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违法和不良信息举报电话：010- 举报邮箱：《呼应4.7亿新中产消费升级，任买顺应消费分期爆发趋势》 精选一摘要：有个段子说，80后攒钱买房，攒了五年，结果离买房首付的差额，从5万涨到了50万。与苦逼的80一代相比，90后偏爱提前消费，分期付款，成为他们日常的消费标配。提前消费，成为年轻一代消费升级的主要特点，他有个段子说，80后攒钱买房，攒了五年，结果离买房首付的差额，从5万涨到了50万。与苦逼的80一代相比，90后偏爱提前消费，分期付款，成为他们日常的消费标配。提前消费，成为年轻一代消费升级的主要特点，他们借此超越了当年收入的短期羁绊，获得了随心所欲的消费自由，他们更善于取悦自己，正如香奈儿所说，“ My life didn’t please me, so I created my life。我的生活不曾取悦于我，所以我创造了自己的生活”。汹涌澎湃的消费分期需求，正在孕育全球最大的消费分期市场，谁能避开暗礁和险滩，将成为这片蓝海里的超级淘金者？呼应4.7亿新中产的消费升级那句风靡一时的香奈儿名言，或许能够描述90后、95后的消费观念，“一个女孩应该拥有两样，她自己和她想成就的。”这些正在崛起的年轻消费群体，成为了“新中产”的骨干力量。而根据瑞信的报告，2015年，中国中产阶级达到了惊人的1.9亿，而根据一向以理性和严谨的经济学人的预测，到2020年，中国的新中产阶级将高达4.7亿。这部分年轻人的消费观念具有三大特点。第一，他们更加追求生活品质，他们不是价格敏感度用户，消费成了自我表达的一部分。“我不追求流行，我就是流行。”其次，他们的心态更为自由，对新生事物具有更快的接受能力，对于消费的新模式、新平台，更愿意尝试，并能够快速接受。比如，根据天猫国际的统计显示，在中国跨境进口零售活跃用户中，90后和95后占比已超过50%，成为进口消费主力。而且，值得一提的是，这一趋势不止在北上广深等一、二线城市发生，在三、四线城市增速更快;来自三、四线及以下城市的“小城奶爸”成为最高频重复消费的群体。第三，为了实现品质消费，分期消费成为85后、90后的主流消费方式。比如，在去年国庆前夕，凡普金科旗下的都市消费分期平台——任买，联合全国140余家医美机构，在北京、武汉、深圳开展三场“娱乐直播+美女主播+脱口秀互动+整形医师专访”形式的营销活动，吸引4千万网友在线围观。年轻一代新中产消费分期市场的崛起，已经孕育了一大批消费分期巨头。为了示好这批年轻人，任买刚刚对外公布了其全新的品牌形象，其全新logo形象，以一个大写的M为艺术变形的基础，形似一个时尚购物袋，中间镂空的猫脸，将猫神秘、追求自我、会生活、独立、好奇心强的性格特点与任买用户特性相衔接。除了任买等新兴的消费分期，传统的巨头也在这篇蓝海里开辟航道。以宇宙第一大行工行为例，今年3月，曾有工行负责人曾透露，未来工行希望为5亿中国人提供授信，目前用户为1.25亿人，这个缺口如何补足————自然是吸引更多消费分期的年轻用户。而据另一家大银行的内部人士透露，该用户平均年龄超过了30岁，现在，他们已经从追求用户规模和用户的平均收入水平，转而追求新用户的年轻化，希望用户平均年龄下沉到20岁，25岁。据前瞻产业研究院发布的报告显示，预计到2020年，国内市场规模将达到45万亿元。因此，可以说，有望达到45万亿的消费分期的浩瀚蓝海里，主要盘桓着二类超级淘金者：工行这样的超级金融巨头，希望吸引更多年轻业务；以及一些、布局的消费分期业务，类似任买、这样的消费分期服务。超级蓝海生存法则谁能在这片超级蓝海成为最终的胜利者？无外乎基于三大因素：场景、技术、资金。第一，所谓场景，其实就是获客的入口，能否低成本的可持续的获客，本质上，在于，能否无缝嵌入当中。统计显示，传统银行，通过传统的线下渠道，成本可能高达三四百元。比如，在商场门口，办一张，送一个行李箱或者一个玩偶————但这种手段获得的用户，很多并非真实用户，他们只是为了薅一把羊毛就走，开了信用卡，然后就放到箱底，再不消费。而随着移动殆尽，在线的的获客成本正在不断提升，从过去的几十元，提升到几百元，甚至数千元以上。在线上获客，成为了激烈竞争的超级红海。而定位于都市商圈消费分期平台的任买，反其道为之，把获客渠道无缝嵌入到线下的消费场景中，致力于构造一个“商圈+消费分期”的闭合体系，对线下的消费场景基本实现高度覆盖，为用户提供商圈内的消费分期服务。为了精准匹配用户的个性化消费分期需求，任买落地了细分行业的分期方案，目前其业务已经覆盖旅游、医疗美容、职业技能培训和婚庆、租房等领域。合作的机构已经达到400多家，尤其值得一提的是医美领域，不乏美莱、华美、丽都等医美巨头。而根据中商情报网发布的《年中国医疗美容行业前景分析报告》预测，2018年，国内医疗美容市场规模将超过8500亿元，其中，过半消费者是喜欢分期消费的90后用户。除此之外，在租房领域，任买已经与行业领先租房公寓品牌蛋壳达成战略合作，双方将就提升年轻人品质租房展开深入合作。无缝嵌入场景的优势在于，对于C端消费者来说，体验起来更为流畅，用户接受度更高。而对于B端商家来说，分期消费帮助其扩大了潜在的消费群体。而对于任买来说，嵌入消费场景的消费分期，除了获客成本更低以外，同时，能够确定资金流向，提升了能力，杜绝欺诈等。通过线下场景的广泛覆盖，在2017年，任买的消费分期线下业务布局，由8个城市增至50个城市，并让20万用户享受到基于场景的便捷消费分期服务。而多元场景、细分行业的广泛覆盖，可以基于用户的多场景及生命消费周期，形成闭环式的消费分期服务，可以实现不同消费场景间用户的交叉销售，兼顾用户在不同成长阶段的消费需求。第二，技术。对于习惯了互联网速度的年轻群体来说，繁琐的申请审批流程是不可忍受的bug，因此，审批速度成为了消费分期平台的核心竞争力之一。而基于真实的消费场景，以及背后先进的finup云图风控系统，任买能够给用户提供闪电一般的消费分期审批服务：3分钟完成申请，最快10分钟完成审批。过去，传统银行更为热衷于大中企业的贷款，而对于小额消费信贷冷眼相看，导致中国仍然有6亿人的需求得不到满足。原因就在于，传统银行的很多信贷依赖于财务报表，以及人力，成本高企，哪怕利息再高，也难以覆盖高昂的信审成本，而凡普信依于线上成熟的“Finup云图”大数据动态风控系统，深耕多元化的消费场景，形成的消费借款生态闭环，不但速度快，而且也大幅度降低了成本。第三，从这个维度来看，银行具有较大优势。根据2016年的数据，大中型银行存款成本，几乎都在2%以内。其中，成本最低的招行，其存款成本为仅为1.34%。但平台也不甘其后。通过灵活提供借款信息服务，帮助实现随借随还，最终降低实际利息，任买就是如此。45万亿的超级蓝海，海平面之上，看得见的是产品、用户、额度，但是否能在超级蓝海里航行顺利，还是要靠深海之下的能力，就是获客能力、风控能力、科技能力、资金获取能力，只有具备面面俱到的综合优势，才能嵌入深海，淘到真金。版权声明本文仅代表作者观点，不代表百度立场。本文系作者授权百度百家发表，未经许可，不得转载。阅读量：200《呼应4.7亿新中产消费升级，任买顺应消费分期爆发趋势》 精选二
