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时间：2018-03-22 17:42
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出口产品责任保险
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产品责任保险保险人承担责任的限制条件有（)。A．造成产品责任事故的产品必须是供给他人使用
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产品责任保险保险人承担责任的限制条件有()。A．造成产品责任事故的产品必须是供给他人使用即用于销售的商品B．责仟事故须是造成消费者人身伤亡的C．责任事故须是造成消费者财产损失的D．事故须发生在被保险人制造或销售场所以外的地方，且产品所有权在用户手中E．事故须发生在投保日期之内此题为多项选择题。请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！
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1产品责任险的除外责任有(
)。A．被保险人根据合同或协议应承担的责任B．被保险人所有、照管或控制的财产损失C．被保险人根据劳工法律制度或雇佣合同对其雇员及有关人员应承担的责任D．被保险产品本身的损失E．被保险人为产品责任事故所支付的法：律费用2下列关于产品责任索赔的说法正确的有(
)。A．期内索赔制主要承保在保险期限内发生的事故，B．传统的产品责任保险均采用期内发生制C．凡保险事故发生后能立即得知的宜采用期内索赔制D．某些具缺陷“潜伏期”的产品宜采取期内索赔制E．产品责任险以期内发生制和期内索赔制作为承保基础3下列可以作为个人责任保险的被保险人的有(
)。A．投保人B．保险人C．被保险人个人D．被保险人配偶E．被保险人子女4影响产品责任保险费率的因素有(
)。A．承保区域的大小B．产品的市场占有率大小C．赔偿限额的高低D．产品的特点及可能对人体或财产造成损害的风险大小E．产品制造者的技术水平和质量管理情况
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确认密码：产品责任保险是什么？它是指以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险，而产品责任又以各国的产品责任法律制度为基础。所谓产品责任，是指产品在使用过程中因其缺陷而造成用户、消费者或公众的人身伤亡或财产损失时，依法应当由产品供给方承担的民事损害赔偿责任。产品的制造者包括产品生产者、加工者、装配者；产品修理者指被损坏产品或陈旧产品或有缺陷的产品的修理者；产品销售者包括批发商、零售商、出口商、进口商等各种商业机构
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产品责任险
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承保厂家生产的产品因存在缺陷，造成使用、消费该产品的人或第三者的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由厂家承担的经济赔偿责任。
产品责任险产品简介
产品责任险是指当被保险人因其产品存在缺陷致使第三人人身伤亡或财产损失依法应当承担损害赔偿责任时，由保险人承担赔偿责任的保险。
产品责任险承保被保险人（生产厂家和经销商）所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担责任时，投保公司在约定的赔偿限额内负责赔偿。出口商品通常根据国际惯例要求必须投保产品责任险，以满足进口商的要求。
