简介/金融传销
进入21世纪，屡禁不止的活动呈现“加盟费”从低额变高额，方式由有“产品”变为所谓“民间”，参与者由乡镇居民、求职或失业人员变为以有稳定职业的中高收入者为主体，参加的人员有、老板、、大中专院校老师、文化界名人，还有曾担任处级、副厅级领导职务的退休退职人员，显示出传统的传销活动正向金融传销转型，并具有更大的欺骗性。这种新型传销模式实际上属于非法地下活动，成为社会稳定的隐患。&&
欺骗方式/金融传销
1.洗脑加欺骗
参与传销者
这些传销组织现在广西“安营扎寨”，从全国各地大量招徕人员，以北海打掉的一个传销团伙为例，每人交纳6.98万元加盟费，声称发展下线至600人后，就能获得1040万元。除了快速成为千万富翁的诱惑，组织挖空心思，采取了种种欺骗手法，使得众多所谓高素质、高学历的人员堕入其中不能自拔。 传销组织打出参与国务院批准的广西经济区开发旗号，把这种所谓的“产业发展基金”说成政府支持的“项目”，并通过邀请专家、学者给参与者讲授金融和资本运作知识，从理论上对参与者进行“洗脑”，使他们相信这种“基金”属于“不合法也不违法”的试点。为了使参与者信以为真，他们还派人冒充中央领导亲属或身边工作人员“接见”传销者，为他们“签名题字”。 除此之外，传销组织还随机利用各种“题材”给非法活动披上合法外衣。广西一些地市的领导工作变动，他们就声称项目由某位领导带来，有“政府背景”；银行、电信等部门开展的便利或优惠业务，被他们所利用，回过头却成了得到政府支持的“依据”。为了吸引加盟者，上线租赁入住高档公寓或别墅，购买豪华轿车，出入高级酒店吃喝，刻意营造成功人士享受高消费的氛围。 2.基金加传销 一段时期来，全国不少地方曾出现以“瑞士共同基金”、“巴菲特基金”等境外基金名义的传销活动，北海市捣毁的这些传销体系，表明传销开始以“本土化”面目出现。在贵州等地，一些传销组织打着“西部大开发”旗号，以“扶贫助学”等“基金”“计划”的名义，大肆招徕人员，使得许多人上当受骗。 我国从1998年起就全面禁止传销。要识别他们其实并不困难。传销活动都通过发展人员、组织网络进行所谓的经营，上线从下线“业绩”中提取报酬，参加者需交纳加盟费或认购商品费，并通过发展他人获取回报，“经营活动”靠不断发展他人加盟维持。符合这些特征，不管是过去的“连锁加盟”、“返点销售”，还是现在所谓的“基金”，其实质都是传销。
特点/金融传销
1.高加盟费
所谓的资本运作模式
与过去交纳数百元或数千元“加盟费”的传销不同，这种传销“加盟费”每份为6.98万元，按1:3比例发展“下线”，如果“下线”的收入赶上“上线”，“上线”就可以从体系中退出，而这时候收入会达到1040万元，成为“千万富翁”，时间仅需1年。&&&2.高欺骗性
“体系”内部的人还告诉参与者：这不是传销，是开发北部湾经济区的民间资本运作项目。国务院批准实施《广西北部湾经济区发展规划》，这个项目叫“北部湾经济产业发展基金”。& 一名曾接受过“游说”的江西人表示，“上线”告诉他，国家支持这种“非正规金融活动”。现在除了银行、保险、证券等正规金融活动外，实际上还有大量“非正规金融活动”，如被禁止的“”、“”等，这种“基金”不合法，但也不违法，它是“非正规金融活动”的新尝试。由于民间有大量资金，国家建设需要民间资金的参与，因此对这种“基金”确立了“允许存在，谨慎试点，限制发展，低调运作”的原则，广西要加快北部湾经济区开发，属于试点的地区，因此建立了这个基金。&&3.