&颇受争议的互联网金融创业，如何巧妙避开那些坑？
颇受争议的互联网金融创业，如何巧妙避开那些坑？
日03时21分来源：
互联网金融热潮自 2013 起延续至今，浪潮汹涌下，危险的「海底冰山」也逐渐浮现：乱象横生的 P2P 网贷，屡遭信息泄露的电商网站，尚未完善的互联网金融监管规则……安全，是当下互联网金融行业不得不正视的问题。
不论是自建安全屏障以降低风险，还是选择第三方服务保驾护航，评估客户信用、保障资金安全、控制风险、反欺诈都是创业者需要考虑的问题。危情四伏之处，往往也蕴藏着创业机遇，如何抓住痛点切入互联网金融安全市场，同样值得创业者思考。
创业公司如何有效进行风控？
如何搭建大数据时代的风控体系？
机器学习和金融风控之间存在什么关系？
如何通过跨行业联防令互联网欺诈无处遁形？
线上电子签约服务如何平衡「便捷」与「安全」？
3月26日，我们将在上海举办的华兴阿尔法创业方法论之「大数据金融服务的创业探索」，告诉你如何拆解互联网金融安全这块难啃的大蛋糕。
13:30-14:00 签到
14:00-14:20创新工场 投资总监 卫冰飞
大数据时代的风控体系和创投机会
14:20-14:40CreditX 创始人、CEO 朱明杰
机器学习破解互联网金融风控的困局
14:40-15:00徙木金融 创始人、CEO 娄建勋
如何立足大数据做风险管理？
15:00-15:20同盾科技 CRO 董骝焕
如何通过跨行业联防做好风控？
15:20-15:40上上签 创始人、CEO 万敏
金融服务电子签约安全的核心要素
15:40-17:00 圆桌讨论：大数据金融服务的创业探索
时间：3月26日（周六）13:30
地点：WE+ 联合办公空间（上海市黄浦区黄陂北路 227 号中区广场 105 室）
名额有限，不想掉到坑里，就赶紧长按二维码报名
名额有限，我们将根据你填写的报名信息进行筛选，请填写真实信息。我们将对每位创业者、投资人的身份和信息严格保密。
审核通过后，3月25日（周五）前我们将发送参会确认的邮件和短信，请注意查收。
参会嘉宾介绍
蓝湖资本 合伙人 胡磊
在进入风险投资行业前，胡磊曾在波士顿咨询公司（BCG）工作了 4 年。期间，他主要的工作是分析大量的市场和运营数据，并结合行业发展的趋势，为客户在激烈的竞争中寻找新的制胜模式，包括兼并收购、销售渠道、营销策略等。
7 年前，胡磊加入纪源资本（GGV）。期间，他投资了世纪互联、去哪儿网、美丽说、豆果网、聚胜万合和 E 店宝等公司。
创新工场 投资总监卫冰飞
主要关注互联网金融、企业服务和交通出行领域的早期和成长期投资。他拥有超过 10 年风险投资、银行和管理咨询经验。加入创新工场之前，他曾先后在海通证券和德意志银行负责战略咨询和直接投资业务，并主导了积木盒子、途虎养车等项目的投资。
在此之前他就职于普华永道和埃森哲，负责金融行业的管理咨询，期间他参与了多个国际的并购、战略和 IT 实施的项目，客户包括中国民生银行、德国商业银行、苏黎世保险等。他拥有德国罗伊特林根大学计算机学学士学位。
CreditX 创始人、CEO 朱明杰博士
中科大少年班学士，微软亚洲研究院博士，德国马克思普朗克研究所博士后，携程大数据部门负责人。曾在微软亚洲研究院、雅虎研究院以及 eBay 搜索部门担任重要职务，拥有丰富的数据挖掘、互联网搜索、机器学习和大数据研究开发和产品工作经验，并拥有多项一流机器学习数据挖掘学术论文和专利。
徙木金融 创始人、CEO 娄建勋
娄建勋在自主创业前，曾担任阿里小贷与芝麻信用总经理。2010 年至 2014 年，一直在阿里巴巴集团从事互联网金融的业务实践，利用大数据成功构建了「互联网+金融」的新型放贷模式，从最初的阿里金融风险管理体系搭建到全面微贷业务管理和运营都有成功的经验。
