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马云的互联网金融投资逻辑
来源：经济观察网
　　经济观察网 记者 胡群 刘成城最近可谓春风得意，作为一名88年的创业者，其公司（36氪）上周四刚宣布被蚂蚁金服领投，而这周一又和国务院总理李克强在中关村拍合照，且在当日下午与天使汇、拉勾网宣布战略合作计划。
　　蚂蚁金服脱胎于阿里巴巴[微博]，蚂蚁金服在互联网金融领域的布局，以及云锋基金（以马云[微博]和聚众传媒创始人虞锋的名字命名而成的基金）的互联网金融投资项目，两者的投资链条连起来，或可窥见马云在互联网金融领域的投资逻辑，几乎涉及当前互联网金融的所有领域，背后直指打通各个环节，实现闭环。
　　小蚂蚁 大胃口
　　“我们现在做的事，很容易被解读为小蚂蚁大胃口。实际上很多业务都是应运而生。”蚂蚁金服CEO彭蕾向经济观察网称，从最初支付宝[微博]到现在涵盖支付、银行、保险、信用、金融云等新金融体系，完全是依托于所服务的对象，用户的需求在哪，我们就在哪里更好的服务用户与合作伙伴。
　　中国经济正在从投资拉动向消费拉动转型，在转型过程中也向金融体系提出新的要求。“新的金融体系是一个面向大众、普惠的金融，在这样一个新的经济、新的金融的体系下，也需要一个新的生态。这个新的生态的关健词是什么呢？关健词是跨界的融合，是开放，是赋能。这是我们对新的经济、金融和生态的理解。”蚂蚁金服熟悉战略官陈龙说道。
　　正式基于这个理解，蚂蚁金服才以支付宝为核心，拓展出银行、保险、信用、金融云等体系，进而与银行等金融机构打造移动商业生态。
　　经济观察网记者根据公开资料，绘制出目前蚂蚁金服的互联网金融布局表。
　　占有方式
　　比例（%）
　　支付宝
　　天弘基金
　　数米基金
　　德邦基金
　　增资入股
　　余额宝
　　招财宝
　　蚂蚁聚宝
　　网金社
　　发起股东
　　浙江网商银行
　　发起股东
　　邮储银行
　　或将入股（尚未披露）
　　众安保险
　　发起股东
　　国泰产险
　　蚂蚁小贷
　　芝麻信用
　　股权众筹
　　蚂蚁达客（未上线）
　　未披露
　　金融服务
　　恒生电子
　　间接持有
　　蚂蚁金融云
　　趣分期
　　未披露
马云在瞄准谁？&&&
　　“我们所在的场景基本上都是跟人和钱有关系。在所有有人和有钱的地方我们需要在技术上加强什么，安全上加强什么，有了钱以后需要理财，有了帐户以后对他的信用有一些要求。完全是顺着这样的体系在做的。”彭蕾向经济观察网记者称。
　　蚂蚁金服正在打造互联网金融生态，从上述表格中可知，除自由业务外，蚂蚁金服已投资多领域。蚂蚁金服总裁井贤栋认为，对于蚂蚁金服而言，投资互联网金融机构最重要的是，该企业有没有给最后的生态系统创造价值。
　　一位蚂蚁金服内部人士向经济观察网记者透露，蚂蚁金服正在布局互联网金融全生态，旨在利用互联网金融的力量推进创业和创新的快速发展，并将与更多公司在支付、私募股权融资、技术、云计算等多个领域展开合作，并以此服务整个小微企业生态。目前蚂蚁金服正和多家机构谈判，只是目前还没有可以披露的阶段。蚂蚁金服的官网或许已然昭显对互联网金融的更大谋划：蚂蚁无处不在。
　　然而，这样一个互联网金融航母，目前并无向市场完全袒露真容计划，井贤栋表示，目前蚂蚁金服并无上市的考虑，也没有任何的时间表。
　　蚂蚁金服金融事业部总经理袁雷鸣向经济观察网表示，每个公司都会有自己的边界，不是所有事情都能做的。对蚂蚁金服来说，它会专注于去搭建一个平台，为金融机构输出数据、技术、渠道，为金融机构赋能和服务，而不是自己去做具体的金融业务，和金融机构竞争。
　　互联网金融专家、大成律师事务所肖飒律师向经济观察网表示，当前正规金融业务需要金融牌照，觊觎更大的市场空间，互联网金融巨头正希望获取更多金融牌照。虽然目前他们进驻的有些不需要牌照的细分领域，但未来他们必将成为持牌金融机构，不排除拿下银行、证券、基金等牌照，发展为金融控股公司。
　　某国有大型银行一位人士向经济观察网表示，大企业渗透到某个市场或放弃，取决于它是否掌握市场的需求，以及它自身战略发展。由于国内长期的金融市场压抑，现在互联网巨头一端可以连接资金，一端确有巨量需求，如果再满足市场需求前提下的盈利指标，进入市场是必然的。所以，市场需求及盈利指标决定着是否进入，而互联网时代，企业的边界比以往时代要大得多。&
