冒名办理银行卡问题引各方关注-金投银行频道-金投网
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来源：金融时报
编辑：qiuliangying
摘要：谁办了我的银行卡？日前，有媒体报道，凭借一张买来的身份证便可在部分银行办理出银行卡。对此，某大行相关负责人透露，冒名办理银行卡的情况确实存。
谁办了我的？日前，有媒体报道，凭借一张买来的身份证便可在部分银行办理出银行卡。对此，某大行相关负责人透露，冒名办理银行卡的情况确实存在，但该行已多次要求银行工作人员认真核对客户信息，做到人证合一。
相对于&谁办了我的银行卡&，不少市民目前或许更关心的是，如确实遭遇&冒名&，损失由谁来承担。相关负责人3月16日在接受记者采访时就表示，如发现冒名办理的银行卡，银行将会在第一时间进行处置，经确认后由银行承担损失，最大限度保护消费者权益。
毫无疑问，冒名办理银行卡问题亟待引起各方关注。记者发现，就在3月16日，一家名为&二代身份证购买&的网站仍在正常运行，身份证出售介绍信息也被放置于网站首页最醒目的位置：&全国各地二代身份证购买可通过淘宝或货到付款的方式进行交易，有证件照片可提供挑选，更多身份证照片请通过客服索取&。
该网站管理者称，除住旅店、购买火车票外，相当一部分客户购买二代身份证的目的是&开银行卡&，同时他也保证，可供选择的身份证很多，并且能够顺利刷识别仪。
事实上，不法分子利用假身份证件开立账户的现象并非最近才出现。早在几年前，已有媒体曝光个别地区存在有人冒用他人身份证办理银行卡的问题，而如今这一情况呈现蔓延趋势。
在某社交网站，记者仅输入&身份证&三个字的缩写字母，便出现多个与出售身份证及办理银行卡的交流群。某交流群的管理人员告诉记者，身份证售价很便宜，仅需300元/张，同时，成功办理到银行卡的概率较高。
记者从某银行了解到，&冒名&可分为两种情况：一是身份证上的照片是假的；二是身份证上的信息和照片是真的，但非开户本人。由于银行普遍启用了带有照片的核实身份证系统，因此目前的&冒名&多以后者为主。
某大行工作人员告诉记者，有些客户出于不法目的冒名开户，为顺利办理业务，不少冒名者都会提供相貌相似的被冒名者身份证，这也给银行辨识工作带来一定难度。除此之外，部分银行片面追求发卡量等规模性指标的业绩考核政策，也在一定程度上令身份核实环节出现漏洞。
如何防范冒名办理银行卡？其实，银行在办理银行卡开户、挂失、修改密码等多项业务时都需要客户提供身份证，一些银行在核实身份信息上也已总结出自己的经验。
记者从建行了解到，为了堵截冒名办卡，建行始终坚持&三亲见&，即在受理申请过程中，营销人员必须亲见申请人本人、亲见本人身份证原件、亲见本人在申请书上签名。在授信过程中，通过内外部信息比对和电话调查方式，再次核验申请人身份，切实落实申请人身份真实性。在客户开卡使用前，通过语音系统和人工联络方式，再次确认持卡人身份的真实性，最大限度地维护申请人或持卡人的信息安全和正常用卡。
需要看到的是，虽然&冒名&情况存在，但&冒名&的难度也在不断加大。
某大行客户经理介绍，目前办理银行卡，除了用身份证识别仪辨别外，对于有疑问的客户还采用双人核对或通过高清图片进行比对。以后者为例，由于图片会比身份证放大几倍，有些细节可以看得更清楚，因此更有助于辨识。
考虑到遗失的身份证件不能注销的情况，一些银行还通过升级识别系统的措施避免冒名办理银行卡。
以建行为例，建行相关负责人就介绍，&该行已对身份联网核查功能进行优化，并于日正式上线。优化后，网点通过身份证识别仪进行联网核查时，若读取的实时信息中有效期起始日期早于后台系统留存的有效期起始日期，界面则会提示&有效期不符，请核实&&。例如，识别仪读取的实时信息中有效期起始日期为，后台留存信息中有效期起始日期为，则系统自动提示&有效期不符，请核实&。
简单来说，有效起始时间的不同，意味着客户有补办身份证的经历，而此前遗失的身份证件，虽可以通过内设在其中的芯片正常读取，但为避免丢失的身份证被冒用不能办理银行卡。银行工作人员会要求客户提供新身份证件办理业务。
冒名办理银行卡情况的存在，不仅需要银行提高辨识能力，加强审核力度，更需要公安、司法等部门的积极介入，打击买卖身份证件的违法行为，从源头上阻断这一情况的发生。
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我的意见：银行卡长期不使用，
里面没钱也不去注销，
会有什么后果？
