买房族的最坏消息！为什么银行要上调房贷利率？
人类历史上规模最大的周期性人类大迁徙正在上演。所有人都迫不及待地踏上了归乡的路途，盼着早些团聚，于晚饭桌前唠一唠“人生大事”。
毋庸置疑，年轻人便成了被“围攻”的群体，结婚买房又一次被强行提上日程。对女的来讲，“找对象了吗？对象有房吗？”比较重要；对男的来讲则是，“找对象了吗？对象要不要房？”，同之。
但对大部分外漂刚需们来讲，倾全家之力在工作的城市买房还是在家乡购房置业则是第一困扰。
房价走势的关注度是其次的，最主要的是，是否攒够了上车的资本和能承担多重的房贷压力。
关注楼市的人都知道，从18年开始，全国各地很多银行开始宣布上浮房贷利率。例如日前广州四大国行宣布首套房的房贷利率上浮10%，深圳还有两家银行上浮20%，更夸张的是还有银行二套上浮30%的。
这对很多将要买房的人无疑是最坏的消息。
有人还计算过，按100万的贷款，30年账期，一年前的85折和现在的上浮10%差距利息多出了27万，这可不是一个小数目，彻底验证了时间就是金钱这条真理。
于是你会发现，不管房价降没降，反正买房花的钱是越来越多了。
而过年后又是购房旺季，无数家庭早已蓄势待发，很多粉丝在房产研习社里问我，面对这种情况，买还是不买呢？房贷利率会下来吗？还是继续水涨船高？
面对这些问题，我们还得回归到事物本身，先搞明白银行为什么会主动上浮利率。
有些人说，这很简单，国家政策调控啊！限购限贷限售什么的，提高利率不让人买房，封死流动性，坚持房住不炒，打击炒房客什么的。
那为什么去年2017年政策频发的时候，房贷利率却没怎么变化，直到2018年，才有大多数银行去响应政策？
后来即使美国特朗普接二连三的加息，中国的基准还是没动，只是利率市场化，各家银行自由发挥，然而银行发布上调利率的步调还不一致，有的还是维持基准利率，有的甚至上浮了30%，发布时间也不在一个时间线。
所以，房贷利率上浮这口锅还真不能让国家背，这只是银行的对策。下面子木讲一下，为什么银行会主动上浮利率。
首先，大家要明白一个道理，就是自古以来，银行都是国家叛逆的亲儿子，不然为什么每年都会报道出那么多的风险？
自从互联网金融潮来临，往银行里存钱的人变得越来越少了，胆儿大的玩个投资炒个股票，胆儿小的起码把钱放进马云的余额宝，比银行收益高就行。
银行的日子不好过，揽储能力下降，员工工资一降再降，再对上智能化浪潮，机械化工作的柜员也被机器取代遭遇被裁员的风险。
银行是爱钱的，想方设法赚钱才是最高目标，但是前提是控制风险。
所有做银行信贷的都知道房贷是最优质的资产，虽然利率低，但是不良率等等各项指标也是最低的，但越是风险低的客户对利率越敏感，那些玩高利贷的赌徒从来不会把利率放在眼里。
所以为了控制风险，银行宁愿给下浮10%的人放房贷，也不愿意给高利率上浮50%的放。
在楼市最火的时候，各大银行为了抢客户拼了命的降利率，9.5折到8.5折的都有。理论上，9折就已经是亏损，但是银行还是想先绑定客户，然后想方设法从后续其他服务上挽回损失。
银行喜欢刚需，因为稳定，按照中华民族传统美德，不到万不得已不敢断供，喜欢改善族，因为有钱，抵押率低，还有后续服务。
在楼市熄火国家调控房地产的时候，银行也是本着一副无所谓的样子，按兵不动，见招拆招。
那么问题来了，18年开头，银行为何突然大面积收紧房贷了呢？
因为，银行是真没钱了！
原因很多，最主要的是理财业务被严查。中国现在的债务黑洞和金融空转很严重。
如果把中国经济比作一颗参天大树的话，那么现在的情况是树干上布满了窟窿，如果还追求经济增速向上发展枝叶，那么终有一天这棵树会巍然倒地。
补窟窿，首先是地方债务，其实就是银行。对于银行来讲，贷款属于表内，理财属于表外。表内贷款审核严格，说白了，放出去的贷款出现不良，领导要担责任，大额不良，从上到下下岗催收，辞职都不行，一不小心就都进去了。
但是理财不一样，理财你买的时候是签了风险告知书的，明确说了在极端情况下，本金和利息将会全部损失。所以，不够格的企业很多都走表外。而且量大超乎想象，资金空转，层层扒皮，券商，信托，中介，都赚的流油。
钱最终流向哪里了？不知道，你去问你的理财经理，钱投在哪？他也不知道。
能还上吗？还不起！
