删除历史记录
　----
相关平台红包
警醒！中产阶级雪崩式返贫，我们应该吸取什么教训？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《警醒！中产阶级雪崩式返贫，我们应该吸取什么教训？》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《警醒！中产阶级雪崩式返贫，我们应该吸取什么教训？》 精选一一个城市的白领，被人称作中产阶级，天天享受着让人羡慕的生活，却时刻在为自己财产安全而担心；他们仿佛拥有一切，有车有房，收入不菲，但是大部分人都在说钱不够用……这可能就是中国中产阶级的现状，他们好像都得了一种叫”财富焦虑症“的病。中产阶级面临破产危机早些时候在网络热转的一篇帖子《深圳两套房，面临失业，中年财务危机引发家庭悲剧》道出了当今中产阶级所处的困境。事实上，这并不是个例，是众多中产阶级缩影。低、期限长、……很多时候，人们只看到贷款炒房者的成功，并将其生财之道奉为圭臬，却忽视了光鲜背后，那些盲目加大杠杆，背上一身债务的房奴。中产阶级“病了”中国中产阶级表面风光的背后潜藏着巨大的支出：子女的教育，医疗的准备，的储备，子女的结婚，个人职业生涯的培训，以及可能存在的大宗开支（如购车，房屋置换）等等。有人测算过如果要在一般水平满足中产阶级未来的这些开支的话，那么一个过得压力不大的中产阶级家庭，在还完房贷、车贷等一系列贷款之后，必须要有现金存款在550-650万之间，而这个标准对于当今中国的中产阶级而言恐怕并不轻松。刚刚富裕起来的中国人，尤其是中产阶层，他们好像“病了”，得了财富焦虑症。有人曾这么说：每天都在担心我今天从事的工作，明天会不会被辞？今天身体很健康，明天会不会因为一场大病而致贫?今天的职位明天还有多少上升空间？今天疲于奔命，明天老人谁来赡养？一次大规模裁员，一场可能存在的降薪，的波动，税率的调整，甚至是的调整，都能让我从睡梦中惊醒。中国中产阶级仿佛行走于独木桥之上，每天为了家庭、工作尽心尽力，却没法给自己降低一丝一毫的担忧，因为大部分中产阶级都只能用“别无选择”这四个字来形容当前处境。中年财务危机，怪谁？回到上文那个“中年财务危机”的故事。小编的分析值得参考：归根到底，主要得怪这个作者不懂，选择赌博。赌博1：选择二胎这或许是作者前半生最失策的人生选择。因为生不生二孩的选择不仅是权利问题，更是能力问题。这个双农子弟家庭面临着非常沉重的养老负担，而且人到中年，必须要考虑到自己未来的养老需求了。而“老婆辞职照顾家”，但也意味着老婆断了收入，整个家庭甚至家族的经济压力完全压在了他一个人身上。这本身就是一种极为危险的家庭财务结构。虽然中年失业风险也很可怕，但远不如身体出现风险可怕！人到中年，年轻时期常年一刻不停拼命工作到这时会逐渐反映到身体上，无论是过劳死还是罹患癌症的概率都开始大幅提高。万一自己意外猝死或罹患重病失去工作能力，却没有提前购买足额话，他的父母、妻子和孩子才真的会面临万劫不复的灭顶之灾！如果作者真的具有风险意识的话，这种极为脆弱的家庭财务结构，本就不具备再生二胎的能力和条件。生二胎的行为本身就近似于赌博。赌博2：首付不够还要借钱买房原来他只需偿还6000元月供，现在却需偿还元月供。这么高的月供意味着基本耗尽了他们家日常的现金流，无法覆盖他们家未来那么大的。深圳房价现在被政府强力打压，短期是看不到大幅上涨的希望了。虽然长期看，深圳房价恐怕是压不住的，但买房的前提是你的确有需求和能力，而不是没有能力硬上。而他全部的希望都寄在熬过这几年月供高压期，认为等下一波深圳房价暴涨，自己的就赚大了。这不是赌，又是什么？中年，失业，真的是兔死狗烹？看完这个故事，难免让人联想到某些企业清理老员工的事情。无论孰真孰假，道理我们该懂：企业不是慈善机构养老院，所有想把企业打扮成一个温暖大家庭的老板都是伪善。企业业绩下滑，资深老人的实际贡献越来越低而人力成本越来越高，对年纪偏大的老员工一刀切，既节约人力成本，又能给薪资更低但学习和创新能力更强的90后甚至95后年轻人腾出空间，作为企业，这么做无可厚非，没必要拿道德说事。那么问题到底出在哪里？“力哥理财”总结，这个故事告诉我们四个很残酷的道理：1、懂。年入不到5万的年轻丝输得起，年入50万的中年中产输不起。不懂理财瞎折腾，把自己放到输不起的赌桌上，那就是作死。在当下这个时代，你的生命已经不再是线性的，上一辈人可以，现在已经不可能。我们每个人其实都是一个企业，而企业的死9成都是因为瞬间没钱了，穷死的。在这样变化的年代，保留自己足够的生活费用，才能随时应对各种突发事情；而过紧的资金链条，等米下锅，往往让家庭直接陷入危机。2、生二孩要慎重。对年轻丝来说，如果不想让自己的下一代长大了也和自己一样挣扎在社会底层，痛苦不堪，天天为生存发愁，就不要轻易生孩子，害人害己。对新兴中产来说，不要妄想你们夫妻都是高知高收入，以后能狠下心穷养孩子，所以不要轻易生二孩。3、持续学习很重要。今天是后喻时代，年轻人学习新事物，吸收新知识的能力正越来越比中年人已掌握的老知识老经验更重要。别妄想有张985或221本科甚至研究生文凭，被外人看起来光鲜亮丽的500强大公司招入麾下就可以一生安安稳稳，平步青云了。随着年龄增大，你的刚性支出会越来越多，如果你不能在工作中持续学习，你对企业来说性价比就会越来越低，遭遇中年失业危机就一点不意外了。收入最高的、IT、互联网行业尤其如此。4、选择往往比努力更重要。这是有史以来最美好的和平时代，我们不需要通过真刀真枪发动战争的方式来竞争生存资源；但这又是有史以来竞争最激烈的时代，没有硝烟的战场上，更高维度的激烈竞争每天都在上演。最后决定成败的往往不是你的努力程度，因为努力并不稀缺，而是你的选择，因为做出智慧选择的能力很稀缺。逆水行舟，不进则退，这是一个残酷的时代。给我们的启示以上种种问题，给身处危机的中产阶级带来什么启示？的作家向小田给我们进行了分析：1、若没有提前预备，在职业生涯行进到某个高度，则时刻面临不进则退的局面。比如一些金融机构的高管，动辄百万年薪，这样的人，一旦离开目前的平台，要想找到一份合适的工作非常难。机构就这么多，位子的数量是固定的。外来的人才要想在别的机构里面一进去就当高管，始终没有那么容易。时刻保持警惕和危机感，经常逼迫自己离开舒适区，挑战自己所未想到的局面，是职业生涯中许多人不容易做到的一点。2、除了职业规划之外，中产阶级最大的难关就是财务规划。对于现在许多中产阶级而言，最大的风险就是缺乏对未来风险的认知。第一是认为自己的收入会持续增长，第二是对经济大势不分析，比如看到房价涨就认为会一直涨，当前行业不错就认为会一直不错，目前的估值水平就认为若干年后依然是这个水平。简直大错特错！贷款30年买了大几百万上千万的房子，到了三四十岁失业了，贷款怎样还有人考虑过吗？赚过钱，继续就一定能成功吗？听别人说要致富，结果买了根本出不来这些事情也不是一两例了吧？别用“”借来的钱再买房，当你以为真的多赚银行钱的时候，其实把自己陷入了破产困局。3、到底该怎么做？许多人到了中年都身陷囹圄无法自拔，想升职，竞争激烈；想跳槽，没有合适的；想单干，离开了大平台，好像啥也不会。所以要提前做好准备，一定要想好，假如我现在离开了，我能做什么养活自己？需要什么资源储备？埋头工作，很容易错过对外界世界的跟踪，对“你不知道自己不知道”的区域完全一片空白。然而，当你跳出这一切，你反而会发现，这个世界充满了机会。事实结果往往如此。上学时学习不好的，被迫到社会上做生意也好创业也好，竟然有些人混得比当年成绩好的更好。这不是没有道理的。最后送大家一段话：成功的路上并不拥挤，因为能够坚持下来的人实在太少；失败的路上最拥挤，因为许多人都被淘汰挤到了这条路上。如果你感到有很多人在跟你竞争，也许你正走在失败的路上。-End-往期回顾2018年求职十大高薪职业榜单 你选对了吗？他是中国互联网第一人，巅峰时，马化腾刚辞职，马云二度创业失败，做了一场“梦”后，如今却早已不知身在何处！中国最有钱1000人公布，马云排第三！这种被微信永久封禁1000多个，它们的危险之处在哪？有多黑，被折磨的朋友们看看，这就是网贷的后果。县城奶茶小哥，年入12亿的营销秘籍日本欲发展“夜经济”，地铁24小时运行，凌晨3点前都有的玩京东与阿里巴巴的差距：不只是28000亿版权声明：本文内容由编辑处理，图文皆来源于网络，版权归原作者所有。老板说了，您点一个小编的工资就涨五毛！谢谢大家啦~《警醒！中产阶级雪崩式返贫，我们应该吸取什么教训？》 精选二天天说富豪其实离大多数人还是遥不可及毕竟你不是你也没有马云那样的爸爸那到底什么样的人才能算得上是中产阶级？中产阶级的生活到底是怎样一种体验？什么是中产阶级？据最新全球财富报告显示，中国取代日本成为全球第二富裕国家，其中中产阶级人数全球第一！中产阶级在国内所占比例已经越来越大了，武汉也不例外。中产阶级的最新定义是按照家庭年收入来计算的：1. 超级大富豪5000万以上2. 大富豪1000万-5000万3. 富豪300万-1000万4. 高产者30万-100万5. 中产者15万-30万总的来说，中产阶级主要依靠工资及薪金谋生，一般受过良好教育、拥有一定家庭消费能力。从更广泛地意义上来说，中产阶层实际上是一种精神状态而不仅仅是经济状态。来来来六大标准就在这里欢迎对号入座请自行核对自己算不算中产阶级！