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重新安装浏览器，或使用别的浏览器哪些人才是新富阶层？他们是如何理财的
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来源：嘉丰瑞德
　　近日，上海交通大学上海高级金融学院与美国嘉信理财公司近日联合发布了“中国新富人群财富健康指数”调研成果，报告显示，中国过去30年的快速经济增长造就了一个重要并且持续增长的新富投资者群体。
　　哪些人是新富阶层？
　　国际上在研究新富时，将6.6万美元作为一个起点数，这个数字指的是个人的金融资产，例如储蓄、股票等。
　　而根据“中国新富人群财富健康指数”调研显示，中国的新富群体一般有以下特点：
　　1、大多受过高等教育；
　　2、年龄在50岁以下；
　　3、结婚并有一个孩子；
　　4、有房有车；
　　5、年均税后收入在人民币12.5万到100万之间；
　　6、消费能力强。
　　对照以上这些特点，我们就能大致判断出自己到底是不是新富阶层了。
　　同时，根据以上这些特点，我们也不难发现，新富阶层拥有较多的财富，通俗点来说就是，他们都是有钱人。
　　那他们的财富是纯靠工资积累吗？他们是否有进行？他们在理财上又有怎样的特点？
　　新富阶层理财特点
　　上述调研显示，高达82%的新富阶层投资者对目前的财务状况充满信心。不过被问及具体理财目标和规划时，只有41%的新富阶层投资者认为有可能实现自己的长期理财目标。此外，仅有8%的中国新富阶层投资者拥有囊括投资目标、时间规划、投资风险及等因素在内的全面。
　　也就是说，虽然新富阶层拥有更多的财富，但在理财规划方面，似乎并没有和普通投资者有太大的差距。
　　理财师表示，此前也有调查显示，中国新富阶层投资者大部分将理财定义为某种特定类型的投资。60%的投资者简单地认为理财就是；而43%的投资者则认为理财就是。这是对理财认知的一个很大误区。
　　尽管很多新富阶层在理财时有个较为明确的目标，比如子女教育、资助子女买房或创业等，但如果在理财认知上有误区，很容易让他们将具体投资目标与模糊的期望值混为一谈。
　　嘉丰瑞德的理财师表示，一旦将两者混淆就会让他们产生不切实际的预期。尤其对一些年轻的新富投资者来说，更易受这种投资思维的影响。
　　新富阶层在投资理财时，还有另一个特点就是求稳。除了投资房地产外，新富投资者有45%的流动可投资资产以现金的形式存在，只有20%的资产被用于投资股票。
　　事实上，在市场行情不怎么好的情况下，求稳是一种更为明智的选择。对普通投资者来说，虽然不能像新富阶层那样拥有那么多财富来买房，但同样可以配置一些稳健的理财产品，如稳利精选计划、诺亚方舟NPA投资计划等实现财富的保值增值。
　　通过新富阶层的一些理财特点我们也可以看出，不是有钱人就一定会理财，也不是有钱人才能理财，只有掌握足够的技能和知识，才能理好财。
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责任编辑：司倩
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　　当前，中国与全球经济同步放缓，&三驾马车&中的投资和出口已无法肩负支撑经济增速的重担，消费率的提升则被寄予厚望。同时，中国的融资结构也发生了非常大的变化，传统的存贷汇业务已经不能支撑商业银行的持续发展。站在商业模式创新的机遇之门前，消费金融已经成了众多传统银行谋变的风口。
　　近日，消费金融&薪易通&正式发布，这也是针对工薪人士需求推出的循环授信贷款产品，解决了该特定阶层的几大痛点&&审批手续简单，额度灵活，客户申请成功后可按照个人需求随借随用随还。《第一财经日报》记者也获悉，该产品日息为万分之1.6-2.7，信用授信最高可达30万，若客户质押定期存款以及平安银行指定理财产品，最高可以获得100万的质押授信额度，基本足以弥补工薪阶层围绕&衣食住行玩&产生的各类消费缺口。