传销活动“知识化”、“职业化”& 南宁市公安局经侦支队副政委认为，传销案件频发与传销犯罪的“高层次”、“知识化”和“职业化”有关。传销分子中不乏高智商、高学历和有一定社会地位的人员。他们见识较广，文化程度较高，所策划的传销活动更具欺骗性。& “北海亿元传销大案”的95名被告人中，就有博士、硕士各2名，26人为大学本科文化，还有一些离退休的厅处级干部。& 一名姓王的骨干加盟前曾在中央一家知名媒体当过记者和编辑。而在“林某体系”中，组织者林某本人是澳大利华人教授，手下大部分骨干都是有身份、经济条件较优越的经济、文化界人士。& 由于传销组织者把它弄得煞有介事，影响很大，一些外地较高级别的领导也打电话向领导询问，北海是否真的在运作这样的民间资本项目。& 3.冒充专家领导
除了打着国家批准广西北部湾经济区这种政治幌子，传销组织者还“随机”利用各种信息蒙蔽参与者，北海市市长从玉林市调到北海，他们就在内部称这个项目是市长从玉林引进北海，得到了市政府的支持。为了使加盟的人信以为真，他们还冒充中央领导亲友或身边工作人员“接见”传销人员，给他们签名题词，还请专家、学者给传销人员上课。&
4.骗术花样翻新
新的传销骗术相当惊人，他们紧跟“国家大政方针”走，纷纷打着“参与建设”、“支持建设”、“搞金融试点”、“扩大内需、应对金融危机挑战”等旗号，披上了极具欺骗性的外衣。&&&一些被骗到南宁、北海等地的人表示，他们被告知：这是“中央支持”的“以政府为背景的民间资本运作项目”；“为加快北部湾开发，国家允许北部湾开展金融试点，启动民间投资，以更好应对金融危机，并以高额提成鼓动大家积极参与”。&
管理漏洞/金融传销
管理漏洞成政府支持“佐证”& 一些参与传销的人员向办案民警表示，他们之所以认为这种活动有政府支持的背景，有三个原因，一是大量外来人员入住各个小区，从来不需要办理；二是加盟人员用手机互相通话或打长话，均不用缴纳；三是加盟者将钱打入推荐者的银行账户，用自己的身份证实名开设个人户头，交费和奖励都通过银行来进行。& 而大量同等款额从银行走账，为什么没有受到怀疑或限制？这恰恰点出了目前社会管理及电信、银行等国有企业社会化服务在防范违法活动上的“困惑”。& 传销都是异地活动，但对管理现在存在较多难题，虽然仍然要求进行登记，但主要依靠自觉。北海市不少小区入住的外来人口都没有登记，对于这种现象，处理上却无法可依。& 案件侦查中发现，传销人员内部通话免费现象的确存在，它使用的是移动电话公司开办的“亲友网”业务。“如果电讯部门对这种业务能落实‘实名制’，用真实身份办理，对于像传销这样与四面八方联系的用户有所警惕，主动向公安机关反映或提供线索，就能及时查处。”&
传销对银行业务的利用也有同样情况。一位办案民警说，传销组织利用银行所开办业务进行活动，并不奇怪，但一个时期大量同样数额的款项往来显然不正常，应引起银行的注意，毕竟这是《反洗钱法》的要求，可惜银行没有这样做。&&& 由于社会各界对传销反映强烈，在2011年5月份以后，北海市各银行对客户存入大笔款项都要求填写用途，但一些人简单地填写“购房首付”就应付过去。& 与传统的传销活动相比，金融传销由于加盟费数额大，提成高，发展较少的“下线”和层级就能牟取暴利；每逢内部有人“升总”，就会举办大型答谢会，宴请所有的“下线”，使得新加盟者更感到“学习有榜样，事业有奔头”。& 被公安机关扣押的数十辆小汽车中，很多是“宝马”、“奔驰”、“沃尔沃”等新型豪华轿车，一些传销骨干还用赃款在北海购买了豪华别墅。这种“快速成功”极具诱惑力，使得公安、工商部门以往对“传销致富是谎言”的宣传难以取得效果。&&