，是指向各阶层消费者提供款的现代金融服务方式。
消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用，这一金融服务方式目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。消费金融由于具有单笔小、审批速度快、无需、服务方式灵活、短等独特优势，广受不同消费群体欢迎。空间
伴随着中国消费者的消费观念和模式正在逐步转变，提前消费、信用消费将成主流趋势。
目前，从中国消费信贷的市场空间来看，市场当前约有70%群体的消费信贷需求未被充分满足。
随着我国革新和发展，消费金融也随之升温，将呈现出爆发式的增长态势。据我国《2017年报告》预测，2017年我国的整体规模可增至近9000亿元，到2020年交易规模则将达到10万亿元。消费金融目前的主要模式和特点主要模式：1、大型电商平台或者平台，建立，一般利用分期消费，这样能提升大家提前消费的欲望，有利促进平台的。2、以消费金融切入垂直细分领域的公司，教育、医疗、校园、装修、租房等领域。3、第三方信贷服务的金融平台，其主要依靠数据挖掘、数据建模、大数据风控。一般与电商合作，为其提供用户、数据。除了以上三种主要模式之外，现P2P也加入到了消费金融大战之中，很多平台都开始深耕消费金融领域。主要特点:1、便捷：单笔授信额度小、审批速度快；2、灵活：服务方式多样，压力小；3、安全：借款人群收入稳定，注重个人信誉。消费金融用户现状消费金融用户特点：1、年轻态：以80后、90后为主力军；2、新观念：注重生活品质，喜欢提前消费；　　目前，以80后、90后为代表的新青年消费人群，正在成为当前中国新崛起的消费主力。近年来，我国互联网呈爆发式增长，已成为新金融发展风口。无论线上还是线下，年轻族群都是消费金融的主力军。　　在市场调研中受访者性别分布比较均衡，男性比例为48.94%，女性比例为51.06%。数据显示，当前用户对于消费金融使用产品已经较为习惯。在受访人群中，87%的用户使用过。 在性别上，男性用户使用消费金融产品的比例更高。在受访者中，72.78%的男性使用过消费金融产品，而女性曾使用过消费金融产品亦不低，达到63.09%。　　同样，各年龄层使用过消费金融产品（包括消费贷、）的比例为，20-30 岁的受访者中超过 71.8%有过使用经验，而在 30-40 岁的年龄段 中该比例为 72.46%。上述两个年龄人群使用消费金融产品比例远高于其他年龄阶段。这一数据表明，新青年一代确实是消费金融产品的主力军。经过小金一番“专业”的论述您有没有对消费金融有所了解呢？如若不是，下面让我们进入具体场景感受一下↓场景一
比如小金我，一个90后北漂青年，工作3年，没有存款没买房没买车。但是也许别人不知道我一年至少两次旅行，也不知道家里全换了智能家电、家人的新手机都是分期购买的。场景二
最典型的两个淘宝爆款品类：口红和吹风机。以口红为例，不仅有YSL凭借星辰口红和52号星你色成为2016年网红冠军，还有Dior 999、Armani 500、Givenchy小羊皮、TF黑管等争奇斗艳。2017年淘宝年货节期间，口红销量同比增长116%，较上年增速进一步提高23个百分点。而另外一个重要的品类是吹风机，以典型品牌Dyson为例，3k的价格让人觉得不可思议的同时，却和口红一样用销量表明消费升级已经正式开始。
以口红为例，上述数据中，80后对口红消费占比为30%，90后占比55.64%。是什么让他们喊出“我们不是败家，而是更懂生活。”的心声，显然是分期消费。场景三
应对产品折旧和货币贬值：　　如果你需要花5000元购买一台iPhone7，那么，按照新手机一年折旧40%，一年之后你当初的5000元其实只剩下了3000元。　　是什么让你的血汗钱无形当中蒸发掉了2000元？答案是和折旧！　　最近两年的CPI大概是10%左右，也就是说通胀率每年上涨10%，那么2015年的100元到了2016年就只能价值90元了。既然如此，为何不用将来只值90元的钱，分期支付今天100元的呢？
以上就是消费金融部分真实的应用场景了，首金新上线的短期月月盈产品正是消费金融类项目，是根据客户自身情况及特定的用款场景来设置的相关产品，这下您是不是更能放心购买了呢！我的名字叫“”首金商、首创、首钢等首都知名企业共同注资成立国资政策性互联网金融平台依据北京市政府办公厅【2014】58号文件设立“理事单位”“20强”戳我，了解“月月盈”详情！《呼应4.7亿新中产消费升级，任买顺应消费分期爆发趋势》 精选三“”，让您无忧！点击一键关注~房贷会被罚款不新鲜，但就在最近，有借款人却因为，被某银行要求交纳最低2万元的违约金。这到底是怎么回事？1提前为什么还会被罚款？提前还贷是指借款人将自己的贷款部分向银行提出的申请，并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款；按照银行规定日期，将贷款部分全部一次还清或部分还清。目前商业银行针对提前还贷有几种处理方式：一是无论何时还款，均不收违约金。二是在一定时期（3个月、半年、一年）内不允许提前还款，此后不收违约金。三是有些银行规定，提前还款将收取违约金。有的以本金的百分比算，有的加收若干个月份的利息。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，建议借款人在决定提前还贷时，务必弄清贷款银行的操作流程，提前预约。最好是联系当时办理贷款的业务员或者客户经理，按照他们所属支行的具体规定来操作。2提前还贷并不是人人都适合。比如，公积金贷款在几次之后，5年以上已经降至3.25%，与其提前还款，还不如把这笔钱拿去做理财。如今低风险都已经回升至4%以上了。对已经签约7折左右商业贷款的借款人也可以按上述情况处理。同时，还款已经超过5年的借款人也不适合提前还贷。因为按银行等额本息的，贷款年限过半，就意味着超过一半甚至近80%的已经在前期的还款过程中偿还，剩下月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义不大。此外，如果自己手头还有其他更好的如惠投无忧等P2P，超过的，以及对流动资金需求比较高的借款人，也没有必要选择提前还贷。但若不会理财，且对负债极其敏感的借款人，提前还贷也是一个好选择。3提前还贷还有什么特殊事项需要注意的吗？对于提前偿还全部贷款的借款人，如果已经投保了房贷险，还要记得携带还贷证明、到申请退保或变更受益人。