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只要个人征信报告上有逾期记录就不能申请贷款了吗？
据说申请公积金贷款，银行和公积金中心都会查看借款人的个人征信报告，那么如果征信报告上显示的有逾期还款记录，就不能申请贷款了吗？
提问者：网友&&&&
问题来自：天津&&&&
提问时间：&&&&
我来帮他回答▼
一般银行、公积金在办理房贷时，主要会考查贷款人最近24个月的信用状态，然后据此判断个人的还款意愿和还款能力来确定是否为其发放贷款。
&&&&&回答网友：游客&&&&回答时间：&&&&
你好，征信报告上有逾期，不是很严重，部分银行会酌情考虑给予贷款审批，如果你有贷款需要，可以电话联系我，具体看看征信怎么样再决定贷款的事
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业务地区：天津.和平
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你好，没有你想象中的那么严重一般银行都有个标准为累6连3，超过这个就很难了，非常乐意帮助您
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如何看懂个人征信报告
个人征信和信用卡申请、贷款息息相关。查询自己的个人征信报告有很多种方法，既可以在网上去中国人民银行官网查询，也可以通过微信查询，然而大部分人却不知道如何看懂自己的征信报告。征信报告中包含了哪些内容呢？
　　个人征信和信用卡申请、贷款息息相关。查询自己的个人征信报告有很多种方法，既可以在网上去中国人民银行官网查询，也可以通过微信查询，然而大部分人却不知道如何看懂自己的征信报告。征信报告中包含了哪些内容呢？
　　① 个人基本信息
　　姓名、年龄、工作单位等可以识别个人身份的信息。
　　② 银行信用卡
　　多少个信用账号，双币信用卡就有2个信用账号，包含贷款、信用卡。如果持卡人有逾期还款记录也会展现在这一栏中。银行也是从这一栏去判断申请人的未来还款能力。
　　③ 其他信息
　　包括水、电、煤的缴费情况。
　　④ 查询记录
　　个人在最近6个月内所有被查询的记录汇总。举个例子，申请信用卡或者贷款时，银行就会查询个人征信报告，每查询一次都会留下记录，如果被查询多次而没有过一张信用卡，银行可能会觉得申请人的资质不好。持卡人要多关注这一栏的情况。
　　个人征信报告决定是否能成功下卡、贷款，多关注自己的征信情况。就不会在银行拒绝下卡、贷款时找不到原因。事实上，多数的贷款和申卡被拒，都是个人征信除了问题。
　　哪些用卡问题会留在征信报告上呢？ 今天，小编就根据小伙伴们的问题，将有关个人征信的问题整理出来。
　　Q1、怎么查询个人征信？
　　1、线下：你可以到当地中国人民银行分支行、征信分中心查询； 所需资料：本人有效证件，一般需要本人去，银行要先预约，授权他人去查询需要公证证明授权，比较麻烦；
　　2、网上：你可以百度搜索&征信中心&跳到指定的中国人民银行中心网站(http://www.pbccrc.org.cn) 按提示步骤往下填资料就可，资料提交完毕会提示你24小时后查询(一般结果出来后会发短信给你)；
　　3、微信：添加朋友&&查找公众号&&搜索&征信查询&出来的人行征信报告查询、全国征信查询、征信圈等公众号都可以关注查询；
　　4、51信用卡管家：服务&&征信报告，按步骤往下走即可。
　　Q2、查新征信怎么收费？
　　目前 个人每年可免费查询两次，第三次开始每次25元。
　　Q3、好久没用的卡，因年费逾期怎么办？
　　目前因年费、被盗刷、被冒用身份证办卡引起的逾期可以向银行提出，直接消除。
　　Q4、显示有逾期，但是已经结清，信用卡已经销卡，会影响贷款吗？
　　此类不良信息会在征信报告中显示5年，具体影响贷款的程度看商业银行评定。
　　注意：逾期被奉为下卡和贷款的最重要的决定原因。视逾期的程度，征信记录上显示的是持卡人逾期3个月以上的逾期记录。更多造成逾期的原因：恶意欠款不还、忘记还款、贷款利率调整、还款日变更等等。特别注意：逾期是非常会影响今后的银行贷款的。
　　针对忘记还款、贷款利率调整、还款日变更这些情况，持卡人可以设定一个还款的时间，时间到了立即还款，一般建议在最后还款日前3天还款；贷款利率调整后，银行也会在每月账单上提醒(央行这两年都在下调贷款利率，还款变少，不会影响持卡人还款)；还款日变更后，可以在每月账单出来后，再设定一个还款时间，按照还款时间还款。
　　Q5、逾期记录可以更改吗 ？
　　征信中心不能，只有报送机关(银行等 )有权修改，在确定有错误逾期记录事可以像中国人民银行提出异议申请。
　　Q6、征信查询次数过于频繁是不是有不利影响？
　　一般个人主动查询没有影响，但是被银行等机构查询过多会有影响。
　　Q7、个人征信报告都有些什么内容？
　　主要记录个人基本信息、贷款信息、信用卡信息和信用报告查询记录等
　　很多人的征信出问题是因为自己不懂这方面的知识，并非恶意，而是大意；我们要趁早学习，防范于未然，如果已经有不良信息的朋友，从现在开始也要维护自己的信用，真的遇到因逾期不能办理贷款时可以到银行协商给你开个 &非恶意证明&，尽量想办法争取，毕竟征信报告是贷款银行用来衡量你信用，把钱给你安不安全的尺子，只要我们维护的好，小部分不严重的逾期还是可以原谅的。
