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南国锋烟七十年——中缅关系回顾与展望（最新定稿）
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南国锋烟七十年——中缅关系回顾与展望云台峰上的123图文版下载： 文字版下载： 阅读本文配乐：合唱版《国际歌》 曲比阿乌版的《有一个美丽的地方》 纪念中国共产党成立90周年 著名作曲家作品音乐会《旗正飘飘》序言中国的西南有一个民族迁徙大走廊，洪荒远古，莽莽昆仑，无数民族汇成南下长浪，万里关津越渡，沿途播撒文明的脚步。直到眼前出现一望无际的蓝色大洋，才发现已经忘了回去的道路，他们选择停下，建立起自己的国度。北方的故乡永远停留在民族记忆深处，是神话的起源，祖先的伊甸园。来时的路径是那么高远，仿佛自天际下到凡间，远方的亲人不知哪一年才能团圆。造化搅动万物，亲人再见形同陌路，拔刀相向，生灵涂毒。古道的两端系着几千年的岁月，鸿雁一年就能一个来回，何时方能重拾眼神的清澈？ ——留给未来的脉脉温情缅甸是欧亚大陆南方的一块翡翠，与中国有着巨大的战略利益关系。建国后，在边境划界问题上中国对缅甸作出了巨大让步，也曾给予越南大量援助，换来的却是排华反华，越南更是与往日的侵略者联手对抗北方的同志加兄弟。经过两朝几代人的经略，大西南已经成为中国最安全的大后方。如今美日加紧围攻中国，南疆开始不再安宁。在列国争雄的时代，内圣外霸才是正道，怀圣人才德，行天下霸道，王道只有留待未来实行。中国应将对缅甸等国的援助与让步铸成大国之怒，以压促和，确保一个可靠的战略后方。中国人对缅甸普遍缺乏认识，存在不少误读，造成背离事实真相甚至带有污蔑性的舆论，说什么1967年排华事件是华侨在缅甸搞文革激怒军政府引起的，什么中国支持缅共是非正义的行为，什么缅甸内战的根源在中国，什么历史上的中国长期侵略缅甸，扰乱视听，使得参加缅共人民军的中国志愿者——裤脚兵没受到应有的尊重。各种乱象并未引起政府宣传部门的关注，国策未动，宣传先行，中国不能因为装备了一些比上不足比下有余的武器就开始顾盼自雄，放弃重视思想政治工作的传统，国家是靠人不是靠武器赢得国际斗争的胜利。不注意抢占道德制高点，民无战意，师出无名，装备再好也只是二流军队。对于强敌环伺的中国，二流军队不足以保证生存。中国人必须铭记，有一群年青的国际主义战士，将他们的青春和热血洒在了东南亚的山林间，留下深深龙迹。为了中国边疆的安宁，为了惩戒迫害缅甸华侨的独裁政府，裤脚兵与缅甸的被压迫者并肩战斗，忠魂化作山脉护佑着依然在坚持斗争的缅甸各族人民，他们稚嫩的面容永远停留于那个激情燃烧的岁月，只有在亲人的梦中才能再次听到他们的声音。掸邦的烈日炙烤着设伏中的裤脚兵，累谟山的圆月照亮了战士们行军的小径，萨尔温江的波涛洗涤过他们的征尘，公明山的薄雾中荡漾着青年们的欢声笑语，为了劳苦大众的未来，他们曾经从那里经过。佤族小兵们“大、大”的呼唤，克钦族姐妹一口一声“阿双”，在他们心中泛起阵阵暖意，为了缅甸人民能在自由的土地上快乐地生活，他们英勇地战斗过。活下来的战士回到可爱的祖国，面对现实的生活，拿惯刀枪的手操持起家庭的生计，耳边仍不时响起冲锋的号角，战友牺牲前高呼的口号，“共产党万岁”，“毛主席万岁”。战友们牺牲是因为他们比我勇敢，是他们挡住了射向我的子弹，裤脚兵如是理解。裤脚兵英雄们支援缅甸各族人民的正义事业，以极小的牺牲，取得辉煌战果，树立了中国人高大威武的形象，他们是中华民族的英雄儿女，是中国的骄傲。只要南疆枪声再起，只要祖国需要，他们永远是战士。裤脚兵无私无畏的精神，正直善良的品格，以天下为己任的胸怀正是堂堂中华的大国之魂。南疆枪声已然再起，我们急需认识缅甸，缅共的壮烈牺牲，缅甸华侨的悲惨无辜，裤脚兵的英勇无私，缅甸人民历经多年战乱之苦痛，均需要我们拿出十分的耐心重新认识，统一精神，凝聚意志，配合国家决策，善用外力，除祸患于即起，决不能任其坐大，分散中国投送在主要方向上的力量。1 历史上的中缅关系在历史上，缅甸的主体民族缅族建立的政权只要有机会就北犯中国，两国间的和平只存在于中国军力对其保持强大压力时。缅族政权历来都很强势，缅族精英阶层视扩张为体现民族精神的途径，国力稍有积累便要发动侵略战争，完全不顾双方的实力对比，盲目的扩张传统使缅甸屡陷险境。缅族底层人民是热情友好的虔诚佛教徒，缅族政权在精英层的掌控下，从来就不是中国的好邻居。1.1贡榜王朝三侵清朝近三百年来，东南亚最强大的国家不是越南，而是缅甸。贡榜王朝（年）时期，缅甸北侵华东灭暹罗（泰国）西击英，盛极一时。1840年爆发的第一次鸦片战争，英军出动舰船47艘和陆军4000人打上门来，以微不足道的伤亡便让清政府割地赔款。1824年发生的第一次英缅战争却是缅甸在向西扩张中与英国主动发生的碰撞，双方为争夺位于现在印度境内阿萨姆邦由从云南迁移过去的傣族建立的阿洪王国大战三年，缅甸虽然战败，英军战死者也达15000人，英国在印度的经济几乎崩溃，印度总督阿美士德险被撤换。此后，英国又经过两次英缅战争花了61年的时间才于1885年将缅甸完全纳入英国殖民地范畴，征服缅甸让英国付出了极大的代价。缅族政权战斗力强大的主要原因是因为缅甸处于东南亚与南亚的枢纽地带，长期接触欧洲殖民帝国的先进事物。他们的眼界并不比清朝统治阶层开阔，除了更多地使用西洋火器，他们一再拒绝接受近代工业文明的洗礼，缅族上层抱着“缅魂洋用”的狭隘思路，仅凭一以贯之的尚武精神，四处用兵，终致灭国。尚武的贡榜王朝自建立之初便与清朝爆发了三次战争。清朝中期，缅甸有一个华人与当地少数民族结合形成的武装集团——桂家，领头者是南明王朝军队后裔宫里雁，他们纵横缅北，曾多次战胜缅甸各个政权的军队，后兵败北上，请求归附中国，云南总督吴达善听说宫里雁有一个七宝鞍，向他索要，宫里雁不允，吴达善将其驱逐出境。宫里雁率部投奔孟连土司刀派春，被刀派春擒住献给吴达善，宫里雁遇害。刀派春垂涎宫里雁妻子囊占的美貌，囊占假装答应刀派春的要求，在婚礼当天杀死刀派春为夫报仇，带领桂家旧部逃到孟艮部落，说服孟艮土司入侵云南，缅甸贡榜王朝的军队趁机跟着入侵，清朝展开反击，缅甸更多军队介入。战事初起之时，云南地方官员并不想战事扩大，贪腐官员的共同特征是不愿意自己受到上级关注，担心贪腐丑行被查出，有的甚至害怕升迁，因为无法继续捂盖子。边境一位矿场的场长报国心切，带兵过江擒杀缅兵，被官府以“杀良冒功”处死。中缅边境的银矿主兵多粮足，本是中国抵御外敌的有力依靠，场主却屡屡被清朝政府斩杀，最有势力的银矿主吴尚贤居然是在上北京进贡时被下狱关死的，封建君主的阶级本性决定了他们防自己的人民甚于防敌，也就注定了清朝在这场战争中失败的命运。1763年，缅军再次入侵西双版纳，中缅边境的土司纷纷请求清廷予以保护，战事迅速扩大，盖子捂不住了。1765年4月，清缅战争爆发，乾隆皇帝迭遣重臣，三次征缅。先后任命云贵总督杨应琚、伊犁将军明瑞、大学士傅恒为主帅，共征调官兵八万多名参战。缅甸长期与西方殖民帝国打交道，葡萄牙人帮助缅甸建立了一支火器装备数量远超清军的军队，战斗力很强。清朝军队上层腐朽无能，错误连连，前线屡屡传来失利消息，杨应琚因作战不利被遣送入京赐自尽，明瑞战死于小孟养，清朝始终不能彻底打败南疆小国，只能以庞大的国力拖服缅甸。傅恒攻占孟艮、孟养等地以后，见好就收，于1769年11月在老官屯与缅甸签订和约，乾隆自己都承认：“五十多年八桩战事，就征缅这桩不算成功”，此时的清朝已显颓势。1788年，缅甸国王孟云派出一个100多人的使团向清王朝进贡。1790年，乾隆帝80大寿，孟云又派出使团到北京祝寿，并请赐封、开关禁，得到清廷同意。同年6月，清高宗正式赐封孟云为缅甸国王。至此，两国完全恢复了友好关系。孟云变得如此谦卑，是因为清缅战争让缅甸失去了新征服的暹罗（泰国）。1767年，缅甸灭暹罗（泰国）大城王朝，为应付与清朝的战争，缅军仅留下9000人镇守。1768年，暹罗（泰国）华侨郑信趁机率民众起义，复国成功，建立了吞武里王朝，后在内变中被部下杀害，郑信手下将领昭批耶却克里回师平乱建立曼谷王朝，郑信被尊为泰国五大帝之首，这也是泰国两百多年来对华友好的源头，华人在东南亚的境遇完全由中国的实力决定。清廷当时居然不知道这一情况，失去了与暹罗（泰国）夹攻缅甸的机会，连学习西汉联合乌孙攻匈奴的遗策都不会，足见清廷已日益腐朽了。1.2 东吁王朝与明朝的战争在贡榜王朝之前的东吁王朝（年）也曾进犯中国。1581年，莽应里继莽应龙之后继位东吁国王，开始大举入侵中国云南边境地区。1582年，东吁军队攻破干崖，进入姚关（在今云南施甸县姚关），进攻顺宁（今云南风庆）、盏达（今云南盈江县莲花街），缅军所到之处“杀掠无算”。明廷派云南总兵沐昌祚移驻洱海指挥作战，封刘綎为腾越游击，邓子龙为永昌参军，调动数万军队赶赴云南前线。刘綎和邓子龙指挥的军队在当地少数民族地方势力的配合下，大败缅军于姚关以南的攀枝花，收复了湾甸、耿马等地。刘綎的大军长驱直入陇川，收降岳风，接着又收复孟养、孟琏（今云南孟连）。1584年2月，刘綎在威远营（蛮莫旧城瑞亨山）筑坛誓众，参加者有孟养、木邦、陇川三地的宣慰使和孟密安抚使，誓词是：六慰拓开兰宣恢复诸夷格心求远贡赋，洗甲全沙藏刀思窟不纵不擒南人自服。1618年，刘綎在抗击后金军队的萨尔浒之战中殉国，时称刘綎为晚明第一猛将。明军的自卫反击虽然取得阶段性胜利，但是由于明朝政府当时贪腐盛行，云南地方将官的贪贿勒索逼得蛮莫安抚使思顺、孟养、孟密等地土司再次依附缅甸。官逼民反，内地上山，边疆叛国，古今亦然。1591年，被万历皇帝重新启用的邓子龙暂时稳定了边境局势。1593年，缅军再次大举入侵，号称有30万大军，云南巡抚陈用宾组织反击，曾一度收复蛮莫。此战之后，陈用宾为了加强边防，在腾越州西北至西南边界筑八关，关址距当时中缅边界数十里至数百里不等。这八关就是神护关（故址在今腾冲县西北孟卡山上）、万仞关（故址在今盈江县西北孟养山上）、巨石关（故址在今盈江县西北息马山上）、铜壁关（故址在今盈江县西北布哈山上）、铁壁关（故址在今陇川县西北）、虎踞关、汉龙关、天马关。清末中英勘定中缅边界时，没注明现在地址的三关被划属缅甸。1598年，邓子龙入朝抗倭，在最后的决战中与李舜臣一起牺牲。1604年，缅军又攻占孟养和孟密。1606年，缅军30万攻木邦，明朝救援不及，木邦失陷。东吁王朝发动的侵华战争前后持续了半个多世纪，破坏了木邦、孟养、孟密等地社会经济的发展，使得这一地区“残破凋敝不振”，缅军入侵所到之处，留下一片“白骨青燐”，以至数年之后“人犹切齿”。明朝在与缅甸的战争中实际处于下烽，战争结束没多久，明朝就灭亡了，缅族政权得以继续猖狂到清朝。1659年1月，南明永历帝朱由榔在清军追击下逃入缅甸，朱由榔以安全为由不随着李定国、白文选的几万大军行动，投奔缅甸东吁王朝国王莽达，当时缅甸名义上是明朝的藩属国。莽达起初尚能礼遇永历帝君臣，随着对清军实力的认识加深，莽达提出将朱由榔交给清军换取双方合攻李定国部的建议，多次拒绝李定国接回朱由榔的请求，以至兵戎相见。日，莽达的弟弟莽白发动宫廷政变，处死莽达，自立为王。日，缅甸国王莽白请桂王君臣过江饮咒水盟誓，永历廷臣明知有诈，也只能前往，一到盟誓现场即被缅军包围。黔国公沐天波夺刀反抗，杀缅兵9人，武将也抓起柴棒还击，终于寡不敌众，大学士马吉翔、松滋王等42名大臣全部遇难，惨案发生在曼德勒西南的实皆。缅军又赶到朱由榔住处杀害随员300余人，抢掠财物女人，为免遭污辱，永历君臣的妃嫔妻妾上百人自缢全节，莽白将朱由榔献给清军。日，永历帝朱由榔遇害。李定国是明末起义军领袖张献忠的义子，为抗清大计与永历帝走到一起，终生抗清，李定国逝世以后，南明余部散居中缅边境，史称东南英烈。同样是面临强敌的巨大压力，当缅甸贡榜王朝的最后一任国王疆括流亡中国时，中国方面却给予了妥善的安置，令疆括感念终生。疆括之父美克雅是贡榜王朝的第9任国王敏东的长子，其弟底玻王（锡袍王）为夺嫡，将兄弟们骗入宫中杀害，因美克雅深孚众望，底玻王（锡袍王）将其流放，美克雅以死抗争，疆括为避祸出家为僧。1885年11月，英军攻克曼德勒，将底玻王（锡袍王）幽禁在印度，吞并了缅甸。缅甸人民拥立疆括即位，疆括时年18岁，率领军民抗英。1890年，疆括带领残部百余人进入中国避难，清廷与民国政府均以礼待之。在中国期间，疆括父子两代为了复国，呕心沥血，频频出击，多次参与中国的抗英斗争。1919年，次子加摩里门德率500人攻入缅甸，失败后加摩里门德遁入野人山。1921年，三子左宜盾率300人再次进入缅甸，失败被俘，疆括的长子闻迅忧愤而死。疆括见复国无望，与家人迁居腾冲，悬壶行医。疆括多次拒绝英国政府与日军的威逼利诱，坚决不做殖民者欺世盗名的工具，日，疆括在芒市的法帕去世，当时他处于侵入滇西日军的软禁之中。他嘱咐子孙：“千万不要忘记缅甸，永远记住中国！你们哪个向英国人、日本人服软，哪个在缅甸得到独立之前返回缅甸，他就不是我的儿孙！”1947年5月，失踪多年的疆括次子加摩里门德来到芒市，他已是缅甸皇族协会秘书，奉皇族协会之命，来接疆括返缅复国，当得知父王、兄长与三弟已不在，就将亲属迁回了缅甸。疆括在中国期间发起的一系列抗英活动得到了中国人民的大力支持，中缅人民在反抗西方殖民者的斗争中结下深厚友谊，积极参与疆括抗英活动的腾冲绮罗乡人李子忠称，如果弱小民族都幡然醒悟，群起反戈，英人将一败涂地。1.3 南诏故民建立蒲甘王朝缅族人建立的王朝中唯一没有入侵过中原王朝的是蒲甘王朝（年），因为他们没机会，宋朝的玉斧没挥到南疆，蒲甘王朝与中原政权不接壤，蒲甘王朝面对的北方大国是大理国。大理国的前身是南诏，南诏是彝族古部落与夜郎后裔趁中原自南北朝以来陷入乱局无暇南顾之机，在诸葛亮平定的南中地区建立的古国，属于中国少数民族建立的地方割据政权。缅族的祖先白狼羌曾是南诏的臣民，为南诏的扩张立下汗马功劳。虽然缅族的官方文人声称其民族上层来自尼泊尔，但是民族学与语言学的大量研究成果都表明缅族的祖先来自中国的西北，是古羌人的一支，带有游牧型经济文化特征。西汉至隋唐时期，白狼羌生活在川藏甘交界地带及其以南地区，接受过马超的领导。白狼羌在与吐蕃人（藏族祖先）的战争中失利后就不断沿着川滇这个民族迁徙大走廊南下，一路留下文明遗迹，四川省雅江县康巴汉子村的郭岗顶古遗址就是白狼羌在唐朝时建立的白狼国遗址。白狼羌在《华阳国志》中称为白兰，内分“白”（Brah）和“兰”（Mran） 两支，所以缅人或自称为Brah ，后变Ba，即称Ba-ma（巴玛=大巴），或自称Mran，后变Myan，即称Myan-ma（“缅玛”=大缅）。公元832年，南诏灭了在缅甸地区立国已久的骠国，作为南诏先锋的白狼羌人在缅甸中部叫栖一带定居下来，与其他部落融合，成为农耕民族。849年，披因比亚建立蒲甘王国，蒲甘城位于伊洛瓦底江西岸与亲敦江汇合处，在曼德勒西南145公里。当时的缅甸地区列国并起，蒲甘四处征战，慢慢强大。1004年，蒲甘王国遣使到中国向北宋朝贡。