华泰金融：高度重视系统安全，严防用户信息泄露
近年来，各种信息泄露案件频发，并发的诈骗案件也屡见不鲜，信息安全问题一直是大众关注的焦点。而互联网金融经过几年的摸爬滚打，已然迅速壮大，拥有强大成交量的背后则是如星河般汇聚着的用户信息。正所谓树大招风，对互金行业来说，网络信息安全关乎用户的信息与资金安全，与用户的切身利益紧密相连，一旦用户的信息安全得不到保障，其后果将是不可估量的。
政府作为监管部门，陆续出台了相关政策法规。2016年底，我国网络领域的基础性法律文件《中华人民共和国网络安全法》出台，明确了网络运营者以及自身加强对个人信息的保护，并建立关键信息基础设施安全保护制度以及数据跨境传输规则。2017年5月，最高人民法院、最高人民检察院出台了《关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》，对于强化公民个人信息的保护，维护人民群众个人信息安全以及财产、人身权益。法律性文件的相继出台意味着，中国网络安全和个人信息保护将进入一个全新的阶段。尤其是对涉及资金交易的互联网金融而言，保护用户信息安全，是平台稳健发展的生命线。
安全不论是对于传统金融来说还是对于互联网金融而言，都是核心竞争力的基石。而随着互金行业的快速发展，信息安全已成为用户选择平台的一个重要因素。一朝被蛇咬，十年怕井绳。对于不少投资者而言，信息泄露，意味着存在安全隐患，一旦公信力下降，对平台来说是得不偿失。因此，能否保护用户的信息和资金安全，将成为网贷平台成败关键之一。而网贷平台要想可持续发展下去，就必须要加强平台数据库以及应用层面安全体系的建设，保护客户的个人信息免受未经授权的访问或使用，降低信息泄露风险的发生，做好信息安全工作，增强平台的安全性。
曾有业内专家这样评析，互联网金融网站作为信誉展示的首要平台，如果因为网站信息泄露、宕机、页面篡改等原因导致用户信任丧失，那么平台也就丢失了本身的信誉，成为无源之水。再精妙的运营规划、再强大的运营投入也于事无补。因此，作为互联网金融企业，决不能让安全技术成为业务发展的绊脚石。
华泰金融自上线以来，就十分注重平台系统的安全维护，并不断加强信息安全保障体系建设。目前，华泰金融在采用国内先进安全算法和严格的审查机制以及银行金融安防级别数据库确保经营数据的安全性的同时，也采用分布式架构对核心业务实时处理，可提供千级并发支持和秒级响，且平台拥有独立的网站服务器，实行专家级维护、定期安检升级，配以先进的软硬件防火墙设备，有效防止来自外部的安全威胁。
当然，除了平台本身的信息安全维护之外，华泰金融也提醒广大用户必须加强自我信息保护意识，无论是在选择平台还是进行投资的过程中，都要时刻注意对个人隐私和信息的保护。
最后，相信随着网贷行业的深度洗牌，行业自律精神不断加强，投资环境将逐步净化，更为安全。而华泰金融也将始终以用户为核心，注重技术创新，并在此基础上完善风控保障体系，打造一个安全、合规、高效的互联网金融平台。
投资有风险，理财需谨慎！
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点华泰金融研究
微信扫描右侧二维码关注后
阅读原文和更多同类文章
如希望直接展示，可邮件联系我们（ｂａｎｇ＠ａｉｗｅｉｂａｎｇ．ｃｏｍ）登录高顿网校
资料修改成功
失败提示失败提示
合作账号登录
扫描二维码打开公众号
扫描二维码下载App
银行金融市场业务如何做风控？
用微信扫二维码
用微信扫二维码
　　经济持续下行，恍如滑入&明斯基时刻&，债券信用风险不断爆发。汇率不稳、股市大起大落，央行货币政策遭遇&三元悖论&冲突的困境，流动性风险时有发生。债券利率不断下行，现已经接近历史低位，债券投资市场风险不断积聚。年初爆出农行、中信银行票据业务的违规大案，员工操作风险浮出水面。可以说银行金融市场业务风险无处不在，错综复杂，并呈现交叉感染的态势。正所谓兵马未动，粮草先行，套用在金融市场业务，就是只有建立完善的风控体系，才能确保投资业务持续稳健健康地发展，其重要性可见一斑。
　　那么，如何建立银行金融市场业务的风控体系呢？首先，银行是经营风险，而不是规避风险，那么相应的风险控制是为了让业务健康持续有效的发展，落脚应在&发展&二字上，所以风控体系的建设应遵循于实质重于形式的原则，着重于流程的合理设计、岗位的有效设置、业务的合法合规运行，对关键风险点进行重点审查，建立制度合理、员工尽责、业务合规的良性运行体系。从操作层面上看，可以从以下三方面做出努力。