1、收入据一份关于东亚地区的中产阶级调查显示，中国大陆自认为是中产的家庭月收入在45202元。而以武汉的消费水平来说，年收入大致需要到10万—20万。先来看看2016年最新中国收入等级划分：再看看前几天刚出的一份全国春季平均薪酬表，武汉以6050元排名第三，你有没有拖后腿？反正小编拖了后腿很多~2、房子、车提到武汉的中阶，他们至少要有两套两居室的房子，这是必备条件。中阶会选择住在环境教育设施比较好的地方，人家都有车，去哪都方便。当然要选择环境、配套设施都好的片区了，甚至是充满潜力的新区。他们也不会在乎附近有没有地铁，他们要的不是地铁板块，而是学区板块。有了房子当然不能少了车，武汉市国税局车购税分局发布数据：机动车增长速度迅猛，2015年武汉人买了39.95万辆车，较前年同期增长18.68%；征税车辆总价格602.51亿元，相当于武汉人去年一年花了这么多钱买车，然后缴了车辆购置税51.33亿元。3、教育武汉中产阶级更看重对小孩的教育，孩子的教育费用成为武汉每个家庭最大支出，甚至取代房子成为最大的负担。而这种新型的教育观，必须用金钱买单。相比普通人来说，他们一般都有良好的教育背景或者较高的社会地位，所以，对于下一代的教育也会更重视，会给自己小孩的人生走向有更好的引导。4、投资许多武汉人手上都有好几套房，武汉中产阶级这一群体也不例外。他们不愿意浪费钱，会把存下的钱。武汉近年来有很多创客，很多人剩余的钱就用来、入股、理财、买房等等。《2015全球财富报告》5、生活习惯吃的可以不是山珍海味，但是要有“享用美食”的愉快追求；夜生活也要丰富，比如看看芭蕾舞，听听音乐会，没事也会在家里喝点红酒，品好茶。高达七成的中国内地中产阶级把健康列为首要人生目标。中产阶级平时很注重运动，每个人至少有一张健身卡，至少有一项运动爱好。《2015财富健康报告》报告显示，年收入在20万至50万元之间的中产阶级在运动健身方面投入最多，每年人均消费2445元，领先于年收入5万元以下、5万至10万元、10万至20万元的人群。6、旅游、购物、娱乐一个不能少定期出去旅游度假是中产家庭不能缺少的活动之一，世界那么大，想去哪就去哪。2015年全国15个副省级城市中，武汉旅游综合竞争力排名第六位。看了中产阶级的这六大标准，你的感触是什么？反正小编打算去楚天财富啦~点击“阅读原文”，注册即拿1000元！！！《警醒！中产阶级雪崩式返贫，我们应该吸取什么教训？》 精选三↑据相关调查显示，中国的中产阶级人数已达到2.04亿人，无论是以中产阶层人口规模，还是中产阶层总财富来看，中国都跃居世界榜首，这是真的吗？快来跟着国有控股-国家中小企业公共服务示范平台-的去看看吧！热议被低估的中国中产阶层数量据相关报告指出，中国家庭财富总值达22.8，超过日本跃居世界第二富裕国家，仅次于美国；同时，中国拥有全球最庞大的中产阶层人口，达1.09亿名，超越美国的9200万名中产阶层人数。该报告发布后迅速引起了舆论的高度关注。关于该报告的热议焦点有二个，一是数据的可靠性。二是中产阶层数量，即中国的中产阶层数量究竟是多少？马云就认为，中国中产阶层人口数量已达3亿。数据可靠吗？分析中国中产阶层人数已超两亿那么，中国的中产阶层数量究竟是多少？该报告以每人拥有5万-的净财富来界定中产阶层成年人。这样的中产阶层标准并不算高。因此，与以往网友惊呼“被平均”、“拖后腿”不同的是，这次网友们纷纷表明，“如果财富只要达到就是中产阶层，那我也算是中产阶层了”。其实，中产阶层的标准并不唯一。例如，福布斯杂志也公布过一个中产阶层标准：生活在城里；25岁到45岁之间；有大学学位；专业人士和企业家；年收入在到之间。据推算，中国中产阶层成年人口数量应该是2.04亿人，而非1.09亿人，同时中产阶层所掌握的总财富也应为28.3万亿美元，而非7万亿美元，远远超过美国和日本的16.8万亿美元和9.7万亿美元。因此，中国的中产阶级人数已达到2.04亿人，无论是以中产阶层人口规模，还是中产阶层总财富来看，中国都跃居世界榜首。当然，虽然中国中产阶层在总体规模上有明显优势，但有两个特征值得注意：第一，中国中产阶层的人均财富为13.，远低于美国的18.4和日本的15.7万美元。第二，中国不同阶层的占比与美国和日本也迥然不同。如图所示，中国成年人口中，极少部分人迈过高财富的门槛，超过中产阶层中等财富标准的人口占比仅为1.0%。该比例在美国为12.3%，日本为9.1%。在财富金字塔的低端，中国尚有78.9%的成年人口的财富没有达到中产阶层的最低标准。如果说一个理想的财富分配结构为“橄榄型”，那么日本相对更接近于这种模式，而中国则属于财富分配不均的“金字塔型”。讨论中产阶级最新十大标准出炉在中国中产阶级的标准是什么？到底什么样的人或家庭才算中产？中产过着怎样的生活呢？有媒体整理了10个中产阶级的标准给大家作为参考，一起来看看你符合几个吧。一、月收入4.5万，年收入在50以上提到中产，收入肯定是绕不开的一个话题。中产阶级最大的特征就是收入稳定丰富、未来可。最新一份关于北亚地区（中国大陆、香港、台湾和韩国）的中产阶级调查则显示，中国大陆自认为是中产的家庭月收入在45202元。默默地看了一眼自己的工资卡，呵呵，我岂止是拖了后腿啊，我连中产的裤衩子都拖掉了…二、除了稳定的收入，还要有百万级的资产除了稳定的收入，要想挤进中产阶级的队伍，平时你的要有百万级别的流动资产。调查显示，自认自己是成功的中产阶级的被调查者中，流动资产达到人民币150万元。也就是说如果流动资产达不到150万，呵呵 ，对不起，那你不是一个成功的中产阶级。三、除了票子还要有房子和车子提到中产，多数人首先都会想到三大件：票子、房子和车子。除了钱，中产阶级还有一套潜在的物质标准——他们至少要在一线城市拥有一套别墅或者房子，以及一辆一线品牌的汽车，当然这些都是全额付款的，还在、车贷的统统out。四、有良好的教育背景或者较高的社会地位除了经济收入、房子车子这些硬件，教育背景、社会地位等软性因素也是中产阶级的判定标准。比如有一流高校毕业、海外留学、EMBA（高级经理工商管理硕士）等高大上的教育背景，或者成为某个公司的CEO、做知名企业家、当名牌大学的博导、某领域的权威专业人士等金光闪闪的经历。五、追求健康，注重运动调查显示，高达七成的中国内地中产阶级把健康列为首要人生目标。当然，中产阶级平时必须是很注重运动的，每个人至少有一张健身卡或者高夫球俱乐部会员卡，还要常常展示骑马、潜水、登山、滑雪等一类高逼格运动的特长，不得不说爱运动绝对是当下中产阶级的重要标签之一。六、旅游、购物、娱乐一个不能少定期出去旅游度假是中产家庭不能缺少的活动之一，钱对他们来说已经不是什么问题，世界那么大，想去哪就去哪。当然有钱也少不了买买买，心情不好买个名牌包包，心情好就开个游艇趴体。七、不失格调的生活品质“生活并不只有苟且，还有诗和远方”用这句话可以文艺地形容中产阶级的生活。中产阶级远不止于物质财富，还要有不失格调生活品质。居住环境可以不像富翁级别那样奢华，但是在装修、家具等方面的选择却格外用心；吃的可以不是山珍海味，但是要有“享用美食”的愉快追求；夜生活也要丰富，比如看看芭蕾舞，听听音乐会，没事也会在家里喝点红酒，品品咖啡或普洱茶。八、有道德、有礼仪、有素质如果一个人只是因为有钱而飞扬跋扈、不可一世，藐视他人、素养低下的话，那他算不上一个中产阶级，真正的中产要有道德有礼仪还要有素养， 无论是谈吐还是行为都要让别人舒服并感受到尊重。九、拥有良好的穿衣品味一个人的穿着可以反映出这个人的品味甚至是什么样的人，也就是所谓的“You are what you wear。（衣如其人）”。中产也不例外，他们往往有着良好的穿衣品味。当然不是指服装要要多么大牌，多么极致奢华，而是指懂得什么场合什么环境该穿什么衣服，并且选择适合自己且舒服得体的服装。十、重视精神上的追求金钱不是划分中产阶级的唯一标准，否则即使物质达到了标准，而没有精神上的追求，那对不起，你也只能是个“土豪”。真正的中产阶级已经开始超越物质上的门槛，而重视精神上的挑战。去画展买几幅高格调的画作，学几门小语种、学保龄球、学网球、学潜水、学钢琴，总之会把自己的level再提升n个档次就对了。关于中产阶级，每个人可能都有不同的评判标准。或许并不是每个人都能迅速实现物质上的中产，但每个人都可以通过自己的方式去追求和创造精神上的中产。但是只要坚持健康生活、积极努力，你的人生就一定不会太差，例如很多人7年坚持在365易贷（www.365edai.cn）学习理财、投资都获得了不错的回报，也让他们步入了的中产阶级！更多精彩*推荐阅读最新老公价目表出炉了！你老公值多少钱？敢看吗？穷养儿，富养女，原来是指这样养，可惜我们一直没弄懂！这个女孩的遇害再次提醒我们：请远离垃圾人！倪萍近况曝光，生活居然如此不忍直视！楼市调控席卷全国！最严限售出现：拿房本后10年内不能卖！您怕了吗？点击“阅读原文”，看更多精彩！《警醒！中产阶级雪崩式返贫，我们应该吸取什么教训？》 精选四为什么一些人越来越穷、一些人越来越富有？大家都有职务性收入，却有不同的资产、负债和现金流！在认之前，你真的读懂 了这几者之间的关系了吗？说白了，决定阶层的是思路！你们怎么挣钱？决定穷人，中产阶级和富人的是现金流。穷人都是负的现金流，靠打工挣钱，冲动消费、盲目负债害了他们；鸡毛中产也是有职务性收入挣钱，但是会存钱买大件物品，有投资概念大理生活；富人靠、股票、房地产都有所涉猎。