产品责任险
产品责任险标的
产品责任险的标的是，因此，该险的投保人应当是与产品有着密切关系，可能因发生产品事故而负责的人，在我国即指产品的生产者和销售者。产品责任保险最早产生于英国，主要承保与人体健康有关的产品如饮料、食品、药品等，后随着社会产品种类的逐渐增加，产品责任险的范围也迅速增加。
产品责任险责任条款
在本保险有效期内，由于被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，依法应由被保险人负责时，本公司根据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内负责赔偿。
产品责任险
对被保险人应付索赔人的诉讼费用以及经本公司书面同意负责的诉讼及其他费用，本公司亦负责赔偿，但本项费用与责任赔偿金额之和以本保险单明细表中列明的责任限额为限。
对下列各项不负责赔偿：
（一）被保险人根据与他人的协议应承担的责任，但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不在此限；
（二）根据劳动法应由被保险人承担的责任；
（三）据雇佣关系应由被保险人对雇员所承担的责任；
（四）保险产品本身的损失；
（五）产品退换回收的损失；
（六）被保险人所有、保管或控制的财产的损失；
（七）被保险人故意违法生产、出售的产品或商品造成任何人的人身伤害、疾病、死亡或；
（八）保险产品造成的大气、土地及水污染及其他各种污染所引起的责任；
（九）保险产品造成对飞机或轮船的损害责任；
（十）由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变直接或间接引起的任何后果所致的责任；
（十一）由于罢工、暴动、民众骚乱或恶意行为直接或间接引起的任何后果所致的责任；
（十二）由于核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染所引起的直接或间接的责任；
（十三）罚款、罚金、惩罚性赔款；
（十四）保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的。
产品责任险赔偿处理
（一）若发生本保险单承保的任何事故或诉讼时：
1．未经本公司书面同意，被保险人或其代表对索赔方不得作出任何责任承诺或拒绝、出价、约定、付款或赔偿．在必要时，保险公司有权以被保险人的名义接办对任何诉讼的抗辩或索赔的处理；
2．保险公司有权以被保险人的名义，为保险公司的利益自付费用向任何责任方提出索赔的要求。未经保险公司书面同意，被保险人不得接受责任方就有关损失作出的付款或赔偿安排或放弃对责任方的索赔权利，否则，由此引起的后果将由被保险人承担；
3．在诉讼或处理索赔过程中，保险公司有权自行处理任何诉讼或解决任何索赔案件，被保险人有义务向本公司提供一切所需的资料和协助。
（二）被保险人的索赔期限，从发生之日起，不得超过二年。
产品责任险被保险人义务
被保险人及其代表应严格履行下列义务：
（一）在投保时，被保险人或其代表应对投保申请书中列明的问题以及本公司提出的其他问题作出真实，详尽的回答或描述。
（二）被保险人及其代表应根据本保险单明细表和批单中的规定按期缴付。
（三）保险期满后，被保险人应将保险期间生产、出售的产品或商品的总值书面通知本公司，作为计算实际的依据。实际保险费若高于预收保险费，被保险人应补交其差额，反之，若预收保险费高于实际保险费，本公司退还其差额，但实际保险费不得低于所规定的最低保险费。
本公司有权在保险期内的任何时候，要求被保险人提供一定期限内所生产、出售的产品或商品总值的数据。本公司还有权派员检查被保险人的有关帐册或记录并核实上述数据。
（四）一旦发生本保险单所承保的任何事故，被保险人或其代表应：