1044年，阿奴律陀建立缅族第一个王朝蒲甘王朝，把上座部佛教传入蒲甘王国，并立为国教。之后的国王不是暴虐无道便是荒淫无耻，民不聊生，叛乱四起。蒲甘北方的掸族（傣族）随之兴起，不断袭扰蒲甘，导致其势力日衰。元军灭大理后自云南地区进攻蒲甘国，1287年，蒲甘城破，蒲甘国成为元朝的藩属，那罗梯诃波帝失去王位，蒲甘王朝灭亡，缅甸至此进入分裂动乱时期，直到1531年缅族的东吁王朝建立才终止。50年后，东吁王朝开始侵犯明朝边疆。1.4 建国以来的中缅关系清政府与国民政府的腐败无能导致中国在中缅边境地区失去大片领土。中缅边境北段争议部分被缅甸实际控制，中段“猛卯三角地”永租地被国民政府自行放弃，日，国民政府和英国当局用外交部换文的方式将“1941年线”确定下来 ，中国失去南段争议部分一万余平方公里的领土。建国初期，中缅进行划界谈判。缅甸依据英国与清政府、国民政府签订的不平等条约，趁中国百废待兴之时，要求全盘继承英国的殖民地遗产。争议领土里居住的少数民族上层不愿在中国的民主改革中失去自己的特权，加上缅甸政府的煽动，少数民族上层强烈反对划归中国。经过周恩来力争，中缅双方达成协议，以班老地区换孟卯三角地，收回片马、古浪、岗房等地区，相对于国民政府时期增加了约122平方公里左右国土面积。建国初期中共解决中缅边境领土争议的详情请见《所谓中共出卖中缅边境领土的真相》一文，。周恩来解决边境领土争议的策略是，与大国发生边境争端时不惜动武，显示国威，阻止可能发生的侵略，争取和平建设环境，在与小国解决边境争议时作适当让步打破英美对中国的战略包围，参考列宁签署的《布勒斯特条约》，似乎也可以理解，领土的最终归属由实力决定，到时候什么条约都是浮云，如有人认为此言过时，请看现今之世界。但是，以中国当时的战斗力，就算将整个缅北地区都划到中国，把反对的少数民族上层当土匪剿灭，缅甸政府也毫无办法。美军迫于前苏联的压力根本无力再开辟新战场，英军在解放军面前就是渣，当时的中国政府似乎有些过于谨慎了。中国作出如此巨大的让步，缅甸政府并未领情，小动作不断，排华反华，与台湾情报系统合作，纵容国民党大陆工作组袭扰中国，终于招至大国之怒，受到严惩，付出巨大代价后，缅族首领奈温到北京道歉，中缅又开始“胞波情深”。近年来，缅甸有逐渐远离中国的趋向。1.5 中国与缅甸地区少数民族政权的关系缅甸地区的其他民族曾多次建立政权统治缅甸地区，在白狼羌进入缅甸前，掸族（傣族，泰族）在中国的汉朝时期就曾建立过独立的“掸国”， 蒲甘王朝衰落后，掸族取代蒲甘王朝统一了缅甸的大部分地区，1364年，掸族（傣族，泰族）于缅甸东部阿瓦建立阿瓦王朝。十六世纪至十九世纪，缅甸北部的掸族、印度阿沙姆邦的傣族与中国云南的傣族在思氏的领导下，建立了统一强大的、以白虎为图腾的孟仰王国——“前后果占壁”。 掸族（傣族，泰族）在三国时期居住在中国重庆南部与贵州北部一带，接受诸葛亮的领导，重庆市綦江区现仍耸立着的四块南平辽碑，证明当地确为掸族（傣族，泰族）祖居地。孟族大约在公元前2000年前后进入缅甸境内，最后定居在下缅甸的东南部一带。他们曾在下缅甸建立过强大的孟王朝，都于马达班（Martaban），1369年迁都勃固，建立勃固王国。缅甸第二大少数民族克伦族历史悠久、文化发达，自称是来自中国扬子江流域、是四川地区汉族的后裔，二战时坚决抗日，近几十年饱受缅族政权打压，一直在武装反抗。克钦族是从青海湖附近迁到缅甸的一支古羌人，与红山文化渊源很深，认为自己与藏族同源，受英国影响较多，基本信仰基督教，是反抗缅族政权最坚定的民族。缅甸境内的少数民族无论现在是亲西方还是亲华，在历史上都与中国交好，不好战。纵观古今，缅族一千多年来的发展路径是，打败了就走，站住脚就扩张，有机会就往北边打。他们时常声称北方大国对他们形成巨大压力，北方却一直是他们的主攻方向。缅族政权并不顾忌中缅双方的实力悬殊，战事不顺出现危机了，他们马上称臣纳贡，什么好话都说得出来，只要中国进入末世衰退期，他们一定会再次进犯。就算打不过中国，缅族政权也会搞小动作占便宜，缅族只是在战略上过分自大，权谋之术则十分精通。中国与缅族政权战多和少，与缅甸地区的少数民族建立的政权关系一向较好。
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北京银行(601169)公告正文
北京银行：2012年年度报告
公告日期：
北京银行股份有限公司
BANK&OF&BEIJING&CO.,&LTD.
&&&&&&二〇一二年年度报告
&&&&(股票代码:601169)
&&&&&&&&二〇一三年四月
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&目&&&录释义&.....................................................&1重大风险提示&.............................................&1第一节&重要提示&..........................................&1第二节&公司简介&..........................................&2第三节&会计数据和财务指标摘要&............................&3第四节&董事会报告&........................................&5第五节&重要事项&.........................................&36第六节&股份变动及股东情况&...............................&40第七节&董事、监事、高级管理人员和员工情况&...............&43第八节&公司治理&.........................................&53第九节&内部控制&.........................................&58第十节&报告期内获奖情况&.................................&59第十一节&财务报告&.......................................&60第十二节&备查文件目录&...................................&60
&&&&北京银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年年度报告
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&释义
&&&&在本年报中,除非文义另有所指,下列词语具有如下含义:
&&&&文中&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&释义
&&&&本行、公司、本公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&北京银行股份有限公司
&&&&章程、公司章程&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&北京银行股份有限公司章程
&&&&央行、中央银行&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国人民银行
&&&&银监会、中国银监会&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国银行业监督管理委员会
&&&&证监会、中国证监会&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国证券业监督管理委员会
&&&&上交所&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&上海证券交易所
&&&&元&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&重大风险提示
&&&&本公司经营中面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等,本公司已经采取措施,有效管理和控制各类经营风险,具体内容详见第四节董事会报告。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第一节&重要提示
&&&&1.1&本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
&&&&1.2&本年度报告(正文及摘要)于日经本公司董事会审议通过。
&&&&森华董事委托叶迈克董事、张杰董事委托张慧珍董事、王瑞祥独立董事委托李保仁独立董事代为出席会议并行使表决权。
&&&&1.3&报告期利润分配预案或公积金转增股本预案。
&&&&以2012年末总股本88.00亿股为基数,向全体股东每10股派送现金股利4.00元人民币(含税),计人民币35.20亿元(含税)。
&&&&1.4&本公司年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司审计,并被出具了标准无保留意见的审计报告。
&&&&1.5&本公司董事长闫冰竹、行长严晓燕,首席财务官杜志红、财务机构负责人么毅保证年度报告中财务报告的真实、完整。
&&&&1.6&本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺,请投资者注意投资风险。
&&&&北京银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年年度报告
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第二节&公司简介2.&1&法定中文名称:
&&&&北京银行股份有限公司(简称:北京银行)
&&&&法定英文名称:
&&&&Bank&of&Beijing&Co.,Ltd.(缩写:“BOB”)2.&2&法定代表人:闫冰竹2.&3&董事会秘书:杨书剑
&&&&联系地址:中国北京市西城区金融大街丙&17&号
&&&&联系电话:(86)10-
&&&&传&真:(86)10-
&&&&董秘信箱:.cn2.&4&注册地址:北京市西城区金融大街甲&17&号首层
&&&&办公地址:北京市西城区金融大街丙&17&号
&&&&邮政编码:100033
&&&&电&话:(86)10-
&&&&传&真:(86)10-
&&&&国际互联网网址:http://www.bankofbeijing.com.cn2.&5&选定的信息披露报纸:《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》
&&&&刊登本年度报告的中国证监会指定网站:http://www.sse.com.cn
&&&&年度报告备臵地点:本行董事会办公室2.&6&股票上市交易所:上海证券交易所
&&&&股票简称:北京银行
&&&&股票代码:&注册登记情况:
&&&&首次注册登记日期:1996&年&1&月&29&日
&&&&变更注册登记日期:2012&年&12&月&14&日
&&&&首次注册登记地点:北京市宣武区右安门内大街&65&号
&&&&变更注册登记地点:北京市西城区金融大街甲&17&号首层
&&&&企业法人营业执照注册号:399
&&&&税务登记号码:京税证字&712
&&&&组织机构代码:.8&公司聘请的会计师事务所:普华永道中天会计师事务所有限公司
&&&&&&住所:上海市黄浦区湖滨路&202&号企业天地&2&号楼普华永道中心&11&楼
&&&&&&办公地址:北京市朝阳区东三环中路&7&号北京财富中心写字楼&A&座&26&楼
&&&&北京银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年年度报告2.9&报告期内履行持续督导职责的保荐机构:中信建投证券股份有限公司
&&&&&&办公地址:北京市东城区朝阳门内大街&188&号
&&&&&&签字的保荐代表人姓名:郭瑛英、陶映冰
&&&&&&持续督导期间:2012&年&3&月至&2013&年&12&月
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第三节&会计数据和财务指标摘要3.1&报告期主要利润指标
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(单位:人民币千元)
&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&报告期
&&&&利润总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,769,535
&&&&归属于上市公司股东的净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,674,808
&&&&归属于上市公司股东的扣除非经常性损益净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,666,431
&&&&主营业务利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,655,246
&&&&其他业务利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&99,548
&&&&营业利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,754,794
&&&&投资收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&357,920
&&&&营业外收支净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,741
&&&&经营活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-4,365,730
&&&&现金及现金等价物净增减额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-49,936,277
&&&&注:1、按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第&1&号:非经常性损益》(2007&年修订)、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第&2&号》(2012&年修订)的要求确定和计算。
