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警惕丨新型金融传销诈骗借朋友圈、微信群大肆传播 你可能会是下一个中招者
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《警惕丨新型金融传销诈骗借朋友圈、微信群大肆传播 你可能会是下一个中招者》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《警惕丨新型诈骗借朋友圈、微信群大肆传播 你可能会是下一个中招者》 精选一导读最近关于金融诈骗、金融传销的消息屡屡见于报端，这些传销、诈骗在信息化如此发达的中国，还能很成功。不得不感叹，究竟是骗子太高明，还是傻子太多。从最近几起大型金融传销、金融诈骗来看，就有明显的中国特色。01中国传统上是一个熟人社会，亲戚、朋友、同学等构筑了一个个的熟人关系网。目前，微信已成为十亿中国人日常交流通讯的主要工具，微信形成了一个强的关系网。尤其是微信群、朋友圈让国人在现实中的关系网以熟人社区的形式存在于网络，个人接受信息很大程度上来自这些熟人、社交媒体等。对于一些不懂的东西，大家更倾向于相信这些熟人关系，尤其是对于这类专业壁垒强的东西，这给不法分子充分利用的空间。最近，华赢凯来、IGOFX、善心汇等都有些高大上的幌子，同时又有熟人传播的影子。以IGOFX为例，其有一个“”的身份标签，IGOFX的洋名，打着“躺着赚美金”的口号，宣称一年可获得7倍、两年66倍的，加上分红及“人拉人、获奖励”，在进入中国半年左右的时间里，疯狂发展下线。其传播渠道主要就是在朋友圈、微信群，多是亲朋好友介绍。而操盘者深谙国人心理，借用外汇身份的伪装，让用户通过微群朋友圈等发展熟人，在这些封闭的体系里编织暴富神话。操盘者是一个名为张雪娇的90后，短短半年内招收逾40万名会员后宣告“崩盘”，卷走人民币近300亿元并潜逃。以华赢凯来为例，同样有另一些高大上的标签：巴铁黑科技、P2P、PPP模式等。华赢凯来的广告曾出现在北京地铁等公共场所，同时华赢凯来的“治堵神器”巴铁被媒体多次报道，华赢凯来称巴铁是“中国原创”的伟大发明，“国家重大战略新兴产业”，即将上马的项目，但国家专利局官网显示的却是，“立体快巴”专利还处于“等待实审请求”字样。同时，华赢凯来宣称自己储备了几千亿的，PPP是最近政经领域的新词，存在着专业壁垒，华赢只是巧借其名义并非真正的PPP。但正是利用社交媒体，高大上的宣传为其带来公信力，号称12%，一般的套路借高大上的词汇进行集资。直到者因资金无法收回将其举报，北京东城警方才于6月底将白某某等32人刑事拘留、审查取证、追缴涉案资产等，而这个董事长白某某曾几何时还是地方各种会议的座上宾，风光无限。类似的还有PPP全民，均是借用国家之名义，在封闭的空间里为其非法集资提供便利。02最近，善心汇的案例同样如此。据新华社报道，记者21日从公安部获悉，近日，按照公安部统一部署，全国各地公安机关依法对广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处，张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。现初步查明，张天明等人涉嫌以“扶贫济困、均富共生”等为幌子，策划、操纵并发展人员参加传销活动，骗取巨额财物。7月24日，北京市公安局官方微博发布通告称，部分“善心汇”会员被别有用心之人煽动来京非法聚集，严重扰乱了首都社会秩序，参与人员已有序劝离，并对个别挑头闹事、拒不服从管理的人员依法强制带离进行审查。也就是说，在善心汇涉嫌传销查处之后，仍有大量会员执迷不悟，被绑架着进京聚集。有句话说，中国的傻子太多，骗子不够用。善心汇的事实证明：傻子被骗了依然帮着骗子数钱，而且依然被骗子利用来集会，可谓是群体性的斯德哥尔摩综合征。据有关媒体报道，善心汇传播的路径很大程度上微信社群，其有系列的“新经济生态系统”，而在善心汇这套系统里，目前分为特困社区、贫困社区、小康社区、富人社区、德善社区五个等级。尽管外界对善心汇传销的质疑不绝于耳，但是在“勿忘初心新经济生态系统”的微信群里，每天都有指导老师上课进行分享时，即使早有地方公安发布传销预警，有媒体质疑传销等，这些指导老师们丝毫不惧怕媒体质疑。也正是因为如此，在公安部对创始人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查后，这些指导老师们在群里煸动闹事。