2005 年至 2010 年曾先后就职于 GE Money、渣打银行、Fair Isaac，主导设计多个零售金融业务的风险政策并负责资产管理策略的落地实施。
同盾科技 CRO 董骝焕博士
2005 年获得南开大学概率统计博士学位。博士毕业后加入中科院，2007 年加入 IBM/ ILOG 从事决策模型在各种业务问题中的应用。
2010 年加入 FICO，担任高级经理。 2013 年加入 SAS，担任中国区金融反欺诈首席咨询师。
日加入同盾科技，负责反欺诈以及数据分析，风险策略和建模团队，目前仍担任上海财经大学统计管理学院兼职硕导和教育指导委员会成员。
上上签 创始人、CEO 万敏
万敏，杭州尚尚签网络科技有限公司 CEO。公司产品上上签电子签约云平台是中国领先的电子签约云平台，为多家知名企业提供了优质便捷的服务。万敏之前在苹果中国从事市场营销工作。2014年8月尚尚签网络科技成立，2015 年完成两次融资。经纬中国 PreA 轮投资，以及 DCM 领投，经纬中国跟投的 A 轮融资。
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内容转载自公众号
华兴有个Alpha构建完善风控体系 谨防金融机构操作风险
上海证券报
　　金融服务业面临的主要风险分为信用风险、市场风险和操作风险。随着金融环境的日趋复杂、金融业服务内容的不断扩展，增加了金融机构面临的操作风险，使得操作风险愈发受到重视。以我国金融业为例，近年来有关操作风险事件给国内金融机构造成了较大的资本与声誉损失，引发国内监管机构和金融机构的大力重视。
　　目前，业内关于操作风险的主流定义是指：由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。这一定义主要基于形成操作风险的基本成因，概括起来可以分为业务流程问题、系统问题、人事问题、外部事件冲击等四个因素，其中前三个因素属于企业内部因素、第四个因素属于外部因素。鉴于外部风险事件的不可控，衡量一家企业风险管控水平的标准大多是基于对前三个因素的防控水平。
　　尽管操作风险已经受到业内的高度重视，许多公司投入了很大的人力和资本用于防控操作风险，但是国内有关操作风险的金融案件却不在少数。目前，国内操作风险事件的成因大体如下：
　　在公司战略制定上，目前大多数公司将高增长作为衡量公司业绩的唯一指标，但是未将风控水平纳入指标体系之中，在这样的公司战略引导下，风控体系的漏洞会随着公司规模的增长而不断扩大。
　　在内控制度建设上，首先，各项业务制度不够规范、全面，存在风险漏洞；其次，未形成定期与非定期的内审制度，或者内审制度流于形式；再次，未构建完善的风险案例库，对已发的操作风险事件研究不够深入，导致风险案件不断滋生。
　　在信息传递途径上，管理部门与职能部门以及职能部门之间缺乏有效的沟通机制，导致风险在部门内逐渐积聚，最终引发操作风险事件的发生。
　　在考评体系建设上，考评体系与激励惩罚措施结合不当，体现在风险管理上就是――过分激励员工追求业绩，淡化员工风控职责考核，从而弱化了员工的风控意识。
　　从以上分析中可以看到，目前企业在操作风险的管理上在文化层面、战略层面、制度层面、管理层面、业务层面均存在漏洞。为有效防控操作风险，必须建立一套高效的风控体系。建议：
　　一、将企业的风险管理目标纳入经营指标体系之中。管理层在制定企业发展战略时既要重视利润指标，更要重视风险管理指标，从而营造良好的风险控制环境。
　　二、加大员工的合规教育，营造良好的合规文化。首先，明确员工岗位职责，实行操作风险事件问责制；其次，加强员工的风险教育培训，提高风险的识别和控制能力。
　　三、严控关键风险点，持续改进内控制度。公司应对各项业务条线操作流程标准化，明确流程内的主要风险点和操作要求，并实现流程的持续改进。
　　四、疏通信息传送渠道，健全风险报告制度。公司宜建立跨部门、跨职能的操作风险事件报告与反馈机制。