&&&&&&&&2、扣除的非经常性损益项目涉及金额如下:
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(单位:人民币千元)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&非经常性损益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&报告期
&&&&营业外收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&37,472
&&&&久悬未取款项收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,380
&&&&非流动资产处置收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&43
&&&&其它&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&33,049
&&&&营业外支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&22,731
&&&&诉讼损失准备(转回)/计提&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&288
&&&&其它&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&22,443
&&&&营业外收支净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,741
&&&&非经常性损益影响所得税数&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,685
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,0563.2&报告期末前三年主要会计数据和财务指标
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(单位:人民币千元)
&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&&&&&&&&2011&年&&&&&&&&&本年比上年增减&&&&&&2010&年
&&&&营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&27,816,860&&&&&&20,727,734&&&&&&&&&&&&&34.20%&&&&&&15,635,226
&&&&利润总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,769,535&&&&&&11,397,482&&&&&&&&&&&&&29.59%&&&&&&&8,601,150归属于上市公司股东的净
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,674,808&&&&&&&&&8,946,703&&&&&&&&&&&30.49%&&&&&&&&&&6,803,030利润归属于上市公司股东的扣
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,666,431&&&&&&&&&8,912,233&&&&&&&&&&&30.90%&&&&&&&&&&6,809,360除非经常性损益的净利润
&&&&基本每股收益(元)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.38&&&&&&&&&&&&&1.2&&&&&&&&&&&&&&15%&&&&&&&&&&&&&&&1.09
&&&&稀释每股收益(元)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.38&&&&&&&&&&&&&1.2&&&&&&&&&&&&&&15%&&&&&&&&&&&&&&&1.09扣除非经常性损益后的基
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.38&&&&&&&&&&&&1.43&&&&&&&&&&&-3.50%&&&&&&&&&&&&&&&1.09本每股收益(元)
&&&&&&&&北京银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年年度报告
&&&&&&全面摊薄净资产收益率(%)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18%&&&&&下降&2&个百分点&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16%
&&&&&&加权平均净资产收益率(%)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&19%&&&&&下降&1&个百分点&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17%
&&&&&&扣除非经常性损益后全面
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18%&&&&&下降&2&个百分点&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16%
&&&&&&摊薄净资产收益率(%)
&&&&&&扣除非经常性损益后的加
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&19%&&&&&下降&1&个百分点&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17%
&&&&&&权平均净资产收益率(%)
&&&&&&每股经营活动产生的现金
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-0.52&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9.31&&&&&&&&&&&&-105.59%&&&&&&&&&&&&&&&&&&5.43
&&&&&&流量净额(元)
&&&&&&注:&1、本行于&2012&年&7&月&5&日公布《北京银行&2011&年度利润分配实施公告》中列明:每&10&股派送红
&&&&&&股&2&股,除权日为&2012&年&7&月&11&日,新增可流通股份上市流通日为&2012&年&7&月&12&日。本行已按照调整
&&&&&&后的股数重新计算各列报期间的每股收益和每股经营活动产生的现金流量净额。
&&&&&&&&&&&2、其他有关指标根据公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第&2&号——年度报告的内容与格
&&&&&&式(2012&年修订)及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第&9&号-净资产收益率和每股收益的计算
&&&&&&及披露》(2007&年修订)规定计算。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(单位:人民币千元)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2010&年&12&月&31
&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&12&月&31&日&&&&&&&&&2011&年&12&月&31&日&&&&本年末比上年末增减
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&资产总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,119,968,926&&&&&&&&&&&&&&&&&956,498,676&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17.09%&&&&&&&&&733,210,504
&&&&负债总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,048,278,212&&&&&&&&&&&&&&&&&906,065,153&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15.70%&&&&&&&&&690,643,620
&&&&归属于母公司的股东权益&&&&&&&&&&&&&&&&71,616,786&&&&&&&&&&&&&&&&&&50,383,341&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&42.14%&&&&&&&&&&42,545,984归属于上市公司股东的每
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8.14&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8.09&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.62%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6.83股净资产(元)
&&&&&&3.3&报告期末前三年主要业务信息及数据
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(单位:人民币千元)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&2011&年&12&月&31&日&&&&&&&&2010&年&12&月&31&日
&&&&&&存款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&713,772,465&&&&&&&&&&&&&&&&614,241,181&&&&&&&&&&&&&&&557,724,336
&&&&&&其中:个人活期储蓄存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&36,128,671&&&&&&&&&&&&&&&&&29,552,742&&&&&&&&&&&&&&&&26,540,883
&&&&&&&&&&&&个人定期储蓄存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&103,578,451&&&&&&&&&&&&&&&&&85,662,939&&&&&&&&&&&&&&&&73,342,057
&&&&&&&&&&&&企业活期存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&308,329,198&&&&&&&&&&&&&&&&268,662,843&&&&&&&&&&&&&&&268,260,092
&&&&&&&&&&&&企业定期存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&224,978,975&&&&&&&&&&&&&&&&197,894,676&&&&&&&&&&&&&&&166,902,847
&&&&&&&&&&&&保证金存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&40,757,170&&&&&&&&&&&&&&&&&32,467,981&&&&&&&&&&&&&&&&22,678,457
&&&&&&贷款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&496,720,234&&&&&&&&&&&&&&&&405,609,515&&&&&&&&&&&&&&&334,731,772
&&&&&&其中:公司贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&396,521,474&&&&&&&&&&&&&&&&330,766,755&&&&&&&&&&&&&&&288,410,559
&&&&&&&&&&&&个人贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&89,974,475&&&&&&&&&&&&&&&&&66,670,831&&&&&&&&&&&&&&&&44,466,044
&&&&&&&&&&&&贴现&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,224,285&&&&&&&&&&&&&&&&&&8,171,929&&&&&&&&&&&&&&&&&1,855,169
&&&&&&同业拆入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&21,489,236&&&&&&&&&&&&&&&&&20,397,770&&&&&&&&&&&&&&&&16,024,695
&&&&&&贷款损失准备&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13,274,946&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,532,597&&&&&&&&&&&&&&&&&7,128,968
&&&&&&3.4&报告期末前三年补充财务指标
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&12&月&31