传销谎言/金融传销
谎言1..“连锁销售”既不合法也不违法& 传销者一般宣传称他们所从事的不是国家严禁的传销，而是“既不违法，也不合法”的连锁销售，是前外经贸部某部长从新加坡引进的一种先进“”方式，叫“连锁销售”，特意放在传销重灾区两广地带试点。
权威说法：“连锁销售”完全符合国家《禁止传销条例》中对传销的界定，就是一种新式的传销，所谓的某某领导支持更是荒谬，这种“连锁销售”方式已在全国范围内遭到公安机关的打击、取缔，中央电视台也曾曝光。& 谎言2.　3800元可赚380万& 在洗脑的过程中，受骗者林林被告知，只要一次性投入3800元买一套产品，就可通过发展下线拿提成的方式，最迟两年半，最快八个月赚到380万元。“深圳文斌”连锁销售公司，采用“”，即五个级别，三个晋升阶段。去的人先花3800元进行“申购”，得到一个业务员编号，&然后发展亲朋好友来铺展下线，当下线业务量达到一定数量，则自动升级。& 权威说法：按照林林的说法，他的上线任可（化名）共发展了老婆、弟弟等六七个人参加，目前已“申购”了130多份产品。而任可的弟弟等人却前后共付出了50多万元（包括食宿费用），可以说是得不偿失。所谓3800元可赚380万，是骗人的鬼话。& 谎言3.“出局制”很公平&
金融传销的欺骗模式
传统的传销都是“金字塔式”，是“入局制”，但在广西的“连锁销售”却采用“出局制”，即只要达到了高级业务员后，如果下线3个业务经理全部升级为高级业务员，他就最多可以再享受6个月的提成、分红，之后必须离开，“出局制”很公平。& 权威说法：“出局制”看似公平，人人都可当高级业务员，但根据媒体的报道和公安方面的消息，当上了高级业务员之后的人没有主动离开的，因为有暴&利在，而这些收益全部来自亲朋好友的血汗钱，绝大多数的人在倾家荡产之后依然是两手空空。同时林林承认，他没有听说哪个高级业务员自动离开了，老板更是从&来没有见过。& 谎言4.当地政府支持“连锁销售”&
公司宣称来宾本是一个小镇，政府通过吸引大量外地人前来从事“连锁销售”而发展迅猛，结果迅速升级为县级市。&
与北海的“北部湾经济产业发展基金”传销案类似，一些以“”、“扶贫”、“助学”为名的金融传销在贵州开展得如火如荼，传销组织从异地招徕人员发展“下线”，向贵州当地官方慈善机构捐赠“善款”，并在电视、报纸进行报道，诱骗了十多个省份人员参加。&&&权威说法：若政府真的支持，为何广西警方公布的八大传销组织之一即有“深圳文斌”在？只要在网上输入“广西来宾”，弹出的窗口绝大多数与“传销”有关，其中不乏当地政府打击传销的报道。&&&
谎言集锦：
“这个行业比三峡工程还要大，这是我们中国第一大工程。” “只需要一到两年，投入3800元的可分到380万，投入69800元的则可以分到1040万元。” “在这里边拿走了一个亿，知道吗？回去以后，赚到人生当中第一桶金，开启了蒙牛集团，这就是资本运作的魅力啊！”
“资本运作是国家从国外引进的一种新型业态，也叫连锁经营、连锁销售、阳光工程，也就是以钱赚钱，多层次经济收入。” “公安局就在咱们旁边，也就50米远，可能让咱们干坏事吗？难道这些人都脑子有毛病吗？公安局会不管吗？武警部队就在这边，他能不管吗？”
传销模式/金融传销
金融传销模式