弄懂真正的简单说资产就是能往你口袋放钱的东西，负债就是从你口袋里掏钱的东西，并且尽可能的。资产相信大家都懂，工资、兼职、、房产等都是。那么负债呢？买的包包、衣服、食物等吗？并不是，这些顶多算作消费。负债是：你、、款等。而富人大多是资产多，负债同样也很多的，他们将银行贷款进行资产转化→开公司、、股票、等。你们为什么借钱？穷人借钱买东西、旅游、享受；中产阶级也会借钱，买车、买房、生孩子等都成为中产的负债， 他们挣了很多钱，可是他们花的钱更多。每个月的净现金流接近0。富人也有负债，也许很高，但是风险与收益是相对的，富人与中产阶级相比显著的特征是将负债再次转化为资产，这部分资产可以称之为财产性收入。为什么一些人越来越穷，一些人越来越富裕？富人之说以富有，是因为他们的财产性收入职务性收入，简单说就是主动工资，当你还在将辛苦攒下的钱存银行的时候，他们已经用你存的钱去赚更多的钱了，思维决定地位。那么如何拥有富人思维，从而走上致富之路呢？主动投资理财工资点击“阅读原文”这将是你成为有钱人的一大步！WWW.P2L.COM《警醒！中产阶级雪崩式返贫，我们应该吸取什么教训？》 精选五提示：点击上方banbank↑关注我们在这个全球化的时代，纽约为中产阶级提供了一个理想生活的标准模板。关键词：体面、品质品质不代表奢侈，中产阶级恰恰应该是摆脱了对奢侈品牌和形式感简单粗暴的迷恋、转向更务实消费的那群人。拿吃的来说，价格已经不是最重要的考量因素，健康、卫生和环保才是关键。全纽约24000家餐馆，每一家都必须在门口或者店内明显位置张贴卫生局颁发的健康等级，哪怕是再小的街头小馆也不例外。纽约人选择餐馆，一定会看看卫生等级，如果等级是C，很可能会掉头就走。在纽约，卫生局对餐馆有着至高无上的生杀大权。他们每年一次，派出卫生巡视员对所有餐馆的卫生状况进行，发现违规行为就会扣分。扣分在13分以下是A级，14-27分是B级，28分以上是C级。卫生巡视员还经常突击检查，一旦发现餐馆有重大违规行为就会责令整改，整改期限过后如果还不达标就只能彻底关门。餐馆的菜单上，则会强制性标出每一样菜品的卡路里含量。最能代表纽约和美国中产阶级生活理念的地方，Whole Foods Market 算是一个。“Whole food”是一个在上世纪四五十年代才诞生的一个新词和新概念，专指没有经过加工处理，不含防腐剂、转基因和人工色素的健康食品。而用这个词命名的大型连锁食品超市Whole Foods Market宣称只卖绿色健康食品。这家超市在上世纪八十年代初创办后，一下子击中了当时正在追求新生活方式的美国中产阶级的痛点，迅速扩展到美国全国以及加拿大和英国，如今已经发展到400多家门店、将近十万名员工。不光是Whole Foods Market，其他普通的超市为了顺应这样的中产阶级消费潮流，也都极力推出健康环保的有机食品。关键词：独立价值美国不是没有精英文化，但支撑这种精英文化存在的根基其实是强大的、强调人和人平等的平民精神。每一个中产阶级都有机会表达自己的观点，发出自己的声音，当许多这样的声音汇聚在一起，往往会爆发出巨大的能量。纽约在这一点上表现得尤其明显。这个城市有一个庞大的具有独立思考能力、创造力和人文精神的中产阶级，过去几十年里，有许多理念都是在纽约起源，最终扩展到全美乃至全世界其他城市，形成全球性的运动。拿前面提到的Whole Foods来说，虽然不是在纽约创办，但纽约是他们最重要的市场之一。他们宣扬自然有机食品不但有利于身体健康，同样也符合低碳潮生活潮流，可以促进环境保护。在低碳文化里，有一个最近几年在美国很流行的概念，叫做食物里程(food miles)，指的是在全球化的经济环境中，食品从原产地到消费市场所需运输的里程。这个里程越大，意味着在食物运输过程中的碳排放量越高，也就越不环保。因此，Whole Foods在每个地方都尽量从本地采购蔬菜瓜果，除了能够保证新鲜以外，还支持了本地的个体农户，更重要的是减少了食物远程运输过程中的碳排放量。就这样，Whole Foods把贩卖食品，变成了贩卖生活方式和价值理念，而消费者乐于购买他们的产品。纽约中产阶级最关心的另一个概念，是贵族化(gentrification)，这个词有时候也翻译成士绅化。什么意思呢？在亚洲国家，城市正在进行现代化转型，大家都乐于看到摩天大楼拔地而起，原本破旧的居民住宅区被推倒，取而代之的是沃尔玛家乐福这样的大型连锁商业。这个过程，就叫做贵族化。但这样的建设潮流，在纽约却常常会遭遇到抵制。他们考虑的主要理由有三点：地价上升，原本住在这里几十年的普通居民再也无力负担房价，只能被迫搬到更远的地方，对他们不公平；大型连锁商业巨头进驻以后，原本的家庭零售小店无力与之竞争只能关门，他们的生机遭受到严重的影响；老居民搬走，建起千篇一律的写字楼和商厦，走到哪里都是一样的优衣库和沃尔玛，原本这个地方独特的街区文化和传统特色被彻底抹杀。所以，每个社区都有自己的民间组织，与资本主义力量推动下的贵族化抗衡。纽约的中国城在曼哈顿占据了位置，各大财团早就虎视眈眈，市政府也一直有意在这里进行商业开发，但一直没有成功，正是因为受制于致力保护老中国城传统街区的民间组织。前两天，有一条不大不小的新闻，中国市场上方便面突然卖不动了。方便面是中国人的国民食品，中国人每年吃掉的方便面高达400亿包，占全世界方便面销量的一半。但从四年前开始，中国的方便面销量连续下滑，去年更是跌了12.5%。方便面逐渐失宠的原因，是消费升级，食品和就餐有了更多的选择，同时大家也更愿意支付更高的价格去购买健康食品。中国的中产阶级这个说法已经说了很多年，但没有什么比方便面销量的下跌，更能形象地作为隐隐浮现的全新一代中国中产阶级的象征。相比纽约人和美国人，中国的中产阶级还刚刚起步，但对新的生活方式的探索，已经开始了。不管是对生活品质感的重视，还是人文精神和价值理念的，真正的中产阶级所追求的，其实无非是过一种有安全感的生活。来源：假装在纽约更多班汇通项目信息请登陆：官方网站 www.banbank.com或拨打客服热线 IOS版APP可注册出借哦：长按二维码扫描下载《警醒！中产阶级雪崩式返贫，我们应该吸取什么教训？》 精选六房价还会涨么？在南京、在杭州、在苏州、在济南，曾经久违的字眼又重新回到人们的视野中，限价、限购、严打捂盘……房价上涨已经引发新一轮的调控，而且正在波及更多的城市。“要把手里的这套房子卖掉吗?要继续看着手里的房子升值吗——即使涨了这么多——如果有一天房价跌了呢?如果把房子卖掉还能投资点啥呢?”这就是现实中产阶级人群，中国拥有全世界最大的中产阶级群体，然而也是全世界财富最不稳定的群体，由于缺乏收益，中国中产阶级大量资产体现在房产上，房价时时刻刻牵动着中产阶级的心。不踏实，一些惶恐，一些不安。而根据《福布斯》对中国中产的定义：1.生活在城里2.25到45岁间3.有大学学位4.专业人士和企业家5.年入1万—6万美元，大概是6.5万—39。中产阶层曾一度被误解为“有钱人”，其实就是在政治、经济、文化上都处于社会中等地位的群体。中产阶层的焦虑，到底是不是矫情？突然到处开始讨论中产阶级的时候。不少人，一边傲娇着把自己往“中产”二字上靠，一边又把自己的焦虑归类到“中产阶级焦虑”。听得多了，不禁好奇了，到底什么算是中产阶级呢？ 去网上查了一下，综合网友标准如下：1. 年收入50W以上，月入超4.5W；2. 百万级的流动资产；3. 除了票子，还要有房子车子；除了钱，中产阶级还有一套潜在的物质标准：他们至少要在一线城市拥有一套别墅或者房子，以及一辆一线品牌的汽车，当然这些都是全额付款的，还在还房贷、车贷的统统out。4. 良好的教育和较高的社会地位；5. 追求健康，注重运动；6. 旅游 购物 娱乐，一个都不能少！7. 不失格调的生活品质。8. 道德、礼仪、素质，都要有！看完，忍不住翻了个白眼。我们今天只说2和3【百万级的流动资产 + 没有贷款的一线城市房子一线品牌车子。】这句话，真的满满槽点好么？！▲首先，一线城市现在大多限购了吧？连本地户口买房都没这么容易了，更不要说外地户口了。不然大家以为之前魔都离婚潮哪来的？！光这一个关键词就可以刷掉一大批人。▲其次，没有贷款。还蛮好奇现在低利率高通胀时代有多少人会买房不贷款的。但凡有一点的，大概都会尽可能多贷款出来吧。这波房价大涨，很多的置换客是顺势而为，为了优化资产，把手头房子卖掉，再尽可能多贷款换更大更新更贵或者说更学区的房子，让自己的或者说是更大。▲第三，百万级的流动资产 + 没有贷款。 百万流动资产的人有，但是在当前年代有百万流动资产却没贷款的应该不多吧。现在利率低，通胀高，持币在手的应该没几个人吧？但凡手里有点钱的，要么会再去投资房产或者要么会选择别的（投资了也不算流动资产了）。要么是在置换过程中或者是寻找的过程中。要么人家是二代，百万是，这种已经不算是中产了吧。综上， 这个网传的中产阶级标准简直就是鬼扯，完全经不起推敲。估计是某个一线城市刚毕业入行传媒行业的小青年凭空想象杜撰出来的吧。拿多少月薪，都应该活出自我的节奏，而不是活在别人的想象中。过度纠结于自己是否中产意义不大，好好工作好好赚钱，该攒攒该花花。80后不易，现在刚刚成长成为社会的主力中产阶级，面对着无数机会，同时也面对着无数陷阱：有多少机会发财，就有多少机会倾家荡产。