去刚兑成定局，投资者利益如何保障！去刚兑成定局，投资者利益如何保障！DT才经百家号日国务院公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，第三章第十条明确规定网络借贷信息中介机构不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。日央行发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》，第十八条规定打破刚性兑付监管要求。日P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，其附近中提到关于风险备付金有关问题的解释说明，应当禁止辖内机构继续提取、新增风险备付金，对于已经提取的风险备付金，应当步消化，压缩风险备付金规模。同时严格禁止网贷机构以风险备付金进行宣传。各地应当积极引导网贷机构采取引入第三方担保等他方式对出借人进行保障。网贷平台开启“去刚兑”时代，去刚兑行动引起了业内及投资者的关注，大家各持己见，褒贬不一。一些业内人士认为，“去刚兑”是大环境之下的必然趋势，市场应该“卖者尽责，买者自负”，大家应理性看待刚性兑付被打破之后可能出现的情况。对于投资者而言，逾期不可怕，可怕的是逾期不兑付。面对平台取消刚兑的做法，不少投资者没了安全感，对未来的P2P之路感觉到了迷茫。那么，投资者没了安全感的原因在哪？1、平台放贷准入不严苛，对征信和偿还能力审核不严，导致坏账率很高。2、行内征信不共享，老赖多方借款平台不知晓，以贷抵贷，稍有不慎，投资人的钱就很难保障。3、针对老赖，并没有明文明规。导致老赖猖獗，借钱不还。4、舆情所向，雷的平台太多了，整个P2P行业的投资人都是脆弱的、敏感的。其实，平台刚兑并不等于投资安全大多数投资者，对P2P理财产品的理解，只是停留在财富增值这一表面含义上，并没有深刻意识到高收益所伴随的高风险的真正意义。特别是投资小白，进入网贷行业时间不长，行业认知和知识储备方面不足，潜意识的认为风险准备金是投资安全保障的法宝。然而，并非如此。p2p行业内的风险保证金，大多都是中小平台用来吸引投资者的噱头。当危险来临时，风险保证金所能起到的实际作用并不大，保证程度取决于坏账面积，即风险准备金的覆盖程度。若坏账规模小，风险准备金是可以覆盖坏账为投资人进行资金垫付的。但当平台大面积的集中爆发坏账，在挤兑风潮汹涌来袭时，平台的资金极易出现资金链断裂问题，这时风险准备金所能覆盖的程度及作用几乎就忽略不计了。监管政策下发后，若平台在整改期间内未完成整改，随着P2P行业进入严监管时代，那些仍然承诺保本保息的平台已然属于“逆政策而行”，必然会被整顿或清理。承诺刚兑，反而增加了平台的政策风险，大大降低了平台的安全性。一家P2P平台是否安全，绝不是取决于其是否为投资资金进行刚兑，应该以以下几个指标作为其保障程度的评估因素：包括评估平台是否有上市、风投、国资等背景实力、是否有上银行存管的实力，是否拥有强大的风控能力，是否有提供透明的信披，是否有强悍的运营实力。投资者利益如何保障在保障制度和信批制度没有完善的情况下，去刚兑来的并不是时候。众多平台也深知投资人所担心的，于是他们在迎合监管的同时，也在照顾着投资人的感受。有的停止披露风险备付金，但实际上还没取消；有的换汤不换药，更名“质保服务专款”、“服务质量保障体系”、“第三方担保专款”等。平台都在改变在适应，为什么我们投资人不能适应呢？三步保障投资者利益。1、端正投资心态树欲静而风不止，我们要端正投资心态，投资本就是一件有风险有几率的事，没有什么事情是绝对的。安全感不是平台给我们的，而是自己给自己的，面对未知才会恐惧，那么已知的情况下，是不是会好很多呢？所以，我们要丰富自己的投资理财技巧以及行业知识，对待投资要细心耐心去学习去了解。像风控一样，做到投前考察，投中跟进平台讯息，投后记账汇总。不要因为朋友一句劝，就把钱丢进去再也不管了，这很重要。平台信批也在完善，不要说什么都看不见，找不着。实际上多学多问多打听，花点时间对自己的钱负责点，就是给了自己安全感。当你通过自己的努力把这家平台琢磨透了放心了，你的钱在那放着你才踏实。2、选择投资的业务类型很重要(重点)说了那么多终于说到重点了，其实刚兑的根本在于逾期和坏账及平台的保障措施。作为产品而言，信贷业务的逾期率坏账率是最高的，因为较于银行来说，在P2P借款的资产端资质都差一些，P2P信贷其申贷门槛低就决定了风控难做，所以逾期率和坏账率是一家信贷P2P平台最关键的两个数据。在去刚兑的大平台名单里，可以发现一个规律，那就是几乎都是主营信贷业务的平台。综上所述，投资信贷业务，不如选择抵押类业务，抵押类业务中较符合监管要求的，那就是车贷。