在微信社区这个封闭体系里，他们隔离了外界的传播，对于负面的问题，也总有一套说辞。比如有指导老师上课说：“如果此时聆听我分享的家人，还把善心汇当成是传销，说明你只看了网上的负面消息；如果你只是玩两次、赚点钱就走了，说明你连善心汇的大门在哪里都没找到；如果你把善心汇当成事业，说明你看懂了善心汇的99%；如果你真正从心灵深处相信善心汇创始人张天明所说的，‘在有生之年看不到善心汇崩盘’，恭喜你成为一个合格的善心汇的‘善粉’。”在一个个封闭的社群，灌输、洗脑等等，向毫无知识的金融小白制造着暴富梦的神话。中国反传销联盟会长凌云在最近接受中国经营报采访时说：过去2年来，国内的传销行业从之前的“异地＋实物＋多层次”传销模式，快速演变成了目前的以非法集资为特征，以互联网为载体，且基本无传销实物，不强制依靠发展下线及多层次老鼠会的“金融传销”模式。凌云说：“现有的打击传销条例及法律法规，已经远远不能适应新形势下的打击非法传销需要，甚至连对“传销”这一词的定义都是模糊的，譬如目前的多层次传销认定标准是，要达到3个层级，要达到30人——现在看来这是一个非常可笑的认定标准，因为现在人家互联网下的金融传销根本不用去拉人头，更不用做到3个层级活更多的层级，也不用拉不拉下线，只管通过微信圈或其它网络途径吸引或拉人把钱投进来而已。按照此前已有的法律法规，地方公安机关要找到查处目前的金融传销，很难找到对应的查处依据。”03金融诈骗金融传销之所以日益猖獗，还在于骗子也多。今年7月11日，国家信息化专家咨询委员会常务副主任、国家专业技术委员会（简称“互金专委会”）主任周宏仁先生在中国互联网大会 2017安全高峰论坛发表演讲时表示，中国的互联网金融行业已经稳居世界第一，我们国家的互联网金融平台累计是在3.1万家以上，远远超过报道估计的数据，现有的互联网金融业态一共有21类，包括网络、、网络众筹等等。周宏仁介绍，根据国家互联网金融分析技术平台的监测数据，我们国家累计的违规平台已经超过3200家，仍有违规平台1800余家在活动，就是潜在的1800余家“IGOFX”（金融诈骗机构）。没有备案的是83家，金融数据在境外的有816家，进行诱导性宣传的有668家，过高的有66家，违规开展业务的有190家。这个数量相当惊人。周宏仁说：“互联网金融诈骗几乎已经涉及到金融的所有领域，所有的金融骗局都有一个典型的特征，就是高息。还有在“互联网+”掩饰下花样繁多的“旁氏骗局”，万变不离其宗。在这些骗局的背后就是人性的贪婪。很多受过良好教育的大学生、教授、国家公务员都难免受骗上当。”互联网金融、金融互助等，这些高大上的词屡屡被用来进行金融诈骗。对此，公安部有关负责人表示，近年来，传销犯罪案件持续高发，不法分子不断变换犯罪手法，利用“金融互助”“爱心慈善”“虚拟货币”“电子商务”“微信营销”等各种名目，策划、组织传销活动，严重侵害人民群众财产安全，严重扰乱经济社会秩序。公安机关将继续保持高压严打态势，坚决予以严厉打击，切实维护广大人民群众合法权益。同时，提醒广大群众提高防范意识，不被高利诱惑，自觉抵制传销等违法犯罪活动，共同维护好经济社会秩序。附：专访反传销联盟会长凌云：金融传销猛增，占投诉七成7月24日，北京市公安局官方微博发布通告称，部分“善心汇”会员被别有用心之人煽动来京非法聚集，严重扰乱了首都社会秩序，参与人员已有序劝离，并对个别挑头闹事、拒不服从管理的人员依法强制带离进行审查。该通告披露，近日，公安部统一部署依法对深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动犯罪问题进行查处，张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。中国反传销联盟会长凌云告诉《中国经营报》记者，“善心汇”事件，只是中国金融传销泛滥成灾、形势严峻的一个缩影。“现在，我们每天接到的传销投诉或需要我们介入处理的传销中，70％到80％都是金融传销。”金融传销已经泛滥成灾《中国经营报》：近期，一些由传销参与者引发的不断出现，有关部门亦频频发声。这是否表明国内传销已经到了一个标志性阶段？您能不能用简单几句话来概括我国目前的传销发展状况？中国反传销联盟：据我们掌握的情况，目前国内的传销已经演变到主要以资金盘为主的特征，且已经泛滥成灾，一次比一次重大，已经到了难以遏制、触及社会底线及政治红线，形势非常严峻，到了不得不花大力气去彻底治理的地步了。提出这一观点或建议的原因在于，过去2年来，国内的传销行业从之前的“异地＋实物＋多层次”传销模式，快速演变成了目前的以非法集资为特征，以互联网为载体，且基本无传销实物，不强制依靠发展下线及多层次老鼠会的“金融传销”模式。