1．立即通知保险公司，并在七天或经本公司书面同意延长的期限内以书面报告提供事故发生的经过、原因和；
2．在预知可能引起诉讼时，立即以书面形式通知保险公司，并在接到法院传票或其他法律文件后，立即将其送交保险公司；
3．根据保险公司的要求提供作为索赔依据的所有证明文件、资料和单据。
（五）若在某一保险产品或商品中发现的缺陷表明或预示类似缺陷亦存在于其他保险产品或商品时，被保险人应立即自付费用进行调查并纠正该缺陷，否则，由于类似缺陷造成的一切损失应由被保险人自行承担。
产品责任险总则
（一）效力
被保险人严格地遵守和履行本保险单的各项规定，是保险公司在本保险单项下承担赔偿责任的先决条件。
（二）保单无效
如果被保险人或其代表漏报、错报、虚报或隐瞒有关本保险的实质性内容，则本保险单无效。
(三)风险变更
保险期间，被保险人若生产、出售某种新产品或保险产品的化学成份有所变动，应在十天内书面通知本公司，并根据保险公司的要求，缴纳应增加的保险费，否则本保险将不扩展承保该产品。
除非经保险公司书面同意，本保险单将在下列情况下自动终止：
1．被保险人丧失保险利益；
2．承保风险扩大。
本保险单终止后，保险公司将按日比例退还被保险人本保险单项下未到期部分的保险费。
（四）注销
被保险人可随时书面申请注销本保险单，保险公司亦可提前十五天通知被保险人注销本保险单。对本保险单已生效期间的保险费，前者本公司按月比例计收，后者按日比例计收。
（五）权益丧失
如果任何索赔含有虚假成分，或被保险人或其代表在索赔时采取欺诈手段企图在本保险单项下获取利益，或任何损失是由被保险人或其代表的故意行为或纵容所致，被保险人将丧失其在本保险单项下的所有权益。对由此产生的包括本公司已支付的赔款在内的一切损失，应由被保险人负责赔偿。
（六）合理查验
保险公司的代表有权在任何适当的时候对被保险人的房屋、机器、设备、工作和产品或商品的风险情况进行现场查验。被保险人应提供一切便利及保险公司要求的用以评估有关风险的详情和资料，但上述查验并不构成保险公司对被保险人的任何承诺。保险公司的检查人员如发现任何缺陷或危险时，将书面通知被保险人，在该缺陷或危险未被排除并使本公司认为满意之前，对其有关的或因此引起的一切责任保险公司概不负责。
（七）重复保险
保险单负责赔偿损失、费用或责任时，若另有其他保障相同的保险存在，不论是否由被保险人或他人以其名义投保，也不论该保险赔偿与否，保险公司仅负责按比例分摊赔偿的责任。
（八）权益转让
若保险单项下负责的涉及其他责任方时，不论保险公司是否已赔偿被保险人，被保险人应立即采取一切必要的措施行使或保留向该责任方索赔的权利。在保险公司支付赔款后，被保险人应将向该责任方追偿的权利转让给本公司，移交一切必要的单证，并协助保险公司向责任方追偿。
（九）争议处理
被保险人与保险公司之间的一切有关本保险的争议应通过友好协商解决．如果协商不成，可申请仲裁或向法院提出诉讼，除事先另有协议外，仲裁或诉讼应在被告方所在地进行。
产品责任险特点
产品责任险一般具有以下特点：
1.“长尾巴”责任
通常，采用事故发生为基础的产品责任险保单，属于“长尾巴”的责任。30年前签发的保单，包括许多由于石棉或其他有害物质造成潜在伤害的“长尾巴”索赔至今还在发生。“长尾巴”责任困扰保险人的是无法精确预测最终的赔偿金额，从而影响保险定价的准确性。由于保险人无法预见被保险人的产品可能造成的潜在伤害，而这些无法预见的索赔可能几年甚至几十年后才提出，到那时，法律环境的变迁和通货膨胀都可能导致赔偿金额的提高，从而可能导致当初制定的保费不能满足赔偿，因此容易对经营造成不利影响。
2.严格责任
被保险人在销售、生产和分发的产品中，如存在违反保证、疏忽、侵权和欺诈行为，都可能导致产品责任。而当今，大多数产品责任诉讼都以严格侵权责任为基础，因此加大了被保险人的责任。严格责任关注的是产品本身以及产品是否存在不合理的危险，举证责任在被告方。即使是厂家在生产时已克尽谨慎之责，但是，如果产品存在不合理的危险，法庭仍将判厂家承担责任。