以2011年3月南宁市公安局打掉的郑志鸿涉嫌传销团伙为例，该团伙的“”模式采取三代出局制：加入的成员“投资”11800元申购入股，之后需发展3名下线，每发展一个下线可获得1380元的介绍费。当下线排满第三代（27人）时，即可出局，出局时能获得178940元的非法利益。出局后又可重新加入，循环往复。这样就难以界定谁是应受法律打击的“核心人员”。&
产生原因/金融传销
1.金融传销的频繁出现，与民间难寻出路有关。
“上线”对所有参加“基金”的人说这是“有钱人的游戏”。参与者也普遍认为几万元输得起，这些“闲钱”存在银行利息跟不上物价上涨，炒股股市动荡，“炒房”会导致房价攀升遭国家打压，参加这种国家默许的“民间资本运作”，利国利己，何乐而不为？& 2.金融传销活动加盟费数额巨大，比以往的传销容易诱发更严重的问题。
北海市的金融传销来势非常凶猛，仅几个月时间就涌进了大量外来人员；一些人为了迅速“升级”，不惜欠下巨额债务，后造成一系列的社会问题。在这起传销案中还发现有港、澳和外籍人士参与，有人牟取暴利后通过地下钱庄将其转到境外，传销已成为洗钱犯罪滋生的土壤。& 2.地域特点
上世纪90年代后期，广东等地严厉打击非法传销，有不少传销分子跑到广西。在传销者内部，有“传销大本营”之称。城市知名度较大，气候温暖，交通便捷，多，加上作为新兴城市在社会管理上存在这样那样的不足，政府“严打”不息，传销“屡禁不止”。仅2006年以来，北海市公安机关就侦破传销案43起，打掉14个传销团伙，劝返来自云南、湖南、江西、新疆等地普通传销人员7000多人，有245名犯罪嫌疑人被刑拘，其中20人被判刑。& 3.法律空白
一名审理过传销案的法官说，打击传销没有专项罪名，套用的是“非法经营罪”。“非法经营”治罪标准为“非法经营数额5万元”或“非法获利1万元”，而且有“情节严重”的规定，由于取证困难，对传销骨干的处罚，往往法院判决之日，就是刑期相当的羁押期满之日。对于金融传销这种新的传销行为，具有金融诈骗的特点，似应按相应的罪名追究刑事责任。&
治理措施/金融传销
2008年，广西各级公安机关立案侦查传销犯罪案件567起。
月，广西工商部门立案查处传销案件93件。从5月10日至8月10日，广西区工商局与公安厅在全区联合开展夏季严打传销行动。
2011年1月，广西公安机关打掉一批以“北部湾开发”为名义活动的金融传销体系，抓获传销骨干150多名，扣押汽车37辆。在抓获的人员中，具有大专以上学历者竟达81人，其中两人为博士，6人为硕士。&
日晚，央视曝光了广西来宾资本运作传销活动的猖獗状况。来宾市委、市政府连夜召开会议，责成来宾市有关部门迅速采取措施开展整治行动。在12日上午召开了新闻发布会上，来宾市新闻发言人通报了11日晚的整治行动成果：共清查窝点6处，抓获涉案人员41人，缴获传销书籍1000余册。但他同时坦承，该市的打击传销工作有待加强，长效机制有待进一步完善。
投资建议/金融传销
金融传销往往以那些有稳定职业和收入者为招徕对象，加盟费高，危害性大。时下拥有“闲钱”的人较多，在寻找和选择投资机会时，须擦亮眼睛，对于这样那样的“基金”，从其基本的经营方式判断是否属于传销，而不要被其打出的各种旗号所蒙蔽，听信所谓的“内部”消息和背景，这样才能避免掉入陷阱，造成不必要的损失。&
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摘要：被害人过万，涉资数亿，事发一年多一众受害人依旧在苦苦求告的路上……好好的一个教育机构，为何成为了一个非法吸金的金融大骗局?