咋办？发新理财续！
但是监管一下来，排查，限制，收紧，表外的那些通过各种渠道不知道流向哪里的钱续不上了。续不上什了什么概念？理财要违约！
违约什么概念？你买的理财，理财经理告诉你没有风险，但是并不是，本金都没了还怎么玩？相信你也听说，银行帮做理财，一年以后赔得镚子儿全无，大妈排着队去银行闹事儿。
商业银行的大佬们一夜白头，尤其是卖理财卖的好的，也包括同业做的好的，也就是这次房贷利率上浮最快的几个银行，只能表外资产转表内，那么庞大的理财资金表内是很难消化的！
不能转的不续作了，但是这会有一个问题，企业没钱了，银行没存款，存贷比一卡，额度更少了。
但是银行明明知道违约了还是会拼命续，养着明知道还不起钱靠着续贷过活的企业。领导说，没办法啊，不给他们转，现在就死掉了，这么大的风险事件，哪个领导会让在自己的任期出？以后还怎么混？
所以这部分到期理财挤占银行表内贷款，而且不能完全续上，企业没钱导致银行没存款，存贷比一卡，更没额度了。
怎么办？非要得罪谁也只能是零售贷款客户好么，因为这部分客户零散，房贷不给你放了你能把我怎么样？
所以房贷就没额度了。
但是审批通过的，接了件的也不能说退就退，对于银行，不良影响是致命的，比如让大家知道真相，也不能得罪开发商，万事留一线，日后好相见，只能换种方法：
客户您好，利率上浮20%你做么？这么高别做了吧，我给您退件行不？其实是希望退件的，仔细去打听，很多银行一手房按揭都不接新的了，只是对外不会说，会说贷款变严格了，也并不是真的想赚这上浮的10%，只是没额度了，额度是用来救命的，不是用来赚钱的。
国有四大行闻讯心想，我虽然血厚不怕被查，但是大家都调高利率了，都是赚钱，我干嘛不搭个顺风车？
其实不是房贷不好，也不是利率太低。只是因为银行没钱了不能直说，只能就坡下驴，把责任推到房地产调控上。
国家这次债务摸底和缩表，虽然背了锅，但这次大改革会让空转的资金回归实体，同时让金融机构控制贪欲，对整个经济是向好的。至于为什么官方不会出来澄清，很简单，家庭内部矛盾，只要不出大的问题，一切都能解决。
那么前文讲房贷利率上调，节后还能买房吗？相信大家对这个事情是最为关注的。
下面我把历年的房贷利率图贴上做分析。
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今日搜狐热点买房族的最坏消息来了！为什么银行要上调房贷利率？
摘要：从2018年开始，全国各地很多银行开始宣布上浮房贷利率
1关注楼市的人都知道，从2018年开始，全国各地很多银行开始宣布上浮房贷利率。例如日前广州四大国行宣布首套房的房贷利率上浮10%，深圳还有两家银行上浮20%，更夸张的是还有银行二套上浮30%的。这对很多将要买房的人无疑是最坏的消息。有人还计算过，按100万的贷款，30年账期，一年前的85折和现在的上浮10%差距利息多出了27万，这可不是一个小数目，彻底验证了时间就是金钱这条真理。于是你会发现，不管房价降没降，反正买房花的钱是越来越多了。 而过年后又是购房旺季，无数家庭早已蓄势待发，很多粉丝在房产研习社里问我，面对这种情况，买还是不买呢？房贷利率会下来吗？还是继续水涨船高？面对这些问题，我们还得回归到事物本身，先搞明白银行为什么会主动上浮利率。有些人说，这很简单，国家政策调控啊！限购限贷限售什么的，提高利率不让人买房，封死流动性，坚持房住不炒，打击炒房客什么的。那为什么去年2017年政策频发的时候，房贷利率却没怎么变化，直到2018年，才有大多数银行去响应政策？后来即使美国特朗普接二连三的加息，中国的基准还是没动，只是利率市场化，各家银行自由发挥，然而银行发布上调利率的步调还不一致，有的还是维持基准利率，有的甚至上浮了30%，发布时间也不在一个时间线。所以，房贷利率上浮这口锅还真不能让国家背，这只是银行的对策。下面子木讲一下，为什么银行会主动上浮利率。 2 首先，大家要明白一个道理，就是自古以来，银行都是国家叛逆的亲儿子，不然为什么每年都会报道出那么多的风险？自从互联网金融潮来临，往银行里存钱的人变得越来越少了，胆儿大的玩个投资炒个股票，胆儿小的起码把钱放进马云的余额宝，比银行收益高就行。