余额宝收益比以前低的多了，为什么马云还要限额？余额宝收益比以前低的多了，为什么马云还要限额？小豪讲科技百家号作为国内最大的支付平台，支付宝的平台优势非常强，在支付宝的旗下除了支付产品之外，还有一些理财产品，比如说余额宝。余额宝推出之初，利息还是非常的高的，再加上用户能够将余额宝里面的金额随时转入转出，使用起来非常得方便，因此深受用户的喜爱，在推出一个星期之内用户数就超过了1000万，这在互联网理财产品之中是非常罕见的。但是正所谓树大招风，支付宝的一枝独秀引来了银行业的妒忌。前不久央行也出手了，央行为了挽回银行业的脸面也是不遗余力的，因此这段时间余额宝的日子还是很难过的，但是不知道大家有没有注意，余额宝在这样困难的时期居然还限购了。这当中有什么玄机？这已经超出了我们理解的范围，在常人看来这不符合逻辑，因为央行的出手势必影响业务量的增长，那么我们一般的理解就是企业会推出一些营销手段，来挽回逐步降低的市场占由率，但是支付宝却反其道而行，让人很困惑。比如前段时间余额宝将账户的上限设定为10万元，而这次又推出了限购的措施。一套组合拳下来，银行业早已经懵逼了，看不懂马云的套路。虽然官方也有作出正式的解释，官方的通知里面说明了这样做的原因是为了保障用户资金安全，但是实际上大家都知道支付宝还是非常安全的，银行卡可能有被盗刷，但是很少有听说支付宝有被盗刷的。那么余额宝这么做有什么原因呢？我们可以比较一下众多的网络理财产品，你很明显地看出，余额宝的理财收益率还是最高的，我这里主要指的是合法的理财产品。除了理财利率之外，余额宝的品牌一直是大家所信任的，安全措施也做地非常到位，基于这三点，消费者还是会理性地选择支付宝。既然选择了余额宝，余额宝的运营压力还是非常大的，尤其是在年底资金流动非常地快，余额宝在这个时候做出这项举措，也是为了保障品牌的价值，为消费者提供更好的服务。正如大家所知道的，余额宝和天弘基金还是有合作了，而天弘基金旗下的话，还有很多的理财产品，而且这些理财产品的收益率都不低，正是因为有天弘基金的基础，才使得余额宝有这么好的收益。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。小豪讲科技百家号最近更新：简介:带给你最新的手机资讯作者最新文章相关文章支付宝作为目前被广泛使用的移动支付平台，无论是对于商户还是消费者来说，这种方便快捷的支付方式被越来越多的人所认可。
另外，对于很多人来说支付宝还有一项值得称赞的功能&&余额宝。我们可以将自己的闲置资金可以装入余额宝赚取收益，还可以随时取出方便快捷。为了免去每次手动资金转入到余额宝的麻烦，余额宝推出了自动转入功能。开通后，资金第二天会自动转入，省去了很多麻烦。
然而，很多用户今天都收到了这样一条短信。因余额宝规则调整，3月15日前余额自动转入服务暂停。那么具体原因是什么哪？让我们看一下具体公告：为防止余额宝货币市场基金规模过快增长并保持长期稳健运行，从日至3月15日，天弘基金管理有限公司将调整余额宝服务规则，设置余额宝每曰申购总量。在此期间自动转入功能暂停执行，你可在次日9点尝试手动转入。给你带来的不便敬请谅解。
具体规则怎么调整：从日至3月15日，天弘基金管理有限公司将调整余额宝服务规则，设置余额宝每日申购总量，当天购完为止。余额宝每天9点起发售，若你申购时间太晚，可能会因为余额宝当日总量已满，而无法申购成功，你可以次日9点以后再操作转入。余额宝的转出、消费、收益结算等不受影响。
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市场有风险 投资需谨慎
社交帐号登录党媒捧余额宝 促推利率市场化
▲《人民日报》独排眾议指出，余额宝推动了存款利率市场化。图为余额宝设计画面。（CFP）
越骂越火红的余额宝，2月28日统计开户人数衝上8100万新高，资金规模涨破5千亿（人民币，下同）。央视及银行业口中的「吸血鬼」，却是互联网金融理财的吸金宝器，大陆党报《人民日报》独排眾议表示，余额宝的出现，促进了传统金融体系的改革，最大的贡献是「推动了存款利率市场化」。