　　一、深刻理解监管制度，督促业务合规运行，加强与监管部门的沟通。
　　近年来，在利率市场化、互联网金融的浪潮下，银行同业业务、资管业务迎来突飞猛进的发展，业务创新日新月起，呈现混业经营的趋势，同时规避监管、监管套利的业务猖獗不断，如双卖断、买入返售、同业代付等业务本质就是规避监管、消减规模。监管部门本着&开正门、堵邪路&的监管思路，规范业务发展，严查规避监管、监管套利行为。
　　2014年监管部门联合下发的140号文、127号文专门对同业业务进行了规范，明确了同业业务的分类、定义、会计科目、业务期限、规模上限、计提资本和拨备等，规定同业业务应由总行的专营部门统一管理，并且开展同业投资业务前应先进行授信，同业代付、买入反售、卖出回购和第三方担保业务受到抑制。2014年下半年，银监会针对农信机构下发215号文，按照监管评级不同对其投资业务进行分类监管，监管评级须达到二级（含）以上的农信机构才能投资AA级（含）以下债券、信托产品、资产管理计划等。
　　银监会于2013年下发8号文、2014年下发35号文，对银行理财业务投资、管理进行了具体的规定，要求银行理财须按照&单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理&十六字方针开展理财业务事业部制改革，要求单个理财产品进行单独管理、建账和核算，并且限定了理财资金投资非标资产的比例。同时中债理财信息报送系统也上线并不断更新，提升了理财发行效率和信息披露透明度。2014年12月又下发《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》，本着&去通道、去杠杆、去链条&的监管理念规范理财业务合规运行。
　　2015年，银监会下发203号文，严查通过票据转贴现业务转移规模、消减资本占用，利用承兑贴现业务虚增存贷款规模，与票据中介联手、违规交易、扰乱市场秩序，贷款与贴现相互腾挪、掩盖信用风险，创新&票据代理&规避监管要求，为他行隐匿、消减信贷规模提供&通道&等，整治票据市场乱象频出的现状。
　　综上所述，监管部门对银行金融市场业务监管力度不可谓不大，风控人员应深刻研究监管制度，督促行内各项业务合法合规运行，在监管规定的范围内不断创新、拓展业务，这样才能促使业务持续稳健运行。同时，深刻掌握相关监管制度，可以有效应对监管部门的检查和质疑，向监管部门解释业务开展的合理性，推动银行金融市场业务的合理创新。保持和监管部门高质量、高水准的沟通，成为和监管部门沟通的桥梁，不断平衡业务创新和监管要求。
　　二、梳理行内制度，合理设计风控流程和岗位分工，加强系统建设，推进业务稳健发展。
　　合理的管理制度和流程设计是推动业务快速发展的有力保障。银行金融市场业务的相关制度包括投资管理制度、同业管理制度、票据管理制度、理财管理制度。修订管理制度和设计风控流程须本着实质重于形式的原则，做到关键流程不可少和多余流程不可要相结合，促使业务稳健有效开展。
　　一是要合理进行部门分工和岗位设置。合理的部门分工和岗位设置对业务健康运行尤为重要，会提高工作效率，避免出现工作失误，增强内部控制有效性。如资金、债券业务，须设置前、中、后台，业务部门与资金清算部门、财务管理部须建立业务、资金清算、记账相制约的分工协作机制；票据业务，须规定双人审票、业务部门与资金清算中心票据交接等；理财业务，须规定资产管理部、个人金额部、运营管理部的职责分工，理顺销售端流程，规定风险管理部职责，管控投资端风险。
　　二是要把控流程要点和关键风险点。在具体进行风险控制时，可以按照嵌入式的管控理念，对业务的关键风险点进行把控。如资金业务的流动性风险、债券的信用风险、票据的真实性、理财的投资风险等。同时建立定期核查制度，采取逆查法、顺查法等审计技术审查账务是否做到账账相符、账实相符。不定期进行穿行测试，审查流程的有效性。建立对账制度和函证制度，将外部机构获取的证据与内部数据进行比对，提升审计质量。
　　三是要开发风险控制管理系统。风险控制管理系统是基于固定模型分析业务数据，计算风险预警指标，可以将复杂问题简单化，是提高风控效率的有效工具。但在具体操作中，风险无处不在，且难以量化，经济发展规律也难以捉摸，每个时间点的影响因素不一。因此，不能过于迷信风控系统和风险预警指标，须根据具体经济运行和业务发展情况具体分析，调整风控策略。
