit tax&，具体税率要参照Corporation注册国和美国之间的税务协议。我预测，特朗普上台后，这样的税率会提高很多。但是，这样的投资结构完全杜绝了美国的遗产税，美国再横，也没道理上别人家征收别人的遗产税不是?当然，这种方式的加强版还可以让外国的Corporation持有美国的Corporation，然后让美国的Corporation去持有美国房产，类似生物学中的&杂交&。也就是把上一种结构的优点，和这种结构的优点结合起来用，发挥最大的税收优惠效率。
说这么多，具体问题要具体分析。北美购房网愿意就您的具体情况，竭诚为您提供优质的海外资产配置服务，同时我们的团队中还有既年轻又有经验的会计师坐镇帮您解答税务问题。欢迎您有问题随时联系我们!
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标签：浅谈外国人,在美投资房产,之海外资产配置,浅谈外国人在美投资房产之海外资产配置
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