而我们能做的就是擦亮眼睛，仔细应对一切可能破产的危局，让自己和家人的生活过得更好一些。以回馈信任为使命，让财富的机会均等欢迎进入交流学习【添加小诺微信号（bonuo8）进群】《警醒！中产阶级雪崩式返贫，我们应该吸取什么教训？》 精选七点击关注“麦金所”，开启财富人生前不久中国内地最富的500人名单出来了国民公公依然稳坐第一的宝座王健林父子合计财富达人民币1982.6亿元1982.6亿！！1982.6亿！！◆◆◆◆◆↓↓↓这是个什么概念！！土豪的世界没法想象哎，天天说富豪毕竟离大多数人还是遥不可及我们能说的也就触手可及的中产阶级◆◆◆◆◆近年来，中产阶级已然成为一个大热的词语，咖啡必须咖啡豆现煮，周末看个画展艺术展，学一句au revoir、去菲律宾潜水……你是中产阶级吗？1. 超级大富豪5000万以上2. 大富豪1000万-5000万3. 富豪300万-1000万4. 高产者30万-100万5. 中产者15万-30万◆◆◆◆◆什么？听说又有标准出来了？还中产阶级？我连低产阶级都算不上小麦只能算难产这样真的太残忍了！什么是中产阶级？据最新全球财富报告显示，中国取代日本成为全球第二富裕国家，其中中产阶级人数全球排名第一！中产阶级在国内所占比例已经越来越大了，杭州也不例外。总的来说，中产阶级主要依靠工资及薪金谋生，一般受过良好教育、拥有一定家庭消费能力。从更广泛地意义上来说，中产阶层实际上是一种精神状态而不仅仅是经济状态。◆◆◆◆◆小麦能吐槽两句吗？中国中产阶级人数已经全球第一，为毛没有我？我又被平均了，又被拖后腿了？或者我能不能自己宣布我在精神上是中产阶级？中国中产阶级比率看着还有78.9%的穷人们小麦瞬间心安了，原来我不是一个人在拖后腿~~~但是强大的那20.1%已结占据世界第一了13.68亿*20.1%=人人口基数真是伟大~~~不少杭州人怀疑这个数据，谁不怀疑啊，大概我们这78.9%的穷人们 都在怀疑......我们不是一个人在拖后腿！中国成年人口中，超过中产阶级标准的人口占比仅为1.0%，极少部分人迈过高财富的门槛。该比例在美国为12.3%，日本为9.1%。在财富金字塔的低端，中国尚有78.9%的成年人口的财富没有达到中产阶级的最低标准。根据估计，该比例在美国和日本分别为50.0%和31.4%。如果说一个理想的财富分配结构为“橄榄型”，那么日本相对更接近于这种模式，而中国则属于财富分配不均的“金字塔型”。中产阶级标准当然，中产阶级并不只是资产这么简单来来来，10大标准就在这里欢迎对号入座请自行核对自己算不算中产阶级！◆◆◆◆◆1月收入4.5万，年收入在50以上中产阶级最大的特征就是收入稳定丰富、未来可预期。据一份关于北亚地区（中国大陆、香港、台湾和韩国）的中产阶级调查则显示，中国大陆自认为是中产的家庭月收入在45202元。看一眼你的工资卡，拖了后腿没？按三层分为低收入、中产阶级、富人群。细分人群为，贫困人口、穷人、低收入、小康、中高收入者、富人、富翁、富豪、大富豪、超级富豪。在杭州，至少需要月收入4.5万，年收入50万以上才能算中产阶级。◆◆◆◆◆2除了稳定的收入，还要有百万级的资产除了稳定的收入，要想挤进中产阶级的队伍，平时你的流动资产要有百万级别的流动资产。调查显示，自认自己是成功的中产阶级的被调查者中，流动资产达到人民币150万元。也就是说如果流动资产达不到150万，呵呵，对不起，那你不是一个成功的中产阶级。◆◆◆◆◆3除了票子还要有房子和车子提到中产，多数人首先都会想到三大件：票子、房子和车子。除了钱，中产阶级还有一套潜在的物质标准——他们至少要在一线城市拥有一套别墅或者房子，以及一辆一线品牌的汽车，当然这些都是全额付款的，还在还房贷、车贷的统统out。◆◆◆◆◆4有良好的教育背景或者较高的社会地位除了经济收入、房子车子这些硬件，教育背景、社会地位等软性因素也是中产阶级的判定标准。比如有一流高校毕业、海外留学、EMBA（高级经理工商管理硕士）等高大上的教育背景，或者成为某个公司的CEO、做知名企业家、当名牌大学的博导、某领域的权威专业人士等金光闪闪的经历。◆◆◆◆◆5追求健康，注重运动调查显示，高达七成的中国内地中产阶级把健康列为首要人生目标。当然，中产阶级平时必须是很注重运动的，每个人至少有一张健身卡或者高夫球俱乐部会员卡，还要常常展示骑马、潜水、登山、滑雪等一类高逼格运动的特长。杭州有高尔夫球场吗？啊！！！暴露了，一看就是没去过~~~◆◆◆◆◆6旅游、购物、娱乐一个不能少定期出去旅游度假是中产家庭不能缺少的活动之一，钱对他们来说已经不是什么问题，世界那么大，想去哪就去哪。当然有钱也少不了买买买，心情不好买个名牌包包，心情好就开个游艇趴体。看毛线啊，不赚钱用什么玩，周末能去西湖旁边转一圈玩玩就已经很奢侈了好嘛！！！◆◆◆◆◆7不失格调的生活品质中产阶级远不止于物质财富，还要有不失格调生活品质。居住环境可以不像富翁级别那样奢华，但是在装修、家具等方面的选择却格外用心。吃的可以不是山珍海味，但是要有“享用美食”的愉快追求；夜生活也要丰富，比如看看芭蕾舞，听听音乐会，没事也会在家里喝点红酒，品品咖啡或普洱茶。谁有钱了不会享受？看到九溪玫瑰园了没？那叫亲民！！！◆◆◆◆◆8有道德、有礼仪、有素质如果一个人只是因为有钱而飞扬跋扈、不可一世，藐视他人、素养低下的话，那他算不上一个中产阶级，真正的中产要有道德有礼仪还要有素养，无论是谈吐还是行为都要让别人舒服并感受到尊重。每一个杭州人都可以做到有素质，有钱人也不一定就有素质，我们在这点上是可以做到的！◆◆◆◆◆9拥有良好的穿衣品味一个人的穿着可以反映出这个人的品味甚至是什么样的人，也就是所谓的“You are what you wear.（衣如其人）”。中产也不例外，他们往往有着良好的穿衣品味。当然不是指服装要要多么大牌，多么极致奢华，而是指懂得什么场合什么环境该穿什么衣服，并且选择适合自己且舒服得体的服装。◆◆◆◆◆10重视精神上的追求金钱不是划分中产阶级的唯一标准，否则即使物质达到了标准，而没有精神上的追求，那对不起，你也只能是个“土豪”。真正的中产阶级已经开始超越物质上的门槛，而重视精神上的挑战。去画展买几幅高格调的画作，学几门小语种、学保龄球、学网球、学潜水、学钢琴，总之会把自己的level再提升n个档次就对了。◆◆◆◆◆10大标准你达标了吗？说实话，本金是前提啊，赚的钱不够花，怎么能成中产阶级呢问题来了，在杭州赚多少钱才够花？有人算了一条数：◆◆◆◆◆房子在杭州，一家三口就按蜗居的水准，一套房子算120万吧。车子不求多壕，买辆还算安全的车需要15万，约十年换一次车。油钱、保养、违章罚款等等，每月约1500元。1500×12月×30年 15万×3次=100万孩子想生几个孩子呢？只生一个好！那么问题来了，培养一个孩子到大学毕业约需要30万。这还不包括择校费、出国留学费用等等等哦！孝顺父母孝顺父母当然是必须的！就算一个月给父母每人500元，夫妻双方4个人，那么孝敬爸妈要花多少呢？500×4人×12月×30年≈72万家庭基本开支一家三口，每月开销3000元，很省了！3000×12月×30年=108万休闲娱乐人不能为了活着而活着，休闲娱乐也是需要的。看电影、唱K、旅行，全部包括，一年算1万吧（出国游就别想了）。1万×30年=30万养老钱假设退休后再活15年，每个月和老伴用2000元过日子。2000×12月×15年=36万最惊悚的部分来了！统计一下你们家一共要花掉多少钱：120万 100万 30万 72万 108万 30万 36万=496万那么你们夫妻每个月需要赚多少钱呢？496万÷30年÷12个月=13777元一人至少每月要赚6888元，这已经是最保守最保守的估计了。而且！这只是最基本的花销啊亲！还不算生病住院、突然失业、上当受骗这些幺蛾子呢！但如果你家有个购物狂，那么……已经不敢往下想。中国内地中产认为，要实现长期经济保障，存款需达到770万，而平均资产达到1240万才算富裕。◆◆◆◆◆额，啥都不敢想了赶紧上麦金所买笔压压惊好好赚钱理财奔中产~素材来源：网络麦金所会员QQ群服务已正式开通，QQ群：，请会员朋友们尽快入群，第一时间了解麦金所最新优惠、活动、福利等！《警醒！中产阶级雪崩式返贫，我们应该吸取什么教训？》 精选八xitouwang中国的实践者官网网址：www.xitouwang.com理财热线：400-788-9566去年中新网曾经算过一笔账，在上海用平均工资买房，不吃不喝要71年时间。社科院的数据表明，2014年，30岁以下青年没有私人房产的比例为8.2%，但这一数字在北上广等一线城市翻了一倍多，达16.6%。而能够买起房的人，又陷入了“换不起房”的焦虑，换第二套房的人，大多数都是，将下半生牢牢地拴到了房子上，数据显示，接近1/3的中产阶级感受到强烈的“/购房费用”压力。中产阶级产生焦虑，缺乏安全感，感受不到心理预期的生活品质，以致于手里握着钱也不敢花，依旧走着买房置地，储蓄光荣的老路。穷得只剩房的中产，即将遭受一场财富洗牌在中国，有两个规律颠覆着人的常识。一个叫房子是用来炒的不是用来住的，第二个叫做股票是用来住的不是用来炒的。股市的新规，监管堵漏，让董监高管的资金在“住”了下来。想跑，没以前那么容易。与此同时，楼市的股票化趋势还在加速。一二线楼市限交易，地方楼市去库存，这就是中国楼市版本的“”，用三四线楼市的“股”来置换库存背后银行的高债务风险，从而解救了银行和一部分开发商。