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& &&& 往期回顾 & &&&
黑钱撤离内地有多种路径
一些内地人如何到香港洗黑钱
本报驻香港特约记者　戴庆成
&&&&日，香港旺角街头，人民币兑换广告。
&&&&地下钱庄之所以可以采用类银行的操作手法，凭借的正是其庞大的往来资金。地下钱庄充当的角色，是为进、出资金找到平衡点。据郑世龙介绍，在业务最繁忙的时候，他平均每5分钟就能完成一笔交易。
&&&&在香港旺角、尖沙咀及观塘等人流畅旺的闹市，外币兑换店的数目与日俱增。《青年参考》记者发现，此类店铺面积由几平方米至10余平方米不等，多数只有一名店员独自看守，设施可以用简陋形容。
&&&&同样的情形，也可以在香港西区狭窄的街道上看到，在那里，路两边都是货币兑换的商铺。
&&&&据统计，香港有2000多家兑换店。而据业界人士透露，这些其貌不扬的“简陋”兑换店，不少都是热门的洗黑钱中心。
&&&&贪腐案中的“洗钱”暗影
&&&&内地人到香港“洗黑钱”的冰山一角，在许多贪腐案件的查处过程中暴露出来。
&&&&最近的一个例子是，2011年年底，涉嫌原深圳市长许宗衡贪腐案的深圳龙岗区前副区长钟新明，因受贿近4000万元被判死缓。时隔一个月，深圳市检察院在今年1月通报了案件细节，详细披露了钟新明以亲人名义在香港洗黑钱的过程。
&&&&据相关资料显示，钟新明先叫弟弟钟伟明于2008年在香港注册一家新公司“宝诚”，该公司与内地开发商吴伟光控制的蓝湾公司签订土地开发协议，吴通过借款或支付工程款的名义，把贿款经地下钱庄将人民币兑成港币，转入“宝诚”公司银行账号。最后，钟新明兄弟利用这笔巨款在香港炒股和放贷，并以儿子的名义在香港购买两套房产，把一批非法获取的金钱“洗白”，变成合法。
&&&&长期以来，香港由于没有外汇管制，资金自由进出，像磁石般吸引了世界各地罪犯来此洗钱。而随着内地政府2003年推出港澳个人游政策，内地也逐渐成为香港“黑钱”的主要来源。
&&&&数据显示，香港大毒枭“冰后”李秋萍，曾利用空壳公司洗黑钱。从1988年开始，李秋萍在内地交货，在香港收钱后，透过空壳公司在香港置业及买股票，再出售套现。这样的洗钱过程持续了4年，直至她1992年被通缉在逃才停止。但香港警方直到1998年得到其同党爆料后，才能充公其现金、股票、珠宝及物业，总值1700万港元的资产。
&&&&至于厦门远华走私案主犯赖昌星，更是以香港作为“洗钱基地”。他拥有的黑钱多达800亿人民币，通过开空壳公司、人工携大量现金过关等方法转到香港，并于1996年到1999年买入总值13亿港元的房产。
&&&&黑钱撤离内地的多种路径
&&&&内地黑钱撤离中国大陆有多种路径，一般来说，地下钱庄是内地黑钱进出香港最快捷的方式。几年前，中央电视台《经济半小时》节目曾报道，深圳警方查获一名杜姓女港商，她开设地下钱庄，半年中交易额高达43亿元人民币。
&&&&央视记者明查暗访两个月，了解了杜姓女港商深圳地下钱庄的运作过程。报道形容说，非法买卖交易外汇十分简单，只需3分钟。一般而言，内地人将人民币存入地下钱庄后，钱庄的香港代理（中港人民币找换行）便会将款项转入其在香港的资金账户。
&&&&“不要以为地下钱庄马马虎虎，它的系统十分健全，佣金合理、又快、又可靠。”香港一间投资公司管理层告诉《青年参考》，地下钱庄比正式渠道更活跃。
&&&&在香港出版的《台商》杂志，不久前曾详细介绍一个内地地下钱庄运作的个案。据报道指出，深圳一家在业内小有名气的地下钱庄操盘手郑世龙（化名），每天最主要的工作就是“打钱”，为内地境内外不同需求的资金进出汇通。郑世龙所在公司在香港开了几家很普通的兑换店，当内地的客户有大额（指人民币1000万元及以上）资金流出的需求时，他们会要求客户将资金存入一个指定内地账户，然后同一时间，他们在香港的公司会把资金存入客户指定的香港账户。
&&&&“客户最快可以在内地存入指定账户后1小时内在香港拿到钱。”郑世龙不无自豪地表示，如果是第一次合作的客户，他会先让公司把资金打入香港的账户，客户看到资金后，再向内地的银行存入款项及佣金。
&&&&地下钱庄之所以可以采用类银行的操作手法，凭借的正是其庞大的往来资金。地下钱庄充当的角色，是为进、出资金找到平衡点。据郑世龙介绍，在业务最繁忙的时候，他平均每5分钟就能完成一笔交易。
&&&&为什么是香港
&&&&值得注意的是，自从2003年内地来港的旅客人数日渐增加后，香港金融管理局给全港银行下发了“防洗黑钱守则”，内容包括加倍核实空壳公司的实质拥有人，以及不为没有户口的“陌生客户”处理两万港元以上的汇款和货币兑换交易；而保安局也通知地产代理监管局，提出3项“打击藉物业交易洗黑钱”的新指引，指引要求，客户数据最少要保存5年，要填写客人身份证明文件等。
&&&&但内地人在香港洗黑钱的个案仍然屡见不鲜。
&&&&有业界人士分析，这主要是因为香港没有外汇管制，资金自由进出。他说：“内地有大量黑钱需要处理，而内地人总有些亲朋戚友在香港；叫他们在香港开间空壳公司洗黑钱，方便又快捷。”
&&&&据了解，美国国务院曾将香港列为主要清洗黑钱地区。
