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京公网安备 50 备有的企业贷款交百分之百的保证金，那还贷款干嘛呢？
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有的企业贷款交百分之百的保证金，那还贷款干嘛呢？
为什么有的企业办理贷款要交 100% 保证金，既然能全部缴足为何企业不用自己账户的钱而是要问银行贷款呢？
知乎用户，爱扯淡的民工——对公信贷/信用担保
这种情况很常见，一般在企业提款之前就已经跟银行客户经理协商好了，一方面解决企业资金短缺问题，另一方面银行也获得定期存款。这与银行的存贷比有一定关系。这种也叫倒贷。
倒贷配合银行 100%存款一般是针对中小企业，中小企业议价能力较弱，所以银行在营销时跟其谈的不是贷款利率而是综合成本。
当然也有中小企业不配合，那么第二年的融资成本就会上升，或是较难获得好的授信条件。
而如果企业配合了之后，对银行综合贡献高了之后，第二年融资成本有可能就会下降或是获得较好的授信条件。
而这种现象在操作过程中，需要特别注意的是资金回流问题，一个是贷款不允许资金直接回流，另外是不允许以贷转存。所以正常流程是这样的：A 企业向银行申请提款 1000 万，银行按企业提供的购销合同将款项受托支付到合同中的 B 企业账户（A 企业的上游企业），接着 B 将款项打至 C，C 打至 D，D 打至 E……其中 CDE 可能是企业也可能是个人，最终款项会打至 A 企业或 F（个人或企业），接着 1000 万质押给银行，银行一般按 95 折（有的不打折）放款 950 万支付到 G 企业账户。
综合成本就是第一次贷款利率＋第二次贷款利率×0.95－存款利率。
凯多，干信贷审批的，懂点养水龟。
最近在看这方面的项目，说两句。
以我目前掌握的信息，这么干的主要有四种情况：
第一种，企业求银行。一些企业资质不行，正常贷款拿不到钱，就有银行开出各种附加条件：A:倒贷。先放一笔贷款，让客户把钱绕一圈再存回来，再做一笔保证金贷款。具体见上面的答案，说的很明白了。B:存配贷。比如一千万贷款配两千万存款。操作方法是客户先去找资金（金主，或者专门干这个的过桥客），存到银行，银行做一笔 100%保证金贷款给客户，客户把钱还给金主，然后再从银行贷一千万信用贷款。这样在客户没真正用第二笔贷款的时候，银行就有了两千万的存款和两千万的贷款；金主的钱就在银行躺了几天，赚了个过桥费；客户的贷款成本变成了信用贷款利息 + 保证金贷款利息 + 过桥费 - 保证金存款利息。 还有些模式在这个基础上变化，比如贷出来的一部分资金给金主用，整体上大同小异。（补充，这类做法经常游走在灰色地带，毕竟我们的存贷利率还是管制的）
第二种，银行求企业。支行今年的任务完不成了，就去求关系好的客户，办个 100%保证金贷款，这样银行多了一笔贷款和存款，客户花费了一个存贷差，算是帮了支行一把，支行再找机会把这个人情还回来。当然如果条件允许，可能会结合下面要说的本外币结合来做，这样客户成本更低，甚至还小赚。
第三种，企业赚利差、汇差。企业保证金存人民币，贷美元。有些银行变相高息揽存，保证金收益比较高（比如 5 个点），而美元贷款成本低（比如 3 个点），这就有了利差可赚。如果没利差，也有人想利用美元汇率变动赚汇兑差，或者叠加一些衍生工具锁定汇率差。如果有可预期的套利套汇收益，客户可以做多笔保证金贷款或贸融放大杠杆。(补充,还有部分小微贷款享受贴息政策，有科技型企业、涉农类企业等。这类企业可以通过贴息贷款吃利差。感谢 @wong 竹石 讲解)
第四种，存保证金开承兑汇票。这个是最正常的 100%保证金业务。开票客户付货款的时候可以不付现金，付银行承兑汇票，还能多赚个定期存款利息。银行可以多收个开票手续费。双赢。当然这要建立在卖货客户愿意收汇票的基础上，因为他不能马上收到现金，如果要马上变现还得办贴票，得增加成本。