3.赔付以各国法律为依据，赔付差异较大
产品责任险的赔偿处理以各国的法律制度为依据，不同地区的产品责任事故损害赔偿法律制度和消费者的索赔意识不同，决定了不同地区产品责任险的赔付情况也各异。当前，从赔付的案件和数量上看，最大的是美国，其次是西欧国家和日本。在美国，20世纪80年代有200多家保险公司由于该险种经营不善而倒闭；90年代末，由于石棉而引发的责任索赔，使全球承保美国产品责任险的保险公司和再保险公司遭到标准普尔等评级公司的普遍降级。
产品责任险条款国内
第一条 由于保险单及明细表中所列被保险人的产品存在缺陷，造成使用、消费该产品的人或第三者的人身伤害、疾病、死亡或，依据中华人民共和国法律应由被保险人承担经济赔偿责任，经被保险人在保险期限内提出索赔时，保险公司根据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内予以赔偿。
第二条 被保险人为上述事故所支付的诉讼费用及其他事先经保险公司书面同意支付的费用，保险公司予以赔偿。保险公司支付的这些费用是在损害赔偿金以内的。
第三条 保险公司对下列各项，不负赔偿责任：
1．除本条款第一条规定的法律责任之外，根据其他合同或协议应由被保险人承担的责任；
2．由被保险人承担的对其雇员的赔偿责任；
3．因产品缺陷造成被保险人所有、照管或控制的财产的损失；
4．产品仍在制造或销售场所，尚未转移至用户或销费者手中时所造成的损失赔偿责任；
5．被保险人故意违法生产、出售或分配的产品造成他人的人身伤害、疾病、死亡或的赔偿责任；
6．被保险产品本身的损失及被保险人因收回、更换或修理有缺陷产品造成的损失和费用；
7．在港、澳、台地区以及中华人民共和国境外使用产品，发生的损害赔偿和费用，以及同上述地区的法院、仲裁机构提起诉论或仲裁而产生的赔偿和费用；
8．其他不属于本保险责任范围内的损失或费用。
被保险人义务
第四条 保险人应当按原约定及时缴纳保险费。
第五条 被保险人应当加强质量管理，严格产品检验制度，接受质量检验部门的检验和保险人对产品的质量检查监督，接受保险人的合理建议，为保险人提供有关产品的生产、销售、质量检验等方面的单证、帐册和有关资料。
第六条 被保险人或其代表一旦获悉受害人提出的索赔或者就产品责任赔偿向人民法院提出诉讼、向仲裁机构提出仲裁申诉，被保险人应当立即书面通知保险公司，并配合保险公司及时查勘处理。未经保险公司书面同意，被保险人不得作出任何许诺或赔偿；保险公司认为必要时，有权以被保险人的名义就任何索赔进行辩护和处理解决。
第七条 被保险人在处理用户因保险产品引起的索赔事宜时应尽力抗辩，并采取一切措施防止损失扩大。
第八条 被保险人须随时通知保险公司导致风险变化的各种重要情况（设计、工艺、原材料、使用说明等），并根据保险公司的要求，调整保险费，否则保险公司将不扩展承保该产品。
第九条 被保险人在向不保险公司申请赔偿时，应提交有关事故证明书、医疗证明、产品合格证及本公司认为有必要的有效单证材料。
第十条 保险公司对被保险人在保险期限内对任何一次事故而提出索赔的赔偿金额，以保险单规定的相关赔偿限额为限。多次事故赔偿金额达到保险单责任的一年累计赔偿限额时，该保险单保险责任即行终止。
第十一条 生产、销售的同一批产品，由于同样原因造成多人的人身伤害、疾病或死亡或多人的财产损失，应视为一次事故造成的损失。
第十二条 保险公司对保险单责任范围内的赔偿，根据法院或仲裁机构确定的或事先经本公司同意的庭外协商解决的赔偿数据为依据。
第十三条 本保险单所保产品须经产品质量检验机构检验合格。
第十四条 被保险人与保险公司之间因本保险事宜发生争议，可通过协商解决，也可申请仲裁或提起诉讼。