网路金融 打乱节奏余额宝正力抗银行业一片挞伐，因为中国人民银行（大陆央行）最新公布1月人民币存款减少的额度高达9402亿元。而存款「搬家」最主要的原因，就是不少储蓄存款转向以余额宝为主的互联网理财產品。互联网金融產品的威力让银行业不寒而栗，其实早有预警。阿里巴巴集团创办人马云在2008年中国企业领袖年会时就说，「如果银行不改变，我们就改变银行。」这句话，如今一语成谶。《人民日报》报导，互联网金融打乱了银行利率市场化的节奏。余额宝等互联网金融理财產品迅速崛起，抢走银行存款；银行面对互联网金融的强势竞争，必须提高存款利率留住储户，而打破困局的办法就是「银行存款利率市场化」。目前银行的存款利率实行政府定价，银行无权擅自提高，唯一能掌控的许可权仅是在基准利率的基础上，可再弹性调涨10%，但根本竞争不过互联网金融產品的高收益率。银监机构 最该负责不过，利率市场化已经箭在弦上，《人民日报》报导，余额宝等互联网金融產品的出现，将会助推利率市场化改革，使弦上之箭不得不发。报导指出，透过互联网聚合公眾资金，为中小投资者提供相对简单、可靠的投资平台，能促进了资金的优化配置。强调是市场利率推高了余额宝收益，而非余额宝抬高市场利率。不可否认，存款利率的市场化，的确会加大银行资金成本的上升，让银行业增加经营难度和风险，但这是银行和监管机构必须承担的责任也是义务。《人民日报》报导，互联网金融对银行业来说，非但不是搅局者，也并不可怕，它的出现将促进银行业转型，带动金融改革。(旺报)
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记者戴瑞芬／综合报导
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你关心的，才是重点！被夹击的余额宝：前有缴存紧箍咒 后有银行围追 |余额宝|准备金|银行_新浪财经_新浪网
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被夹击的余额宝：前有缴存紧箍咒 后有银行围追
　　本报记者 钱秋君 北京报道
　　“近期余额宝的收益率一天比一天低，都快跌破5%了。”最近，胡女士打开支付宝时的心情没有先前兴奋了。余额宝收益曲线显示，5月6日收益率为5.0420%，较前一天收益率的5.0220%有所回升。
　　与余额宝收益率滑至5%境遇相似，5月6日，51只对接货币基金的互联网理财产品中有41只的收益率“破5”，其中，曾被认为是余额宝有力竞争对手的微信理财通，其收益率落至4.9040%。
　　在互联网金融“宝宝”们收益率下滑的同时，银行理财产品则呈逆袭态势，统计发现，在最近一周发行的569款理财产品的平均预期收益率全线高于5%，大有反食余额宝份额的架势。
　　除此之外，中国人民银行调查统计司司长盛松成继提出余额宝应纳入存款准备金管理后再次撰文强调这一观点，不由令业界担忧，可能出台的新监管政策会成为互联网货币基金头上的“达摩克利斯之剑”。
　　收益率跌至5%关口
　　情人节当天，余额宝7日年化收益率达到6.311%，此后便开始了下滑之旅。3月2日，余额宝收益率跌破6%。5月6日，余额宝7日年化收益率为5.0420%，而之前一天，其收益率一度跌至5.0220%。
　　余额宝如此，其他互联网“宝”类产品也同陷收益率下滑通道。截至5月6日的统计数据显示，在目前51只对接货币基金的互联网理财产品中，只有10只产品的收益率还保持在5%以上，包括微信理财通在内的41只产品收益率跌至5%以下，有6只产品收益率甚至跌破了4%。微信理财通推出之际，曾被视作余额宝最大的竞争对手。本报记者发现，微信理财通对接的华夏基金财富宝、易方达基金易理财、汇添富基金全额宝、广发基金天天红四款产品，在“五一”节后7日年化收益率都跌至了5%以下。
　　“宝”们收益率下降的原因何在？最直接的原因自然与流动性不再紧张有关。互联网理财产品与货币基金挂钩，它的高收益主要来源于银行协议存款，而协议存款的利率，由银行参照银行间市场利率与客户协商定价，通常远超过一般存款利率。