　　同日，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，&消费金融是一种蓝海，也是实现供给侧改革的重要因素，其虽然表面为消费，但实则为增加了消费金融产品的供给。在美国，消费占GDP的80%，而这一占比在中国仅约为50%，可见其上升潜力巨大。& 当前，各界人士都纷纷指出，消费型金融应该是中国金融未来最大的一个风口，因为它是一个增量，不是一个存量。
　　消费金融发力 瞄准市场痛点
　　2014年来，国家不断出台政策，支持进一步发展消费金融，促进消费升级。一些事实数据便可体现中国消费金融迅猛的增长势头。
　　2014年中国消费金融余额约15万亿元，而今年三季度末就达到了18万亿元。其中，剔除住房按揭(近60%-70%)，消费金融需求约占2%-8%，该比例在美国20%，可见市场潜力和空间巨大。
　　尽管消费率上升的潜力巨大，但是没有需求何来消费?&薪易通&从某种程度上而言该，正是解决了消费金融产品需求的痛点。
　　消费金融事业部总裁朱俊霞在接受《第一财经日报》采访时表示，&与市场众多纯信用贷款产品相比，该平安银行产品的利息较也相对较低，以10万额度的纯信用贷款计算，日息需27元，如果申请质押授信，日息仅需20元。而审批的资料只是一张身份证以及薪资流水。&
　　至于审批时间漫长等传统贷款的痛点，薪易通免除了诸多繁杂流程。&申请一次，一天内可以给出一个授信额度。此后便可以随时随地、多次取款和还款，资金十秒钟可以到帐。&平安银行消费金融事业部的副总裁肖世江对记者表示，这就省去了重复申请的步骤。
　　银行拥抱互联网 优势在风控
　　众所周知，各大中小机构都在发力消费金融，包括、电商等，比如京东推出了京东白条，淘宝推出了支付宝花。与电商等互联网平台的消费金融相比，银行的优势又在何处?
　　朱俊霞对《第一财经日报》表示：&现有的电商跟银行的区别在于，互联网+，电商等加的是需求，而银行加的则是是专业，最重要的则是信用。多年来，银行建立起了非常好的信用体系，所以再加上互联网平台便能够做到简单快速、有保障。&
　　此外，银行存贷比已经放开，存款利率上限取消，银行已经实际进入了利率市场化时代，今后对于商业银行而言，资本金管理成为关键。&相比之下，目前小额贷款公司不能吸收存款的情况下，最大融资杠杆只有1.5倍，而银行有12倍，可见小额贷款公司的可贷资金不足已支撑部分贷款需求。&
　　再者，当前互联网金融领域频繁暴露的风险问题已引发各方关注，因此加强风险控制已经成为了消费金融在结合&互联网+&发展过程中的制胜关键。
　　相比之下，电商的优势在于通过日常交易判断这个客户的信用风险，随后给客户发放小额的贷款，且将消费金融模式嵌入了客户的消费场景之中。京东白条对每个用户的最大信用额度为1.5万元，支付宝花呗则最高额度为3万，皆设定了还款期限。
　　而对银行而言，风控模型的积累、强大的资金储备以及有银行信誉则是核心竞争力。此外，银行特有的融资渠道(低成本)也确保为客户提供更为便宜的贷款。
　　&后台的风控人员会把客户的信息数据推送到销售一线，并设有专门的贷后服务，持续会搜集客户信息。由于企业贷款是指定用于企业经营，而有时的去向则难以分辨，因为个人拥有收入、贷款以及部分理财产品到期等，很难分辨是还是个人资金，因此通过银行后台的监控，当看到高于该客户个人收入的资金流入股市或交付房贷首付之时(消费金融贷款不可投资股市或购房贷款等)，银行将对该类资金流向进行监控，并可能会产生后续罚款(合同中签订)。& 朱俊霞告诉记者。
　　近年来，互联网金融的浪潮的确倒逼银行拥抱互联网，如电商的场景化模式尤其值得银行学习。例如平安银行此前通过平安橙子(直销银行)与去哪儿网平台进行产品和服务对接，为去哪儿网用户提供余额理财、贷款业务、特色服务接入及联合推广等金融产品和服务，通过&互联网金融+旅游&模式，构建场景化金融。相较之下，银行的优势则在于风控，这也是当前市场最为看重的核心竞争力。
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