我们去年在金融传销发展早期时，曾经发布过国内传销资金盘（金融传销的另一种通俗提法）的统计通报，当时就有2000多家。后来没做了，因为这些资金盘发展非常快，每天都有几十个不通的金融传销盘新冒出来，你根本统计不过来。根据公安部门反馈给我的情况，目前国内的金融传销，涉案金额一般都在几亿元以上，稍微大一点的，动辄都是几百亿的体量，且动辄参与者几百万人，甚至过千万人。这两大案件特征，跟2年前查处的传销案，涉案绝大部分在1亿元一下，人员及百人或上万人，有很大区别。现在的问题是，现在国内很多金融传销者，都在声援那些已经被查的传销者，可见，这些金融传销组织之间也在相互串联。《中国经营报》：金融传销一般采用什么样的模式？读者希望能够根据实例解析其运作。中国反传销联盟：严格说来，国内的金融传销或传销资金盘，始于2012年，当时的模式主要是做消费返利或电子股票等，后来逐步发展到游戏理财、内部、虚拟货币、等，与时俱新，但实质上都是把借助于互联网技术，把非法集资与传销结合起来，构建一个新的庞氏骗局模式。以近日热点的“某某某”传销为例，其实就是把俄罗斯的3M模式（记者注：MMM是俄罗斯马夫罗季创建的，国内每月30%，每天1%玩法：a第一个月投资100，b第二个月，c第二个月投资30元；第二个月a得到130元，b、c把钱打给a，b第二个月得130，c第二个月得39元，d第一个月投资100元，f第一个月投资30元；第三个月b得到130元，c、f把钱打给b，后面还有很多人参加的——其实质就是相互打钱，打给的，这样循环加新人进入）进行了改良，业内也称“互助盘，”虽名为互助，其实质就是庞氏骗局。现在国内的金融传销进入成本很低，运行成本也很低，投资几千元或几万元就可以搞一个网站吸引人员及资金加入，加上无需传销实物，不用去组织实物，不用把人弄到异地，不用培训，参与者更不用去费力解释及推销说服，只需要在微信圈或网上不断晒豪车、豪宅、珠宝及奢侈消费图炫富，晒自己的“投资”回报及进出账截图，并不断加人聊天明暗推广等，就能发展下线。总体而言，金融传销推广成本低、回报更快，开拓市场更轻松，不用像直销一样去费力将产品、将模式、讲制度，很多参与者在金融传销面前会更加觉得可以不劳而获，会发现这更有诱惑力。野蛮生长暴露系列问题《中国经营报》：目前国内的金融传销主要分布在哪些省市？此前都有哪些省市出现或爆发过涉嫌传销者集中闹事的案例？中国反传销联盟：今年7月，照公安部统一部署，全国各地公安机关依法对广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处，张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。据公安部门反馈给我的情况，今年公安部门已经查处的金融传销案件，注册地基本上都集中在深圳。我们此前掌握的信息显示，仅深圳前海的一个秘书公司（指专门为人代理工商注册的公司）就注册了十几家金融传销企业。但由于金融传销在实际经营中依靠互联网快速发展，其人员吸收及发展不受地域限制，因此金融传销参与者的闹事，并不一定在公司注册地发生，如本次引发关注的 “某某某”，去年就曾在湖南闹过。过去２年多来，河南、湖北、江西、珠海等省市，都曾发生过金融传销的参与者聚众闹事的案例。这些金融传销案例的共性都是涉众型经济犯罪，已经查处的金融传销，多出现通过地下钱庄把资金倒向海外的做法，这对维护社会、经济造成很大的危害，对金融秩序的冲击，对的造成压力非常大。《中国经营报》：照理，我国目前已经有多个打击非法传销的法规，如国务院2005年出台的《禁止传销条例》等，去年地在跟您沟通的过程中，您也提到，您参与了国内正在积极推进《直销法》及打击非法传销的立法进程，但为什么传销问题仍然发展到如此严重的地步？中国反传销联盟：这有几个层面的问题。一是部分地方公安机关特别是县级公安机关，对涉众型经济犯罪的查处有所顾忌，如果只是县级公安机关出面查处，反而可能引发金融传销参与者从国内各地快速集聚到该县“维权”，造成群体性事件，所以通常以劝导离开为主，不引火上身。二是金融传销的主要或集中注册地的公安机关，可能出于给当地金融业或企业营造一个好的营商环境考虑，对已经所在地的金融传销企业的已经反应出的问题，表现不力。三是目前国内各地公安机关对金融传销的打击，面临互联网下的遁形新挑战，通常都难以连根拔起，打不掉金融传销的根，即使拔掉。这些金融传销及其参与者又会换一个名目，很快再次“活”过来。