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滚雪球的智慧：聪明人如何玩转基金定投
来源：基金吧&&&
作者：佚名&&&
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　　有这样一个故事：从前有户人家，由聪明的儿媳妇当家。儿媳妇善于精打细算，过日子是一把好手，进门多年来，把一家人的生活安排得井井有条。她有一个习惯，就是在每次煮饭时，都会从瓢里抓出一把米放到灶边的空缸里，并且这些放进缸里的米从来不动，家里人不明白她为什么要这么做，她说是为了以备不时之需。
　　起先家里人都笑她，认为哪里会有什么不测。后来，他们所在的山村闹了一场严重的旱灾，庄稼颗粒无收，许多人为了谋活路，只好背井离乡去逃荒。正当这家人也为此犯愁时，想起灶边的缸里有媳妇以前攒下的米，他们就靠这满满的一缸米度过了这场饥荒。也就在这时，家人才理解了媳妇常年来这样做真正的意义。
　　这则小故事给予我们很多的启示，也开启了李先生的理财人生。
　　小李三年前从大学毕业后就在深圳一家商业银行工作至今。这三年里，作为银行职员，他天天与理财产品打交道，但由于自己积蓄有限，在个人理财方面，他一直钟情于基金定投。三年以来，他的基金定投从未中断过，并且积累了一定的经验。
　　身为理财经理，除了要懂人际交往、沟通技巧之外，对各种各样的理财产品也要有深入理解。小李发觉，虽然每位投资者的美好愿望都是高抛低吸从股市里获利，但实际表现出来的往往是追涨杀跌，与美好的初衷背道而驰。而基金定投能“被动”投资，并有聚沙成塔的功效，是普通投资者较好的理财工具。
　　因此工作这么几年来，小李向客户首推的产品，往往就是基金定投。小李在这三年里基金定投的丰富经验，也使得他在与客户交流时可以把各种例子信手拈来，向客户充分说明基金定投的优势。
　　“中国市场往往是牛市短而熊市长，目前正处熊市，未来呈上升趋势的可能比较大，各家券商对未来股市都抱有较大期望。这时候就更应该耐得住寂寞，与其在股市里不断折腾，还不如进行基金定投。”小李表示。
　　这些年来他也见到了不少野心勃勃的投资者，选中几支基金一次性大量购入，最后要么是被套牢在里面叫苦连天，要么是没能及时在高点卖出后悔不迭。这也更坚定了小李做基金定投的决心。“基金定投是分批购入，跌了反而能摊薄成本。也不用去想什么时候才是最佳购入时机，每月定时自动投资。”
　　三年来，小李作为初出茅庐的大学生，每个月工资也不过几千。但他总是能分出几百元用来基金定投。当问到他一共赚了多少钱时，他只是神秘一笑，表示“差不多相当于几个月的工资吧，总之比银行利率高多了”。
　　作为理财经理，小李也不甘心完全照着每个月固定的金额投资，他在定投的基础上也有自己的一些“创新”。他总结了下面这几条经验：
　　第一，重视基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金多数时间的业绩表现都优于同期大盘，就可以认为这只基金的管理比较有效，风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。
　　第二，定期定额太死板了，有时候定投的扣款日正是一个月唯一大涨的那天，因此基金定投也应“逢高减仓、逢低加仓”。小李给自己定了这样一个不成文的规定：若上证指数在某周中有跌幅超过1%的日子，则从每周定投200元升级为每周定投300元；但等到市场再次突破4000点时，可将每周定投500元修正为每月定投500元。