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公积金政策
我征信被查询了40次，会影响贷款吗？
有些小伙伴征信记录很好，但是申请一些查征信的贷款总是不通过，这是什么原因呢？其实就是死在报告查询次数上了！个人信用报告查询次数过多，申请贷款很越难。
个人征信报告的内容
从个人的征信报告上面可以查询到信贷记录、公共记录、查询记录等信息。
① 信贷记录：包括信用卡、贷款和其他信贷记录。
② 公共记录：为近5年内的欠税、民事判决、强制执行、行政处罚及电信欠费记录。
③ 查询记录：显示2年内被查询的记录，查询机构及查询原因均有写明。
贷款、办卡都要查询信用报告
办理信用卡、申请查征信的贷款都会在个人征信上留下查询记录。
查询次数过多，确实影响贷款
个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。
其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。这类查询记录过多会产生不利影响。本人查询不算在内。
举个例子，如果一段时间内，信用报告上显示贷款、信用卡审批等多次被不同的银行查询，但用户没有放款或者信用卡下卡成功的记录，就说明该人财务状况不佳，是否审批放款，银行就要考虑了。
1. &我的&40次查询记录
先让大家看看&我&信用报告中的查询记录吧（见图1），40次！你数过你有多少次吗？
2. 查询记录的定义
鉴于近年来很多征信机构都在对外提供&信用报告&、&信用分&，这里先明确本文中的&查询记录&指的是央行征信中心出具的个人信用报告中的查询记录。它位于个人信用报告中的第五部分&查询记录&（见图2）
（注：关于央行个人信用报告的详细描述，见《关于央行个人信用报告 版本、查询方式、结果的故事》）
3. 什么样的查询记录会影响你
央行个人信用报告中的查询记录部分记录了2种来源的查询，&机构查询&和&本人查询&；查询原因也分：本人查询、 信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。对个人信贷产生潜在影响的是：机构因为审查你的贷款申请而产生的记录，也就是所谓的&硬查询&（见图3）。
图3（来源：央行征信小助手）
而本人查询可以视为本人对个人信用的主动管理，所以本人查询征信记录再多，目前对贷款也无影响！（见图4）
4. 移动互联时代对查询记录的新影响
现在是移动互联网时代了，银行的信用卡申请可以线上了，各种网贷都号称可以APP秒级放款了，连央行征信中心的个人信用报告都有很多第三方说可以通过APP查了。你可知道你在便捷地享受这些服务的同时，很多时候你的央行个人信用报告中的查询记录也会被&默默地&加上一笔。
前段时间，某银行声称引入第三方信用分作为决策依据发放信用卡，征信圈满心欢喜地通过这个第三方信用分的APP申请了这家银行的信用卡，不成想&悲剧了&。信用卡没申请下来，央行个人信用报告的查询记录中被&默默地&加了一笔（见图5），大家注意看查询原因，是&信用卡审批&，是会影响将来信贷的&硬查询&。
这家银行在征信圈申请信用卡过程中，对查询央行信用报告是有过提示的。在提交申请的最后一步，APP界面中会提示（见图6），申请过程中你会注意这个提示吗？
还有某些网贷APP，客户在注册时必须勾选注册协议，而点击该注册协议可以发现，协议内容字数非常多，字体较小，除了大标题和一到十二的大类别所在行（例如，一、声明与承诺）寥寥数十个字外，均没有加黑和标粗。你得经过反复查找才会注意到，协议中包含了收集个人信息的授权，这些信息就包括了信用状况，也就是个人征信。
5. 查询记录多少算多
现在在央行个人信用报告中&产生&一条查询记录越来越容易了，眼睛一闭一睁也许就多了一条，那到底有了多少条记录，银行就不给贷款和信用卡了呢？
答案很多人都知道：没有统一标准！
详细一点的说法是：
如果一段时间内，个人信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但查询记录却显示该段时间内，用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，说明该人财务状况不佳，是否审批放款银行就要考虑了。查询记录不是一个硬指标，只是一个参考因素，具体情况因各家银行的标准而异。
可以看出查询记录是多是少，是要在一定时间范围内谈才有意义，而央行个人信用报告中的查询记录也只是展示了过去两年内的记录。
从金融机构信贷风控的角度看，一般而言：3个月内有4次&硬查询&就危险了，8次以上&硬查询&就对不起了！根据《证券日报》近期的报道，有某银行人士表示，&各家银行对于查询征信的频次要求并不一致，我了解到的情况是一个月不能超过6次，否则可能会影响房贷等贷款审批。在少数情况下，如果一个月查询次数超过2次，则无抵押贷款申请的通过率会降低。&
回到文章开头&我&的查询记录那张图（图1），&我&在2015年9月有5次&硬查询&，、 9 三个月&硬查询&10次，所以那段时间，&我&只能和各种信贷机会说拜拜了...
如果你要想知道自己目前征信情况，也可以在融360 app 上查询，自己查询不影响征信记录的！
延伸阅读：
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