四是现有的打击传销条例及法律法规，已经远远不能适应新形势下的打击非法传销需要，甚至连对“传销”这一词的定义都是模糊的，譬如目前的多层次传销认定标准是，要达到3个层级，要达到30人——现在看来这是一个非常可笑的认定标准，因为现在人家互联网下的金融传销根本不用去拉人头，更不用做到3个层级活更多的层级，也不用拉不拉下线，只管通过微信圈或其它网络途径吸引或拉人把钱投进来而已。按照此前已有的法律法规，地方公安机关要找到查处目前的金融传销，很难找到对应的查处依据。《中国经营报》：关于完善监管机制这一块，目前都存在哪些问题，您有哪些？中国反传销联盟：目前国内的《直销法》及打击非法传销的法律法规都是严重滞后的，尽管近年来各方一直在积极推进相关立法，但进展缓慢。譬如《直销法》的修订，主要是直销企业在极力推进多层次传销的合法，但预计国家出于安全角度考虑，不会在这一条款上做出让步。我们注意到一个很有意思的现象，就是最近2年来，一方面有国家直销牌照的直销企业，也多明暗从事一些非法传销的事宜，另一方面，金融传销对有牌直销企业，构成了很大威胁，因为这些有牌直销企业的参与者，相当一部分转身做金融传销去了，那个更轻松，都知道博傻，但都期望自己不是接“最后一棒”的人。在此压力下，一些有国家直销牌照的直销企业，采用一些明暗措施，做一些金融传销事宜。现在对非法传销监管不足的原因在于，商务部基本只管发牌，工商负责对工商企业进行日常监管，公安负责对刑事案件进行打击。但在实际监管中出现了严重问题，直销牌照从来没有因为违规被吊销的，没有、惩罚不力；工商部门在合法工商执照后，通常没有足够的人力物力去介入企业的日常运营，对秘书公司注册的成堆“皮包公司”监管出现真空，也难以对其在互联网上的业务展开核查。公安部门则无法在案件爆发前，介入调查或处置。现有的金融传销，基本上都是不公开的，不出问题，很难被查到，更难以监管。犯罪成本极低的问题待改《中国经营报》：您过去十几年来一直在从事反传销工作，您对如何打击金融传销有什么好的意见或建议？中国反传销联盟：现在的金融传销或传销资金盘的商业模式已经发生了根本性变化，监管和打击措施必须要尽快做出相应调整，否则公安部门在随后的打击中，很难找到认定其为传销的法律条款或标准。其次，现有的非法传销组织者的犯罪成本太低，轻一点的才判2年至3年，最严重的才10年有期徒刑，事实上现在的资金盘动辄就是几亿到几百亿，快速敛取资金后转移掉，即使入牢几年，表现好点减刑或花钱保外就医等，出来仍然几亿元、几百亿元身价，值得很多人去冒险。更重要的是，目前国内对非法传销缺乏一个统一的曝光平台，金融传销在一个地方被公安机关或工商部门查处了，在其它地方不受任何影响，监管信息未联网，也没有统一的扣分机制或曝光平台，没有联网信息，监管就会出现很多漏洞，公众就难以获得一个权威、准确的信息。事实上，即使公安、工商没有查处的金融传销案件，也应根据投诉或社会反应情况，及时在统一发布平台上发布警示信息，避免更多的人上当受骗。一些金融传销组织还出钱在互联网上删除一些对其不利的处罚信息，甚至购买、设立一些自媒体信息，散步各种对其有利的宣传文本及视频，混淆试听。中国反传销联盟网站及公众号曾经在自己的平台上，披露过一些遭到公安机关查处的金融传销公司的信息，但个别金融传销公司反而借此向法院提起诉讼，称中国反传销联盟侵犯并诋毁其商业信誉。尽管对方很难赢这种官司，但是要应诉，要请律师，要从广西飞往北京开庭，这增加了中国反传销联盟的财务及时间成本压力。《中国经营报》：您能不能估算一下，目前国内究竟有多少人参与了金融传销，总涉案标的究竟有多大，这些参与人群是否与2年前的传销主体参与者有所区别？中国反传销联盟：由于金融传销具有极强的隐蔽性，不出问题或没有被公安机关、公安部门查处掉，很难知道究竟有多少人涉案或多少资金涉案。所以暂时无法对此做一个大致的匡算或估算。现在回头来看，以前在广西北海及贵州及其它多个省市的异地传销，尽管曾一度泛滥成灾，但现在看已经是很落后的传销模式。异地传销的特点是，参与人群层次不会太高，基本上以刚进入社会的大学生及农民居多，后期在广西等地发展时，参与人群的社会阅历层次相对高一些，目传销的参与者社会阅历，则又有所提升，但仍然难逃圈套。以前做异地传销，购买的东西或缴纳的费用，最高也不过6.98万元，现在做金融传销，投入或买入不受限制，危害性更大。我们2013年提出了金融传销这一概念或定义，现在已经被公安、工商等部门广泛采用，这表明金融传销已经不再是一个个案或一批个案，而是国内传销或金融安全领域内的一个亟待处理的重大问题。现在我们每天接到的传销投诉或需要我们介入处理的传销中，70％到80％都是金融传销。（中国电子商务研究中心综合新金融深度、中国经营网