银行的日子不好过，揽储能力下降，员工工资一降再降，再对上智能化浪潮，机械化工作的柜员也被机器取代遭遇被裁员的风险。银行是爱钱的，想方设法赚钱才是最高目标，但是前提是控制风险。所有做银行信贷的都知道房贷是最优质的资产，虽然利率低，但是不良率等等各项指标也是最低的，但越是风险低的客户对利率越敏感，那些玩高利贷的赌徒从来不会把利率放在眼里。所以为了控制风险，银行宁愿给下浮10%的人放房贷，也不愿意给高利率上浮50%的放。在楼市最火的时候，各大银行为了抢客户拼了命的降利率，9.5折到8.5折的都有。理论上，9折就已经是亏损，但是银行还是想先绑定客户，然后想方设法从后续其他服务上挽回损失。银行喜欢刚需，因为稳定，按照中华民族传统美德，不到万不得已不敢断供，喜欢改善族，因为有钱，抵押率低，还有后续服务。在楼市熄火国家调控房地产的时候，银行也是本着一副无所谓的样子，按兵不动，见招拆招。那么问题来了，18年开头，银行为何突然大面积收紧房贷了呢？ 3 因为，银行是真没钱了！原因很多，最主要的是理财业务被严查。如果把中国经济比作一颗参天大树的话，那么现在的情况是树干上布满了窟窿，如果还追求经济增速向上发展枝叶，那么终有一天这棵树会巍然倒地。补窟窿，首先是地方债务，其实就是银行。对于银行来讲，贷款属于表内，理财属于表外。表内贷款审核严格，说白了，放出去的贷款出现不良，领导要担责任，大额不良，从上到下下岗催收，辞职都不行，一不小心就都进去了。但是理财不一样，理财你买的时候是签了风险告知书的，明确说了在极端情况下，本金和利息将会全部损失。所以，不够格的企业很多都走表外。而且量大超乎想象，资金空转，层层扒皮，券商，信托，中介，都赚的流油。钱最终流向哪里了？不知道，你去问你的理财经理，钱投在哪？他也不知道。能还上吗？还不起！咋办？发新理财续！但是监管一下来，排查，限制，收紧，表外的那些通过各种渠道不知道流向哪里的钱续不上了。续不上什了什么概念？理财要违约！违约什么概念？你买的理财，理财经理告诉你没有风险，但是并不是，本金都没了还怎么玩？相信你也听说，银行帮做理财，一年以后赔得镚子儿全无，大妈排着队去银行闹事儿。商业银行的大佬们一夜白头，尤其是卖理财卖的好的，也包括同业做的好的，也就是这次房贷利率上浮最快的几个银行，只能表外资产转表内，那么庞大的理财资金表内是很难消化的！不能转的不续作了，但是这会有一个问题，企业没钱了，银行没存款，存贷比一卡，额度更少了。但是银行明明知道违约了还是会拼命续，养着明知道还不起钱靠着续贷过活的企业。领导说，没办法啊，不给他们转，现在就死掉了，这么大的风险事件，哪个领导会让在自己的任期出？以后还怎么混？所以这部分到期理财挤占银行表内贷款，而且不能完全续上，企业没钱导致银行没存款，存贷比一卡，更没额度了。怎么办？非要得罪谁也只能是零售贷款客户好么，因为这部分客户零散，房贷不给你放了你能把我怎么样？所以房贷就没额度了。但是审批通过的，接了件的也不能说退就退，对于银行，不良影响是致命的，比如让大家知道真相，也不能得罪开发商，万事留一线，日后好相见，只能换种方法：客户您好，利率上浮20%你做么？这么高别做了吧，我给您退件行不？其实是希望退件的，仔细去打听，很多银行一手房按揭都不接新的了，只是对外不会说，会说贷款变严格了，也并不是真的想赚这上浮的10%，只是没额度了，额度是用来救命的，不是用来赚钱的。国有四大行闻讯心想，我虽然血厚不怕被查，但是大家都调高利率了，都是赚钱，我干嘛不搭个顺风车？其实不是房贷不好，也不是利率太低。只是因为银行没钱了不能直说，只能就坡下驴，把责任推到房地产调控上。 4 国家这次债务摸底和缩表，虽然背了锅，但这次大改革会让空转的资金回归实体，同时让金融机构控制贪欲，对整个经济是向好的。至于为什么官方不会出来澄清，很简单，家庭内部矛盾，只要不出大的问题，一切都能解决。那么前文讲房贷利率上调，节后还能买房吗？相信大家对这个事情是最为关注的。下面我把历年的房贷利率图贴上做分析。因为目前来讲大部分银行的首套房贷利率上浮10%，所以按5.39来做对比。从图中可以看到中国房地产历史上三个波峰三个波谷，1996年的利率是最高的，达到了15.12，其次是2007年，达到了7.83，最后是2011年，达到了7.05，而2016年则是历史最低位，房贷利率才是4.165，所以你明白为什么2016年这波大涨是空前绝后了吧。