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2011&年&12&月&31&日&&&&&2010&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&资产利润率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.13%&&&&&&&&&&&&&&&&&1.06%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.07%
&&&&&&&&&资本利润率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&19.14%&&&&&&&&&&&&&&&&19.25%&&&&&&&&&&&&&&&&&&16.99%
&&&&&&&&&资本充足率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12.90%&&&&&&&&&&&&&&&&12.06%&&&&&&&&&&&&&&&&&&12.62%
&&&&&&&&&核心资本充足率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10.90%&&&&&&&&&&&&&&&&&9.59%&&&&&&&&&&&&&&&&&&10.51%
&&&&&&&&&&&北京银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年年度报告
&&&&&&&&&&&&不良贷款率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.59%&&&&&&&&&&&&&&&&&0.53%&&&&&&&&&&&&&&&&&0.69%
&&&&&&&&&&&&拨备覆盖率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&419.96%&&&&&&&&&&&&&&&446.39%&&&&&&&&&&&&&&&307.12%
&&&&&&&&&&&&拨贷比&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.50%&&&&&&&&&&&&&&&&&2.35%&&&&&&&&&&&&&&&&&2.13%
&&&&&&&&&&&&成本收入比&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&25.78%&&&&&&&&&&&&&&&&26.35%&&&&&&&&&&&&&&&&30.30%
&&&&&&&&&&&&单一最大客户贷款比率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9.23%&&&&&&&&&&&&&&&&&5.86%&&&&&&&&&&&&&&&&&5.71%
&&&&&&&&&&&&最大十家客户贷款比率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&36.36%&&&&&&&&&&&&&&&&36.11%&&&&&&&&&&&&&&&&40.85%
&&&&&&&&&&&&正常贷款迁徙率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.33%&&&&&&&&&&&&&&&&&3.34%&&&&&&&&&&&&&&&&&1.16%
&&&&&&&&&&&&关注贷款迁徙率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.95%&&&&&&&&&&&&&&&&&0.79%&&&&&&&&&&&&&&&&&2.58%
&&&&&&&&&&&&次级贷款迁徙率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.61%&&&&&&&&&&&&&&&&&3.18%&&&&&&&&&&&&&&&&15.80%
&&&&&&&&&&&&可疑贷款迁徙率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5.03%&&&&&&&&&&&&&&&&15.27%&&&&&&&&&&&&&&&&11.20%
&&&&&&&&&&&&存贷比&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&68.19%&&&&&&&&&&&&&&&&64.41%&&&&&&&&&&&&&&&&58.22%
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&拆入资金比例&&&&&&&&&&&&&&&&&1.56%&&&&&&&&&&&&&&&&&3.39%&&&&&&&&&&&&&&&&&2.48%
&&&&&&&&&&&&拆借资金比例
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&拆出资金比例&&&&&&&&&&&&&&&&&9.62%&&&&&&&&&&&&&&&&15.68%&&&&&&&&&&&&&&&&&4.00%
&&&&&&&&&&&&流动性比例&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&37.57%&&&&&&&&&&&&&&&&33.64%&&&&&&&&&&&&&&&&37.71%
&&&&&&注:1、资产利润率=净利润/[(期初总资产+期末总资产)/2]
&&&&&&&&&&&&2、资本利润率=归属于母公司的净利润/[(归属于母公司的期初净资产+归属于母公司的期末净资
&&&&&&产)/2]
&&&&&&&&&&&&3、成本收入比=业务及管理费用/营业收入
&&&&&&&&&&&&4、贷款迁徙率数据为本行口径
&&&&&&3.5&资本构成及变化情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(单位:人民币千元)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&12&月&31&日&&&&&2011&年&12&月&31&日&&&&&&2010&年&12&月&31&日
&&&&&&资本净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&83,857,377&&&&&&&&&&&&&61,940,946&&&&&&&&&&&&&&&50,036,357
&&&&&&&&&&&&其中:核心资本净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&70,828,305&&&&&&&&&&&&&49,244,562&&&&&&&&&&&&&&&41,664,145
&&&&&&风险加权资产总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&619,378,661&&&&&&&&&&&&489,490,909&&&&&&&&&&&&&&391,563,269
&&&&&&市场风险资本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,450,989&&&&&&&&&&&&&&1,925,457&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&398,377
&&&&&&3.6&报告期股东权益变动情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(单位:人民币千元)
&&&&项目&&&&&&&&股本&&&&&&&&&资本公积&&&&&盈余公积&&&&&一般风险准备&&&&&未分配利润&&&&&&少数股东权益&&&&&&&&&合计
&&&&期初数&&&&&&6,227,562&&&&&15,905,073&&&&4,282,380&&&&&&&&6,844,932&&&&&&17,123,394&&&&&&&&&&50,182&&&&&&&50,433,523
&&&&本期增加&&&&&&2,572,598&&&&&10,869,631&&&&1,163,073&&&&&&&&6,503,993&&&&&&11,674,808&&&&&&&&&&23,746&&&&&&&32,807,849
&&&&本期减少&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&-950,205&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&-10,600,453&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&-11,550,658
&&&&期末数&&&&&&8,800,160&&&&&25,824,499&&&&5,445,453&&&&&&13,348,925&&&&&&&18,197,749&&&&&&&&&&73,928&&&&&&&71,690,714
&&&&&&3.7&应收利息情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(单位:人民币千元)
&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&期初余额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&期末余额
&&&&&&表内应收息&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,073,159&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7,005,354
&&&&&&表外应收息&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&842,610&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&898,555
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第四节&董事会报告
&&&&&&4.1&总体经营情况分析
&&&&&&&&&&4.1.1&经营情况综述
&&&&北京银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年年度报告
&&&&2012&年,是中国发展进程中具有标志性意义的重要年份。党的十八大胜利召开,中国经济在全球经济动荡不定中企稳回升、深刻转型,利率市场化改革迈出重大步伐。面对发展变化的新形势、新情况,公司全体干部员工以积极发展、勇于创新的大智慧,在调整结构、加快转型中圆满完成各项任务,公司效益、业务结构、客户基础、服务质量、风险管理、管理改革、品牌价值等方面都取得了突出的发展业绩。
&&&&(一)规模效益均衡发展
&&&&2012&年公司经营计划全面完成,资产规模稳步提升,收入结构不断改善。在形势不确定性增强、调控力度加大的不利局面下,公司资产总额&1.12&万亿元,较年初增幅&17%,存款总额&7138&亿元,贷款总额&4967&亿元,分别较年初提升&16%和&22%,存贷款市场份额稳健提升。利润总额&148&亿元,同比增幅30%;净利润首次超过&100&亿元,达到&117&亿元,同比增幅&30%。
&&&&(二)业务结构持续优化
&&&&2012&年,本行持续推进战略转型,业务结构不断优化。信贷结构方面,鼓励信贷资产向结构优化目标发展,中小微企业贷款余额占公司贷款比重达到51%,同比提升&3&个百分点;个贷余额占贷款总额比重达到&18%。存款结构方面,存款总额突破&7000&亿元,其中储蓄存款余额增长达到&21%。中间业务实现多元化发展,非息净收入占比突破&10%,其中手续费及佣金净收入增长&66%,为应对金融脱媒、实现业务增长、优化收入结构做出了突出贡献。
&&&&(三)特色金融品牌彰显
&&&&2012&年,本行持续打造“科技金融”、“文化金融”、“消费金融”等特色金融品牌。文化金融在北京地区的市场份额超过&50%;特色产品“创意贷”走出国门;荣获中国人民银行营管部“2012&年文化金融服务年先进单位”称号。科技金融制定三年发展规划,确保科技企业信贷业务增速不低于全行信贷业务平均增速,培育神州数码、汉王科技等众多高成长型科技企业实现跨越式发展,特色产品“信用贷”荣获由中国银行业协会颁发的“2012&年服务小微及三农十佳特优金融产品”奖。消费金融业务快速发展,全年新增贷款&22&亿元,贷款余额&19&亿元,客户数量&4.2&万户,有效满足居民日常消费需求。
&&&&(四)风险内控水平增强
&&&&2012&年,公司持续强化全面风险管理,风险状况总体可控。不良贷款率0.59%,控制在较好水平,拨备覆盖率达到&420%,拨贷比提前达到&2.50%的监管标准。着眼体系建设,推进信贷业务“六集中”,三级风险管控体系进一步夯实。着眼系统建设,开发完善同业授信额度管理系统、集团客户授信管理系统和授信后管理系统。着眼重点行业和领域,严格执行差别化房地产信贷政策,完成平台贷款“降旧控新”目标,加强产能过剩行业贷款风险防控。对钢贸行业和长三角地区的风险暴露加大排查力度,及时化解信用风险隐患。着眼转型发展,启动新资本协议总体规划项目和系列培训。着眼稳健发展,加强操作风险防控,提高了安全管理远程监控能力,完善了垂直审计管理体系。
&&&&(五)管理改革深化推进
&&&&突出“管理年”主题,加快转型改革,激发体制机制活力,多措并举提升精细化管理水平。增加中小企业、信用卡两个业务单元,成立私人银行部、投资管理部、服务管理办公室、新资本协议实施办公室、利率市场化办公室和数据管理中心等新机构,组织架构持续完善。修订资本规划和管理方案,成功完成&118&亿元定向增发,资本实力显著增强。综合经营深度推进,北银消费金融
&&&&北京银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年年度报告公司消费贷款余额实现高速增长,显示消费金融的巨大潜力;中荷人寿保险公司保费收入在合资保险公司中的排名上升至第九名;成立农安北银村镇银行,三家村镇银行全部实现盈利。