　　第三，贵在坚持。他举例说，假设从1991年起，一直定投到2008年，在这17年里，每月定投1000元，从不间断，一共需要投入20.4万元，但是按照17年的基金累计增长率，17年后收益却能达到140万。所以，无论什么情况下，小李都坚持定投。“有些时候出去吃饭娱乐的花销大了，就少定投些；有时候一整个月都在忙工作没怎么花钱，就多投些”他说。
　　“基金定投就像滚雪球，一开始只是很小的一笔财富，慢慢地就会越积越大。”小李如此总结他的投资心得。“这几年我选择定投的基金也并非全都赚钱，但在定投的道路上，我逐渐悟出一些道理，长期的积累可以创造出财富惊喜，投资的期限越长，定投收益率差距对定投结果的影响也就越大，基金定投需要长时间的付出和等待。”
责任编辑：cnfol001
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问答：基金定投的周末有没有收益？京东金融的基金定投怎么样？白户怎么贷款，利率会比较低？&&有个大咖说过，“解决问题的是行动，而非感受”，从畅销书排行榜看，很多销量高的书都是商人写的，因为对于商人而言，最重要的东西不是自己的感受，而是解决问题的行动。他们永远会考虑：第一，我如何才能做出好东西？第二，我如何才能让这好东西地球人人手一份？从学校的学习到后来实打实做投资理财，深感行动力的魅力。读书的时候，总是死磕一些知识点。后来老师说，七七，你自己去做一下实操吧！等真的做实操之后，我发现更多的问题，但是神奇的是，很多问题都会在操作过程中自我消化。后来你也会发现，书本有些东西如空中楼阁。所以，如果遇到问题，就用行动解决它们。那么，今天继续给大家答疑解惑，积累的问题我们各个击破。1.七七姐，如果你的月薪是4000，你会怎样去管理这笔钱？记住，月薪不高的时候一定要注重积累。无论发生什么事，一个月雷打不动的腾出一笔钱，用于投资。比如每个月拿500元做指数基金定投。之后，在不影响生活质量的基础上，存下一笔钱，这笔钱建议放在固定收益率产品，比如货基或者定期理财产品。btw，叫“七七姐”好显年龄了2.你好，有没有介绍基金的好书？这个很多人问起，建议先看看《解读基金：我的投资观和实践》，这个是根据我们国家的基金行业的具体情况写的基金的投资干货，属于入门级别。有个基本认识之后，建议可以看看台湾定投教母萧碧燕老师的《蕭碧燕教你靠基金，小钱也能变大钱》操作性比较全面，干货很足，需要入门之后再看。3.七七，互金和网贷平台不能解绑银行卡，合理么？很多家平台都是无法解绑信用卡的，可以解绑的，也不像微信和支付宝这么方便，要提供很多信息。需要提供账户的用户名、实名、身份证号、银行卡号、最近交易信息等,核对无误后才能解绑。这肯定是不合理的，这一块属于监管盲区，目前也无法说合不合法，希望以后监管层规范这部分的问题。遇到不可以解绑的平台你可以试试注销银行卡，补办新卡，这就相当于解绑了。这个攻略来自最有智慧的网友亲测。4.请问基金定投的周末是没有收益的吗？周末的时候，基金都是没有计算收益的。货币基金周末的收益到周一一起更新，周一一起到你账户上。而股票基金，债券基金，周末市场不交易，所以周末的时候净值不会发生变化，所以也不会有收益的变动。5.请问每个月有8000闲钱怎么投p2p比较好？薅完前十的新手标羊毛，很多平台的新手标收益率还是不错的，收益率在9%~10%不等，一般是1月期或者是3月期的。除了新手标，还有一些新人福利，比如抵扣券和加息券。加在一起前期收益还比较客观。新手羊毛薅完后，再分散在靠前的平台里面投资。另外，不一定要全部都投资在P2P里面，可以有一部分去做一些基金定投，适当的做一些资产配置。6.七七，我看到京东金融也有基金定投，你觉得如何？回答这个问题前，再次说一下，无论是京东金融、苏宁金融，还是蚂蚁财富这些都是BAT平台做的互金平台。