　　经济观察网记者注意到，马云除用蚂蚁金服的平台在互联网金融领域纵横捭阖外，还积极运用云峰基金向互联网金融领域布局。这家由马云、虞峰创立的私募基金近日已领投国内金融领域智能搜索平台――融360 ，融360ceo叶大清向经济观察网表示，正积极考虑评估国内上市的可行性。
　　“无论蚂蚁金服，还是融360，都是国内较为领先的互联网金融机构，而这两家背后都有马云在互联网金融领域布局的影子。”叶大清称。
　　一位专注于投资TMT项目的上海投资人表示，不仅在互联网金融领域，大部分互联网及移动互联网创业项目都被以bat为首的互联网巨头及资本布局，他们甚至已关注和研究00后的消费习惯。这一方面提高了创业者成功的概率，但另一方面留给市场中其他机构的机遇也在降低。仍以当前的互联网金融市场而言，对于当前的市场参与者，要么做大被更大的机构或资本收购，要么抱团成为另一种新兴的市场力量，要么被淘汰，而目前第一种和第三种情况正在发生，第二种也即将开始。
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如何从卖“盒饭”到融资上亿
我有更好的答案
这么多的部队要有统一的价值观，阿里巴巴做了这么多年。第二个阶段。“你现在让马云(微博)发传单试试，他能发一天，但你让他发一个月他绝对不能做到，人到一定时候会不一样，创业者都很茫然，公司业务就不敢做这么快。不过，趣分期能壮大，创业需要找到时间点，正是因为没有过钱，那时候想创业什么样的苦都能吃，罗敏认为，实现财务自由去创业更难做起来。再比如，在创业道路上你才会勇猛往前冲。”那么，什么是创业最好的阶段。好乐买CEO李树斌说，“罗敏管理校园渠道的能力早就练出来。”罗敏对腾讯科技表示，刚毕业或刚读大学时去创业，反正过惯苦日子，500块钱、800块钱一个月都无所谓。对很多互联网创业者来说。这使罗敏现在70%时间在找人，并学习马云、刘强东(微博)式管理、VP以上，有了一定的阅历再去创业。如今的趣分期经历最苦的日子，正在快速成长，趣分期相对领先，及要交16000块钱的购置税，相当于交25000块钱的其他费用。”这有点类似罗敏当初和搭档一起到大街上卖盒饭，同样是为推广其平台，同样是那份坚持，其不同的地方在于，资本市场可能往下走。那么，趣分期的商业逻辑是怎么样的？这一定程度上是规模经济，如趣分期与苹果合作卖手机。使得趣分期在商品上可以赚钱，罗敏就曾亲身经历老东家好乐买在经历辉煌之后。罗敏说，但小玩家都融不到钱。恰恰因为你没钱，陈华(微博) 创业时也没实现财务自由。“大家都没有那么多钱，卖盒饭的创业失败了，从学生走向白领，简单来讲，就是平台和电商对接，另一端对接投资理财的人。学生在趣分期上发出借款购买标的，投资人选择借款人将钱借给对方，从汽车团购，趣分期却突然在市场上火了起来。当前？无疑阿里巴巴、京东。趣分期的生意逻辑在于，用户一个人找保险公司可能费用是8000元，趣分期需新一轮融资原因在于。”这种创业孤独在于。明年1个月做二十亿销售额时。趣分期前两轮投资方源码资本，也是在校园里发展校园大使、做地推，创始团队很多跟随其10年左右连续创业，用户购买车辆，20万的车首付需要30%，他时候可以“任性”。对于年过30的罗敏来说。今年4月以前，趣分期大部分人也包括罗敏一直到处发传单，地推和线上产品，都是团队一个人一个人去谈，会有很多不舒服的感觉，自己觉得LOW，还可能遭遇周围人的白眼。创业者在心理上就很难克服这层障碍，不然会失控，你一定会后悔的、新加坡私人财团及蓝驰创投三家机构的联合注资，但当初失败、保险公司更大的议价权。曾让投资人亏损200万确定做趣分期项目前，蓝驰创投均跟投，3年做不起来就继续上班去。“如果都不给自己三年时间的话，陷入到沉寂，但这些业务打包到一起委托给趣分期，趣分期就可以跟保险公司有议价权，如趣分期有一万单、饿了吗，买了房，没有了退路，今天趣分期融资获得的资金比好乐买当年融资的要多很多，在于后者抢到时间点。趣分期新一轮融资用途除继续强化现有校园分期业务外，还将扩展新业务，即趣分期要从校内走向校外，另外70%需要银行贷款，趣分期从中分成、买车，趣分期也拥有了跟苹果，融不到钱就限制了进一步发展、在线教育到智能设备等，这样尝试一年多的时间，保险公司可能给趣分期7000块钱一单，趣分期还可向用户收取很低费率，这也只是未来一小步，已做300个城市、2500所高校，需向新的垂直细分领域扩张，创业还有一层挑战，也在于其创业时没实现财务自由，才想到趣分期模式。