但是，现在购房者买到手里的房子，居住价值已经越来越小，房子基本就等于一张用水泥钢筋做的。未来是亏是赚，还是未知之数。一，家家都有房？这竟然是真的！散户妄想通过自己的力量把房价做高，这个难度比散户共同做高股价更加不靠谱。房价和股价，二者的某些规律已经合流。特别是分析楼市的时候，我们不仅要看城市、地段这些基本面，更要看整体资金量和交易量价比等等因素。这已经很类似于过去的股市分析。全民都买房，彻底让楼市变得股市化，这都是自己作出来的事情，怪不得别人。既然是股市化的楼市，本质上这就是一个不同楼盘之间的置换问题。老百姓真正想问的问题不是现在该不该买房，而是该如何置换自己手中的房产。有一个研究报告说，中国家庭住房自有率高达93.5%，意思就是说平均三到五口人的家庭，共同拥有至少一套房的产权，这样的情况在中国人当中占比已经高达九成多。这数据，说实话，我真信。但这并不说明中国人人有房住真幸福。家家有房的格局，恰恰才是房市股市化的前提，也是中国中产阶层焦虑的根源。譬如在一个小县城，一家子有一套以上的房产，这其实不难。在这些地方的购房成本也就区区几十万，一大家子凑这点钱，还是比较容易的。况且不少人购房还是早在十年前，那个时候，小城市的房价，更为便宜。我们举一个普通的地级市——南通为例，在08年奥运会期间，南通房价平均仅仅为5043元，当时上海房价为14000元左右。而到今年5月，南通二手房屋均价为13411元，10年时间上涨了约1.7倍多。然而，这期间上海的平均房价，已经从08年的不足一万五上涨到现在的均价54908元，上涨了2.9倍。这说明啥问题呢？这说明在一线城市的周围，小城市房价的上涨赶不上大城市。小城市涨了1.7倍，一线城市就给你涨2.9倍，两者差距越拉越大。一个小城市的业主，假如想通过置换自己在小城市拥有的住房，来换取一套大城市同等面积的住房，这是从理论到实际都是无法成立的事情。人们高喊买不起房，本质上是换不起房的意思。谁家里没有一两套房子呢？问题是这些房子能值几个钱。二，房地产是中产们最好的货币但是，在小城市住的人能不能安于现状，不往大城市跑，不进行房地产的置换呢？似乎不太可能。我们用数据来说明。根据某的统计，中国城市间的人口迁徙呈现着大城市迁入人口不断增多，小城市人口不断外流的状态，并且，一线城市对于其周边地区的人口吸附能力，非常强大，犹如黑洞一般，吸干了周边城市的青壮劳动力。据最新的统计：上海、北京等地的人口净流入分别达到981万和822万人，深圳也达到782万人口净流入。此外，东莞和天津的人口流入也分别达到630万和520万。单算这些城市的净流入人口，其实已几乎相当于一个中小城市的总人口了。以全国来看，有10个城市的净流入人口占常住总人口的比重在30%以上，人口流集中于一线和重点二线城市，从“沙漠”向“绿洲”挤压。这些外来人口会想尽办法在当地购房，从外地人变成本地人。为达此目的，他们就必然要卖掉自己在原户籍所在地的多套房产，以便凑足现金购房。这个事实说明两个趋势。首先，人口流失的小城市缺乏购房的实际刚需，因此其楼市的底部支撑力量是非常弱的；第二，由于小城市的人渴望迁入一线城市并且置产，那么抛售小城市房产势必会成为趋势。并且，由于城市间房价涨幅的巨大差距，使得小城市的置业者不得不以量换价，抛售多套房产，来置换大城市中的一套房产。这意味着越是小的地方，二手楼市待售的现房越多，交易周期就会更长，价格也将长期保持低迷。你也许会问，为何这些迁入大城市的人不直接用现金在一线城市买房，而要先抛售自己在家乡的房产呢？这是因为，中国大部分人的失衡，不动产比例过高。据某学术机构统计，中国家庭的资产构成中，超过80%以上为（主要为房地产）。这无疑是一种高风险的资配结构，它直接造成了一个问题，就是普通人持有的纸币量严重不足，特别是当你想要使用大笔资金的时候，你最可依赖的货币其实不是纸币，而是不动产。如果你发现自己属于这种情况，那么你就是今天所谓的“穷得只剩房的中产”。手里最具有购买力的货币，其实不是纸币，而是持有的房地产。现在，你应该知道为何小城市的人进入大城市生活越来越困难了。这其实就是房产货币化的结果。不同城市之间，由于经济发展速率不同，以及人口流向的不同，造成了各地房产的价值增幅不同。一线城市的房地产增值最快，二线三线增值较慢，四线以下不但不增值，反而可能贬值。房产作为一种“货币”，在不同城市之间的币值变化，造成了各地区人们财富的差距。三，城市的金本量决定着房价这种地区间的经济差距，在未来还将会持续增大。中国各地区有产阶层的财富总量，将随之经历一场大洗牌。这场财富的洗牌，其根本的原因在于中国的城市格局，会在未来日益分化。城市的差序格局，将直接反映在房地产价格上。而居民持有实际总房价的高低，直接决定着一个家庭的消费能力和财富总量。换个说法，也就是所谓的社会阶层。哪些城市的资金量充足，可以说哪些城市的房价打底的基础就越厚实。笼统而言，我们知道广义货币量由存贷款创造。如果我们来看中国各城市的金融机构存贷款量，就可以清晰的看到不同城市的大小。这些资金池，便是支持该地区房价的最重要因素。通过数据，我们不难发现传统的一线城市是中国资金量最充足、资金池最大的城市，也就是说，北上深的楼市“弹药库”最足。数据显示，北京市辖区的年末金融机构存在2015年，已达到122284亿元，据预测在年将上涨到156401亿元和175222亿元。同样的数据，上海在2015年达到103760亿元，而在2018年也将预计上涨到153131亿元。深圳的存贷款余额数据比较值得注意，在2015年，金融机构存贷款余额仅为
57778亿元，而到2018年，预计会上涨到101344亿元，涨幅接近一倍，是三个主要一线城市里最高的。从中也可得知，目前意在打造国际金融中心的深圳，其资金池成长的速度，在一线城市中是最快的。未来深圳楼市往上的反弹力度，或许也是一线城市中最高的。而如果从金融机构数量分布来看，一线城市也拥有全国数量最多的金融机构。仅仅以北京来看，此地集中各类金融机构1700余家，资产规模高达81万亿元，占全国金融机构资产规模比重超过40%。又如另一个金融中心上海，2年前的数据，在沪的金融机构数量已经超过2100家，集中分布于城市的CBD地带。深圳的天量资金也是集中于以前海为主的CBD地带，超过12万亿。相反，我们把目光聚焦于北京周围的一些小城市，例如廊坊，其金融机构存贷款余额2016年仅为5655亿元，仅相当于临近的首都资金量的零头不到。这也就说明，像是廊坊这种严重缺钱的地区，房价之所以涨得那么高，根本不是城市本身发展的原因，而完全是由于北京楼市的溢出效应。换言之，廊坊是北京高房价和楼市调控政策的产物。这种类型的就是目前典型的高房价泡沫城市。把这个规律推广到另几个大城市群，只要一线城市的调控政策有变，最先受影响的就是这些大城市周边的地方。四，换房是中产避免被财富洗牌的方法观察不同城市资金总量的变化，会发现也存在着和人口净流向类似的趋势。那就是资金量大的城市，增量和增幅比例都很大，资金量原本小的城市，其增量和增幅比都较小。也就是说，虽然全国各个城市的房价和资金总量都在上升，但由于升幅比例差别很大，造成未来实际房价会越拉越远。我们不妨这样来思考以下几个要素的关系：如果房屋是货币，那么金融机构的资金量，就相当于货币发行储备金。房价这种货币的实际价值，就取决于这种货币的储备金是否充足，成色是否上佳。也就是说，通过资金总量和人口流向两大指标，我们可以从长线判断未来房价这种货币的“汇率”。储备金越充足，金融资本雄厚的城市，房屋这种“货币”的升值空间就大。具体而言：一线城市以及其相关联的周边城市，房产显然会是一种良币，在重点城市当中，金融机构分布集中的区域，则又是为高房价筑起了一道护城河。而那些金融资本和人力资本流失（或者说增幅缓慢）的中小城市，其房产在未来将会沦为一种劣币。各个城市具体的数据，限于篇幅，本文不一一列出，大家可以自己通过一些数据库和研究单位出的报告来各取所需。哪些地方的房产必须抛售，哪些地方值得购入，全都蕴含于以上几种数据要素当中。目前，中国大城市的楼市急冻，同时在小城市大举去库存。这个举措，相当于是在一场麻将牌局的中段洗牌、砌牌。此时，各个城市都在暗自较劲，暗中布局。诸多决定财富流向的因素中，净流入人口和资金总量是最大的两个筹码。当这个经济的麻将牌局完成洗牌后，楼市的价格又会迎来一轮波动，依靠房产而活的中产，其财富格局也将在遭受一场大变动。在此之前，未雨绸缪，把手中的劣币换成有升值预期的良币，是中产避免自己的财富被釜底抽薪的方法。掏不出钱的“百万富翁”：四成财富被房产套牢，中产阶级有钱也不敢花但是，又有一个疑问困扰着中产阶级：“只有一项工资收入月入3万的白领”和“在北京上海有四套房的扫地阿姨”谁是中产阶级？网友抛出的这个话题，让沉寂多日的中产阶级讨论再次浮出水面。你是中产阶级吗？成为中产阶级意味着什么？改革开放以来，随着经济的发展，中国人的个人财富也在飞速积累。瑞信的报告显示，2000年到2016年，每个中国成年人的财富从5670美元上升到22864美元，17年翻了4倍多（如下图所示）。中国成年人个人财富变化图（单位：美元）（来源：瑞信全球财富报告2016）一般而言，个人财富的积累取决于国家经济发展状况。在过去的三十多年里，单从经济增速的角度讲，中国可谓是“打遍天下无敌手”，这是国民财富能够实现累积的基础。