&&&&在香港，根据《有组织及严重罪行条例》，处理黑钱最高处罚是500万元及监禁14年。而香港法院一旦裁定洗黑钱罪成立，就会立即充公财产。但这也带来一个难题：一旦出现两地政府都要求充公同一笔财产，应该如何处理？
&&&&对此，有资深律师表示，即使出现上述情况，相信也不会出现两地“争产”。
<INPUT type=checkbox value=0 name=titlecheckbox sourceid="SourcePh" style="display:none">假如现在突然拿 1 个亿去存入银行，会不会被审查？
我的图书馆
假如现在突然拿 1 个亿去存入银行，会不会被审查？
1 个亿去存入，会不会被审查？
这一个亿假设是神龙许愿得来的，你无法说出他的出处。
【fendy的回答(206票)】:
曾经专注反洗钱，从反洗钱角度来说说吧。
从额度来说
1.如果你是企业法人：
假设这一亿是通过转帐等渠道直接转到你公司的对公帐户——
1）你公司平时账面上资金流动大于一亿或者经常几千万，换句话说就是这一亿相对于你账面上的资金变化不大，则可以列为其他收入，不会被审查，不会被“大额可疑”；
2）你公司平时账面上资金流动都是几百万这种，会被查；
3）你公司属于三年不开张，开张顶三年那种合法公司，会检查你过往账务情况后，不会被“大额可疑”。
2.如果你是自然人：
1）你是富豪。个人帐户来往都是几千万几亿那种，不会被审查，不会被“大额可疑”；
2）其他。一定查。
从频率来说：
1.如果你是企业法人：
假设这一亿是通过转帐等渠道直接转到你公司的对公帐户——
1）你公司平时账面上资金流动大于一亿或者经常几千万，换句话说就是这一亿相对于你账面上的资金变化不大，则可以列为其他收入，不会被审查，不会被“大额可疑”；
2）你公司足够有钱，但在一定时间内按平时账务情况来看怎么也不可能有一亿这种情况出现的，会被查，会被“大额”或“可疑”；
3）你公司是屌丝公司，突然来个一亿，不查你查谁？
2.如果你是自然人
1）李嘉诚那种，不查。
2）其他，无论你用什么途径或通过什么方式把这笔钱想弄进自己帐户，不查你查谁？
以上是通过直接入账这种方式来说的，至于前端柜台上突然你拿一亿现金去存这种情况……我比较土没见过。按的说法看起来很大的样子……那。。。私心觉得一定会惊动党中央。
最后，如果你没有从事过黑色或者灰色职业，想突然搞一亿神不知鬼不觉绕过反洗钱系统，不可能。
【windy的回答(64票)】:
为什么下意识想把我揽存号发给你…
根据现行反洗钱法规定，金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱行政主管部门报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索
然后国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构会向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案，同时你会发现无法把钱转至境外
经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，会立即向有管辖权的侦查机关报案
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以下内容为臆想，如有雷同，与我无关…
因为“是神龙给我的！”这种回答无法蒙蔽过侦查机关，如果你还是国家工作人员的话，会触犯刑法中“巨额财产来源不明”的相关条例，钱会被追缴并处五年以上十年以下有期徒刑…
普通公民的话我也不知道会发生什么…
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至于如何消化大额资金不会被审查这种问题，真的不适合这么讨论…
插一句题外话，1个亿人民币会有大约2立方米1吨多重，真心希望你许完愿后没有像乌龙那样充满幸福的用脸去接…
【mudbear的回答(8票)】:
可能不会被报告可疑，被“大额”是一定一定一定的……
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：
（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
【陈棋烽的回答(10票)】:
如果真有一亿现金在楼主对着电脑撸得正欢的时候砸你头上
首先，保持心率稳定，千万别晕倒！
第二，检查下RMB假钞还是真钞，是否连号，包括如果你在路边捡到一黑塑料袋钱，你也要看下是否连号
第三，存到银行是不行的，分批存也不行，具体为什么不行，上面的金融专业人士已经帮你从法律角度分析的够详细了。
第四，买若干个旅行箱，会开车的话买一辆车，不会开车的话雇一辆车，分批分次转移到安全的地方，比如你家的储藏室。
好了，你和你的一亿暂时安全啦！
下面给出方法
买一栋房子，弄个大保险柜锁起来，看谁查我，好吧，典型的鸵鸟办法，先不说一亿多有两立方米足足一吨，先不说你暴富之后大家是否会对你怀疑，至少一个亿，你一天花一万，也要十万天，也就是273年，好吧，一天花十万！27.3年，