　　“我很怀疑，她拿出一摞已经返还的发票和通信记录，说有北京瀚峰公司的担保合同，我卖房看病的钱这时还有20多万。16日我缴纳20万的学费预存款，17日聚智堂关门了。这5个月，拖着病体到处奔走，10月25日，我的病复发，癌细胞转移，现在需要治疗，可钱在聚智堂，我已无钱可用，请你把钱还给我，还我生的希望……”　　这是一位家长写在微博里的一段话。　　日，网上曝出全国连锁的教育培训机构聚智堂董事长携款潜逃的消息，随后几天，各地聚智堂培训陆续关门。　　在这之后，聚智堂陆续经历了创始人杨志露面，声称自己被诋毁并没有携款潜逃;聚智堂发表公开声明称“资金链断裂”并将用旗下的东星物业广场抵债;东星大厦产权归属成迷，退款遭到“跳票”……　　到如今距离事发已经一年，一众受害者还依然在艰难维权的路上。　　距离返款还有两天　　日，家住西安的柳先生突然接到了来自教育培训机构聚智堂老师的电话。在电话里，老师告诉他：今天临时接到校长通知说有事，停一天课。　　什么时候复课?老师说等通知。　　为什么停课?老师更是语焉不详，只说了这样几个字：“关注新闻吧。”　　第二天，有关“聚智堂老板杨志跑路”的新闻就已铺天盖地。　　家长微信群里很快炸开了锅。他们中的大多数都在聚智堂存下巨额学费。这其中就包括并不富裕的柳先生。　　一年以前，为了提高孩子的学习成绩，柳先生的太太为孩子在聚智堂钟楼校区办理了金额为五万的课程。这笔钱对于柳先生一家而言并不是小数目，因此当聚智堂的老师告诉他们，只要预存四十万的学费，孩子就可以在聚智堂免费学习，一年以后全数返还预存金额的时候，他们心动了。　　注解：从2014年开始，聚智堂推出了一向名为“百万感恩免费学”的项目。根据项目介绍，参加“免费学”的学生和家长，可以按照缴纳的金额赠送不同价值的课程，一年后返还本金，比如家长缴纳10万元则可获得1.8万元的课程。不仅如此，未达到学习目标可按协议退费。2015年，北京青年报曾对聚智堂的这一“免费学”项目提出过质疑。但这篇报道并没有受到太多的关注。　　为了凑齐这四十万，柳先生找亲戚朋友借了不少钱。这笔欠款对于在酒店打工的他来说不是小数目。　　到日，就距离交款正好一年。可就在要获得退款的两天前，聚智堂事件爆发，一切的等待与投入都化为泡影。　　事情发生以后，柳先生与一众家长去派出所报了警。警察一一将众人受骗金额记录在案。聚智堂案件共涉及全国17个城市，上百个教学点，据家长们统计，涉案金额高达20多亿。而根据北京官方审计报告，光是北京一个城市，涉案金额就高达8.5亿。　　杨志一路向西　　事情发生以后，聚智堂方面曾通过各种渠道发声，表示聚智堂创始人杨志没有逃走。　　日，聚智堂事件全面爆发当天，杨志曾通过教育招聘平台芥末堆回应，说自己自是去香港“处理事情”，并且自己已于去年将聚智堂卖给了现任董事长刘源长，并辞去了在聚智堂的所有职位，“目前我不是聚智堂法人，也没有聚智堂的股份，但聚智堂这次的事我会负责到底。”　　日，一位名叫“炽天使”的网友在百度贴吧“聚智堂吧”中发言，声明：“董事长没有跑路。希望家长们不要受到小人蒙蔽蛊惑。”　　就在同一天，聚智堂微信公众号发表申明，称杨志希望将聚智堂以及瀚峰所拥有的重资产变现，以清偿家长债务，但同时也提到，变现需要时间，希望家长能他们喘息的机会和操作时间。　　而5月24日下午两点左右，一个自称是杨志的人，在聚智堂南京家长微信维权群里现身。在当时，他强调会偿还债务，并表示会尽全力弥补聚智堂内部问题引发的大规模停课。希望家长能控制客人情绪，避免被别有用心的人利用。　　自从聚智堂事发，杨志的电话就处于无法接听的状态，但据维权群里聚智堂南京分部的一位负责人表示，此人维权群里发出的语音，确实是杨志的声音。　　虽然杨志一直声称自己没有逃跑，但是他终是以“处理事情”为由先跑到香港，又从香港跑到了韩国，最终一路向西，去了美国。　　