我们现在之所以能够热议“中产阶级”，也是因为手里确实比以前有钱了。试想在吃不饱肚子的时代，谁还有心思去讨论“中产阶级”？我们比以前富了，是讨论这个话题的前提。但是，我们富裕的程度还不够。关于中产阶级的定义可以说是众说纷纭，有一些还令人啼笑皆非。早在2010年，专业造榜停不下来的《福布斯》认为，“生活在城里，年龄在25至45岁之间，拥有大学学位，是各行各业的专业人士和企业家，年收入在1万到6万美元”，满足这四个条件，就是中国的中产阶级。然后它推论中国有3亿以上的中产阶级，超过了美国总人口。但殊不知当年中国光农村贫困人口就有2688万，直到现在，全面脱贫依然是“十三五”的重要任务。如果要按这个标准套用“中产阶级”，“月入3万的北京上海白领”可能就要哭晕在厕所了。显然，中产阶级是一个很难量化的概念。因为它受制于个人财富类型、收支和国家经济实力等诸多因素，尤其与各国的具体国情紧密相连。五、掏不出钱的“百万富翁”：四成个人财富被房产套牢随着中国经济发展进入转型期，消费升级的意义日益凸显。但是作为消费主力军的中产阶级，真的还有富余的消费能力吗？波士顿咨询公司的报告显示，2016年中国个人财富规模达126万亿人民币，位居世界第二，仅次于美国。但令人咋舌的是，这些财富中的40%都投向了房地产。按这个比例计算，一个月入1万的人，其中就有4000块套在房产上。而令人惊讶的是，在五年前，中国居民居住消费占总消费的比例还不到10%（如下图所示）。居住消费所占比重（来源：《转型时期中国中产阶级消费行为的实证研究》李欣佩 根据中国国家统计年鉴整理）要实现消费升级，就要引导中产阶级向高端产业的消费转型。而消费的条件之一，就是手里有现钱。但现阶段，中产阶级正在逐渐增加对固定资产的配置。2016年，中国中产阶级的超过了金融资产，成为中产阶级个人财富的最大来源（如下表所示）。中国中产阶级个人财富如何配置（来源：瑞信全球财富报告 制表：网易研究局）按上图的比例，我们来算算“月入3万的小白领”，最终能够用在“消费升级”上的花费有多少：如果是税后3万元，除去投在固定资产里的钱之后，小白领实际手里握有的现钱只有15600元，而这笔钱还需要偿还9%的债务，还完债之后只剩下14196元。上海5月的平均房价约为5万元，月入3万的小白领大概率上只能付得起首付，假如首付4成，分30年还清，月均需要还款10445元（忽略上海房市政策中对上限的规定计算），这样小白领剩下的钱只有3751元。假设上海制定的最低工资标准2300元能够满足小白领生活的的最低需求，最后小白领剩下的可以自由支配的钱只有1451元。也就是说，月入3万的小白领，最后可能用在“消费升级”上的花费只有不到1500元，再加上消费升级主要与文化、娱乐、IT、旅游等产业有关，剩下不到1500元的小白领很有可能选择放弃消费这些花费较多但需求弹性较大的项目。层层过滤下来，小白领虽然名义上已经是中产阶级，但最终对“消费升级”基本没起到作用。这不是孤本。从资产的角度来看，随着中国的房价上涨，中国的百万富翁也遍地开花，但是买房者大多是，也就意味着购买者从买房的那刻起，就背上了“房奴”的包袱，后续还要支付大量的钱。虽然了，但是实际握在手里的钱却减少了。这也造成了我们看到的很多报告，给人的一种假象：中国人很有钱。但实际上，获得“百万富翁”的名号容易，真正能拿出100万现金的中产阶级却不是很多。六、怪象：收入渐增却无人承认自己是中产阶级瑞信2015年的《全球财富报告》显示，中国中产人数为全球之冠，高达1.09亿人。但社科院的调查显示，中国人对中产身份的认同度并没有《报告》中的数字那么高，2014年时，即便是年入30万的劳动者，也有近一半的人认为自己不是中产阶级。而年入4.2万元的劳动者，对中产身份的认同则更低，只有31%。4.2万元是当年城镇个人收入的平均值，也就是说，即便是年收入在全国平均水平之上的人，认同自己是中产阶级的比例也只有三成左右（如下图所示）。不同年收入群体中的中产身份认同比例（横坐标单位：元）（来源：社科院社会学研究所2015年度中国社会状况调查）这是一种很奇怪的现象：从统计局公布的数据来看，明明经济在发展，劳动者的收入也一年比一年高，符合中产阶级定义的人也越来越多，但认同自己是中产阶级的人却没有显著增加。原本应该是较为富裕的中国中产阶级，却伴随着持续的焦虑。去年中新网曾经算过一笔账，在上海用平均工资买房，不吃不喝要71年时间。社科院的数据表明，2014年，30岁以下青年没有私人房产的比例为8.2%，但这一数字在北上广等一线城市翻了一倍多，达16.6%。而能够买起房的人，又陷入了“换不起房”的焦虑，换第二套房的人，大多数都是贷款，将下半生牢牢地拴到了房子上，数据显示，接近1/3的中产阶级感受到强烈的“房贷月供/购房费用”压力。这与中国经济的快速发展特质有关。一方面中国经济飞速发展带来了人们生活方式的巨大变革，激发了劳动者对生活品质和物质欲的追求；而另一方面，中国的公共服务和社会保障水平还无法满足劳动者的诉求，从而使中产阶级产生焦虑，缺乏安全感，感受不到心理预期的生活品质，以致于手里握着钱也不敢花，依旧走着买房置地，储蓄光荣的老路。社科院的研究印证了这一观点：从数据上看，80%的中产阶级子女教育支出占总收入比例低于20%，医疗则更低，只有10%，也就是说，医疗和教育对中产家庭来说不是问题。但是实际调查结果却与数据大相径庭。超过3/4的中产阶级感受到了子女教育支出的负担，其中超过三成的人甚至认为“非常有负担”。 换句话说，即便中产手里有了些钱，医疗教育等资源的短缺仍是不争的事实，仍然会导致“看病难”、“上学难”。而这些社会问题，才是中产阶级焦虑更主要的原因。社科院2015年全国抽样调查数据还显示，34.9%的中产阶级称“生活负担很重压力很大”，超过六成的中产阶级认为“社会保障水平太低，起不到保障作用。”所以，在笔者看来，在目前的环境下，中产阶级与其说是一个经济概念，不如说是一个心理概念。中产阶级这个名词背后的心理意义，大于其经济意义。“有四套房的扫地阿姨”即便辞职不干，劳动收入为0，但凭借房租，依然可以过上有保障的生活，但“月入3万的白领”似乎很难有这样“任性辞职”的底气，因为他的财务并不自由。附图：2016全球个人财富分配图 （来源：瑞信）对于普通劳动者来说，是或不是中产阶级对他们的意义并不大，能否拥有“底气”，才是每个劳动者更看重的东西。中产阶级更像一道心理防线和一道安全感的屏障，高速的经济发展带来剧烈的社会生活方式变革，节节升高的房价和紧缺的医疗教育等资源加剧了人们对未来不确定性的恐慌。相比于确认一个人是否是中产阶级，消除这种不确定性带来的恐慌显得更为重要。来源：骥观天下（jiguantx）孙骁骥、网易研究局（hccyjj163）杨泽宇声明：本文观点不代表喜投网，若该文章涉及版权问题，请及时联系我们删除。喜投网(www.xitouwang.com)是一家金融生态系统公司，围绕大众消费领域，提供、新媒体、社区和互联网。希望大家多多支持，高达12%;通过本微信订阅号注册送10000体验金，邀请好友注册赠送.1%投资收入；注册请点击阅读原文。《警醒！中产阶级雪崩式返贫，我们应该吸取什么教训？》 精选九几十年前中国人把使用国外品牌当做是一种成功的标志，穿上耐克、阿迪达斯的运动鞋，似乎就很有面子。后来，国人转向购买Logo明显的手袋手表，认为奢侈品的价值集中在大而闪亮Logo上。炫耀，似乎成为了国人消费的主要目的。但最近Aeon网站上的一篇文章——《炫耀性消费已经结束了，现在都是无形消费》提醒了我们，原来把钱花在这里才是最大的炫耀。“非炫耀性消费”成为精英新宠1899年，经济学家Thorstein Veblen发现，银汤勺和紧身胸衣是精英社会地位的标志，是最初代的奢侈品。进而提出了著名的“有闲阶级论”，这个理论涉及了“炫耀性消费”的概念，它表示物质是社会阶级和地位的一种象征。然而，消费品的大众化削弱了这种炫耀的效果。十年前只有富豪才买得起的东西，如今中产阶级已经眼睛不眨地就能拿下，普通老百姓狠攒几个月工资也同样能够享受其带来的附加值。越贵的奢侈品，反而越吸引消费者购买，需求数量也越多。有人说国人购买奢侈品并不是炫耀性心理作祟，随着经济实力的增强，消费理念趋于理性。2014年，中国消费者买走了全球46%的奢侈品成为奢侈品市场无可争议的最大买家。但贝恩咨询公司最新发布的报告显示，中国奢侈品销售额2015年出现了约2%的下滑，市场规模从上一年的1150亿元降至1130亿元。奢侈品市场销售额的下滑似乎预示了炫耀性消费时代的终结。所以，更多的有钱人们开始采取了更多隐晦的标志来彰显他们的社会地位。精英群体通过汲取知识和创建文化资本来巩固自己的地位，相对纯物质产品他们更加倾向于在服务，教育和人力资本上投资。这些新的消费习惯被我称为“非炫耀性消费“，这表示消费者所购买的产品都是非表面性的产品。无形消费更加昂贵就美国而言，黑人和西班牙裔平均经济实力低于白人。1986年到2002年美国劳动统计局采集的消费者花费调查数据显示：黑人和西班牙裔人在时装、汽车和珠宝等引人注目的东西上的花费，比白人高30%。这就意味着，黑人和西班牙裔家庭每年在炫耀性消费品上的花费，比同等收入的白人家庭多2300美元。比起同等收入的白人，他们在教育上的支出分别少了16%和30%，保健上少50%。“黑人在珠宝、时装和汽车这类东西上的确比别人花钱更多，这些东西都是给人看的。”