&&&&(六)品牌价值持续提升
&&&&2012&年,《银行家》杂志公布的全球&1000&家大银行的最新排名中,北京银行按一级资本排名第&132&位,比上一年度大幅提升&13&位。在世界品牌实验室的&2012&年《中国&500&最具价值品牌排行榜》中,公司品牌价值突破&100&亿元,达到&106.39&亿元,位居&134&位。截至目前,北京银行已经荣获“全国文明单位”、“亚洲十大最佳上市银行”、“中国最佳城市商业零售银行”等多项殊荣,业务特色与品牌价值获得社会各界的广泛认可。
&&&&4.1.2&各业务线经营情况
&&&&(一)公司银行业务
&&&&1、主要经营成果
&&&&报告期内,本行公司业务持续推进营销管理和业务模式转型。截至统计期末,实现人民币公司存款余额&5196&亿元,较年初增长&716&亿元,增量较上年翻一番,增幅&16%;人民币公司贷款余额&3809&亿元,较年初增长&491&亿元,增幅15%;实现公司业务中间业务收入&12.69&亿元。
&&&&2、业务发展措施
&&&&一是重点推进大客户营销。启动集团客户存款工程,实施重点集团客户名单式营销。举办北京市国资委企业金融产品推介会、“京医通”揭卡仪式、债券承销业务高端客户研讨会等。提升重点行业服务水平,成功中标市财政工资统发业务和市财政授权支付业务,与&273&家市级预算单位签订公务卡协议;加载金融功能社保卡激活量增至&21&万张;北大结算中心结算系统二期落地。
&&&&二是大力提升产品创新和交叉销售。报告期内,本行加强投行业务精细化、规范化和全面风险管理,建立了投行业务管理系统,重新梳理业务和风险管理流程,加强条线管理,为业务发展提供了有力支持;推进投行业务多元化发展,大力拓展债券承销业务,非金融企业债务融资工具承销总规模突破千亿,较上年增长接近&80%;创新推出结构融资业务,进一步丰富财务顾问业务的服务内涵,着重拓展对公理财业务资产来源渠道和销售渠道,各板块业务互动发展,取得了较好效益。
&&&&3、品牌建设
&&&&报告期内,公司银行总部强化产品品牌建设,取得显著成果。投资银行业务荣获&2012&年度“最佳债券承销银行”、“最佳短期融资券项目”、“最佳银团融资项目”、“最具成长性投行”等;供应链品牌“资金快链”荣获&2012“中国最佳品牌建设案例”奖;现金管理业务荣获“2012&卓越竞争力现金管理银行”、“2012&最具成长性现金管理银行奖”等。
&&&&(二)零售银行业务
&&&&1、主要经营成果
&&&&本行零售业务转型取得明显成效,储蓄存款、个人贷款市场份额持续提高。截至报告期末,本行口径储蓄存款达到&1393&亿元,较年初增长&243&亿元,增幅&21%。零售客户资金量规模达&1889&亿元,较年初增长&431&亿元,增幅30%。个人贷款余额(不含信用卡业务)855&亿元,较年初增长&212&亿元,增幅
&&&&北京银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年年度报告33%。其中“短贷宝”余额达&135&亿元,较年初增加&43&亿元,增幅&47%。零售客户规模达到&960&万户,全年增长&112&万户。其中,VIP&客户数增幅达&31%;私人银行达标与潜力客户实现增长&40%,高端客户综合贡献持续提高。
&&&&2、业务发展措施
&&&&一是渠道转型取得良好进展。报告期内,本行深入推进“赢在网点”项目,紧密围绕提升“网点业绩、服务效率、客户满意度”三大目标,开展客户分层服务工作,探索优化管理服务模式,支行网点服务和业绩得到明显的改善和提升。同时积极推动“赢在网上”项目,年内新建自助银行&44&家,POS&收单商户达到&3&万户。推出借记卡网上预约开卡,大大缩短开卡时间。推出银联无卡支付业务,方便客户网上支付;实现&ATM&受理存折取款,实现缴费业务全自助办理,有效缓解柜面压力。
&&&&二是重点项目竞标取得突破性进展。成功中标北京市财政工资统发业务;成功中标市住保办公租房租金补贴代发推荐银行项目,助力保障房体系建设。
&&&&三是创新零售产品,提升客户体验。发行金融&IC&卡,实现电子现金账户及非接触式支付功能。年内累计开立金融社保&IC&卡&30&万张。推出资金监管及集中收银业务,助力分行业务拓展。优化理财销售系统功能,灵活设臵起购金额和收益水平。开发个贷新产品“随时贷”,为个贷业务拓展网上办理渠道。
&&&&四是私人银行业务开展取得成效。组建私人银行部,并于年内成立中关村、深圳、杭州&3&家私人银行中心,有效形成了零售客户的三级管理与服务模式。
&&&&3、品牌建设
&&&&报告期内,本行零售业务品牌影响力不断增强,第四次荣膺《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”称号;“财富廿四品”荣获由《银行家》杂志等机构评选的“十佳金融品牌营销活动奖”,“短贷宝”荣获“十佳金融产品创新奖”等奖项;在《华夏时报》、《上海证券报》等评选中,本行私人银行荣获“年度中国新锐私人银行”等殊荣。
&&&&(三)中小企业业务
&&&&2012&年,本行继续坚持“服务中小企业”这一核心战略定位,积极响应国家产业和信贷政策号召,结合国家经济结构调整和发展方式转变的战略要求,加大倾斜支持力度,创新求变、加快转型,推动中小企业业务实现又好又快发展。
&&&&1、主要经营成果
&&&&截至报告期末,本行中小企业人民币贷款余额&1908&亿元,较年初增加&379亿元,增幅&25%;户数&7072&户,较年初增加&2129&户,增幅&43%。其中,小型微型企业(以下简称“小微企业”)人民币贷款余额&1280&亿元,较年初增加&283亿元,增幅&28%,增速高于全行贷款平均增速&6&个百分点;户数&6034&户,较年初增加&1946&户,增幅&48%。
&&&&2、业务发展措施
&&&&一是积极推动机制创新。成立业务、审批、贷后三中心,突出强调对中小企业业务的前中后集约化管理,完善事业部制运营模式;推动分行(管理部)专营支行建设提速发展,以及信贷工厂在杭州、上海分行成功落地;推进“中小企业客户成长计划”,提升中小企业客户综合服务水平。
&&&&北京银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年年度报告
&&&&二是不断强化产品研发。注重产品方案的设计及跨业务线产品的联合营销,满足优质中小客户对金融服务的综合化、个性化需求,以及小微集群客户便捷化、批量化需求;结合区域特点,形成区域特色产品研发总分联动机制。
&&&&三是切实抓好风险管控。加强中后台能力建设,总行层面成立贷后中心,并充实人员配臵;协助分行(管理部)中小企业审批中心的建立;加大业务风险提示和业务风险自查的频次和力度,发现问题,及时整改。
&&&&四是持续加强制度建设。本着有效降低中小企业业务风险,促进业务发展的目的,加大推进工作制度化的力度,制定出台一批中小企业业务规章制度,涵盖客户营销、授信审批、贷后管理、业务管理、产品操作等中小企业业务全流程,在控制风险的前提下,促进经营单位积极、理性、合规拓展中小企业业务。
&&&&3、品牌建设
&&&&本行围绕“人文北京、科技北京、绿色北京”这一主线,持续打造文化金融、科技金融、绿色金融特色品牌,更加关注小微企业发展。一是文化金融,与北京市国有文化资产监督管理办公室签署战略合作协议,每年为其提供意向性授信&100&亿元,助推首都打造全国文化中心;荣获人行营管部“2012&年文化金融服务年先进单位”称号。二是科技金融制定三年发展规划,提出“四个不低于”目标,助力科技型中小企业快速成长。三是积极开拓绿色金融,获得中国节能协会节能服务产业委员会最佳合作伙伴奖;特色产品“节能贷”荣获“2012&合同能源管理绿色金融创新优秀产品”奖。
&&&&凭借服务中小企业的优异表现,本行获得了监管机构、市场的广泛认可。荣获北京银监局&2012&年度“小微企业金融服务宣传月活动先进单位”奖项;荣获人行营管部&2012&年度中小企业贷款、高新技术企业贷款、文化创意企业贷款、节能减排项目贷款等&4&个单项信贷政策导向效果评估一等奖;荣获“G20工程最佳金融机构”称号;&在&21&世纪亚洲金融年会上荣获“2012&年中小企业服务创新奖”;荣获金融时报、中国社科院金融研究所联合颁发的“年度最佳中小银行”和“最佳科技金融创新中小银行”两大奖项。
&&&&(四)金融市场业务
&&&&2012&年,本行在确保资金安全性、流动性,力争较高收益的基础上,以市场为导向,积极开展各项资金业务、同业业务和国际业务,金融市场业务整体发展势头良好。
&&&&1、主要经营成果
&&&&报告期内,本行在适当加大债券投资规模的同时,紧抓市场机遇,加快债券资产结构调整和优化,提高投资收益水平。截至报告期末,本行本外币投资规模达到&2215&亿元,较年初增长&17%;全年共计实现投资利息收入&82&亿元,较上年增长&36%;实现投资收益&3&亿元,较上年增长&36%。截至报告期末,本行同业资产余额&2548&亿元;同业负债余额&3002&亿元,报告期内实现同业业务考核利润&19&亿元。全年实现国际结算量规模&408&亿美元,同比增长&23%;外汇存款时点增量&55&亿元,外汇存款日均增量&55&亿元。资产托管产品线呈现多元化和系列化格局,包括证券投资基金、券商资产管理计划、保险资金、信托计划、商业银行理财产品等。截至报告期末,资产托管规模达&1953&亿元。
&&&&2、业务创新和品牌建设
&&&&北京银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年年度报告
&&&&2012&年,本行推出天天盈系列理财产品,形成了对本行保本理财——天天金产品的补充,为客户和投资者提供了更多理财选择;获批保险资金托管资格,推出“保管家”产品,开展保险资金托管业务。随着金融市场业务产品的不断丰富、客户数量的有序增长,本行的品牌价值得到进一步提升。
&&&&(五)信用卡业务
&&&&本行信用卡业务坚持“以市场为导向,以客户为中心”的经营理念,不断开拓创新,各项经营指标稳步增长,业务实现健康发展。
&&&&1、主要经营成果
&&&&报告期内,本行信用卡发卡&28&万张,累计发卡量达到&139&万张;全年新增信用卡客户&24&万户;信用卡交易额突破&148&亿元,同比增长&31%;全年实现信用卡考核利润&6543&万元。
&&&&2、业务发展措施
&&&&一是持续进行产品创新。2012&年本行共发行三款新信用卡产品:发行本行首款保险类联名卡——中荷人寿联名卡,提供赠送保险、代缴保费、体检套餐折扣及&“爱心天使”等服务;发行尊尚白金卡,配臵保险、道路救援、机场接送、健康服务等高增值服务,满足高端持卡人高品质、个性化的服务需求;发行北京旅游卡,针对广大来京游客及商旅人士,提供全方位配套服务。
&&&&二是特色开展分期业务。报告期内,本行在推行传统信用卡分期业务的基础上,全新开发账单分期业务,进一步满足客户差异化需求;同时,积极研发大额分期、现金分期业务,提升条线联动水平。
&&&&三是不断提升服务水平。2012&年,本行信用卡网上商城更新改版,开通多项网银功能,优化积分实时在线兑换、在线分期、机票预订等功能,提升客户用卡的舒适体验。
&&&&3、品牌建设
&&&&2012&年,本行启动慈善信用卡——“大爱卡”品牌建设方案,成功举办“大爱圆梦行动”系列慈善活动,形成了广泛的社会影响;整合大爱卡单币卡种和双币卡种,便利客户申领使用;在消费慈善捐款的基础上,增加消费积分功能,提升大爱卡的激活率及动卡率;举行慈善路演、慈善画展、慈善拍卖会等大爱卡特色活动,募集捐款帮助贫困大学生和有困难人群,帮助受助人实现梦想与回报社会的心愿,将“大爱”精神不断传递。
&&&&报告期内,凭借优质的产品与服务,本行信用卡荣获中国银联颁发的“2011&年银联卡最佳推广奖”;双币大爱卡在由腾讯〃大粤网与南方报业集团联合举办的“首届广东&5000&万网友最喜爱银行卡评选”活动中荣膺“最佳信用卡”奖。
&&&&(六)科技建设与电子银行业务
&&&&2012&年度,本行坚持以“科技强行”战略为指引加强信息化建设。“大前臵系统(ESB)项目”荣获本年度“亚洲银行家技术应用奖”中的“最佳中间件和系统整合奖”;电子银行荣获“最佳创新服务用户体验奖”、“最佳手机银行奖”、“年度金牌企业网上银行”、“(区域性商业银行)最佳网上银行奖”等多项大奖;凭借在信息安全管理方面取得的卓越成果,荣获“2012&年度信息安全等级保护工作先进单位”称号;“北京银行两地三中心多活系统架构”荣获“2012&年度中国区域性银行最佳金融信息化案例”称号;《北京银行
&&&&北京银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年年度报告基于信息系统的中小银行信息资产分级分类管理理论和实践》课题荣获中国银监会“&年度银行业信息科技风险管理研究”成果三等奖。全力打造“京彩生活”手机银行移动金融服务平台;大力拓展“新&e&代”网上银行产品服务;建立西安客服分中心,实现北京、西安两地安全、稳定、高效运营;推出远程智能柜员机和电话银行“人工智能导航”服务;顺利完成第四代核心业务系统利率参数化项目建设,全方位实现利率市场化参数模型;成功完成“两地三中心”信息系统灾难恢复演练工作;支持民生工程,积极推进金融&IC&卡及具有金融功能的社会保障卡系统、京医通系统等项目建设。
&&&&截至报告期末,本行个人网银客户存量突破&200&万户,增幅&34%,累计结算类交易量达&922&万笔、交易额&6708&亿元,交易量和交易额的近三年年均增幅分别达到&92%和&90%;个人网银重点产品柜面替代率达到&83%,有效地分流了营业网点的压力。公司网银客户存量达到&2.3&万户,增幅&31%;公司网银累计结算交易量达&931&万笔、交易额&5.3&万亿元,交易量和交易额近三年年均增幅分别达到&47%和&101%;公司网银重点产品柜面交易替代率超过&50%。
&&&&4.1.3&报告期宏观经济、金融和政策环境分析
&&&&(1)宏观经济、金融和政策环境分析
&&&&2012&年以来,国际经济金融形势严峻复杂,欧债危机持续反复,全球经济增长明显放缓。国内经济增长面临较大下行压力,中央坚持稳中求进的总基调,把稳增长放在更加重要的地位,继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,综合运用利率、准备金率和公开市场操作等金融手段增加市场流动性,加快审批项目步伐,实施结构性减税,扩大内需,经济运行逐步企稳,企业经营逐步好转。