同时，在提前还贷之后，还要记得去产权部门办理抵押注销，以免为以后的房屋交易带来一定的麻烦。不买房的人钱都用来干这件事了！随着中国中产阶级，90后、00后等群体的崛起，消费的新时代已到来。2017年以来，新零售、便利店、新奶茶、共享单车、充电宝……一波新的消费形态更是如雨后春笋般涌现。消费大火的2017年，这个领域的洪荒之力会如何继续爆发？资本如何布局大消费？我们应该如何紧跟风口获得绝佳？关注惠投无忧，抓住风口，投资布局感谢你看到这里，你可能还想看：住着100万的房子，我算不算百万富翁？为一年，却始终不见“财”？马云说：20岁没钱正常； 30岁没钱，可能家境不好；40岁没钱...来源：经济日报点击“阅读原文”，投资就选惠投无忧！《呼应4.7亿新中产消费升级，任买顺应消费分期爆发趋势》 精选四由佟大为、赵薇主演的电视剧《虎妈猫爸》已完美收官，被好多人追捧，其贴合实际的现实问题，也引来众多人热议。今天我们来剖析一下里面被大家争论的话题：。剧中毕胜男为了换学区房，除了卖掉现在这套房子的钱，还缺一百多万。在筹钱的过程中，公婆和她展开了一轮激烈的“辩论赛”。毕胜男提到，如果公婆不帮忙，那么她就贷款。公婆激烈反对，老两口表示贷款=压力太大=给银行打一辈子工。对于这个理念，毕胜男两口子也没有反驳，反倒默默认可了，后来在全家人的努力下，终于凑够了全款买了房子。这可能是现实中大部分年轻人都会面对的问题，不管是为了孩子置换的学区房，还是为了结婚购买的婚房，大部分百姓都很难付起全部房款。那么现在问题来了：我们到底该不该贷款买房？YESNO贷款贷款=压力太大=给银行打一辈子工，那么，我们是不是真的就不该贷款买房了？其实，要知道一般会理财的人也会贷款。好的债务会给人们生活带来好的转变，同时也给理财拓宽了思路和空间。房贷，可以算是好的债务之一，尤其是面对新政策的落地以及的下调。但是，要注意一点的是，房贷首先要把握一个度，不要让房贷成为了生活的负担，月还款额不超过收入的30%为好，这样会对生活的影响更小一些。现在的房价，确实很难实现全款买房，利率下行的行情下，自然要好好利用贷款，投资渠道这么多，市面上一些很容易跑赢房贷利率，因此，我们可以利用余下的闲钱进行投资，以的办法从而获取更多的收益，依据自己的实际情况做出合理规划。关于超前消费观念《虎妈猫爸》这段剧情，显然他们对提前消费这个概念显得比较淡薄，符合80后父辈们的思想，认为只有攒够足够的钱，才能进行消费，向银行借款这种提前透支的行为会使人感到不安。但是，很多的80后和90后已打破了这种传统思维方式，他们习惯用信用卡提前消费，从而获取自己想要的物质生活。“借”信用卡的钱，可使现金得到更好的流动，每月还款一次，实现了便捷的生活方式。同时，理财的钱可以完全不用取出用在日常的消费中，从而实现了让闲钱动起来的计划，为自己赚取了利息。同样道理，“借”银行的钱，提前住上自己的房子，囤了安全感，而且房子基本上会保值，甚至会带来升值的可能，同时手里的钱又得到了良好的运转。没有真可怕之前新闻联播里报道过一条新闻，是讲互联网金融给人们带来的好处，在里面举了这么个例子：一个年轻的姑娘典型的月光族，想去旅行大约3万，最终经过种种审核在某家平台上借到款项，实现自己的旅行梦。这不得不让人质疑，姑娘月光了还想着借钱去旅行，她最需要的不是借到贷款，而是应该学习如何打理自己的生活。但这却不得不让人质疑，姑娘月光了还想着借钱去旅行，她最需要的是否不是借到贷款，而是应该学习如何打理自己的生活？很多月光族只是不会合理进行规划才造成了月光的窘态。不会理财不可怕，可怕的是根本没有理财意识。互联网金融平台应该不只是提供产品，也应培养大众形成观，让广大用户资金得到合理的利用，才是理财的最终目的。《呼应4.7亿新中产消费升级，任买顺应消费分期爆发趋势》 精选五我问：“高考后，你做过最疯狂的事是什么？”他答：“复读！”他问：“你现在最想做的疯狂事是什么？”我答：“买房！”都说高考过后一定要做一件疯狂的事聊以慰藉那规矩的三年难道楼市也要经历这种阵痛要疯狂一回？可是…你都已经疯狂好久了！近期，北京、上海、广州多家银行再次收紧，部分银行将首套，甚至20%。但房价却岿然不动，双重压力之下，让刚需购房者情何以堪！，各银行“摇旗助威”短短几个月的时间，各地争相上调，商业银行“首当其冲”，房贷利率从85折优惠回归到，然后又迅速攀升至基准利率的1.2倍。1.2倍，什么概念？这相当于420万的刚需房，需要多还贷159万，涨幅达到41%。工行、农行、中行、建行和交行等五大行也“不甘示弱”，二套房贷利率调升至1.2倍，北京银行、招行、中信等银行二套房利率也调升至1.2倍，民生银行更是上升至1.3倍。对比一下这几年的房贷利率水平，今年已经处于较高水平，在政策较严的2010年和2014年，最高也就上浮1.1倍和1.15倍。房贷利率上浮，刚需怎么买房？经历了以上的上调于是你将会遇到：2015年在北京五环外买的房子，房贷利率享受8.5折优惠，最近手头宽松了提着60万去银行还钱，银行经理告诉他，现在还钱不划算。那么，在这么大的房价和房贷双重压力下，刚需的我们还要不要再买房？既然贷款行不通，全款的状况会不会好点呢？先看一组数据▼▼▼北京全款买房数据显示，今年4月北京二手房交易全款支付的比例为37.92%，环比3月份增加8.77个百分点，时至5月，这一比例再次上升5.31个百分点，达到了43.23%。不禁让人感慨：20年前有钱的都全款买房了，甚至是身份的象征，10年前，大家都一窝蜂的贷款买房，利率那么低，甚至是如果你不是贷款买房，别人都觉得你傻，现在又逼着大家回到全款买房时代。是顺应时代变化，还是调控初显效果，倒逼房价？破局必杀技看着《欢乐颂》里的樊胜美逼着王柏川在上海买房，日日活在压抑之下的心情，小海君不禁感叹，真的要活得这么累吗？前段时间一度大热的雄安新区购房大战，换个角度是不是也在给群众发出一个信号，将来是一个公租房的市场，看欧美资本市场，更多的人是在公租房里，坚持着提前消费的理念。其实国内也有这样的代表，“毒舌评委”金星大家对她的褒贬不一，其中一条就是她坚持不买房，宁可豪掷百万年租租住在上海的豪宅里，将更多的钱用来投资和理财。你说她精明，她的确当仁不让。于是小海君也越来越明白，为什么有那么多人每月几十万的投资，即使没有固定的房产，却能拥有同样的生活品质。因为按照8.8%-12.8%的每月收益回款便能让他们有足够的生活保障，不失体面的生活，甚至比房奴过得更好。不是大家看不透，只是中国丈母娘让太多的年轻一代成为了。你值得拥有最好的生活！四海众投让你的努力变现▼▼▼《呼应4.7亿新中产消费升级，任买顺应消费分期爆发趋势》 精选六在网上看到一个话题：十年前买房的人，现在过得怎么样？10年前，上海浦东一套房或许只要150万，可在10年后的2017年，已经达到了1100万，也就是说，如果当初你选择了买房，那你的财富便每个月增值7万多。