聚智堂微信公众号自号的那次发言以后，就停止发布任何消息。而“炽天使”也在同年5月28日回应了众人关于“骗子”的质疑以后，就再无发言。整个聚智堂，在杨志去了美国以后，彻底沉默。　　不相信我?还不相信教育局吗?　　家住天津的周老先生说，杨志一直与他在微信上有联络。为了劝他回来，他一直对杨志好言相劝。　　周老先生今年已经66岁。一年多以前，他为正在读小学四年级的外孙购买了价值六万的课程。几个月以后，聚智堂老师又向他推荐“免费学”项目，他再次投入42万。　　周先生十分谨慎，在定下聚智堂以前，曾做过长达半年的考察，看见聚智堂有“中国十大最具影响力教育品牌，改革开放30年公众最满意的教育品牌，中国名师百人俱乐部承办单位，中国模范生评比委员会常务理事单位，CCTV华人频道名师百家讲堂唯一合作伙伴”等一系列称号，又有河北区教育局颁发的资质，也就打消了顾虑。　　周先生在采访中多次提到自己受到了聚智堂老师的“忽悠”。其中向他收取费用的果俊雅老师，曾经信誓旦旦地向他这样保证：“信不过我，还信不过教育局吗?”，不仅如此，还多次以“课程名额只有两个了”对他进行催促。　　面对对方信誓旦旦地保证，周老先生终究是放下了戒心。却没想到，这一次信任的托付，使他大半生的积蓄，都化为了泡影。　　在一众维权家长中，像周老先生这样的老人不在少数。西安校区的一位老人，还曾在西安电视台采访时，因情绪过于激动心脏病发被送往医院。　　尽管已经年迈，但周先生依然日日在市政府、公安局、经侦大队、教委……之间奔波。他说：“我也是无奈之举，又不甘心，性格使然，已经不只是钱的问题了。”　　阴谋论笼罩，杨志声称被陷害　　时至今日，杨志已经被红通。他在与周先生的微信对话中一再声称自己是“遭人陷害。”这一说法，在事发四天后的5月21日，一位名为“喜人虎儿”的网友也提到过。这位网友在百度贴吧“聚智堂吧”炽天使发布的帖子中留言，声称聚智堂事件的爆发“是一场被居心叵测的人事先安排好的阴谋。”而“背后黑手”就是“北京市朝阳区东柳村(即大厦所在地)村长儿子赵云。”　　关于这一事件，在周老先生转发给记者的一篇看中国网发布的名为“天子脚下黑势力对王法熟视无睹”的文章中，有着生动且令人悚然的描述。　　原文链接如下：　　http://www.seecn.net/html/news/view6913.html　　在文章中，这个名叫赵云(现改名赵思嘉)的人，为了得到东星大厦无所不用其极。不仅趁通建合美公司原法定代表人庄映龙有病之机，公然抢夺证照，还利用黑恶势力暴力把庄映龙妻子赶出通建合美，并伪造庄映龙的签字将通建合美公司法定代表人非法变更为他的司机王辉。导致庄映龙及其家属四处告状无果，庄映龙含恨离世。此后在瀚峰资本运营东星广场时，赵云又多次带人到东星广场滋事，最终逼走了杨志，散布其逃跑的谣言，造成了家长的挤兑，最终整垮了聚智堂。　　在此前央广网的报道中，杨志也声称：“聚智堂这种情况，是企业遭遇了家长的挤兑。”　　恶势力陷害这一说法得到了柳先生的证实，对于聚智堂背后的利益链，他表示非常复杂，但可以确认的是，聚智堂事件的爆发，是多方角力的结果。据他所知，聚智堂参与了不少房地产项目。山西的东星大厦，据说也与聚智堂有藕断丝连的关系。　　在聚智堂发展过程中，的确一直与房地产开发项目有着紧密联系。有媒体在调查中还在发现，2014年6月，一家名为北京金煦房地产开发有限责任公司的机构被更名为北京聚智堂房地产开发公司。杨志曾为该公司投资人，并担任过该公司监事。但之后杨志逐渐抽离。　　此外，全国有数家以聚智堂为名的地产机构，比如烟台聚智堂置业顾问有限公司、深圳市聚智堂置业顾问有限公司。