投资信贷的朋友可以去问问投资车贷的，对他们来说，平台去刚兑影响微乎其微。因为车贷有着金额小、流通性高、变现能力强等优势。相比信贷，借款人多了一个还款来源保障，平台即使有逾期坏账了也不会直接影响到资金链，投资人的资金安全也更有保障。当然也不是说信贷都不好，其实信贷产品中也有较具优势的，例如三农业务、租赁业务、供应链业务等，投资人需根据自己判断选择自己放心的业务类型。3、选择安全稳健的平台很重要平台去刚兑之后，投资人普遍都更缺乏安全感，这时，我们选平台要比平时更加谨慎。这里从三个细节参考安全稳健平台：第一，信息披露，今年8月银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》过后，不少平台积极配合，背景信息、运营数据、项目信息披露都很透明，可以作为一种参考;第二，综合实力，想要找到牢靠平台，肯定要选择根基稳、底子深的，实力很关键，直接影响到平台的资金链安全;第三，风控保障，任何借贷业务最关键还是风控，风控做的好的平台，逾期率和坏账率都会很低，也可以给投资人更多安全感。小板凳有话说监管政策的日渐紧缩，打破刚兑，无论是对平台还是对于投资人来说，都势在必行。所以投资人需要从根本上转换投资理财兜底保本的想法，正确认识投资风险，增强风险意识，认真对待投资保障措施，注重资产端和平台实力，以真正投资人的身份理性对待投资理财。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。DT才经百家号最近更新：简介:用数据度量新闻，让新闻自由生长作者最新文章相关文章平台透明度，真实度对投资者有什么好处_百度知道
平台透明度，真实度对投资者有什么好处
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透明度，真实度，是对投资者负责，也是对投资者的义务。除了这两项之外还要保证禁止出现资金池的现象，平台标的正规，获得工商局的经营许可，保障投资者权益是平台的义务。黑豆金服投资收益好，期限灵活可选一个月投资，两个月投资，三个月投资，半年投资，资金百分百安全有保障！
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做好P2P平台自我保护是保护投资者权益的关键(图)
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互联网金融思想者　　黄平　汇通易贷董事长
　　P2P网贷维权，成为今年3·15的热门话题。保护投资者权益，首先P2P平台须进行自我保护。因为一旦平台倒闭，投资人的维权将变得艰难。
　　做好平台自我保护才是保护投资者权益的关键
　　那么，P2P平台如何才能自保以如约兑现对投资者的承诺？我认为可以从以下几个方面着手：
　　其一，要明确P2P网贷平台的本质是金融服务信息中介。2014年倒闭、跑路的问题平台中，很大一部分是自融平台。区分中介与自融，对于P2P平台来说至关重要。深刻地理解了P2P平台的中介性质，自然不会设资金池、发虚假标和将资金挪作他用，也就自然不会走到违规跑路的一步。
　　其二，坚持以小微贷为主。P2P网贷自兴起就带有草根性质，属于民间借贷。从服务的客户群来看，P2P网贷面向的借款群体主要是难以从银行获得融资的个人和小微企业，其资金需求并不庞大；从风控的角度来看，即使借款方不能按时还款或者出现坏账，小规模贷款也不能对平台造成致命威胁，这就是汇通易贷一直坚持以房贷和车贷等小微贷作为主要业务的原因。
　　其三，完善的风控体系。风控是P2P平台的生命线，一个安全的P2P平台，必然有着完善的风控体系和流畅的风控流程。近三年我们之所以能够有如此迅速的发展，与在业内处于领先地位的风控水平息息相关。就贷前管理来说，首先是利用网络数据资源，通过深圳法院网上诉讼服务平台、房地产信息查询、深圳商事主体登记备案信息查询等十多种平台来进行初步审核。而严格的贷后管理更是一大特色，如贷后检查、完善的档案管理制度等，对于一些恶意诈骗的客户和老赖采取快、狠、准的催收手段，及时发现问题，更新和披露逾期客户信息。
　　其四，有利润。在初创期，一个平台处于亏损和不盈利状态属正常情况，但如果长期亏损，实力再雄厚的平台也会难以支撑下去。因此，一个安全的平台至少有足以维持基本运营和发展的利润。
　　投资者须擦亮眼睛挑选平台
　　从投资者的角度来说，维权是万不得已的一步。如何挑选好的平台？我认为，投资者首先应该具备一定的金融专业知识，至少弄清楚资金池、第三方托管等关键词，此外还应该了解目标平台的资金实力、运营模式、操作团队等。选定平台之后，在投标前还应去了解目标项目的真实性、资金的去向、借款人的基本信息等，应对标的的风险有理性的认知。