这些平台更像一个理财超市，他们主要是代售产品，我们想知道值不值得买，关键还是要看产品，而不是平台。基金定投，首先要看这只基金值不值得投，之后就看看这个平台的申购费用是不是有优惠。随手附上选基的文章：现在，绝大部分银行都开展了无抵押现金贷的业务。利率水平算是行业良心，是最低的。不过，银行拥有完整的信用系统，所以审核可能稍微严一点，并不是每个人都能申请下来的。简单说几个银行：中国银行：初次申请利率根据贷款申请人信用状况的差异，贷款利率的区间从每天万分之二到最高的贷款利率为每天万分之四点六，折算为年利率的话，最低可贷到7%的利率工商银行：1年期贷款利率5.22%，2年期贷款利率5.7%。建设银行：建设银行的快贷，快贷产品年化利率5.6%。& 以上就是今天的7问7答，下次答疑帖再聊。本文转载七七读财（ID：se7enmoney），作者七七，金融财经工作者，文章仅代表作者个人观点。感谢您一如既往地关注渥金——中国领先的银行存管互联网金融平台。渥金已上线银行存管，目前收益率10%-12%，上线三年，历史投资均100%兑付。安全投资请登录渥金网站：更多详情可咨询：客服热线400-059-7766或关注渥金官方公众号(微信号：veekn)。扫一扫关注渥金官方公众号当前位置： >
　　定投最大的好处是能摊薄投资成本，避免择时风险，帮助投资者穿越牛熊。智能定投在资金投放的时间选择和效率上显然更有优势。对于投资者来说，需要根据自身情况，选择适合自己的投资期限和投资策略。
　　震荡市原本是基金销售淡季，财富管理公司却掀起了一股定投热。华夏基金推出主打智能推荐基金的&定投通&，富国基金发布国内首款止盈定投产品&目标盈&，新崛起的金融科技公司京东设立了&爸妈理财&、&五星选基&等一系列智能定投产品，天弘基金和蛋卷基金销售平台合作的&二八轮动策略&也打出&智能定投牌&&&据不完全统计，震荡市中参与基金智能定投的财富管理公司已经超过120家。
　　什么是智能定投？它与传统定投有哪些区别？投资者该如何选择？
　　回避两个效应
　　投资心理学家有言：在做任何投资前，需要规避&乐队车效应&和&败犬效应&。前者是指投资者在进入市场时，总是跟着乐队、承载着演奏任务的&头车&，这种趋势在牛市时表现得较明显，直到风险来临，投资者草率出场；后者指散户在投资失意时，往往如&斗败的猎犬&，将自己视为弱势者，把矛头指向投资工具的生产者和销售者，不再放心购买金融产品。
　　这两种效应也折射出基金投资的难点和痛点：何时买？买什么？何时卖？&聪明的基金定投策略，能帮助投资者弱化买点，能摊薄成本，将卖点选择权掌握在自己手中。&天相投资研究中心经理贾志说。
　　据济安金信基金评价中心主任王群航介绍，国内证券投资基金定投兴起于2008年之后，目的在于为投资者&削峰填谷&&熨平成本&。随着时间推移，定投策略日益丰富，分为双定、单定、双不定等多种策略。双定即传统的定期定额；单定，即不定期、定额，或定期、不定额；双不定，即不定期、不定额。
　　目前，定投面临几大误区：一是必须等额投资。其实，当大盘下跌超过2%时，等额投资很可能错失加仓机遇。若大盘的跌幅与上一日相比无明显变化，则应保持定投金额不变。若大盘一直横盘不动，则应缓慢减少定投金额。二是定投必须长期坚持，只要与销售机构签订了定投协议，就不用再关心市场涨跌。其实，定投周期最好不要超过一个牛熊周期，否则很可能亏损被套。三是定投适合教育和养老金，仅仅是散户的专利。其实，机构也可通过定投分享波段红利，除了教育和，短线资金同样也能参与定投。
　　天弘基金产品部总经理李骏认为，在此背景下，传统基金定投模式需要一种跨周期和逆周期营销，才能摆脱3个月内某一领域必涨的短期牛市&尴尬&。通俗地说，不要让投资者绞尽脑汁思考&何时买&和&买什么&。采用&白盒明示策略&的智能定投模式也就应运而生。