虽说现在房贷利率上调10%，但对于整个周期来讲，也是刚从2016年的低位反弹，对应的可以看红线上的历史红点，2018年的房贷利率水平和房价高涨的2002年和楼市大火前夕的2015年相当。到这里你应该明白了吧，接下来的房贷利率还会涨，周期起码3年，最多可追至5年。一方面是房地产市场的周期会被历史性拉长，利率必然相关，另一方面是未来几年政府去杠杆防危机，严整地方债务和金融黑洞，再加上国外局势加息潮，银根缩减更是让银行雪上加霜，房贷利率上调势必首当其冲。到头来想想，国家操着这么大的盘，想大力发展经济搞好民生，早点儿奔入发达国家行列，但是地方ZF和银行这两个坑爹的亲儿子却把劳苦大众一波接一波的割韭菜，真的是有心无力。而且需要注意的是，此次房贷利率上浮，并不是真正的加息，因为央行基准利率还没变，只是银行缺钱对购房者的定向加息。那么万一基准也上调了，利率上升跳档会更加严重。
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云通讯服务平台“Layer”获1500万美元B轮融资（原标题：最严调控下北京房价已降2万，银行说房贷利率还会再上调）
新京报理财邦
史上最严的&认房认贷又认离&3&17新政之后，四个多月过去了，北京的房价出现了怎样的变化呢？未来调控是否还会继续升级？房价会有怎样的走势呢？帮主今天再来说说房价。
严格落实调控政策
3&17新政之后，北京楼市无论房屋均价还是个人住房信贷总额都在下降。
8月3日，北京市银监局在银行业例行发布会上披露，&3&17新政&实施以来，北京市个人住房贷款发放金额持续回落，6月份又创新低。
6月全市银行业金融机构发放个人住房贷款158.46亿元，较3月份239.21亿元减少80.75亿元，下降33.75%，创&3&17新政&以来新低。
北京银监局副局长蒋平表示，北京银行业严格执行各项新政，政策调控成效显著。&下一阶段，北京银监局将继续督导辖内银行业机构严格落实北京市各项房调控政策，持续开展房地产相关业务专项检查，加大监管执法力度&。
今年3月17日，多部门联合发布，认房又认贷的同时，提高非普通住宅首付比例，同时，要求暂停发放贷款期限25年(不含25年)以上的个人住房贷款(含住房公积金贷款)。
此后的一个月，北京银监局会同有关部门又密集出台一系列政策，包括限制&假离婚&、限制购买商用房、楼市反洗钱等一系列政策，全面封堵市场投机行为，房地产不断降温。
据北京银监局统计，今年3月至6月，个人住房贷款新发放金额分别为239.21亿元、236.08亿元、218.15亿元和158.46亿元。
二季度辖内银行机构发放的执行&3&17新政&的个人住房贷款中，支持&刚需&群体购房的贷款占比超过7成，其中6月对无房群体群体贷款金额占比83.11%，贷款户数占比81.17%，两项占比环比明显提高。
蒋平介绍，北京地区房地产交易量和成交价格双双回落，市场趋于理性。据中国社科院发布的2017年上半年《住房市场发展分析报告》，目前北京房地产价格涨势已得到有效抑制，二季度北京地区房价下跌7.74%。
其中5月、6月连续环比下跌，6月北京房价中位数已经跌破6万元/平方米。同时，相关数据显示，6月北京市商品房成交套数比3月下降36.9%。
她表示，支持保障性住房建设和购租并举的住房供应体系建设，以经适房和公租房开发贷款试点工作为抓手，积极为北京市保障房建设提供政策倾斜，提升住房金融服务水平，全面促进首都房地产市场平稳健康发展。
首套房基准利率是主流部分银行上浮10%
目前北京地区各家银行房贷利率执行什么政策？在走访中，记者从中介机构了解到，北京首套房贷款利率基本都是基准利率，部分银行上浮10%。
新京报记者随机探访多家银行网点了解到，目前民生银行、中信银行的部分网点首套房房贷执行在基准利率基础上上浮10%，二套房房贷上浮20%。
而工商银行北京分行、农业银行北京分行、交通银行北京分行、中国银行北京分行、华夏银行北京分行、招商银行北京分行等银行的部分网点的首套房房贷利率为基准利率，工商银行北京分行、交通银行北京分行、中国银行北京分行、华夏银行北京分行、招商银行北京分行等银行的部分网点的二套房房贷执行在基准利率基础上上浮20%，农业银行北京分行的部分网点二套房房贷上浮15%。