同时，还有数家经营范围包括房地产策划的机构，比如南昌市聚智堂商业经营管理有限公司、南昌市聚智堂商业经营管理有限公司吉安分公司、威海聚智堂教育咨询有限公司，而威海这家公司的法人代表就是现在聚智堂的法人代表、执行董事和经理刘源长。　　在聚智堂事件发生以后，一众家长对于这高达近20亿的学费的去向表示怀疑，而聚智堂背后这一系列地产机构，或许可以说明一二。　　黑恶势力，借口还是真相?　　对于黑恶势力陷害这一说，周老先生有着自己的怀疑。他告诉记者，早在“聚智堂董事长携款潜逃”的“谣言”四起之前的5月13日，就已经发生过“家长围堵杨志”的事件。只是这一小范围事件并不为众人所知。　　在当时，因合同到期没有收到还款，7位家长直接到北京找到杨志。无奈之下的杨志使用手机支付软件“快钱”归还了欠7位家长的180万欠款。　　因为“快钱”不能及时到账杨志盖章的瀚峰资本(公司)，杨志还写下了欠条。　　▲杨志当时写下的欠条　　家长手机收到还钱信息，也就没有再追究。可没想到的是，5月15日，杨志去了香港以后，当事家长又收到钱被撤回的信息。　　▲百度知道上，有人曾对快钱的保障措施提出质疑　　如果真如杨志所说，聚智堂事件的爆发是因为“有人阴谋散布逃跑谣言而导致企业遭遇了家长的挤兑。”那又为何要撤回这一笔已经归还的欠款?　　同时，周老提出质疑：“2013年瀚峰资本集团总裁是赵云?又是那个赵云哪?名字巧合吗?不是吧?说赵云是黑社会，没想到赵云曾经还是瀚峰资本集团总裁?后期才是杨志?怎么回事哪?奇怪?两个瀚峰资本的领导，演的是双簧吗?还是有纠纷?还是怎么的?有待落实查证。另一个方面，两个人的工作重合地方太多?都在瀚峰资本带过，都在东星广场带过，还都是北京青联委员。这个聚智堂事件到底是怎么回事哪?”　　不仅如此，杨志的行为也让人无法理解。“最明显的是：一个是离婚，一个是法人更替，一个是拖欠工资;感觉事先都做好了似的。”　　周老认为，如果是临时性出国，正常情况，账户应该有大量资金才对，(毕竟学费上亿)而照杨志自己说的“事发突然”，应该来不及转移。　　账户资金的多少，是判别杨志是早有预谋，还是事发突然的依据之一。而目前经侦并没有发现大量资金。而杨志在2014年离婚，周老认为，双方的资产划分应当调查清楚。　　另外，杨志的背井离乡也令人怀疑。　　“如果国内有资产出了事，一般都会第一时间回国处理事务，毕竟资金产业家人朋友都在国内，他为什么选择背井离乡?经侦劝其也不回?经侦还给他条件?他还提出条件?为什么讲条件哪?应该立马回来才对?应该抛下国外所有事物，想(像)疯子一样回来才对。杨志不回来又是出于什么考量?”　　东星疑云　　事到如今，现在的聚智堂董事长刘源失踪，而杨志去美国已经一年。他的归期难以预料，他屡次在声明中提到的东星时尚广场，变成了家长们最后的救命稻草。　　虽然杨志声称拥有北京东星时尚广场的使用权、经营权、收益权、物业管理权，所有合同手续齐全。但事发后不久，家长们却被告知，杨志并没有东星时尚广场的所有权。　　东星时尚广场开发方通建合美投资管理有限公司表示：东星时尚广场是通建合美开发的商业地产，通建合美拥有东星时尚广场的所有权。　　“2015年8月杨志和我们这边的业主说他可以借钱给业主用，业主和他签了转让协议。要想让他发款必须有三个条件：第一个就是签转让协议;第二个就是以三百万左右的一个基数配合他去银行走一个虚假流水;第三个就是把汉(瀚)峰资本的股权变更给聚智堂。原来跟他也熟悉，就按照他的要求帮他做了，但是做完以后他也没有借钱给业主。他就是想用这个广场处理他的债务。也就是说他现在宣称的固定资产实际上这个固定资产根本不属于他因为他没有支付一分钱。”　　这一说法，对于深信“东星广场背后角力论”的家长们，实在是苍白无比。实际上，也存在漏洞。　　因为自聚智堂事件爆发，各项证据就层出不穷。日，北京家长去市经侦总队，经侦总队张队告诉他们：东星的初步审计已经出来，杨志在东星的直接投入是7000万，还有其它形式的投入总额在2、3个亿。