时势造英雄，无数人在高房价的重压之下感叹：如果时光倒流十年，我们肯定会囤一大波房子。可是，时光无法倒流，即便是给个机会，当年的你也未必有勇气买房。十年之间，北上广深的房价涨幅跑赢了收入和房租。为什么一线城市的房价超越了普通人的承受范围，却依旧有人在买房?有人拿十年的光阴去换一套大城市的房子，有人用十年的光阴享受一段没有舒适人生。十年之间，恰似南柯一梦。1有房才叫有家上一辈人的理念是，，就是给银行打工，宁愿跟亲戚尽量借，也要想方设法的减少贷款的额度。而我们这辈好多人的理念是，为了一套房子成为一生的房奴不值得。那么房贷，到底是给银行打工还是银行给我打工呢？2全款买房从总金额来看，确实是相对较少的，可以免除各种手续费、银行利息等。而且楼盘会有针对一次性付款购商品房给予大幅度的折扣优惠活动。此外，全款买房，直接与开发商签订购房合同，省时方便。对于购置二套房产的人而言，除了省去了的支出外，也节省了各种与银行打交道的时间和精力。还有，付全款购买的房子再出售时就比较方便了。不必受约束，一旦房价上升，转手快，退出套现很容易。但是呢，全款买房就是一次性付完全部房款。对于经济基础较弱的人来说，这是一个不小的负担。如果家庭不多留一点备用资金，万一遇到大额花销时，就会很被动。3贷款买房可谓投入少收获大。你只要掏了首付，剩下的准备好资料直接去银行借就行了，只要每个月有稳定的收入具备一定的还款能力，银行会借给你，这样你就是有房一族了！而且利率低啊，用银行的钱去投资生钱。公积金政策近几年也是在不断的放宽，如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷。现在5年以上，公积金贷款现在的利率是3.5%，商业贷款也在4.9%，用城市不同各地还会有小幅度的折扣。而且还可以用公积金账户减轻经济压力。如果有多余的钱完全可以用来投资钱生钱，这样既可以用银行的钱挣钱，也提前拥有了自己的房子，何乐而不为?再者，风险小，有保障。贷款买房等于银行出一大部分钱替你付款，所以银行为了控制信贷风险，对于房贷的审查就相对严格。银行会对房子进行考察，保障房子的开发商及房屋结构等安全性，所以贷款买房有银行为你审查细节风险就很小了，你的财产也就有保障啦。最后，你还不得不考虑一个社会因素，通货膨胀，钱在贬值！在物价飞速上涨的时代，钱越来越不值钱，也就是说房子有可能越来越贵。如果想攒够钱了再买房，一般上来说你的攒钱速度远远赶不上房价的上涨速度，也许一辈子都很难住在自己的房子里，拥有自己真正的家。4贷多长时间合适，要提前还款吗？先来举个例子：地点坐标：北京，假设，首付30% ，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05% 商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，332.1万，银行竟然收了我们这么多利息。建议：按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗？自由选择权在你们手上哦。5等额本息or等额本金首先我们站在银行还贷款的角度分析等额本金和等额本息。其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。举个例子：如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；（1）第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为25元。（2）第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：..64元，则第二个月的实际还款额为=9270.64元以此类推等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。（1）第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元；（2）第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元以此类推等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱了！6哪类人适合提前还款vs不用提前还款提前还款三类人：1.传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。2.不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。3.这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，带小编一块玩吧。建议不用提前还款的类型：1.公积金贷款，商贷7折，8折，才4.05%。2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。总结：首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。7你该买什么房?房贷占收入比多少最合适?一、自住：（1）刚性需求(多为25~35岁)即人的最基本需求，比如穿衣、吃饭、工作等等，住房也列其中;没有弹性的需求，是必须的，且可变动和伸缩的空间不大。购房前需要优先考虑：①预算，对于“月供族”来说，每月还贷额度尽量控制在总收入的50%以内。②地段，因为年轻人工作不稳定，尽量选择离地铁站近的房子，方便工作出行。③开发商，品牌开发商往往能带来周边裴傲完善及区域升级发展。④户型，“麻雀虽小、五脏俱全”的户型最实用。⑤物业，优先考虑物业服务质量，确保有一个好的居住环境，还能延长房屋使用年限。（2）改善性需求(35岁以上)主要是指对目前的居住条件不满意，需要重新购置房产来满足对居住的需求。分为两类：◆目前居住条件较差，迫切需求改善居住环境而购房◆收入颇丰，为追求更高生活质量购买新房购房前需要优先考虑：①区域选择的考量要更加全面，房价水平、生活配套、住房条件、小区环境、周边交通、学校等分布情况，全面衡量自身经济能力和换房要求。②原来住宅的处理，对原有住宅出售或出租结合市场情况和未来走势来定。如原住宅位置较好，租金较高，可利用租金来还换房后的贷款。③相关的交易税费要明晰，在“卖旧买新”升级置业时，要理清自己作为卖方和买方双重身份各自需缴纳的税费。二、投资为了赚取租金或，重点关注房屋的升值潜力。购房前需要考虑：①把握市场底部的机会或“时间窗”。②区域是否发展成熟、配套完善。③交通是否便利。④区域政策是否利好，前景可观。⑤衡量的大小。月收入多少用于才不影响生活品质呢?这还需要根据个人实际情况而定。50%是警戒线如果购房者工作稳定，又未婚或已婚没有孩子，那么房贷月供可以制定为家庭月收入的40%—45%。