&但是，实际上很多首套房客户都要主动接受上浮10%才能拿到贷款。&一位大型地产中介人员表示，不少客户由于卖小换大有贷款记录，只好按照二套计算，接受上浮20%。
昨日，多家银行向新京报记者证实，目前北京大多数银行首套房贷利率仍执行基准利率，但不排除未来上调的可能性。至于何时上调还要看房价走势及各银行的贷款总量来定。
民生银行自6月初执行首套房贷利率上浮10%之后，昨日，民生银行表示，目前仍维持该利率不变。另一家股份制银行此前曾将首套房贷利率上浮5%，近期将首套房贷利率上浮10%。
此前的5月份，北京地区多家银行表示，自5月1日起，各家银行首套房贷利率陆续回到基准利率，二套房贷利率则在基准利率基础上最低上浮20%。
中介：房价降了2万，不过感觉楼市有回暖
8月3日上午10:30左右，记者来到位于广渠门内的两家地产中介门店，除了闲聊抽烟的中介人员，在记者咨询业务的40分钟内，两家门店内无其他顾客。
多位中介人员表示，该区域的明星楼盘幸福家园、新景家园等房屋均价均较&3&17&新政以来下降了2万元/平米左右，目前均价分别为10万、11万左右，个别户型好的稀缺房源售价接近12万元，但也有部分房源售价9万左右。
&3&17新政以来，我们的日子很难挨，不少同事纷纷辞职，加上关闭不少门店，4、5、6月份均无成交一套房，好在7月份刚卖2套房，感觉楼市有回暖迹象。&上述中介人员表示，由于目前楼市价格调整到与去年同期差不多的水平，近一个月来咨询房子的客户多起来，成交也多了一些。
通州的谢女士表示，&这段时间房价没有再降了，这两个月一直维持与年初价格差不多的水平。&谢女士近日在东坝附近看了一套待售房源，报价每平米6.2万以上，与今年年初价位基本持平。
谢女士说，与四五月份不同的是，目前其不少朋友已经入手了新房。&四五月份大家都在观望，现在入手了。&
7月一二三线代表城市楼市成交下滑
在过去的7月份，市场继续被关注。
7月4日，央行指出房地产市场出现局部泡沫风险，新增信贷资源过于集中投放于房地产领域。7月24日，中共中央政治局召开会议强调要稳定房地产市场，加快建立长效机制。
中国指数研究院近日发布的数据显示，7月受监测的29个主要城市商品住宅成交面积环比下降8.69%，近六成城市成交环比下滑，29城楼市成交同比下降26.15%。
&进入7月，调控政策持续从严，代表城市楼市成交普遍回落，楼市整体成交同环比均降，各级城市均出现不同程度的下降。&报告指出。
具体来看，一二三线代表城市楼市成交面积均不同程度下滑。其中，一线城市成交同比&领跌&，下降46.02%，北京、广州同比降幅超五成。一线城市成交面积环比下降16.71%。二线代表城市成交面积环比减少4.11%，同比下降23.03%。三线代表城市成交面积较上月下降17.51%，同比下降16.40%。
此前，国家统计局发布的6月70个大中城市房价数据显示，6月份一线城市新建商品住宅和二手住宅价格环比平均分别下降0.1和0.2个百分点，这是2014年楼市上涨以来首次出现一线城市价格平均下行。其中，北京新建商品住宅价格跌幅位居全国跌幅第二，二手房价格连续两个月&领跌&全国。
在中原地产首席分析师张大伟看来，本轮楼市发展在2015年初依靠一线城市拉动，2016年依靠二线城市拉动。2017年后，市场出现逆转分化，一线热点城市在调控影响下，出现了明显下调，特别是北京等热点城市的二手房价格。
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（责任编辑：李逗）
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据媒体报道，北京市近期对外发布了全国首个共有产权养老设施试点情况，该试点将居家养老、社区养老和机构养老融合一起，为拥有共有产权养老房的老年人提供24小时的养老服务。
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