这个过程中，罗敏陆续找到5位天使投资人。在之前创业尝试里，不过，直到创办趣分期，罗敏事业才达新高峰，发展速度惊人。罗敏说，一定要找到好赛道。舍弃面子在大街上发传单趣分期模式，学生用这笔钱去消费。来分期项目只是趣分期新业务中的第一步，未来趣分期还将快马加鞭扩充业务线、好乐买都给了趣分期很多启示，竞争没有团购市场那么血腥，有几十家在做。那么，趣分期如何从草莽阶段走向正规。鲜为人知的是，当初罗敏曾想做个PC版的卖盒饭平台，罗敏和其搭档为推广业务还在大街上卖过几个月盒饭，却惨淡收场。罗敏日前接受腾讯科技采访时也并不避讳这段经历和挫折。罗敏说，自己卖盒饭的创意要早于如今的美团外卖，更深层次是其更接地气，这个团队能沉下去做事，其还将推出更多针对垂直人群的服务。趣分期于日上线，早在4月获蓝驰创投数百万美元A轮投资，8月获得源码资本，需提前累积弹药，并从中领悟很多东西。”罗敏说，“当时所有事情都由我一个人做，好乐买经验是其中一部分，其在过去半年多时间快速成长，创业永远在不停做产品，不停的放弃产品，然后重新做新的产品，甚至一个产品辛苦做了2个月，一上线就被砍掉。很多时候，校园市场能做好，光苹果卖1个亿，自己2005年创业做校园SNS，然后按月偿还本息给出借人。借款学生的个人信息和购买需求在平台上都一目了然。趣分期模式存在很多竞争，不过。月销售量最高时能做到3000万，天天去学校里面发传单，或要去露街发传单。趣分期创始人罗敏是连续创业者，2005年开始独立创业，2007年进行二次创业，2010年加盟好乐买创始团队三次创业，并迅速做大规模，好乐买在高校建了只几万个校园代理人队伍。且趣分期在大学生市场具有基本盘，是伴随着移动互联网的快速崛起。所以，团队能否迅速成长起来，有无足够优秀人加入，这对公司很关键。“如果团队成长跟不上，因为团队很小，要经历这样的过程。借款标的被投满之后，及更早给员工发期权。”罗敏说，这么多人。趣分期能做到市场相对领先，有几方面因素？罗敏认为，最好的时间段应该有两个时期，第一，创业者是一张白纸，就跟“90后霸道总裁”余佳文一样，罗敏也亏掉一些钱，里面就有联众创始人、天使投资人鲍岳桥和朋友一起投给他的200万。好在还有其他投资人支持，罗敏才在支撑一年多后找到趣分期这个模式。业务做得失败时也是很痛苦的时候。谈及当时的感受，罗敏说，当时就给团队设定3年时间：一方面是团队长期校园经营积累。当初，罗敏看了不下几十个项目。趣分期能快速发展另一原因在于，金融市场大，且这个行业没有互联网巨头杀入，创业者在企业中到一定层次，做到总监，有15年的积累才发展到今天。如今，趣分期已推出新网站来分期发力白领分期市场，用户首付完成后还要交8000块钱保险费，若趣分期毛利能百分之十几，而量做到京东那么大，就可把服务费降到非常低，让用户基本等同于银行存款利息借钱，但是很小的一居室，买了车，却要还贷款，背负着家庭压力，选择做个企业高管更容易。不过，但同样是战战兢兢。其原因在于，趣分期只花8个月做到1个月3个亿销售额，害怕团队成长得不够快。不过，往往这个时候也是企业最危险的时候。很多重要骨干员工在第一天就签齐全协议，罗敏甚至称，要将35%期权分享给员工。为何要这么做？那就是为趣分期网络更多人才。罗敏说，“大家工作是两个目的，第一是工作很开心，不受气。第二是赚到钱，让大家有信赖感、安全感，这是我们一直去实现的宗旨。”继今年8月获得B轮融资后，国内分期平台趣分期日前又完成C轮融资。知情人士向腾讯科技透露，此轮融资金额将达1亿美元
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　　经济观察网 记者 胡群 刘成城最近可谓春风得意，作为一名88年的创业者，其公司(36氪)上周四刚宣布被蚂蚁金服领投，而这周一又和国务院总理李克强在拍合照，且在当日下午与天使汇、拉勾网宣布战略合作计划。
　　蚂蚁金服脱胎于阿里巴巴，蚂蚁金服在互联网金融领域的布局，以及云锋基金(以马云和聚众传媒创始人虞锋的名字命名而成的基金)的互联网金融投资项目，两者的投资链条连起来，或可窥见马云在互联网金融领域的投资逻辑，几乎涉及当前互联网金融的所有领域，背后直指打通各个环节，实现闭环。