文/直言、程维）相关阅读警惕丨又一大平台倒下！国务院只批了八家，剩下的全是骗子！重磅|40万人被骗300亿！又一大型平台崩盘了（附最新传销组织名单）【揭露】“”女生现身说法 扒一扒这背后的肮脏交易(点击查看高清大图，获取电商主流新媒体资源)中国电子商务研究中心（100EC.CN）【我们】中国电子商务研究中心,“互联网+”国家战略民间智库,并运营国内领先电商资讯100EC.CN【推荐】(1)国内最大网购维权通道:“网购投诉平台”(DSWQ315)；(2)互联网金融:“互联网金融时代”微信号:hlwjrsd100【投稿】,【合作】,（微信号)《警惕丨新型金融传销诈骗借朋友圈、微信群大肆传播 你可能会是下一个中招者》 精选二导读最近关于金融诈骗、金融传销的消息屡屡见于报端，这些传销、诈骗在信息化如此发达的中国，还能很成功。不得不感叹，究竟是骗子太高明，还是傻子太多。从最近几起大型金融传销、金融诈骗来看，就有明显的中国特色。01中国传统上是一个熟人社会，亲戚、朋友、同学等构筑了一个个的熟人关系网。目前，微信已成为十亿中国人日常交流通讯的主要工具，微信形成了一个强的关系网。尤其是微信群、朋友圈让国人在现实中的关系网以熟人社区的形式存在于网络，个人接受信息很大程度上来自这些熟人、社交媒体等。对于一些不懂的东西，大家更倾向于相信这些熟人关系，尤其是对于金融投资这类专业壁垒强的东西，这给不法分子充分利用的空间。最近，华赢凯来、IGOFX、善心汇等都有些高大上的幌子，同时又有熟人传播的影子。以IGOFX为例，其有一个“平台”的身份标签，IGOFX的洋名，打着“躺着赚美金”的口号，宣称一年可获得7倍、两年66倍的基金收益，加上分红及“人拉人、获奖励”，在进入中国半年左右的时间里，疯狂发展下线。其传播渠道主要就是在朋友圈、微信群，投资者多是亲朋好友介绍。而操盘者深谙国人心理，借用外汇身份的伪装，让用户通过微群朋友圈等发展熟人，在这些封闭的体系里编织暴富神话。操盘者是一个名为张雪娇的90后，短短半年内招收逾40万名会员后宣告“崩盘”，卷走人民币近300亿元并潜逃。以华赢凯来非法集资为例，同样有另一些高大上的标签：巴铁黑科技、P2P理财、PPP模式等。华赢凯来的广告曾出现在北京地铁等公共场所，同时华赢凯来的“治堵神器”巴铁被媒体多次报道，华赢凯来称巴铁是“中国原创”的伟大发明，“国家重大战略新兴产业”，即将上马的项目，但国家专利局官网显示的却是，“立体快巴”专利还处于“等待实审请求”字样。同时，华赢凯来宣称自己储备了几千亿的PPP项目，PPP是最近政经领域的新词，存在着专业壁垒，华赢只是巧借其名义并非真正的PPP。但正是利用社交媒体，高大上的宣传为其带来公信力，号称年化收益率12%，一般的套路借高大上的词汇进行集资。直到投资者因资金无法收回将其举报，北京东城警方才于6月底将白某某等32人刑事拘留、审查取证、追缴涉案资产等，而这个董事长白某某曾几何时还是地方各种会议论坛的座上宾，风光无限。类似的还有PPP全民合伙人，均是借用国家之名义，在封闭的空间里为其非法集资提供便利。02最近，善心汇的案例同样如此。据新华社报道，记者21日从公安部获悉，近日，按照公安部统一部署，全国各地公安机关依法对广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处，张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。现初步查明，张天明等人涉嫌以“扶贫济困、均富共生”等为幌子，策划、操纵并发展人员参加传销活动，骗取巨额财物。7月24日，北京市公安局官方微博发布通告称，部分“善心汇”会员被别有用心之人煽动来京非法聚集，严重扰乱了首都社会秩序，参与人员已有序劝离，并对个别挑头闹事、拒不服从管理的人员依法强制带离进行审查。也就是说，在善心汇涉嫌传销查处之后，仍有大量会员执迷不悟，被绑架着进京聚集。有句话说，中国的傻子太多，骗子不够用。善心汇的事实证明：傻子被骗了依然帮着骗子数钱，而且依然被骗子利用来集会，可谓是群体性的斯德哥尔摩综合征。据有关媒体报道，善心汇传播的路径很大程度上微信社群，其有系列的“新经济生态系统”，而在善心汇这套系统里，目前分为特困社区、贫困社区、小康社区、富人社区、德善社区五个等级。尽管外界对善心汇传销的质疑不绝于耳，但是在“勿忘初心新经济生态系统”的微信群里，每天都有指导老师上课进行分享时，即使早有地方公安发布传销预警，有媒体质疑传销等，这些指导老师们丝毫不惧怕媒体质疑。