因为这时家庭负担较小，用于其他生活方面的花费比较少，个人年龄也比较小，升值潜力还比较大，所以，可以考虑将房贷月供制定得高一点。根据中国银监会2004发布的《商业银行》，商业银行应将借款人的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。30%是舒适线如果是收入稳定，已经结婚生子的购房者，那么可以将月供制定在家庭月收入的30%。为了保证家庭日常开支和孩子的教育支出，应该适当减少月供占家庭收入的比例。每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的1/3，就可能对生活质量造成影响。因此，借款人应当客观地判断自己的还款能力，切忌盲目高估个人财务状况的和未来收入，承担过高比率的负债，导致流动性危机或不足的困境。8专家提醒：买房前记住这3点1. 提前做好规划明确购房需求，在买房前一定要仔细权衡什么才是自己当前最迫切需要的，理性和有规划地消费是购房的前提。应权衡大局分清主次，根据自己的收入等实际情况来确定适合自己的楼盘。2. 要明白买房究竟要多少钱除首付款外，购房切忌将所有存款都用于购房，因为买完房后紧接着就是装修房屋、置办家具、家电等，这些也需要一笔不小的费用。因此，在购房时，至少还应保留1/3的存款。3. 选择符合自己的消费者在时，还款年限选择15—20年较为适中。贷款年限过短，还款压力则相应较大。在考虑贷款金额和年限时，不能单凭现阶段的收入标准来决策，多考虑家庭未来可能面临的一些实际问题，保留一定的积蓄以备失业、养老、医疗、教育等方面的不时之需。点击“阅读原文”领取888元新手《呼应4.7亿新中产消费升级，任买顺应消费分期爆发趋势》 精选七在网上看到一个话题：十年前买房的人，现在过得怎么样？10年前，上海浦东一套房或许只要150万，可在10年后的2017年，已经达到了1100万，也就是说，如果当初你选择了买房，那你的财富便每个月增值7万多。时势造英雄，无数人在高房价的重压之下感叹：如果时光倒流十年，我们肯定会囤一大波房子。可是，时光无法倒流，即便是给个机会，当年的你也未必有勇气买房。十年之间，北上广深的房价涨幅跑赢了收入和房租。为什么一线城市的房价超越了普通人的承受范围，却依旧有人在买房?有人拿十年的光阴去换一套大城市的房子，有人用十年的光阴享受一段没有房贷的舒适人生。十年之间，恰似南柯一梦。1有房才叫有家上一辈人的理念是，买，就是给银行打工，宁愿跟亲戚尽量借，也要想方设法的减少贷款的额度。而我们这辈好多人的理念是，为了一套房子成为一生的房奴不值得。那么房贷，到底是给银行打工还是银行给我打工呢？2全款买房从总金额来看，确实是相对较少的，可以免除各种手续费、银行利息等。而且楼盘会有针对一次性付款购商品房给予大幅度的折扣优惠活动。此外，全款买房，直接与开发商签订购房合同，省时方便。对于购置二套房产的人而言，除了省去了贷款利率上浮的支出外，也节省了各种与银行打交道的时间和精力。还有，付全款购买的房子再出售时就比较方便了。不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手快，退出套现很容易。但是呢，全款买房就是一次性付完全部房款。对于经济基础较弱的人来说，这是一个不小的负担。如果家庭不多留一点备用资金，万一遇到大额花销时，就会很被动。3贷款买房可谓投入少收获大。你只要掏了首付，剩下的准备好资料直接去银行借就行了，只要每个月有稳定的收入具备一定的还款能力，银行会借给你，这样你就是有房一族了！而且利率低啊，用银行的钱去投资生钱。公积金政策近几年也是在不断的放宽，如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷。现在5年以上，公积金贷款现在的利率是3.5%，商业贷款也在4.9%，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。而且还可以用公积金账户减轻经济压力。如果有多余的钱完全可以用来投资钱生钱，这样既可以用银行的钱挣钱，也提前拥有了自己的房子，何乐而不为?再者，风险小，有保障。贷款买房等于银行出一大部分钱替你付款，所以银行为了控制信贷风险，对于房贷的审查就相对严格。银行会对房子进行考察，保障房子的开发商及房屋结构等安全性，所以贷款买房有银行为你审查细节风险就很小了，你的财产也就有保障啦。最后，你还不得不考虑一个社会因素，通货膨胀，钱在贬值！在物价飞速上涨人民币贬值的时代，钱越来越不值钱，也就是说房子有可能越来越贵。如果想攒够钱了再买房，一般上来说你的攒钱速度远远赶不上房价的上涨速度，也许一辈子都很难住在自己的房子里，拥有自己真正的家。4贷多长时间合适，要提前还款吗？先来举个例子：地点坐标：北京，假设，首付30%，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05%商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。建议：按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗？自由选择权在你们手上哦。5等额本息or等额本金首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。举个例子：如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；（1）第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为25元。（2）第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：..64元，则第二个月的实际还款额为=9270.64元以此类推等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。2.如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。（1）第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元；（2）第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元以此类推等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱做投资了！6哪类人适合提前还款vs不用提前还款提前还款三类人：1.传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。2.