&&&&2012&年,中国人民银行两次下调存贷款基准利率,首次将金融机构人民币存款利率浮动区间上限调整为基准利率的&1.1&倍,将金融机构人民币贷款利率浮动区间下限调整为基准利率的&0.7&倍,利率市场化迈出了实质性步伐。2012年,中国人民银行继续实施差别准备金率动态调整政策,控制银行信贷增速,银行信贷增长受限。在利率市场化加速推进、信贷增长受限双重影响下,银行利息净收入增长受到影响。
&&&&2012&年,全国银行业“不规范经营”专项治理工作持续深入开展,实施贷款业务“七不准”规定和收费业务“四公开”原则,商业银行服务收费管理进一步趋于严格,中间业务收入增长受到冲击。
&&&&2012&年,中国银监会发布《商业银行资本管理办法(试行)》,提高资本充足率要求,严格资本定义,扩大资本覆盖风险范围,并于&2013&年&1&月&1&日起实施,资本监管进一步趋严,资本压力加大。
&&&&(2)经营应对措施
&&&&面对复杂严峻的外部环境,本公司主要采取如下应对措施:
&&&&一是提升经营灵活性,应对形势政策变化。加强研究分析,密切关注形势政策、市场变化,提早安排资产负债业务,提升盈利能力。合理安排债券投资业务结构,适度增加高收益投资业务,增强盈利性。适时调整内部资金转移定价,支持重点业务发展。年初内部资金转移定价倾向负债业务,促进低成本存款业务增长,降低负债成本;二季度始,随着市场流动性性进一步宽松,内部资金转移定价倾向于资产业务,促进信贷增长,提升盈利。
&&&&北京银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年年度报告
&&&&二是加快战略转型,持续推进业务结构优化。加大中间业务、中小企业业务、零售业务发展力度,推进战略性业务占比持续提升。2012&年,本公司非息净收入占比突破&10%,其中手续费及佣金净收入占比同比提升&1.83&个百分点;截至报告期末,本行中小企业贷款占公司贷款比例超过&50%;个人贷款及储蓄存款的占比均得到提升。
&&&&三是及时补充资本,提升资本充足率。2012&年一季度,本行抓住资本市场有利时机,成功完成定向增发,共募集资金&118&亿元,有效充实了公司资本。截至报告期末,本公司资本充足率&12.90%,较年初提升&0.84&个百分点;核心资本充足率&10.90%,较年初提升&1.31&个百分点,保持较高水平,保障业务持续稳健发展。
&&&&四是加大非信贷业务发展力度。应对信贷业务增长受限,本公司进一步加大非信贷业务发展力度,提升非信贷类业务盈利水平。截至报告期末,本行同业资产负债业务规模双双突破&2400&亿元,业务规模大幅增长,业务渠道进一步丰富,盈利能力显著增强。
&&&&五是全面加强风险内控。推进信贷业务“六集中”,进一步夯实三级风险管控体系;开发完善同业授信额度管理系统、集团客户授信管理系统和授信后管理系统;严格执行差别化房地产信贷政策,完成平台贷款“降旧控新”目标,加强产能过剩行业贷款风险防控,对钢贸行业和长三角地区风险暴露加大排查力度;加强操作风险防控,提高安全管理远程监控能力,完善垂直审计管理体系。
&&&&六是稳步提升服务能力。创新产品,推出多个供应链及表外业务创新产品。提升零售业务,深入推广“赢在网点”项目,提升客户体验。发展特色业务,科技金融、文化金融、绿色金融、“三农”金融市场影响力不断增强。拓展服务渠道,分支机构数量稳步增长,企业网银、零售网银和手机银行客户数实现突破,公司、零售重点产品离柜率不断提升。4.2&管理层讨论与分析
&&&&4.2.1&主营业务分析
&&&&(一)主要利润表项目
&&&&报告期内,本公司实现利润总额&148&亿元,实现归属于母公司股东的净利润&117&亿元,分别较上年同期增长&29.6%和&30.5%,主要是由于营业收入的增加和对成本费用的有效控制。下表列出报告期内本公司利润表主要项目:
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(单位:人民币千元)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&2012&年度&&&&&&&&&&2011&年度&&&&&&&&同比增减%
&&&&一、营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&27,816,860&&&&&&&&20,727,734&&&&&&&&&&&34%
&&&&其中:&利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&24,622,790&&&&&&&&18,771,982&&&&&&&&&&&31%
&&&&&&&&&&&&手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&2,672,491&&&&&&&&1,612,730&&&&&&&&&&&66%
&&&&二、营业支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13,062,066&&&&&&&&&9,377,159&&&&&&&&&&&39%
&&&&其中:&业务及管理费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7,171,039&&&&&&&&5,460,843&&&&&&&&&&&31%
&&&&三、营业利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,754,794&&&&&&&&11,350,575&&&&&&&&&&&30%
&&&&四、利润总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,769,535&&&&&&&&11,397,482&&&&&&&&&&&30%
&&&&五、净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,683,854&&&&&&&&&8,945,985&&&&&&&&&&&31%
&&&&其中:归属于母公司股东的净利润&&&&&&&&11,674,808&&&&&&&&&8,946,703&&&&&&&&&&&30%
&&&&&&(二)利润表中变化幅度超过&30%的项目及变化原因
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(单位:人民币千元)
&&&&北京银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年年度报告
&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&报告期&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&增减幅度&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&主要原因
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&生息资产规模增加,收益率提
&&&&利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&53,922,242&&&&&&&&&&&&&&&&&&&42.78%
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&升
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&付息负债规模增加,成本率提
&&&&利息支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-29,299,452&&&&&&&&&&&&&&&&&&&54.26%
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&升
&&&&利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&24,622,790&&&&&&&&&&&&&&&&&&&31.17%&&&&&生息资产规模增加
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&收入结构优化,手续费及佣金
&&&&手续费及佣金收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,904,086&&&&&&&&&&&&&&&&&&&62.86%
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&收入增加
&&&&手续费及佣金支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-231,595&&&&&&&&&&&&&&&&&&&35.88%&&&&&手续费及佣金支出增加
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&收入结构优化,手续费及佣金
&&&&手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,672,491&&&&&&&&&&&&&&&&&&&65.71%
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&净收入增加
&&&&投资收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&357,920&&&&&&&&&&&&&&&&&&103.01%&&&&&投资收益增加
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&市场波动,公允价值变动去年
&&&&公允价值变动收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-41,461&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&为正值,今年为负值
&&&&汇兑收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&93,871&&&&&&&&&&&&&&&&&&&82.28%&&&&&市场波动,汇兑收益增加
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&业务规模扩大,营业税金相应
&&&&营业税金及附加&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-1,951,633&&&&&&&&&&&&&&&&&&&31.93%
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&增加
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&业务规模扩大,业务及管理费
&&&&业务及管理费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-7,171,039&&&&&&&&&&&&&&&&&&&31.32%
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&增加
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&主动加大资产减值准备提取力
&&&&资产减值损失&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-3,927,693&&&&&&&&&&&&&&&&&&&61.94%
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&度
&&&&营业外收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&37,472&&&&&&&&&&&&&&&&&&-41.16%&&&&&营业外收入减少
&&&&营业外支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-22,731&&&&&&&&&&&&&&&&&&&35.50%&&&&&营业外支出增长
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&少数股东损益去年为负值,今
&&&&少数股东损益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,046&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&年为正值
&&&&(三)营业收入
&&&&1、报告期业务收入构成情况
&&&&报告期内,本公司业务收入主要来源于利息收入和手续费及佣金收入。全年共实现主营业务收入&573&亿元,较上年同期增长&175&亿元,增幅&34%。下表列出本公司业务收入构成及变动情况:
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(单位:人民币千元)
&&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&&&&&&占比%&&&&&&&&&&&&&&同比增减%
&&&&发放贷款及垫款利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&29,906,233&&&&&&&&&&&&&&&52.15%&&&&&&&&&&&&&&&28.16%
&&&&拆出资金利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,371,479&&&&&&&&&&&&&&11.11%&&&&&&&&&&&&&236.11%
&&&&买入返售金融资产利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,100,777&&&&&&&&&&&&&&&&5.41%&&&&&&&&&&&&&&21.66%