也正是因为如此，在公安部对创始人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查后，这些指导老师们在群里煸动闹事。在微信社区这个封闭体系里，他们隔离了外界的传播，对于负面的问题，也总有一套说辞。比如有指导老师上课说：“如果此时聆听我分享的家人，还把善心汇当成是传销，说明你只看了网上的负面消息；如果你只是玩两次、赚点钱就走了，说明你连善心汇的大门在哪里都没找到；如果你把善心汇当成事业，说明你看懂了善心汇的99%；如果你真正从心灵深处相信善心汇创始人张天明所说的，‘在有生之年看不到善心汇崩盘’，恭喜你成为一个合格的善心汇的‘善粉’。”在一个个封闭的社群，灌输、洗脑等等，向毫无知识的金融小白制造着暴富梦的神话。中国反传销联盟会长凌云在最近接受中国经营报采访时说：过去2年来，国内的传销行业从之前的“异地＋实物＋多层次”传销模式，快速演变成了目前的以非法集资为特征，以互联网为载体，且基本无传销实物，不强制依靠发展下线及多层次老鼠会的“金融传销”模式。凌云说：“现有的打击传销条例及法律法规，已经远远不能适应新形势下的打击非法传销需要，甚至连对“传销”这一词的定义都是模糊的，譬如目前的多层次传销认定标准是，要达到3个层级，要达到30人——现在看来这是一个非常可笑的认定标准，因为现在人家互联网下的金融传销根本不用去拉人头，更不用做到3个层级活更多的层级，也不用拉不拉下线，只管通过微信圈或其它网络途径吸引或拉人把钱投进来而已。按照此前已有的法律法规，地方公安机关要找到查处目前的金融传销，很难找到对应的查处依据。”03金融诈骗金融传销之所以日益猖獗，还在于骗子也多。今年7月11日，国家信息化专家咨询委员会常务副主任、国家互联网金融专业技术委员会（简称“互金专委会”）主任周宏仁先生在中国互联网大会 2017中国互联网金融安全高峰论坛发表演讲时表示，中国的互联网金融行业已经稳居世界第一，我们国家的互联网金融平台累计是在3.1万家以上，远远超过报道估计的数据，现有的互联网金融业态一共有21类，包括网络借贷、互联网、网络众筹等等。周宏仁介绍，根据国家互联网金融分析技术平台的监测数据，我们国家累计的违规平台已经超过3200家，仍有违规平台1800余家在活动，就是潜在的1800余家“IGOFX”（金融诈骗机构）。没有备案的是83家，金融数据在境外的有816家，进行诱导性宣传的有668家，收益率过高的有66家，违规开展业务的有190家。这个数量相当惊人。周宏仁说：“互联网金融诈骗几乎已经涉及到金融的所有领域，所有的金融骗局都有一个典型的特征，就是高息。还有在“互联网+”掩饰下花样繁多的“旁氏骗局”，万变不离其宗。在这些骗局的背后就是人性的贪婪。很多受过良好教育的大学生、教授、国家公务员都难免受骗上当。”互联网金融、金融互助等，这些高大上的词屡屡被用来进行金融诈骗。对此，公安部有关负责人表示，近年来，传销犯罪案件持续高发，不法分子不断变换犯罪手法，利用“金融互助”“爱心慈善”“虚拟货币”“电子商务”“微信营销”等各种名目，策划、组织传销活动，严重侵害人民群众财产安全，严重扰乱经济社会秩序。公安机关将继续保持高压严打态势，坚决予以严厉打击，切实维护广大人民群众合法权益。同时，提醒广大群众提高防范意识，不被高利诱惑，自觉抵制传销等违法犯罪活动，共同维护好经济社会秩序。附：专访反传销联盟会长凌云：金融传销猛增，占投诉七成7月24日，北京市公安局官方微博发布通告称，部分“善心汇”会员被别有用心之人煽动来京非法聚集，严重扰乱了首都社会秩序，参与人员已有序劝离，并对个别挑头闹事、拒不服从管理的人员依法强制带离进行审查。该通告披露，近日，公安部统一部署依法对深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动犯罪问题进行查处，张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。中国反传销联盟会长凌云告诉《中国经营报》记者，“善心汇”事件，只是中国金融传销泛滥成灾、形势严峻的一个缩影。“现在，我们每天接到的传销投诉或需要我们介入处理的传销中，70％到80％都是金融传销。”金融传销已经泛滥成灾《中国经营报》：近期，一些由传销参与者引发的热点事件不断出现，有关部门亦频频发声。这是否表明国内传销已经到了一个标志性阶段？您能不能用简单几句话来概括我国目前的传销发展状况？