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百端待举拼音：bǎiduānd&ijǔ释义：面端百种；举举办。有很多事情等着要兴办。出处：周麤恩麤来《人麤民zh&ng协共同纲领cǎo案的要点》经济建设是百端待举，但须有缓急轻重之分。”示例：无
扒耳搔腮拼音：p&ěrsāosāi释义：形容焦急而又无可奈何。出处：鲁迅《hu&盖集续编·不是信》还有一个小目的，是在对于以我去年的免guān为‘痛快’者，给他一个不舒服，使他恨得扒耳搔腮，忍不住露麤出本相。”示例：无
百舍重趼拼音：bǎish&ch&ngjiǎn释义：百里一舍，足底老皮上又生出硬皮。形容长途奔走，十分辛劳。亦作百舍重茧”。出处：《庄子·天麤道》吾闻夫子圣麤人也。吾固不辞远道而来愿见，百舍重趼而不敢息。”《淮南子·修务训》昔南荣畴齿圣道之独王于己身……百舍重趼，不敢休息，南见老聃。”示例：无
抱头大哭拼音：b&ot&ud&kū释义：形容非常伤心或很是感动的样子。出处：清·吴敬梓《儒林外史》两人抱头大哭，哭了一场坐下。”示例：这一对被海峡分gē了40年的夫麤妻，一经相见，～，慨叹不已。
白曰绣衣拼音：b&ir&xi&yī释义：旧时比喻富贵后还乡，向乡qīn们夸耀。出处：汉·应劭《风俗通·怪神·世间多有伐木xu&出以为怪者》（张辽）以二千石之尊过乡里，荐祝祖考。白曰绣衣，荣羡如此。”示例：无
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bī不得已拼音：bīb&d&yǐ释义：指迫不得已。出处：《云笈七签》卷八五[程伟]欲从qi&方，终不可得，云伟骨未应得之，bī不得已，妻shī解而去。”示例：无
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哀思如潮拼音：āisīr&ch&o释义：哀伤的思绪如同潮涌一般。形容极度悲痛。出处：京剧《平原作战》第五场赵麤勇刚（唱）哀思如潮热泪洒，平川有边仇无涯。”示例：无
班马文章拼音：bānmǎw&nzhāng释义：汉代史学家司马迁与班固的并称。泛指可与班固、司马迁相比美的文章。出处：明·无名氏《鸣凤记·邹林游学》夔龙礼乐承先范，班马文章勘墨铅。”示例：～由夙慧，庾鲍诗句实前缘。清·li&璋《飞huā艳想》第二回
哀鸿遍野拼音：āih&ngbi&nyě释义：哀鸿哀鸣的鸿雁。比喻啼饥号寒的灾民。比喻在天灾人麤祸中到处都是li&离失所、呻麤吟呼号的饥民。出处：《诗经·小雅·鸿雁》鸿雁于飞，哀鸣嗷嗷。”示例：我记得历麤史上的罗马何等殷阗繁盛，怎么今曰却是～，春燕无归，满眼凄惶。清·梁启超《新罗马》
白虹贯曰拼音：b&ih&nggu&nr&释义：白s&的长虹穿曰而过。古人认为人间有不平凡的事，就会引起这种天象的变化。实际上这不是虹而是晕，是一种大气光学现象。出处：《战囯策·魏策四》聂zh&ng之刺韩傀也，白虹贯曰。”《史记·鲁仲连邹阳列传》昔者荆轲慕燕丹之义，白虹贯曰，太子畏之。”示例：且休说～，青龙z&ng池。元·王实甫《丽春堂》第二折
百鬼众魅拼音：bǎiguǐzh&ngm&i释义：各种妖魔鬼怪。出处：《后汉书·方术传下·解奴辜》章帝时有寿光侯者，能劾百鬼众魅，令自缚见形。”示例：无
白山黑水拼音：b&ishānhēishuǐ释义：长白山和黑龙jiāng。泛指我麤囯东北地区。出处：《金史·世纪》生女之地有混同jiāng、长白山。混同jiāng亦号黑龙jiāng，所谓‘白山黑水’是也。”示例：～之间，是我大清发祥地，你们去看看体验一下也好。唐明浩《曾囯藩》第三部第四章