　　所谓白盒明示策略，就是明明白白地告诉投资者采用何种组合基金投资策略，并实行约定交易。以天弘&斗牛二八轮动&策略为例，该策略由天弘沪深300、天弘中证500以及天弘永利债券基金3只产品组合而成，假设买入点的参考标准是20天前的某一点位，只要沪深300上涨就以主要资金买沪深300，中证500高就买中证500，如果这2只权益类产品都下跌，就转而持有债券型基金，在大盘股和小盘股之间、股债之间实现&二八&轮动。
　　&本质上，这一策略是短期择时策略，通过择时让投资者相信&骑牛躲熊&的操作方法和投资理念，而不是3个月内某个领域必涨。实际上帮助投资者省去了买点选择、定投基金产品选择的烦恼。&李骏说。
　　理解分散投资的真谛
　　除了选择好的基金组合之外，应用合适的策略科学投资也是智能定投成败的关键。&以往基金圈主打的口号是专家理财，但基金的最大价值并非如此，而是分散投资。&贾志介绍说，定投最大的好处是摊薄投资成本，避免择时风险，帮助投资者穿越牛熊。智能定投应该特别关注两点：期限和策略。
　　定投的期限分为买点和卖点两个层面，即便通过长期定额投资淡化了买点，若未选对卖点，定投也将失败。定投的好处是弱化买点之后，无限地放大了卖点的重要性。业内人士认为，智能定投若想成功，必须立足于一个完整的牛熊周期，悉心预先设定好买点和卖点。智能定投最佳的介入点是市场的左侧，而不是传统定投模式下的任何时间。
　　&这个左侧点，应该是市场前一个高位形成并且进入下降通道的点位。当基民做定投时，会非常欢迎市场下跌，因为每次下跌时，就多了一次逢低加仓的好时机。在分批买入后，基民一般会得到一个相对低廉的持仓成本，直到市场右侧上升趋势形成时，智能定投模型一般会在这一时间点提示把剩余的&弹药&打光，然后耐心地等待卖点出现。&贾志说。
　　在资金投放的效率上，一般智能定投模型会视具体市场情况提示基民实行不同额度的加仓，而非一成不变，设定分批认、申购基金。
　　具体来看，投资者该如何操作智能定投？传统基金定投的部分经验依然适用：在品种选择上，左侧交易时机出现时，指数基金一般比较适合入门级投资者。在定投策略上，可定投一个基金组合，而非单只基金。此外，可短周期定投，博取波段性反弹收益。
　　需要特别注意的是，智能定投重在选择策略。目前市场上有两种智能定投方式：一是选用&斗牛二八轮动&策略这样的&懒人&定投策略，类似的策略在部分第三方基金销售平台上较为常见，其特点是通过计算机模型和大数据技术实行智能化的基金组合投资，一般具备大类资产配置理念和风险分散的投资方法，几乎不需要投资者参与。
　　第二种方式需要更多的基金专业投资知识，包括目前市场上加入止盈设计、智能推荐定基金、采样定金额等功能的定投产品。比如，可持续连投的止盈定投产品&&富国基金&目标盈&，投资者需提前设置定投目标收益率，达到收益目标时，这一产品会自动发起赎回，并重新开启新一轮定投。再如，华夏定投通是根据基金定投排名和投资者的投资习惯智能推荐定投基金，并参考基金投资，向投资者推荐每期定投金额，最终择时、择基的主意还得投资者自己拿。
来源：新华网
关键词：基金 智能定投 传统定投 投资者
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　　有趣的是...
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基金定投怎么样？有没有靠谱的基金或者工具推荐？
我有更好的答案
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