不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。3.这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，带小编一块玩吧。建议不用提前还款的类型：1.公积金贷款，商贷7折，8折，公积金贷款利率才4.05%。2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。总结：首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。7你该买什么房?房贷占收入比多少最合适?一、自住：（1）刚性需求(多为25~35岁)即人的最基本需求，比如穿衣、吃饭、工作等等，住房也列其中;没有弹性的需求，是必须的，且可变动和伸缩的空间不大。购房前需要优先考虑：①预算，对于“月供族”来说，每月还贷额度尽量控制在总收入的50%以内。②地段，因为年轻人工作不稳定，尽量选择离地铁站近的房子，方便工作出行。③开发商，品牌开发商往往能带来周边裴傲完善及区域升级发展。④户型，“麻雀虽小、五脏俱全”的户型最实用。⑤物业，优先考虑物业服务质量，确保有一个好的居住环境，还能延长房屋使用年限。（2）改善性需求(35岁以上)主要是指对目前的居住条件不满意，需要重新购置房产来满足对居住的需求。分为两类：◆目前居住条件较差，迫切需求改善居住环境而购房◆收入颇丰，为追求更高生活质量购买新房购房前需要优先考虑：①区域选择的考量要更加全面，房价水平、生活配套、住房条件、小区环境、周边交通、学校等分布情况，全面衡量自身经济能力和换房要求。②原来住宅的处理，对原有住宅出售或出租结合市场情况和未来走势来定。如原住宅位置较好，租金较高，可利用租金来还换房后的贷款。③相关的交易税费要明晰，在“卖旧买新”升级置业时，要理清自己作为卖方和买方双重身份各自需缴纳的税费。二、投资为了赚取租金或资本增值，重点关注房屋的升值潜力。购房前需要考虑：①把握市场底部的机会或投资的“时间窗”。②区域是否发展成熟、配套完善。③交通是否便利。④区域政策是否利好，前景可观。⑤衡量投资回报率的大小。月收入多少用于房贷月供才不影响生活品质呢?这还需要根据个人实际情况而定。50%是警戒线如果购房者工作稳定，又未婚或已婚没有孩子，那么房贷月供可以制定为家庭月收入的40%—45%。因为这时家庭负担较小，用于其他生活方面的花费比较少，个人年龄也比较小，升值潜力还比较大，所以，可以考虑将房贷月供制定得高一点。根据中国银监会2004发布的《商业银行指引》，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。30%是舒适线如果是收入稳定，已经结婚生子的购房者，那么可以将月供制定在家庭月收入的30%。为了保证家庭日常开支和孩子的教育支出，应该适当减少月供占家庭收入的比例。每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的1/3，就可能对生活质量造成影响。因此，借款人应当客观地判断自己的还款能力，切忌盲目高估个人财务状况的流动性和未来收入，承担过高比率的负债，导致流动性危机或偿付能力不足的困境。8专家提醒：买房前记住这3点1.提前做好规划明确购房需求，在买房前一定要仔细权衡什么才是自己当前最迫切需要的，理性和有规划地消费是购房的前提。应权衡大局分清主次，根据自己的收入等实际情况来确定适合自己的楼盘。2.要明白买房究竟要多少钱除首付款外，购房切忌将所有存款都用于购房，因为买完房后紧接着就是装修房屋、置办家具、家电等，这些也需要一笔不小的费用。因此，在购房时，至少还应保留1/3的存款。3.贷款方式选择符合自己的消费者在贷款购房时，还款年限选择15—20年较为适中。贷款年限过短，还款压力则相应较大。在考虑贷款金额和年限时，不能单凭现阶段的收入标准来决策，多考虑家庭未来可能面临的一些实际问题，保留一定的积蓄以备失业、养老、医疗、教育等方面的不时之需。年化收益9%~10.8%，国有担保、，严格风控，50元即可轻松理财！【】《呼应4.7亿新中产消费升级，任买顺应消费分期爆发趋势》 精选八10年前，上海浦东一套房或许只要150万，可在10年后的2017年，已经达到了1100万，也就是说，如果当初你选择了买房，那你的财富便每个月增值7万多。时势造英雄，无数人在高房价的重压之下感叹：如果时光倒流十年，我们肯定会囤一大波房子。可是，时光无法倒流，即便是给个机会，当年的你也未必有勇气买房。十年之间，北上广深的房价涨幅跑赢了收入和房租。为什么一线城市的房价超越了普通人的承受范围，却依旧有人在买房?有人拿十年的光阴去换一套大城市的房子，有人用十年的光阴享受一段没有房贷的舒适人生。十年之间，恰似南柯一梦。1有房才叫有家上一辈人的理念是，买房贷款，就是给银行打工，宁愿跟亲戚尽量借，也要想方设法的减少贷款的额度。而我们这辈好多人的理念是，为了一套房子成为一生的房奴不值得。那么房贷，到底是给银行打工还是银行给我打工呢？2全款买房从总金额来看，确实是相对较少的，可以免除各种手续费、银行利息等。而且楼盘会有针对一次性付款购商品房给予大幅度的折扣优惠活动。此外，全款买房，直接与开发商签订购房合同，省时方便。对于购置二套房产的人而言，除了省去了贷款利率上浮的支出外，也节省了各种与银行打交道的时间和精力。还有，付全款购买的房子再出售时就比较方便了。不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手快，退出套现很容易。但是呢，全款买房就是一次性付完全部房款。对于经济基础较弱的人来说，这是一个不小的负担。如果家庭不多留一点备用资金，万一遇到大额花销时，就会很被动。3贷款买房可谓投入少收获大。你只要掏了首付，剩下的准备好资料直接去银行借就行了，只要每个月有稳定的收入具备一定的还款能力，银行会借给你，这样你就是有房一族了！而且利率低啊，用银行的钱去投资生钱。公积金政策近几年也是在不断的放宽，如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷。现在5年以上，公积金贷款现在的利率是3.5%，商业贷款也在4.9%，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。而且还可以用公积金账户减轻经济压力。如果有多余的钱完全可以用来投资钱生钱，这样既可以用银行的钱挣钱，也提前拥有了自己的房子，何乐而不为?再者，风险小，有保障。贷款买房等于银行出一大部分钱替你付款，所以银行为了控制信贷风险，对于房贷的审查就相对严格。银行会对房子进行考察，保障房子的开发商及房屋结构等安全性，所以贷款买房有银行为你审查细节风险就很小了，你的财产也就有保障啦。最后，你还不得不考虑一个社会因素，通货膨胀，钱在贬值！