中国反传销联盟：据我们掌握的情况，目前国内的传销已经演变到主要以资金盘为主的特征，且已经泛滥成灾，一次比一次重大，已经到了难以遏制、触及社会底线及政治红线，形势非常严峻，到了不得不花大力气去彻底治理的地步了。提出这一观点或建议的原因在于，过去2年来，国内的传销行业从之前的“异地＋实物＋多层次”传销模式，快速演变成了目前的以非法集资为特征，以互联网为载体，且基本无传销实物，不强制依靠发展下线及多层次老鼠会的“金融传销”模式。我们去年在金融传销发展早期时，曾经发布过国内传销资金盘（金融传销的另一种通俗提法）的统计通报，当时就有2000多家。后来没做了，因为这些资金盘发展非常快，每天都有几十个不通的金融传销盘新冒出来，你根本统计不过来。根据公安部门反馈给我的情况，目前国内的金融传销，涉案金额一般都在几亿元以上，稍微大一点的，动辄都是几百亿的体量，且动辄参与者几百万人，甚至过千万人。这两大案件特征，跟2年前查处的传销案，涉案标的绝大部分在1亿元一下，人员及百人或上万人，有很大区别。现在的问题是，现在国内很多金融传销者，都在声援那些已经被查的传销者，可见，这些金融传销组织之间也在相互串联。《中国经营报》：金融传销一般采用什么样的模式？读者希望能够根据实例解析其运作。中国反传销联盟：严格说来，国内的金融传销或传销资金盘，始于2012年，当时的模式主要是做消费返利或电子股票等，后来逐步发展到游戏理财、内部虚拟股票、虚拟货币、技术等，与时俱新，但实质上都是把借助于互联网技术，把非法集资与传销结合起来，构建一个新的庞氏骗局模式。以近日热点的“某某某”传销为例，其实就是把俄罗斯的3M模式（记者注：MMM是俄罗斯马夫罗季创建的，国内每月30%，每天1%玩法：a第一个月投资100，b第二个月投资100元，c第二个月投资30元；第二个月a得到130元，b、c把钱打给a，b第二个月得130，c第二个月得39元，d第一个月投资100元，f第一个月投资30元；第三个月b得到130元，c、f把钱打给b，后面还有很多人参加的——其实质就是相互打钱，投资的打给提现的，这样循环加新人进入）进行了改良，业内也称“互助盘，”虽名为互助，其实质就是庞氏骗局。现在国内的金融传销进入成本很低，运行成本也很低，投资几千元或几万元就可以搞一个网站吸引人员及资金加入，加上无需传销实物，不用去组织实物，不用把人弄到异地，不用培训，参与者更不用去费力解释及推销说服，只需要在微信圈或网上不断晒豪车、豪宅、珠宝及奢侈消费图炫富，晒自己的“投资”回报及进出账截图，并不断加人聊天明暗推广等，就能发展下线。总体而言，金融传销推广成本低、回报更快，开拓市场更轻松，不用像直销一样去费力将产品、将模式、讲制度，很多参与者在金融传销面前会更加觉得可以不劳而获，会发现这更有诱惑力。野蛮生长暴露系列问题《中国经营报》：目前国内的金融传销主要分布在哪些省市？此前都有哪些省市出现或爆发过涉嫌传销者集中闹事的案例？中国反传销联盟：今年7月，照公安部统一部署，全国各地公安机关依法对广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处，张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。据公安部门反馈给我的情况，今年公安部门已经查处的金融传销案件，注册地基本上都集中在深圳。我们此前掌握的信息显示，仅深圳前海的一个秘书公司（指专门为人代理工商注册的公司）就注册了十几家金融传销企业。但由于金融传销在实际经营中依靠互联网快速发展，其人员吸收及发展不受地域限制，因此金融传销参与者的闹事，并不一定在公司注册地发生，如本次引发关注的 “某某某”，去年就曾在湖南闹过。过去２年多来，河南、湖北、江西、珠海等省市，都曾发生过金融传销的参与者聚众闹事的案例。这些金融传销案例的共性都是涉众型经济犯罪，已经查处的金融传销，多出现通过地下钱庄把资金倒向海外的做法，这对维护社会、经济造成很大的危害，对金融秩序的冲击，对维稳的造成压力非常大。《中国经营报》：照理，我国目前已经有多个打击非法传销的法规，如国务院2005年出台的《禁止传销条例》等，去年地在跟您沟通的过程中，您也提到，您参与了国内正在积极推进《直销法》及打击非法传销的立法进程，但为什么传销问题仍然发展到如此严重的地步？中国反传销联盟：这有几个层面的问题。一是部分地方公安机关特别是县级公安机关，对涉众型经济犯罪的查处有所顾忌，如果只是县级公安机关出面查处，反而可能引发金融传销参与者从国内各地快速集聚到该县“维权”，造成群体性事件，所以通常以劝导离开为主，不引火上身。