　　五、内、外审相结合，有效揭示操作风险。首先，建立完善的内部稽核体系，提升稽核人员的业务素质；其次，强化内部稽核部门的相对独立性；再次，引入外部审计，对公司的风险管理现状进行客观评价。
　　六、建立与风控职责挂钩的绩效管理体系。公司应发挥绩效管理在风险管理中的重要作用，有效引导员工不断提升风险意识，进而形成良好的企业合规文化。
姜旭】 （责任编辑：郭艳艳）
概念板块行情
领涨概念涨跌幅涨跌家数最大贡献股涨跌幅
金融板块12.3%12/5523.65%
领跌概念涨跌幅涨跌家数最大贡献股涨跌幅
金融板块12.3%12/5523.65%
金融板块12.3%12/5523.65%
流入板块涨跌幅流入资金最大贡献涨跌幅
金融板块12.3%12/5523.65%
流出板块涨跌幅流出资金最大贡献涨跌幅
金融板块12.3%12/5523.65%
金融板块12.3%12/5523.65%
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监管变严，华泰金融的稳健风控成亮点
相关专业人士表示：互联网小贷管理正式落地，将宣告监管层对小贷行业的施压；更严重的是，就目前的市场现状来看，能够满足风控条件的从业者为数不多。在众多现金平台面临生死劫的当下，华泰金融作为由国企控股的珠宝供应链智能金融平台，积极以身作则，用扎实稳定的风控给所有同行提供了借鉴。
??打铁还需自身硬??
风控一直以来都是互联网金融行业的核心内容之一，同时也是合规性建设的重点要求之一。对于一个互联网平台来说，再强大的资本、再丰富的产品，如果没有一个强有力的风控，一旦遇到投资风险，那么立马就会全盘崩溃。所以，风控是构建一个稳定平台的基础。
那么，什么样的风控才是安全强大的呢?来自华泰金融的风控负责人表示：“强有力的风控，应该能够预知整个投资过程中的所有风险，并提前给予解决方案。”华泰金融秉承的就是这样的风控理念，平台从六个方面对整个金融过程做了风险预估和方案应对，大大提升了平台的抗风险能力。
??六大风控体系成亮点??
下面，我们来具体解读一下华泰金融6大风控体系分别发挥了哪些作用?
第一，尽职调查。针对项目的审核和筛选，华泰金融专门委托合作担保机构对项目进行实地考察审核，收集有关资质材料，从而确定借款主体的身份真实性;
第二，信用评级。如今全国的征信系统非常严密，也非常高效。华泰金融利用核心企业ERP系统对借贷公司进行多维度数据评级，从而有一个理性的判定;
第三，偿还能力。很多互联网金融平台失败的原因，都是借贷企业没有偿还能力，平台拿不出钱来给投资者，智能宣告破产。华泰金融不走同样的弯路，平台专门派专人结合 资产审查和信用评级为借贷者核定借款金额;
第四，抵押办理。华泰金融实行实物抵押的模式，通过人工、自动双重估值后抵押贷款。
第五，合同签署。抵押合同是必不可少的程序，平台委托专业的法律机构拟定抵押借贷合同，并签订e签宝，为后续的资金回笼做准备。
第六：合规放款。这一点有举足轻重的作用，很多平台都因为在放款时出纰漏，导致资金没有专款专用。华泰金融在放款时要求银行和支付公司共同监管，将款项以双人复核的方式分发到项目负责人手中。
六个风控流程环环相扣，循序渐进;六个方向齐头并进，共同发力。足可见华泰金融对于风控的重视，也可以从中看中平台强化风控的决心。在如此稳健的风控指导约束下，华泰金融的发展将赢得更广阔的前景。
媒体报道相关链接：
公司邮箱：.cn
市场有风险，投资须谨慎。互联网金融监管加码 行业风控体系不健全信用缺失
来源：中国证券报-中证网
作者：周文静
　　2月初，中央政法工作会议提出，政法部门将配合有关部门开展领域专项整治，推动对民间融资借贷活动的规范和监管，最大限度减少对社会稳定的影响。为推动整个行业规范有序发展，互联网金融监管正在不断加码。(行情601688,)罗毅团队认为，P2P行业从导入期进入拓荒期，疯狂扩张叠加风险暴露之后，2015年P2P问题平台率达31%。监管、整治有助于行业净化秩序，重塑规范、有序、市场化的竞争新格局。