　　上述内容可让投资者作出不太糟糕的投资决策，但从维权的角度来说，仅了解这些还不够。平台的法人姓名、平台法人有哪些实业和不动产、平台在哪些银行开设有账户、平台归哪个公安局管辖、至少1名平台本地投资人的姓名及联系方式、平台法人的亲属的情况等信息，也是应该了解的。
　　记者点评：本质是金融服务信息中介的一些P2P平台，在近年发展中的确有些走样。一些存心不正的平台，通过设资金池、发假标等手段，企图浑水摸鱼，无形中却将平台推入更大的风险旋涡中。这尤其需要投资者擦亮双眼，明辨真假平台，不要为了一点点高回报，把资金投入到并不熟悉的平台上。无论如何，整个行业从乱到治需要一个过程。
　　栏目主持：南都记者 梁永建
　　作者：梁永建
本文来源：南方都市报
责任编辑：王晓易_NE0011
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& 网络借贷如何真正保证投资者的利益
网络借贷如何真正保证投资者的利益
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　　(电子商务研究中心讯)网络借贷由于其快捷便利，近来正迅速兴起，但这种新型的借贷模式在受到欢迎的同时，也有一些质疑的声音：本金安全如何保证？理财收益如何控制？如何规范网络借贷的经营规则，使其成为普通大众理财融资的得力助手。　　一位活跃在网络借贷平台的投资者说，目前除了坏账是最大的风险外，自己的理财收益在大多数平台上也得不到保障。多数网络借贷平台在借款满标后，都要重新经过平台审核，平台为了规避风险，往往很难通过审核，造成大量流标现象。换言之，就是平台大量滞留投　　资理财者的资金，资金不产生收益的时间被无限延长，收益率完全不可控。这样的平台对投资用户，是一种不负责任的行为。　　再者，款项出借时，往往由投资者耗费大量精力，去审核借入人的信用资料。一旦出现违约，也仅仅是公布黑名单处理，让用户自行追债，追债成本和本金损失完全由投资者自行承担。给投资者造成损失，在法律层面，平台也应该承担相应的法律责任。　　也有极少数网络借贷平台，声称提供资金担保。但多数平台，并不是由工商机构注册的担保公司运营。从法律层面上，并没有借贷担保资质，所有担保行为并不受到法律保护。很多平台只是由一些创业型科技公司运营。自身的资金能力有限，一旦出现坏账风险，将无力赔付，造成投资者不可挽回的损失。　　记者采访了近期上线试运营的安心贷平台(www.anxindai.com)，平台相关负责人表示，安心贷是由君安信(北京)投资担保有限公司开发运营，并由多家融资性担保公司联合担保的网络借贷担保平台。　　目前安心贷平台的融资用户都是安心贷联盟的签约的中小企业主、个体经营户。这些用户都经过安心贷线下审核，实地考察，拥有实体经营店面，并提供经营执照，税务登记等资料，如果短期内融资金额稍大，就是经过合同认证，商户联保，资产抵押的用户。换言之，就是已经经过近乎银行授信级别的审核，还款能力无庸置疑。这也是安心贷平台承诺提供百分百担保的原因。　　所以，在安心贷平台的投资用户既无需把大量的精力用于考察融资者的信用问题，投标资金也不会被滞留而产生贬值。满标后立刻产生收益。融资者也无需提交公开配偶身份证，水电缴费，视频认证等诸多既繁琐、也没有实质说服力的所谓信用证明。　　相对于目前处于风口浪尖的网络P2P借贷业务，如何使投融资用户双方都得到最大化的利益保障，成为业界的核心课题。安心贷突破传统方式的经营模式和理念，完全遵循政府对民资的政策导向，相信会被越来越多的用户认可，逐步发展壮大，成为行业的领跑者。 （中国网）
&&&&新年伊始万象更新。近日，电商智库电子商务研究中心发布《2017年度中国电子商务行业年度系列报告》计划，并将稀缺行业报告资源限额开放(专题：)。据悉，首批公开发布行业报告包括5大领域、39份重磅报告：（1）跨境电商类，包括进出口跨境电商、跨境电商政策研究、城市跨境电商、出口跨境电商卖家等细分报告；（2）零售电商类，囊括网络零售、新零售、农村电商、社交电商、二手车电商、生鲜电商、母婴电商、精选电商、网红电商、移动电商、智能硬件等热门领域；（3）服务电商类，涉及共享经济、在线外卖、在线差旅(OTA)、在线教育等细分行业；（4）企业电商类，包括B2B电商、大宗电商、企业在线采购、钢铁B2B、快消品B2B、B2B在线供应链金融等热门领域；（5）电商行业类，包括：电商投融资数据、电商上市公司评级、电商物流、电商金融、电商产业园、电商人才招聘；（6）电商权益类，有电商投诉、跨境网购消费者权益研究、互联网+法律等专项研究报告。报告将通过中心门户网站、自媒体平台、近百万用户数据库、逾3000+名注册记者库等全媒体渠道公开发布。
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