嗯，如果你有信得过的黑社会渠道，你可以通过地下钱庄之类的啊，洗到你国外的户头上，鉴于楼主是屌丝的可能性要比楼主是黑道太子的可能性要大，所以这种方法先排除。就算楼主是黑道太子，这么大额的钱让别人帮忙洗，给足够手续费的同时，自己也要有实力让别人不敢坑你啊！
还有一种可以实现的方法是，注册一个空壳公司，然后逐渐增加营业额，怎么运作自行脑补。
但是需要付出若干税，假如说税率是t，你每次存进去X，那么可以计算出一个最优解让缴税最少，之所以我没有算是因为我对税率什么不了解，并且实际计算起来肯定比这个复杂。
什么？放债！亲，要低调，你还嫌动静不够大啊！
哦，对了，中国有个巨额财产来源不明罪，为什么我觉得这个罪这么无厘头啊，贪污就贪污非法所得就非法所得，来源不明算是怎么一回事儿，是不是中国独有啊？
【李超的回答(6票)】:
投资电影电视剧
【于二的回答(5票)】:
神龙没诚意，让他直接存好了，拿张金葵花给你不就结了
【尘缘的回答(3票)】:
我在律师事务所做过类似anti laundry的工作，是这样。你带着一大笔钱去，银行的假设是你的钱是clean的，但是有一些必须要回答清楚的问题和必须理清的资金流向关系图，如果你在这项环节中，触发了red flag，那么它才会开始考虑对你这笔资金来源的审查审核。
【黄文韬的回答(3票)】:
有一种方法是拿钱去换别人中奖的彩票。再结合其他洗钱方法慢慢小额消化。
【潘好奇的回答(2票)】:
查是必须的。不管法人还是自然人。因为你走的是现金。
如何消化？地下通道非法洗钱，存入你海外户头。上海查过几例。
买点小房，小车，别暴发户车大别墅。
合资KTV 夜场娱乐，慢慢洗成白的。
另外自然人50万现金转账就受控了，不关你是富翁还是屌丝。受控不代表一定查你。
【冯畅的回答(1票)】:
按照恶魔原则：任何许愿以最低限度满足。比如你想要长生不老，那么满足你的愿望只用将你急冻冷藏然后保持你的生命状态即可。（当然这个值是一个题头了）所以在许愿的时候请时刻保持警觉和机敏，所以会有如下对话：
我希望得到1个亿
你希望得到的是一个亿的钱？虽然我觉得这个并不符合逻辑。
钱，我只需要一个亿的人民币。
那么你希望希望我凭空给你创造出来还是讲其他人的移动到你的手中？
创造就是把没有被制造出来的人民币给你，另一个是将别人的人民币给你。
那么将别人的给我吧！
人员名单数目我能瞬间将他们的钱移动到你的面前。
那么我希望你能将那些 已经被创造出来但是被损耗掉的由中国人民银行发行的第五套人民币1亿元创造在我面前。
于是楼主得到了一个亿。
故事开始：
首先确定的是你这个应该是 偶然收入，首先注意的一点是如果你说你是捡到的那么遗失物最终无人认领，应归国家所有所以你将一毛都赚不到。所以你首先要证明一个关键问题
虽然这个钱是 由神龙将遗失或损毁的无主人员处获得，但是所有权应该归于你本人。
那么这个是十分难确定。
如果是在美国那么你大可简单的说这个是我捡的但是在中国如果无人认领那么就归于国家了。
太晚了不怎么想唠嗑~大体想说的是~
如果你一定要人民币要解决的是
1，证明这个钱是属于你的！ 个人财产问题
2，证明这个钱 是你通过 正当或偶然途径获得。 金融持续问题
如果你是意外获得那么归于国家。如果是非意外那么按照你设定的流程全程交税。
【曹梦迪的回答(1票)】:
如果你的钱是合法的，那么你和洗钱者相比最大的优势就是时间——拿钱去进货、还债、发工资（辛苦费）等等事情你都不需要干，所以这一亿元如果一两年之内存不进去，你也不会有什么大麻烦。所以，就有很多很多办法。
最简单的比如一个亿分三百年存入，每次存入三十万，肯定是不会被查的。
【李伟的回答(2票)】:
1 个亿去存入银行，会不会被审查？
这一个亿假设是神龙许愿得来的，你无法说出他的出处。在银行考虑上报不上报的时候，税务已经过来扣除20%的个人偶然所得税，同时查了神龙和你全家老小有没有偷税漏税问题。
假如会被审查，怎么样才能消化这1个亿的资金不会引起注意？
假设神龙给你了，你活着，且还有剩下的钱，再来知乎问吧。
当初就应该问神龙！
【姜银银的回答(3票)】:
等我有了1亿，我每天取一次，存一次，NND折腾死这些破银行。
【粒子灰泥的回答(1票)】:
买栋别墅，在搞个大保险柜，把剩下的放里面，老子怕谁查！
【Zian Rye的回答(2票)】:
分成100家银行存，不知道是否好点