人们极易将产品责任与产品质量违约责任相混淆。其实，尽管这两者都与产品直接相关，其风险都存在于产品本身且均需要产品的制造者，销售者，修理者承担相应的法律责任，但作为两类不同性质的保险业务，它们仍然有本质的区别。
产品责任险其它相关
产品责任保险与产品质量保险有什么区别
首先，风险性质不同。产品责任保险承保的是被保险人的侵权行为，且不以被保险人是否与受害人之间订有合同为条件。它以各国的民事民法制度为法律依据。而产品质量保证保险承保的是被保险人的违约行为，并以合同法供给方和产品的消费方签订合同为必要条件。它以经济合同法规制度为法律依据。
其次，处理原则不同。产品责任事故的处理原则，在许多国家用严格责任的原则。即只要不是受害人处于故意或自伤所致，便能够从产品的制造者或销售者，修理者等处获得经济赔偿，并收到法律的保护。而产品质量保险的违约责任只能采取过错责任的原则进行处理。即产品的制造者，销售者，修理者等存在过错是其承担 责任的前提条件，可见，严格责任原则与过错责任原则是有很大区别的，其对产品责任保险和产品质量保险的影响也具有很大的直接意义。
产品责任险法定权益
再者，自然承担者与受损方的情况不一样，从责任承担方的角度看，在产品责任保险中，责任承担者可能是产品的制造者，修理者，消费者，也可能是产品的销售者甚至是承运者。其中制造者与销售者负连带责任。受损方可以任择其一提出赔偿损失的要求，也可以同时向多方提出赔偿请求，在产品质量保证保险中，责任承担者仅限于提供不合格产品的一方，受损人只能向他提出请求。从受损方的角度看，的受损方可以是产品的直接消费者或用户，也可以是与产品没有任何关系的其他法人或者自然人，即只要因产品造成了财产或人身损害，就有向责任承担者取得经济赔偿的法定权益。而在中，受损方只能是产品的消费者。
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产品责任保险让消费者更放心
    “以前活鱼没办法做到产品可追溯，上不了责任保险，买到问题鱼消费者也很难得到理赔。我们公司研发的二维码标签让‘兴城多宝鱼’真正做到了来源可追溯，通过与安华农业保险股份有限公司签订保单，能为消费者提供更深层次的保障。只要确认是问题鱼导致消费者入院，安华保险将先行赔付消费者实际损失，然后安华保险再发起追责。”佳盈伟业商贸有限公司总经理李盈在接受《农村金融时报》记者采访时表示。    近日，安华保险与佳盈伟业签订了“产品责任保险”协议，安华保险为佳盈伟业的兴城多宝鱼提供总保额5000万元的责任保险。这开创了保险行业先河，也让势头正旺的“兴城多宝鱼”又多了一个重要的“身份”，成为了我国第一个上“产品责任保险”的鱼种。    保险成为企业背书    佳盈伟业公司研发的多宝鱼“身份证”是具有防伪功能的一次性水产品防伪夹。防伪夹上印有溯源信息的二维码和数字串码，一鱼、一夹、一码，保证每一条鱼都有专属于自己的身份证，这让其公司售卖的多宝鱼真正做到了“来源可追溯、去向可查证”。    当被问到为何要大费周折给鱼一个“身份”时，李盈坦言这也是无奈之举，几年前多宝鱼由于被曝光过药残问题，消费者至今仍是“谈鱼色变”。“其实那些只是个别无良商家的不法作为，但却影响了整个行业的发展。”    因此，李盈暗下决心要让自家的多宝鱼有不同于他人的的品牌特色。经过多年研究，其公司终于研发出了让多宝鱼有身份的凭证，也正是凭借这份保证迎来了保险公司的保单。    “之前，因为水产品做不到可追溯，所以很难为鱼类提供产品责任保险。”安华保险辽宁分公司商险部负责人李陶冶告诉记者，刚开始接触多宝鱼是希望养殖企业可以投保养殖险，但当他们看到多宝鱼有了二维码能做到来源可追溯时，萌生了创新活体鱼责任保险产品的想法。    但是，给活体鱼上产品责任险毕竟未有先例，因此安华保险前期要做大量工作对现有风险和潜在风险进行识别与估量。