微信要绑定办银行卡，支付宝要绑定银行卡，领工资还要办指定的银行卡！总之，一言不合就要银行卡。
一张银行卡从开户起，就会产生如下固定费用：工本费5元(有的芯片卡10元)，年费10元，小额账户管理费每季度至少3元，合计至少27元。除去工本费，从第二年开始每年至少22元。
如果开通短信服务，每月至少2元，全年24元，三项费用合计至少46元。即使你长期不用卡，且卡余额为零，以上费用照计算不误，待卡上有资金时，一并扣收。
有人说，今年8月1日起央行已出台规定《关于暂停金融机构基础服务费用通知》，其中年费和小额账管费已取消。但是请记住，你必须到银行亲自确认“双免”账户，否则一律继续收取。
因为你长期未用卡，自然没去银行确认，当然照收不误。假如你有多张卡，也只能免去一张，其他银行卡不能享受免费服务。
那么，银行卡长期不使用，里面没钱也不注销，会怎么样呢？
银行要帮你冻结然后销户了。
今年以来，银行对沉睡卡的管理不断加码，因为，大家手里的闲置银行卡太多了，在全国范围来看，闲置卡数量超过了21亿张，所以，各家银行先后采取措施进行清理。
此前，招商银行公告称为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。
浦发银行再次管理升级：自2017年11月开始，对在日之前（含）发卡且今年前3个季度未发生任何交易的“双零卡”进行账户信息管理升级。
什么是双零卡呢？
“双零卡”是指存款余额和应计、未计利息数均为零的银行卡。
而建设银行说，银行卡若长期未使用确实会变为“睡眠户”，无法办理非柜面业务，若卡内余额为零，变为睡眠户之后可能被注销，“如果是遗失了最好来补办，直接办一新卡那就不是I类卡了。”
自从央行规定：个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类户，后两类账户在使用范围上都不及I类户，在日常消费和缴费方面也有数额限制之后，超级不方便。
其实，我们可以把原来那张卡降为二类，新办那张为一类，又或者实在想销户的可以柜台挂失然后销户，然后重新办卡。
还有些工作人员会跟你说：不用的卡丢了就是，或者用剪刀剪两半，又没有什么影响的。其实，是有影响的，大家千万别这么干。
不用了最好是注销掉，因为同一个地方同一家银行开第二张卡的时候会遭受第一张卡的影响，有些业务办不了的，虽然有办法解决，但是麻烦！
储蓄卡冻结了是小事，如果是信用卡被冻结了，你要注意了，信用卡冻结后是无法使用的，虽说不能刷卡交易，但是因为没有销户，所以还是会产生年费的。
所以，为了避免出现这种现象，要是信用卡被冻结且卡内没有欠款，最好是注销信用卡，但若还想继续用卡，就要了解清楚信用卡被冻结的原因，然后对症下药想办法解冻信用卡。
大量“沉睡卡”的存在，不仅严重浪费银行资源，同时也会给持卡人带来不少影响。
“沉睡卡”存在五大隐患
然而，看似无害的“沉睡卡”其实存在诸多隐患：
危害一：影响个人信用记录。
只要信用卡申请被银行批准了，卡片发了，激活与否，都会出现在持卡人的信用报告里。持卡人很可能在不知情的情况下，拖欠年费，从而影响个人信用记录。
危害二：增加持卡人支出。
个别银行的某些特种信用卡，不管是否激活，一旦持卡人签字确认，银行就会收取年费，增加持卡人的支出。
危害三：增加盗刷风险。
“沉睡卡”长期处于睡眠状态，被他人获取后不易被持卡人察觉，盗刷风险大增。
危害四：为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下隐患。
根据公安机关反映，在当前电信网络新型违法犯罪活动中，犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户之一，就是直接购买个人开立的银行账户和支付账户。
危害五：管理资源浪费。
造成银行管理资源浪费，长期不动的账户还成为了银行内部风险点。
闲置的银行卡怎么注销？
1、注销银行卡，只要持卡人将银行卡和本人身份证拿到与开卡银行相同的银行，申请注销即可。
2、如果您的银行卡丢失，还需要先补办一张银行卡，再进行销户。
3、如涉及信用卡，也可自行拨打信用卡中心的电话进行注销。
4、卡注销了之后一般工作人员会作剪卡处理，如果没有的话建议你自己剪掉，然后分别丢到不同的垃圾桶里。
大家知道，银行卡的开立包含你的诸多信息，比如姓名，住址，手机号码，身份证号码，银行卡号等多项个人隐私重要信息。
尽管银行有义务为你保护隐私信息，但谁又能保证万无一失呢？所以，建议各位不用的卡尽早销户，坚决杜绝隐患和麻烦。
废弃的银行卡
你都怎么处理？