在物价飞速上涨人民币贬值的时代，钱越来越不值钱，也就是说房子有可能越来越贵。如果想攒够钱了再买房，一般上来说你的攒钱速度远远赶不上房价的上涨速度，也许一辈子都很难住在自己的房子里，拥有自己真正的家。4贷多长时间合适，要提前还款吗？先来举个例子：地点坐标：北京，假设，首付30% ，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05% 商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。建议：按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗？自由选择权在你们手上哦。5等额本息or等额本金首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。举个例子：如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；（1）第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为25元。（2）第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：..64元，则第二个月的实际还款额为=9270.64元以此类推等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。（1）第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元；（2）第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元以此类推等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱做投资了！6哪类人适合提前还款vs不用提前还款提前还款三类人：1.传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。2.不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。3.这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，带小编一块玩吧。建议不用提前还款的类型：1.公积金贷款，商贷7折，8折，公积金贷款利率才4.05%。2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。总结：首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。7你该买什么房?房贷占收入比多少最合适?一、自住：（1）刚性需求(多为25~35岁)即人的最基本需求，比如穿衣、吃饭、工作等等，住房也列其中;没有弹性的需求，是必须的，且可变动和伸缩的空间不大。购房前需要优先考虑：①预算，对于“月供族”来说，每月还贷额度尽量控制在总收入的50%以内。②地段，因为年轻人工作不稳定，尽量选择离地铁站近的房子，方便工作出行。③开发商，品牌开发商往往能带来周边裴傲完善及区域升级发展。④户型，“麻雀虽小、五脏俱全”的户型最实用。⑤物业，优先考虑物业服务质量，确保有一个好的居住环境，还能延长房屋使用年限。（2）改善性需求(35岁以上)主要是指对目前的居住条件不满意，需要重新购置房产来满足对居住的需求。分为两类：◆目前居住条件较差，迫切需求改善居住环境而购房◆收入颇丰，为追求更高生活质量购买新房购房前需要优先考虑：①区域选择的考量要更加全面，房价水平、生活配套、住房条件、小区环境、周边交通、学校等分布情况，全面衡量自身经济能力和换房要求。②原来住宅的处理，对原有住宅出售或出租结合市场情况和未来走势来定。如原住宅位置较好，租金较高，可利用租金来还换房后的贷款。③相关的交易税费要明晰，在“卖旧买新”升级置业时，要理清自己作为卖方和买方双重身份各自需缴纳的税费。二、投资为了赚取租金或资本增值，重点关注房屋的升值潜力。购房前需要考虑：①把握市场底部的机会或投资的“时间窗”。②区域是否发展成熟、配套完善。③交通是否便利。④区域政策是否利好，前景可观。⑤衡量投资回报率的大小。月收入多少用于房贷月供才不影响生活品质呢?这还需要根据个人实际情况而定。50%是警戒线如果购房者工作稳定，又未婚或已婚没有孩子，那么房贷月供可以制定为家庭月收入的40%—45%。因为这时家庭负担较小，用于其他生活方面的花费比较少，个人年龄也比较小，升值潜力还比较大，所以，可以考虑将房贷月供制定得高一点。根据中国银监会2004发布的《商业银行房地产指引》，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。30%是舒适线如果是收入稳定，已经结婚生子的购房者，那么可以将月供制定在家庭月收入的30%。为了保证家庭日常开支和孩子的教育支出，应该适当减少月供占家庭收入的比例。每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的1/3，就可能对生活质量造成影响。因此，借款人应当客观地判断自己的还款能力，切忌盲目高估个人财务状况的流动性和未来收入，承担过高比率的负债，导致流动性危机或偿付能力不足的困境。8专家提醒：买房前记住这3点1. 提前做好规划明确购房需求，在买房前一定要仔细权衡什么才是自己当前最迫切需要的，理性和有规划地消费是购房的前提。应权衡大局分清主次，根据自己的收入等实际情况来确定适合自己的楼盘。2. 要明白买房究竟要多少钱除首付款外，购房切忌将所有存款都用于购房，因为买完房后紧接着就是装修房屋、置办家具、家电等，这些也需要一笔不小的费用。因此，在购房时，至少还应保留1/3的存款。3. 贷款方式选择符合自己的消费者在贷款购房时，还款年限选择15—20年较为适中。贷款年限过短，还款压力则相应较大。在考虑贷款金额和年限时，不能单凭现阶段的收入标准来决策，多考虑家庭未来可能面临的一些实际问题，保留一定的积蓄以备失业、养老、医疗、教育等方面的不时之需。来源：综合自网络，如有版权问题，请联系小编删除。《呼应4.7亿新中产消费升级，任买顺应消费分期爆发趋势》 精选九如今买房已经成为了70、80以及90后的头等大事儿，对于归属感强烈的中国人来说，房子成为了人们为之奋斗的终身目标。对于普通老百姓来说，贷款买房成为了一种文化。我们把这些人俗称“房奴”，他们认为自己一直欠银行钱，又给银行交着几万甚至几十万的利息，太不划算。只要一有足够的资金，就想立刻拿出来提早还掉贷款，但提前还贷真的划算吗?