东星除了政府部分的以外其余部分的权益基本是属于学费投入。　　从这一点就可以看出，杨志确实将聚智堂家长的学费投入进了东星时尚广场，并不是如通建合美所说的“没有支付一分钱”。　　同时，周老表示质疑：“东星大厦只需要租金2千万左右，就可以达成《协议》。七千万直接投入，有没有明细账?都投入哪里?还有那个2-3个亿?有没有明细?东星《租金》后期还有人为变化吗?超出《协议》价格范围?还是有别的支出没有说明(是否是挥霍)?还是直接投入了瀚峰资本?”　　关于东星广场，疑点重重，但仅从杨志曾经投入东星7000万这一点，就可以从侧面证实，东星广场并不是像通建合美表示的那样与聚智堂毫无关系。　　非法集资还是金融诈骗?　　在与周老谈话的过程中，他多次试图向记者说明，聚智堂事件属于合同诈骗。并且强调，在这件事上，教育局有着不可推卸的责任。　　周老说，学管老师告诉他，每年聚智堂都向教育局交钱作为担保，说是学费担保。这也是他放心把钱交给聚智堂的原因。　　在交钱之初，学管老师告诉他：“教育局担保你还不放心啊?我们每年给教育局交担保费。”　　可是显然，聚智堂的案例非常特殊，教育局只能监管它作为教育机构的教学资质，而对于它所兼具的金融机构的职能，却无从监管。　　“可是它乱收学费了吧!”周老抗议。“并且，他这个是诈骗，并不是非吸(非法吸收公众存款罪)。我们有合同的，没有履行合同，不是合同诈骗是什么?”　　周老之所以在这一点上据理力争，是因为在法律上，对于非吸与诈骗的受害者，有着迥然不同的责任界定。对于非吸案件的受害者，自身要承担一定的法律责任。　　而海淀区法院将聚智堂事件，定义为非法吸收公众存款罪。　　从一开始，聚智堂的“感恩免费学”项目就有着深深地P2P印记。拿出一定数额的存款，在聚智堂存放一年，一年以后返还存款和数额数万的学费。这与金融借贷行为何其相似。只不过，在聚智堂案件中，金融机构变成了教育机构，而预期收益变成了返还学生交付的学费。　　而这一身份的转变，让聚智堂的金融行为避开了有关单位的监督。对于一般的金融机构，为了避免造成“挤兑”。金融机构都接受着银监会严格地管控，必须保留20%以上的储备资金。　　也就是说，就算遭遇所谓的“黑恶势力”，如果聚智堂履行金融机构的规定，挤兑事件也不会发生。　　在教育行业，像聚智堂一样预收大量学费的机构不在少数。校长运营圈创始人UncleW，对这一模式的形成有着精辟的描述：　　这一行为来源于他们稳定生源的需求。当提前交的课时包没上完时，家长往往会处于一种思维惰性中，一般会等到所有课时全部上完，家长才会考虑效果以及是否续费。　　因此，尤其是每年开学季，每个机构都会有大量预收学费流入，此时每个机构的帐上都会有大量的现金。　　虽然，这些钱未来会以不同的成本形式流出机构，但如果把这些钱以一定利息放出去的话……　　所以，当教育机构以此方式尝到甜头后，就会有另外一个念头--如何扩大预收额度。　　照这样的思路下去，形成聚智堂感恩套餐，也就不足为奇。　　但问题是，就像周先生质疑的那样，这样高额收取学费，其中的风险可想而知。教育机构在监管上，的确存在欠缺。　　无底洞　　柳先生现在到处打工，用来还清向亲戚朋友借贷的债务。　　周先生依然每天奔走在维权的路上，他本该安享的晚年生活，已经被完全改变。　　而那位身患癌症的家长，她在最近更新的微博里这样写道：“我今年43岁，得了癌症，两年的治疗费花了50多万元，现在还在治疗，老公天天为钱跟我吵架，家里的卖房子的钱已经用完了，我应该继续治疗还是放弃，我也知道后面是个无底洞，不知道要砸钱多少钱，我应该放弃治疗吗?”　　他们都依然在无底深渊中挣扎……
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