图片来源于网络，侵删！
小编：翕客
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你好，我被他人冒名顶替担保贷款10万元，现在法院把我的银行卡冻结了
河北－石家庄&05-27 13:07&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(1)
你好，我被他人冒名顶替担保贷款10万元，现在法院把我的银行卡冻结了，现在法院只找我，让我还钱，而且找银行，也没人罐这事，我该怎么办？
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> 冒名银行卡冻结半年多 卡上7万元余额无人问
冒名银行卡冻结半年多 卡上7万元余额无人问
发布时间： 03:54:47
来源：卡盟网
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　　莫名收到陌生银行卡号的账户变动提醒，西安的何女士一查，自己名下竟然多了一张在福建开立的银行卡，而且卡里还有7万余元存款。在冻结长达半年后，冒名卡的主人仍未找到。
& 卡盟网【www.kameng.com】
　　连续收到账户变动提醒 一查名下竟有陌生银行卡
　　日，何女士在民生银行锦业路支行办理了一张借记卡。今年4月5日，她通过民生银行公众平台微信收到了一则账户变动提醒，一张尾号为2058的借记卡通过手机转账支出了1100元，但何女士的民生卡尾号并不是2058。联想到很多网络骗局，何女士并没有当真。一周后，她又收到提醒，还是这张2058的卡，在一天内两次支出共3万元。
　　何女士2013年6月曾丢失身份证，是不是有人用她的身份证办了卡？想到这，何女士坐不住了，她到银行查询，发现在去年4月，有人在福建泉州用她的身份证信息办理了一张借记卡，尾号正是2058。“我从来没去过福建泉州，更没有在那边办过卡。”4月13日，何女士向民生银行提出书面申请，冻结了这张卡。随后，她又多次联系冒名卡的开户行及当地警方、法院，希望妥善处理此事。
　　冒名卡冻结半年多，她担心存款给自己惹事
　　昨日下午，何女士来到民生银行锦业路支行，工作人员确认曾处理过何女士名下的冒名卡一事。
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别忘了给身边的友人看看哈！
停止2016年岁尾，中国银行业协会公布的数据表现。中国银行卡累计发放63.7亿张，中国人口总数靠近14亿，均匀下来每人持有的银行卡数量将近5张，而累计活卡量只要41.8亿张，觉醒卡”21.9亿张，曾经占到1/3也就是说，每个人持有的觉醒卡”均匀靠近2张。
觉醒卡管理进级开户受限。
个人在银行开立账户，依据央行规矩。每人在统一家银行只能开立一个Ⅰ类户，假如曾经有Ⅰ类户的再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
安全等级最高，Ⅰ类账户属于全服从的银行结算账户。能够存取现金、理财、转账、缴费、付出等，并且不限定额度。Ⅱ、Ⅲ类账户的额度较小，更合适一般开销和小额收集付出业务，个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户能够绑定自己I类银行账户大年夜概信用卡账户举行身份验证。
长期不必的双零卡将不克不及畸形应用，而浦发银行11月末端的对双零卡账户信息管理进级后。同时账户信息将不会在搜坎阱银、手机银行、德律风银行、自助装备等渠道表现。如需从新应用该借记卡，需客户携带该借记卡及持卡人个人有效身份证件至网点柜面办理双零卡启用手续。
多家银行不雅察高净值客户涉税信息
中国银行早已末端举动，依据7月1日正式施行的非居民金融账户涉税信息渎职不雅察管理办法》所作的摆设。而建行、工行、农行刻期也先后在官网公布告示，公布启动存量个人非居民金融账户涉税信息渎职不雅察。
各家银即将于近期展开存量个人高净值客户(停止日金融账户加总余额超越100万美元)渎职不雅察任务。客户可前去银行任一业务网点，依据告示。大年夜概经过银行官方网站、网上银行、手机银行、微信大年夜众号等电子渠道填写并签订税收居民身份申明文件。
工商银行对低净值人群异样末端信息不雅察，别的。并请求客户于日之前(含)共同实现申明文件的填写。
友人们快自查一下有没有
觉醒卡、双零卡
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