　　三、重点审查具体业务关键风险点，构建点面结合的风控体系。
　　银行金融市场板块业务涵盖资金、票据、债券、理财等，各项业务特点不同，进行风险审查时应着重关注关键风险点，不定期进行穿行测试，按照点面结合的思路管控风险。
　　资金业务的主要任务是管理好全行流动性，确保全行资金不透资，在此基础上努力创造利润，所以流动性风险控制是资金业务最重要的风险点。首先资金交易员应具备一定的专业素养，对市场流动性有一定的判断，影响市场流动性的因素包括央行货币政策走向，季末、年末、现金出库旺季等时间点、财政缴款、股市变化、汇率波动等，资金交易员应分析这些影响因素，合理控制资金头寸。其次可以设置资金拆借杠杆率和回购到期集中度等预警指标，合理控制资金杠杆水平。最后是建立大额资金往来上报制度，并严格执行，对上报不力者按照规定进行违规处罚。
　　票据业务是银行投放信贷的一种形式，同时又是银行调节规模、创造利润的重要工具，其风险点主要是票据的真实性、流通的安全性和业务开展的合规性。审查票据的真实性可以从贸易背景真实性、查询查复、双人验票等方面进行，这是一项相对简单成熟，但又非常重要的工作。在票据流通过程中，坚持双人监督、及时入库、办理交接等程序，避免在票据流通过程出现的操作风险。禁止双卖、买入返售等规避监管、消减规模的业务发生。
　　债券业务方面，主要审查信用风险和杠杆风险。近年来，债券信用风险不断爆发，甚至连山水债等信用资质较好的债券都出现无法兑付。我国启动供给侧改革，要逐步压缩产能，清理钢铁、煤炭等行业的僵尸企业，也就意味着在未来将有一批国有企业倒闭，从这个意义上来说，加大债券研究，提高信用甄别能力再怎么强调都不过分。首先应该建立债券库，对库存的债券进行定期跟踪分析。建立债券信用评价体系，包括定性指标和定量指标，定性指标包括所处行业、企业性质、大股东、经营范围、历史沿革、高管层、主体评级等，定量指标包括资产规模、债务规模、偿债能力、盈利能力、盈利趋势、债券期限等。审查杠杆风险就是要设置杠杆上限，根据市场情况调整杠杆率等。
　　理财业务是银行的表外业务，具有很大的发展前景，是大资管时代的产物，其突出特点就是资产端、销售两端都很市场化。按照监管要求，银行理财业务应建立全流程风控体系，为此我们可以在销售端和资产端的关键点进行风险控制。销售端相对简单，产品为滚动式发行方式，只需对发行审批进行批签。资产端审查涉及两个方面，一个是机构准入，一个是投资审查，我们需对新的合作机构的资质、投研能力进行审查，确定其是否有能力运作我们的理财资金，对其投资操作进行实时跟踪，审查投资标的信用风险，确定理财业务的稳健运行。
　　结合以上叙述，银行风控人员应该具备很高的职业素养和专业能力，一是须有扎实理论功底和丰富的知识储备，包括经济金融、审计、财务管理、风控管理等知识；二是需要熟悉银行金融市场各条线业务，包括资金、票据、债券、理财等，对宏观经济有一定的判断能力；三是需要很强的学习能力和对业务独到的见解。
　　金融市场业务创新日新月异，风险控制也应跟上其步伐，为业务稳健发展保驾护航。但很多的银行员工会说，我不懂啊！其实这完全没关系，因为我们不会完全可以学的！现在各种证书种类繁多，好的证书也被淹没其中了。关于银行风控管理方面，小编推荐FRM这个证书，相信这个证书很多人都听说过，却没有详尽的其了解。FRN作为金融风险管理方面的证书，其专业程度已和齐名了。作为金融领域里的两大金融证书和cfa，其中frmFRM，则要更加适合银行人员。
　　原因很简单：不论是外资银行还是商业银行都要面临很多风险，因此非常重视风险管理。外资银行通常会设立几个负责风险管理的部门，尽可能地来降低各种风险。之前上海自贸区简历，多加外资银行落户自贸区，招聘的几个岗位中就有&资产负债管理&&信贷分析&等等。由于不良贷款、违约和欺诈，无论在地方还是全球层面，都处于高压之下。这意味着银行都在加强信贷团队的建设，强化信贷审核和管理。这时候就需要具有丰富的风控经验、了解多方面知识的FRM持证人上场了。
　　想在银行中有一个良好的发展，是你不可错过的一次机会。
点击即可免费领取：
精选推荐相关推荐考试动态备考必备
学习资料免费领取
CPA注册会计师
对不起！让你来吐槽了