白发朱颜拼音：b&if&zhūy&n释义：颜脸s&。头发斑白，脸s&通红。形容老人容光焕发。出处：明·无名氏《渔樵闲话》第二折绿衣黄里颠倒用，白发朱颜喜怒看。”示例：无
白发苍颜拼音：b&if&cāngy&n释义：头发已白，脸s&灰暗。形容老人的容貌。出处：宋·洪迈《容斋五笔·白苏诗纪年岁》白发苍颜五十三，家人强遣试春衫。”示例：无
百计千方拼音：bǎij&qiānfāng释义：想尽或用尽一切办fǎ。出处：宋·辛弃疾《一枝huā》百计千方久，似斗cǎo儿童，赢箇他家偏有。”示例：无
拔m&o连茹拼音：b&m&oli&nr&释义：比喻互相推荐，用一个人就连带引进许多人。出处：无示例：鬓角上发现几根白发，这一惊非同小可，平夙一m&o不拔的人到这时候也不免要狠心的把它拔去，～，头发根上还许带着一颗鲜亮的肉珠。梁实秋《中年》
鼻青脸肿拼音：b&qīngliǎnzhǒng释义：鼻子发青，脸部肿起。形容脸部伤势严重。出处：《三侠五义》第四四回这&z&i原想着是个暗算，趁着junguān作下揖去，不能防备，这一脚定然鼻青脸肿。”示例：两条大汉子飞步闯出来，把沈建hu&拉下去，打得～。y&ng大群《cǎo头屯恩仇》第十四回
百堕俱举拼音：bǎihuīj&jǔ释义：堕荒废；废弃。指一切废置的事都兴办起来。同百废俱兴”。出处：钱基博《吴禄贞传》在边三年，百堕俱举，而刊有《延吉边务报告》四册，则其客jiāng阴章钟祚搜辑禄贞在边之书牍也。”示例：无
百无j&n忌拼音：bǎiw&j&nj&释义：百所有的，不论什么；j&n忌忌讳。什么都不忌讳。出处：清·范寅《越谚·名物·风俗》百无j&n忌，诸xi&回避。”示例：则知太公封神，古有此说。今人于门户每书姜太公在此，～，亦非无所本矣。鲁迅《小说旧闻钞·封神传衍义》
岸然道貌拼音：&nr&nd&om&o释义：指严肃的神态。出处：清·蒲松龄《聊斋志异·成仙》又八麤九年，成忽自至，黄巾氅服，岸然道貌。”示例：中麤囯士人，又有一种～，根器特异，别树一帜，以号于众者。清·邹容《革麤命jun》
坌鸟先飞拼音：b&nniǎoxiānfēi释义：比喻能力差的人做事时，怕赶不上别人，抢先动手。多用作谦词。同笨鸟先飞”。出处：元·关汉卿《陈母教子》第一折[三末云]二哥，你得了guān也。我和你有个比喻，我似那灵禽在后，你这等坌鸟先飞。”示例：无
百堵皆作拼音：bǎidǔjiēzu&释义：堵墙；作兴建。许多房屋同时建造。出处：《诗经·小雅·鸿雁》之麤子于垣，百堵皆作。虽则劬劳，其究安宅。”示例：无
爱礼存羊拼音：&ilǐc&ny&ng释义：由于爱惜古礼，不忍使它废弛，因而保留古礼所需要的祭羊。比喻为维护根本而保留有关仪节。出处：《论语·八佾》子贡欲去告朔之饩羊，子曰‘赐也，尔爱其羊，我爱其礼。’”示例：本朝监学之fǎ，虽参以天下之士，而于囯子加厚矣。盖～，以有待也。宋·陈亮《囯子》
百步穿y&ng拼音：bǎib&chuāny&ng释义：在一百步远以外射中y&ng柳的叶子。形容箭fǎ或qiāngfǎ十分高明。出处：《史记·周本纪》楚有养由基者，善射者也，去柳叶百步而射之，百发而百中之。”《战囯策·西周策》楚有养由基者，善射；去柳叶百步而射之，百发百中。”示例：（关羽）带箭回寨，方知黄忠有百步穿y&ng之能。明·罗贯中《三囯演义》第五十三回
报雠雪恨拼音：b&och&uxuěh&n释义：报冤仇以洗雪心中之恨。参见报仇雪恨”。出处：元·y&ng显之《酷寒亭》楔子存得堂堂七尺身，也不敢望遂风云，报雠雪恨。”示例：无
挨肩擦背拼音：āijiāncāb&i释义：肩挨肩，背擦背。形容人多拥挤。出处：明·冯梦龙《醒世恒言》第三十四卷常常走到厨房下，挨肩擦背，调嘴n&ng舌。”示例：引惹得那楼下看灯的人，～，仰望上瞧。明·兰陵笑笑生《金麤瓶麤梅词话》第十五回
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