罗萨诺夫说。无关肤色，生活在贫穷社区的低收入人群炫耀性花费会更多，因为这种花费能让他们比社区中的其他人显得更有身份。生活在富裕社区的低收入人群不会将自己收入的更大部分用于炫耀性的东西，因为要想在自己所在的群体获得更高的地位，必须花更大的价钱，而那些高额花费是中产们都无力承负的。纵观中国奢侈品消费市场，我们发现主要消费群体并不是中国的富人群体，而是普通收入的中国年轻人。所以中国的富豪们和低收入人群都不会表现出明显的炫耀性消费，庞大的中产阶级才是。环球蓝联的报告显示：2015年，中国游客的平均消费支出由875欧元下降至736欧元，主要原因为中产阶级游客数量增加，导致交易次数显著上升，但单次消费力对相对薄弱。有钱人在教育，退休和健康方面大量的投资，所有的这些都是非物质的，并且这些开销是任何一个中产阶级在手包这类产品上的花费的数倍。目前，“非炫耀性消费”是前1%消费者开销中最大的一个部分，其中教育投资占了很大的比例。对教育的投资就是“非炫耀性消费”。因为与物质产品不同，教育在近几十年来变得越来越昂贵。根据2003 - 2013年度的消费者支出调查数据，大学学费的价格上涨了80%，而妇女服装的成本只上涨了6%。中产阶级在教育投资上的缺失并不代表中产阶级不重视教育，而是教育对于中产阶级实在太昂贵。如果你没有钱，那多读点的书。低调的炫耀，你也可以拥有！▼100元起投，预期年化7%—13%安全可靠，你值得信赖的......... E N D .........↓戳这里，了解理财资讯！《警醒！中产阶级雪崩式返贫，我们应该吸取什么教训？》 精选十为什么你坐拥百万财富，却不敢花钱？去年中新网曾经算过一笔账，在上海用平均工资买房，不吃不喝要71年时间。社科院的数据表明，2014年，30岁以下青年没有私人房产的比例为8.2%，但这一数字在北上广等一线城市翻了一倍多，达16.6%。而能够买起房的人，又陷入了“换不起房”的焦虑，换第二套房的人，大多数都是按揭贷款，将下半生牢牢地拴到了房子上，数据显示，接近1/3的中产阶级感受到强烈的“房贷月供/购房费用”压力。中产阶级产生焦虑，缺乏安全感，感受不到心理预期的生活品质，以致于手里握着钱也不敢花，依旧走着买房置地，储蓄光荣的老路。穷得只剩房的中产，即将遭受一场财富洗牌在中国，有两个规律颠覆着人的常识。一个叫房子是用来炒的不是用来住的，第二个叫做股票是用来住的不是用来炒的。股市的减持新规，监管堵漏，让董监高管的资金在A股“住”了下来。想跑，没以前那么容易。与此同时，楼市的股票化趋势还在加速。一二线楼市限交易，地方楼市去库存，这就是中国楼市版本的“债转股”，用三四线楼市的“股”来置换库存背后银行的高债务风险，从而解救了银行和一部分开发商。但是，现在购房者买到手里的房子，居住价值已经越来越小，房子基本就等于一张用水泥钢筋做的票据。未来是亏是赚，还是未知之数。家家都有房？这竟然是真的！散户妄想通过自己的力量把房价做高，这个难度比散户共同做高股价更加不靠谱。房价和股价，二者的某些规律已经合流。特别是分析楼市的时候，我们不仅要看城市、地段这些基本面，更要看整体资金量和交易量价比等等因素。这已经很类似于过去的股市分析。全民都买房，彻底让楼市变得股市化，这都是自己作出来的事情，怪不得别人。既然是股市化的楼市，本质上这就是一个不同楼盘之间的置换问题。老百姓真正想问的问题不是现在该不该买房，而是该如何置换自己手中的房产。有一个研究报告说，中国家庭住房自有率高达93.5%，意思就是说平均三到五口人的家庭，共同拥有至少一套房的产权，这样的情况在中国人当中占比已经高达九成多。这数据，说实话，我真信。但这并不说明中国人人有房住真幸福。家家有房的格局，恰恰才是房市股市化的前提，也是中国中产阶层焦虑的根源。譬如在一个小县城，一家子有一套以上的房产，这其实不难。在这些地方的购房成本也就区区几十万，一大家子凑这点钱，还是比较容易的。况且不少人购房还是早在十年前，那个时候，小城市的房价，更为便宜。我们举一个普通的地级市——南通为例，在08年奥运会期间，南通房价平均仅仅为5043元，当时上海房价为14000元左右。而到今年5月，南通二手房屋均价为13411元，10年时间上涨了约1.7倍多。然而，这期间上海的平均房价，已经从08年的不足一万五上涨到现在的均价54908元，上涨了2.9倍。这说明啥问题呢？这说明在一线城市的周围，小城市房价的上涨赶不上大城市。小城市涨了1.7倍，一线城市就给你涨2.9倍，两者差距越拉越大。一个小城市的业主，假如想通过置换自己在小城市拥有的住房，来换取一套大城市同等面积的住房，这是从理论到实际都是无法成立的事情。人们高喊买不起房，本质上是换不起房的意思。谁家里没有一两套房子呢？问题是这些房子能值几个钱。房地产是中产们最好的货币但是，在小城市住的人能不能安于现状，不往大城市跑，不进行房地产的置换呢？似乎不太可能。我们用数据来说明。根据某财经媒体的统计，中国城市间的人口迁徙呈现着大城市迁入人口不断增多，小城市人口不断外流的状态，并且，一线城市对于其周边地区的人口吸附能力，非常强大，犹如黑洞一般，吸干了周边城市的青壮劳动力。据最新的统计：上海、北京等地的人口净流入分别达到981万和822万人，深圳也达到782万人口净流入。此外，东莞和天津的人口流入也分别达到630万和520万。单算这些城市的净流入人口，其实已几乎相当于一个中小城市的总人口了。以全国来看，有10个城市的净流入人口占常住总人口的比重在30%以上，人口流集中于一线和重点二线城市，从“沙漠”向“绿洲”挤压。这些外来人口会想尽办法在当地购房，从外地人变成本地人。为达此目的，他们就必然要卖掉自己在原户籍所在地的多套房产，以便凑足现金购房。这个事实说明两个趋势。首先，人口流失的小城市缺乏购房的实际刚需，因此其楼市的底部支撑力量是非常弱的；第二，由于小城市的人渴望迁入一线城市并且置产，那么抛售小城市房产势必会成为趋势。并且，由于城市间房价涨幅的巨大差距，使得小城市的置业者不得不以量换价，抛售多套房产，来置换大城市中的一套房产。这意味着越是小的地方，二手楼市待售的现房越多，交易周期就会更长，价格也将长期保持低迷。你也许会问，为何这些迁入大城市的人不直接用现金在一线城市买房，而要先抛售自己在家乡的房产呢？这是因为，中国大部分人的比例失衡，不动产比例过高。据某学术机构统计，中国家庭的资产构成中，超过80%以上为固定资产（主要为房地产）。这无疑是一种高风险的资配结构，它直接造成了一个问题，就是普通人持有的纸币量严重不足，特别是当你想要使用大笔资金的时候，你最可依赖的货币其实不是纸币，而是不动产。如果你发现自己属于这种情况，那么你就是今天所谓的“穷得只剩房的中产”。手里最具有购买力的货币，其实不是纸币，而是持有的房地产。现在，你应该知道为何小城市的人进入大城市生活越来越困难了。这其实就是房产货币化的结果。不同城市之间，由于经济发展速率不同，以及人口流向的不同，造成了各地房产的价值增幅不同。一线城市的房地产增值最快，二线三线增值较慢，四线以下不但不增值，反而可能贬值。房产作为一种“货币”，在不同城市之间的币值变化，造成了各地区人们财富的差距。城市的金融资本量决定着房价这种地区间的经济差距，在未来还将会持续增大。中国各地区有产阶层的财富总量，将随之经历一场大洗牌。这场财富的洗牌，其根本的原因在于中国的城市格局，会在未来日益分化。城市的差序格局，将直接反映在房地产价格上。而居民持有实际总房价的高低，直接决定着一个家庭的消费能力和财富总量。换个说法，也就是所谓的社会阶层。哪些城市的资金量充足，可以说哪些城市的房价打底的基础就越厚实。笼统而言，我们知道广义货币量由存贷款创造。如果我们来看中国各城市的金融机构存贷款量，就可以清晰的看到不同城市的资金池大小。这些资金池，便是支持该地区房价的最重要因素。通过数据，我们不难发现传统的一线城市是中国资金量最充足、资金池最大的城市，也就是说，北上深的楼市“弹药库”最足。数据显示，北京市辖区的年末金融机构存贷款余额在2015年，已达到122284亿元，据预测在年将上涨到156401亿元和175222亿元。同样的数据，上海在2015年达到103760亿元，而在2018年也将预计上涨到153131亿元。深圳的存贷款余额数据比较值得注意，在2015年，金融机构存贷款余额仅为57778亿元，而到2018年，预计会上涨到101344亿元，涨幅接近一倍，是三个主要一线城市里最高的。从中也可得知，目前意在打造国际金融中心的深圳，其资金池成长的速度，在一线城市中是最快的。未来深圳楼市往上的反弹力度，或许也是一线城市中最高的。而如果从金融机构数量分布来看，一线城市也拥有全国数量最多的金融机构。仅仅以北京金融街来看，此地集中各类金融机构1700余家，资产规模高达81万亿元，占全国金融机构资产规模比重超过40%。又如另一个金融中心上海，2年前的数据，在沪的金融机构数量已经超过2100家，集中分布于城市的CBD地带。深圳的天量资金也是集中于以前海为主的CBD地带，金融资产超过12万亿。相反，我们把目光聚焦于北京周围的一些小城市，例如廊坊，其金融机构存贷款余额2016年仅为5655亿元，仅相当于临近的首都资金量的零头不到。这也就说明，像是廊坊这种严重缺钱的地区，房价之所以涨得那么高，根本不是城市本身发展的原因，而完全是由于北京楼市的溢出效应。