　　聚焦信用风险
　　罗毅认为，一方面，P2P触及传统金融服务难以应对的长尾市场痛点，为低净值客户提供便捷金融服务，降低交易成本、激活民间投资。另一方面，应从金融本质出发，正视互联网金融风险，看好互联网媒介对于行业的重构效应。互联网金融归位金融，聚焦信用风险，核心是风控。相比一般商品领域，信用风险在金融领域的波及范围更广更深。而互联网金融平台作为中介，只是弱化而非取代传统金融机构的媒介角色，并未从根本上降低交易双方的信息不对称，风控依然是互联网金融的核心。
　　诸如e租宝的自融、假标等违规行为是信用缺失对金融交易的强侵蚀结果，反映互联网金融风控体系的不健全。建立立体化、社会化、信息化监测预警体系，完善跨地区跨部门信息共享机制是从外部加强风险监控，与平台自身的主动风控机制相结合，构建内外联动的风控体系，有效防范和化解金融风险。专项整治及时止血，化解风险引导规范。不同于一般的“互联网+”领域企业，风险一旦暴露，资金停止输血后会迅速倒地。互联网金融平台拥有较强的资金吸纳力和掌控力，经营上难以为继时更容易诱发诈骗、跑路等资金风险。行政整治是及时止血，防止风险蔓延。
　　促进规范发展
　　网贷之家显示，2016年1月，P2P网贷行业整体成交量为1303.9亿元，环比下降2.5%，是去年同期的3.6倍。新增问题平台88家，截至2016年1月底，累计问题平台达到1351家，涉及的投资人数约为1.7万人，涉及余额约为4.2亿元。(行情601901,)分析师林喜鹏表示，问题平台已经造成社会不良影响。从“基本法”到“监管细则”再到专项整治，互联网金融监管主旨是引导业态有序发展。
　　此外，网贷之家数据显示，2016年1月网贷行业综合收益率为12.18%，环比下降27个基点。业内专家认为，2016年1月底是网贷行业监管细则征求意见稿下发满月之际。部分地区收紧了互联网金融企业注册，深圳地区更表示对P2P网贷平台不仅要停增量还要清存量。这一举措，一定程度上促进网贷行业的规范发展。同时，各大平台也加速对投资人和借款人资金的存管，形成客户资金保护预期，风险补偿下降的背景下影响网贷行业综合收益率下降。
　　在2015年7月，等十部委发布互联网金融“基本法”――《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，正式将互联网金融纳入监管框架。2015年12月，央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》。同时联合工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《网贷管理办法》），并现向社会公开征求意见。
　　《网贷管理办法》重申了P2P平台作为信息中介的法律地位，采用备案登记，以负面清单形式划定业务边界，实行客户资金由银行存管制度，并明确禁止平台从事自融、资金池、担保、拆标、发售、捆绑销售、配资、众筹等十二项业务底线。
　　林喜鹏表示，互联网金融的监管体系正在逐步建立完善，互联网金融专项整治将加速行业进入有序竞争。互联网金融专项整治将强化现有的监管体系并加速网贷行业洗牌，行业将向资本实力雄厚、风控能力完善的平台集中，P2P行业将由此进入规范和完善的阶段。
　　随着整个行业发展越来越规范，越来越透明，接下来留下来的这些正规的P2P平台，一方面，将面临更大的市场、更好的发展机会，但另一方面，也将面临更激烈的竞争，必须培养出自己的核心竞争力，才能够从众多优秀平台中脱颖而出。
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