　　那么，银行为什么要给协议存款更高的利率？“在银行流动性紧张的时候，银行希望一些机构或者主要客户按协议存款存入银行。”一家股份制银行相关负责人告诉记者，存的越多，时间越长，银行越乐意。这样一来，银行可以用协议存款的资金放贷，赚得更高的贷款回报，所以在去年6月份银行爆发“钱荒”后，商业银行为了争取更多存款，相继提高协议存款利率。
　　换句话说，是“钱荒”造就了货币基金的高收益。随着银行间资金面供给充裕，市场利率回落，货币基金收益率必然随之下降。
　　shibor数据显示，目前银行间回购利率普降，以5月4日当天为例，7天及14天期加权利率跌幅达40-60个bp。作为长期资金价格风向标的三个月上海银行间同业拆借利率也持续下行至5.4820%，创年内新低。
　　余额宝收益率下滑招致一部分人赎回。本报记者了解到，受大额赎回条件收紧、转账、消费等功能受限影响，有的余额宝投资者选择了赎回资金。而此时，虎视眈眈的银行理财产品看到了机会。统计显示，最近一周内发行的569款理财产品的平均预期收益率均高于5%，再次吸引了投资者的认购。以为例，该行于近期结束募集的两款理财产品“同享盈添利计划”和“尊享盈添利计划”，年化收益率均达到7%。而苏州银行名为“金石榴嘉盈”的理财产品，预计年化收益率高达7.5%，起投金额为10万元。
　　“互联网理财产品收益下降，并不直接影响银行理财产品利率。市场无形的手正在决策利率水平，从另一种角度来说，现在已提前进入了存款利率的市场化。”上述股份制银行人士坦言。
　　货币基金都缴存准金？
　　在银行理财产品以高收益率冲击余额宝之际，盛松成撰文再次强调余额宝应纳入存款准备金管理的观点，令市场似乎闻到了对余额宝类货币基金监管趋严的风声。
　　3月，盛松成在《余额宝与存款准备金管理》一文中提出“余额宝等货币市场基金投资的银行存款应受存款准备金管理”；5月，盛松成再发表《什么是存款准备金管理？》，进一步论证前文所提出的观点。
　　余额宝等“宝”类产品对接的都是货币基金，主要投资短期债券、银行协议存款、银行承兑汇票、央票、大额可转让存单等。公开信息显示，2月末，余额宝投向银行协议存款的比例约95%。
　　“根据我国目前的监管政策，这部分协议存款属于同业存款，不同于一般工商企业和个人在银行的存款，没有利率上限，也不受存款准备金管理。”盛松成认为，这部分存款的合约性质以及对货币创造的影响与一般企业和个人的存款并无不同。
　　事实上，央行已于2011年将非存款类金融机构存放于存款类金融机构的存款都纳入广义货币M2。因此盛松成表示，“余额宝等货币市场基金投资的银行存款应受存款准备金管理。”
　　但并非所有货币市场基金都要缴存存款准备金。
　　盛松成表示，因为法定存款准备金缴存的基础是存款，缴存的主体是吸收存款的金融机构，所以，并非所有货币市场基金都要征收准备金。“换句话说，缴存准备金是对基金存入银行的存款征收准备金，缴纳的主体是吸收基金存款的银行。”
　　在余额宝操盘手天弘基金基金经理王登峰看来，如果货币基金存入银行的协议存款要缴存，那么券商、保险资金存入银行的同业存款是不是也要缴存？
　　对此，盛松成在文章中表示，对货币基金存入银行的存款实施准备金管理并非开同业存款缴存准备金的先例。目前，我国保险公司存入银行的协议存款就包含在银行“各项存款”统计口径中，需要缴存准备金。
　　“具体什么时候还要看央行与多方的协调沟通。”上述银行人士告诉记者，但一旦向基金存入银行的存款征收准备金，银行势必会减少协议存款。即便一些中小银行继续接受协议存款，但从银行角度来说成本上升，协议存款利率必然上涨，并最终影响到“宝”类产品的货币市场基金的收益率。
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余额宝调整赎回规则 用户实时提现将受限制
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