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超过这个金额银行就会查你洗黑钱！小心，你可能已被查多次！科普近来很多类似这种的问题，就是说个人银行账户进账多少就会被查？小编针对这个问题也是特意的上网搜索了一下。才知道，原来一切都起源于日中国人民银行实施的《人民币大额和可以支付交易报告管理办法》。经日第25次行长办公会议通过。其具体内容中，对大额交易进行了定义：1）法人，其他组织和个体工商户之间金额在100万元以上的单笔转账支付；2）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；3）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转；这是在07年的时候通过的管理办法，但是小编又搜到的在日国家实施的《金融机构大额交易和可疑交易管理报告办法》，对个人业务如何上报大额和可疑交易进行了规范。具体内容如下：1）：自然人现金交易：当日单笔或者累计人民币5万元（含）以上、外币等值1万美元（含）以上的现金交易；2）一方为自然人 的境内划转：人民币值等于50万元（含）以上，外币等值10万元（含）以上；3）一方为自然人的跨境交易：人民币等值20万元（含）以上，外币等值1万美元（含）以上。这是小编搜到的具体法规内容。看了上面的内容其实很简单，可以知道我们普通老百姓转账超过5万元人民币就会被银行认定为可疑交易并且通过后台相应的系统核查。
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根据国家反洗钱相关规定，5万元以上的现金交易和20万元以上的转账交易必须进行反洗钱调查，其中境外汇款业务也必须进行反洗钱调查，但反洗钱调查不是像老百姓想的，给你打电话，问情况，而是通过系统进行背靠背的调查核实，只有交易确实可疑到无法核实的情况，才能与存款人进行电话或面谈，否则银行反洗钱部门会累死。
而且反洗钱也是有级别的，普通交易只核实本人交易，交易方式，目的，频次，总额等，并上报，如果频率过高，数量过多过大，才升级调查，之前目前咱们老百姓的存取款转账，买理财等都不受影响，其他的情况得视情况而定。
网上看到的，仅供参考：
日将要开始施行的新规定，金融机构应当报告下列大额交易：
(一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
(二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
(三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。
(四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。
《中华人民共和国反洗钱法》现行法规设定了“大额”和“可疑交易”的标准：
一、法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付；
二、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；
三、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转等交易。
中国人民银行在日施行了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，它是根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定的，经日第25次行长办公会议通过。
这个办法主要为了加强对人民币支付交易的监督管理，规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动。
在办法中，对大额交易进行了定义：
(1)法人、其他组织和个体工商户(以下统称单位)之间金额100万元以上的单笔转账支付;
(2)金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付;
(3)个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
所以这个问题的答案也就有了，就是上面这些金额。
5万元以上的现金交易和20万元以上的转账交易必须进行反洗钱调查，金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付，个人交易20万上的划帐等等，基本上是这多
根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密，对个人银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询
个人账户每次的入账额度都是受到银行监控的，个人账户里面的流水账一般都根据个人的收入是相关的，基本上都不会有太大的变动。但是如果个人账户的存款金额突然变大，达到了20万的流动情况，这个就是不正常的，肯定会被查了。而且如果操作频繁，金额哪怕低于20万，也会被查的，避免有意化整为零的可以支付交易。
银行的个人账户是有一定的流水账可查的，每个人一个月或者一年的存款和取款情况都是差不多的，或者随着工资的上涨稍有上涨，不会一下子出现太大的变动。
如果一个账号突然有进账5万以上的现金交易，或者超过20万元的转账交易，会被银行盯上，银行会查该账号是否涉嫌洗钱活动。不过有的人会玩小聪明，整钱化零进账，这样操作频繁了也是一样会被查的。
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