首先小编给大家科普一下，哪些人士是不适合提前还款的~这五种人不适合提前还款：1、基准利率享受7折与8.5折之间的购房者，由于已享利率优惠，即便利率调整前后月供之差也不会超过百元，因此不需要提前还贷；2、等额本金还款期已过三分之一，由于前期还款较多，剩下小额的贷款，即便涨了利率，利息也不是太多；3、等额本息还款已到中期，因为这时已经还了大部分的利息；4、不久后还需要贷款的购房者，现在若把钱一下子还进了银行，等再去银行申办贷款时，基准利率可能会上浮10%到30%，甚至更高；5、有其他的客户，能拿到超过房贷利率的收益，那么也没有必要急着还款，因为银行一般商业贷款利率要远远高于房贷利率。那么我们现在来举个栗子：夫妻两人，房贷102万，贷款利率为5.764%，30年，月供6000,还贷满一年，现在有20万存款，要不要提前还贷呢？我们来分析一下：假设2013年5月左右购房，贷款102万，基准利率6.55%的8.8折=5.764%。现月供6000左右，贷款期数360月，30年累计还本息：102万+利息约112万。假设2014年6月份提前还贷20万，次月开始月供大约4800元左右。30年累计还本息：102万+利息约91万。再假设2014年6月份提前还贷20万，同时贷款期数改为240期（缩短10年），次月开始月供大约5800元左右，20年累计还本息：102万+利息约58万。明显提前还款的同时缩短期数是最划算的，提前还款20万，节省了50多万的利息支出。提前还款越早，节省的利息越多。等额本息方式还款每月还6000元的话，一开始大约有将近5000是利息，本金只有1000左右，越往后利息占比越少，本金占比越多。到最后每月所还的利息大约只有几十块钱，本金5900多。对于老百姓来说，现在普遍采取的是最高年限+等额本息的策略。不过小编还是觉得，手里有20W为什么不考虑去做投资呢？以上文提到的夫妻为例，当他们选择了一个靠谱的，比如。6月期整存的利率为13%（不时还会有哦），而银行的还款利率只有5.764%，收益率明显高过还款利率，这样就完全不用担心还了房贷要吃土的问题啦~↓↓↓点这里，更多精彩~《呼应4.7亿新中产消费升级，任买顺应消费分期爆发趋势》 精选十随时随地，自由理财公众号：ruilongjin这两天由佟大为、赵薇主演的电视剧《虎妈猫爸》被好多人追捧，其贴合实际的现实问题，引来众多人的热议。今天金瑞龙小编就带你来剖析一下里面近期被大家争论的话题：贷款买房。前几天的内容演到毕胜男换学区房筹钱的片段，想要买到自己看到的学区房，除了卖掉现在这套房子的钱，她还缺一百多万。在筹钱的过程中，公婆和她展开了一轮激烈的“辩论赛”。毕胜男提到，如果公婆不帮忙，那么她就贷款。公婆更是激烈反对，老两口的意见都是贷款=压力太大=给银行打一辈子工。对于这个理念，毕胜男两口子也没有反驳，反倒默默认可了，后来在全家人的努力下，终于凑够了全款买了房子。这可能是现实中大部分年轻都会面对的问题，不管是为了孩子置换的学区房，还是为了结婚购买的婚房。大部分百姓都很难付起全部房款，因此就会引来种种争议，此片的此种场景恰恰是结合了当代人的现实生活，因此很快地掀起了社会的讨论热潮。那么现在问题来了：我们到底该不该贷款买房？抛开贷款买房这个问题先不说，恰巧前几天我从网上看到了一条新闻大概说的是一个姑娘要去旅行，没有储蓄，通过短期贷款实现了旅行的梦想。但是，确实遭到了一些人的质疑，为什么她不攒钱，借的钱不也得还吗？甚至还有人就此事写了篇文章--没有理财的意识真可怕--观《新闻联播》有感（附全文后）。下面我们回归正题：贷款=压力太大=给银行打一辈子工，那么，我们是不是真的就不该贷款买房了？其实，要知道一般会理财的人也会贷款。好的债务会给人们生活带来好的转变，同时也给理财拓宽了思路和空间。房贷，可以算是好的债务之一。面对新政策的落地以及央行利率的下调。以贷款100万，期限30年的房贷为例，若采取等额本息的还款方式，降息后每月月供减少260元，总利息共减少9万元左右。但是，要注意一点的是，房贷首先要把握一个度，不要让房贷成为了生活的负担，月还款额不超过收入的30%为好，这样会对生活的影响更小一些。现在的房价，确实很难实现全款买房，利率下行的行情下，自然要好好利用贷款。即使有能力全款买房，小编觉得也应该秉承现金为王，投资渠道这么多，市面上一些投资产品很容易跑赢房贷利率，因此，我们可以利用余下的闲钱进行投资，以钱生钱的办法从而获取更多的收益。但是具体操作还是看个人，依据自己的实际情况做出合理规划。关于超前消费这个概念。看到《虎妈猫爸》这段剧情，显然他们对提前消费这个概念显得比较淡薄，符合80后父辈们的思想，认为只有攒够足够的钱，才能进行消费，向银行借款这种提前透支的行为会使人感到不安。但是，很多的80后和90后已打破了这种传统思维方式，他们习惯用信用卡提前消费，从而获取自己想要的物质生活。“借”信用卡的钱，可使现金得到更好的流动，每月还款一次，实现了便捷的生活方式。同时，理财的钱可以完全不用取出用在日常的消费中，从而实现了让闲钱动起来的计划，为自己赚取了利息。但是这里要强调的一点是，如果你是以下几种人之一，建议是不要，办了也该剪掉：控制不了消费欲望，只管刷不管还款能力的人，办了很危险。太懒，懒得看还款日懒得看账单日懒得看账单金额懒得还款的人。对利用毫无兴趣，把的人。同样道理，“借”银行的钱，提前住上自己的房子，囤了安全感，而且房子基本上会保值，甚至会带来升值的可能，同时手里的钱又得到了良好的运转。没有理财意识真可怕前几天吃饭时听到新闻联播里一条新闻，是讲互联网金融给人们带来的好处，在里面举了这么个例子：一个年轻的姑娘典型的月光族，想去旅行大约3万，最终经过种种审核在某家平台上借到款项，实现自己的旅行梦。其实本意是为了说互联网金融给老百姓带来便利的生活。但是，却不得不让人质疑，姑娘月光了还想着借钱去旅行，她最需要的不是借到贷款，而是应该学习如何打理自己的生活。既然能借到数目不小的贷款，证明姑娘的收入还算较高且稳定，只是不会合理进行规划才造成了月光的窘态。如若有一天失业失去了经济来源，将带给她的是困苦不堪的生活。不会理财不可怕，可以学，最可怕的是根本没有理财意识。对于缺乏理财意识，花钱无节制的人来说，更加便捷地通过互联网金融获得所需款项或许未必是一件好事。要知道好的互联网金融平台，例如（金瑞龙）应该不只是提供产品，也应担当一些的教育工作，培养普罗大众形成正确理财观，而不是让用户毫无节制的进行不定性透支，严重影响了自己的正常生活。让广大用户资金得到合理的利用，是我们需要做的事情，这也是负责任、有良心的互联网金融企业应该做的事情！有空常回来看看，我们一直在进步...金瑞龙用心为您----您的生活，您的财富。更多精彩，请您继续关注我们：金瑞龙平台网址：www.ruilongjin.com全国热线：400-881-6223官方群号：微信号：ruilongjin
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