“我们公司的水产专家多次到对方的养殖场实地调研，在确定养殖过程中多宝鱼的生长环境健康安全后才决定与其签约。”李陶冶说。    当被问到如果消费者购买了问题鱼造成身体不适如何理赔时，李陶冶告诉记者，消费者需第一时间向保险公司报案，当理赔员了解情况后，只要符合理赔范围，公司就会进行理赔。    承保后，安华保险还将配合当地农经部门，邀请国内知名的第三方检验机构对企业进行抽查，为鲜活农产品质量把关。    发展农产品责任保险挑战多    “多宝鱼险”推出的最大意义，在于通过更为小众化和专业化的险种，让责任保障更加精准和更具针对性，并为大面积推行和实施食品安全责任险打开了切口，提供了市场化维度。    严格来说，给农产品上保险，当出现问题时可追溯，这种商业保险措施也是食品安全责任险中一个项目。在国外，食品安全责任保险制度已经被许多国家所接受和应用，并成为高度发达的侵权责任制度和成熟的保险市场的一个参照。然而在国内，食品安全责任险“叫好不叫座”的大背景下，以“多宝鱼险”的小险种推行，或许有破题之效。    新食品安全法提出，国家鼓励食品生产经营企业参加食品安全责任保险。不过，食责险受市场自身的供需关系影响极大。若是其实施的外部环境未能得到优化，就很难得到大面积的推广。    在首都经贸大学教授庹国柱看来，这主要受供需两方面的意愿影响导致了食责险的推行仍有阻碍。“一方面，由于投保的成本较高而保障率较低，保障本身的性价比不高，投保主体的意愿不强。另一方面，现有的食责险产品责任相对单一，有针对性的、定制化的保险产品供给不足，无以满足企业的实际需求。尤其是针对农业种养环节的保障能力不足，让食责险无法得到市场的充分认可。”    此外，诉讼制度并不完善、集体诉讼制度缺失和维权程序复杂等因素，都是企业投保意愿不强的原因。多重因素之下，使得食品安全责任险上冷下热。    “在这种情况下，就需要通过内部的结构优化，从最基础和最简单的部分做起，不断完善市场运作的模式和体系，给食品安全责任险构筑一道安全阀，从而在试行中不断完善和提高，最终获得市场的认可。”庹国柱建议道。    而对于保险公司而言，要想打开产品责任的市场，首先是要设计出合理的保险产品。    “保险公司要进行充分的市场调研，深入了解不同行业的风险状况、转嫁能力及投保意愿，制订出规范的保单条款和合理的保险费率，设计出符合不同企业需求的产品。同时，由于不同企业食品安全性的程度差距较大，保险公司在厘定费率时应该根据不同投保单位风险确定费率，并给予一定范围内的浮动。只有这样才能引起相关企业的投保积极性。”李陶冶表示。    当然，安华保险还有个愿景，那就是希望通过产品责任险的成功推广引起养殖户对保险的重视和兴趣从而购买养殖保险。“毕竟只保障销售端还不是百分百保险，只有从养殖到销售都有保险的护航，才能让商家和消费者真正放心。”李陶冶说道。
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产品责任保险让消费者更放心
日 09:11 来源:中国经济网
    “以前活鱼没办法做到产品可追溯，上不了责任保险，买到问题鱼消费者也很难得到理赔。我们公司研发的二维码标签让‘兴城多宝鱼’真正做到了来源可追溯，通过与安华农业保险股份有限公司签订保单，能为消费者提供更深层次的保障。只要确认是问题鱼导致消费者入院，安华保险将先行赔付消费者实际损失，然后安华保险再发起追责。”佳盈伟业商贸有限公司总经理李盈在接受《农村金融时报》记者采访时表示。    近日，安华保险与佳盈伟业签订了“产品责任保险”协议，安华保险为佳盈伟业的兴城多宝鱼提供总保额5000万元的责任保险。这开创了保险行业先河，也让势头正旺的“兴城多宝鱼”又多了一个重要的“身份”，成为了我国第一个上“产品责任保险”的鱼种。    保险成为企业背书    佳盈伟业公司研发的多宝鱼“身份证”是具有防伪功能的一次性水产品防伪夹。