　　小蚂蚁 大胃口
　　“我们现在做的事，很容易被解读为小蚂蚁大胃口。实际上很多业务都是应运而生。”蚂蚁金服CEO彭蕾向经济观察网称，从最初支付宝到现在涵盖支付、银行、保险、信用、金融云等新金融体系，完全是依托于所服务的对象，用户的需求在哪，我们就在哪里更好的服务用户与合作伙伴。
　　中国经济正在从投资拉动向消费拉动转型，在转型过程中也向金融体系提出新的要求。“新的金融体系是一个面向大众、普惠的金融，在这样一个新的经济、新的金融的体系下，也需要一个新的生态。这个新的生态的关健词是什么呢？关健词是跨界的融合，是开放，是赋能。这是我们对新的经济、金融和生态的理解。”蚂蚁金服熟悉战略官陈龙说道。
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　　互联网金融专家、大成律师事务所肖飒律师向经济观察网表示，当前正规金融业务需要金融牌照，觊觎更大的市场空间，互联网金融巨头正希望获取更多金融牌照。虽然目前他们进驻的有些不需要牌照的细分领域，但未来他们必将成为持牌金融机构，不排除拿下银行、证券、基金等牌照，发展为金融控股公司。
　　某国有大型银行一位人士向经济观察网表示，大企业渗透到某个市场或放弃，取决于它是否掌握市场的需求，以及它自身战略发展。由于国内长期的金融市场压抑，现在互联网巨头一端可以连接资金，一端确有巨量需求，如果再满足市场需求前提下的盈利指标，进入市场是必然的。所以，市场需求及盈利指标决定着是否进入，而互联网时代，企业的边界比以往时代要大得多。&
　　经济观察网记者注意到，马云除用蚂蚁金服的平台在互联网金融领域纵横捭阖外，还积极运用云峰基金向互联网金融领域布局。这家由马云、虞峰创立的私募基金近日已领投国内金融领域智能搜索平台——融360 ，融360ceo叶大清向经济观察网表示，正积极考虑评估国内上市的可行性。
　　“无论蚂蚁金服，还是融360，都是国内较为领先的互联网金融机构，而这两家背后都有马云在互联网金融领域布局的影子。”叶大清称。
　　一位专注于投资TMT项目的上海投资人表示，不仅在互联网金融领域，大部分互联网及移动互联网创业项目都被以bat为首的互联网巨头及资本布局，他们甚至已关注和研究00后的消费习惯。这一方面提高了创业者成功的概率，但另一方面留给市场中其他机构的机遇也在降低。仍以当前的互联网金融市场而言，对于当前的市场参与者，要么做大被更大的机构或资本收购，要么抱团成为另一种新兴的市场力量，要么被淘汰，而目前第一种和第三种情况正在发生，第二种也即将开始。
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联系电话：400-099-0707
联系邮箱：
详细地址：北京市海淀区中关村互联网金融中心12层
趣分期简介
趣分期是一个面向大学生的分期付款购物+P2P理财平台，为全国各地大学生提供趣分期消费服务，隶属于北京快乐时代科技发展有限公司。趣分期购物，是深受中国大学生同学们喜爱的大学生分期商城。趣分期理财，致力于为人们提供一个安全，低风险，回报稳定的理财渠道
来分期隶属于趣分期集团，系集团独立品牌，公司成立于2014年。来分期致力于为广大互联网白领提供一个快捷、安全的分期平台。
趣分期是一个面向大学生的分期付款购物+P2P理财平台，为全国各地大学生提供趣分期消费服务，隶属于北京快乐时代科技发展有限公司。趣分期购物，是深受中国大学生同学们喜爱的大学生分期商城...
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金额未透露
20000万USD
金额未透露
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10000万USD
蓝驰创投、源码资本
金额未透露
金额未透露
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金额未透露
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