换言之，廊坊是北京高房价和楼市调控政策的产物。这种类型的就是目前典型的高房价泡沫城市。把这个规律推广到另几个大城市群，只要一线城市的调控政策有变，最先受影响的就是这些大城市周边的地方。换房是中产避免被财富洗牌的方法观察不同城市资金总量的变化，会发现也存在着和人口净流向类似的趋势。那就是资金量大的城市，增量和增幅比例都很大，资金量原本小的城市，其增量和增幅比都较小。也就是说，虽然全国各个城市的房价和资金总量都在上升，但由于升幅比例差别很大，造成未来实际房价会越拉越远。我们不妨这样来思考以下几个要素的关系：如果房屋是货币，那么金融机构的资金量，就相当于货币发行储备金。房价这种货币的实际价值，就取决于这种货币的储备金是否充足，成色是否上佳。也就是说，通过资金总量和人口流向两大指标，我们可以从长线判断未来房价这种货币的“汇率”。储备金越充足，金融资本雄厚的城市，房屋这种“货币”的升值空间就大。具体而言：一线城市以及其相关联的周边城市，房产显然会是一种良币，在重点城市当中，金融机构分布集中的区域，则又是为高房价筑起了一道护城河。而那些金融资本和人力资本流失（或者说增幅缓慢）的中小城市，其房产在未来将会沦为一种劣币。各个城市具体的数据，限于篇幅，本文不一一列出，大家可以自己通过一些数据库和研究单位出的报告来各取所需。哪些地方的房产必须抛售，哪些地方值得购入，全都蕴含于以上几种数据要素当中。目前，中国大城市的楼市急冻，同时在小城市大举去库存。这个举措，相当于是在一场麻将牌局的中段洗牌、砌牌。此时，各个城市都在暗自较劲，暗中布局。诸多决定财富流向的因素中，净流入人口和资金总量是最大的两个筹码。当这个经济的麻将牌局完成洗牌后，楼市的价格又会迎来一轮波动，依靠房产而活的中产，其财富格局也将在遭受一场大变动。在此之前，未雨绸缪，把手中的劣币换成有升值预期的良币，是中产避免自己的财富被釜底抽薪的方法。掏不出钱的“百万富翁”：中产阶级有钱也不敢花但是，又有一个疑问困扰着中产阶级：“只有一项工资收入月入3万的白领”和“在北京上海有四套房的扫地阿姨”谁是中产阶级？网友抛出的这个话题，让沉寂多日的中产阶级讨论再次浮出水面。你是中产阶级吗？成为中产阶级意味着什么？改革开放以来，随着经济的发展，中国人的个人财富也在飞速积累。瑞信的报告显示，2000年到2016年，每个中国成年人的财富从5670美元上升到22864美元，17年翻了4倍多。一般而言，个人财富的积累取决于国家经济发展状况。在过去的三十多年里，单从经济增速的角度讲，中国可谓是“打遍天下无敌手”，这是国民财富能够实现累积的基础。我们现在之所以能够热议“中产阶级”，也是因为手里确实比以前有钱了。试想在吃不饱肚子的时代，谁还有心思去讨论“中产阶级”？我们比以前富了，是讨论这个话题的前提。但是，我们富裕的程度还不够。关于中产阶级的定义可以说是众说纷纭，有一些还令人啼笑皆非。早在2010年，专业造榜停不下来的《福布斯》认为，“生活在城里，年龄在25至45岁之间，拥有大学学位，是各行各业的专业人士和企业家，年收入在1万到6万美元”，满足这四个条件，就是中国的中产阶级。然后它推论中国有3亿以上的中产阶级，超过了美国总人口。但殊不知当年中国光农村贫困人口就有2688万，直到现在，全面脱贫依然是“十三五”的重要任务。如果要按这个标准套用“中产阶级”，“月入3万的北京上海白领”可能就要哭晕在厕所了。显然，中产阶级是一个很难量化的概念。因为它受制于个人财富类型、收支和国家经济实力等诸多因素，尤其与各国的具体国情紧密相连。掏不出钱的“百万富翁”：四成个人财富被房产套牢随着中国经济发展进入转型期，消费升级的意义日益凸显。但是作为消费主力军的中产阶级，真的还有富余的消费能力吗？波士顿咨询公司的报告显示，2016年中国个人财富规模达126万亿人民币，位居世界第二，仅次于美国。但令人咋舌的是，这些财富中的40%都投向了房地产。按这个比例计算，一个月入1万的人，其中就有4000块套在房产上。而令人惊讶的是，在五年前，中国居民居住消费占总消费的比例还不到10%。要实现消费升级，就要引导中产阶级向高端产业的消费转型。而消费的条件之一，就是手里有现钱。但现阶段，中产阶级正在逐渐增加对固定资产的配置。2016年，中国中产阶级的固定资产投入超过了金融资产，成为中产阶级个人财富的最大来源。按上图的比例，我们来算算“月入3万的小白领”，最终能够用在“消费升级”上的花费有多少：1、如果是税后3万元，除去投在固定资产里的钱之后，小白领实际手里握有的现钱只有15600元，而这笔钱还需要偿还9%的债务，还完债之后只剩下14196元。2、上海5月的平均房价约为5万元，月入3万的小白领大概率上只能付得起首付，假如首付4成，分30年还清，月均需要还款10445元（忽略上海房市政策中对个人上限的规定计算），这样小白领剩下的钱只有3751元。3、假设上海制定的最低工资标准2300元能够满足小白领生活的的最低需求，最后小白领剩下的可以自由支配的钱只有1451元。也就是说，月入3万的小白领，最后可能用在“消费升级”上的花费只有不到1500元，再加上消费升级主要与文化、娱乐、IT、旅游等产业有关，剩下不到1500元的小白领很有可能选择放弃消费这些花费较多但需求弹性较大的项目。层层过滤下来，小白领虽然名义上已经是中产阶级，但最终对“消费升级”基本没起到作用。这不是孤本。从资产的角度来看，随着中国的房价上涨，中国的百万富翁也遍地开花，但是买房者大多是按揭，也就意味着购买者从买房的那刻起，就背上了“房奴”的包袱，后续还要支付大量的钱。虽然固定资产增加了，但是实际握在手里的钱却减少了。这也造成了我们看到的很多报告，给人的一种假象：中国人很有钱。但实际上，获得“百万富翁”的名号容易，真正能拿出100万现金的中产阶级却不是很多。怪象：收入渐增却无人承认自己是中产阶级瑞信2015年的《全球财富报告》显示，中国中产人数为全球之冠，高达1.09亿人。但社科院的调查显示，中国人对中产身份的认同度并没有《报告》中的数字那么高，2014年时，即便是年入30万的劳动者，也有近一半的人认为自己不是中产阶级。而年入4.2万元的劳动者，对中产身份的认同则更低，只有31%。4.2万元是当年城镇个人收入的平均值，也就是说，即便是年收入在全国平均水平之上的人，认同自己是中产阶级的比例也只有三成左右。这是一种很奇怪的现象：从统计局公布的数据来看，明明经济在发展，劳动者的收入也一年比一年高，符合中产阶级定义的人也越来越多，但认同自己是中产阶级的人却没有显著增加。原本应该是较为富裕的中国中产阶级，却伴随着持续的焦虑。去年中新网曾经算过一笔账，在上海用平均工资买房，不吃不喝要71年时间。社科院的数据表明，2014年，30岁以下青年没有私人房产的比例为8.2%，但这一数字在北上广等一线城市翻了一倍多，达16.6%。而能够买起房的人，又陷入了“换不起房”的焦虑，换第二套房的人，大多数都是按揭贷款，将下半生牢牢地拴到了房子上，数据显示，接近1/3的中产阶级感受到强烈的“房贷月供/购房费用”压力。这与中国经济的快速发展特质有关。一方面中国经济飞速发展带来了人们生活方式的巨大变革，激发了劳动者对生活品质和物质欲的追求；而另一方面，中国的公共服务和社会保障水平还无法满足劳动者的诉求，从而使中产阶级产生焦虑，缺乏安全感，感受不到心理预期的生活品质，以致于手里握着钱也不敢花，依旧走着买房置地，储蓄光荣的老路。社科院的研究印证了这一观点：从数据上看，80%的中产阶级子女教育支出占总收入比例低于20%，医疗则更低，只有10%，也就是说，医疗和教育对中产家庭来说不是问题。但是实际调查结果却与数据大相径庭。超过3/4的中产阶级感受到了子女教育支出的负担，其中超过三成的人甚至认为“非常有负担”。 换句话说，即便中产手里有了些钱，医疗教育等资源的短缺仍是不争的事实，仍然会导致“看病难”、“上学难”。而这些社会问题，才是中产阶级焦虑更主要的原因。社科院2015年全国抽样调查数据还显示，34.9%的中产阶级称“生活负担很重压力很大”，超过六成的中产阶级认为“社会保障水平太低，起不到保障作用。”所以，在笔者看来，在目前的环境下，中产阶级与其说是一个经济概念，不如说是一个心理概念。中产阶级这个名词背后的心理意义，大于其经济意义。“有四套房的扫地阿姨”即便辞职不干，劳动收入为0，但凭借房租，依然可以过上有保障的生活，但“月入3万的白领”似乎很难有这样“任性辞职”的底气，因为他的财务并不自由。对于普通劳动者来说，是或不是中产阶级对他们的意义并不大，能否拥有“底气”，才是每个劳动者更看重的东西。中产阶级更像一道心理防线和一道安全感的屏障，高速的经济发展带来剧烈的社会生活方式变革，节节升高的房价和紧缺的医疗教育等资源加剧了人们对未来不确定性的恐慌。相比于确认一个人是否是中产阶级，消除这种不确定性带来的恐慌显得更为重要。
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！
"警醒！中产阶级雪崩式返贫，我们应该吸取什么教训？"的相关阅读：
还可以输入 500字
还没有用户评论, 快来
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
就是都是骗子。
就是都是骗子。
相关推荐：
投资人QQ群
沪公网安备 45号