&&&&存放中央银行利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,048,796&&&&&&&&&&&&&&&&3.57%&&&&&&&&&&&&&&18.21%
&&&&存放同业利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,978,425&&&&&&&&&&&&&&&&&&6.94%&&&&&&&&&&&&&&76.81%
&&&&债券及其他投资利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8,516,532&&&&&&&&&&&&&&&&&14.85%&&&&&&&&&&&&&&41.87%
&&&&手续费收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,904,086&&&&&&&&&&&&&&&&&&5.06%&&&&&&&&&&&&&&62.86%
&&&&其他项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&521,579&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.91%&&&&&&&&&&&&&&52.05%
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&57,347,907&&&&&&&&&&&&&&&&&100.00%&&&&&&&&&&&&&&43.76%
&&&&2、报告期营业收入地区分布情况
&&&&从地区分布来看,本公司营业收入主要来源于北京地区,同时天津、上海等外埠分行的贡献度正逐步增加。具体情况见下表:
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(单位:人民币千元)
&&&&&&地区&&&&&&&&&&&&&&&营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&利润总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&资产总额
&&&&北京地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&20,580,074&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,402,264&&&&&&&&&&&&&&&&&689,410,049
&&&&天津地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,119,749&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&738,371&&&&&&&&&&&&&&&&&&50,513,145
&&&&上海地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,118,896&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&273,210&&&&&&&&&&&&&&&&&&82,205,144
&&&&西安地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,400,900&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&894,202&&&&&&&&&&&&&&&&&&54,725,566
&&&&北京银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年年度报告
&&&&深圳地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&842,357&&&&&&&&&&&&&&&&&&&388,282&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&59,797,066
&&&&浙江地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,063,292&&&&&&&&&&&&&&&&&&&344,447&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&60,384,470
&&&&湖南地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&633,680&&&&&&&&&&&&&&&&&&&373,617&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&41,603,460
&&&&南京地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&347,902&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&83,797&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&31,565,644
&&&&济南地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&394,266&&&&&&&&&&&&&&&&&&&145,335&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&29,912,636
&&&&南昌地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&301,226&&&&&&&&&&&&&&&&&&&125,253&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&19,652,569
&&&&其它地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,518&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&757&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&199,177
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&27,816,860&&&&&&&&&&&&&&&&14,769,535&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,119,968,926
&&&&(四)利息净收入
&&&&2012&年,本公司实现利息净收入&246&亿元,较上年同期增加&59&亿元,增幅&31%;在营业收入中的占比为&89%,是本公司业务收入的主要组成部分。利息净收入的增长,主要是生息资产规模增长和结构改善所致。下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况:
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(单位:人民币千元)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2011&年
&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&同比增幅%
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&占比%&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&&&占比%利息收入
&&&&—存放中央银行&&&&&&&&&&&&&&&&2,048,796&&&&&&3.80%&&&&&&&1,733,179&&&&&&&&&&&4.59%&&&&&&&&&&&&&&18.21%
&&&&—存放同业款项&&&&&&&&&&&&&&&&3,978,425&&&&&&7.38%&&&&&&&2,250,171&&&&&&&&&&&5.96%&&&&&&&&&&&&&&76.81%
&&&&—拆出资金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,371,479&&&&&11.82%&&&&&&&1,895,641&&&&&&&&&&&5.02%&&&&&&&&&&&&&236.11%
&&&&—发放贷款和垫款&&&&&&&&&&&&&29,906,233&&&&&55.46%&&&&&&23,334,893&&&&&&&&&&61.79%&&&&&&&&&&&&&&28.16%
&&&&其中:个人贷款和垫款&&&&&&&&4,830,981&&&&&&8.96%&&&&&&&3,043,113&&&&&&&&&&&8.06%&&&&&&&&&&&&&&58.75%
&&&&&&&&&&&公司贷款和垫款&&&&24,188,761&&&&&44.86%&&&&&&19,753,989&&&&&&&&&&52.31%&&&&&&&&&&&&&&22.45%
&&&&&&&&&&&&&&&&&&票据贴现&&&&&&745,263&&&&&&1.38%&&&&&&&&&456,680&&&&&&&&&&&1.21%&&&&&&&&&&&&&&63.19%
&&&&&&&&&&&&&&&进出口押汇&&&&&&&141,228&&&&&&0.26%&&&&&&&&&&81,111&&&&&&&&&&&0.21%&&&&&&&&&&&&&&74.12%
&&&&—买入返售金融资产&&&&&&&&&&&&3,100,777&&&&&&5.75%&&&&&&&2,548,683&&&&&&&&&&&6.75%&&&&&&&&&&&&&&21.66%
&&&&—债券及其他投资&&&&&&&&&&&&&&8,516,532&&&&&15.79%&&&&&&&6,003,130&&&&&&&&&&15.90%&&&&&&&&&&&&&&41.87%
&&&&收入小计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&53,922,242&&&&100.00%&&&&&&37,765,697&&&&&&&&&100.00%&&&&&&&&&&&&&&42.78%利息支出—同业及其他金融机构存
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,493,303&&&&&35.81%&&&&&&&3,802,498&&&&&&&&&&20.02%&&&&&&&&&&&&&175.96%
&&&&&&&&放款项
&&&&—拆入资金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&549,220&&&&&&1.87%&&&&&&&&&625,253&&&&&&&&&&&3.29%&&&&&&&&&&&&&-12.16%
&&&&—吸收存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15,017,627&&&&&51.26%&&&&&&11,132,459&&&&&&&&&&58.61%&&&&&&&&&&&&&&34.90%
&&&&—卖出回购金融资产款&&&&&&&&&&2,285,507&&&&&&7.80%&&&&&&&2,544,972&&&&&&&&&&13.40%&&&&&&&&&&&&&-10.20%
&&&&—发行应付债券&&&&&&&&&&&&&&&&&&953,795&&&&&&3.26%&&&&&&&&&888,533&&&&&&&&&&&4.68%&&&&&&&&&&&&&&&7.34%
&&&&支出小计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&29,299,452&&&&100.00%&&&&&&18,993,715&&&&&&&&&100.00%&&&&&&&&&&&&&&54.26%
&&&&利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&24,622,790&&&&&&&&&&&&-&&&&18,771,982&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&31.17%
&&&&(五)手续费及佣金净收入
&&&&报告期内,本公司继续大力推进战略转型,收入结构进一步优化,收入来源更趋多元化。报告期内,本公司实现手续费及佣金净收入&26.72&亿元,同比增加&10.60&亿元,增幅&66%。
&&&&下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况:
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(单位:人民币千元)
&&&&北京银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年年度报告
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2011&年
&&&&&&&手续费及佣金收入
&&&&&&&&&&&投资银行业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&877,721&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&286,261
&&&&&&&&&&&同业往来业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&256,972&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&198,956