防伪夹上印有溯源信息的二维码和数字串码，一鱼、一夹、一码，保证每一条鱼都有专属于自己的身份证，这让其公司售卖的多宝鱼真正做到了“来源可追溯、去向可查证”。    当被问到为何要大费周折给鱼一个“身份”时，李盈坦言这也是无奈之举，几年前多宝鱼由于被曝光过药残问题，消费者至今仍是“谈鱼色变”。“其实那些只是个别无良商家的不法作为，但却影响了整个行业的发展。”    因此，李盈暗下决心要让自家的多宝鱼有不同于他人的的品牌特色。经过多年研究，其公司终于研发出了让多宝鱼有身份的凭证，也正是凭借这份保证迎来了保险公司的保单。    “之前，因为水产品做不到可追溯，所以很难为鱼类提供产品责任保险。”安华保险辽宁分公司商险部负责人李陶冶告诉记者，刚开始接触多宝鱼是希望养殖企业可以投保养殖险，但当他们看到多宝鱼有了二维码能做到来源可追溯时，萌生了创新活体鱼责任保险产品的想法。    但是，给活体鱼上产品责任险毕竟未有先例，因此安华保险前期要做大量工作对现有风险和潜在风险进行识别与估量。“我们公司的水产专家多次到对方的养殖场实地调研，在确定养殖过程中多宝鱼的生长环境健康安全后才决定与其签约。”李陶冶说。    当被问到如果消费者购买了问题鱼造成身体不适如何理赔时，李陶冶告诉记者，消费者需第一时间向保险公司报案，当理赔员了解情况后，只要符合理赔范围，公司就会进行理赔。    承保后，安华保险还将配合当地农经部门，邀请国内知名的第三方检验机构对企业进行抽查，为鲜活农产品质量把关。    发展农产品责任保险挑战多    “多宝鱼险”推出的最大意义，在于通过更为小众化和专业化的险种，让责任保障更加精准和更具针对性，并为大面积推行和实施食品安全责任险打开了切口，提供了市场化维度。    严格来说，给农产品上保险，当出现问题时可追溯，这种商业保险措施也是食品安全责任险中一个项目。在国外，食品安全责任保险制度已经被许多国家所接受和应用，并成为高度发达的侵权责任制度和成熟的保险市场的一个参照。然而在国内，食品安全责任险“叫好不叫座”的大背景下，以“多宝鱼险”的小险种推行，或许有破题之效。    新食品安全法提出，国家鼓励食品生产经营企业参加食品安全责任保险。不过，食责险受市场自身的供需关系影响极大。若是其实施的外部环境未能得到优化，就很难得到大面积的推广。    在首都经贸大学教授庹国柱看来，这主要受供需两方面的意愿影响导致了食责险的推行仍有阻碍。“一方面，由于投保的成本较高而保障率较低，保障本身的性价比不高，投保主体的意愿不强。另一方面，现有的食责险产品责任相对单一，有针对性的、定制化的保险产品供给不足，无以满足企业的实际需求。尤其是针对农业种养环节的保障能力不足，让食责险无法得到市场的充分认可。”    此外，诉讼制度并不完善、集体诉讼制度缺失和维权程序复杂等因素，都是企业投保意愿不强的原因。多重因素之下，使得食品安全责任险上冷下热。    “在这种情况下，就需要通过内部的结构优化，从最基础和最简单的部分做起，不断完善市场运作的模式和体系，给食品安全责任险构筑一道安全阀，从而在试行中不断完善和提高，最终获得市场的认可。”庹国柱建议道。    而对于保险公司而言，要想打开产品责任的市场，首先是要设计出合理的保险产品。    “保险公司要进行充分的市场调研，深入了解不同行业的风险状况、转嫁能力及投保意愿，制订出规范的保单条款和合理的保险费率，设计出符合不同企业需求的产品。同时，由于不同企业食品安全性的程度差距较大，保险公司在厘定费率时应该根据不同投保单位风险确定费率，并给予一定范围内的浮动。只有这样才能引起相关企业的投保积极性。”李陶冶表示。    当然，安华保险还有个愿景，那就是希望通过产品责任险的成功推广引起养殖户对保险的重视和兴趣从而购买养殖保险。“毕竟只保障销售端还不是百分百保险，只有从养殖到销售都有保险的护航，才能让商家和消费者真正放心。”李陶冶说道。