&&&&&&&&&&&融资顾问业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&89,202&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&288,871
&&&&&&&&&&&结算与清算业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&443,818&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&253,137
&&&&&&&&&&&银行卡业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&339,484&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&274,242
&&&&&&&&&&&代理业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&338,175&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&158,341
&&&&&&&&&&&理财业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&212,458&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&120,647
&&&&&&&&&&&保函及承诺业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&159,096&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&63,736
&&&&&&&&&&&其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&187,160&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&138,983
&&&&&&&&&&&小计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,904,086&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,783,174
&&&&&&&手续费及佣金支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-231,595&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-170,444
&&&&&&&手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,672,491&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,612,730
&&&&(六)业务及管理费
&&&&报告期内,本公司持续加强成本控制,业务及管理费支出&72&亿元,同比增幅&31%,比营业收入增幅低&3&个百分点;成本收入比&26%,管理效率进一步提高。下表为本公司业务及管理费构成情况:
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(单位:人民币千元)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&业务及管理费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2011&年
&&&&员工薪酬&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,630,712&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,334,586
&&&&—工资及奖金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,907,111&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,806,000
&&&&—其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&723,601&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&528,586
&&&&办公费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,042,655&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,336,944
&&&&租赁费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&856,956&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&660,581
&&&&业务宣传及发展费用&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,190,399&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&773,082
&&&&固定资产折旧&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&281,056&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&234,446
&&&&其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&169,261&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&121,204
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7,171,039&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,460,843
&&&&4.2.2&资产、负债状况分析
&&&&(一)概览
&&&&截至报告期末,本公司资产总额&1.12&万亿元,较年初增加&1635&亿元,增幅&17%。负债总额&10483&亿元,较年初增加&1422&亿元,增幅&16%。股东权益717&亿元,较年初增加&213&亿元,增幅&42%。主要资产负债情况见下表:
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(单位:人民币千元)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&12&月&31&日&&&2011&年&12&月&31&日&&&&&&&增减幅度%
&&&&资产总计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,119,968,926&&&&&&&&&&&956,498,676&&&&&&&&&&&&&&&&&17%
&&&&现金及存放央行&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&146,923,009&&&&&&&&&&125,984,465&&&&&&&&&&&&&&&&&17%
&&&&同业及货币市场运用&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&223,477,189&&&&&&&&&&234,154,871&&&&&&&&&&&&&&&&&-5%
&&&&贷款及贷款净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&483,445,288&&&&&&&&&&396,076,918&&&&&&&&&&&&&&&&&22%
&&&&金融产品投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&249,390,004&&&&&&&&&&188,813,836&&&&&&&&&&&&&&&&&32%
&&&&负债总计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,048,278,212&&&&&&&&&&&906,065,153&&&&&&&&&&&&&&&&&16%
&&&&吸收存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&713,772,465&&&&&&&&&&614,241,181&&&&&&&&&&&&&&&&&16%
&&&&-公司存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&574,065,343&&&&&&&&&&499,025,500&&&&&&&&&&&&&&&&&15%
&&&&-储蓄存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&139,707,122&&&&&&&&&&115,215,681&&&&&&&&&&&&&&&&&21%
&&&&北京银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年年度报告
&&&&同业及货币市场融入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&301,624,964&&&&&&&&&&&&&&260,536,284&&&&&&&&&&&&&&&16%
&&&&应付债券&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&19,972,253&&&&&&&&&&&&&&&19,962,173&&&&&&&&&&&&&&&&0%
&&&&股东权益合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&71,690,714&&&&&&&&&&&&&&&50,433,523&&&&&&&&&&&&&&&42%
&&&&负债及股东权益合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,119,968,926&&&&&&&&&&&&&&956,498,676&&&&&&&&&&&&&&&17%
&&&&&&&(二)资产负债表中变化幅度超过&30%的项目及变化原因
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(单位:人民币千元)
&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&2012&年&12&月&31&日&&&增减幅度%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&主要原因
&&&&存放同业款项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&60,889,427&&&&&&-46.68%&&&&&&存放同业款项减少
&&&&交易性金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7,040,694&&&&&&&&31.34%&&&&&期末持有交易性债券头寸增加
&&&&衍生金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&30,317&&&&&&&36.41%&&&&&持有衍生金融资产规模扩大
&&&&买入返售金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&88,487,945&&&&&&280.94%&&&&&&买入返售金融资产规模增加
&&&&应收利息&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7,005,354&&&&&&&&38.09%&&&&&应收利息增加
&&&&应收投资款项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&50,311,210&&&&&&486.60%&&&&&&应收投资增加
&&&&投资性房地产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&345,628&&&&&&&&56.82%&&&&&新增投资性房地产
&&&&固定资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,689,440&&&&&&&&74.09%&&&&&固定资产投入增加
&&&&递延所得税资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,156,534&&&&&&&&51.78%&&&&&递延所得税资产增加
&&&&其他资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,134,332&&&&&&&&51.76%&&&&&其他资产增加同业及其他金融机构存放
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&241,199,743&&&&&&&&&&&43.53%&&&同业及其他金融机构存放款项增加款项
&&&&衍生金融负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&32,858&&&&&&&&&&68.19%&&&衍生金融负债规模增加
&&&&卖出回购金融资产款&&&&&&&&&&&&&&&&&38,935,985&&&&&&&&&-45.99%&&&卖出回