二是金融传销的主要或集中注册地的公安机关，可能出于给当地金融业或企业营造一个好的营商环境考虑，对已经所在地的金融传销企业的已经反应出的问题，表现不力。三是目前国内各地公安机关对金融传销的打击，面临互联网下的遁形新挑战，通常都难以连根拔起，打不掉金融传销的根，即使拔掉。这些金融传销及其参与者又会换一个名目，很快再次“活”过来。四是现有的打击传销条例及法律法规，已经远远不能适应新形势下的打击非法传销需要，甚至连对“传销”这一词的定义都是模糊的，譬如目前的多层次传销认定标准是，要达到3个层级，要达到30人——现在看来这是一个非常可笑的认定标准，因为现在人家互联网下的金融传销根本不用去拉人头，更不用做到3个层级活更多的层级，也不用拉不拉下线，只管通过微信圈或其它网络途径吸引或拉人把钱投进来而已。按照此前已有的法律法规，地方公安机关要找到查处目前的金融传销，很难找到对应的查处依据。《中国经营报》：关于完善监管机制这一块，目前都存在哪些问题，您有哪些？中国反传销联盟：目前国内的《直销法》及打击非法传销的法律法规都是严重滞后的，尽管近年来各方一直在积极推进相关立法，但进展缓慢。譬如《直销法》的修订，主要是直销企业在极力推进多层次传销的合法，但预计国家出于安全角度考虑，不会在这一条款上做出让步。我们注意到一个很有意思的现象，就是最近2年来，一方面有国家直销牌照的直销企业，也多明暗从事一些非法传销的事宜，另一方面，金融传销对有牌直销企业，构成了很大威胁，因为这些有牌直销企业的参与者，相当一部分转身做金融传销去了，那个更轻松，都知道博傻，但都期望自己不是接“最后一棒”的人。在此压力下，一些有国家直销牌照的直销企业，采用一些明暗措施，做一些金融传销事宜。现在对非法传销监管不足的原因在于，商务部基本只管发牌，工商负责对工商企业进行日常监管，公安负责对刑事案件进行打击。但在实际监管中出现了严重问题，直销牌照从来没有因为违规被吊销的，没有退出机制、惩罚不力；工商部门在合法工商执照后，通常没有足够的人力物力去介入企业的日常运营，对秘书公司注册的成堆“皮包公司”监管出现真空，也难以对其在互联网上的业务展开核查。公安部门则无法在案件爆发前，介入调查或处置。现有的金融传销，基本上都是不公开的，不出问题，很难被查到，更难以监管。犯罪成本极低的问题待改《中国经营报》：您过去十几年来一直在从事反传销工作，您对如何打击金融传销有什么好的意见或建议？中国反传销联盟：现在的金融传销或传销资金盘的商业模式已经发生了根本性变化，监管和打击措施必须要尽快做出相应调整，否则公安部门在随后的打击中，很难找到认定其为传销的法律条款或标准。其次，现有的非法传销组织者的犯罪成本太低，轻一点的才判2年至3年，最严重的才10年有期徒刑，事实上现在的资金盘动辄就是几亿到几百亿，快速敛取资金后转移掉，即使入牢几年，表现好点减刑或花钱保外就医等，出来仍然几亿元、几百亿元身价，值得很多人去冒险。更重要的是，目前国内对非法传销缺乏一个统一的曝光平台，金融传销在一个地方被公安机关或工商部门查处了，在其它地方不受任何影响，监管信息未联网，也没有统一的扣分机制或曝光平台，没有联网信息，监管就会出现很多漏洞，公众就难以获得一个权威、准确的信息。事实上，即使公安、工商没有查处的金融传销案件，也应根据投诉或社会反应情况，及时在统一发布平台上发布警示信息，避免更多的人上当受骗。一些金融传销组织还出钱在互联网上删除一些对其不利的处罚信息，甚至购买、设立一些自媒体信息，散步各种对其有利的宣传文本及视频，混淆试听。中国反传销联盟网站及公众号曾经在自己的平台上，披露过一些遭到公安机关查处的金融传销公司的信息，但个别金融传销公司反而借此向法院提起诉讼，称中国反传销联盟侵犯并诋毁其商业信誉。尽管对方很难赢这种官司，但是要应诉，要请律师，要从广西飞往北京开庭，这增加了中国反传销联盟的财务及时间成本压力。《中国经营报》：您能不能估算一下，目前国内究竟有多少人参与了金融传销，总涉案标的究竟有多大，这些参与人群是否与2年前的传销主体参与者有所区别？中国反传销联盟：由于金融传销具有极强的隐蔽性，不出问题或没有被公安机关、公安部门查处掉，很难知道究竟有多少人涉案或多少资金涉案。所以暂时无法对此做一个大致的匡算或估算。现在回头来看，以前在广西北海及贵州及其它多个省市的异地传销，尽管曾一度泛滥成灾，但现在看已经是很落后的传销模式。异地传销的特点是，参与人群层次不会太高，基本上以刚进入社会的大学生及农民居多，后期在广西等地发展时，参与人群的社会阅历层次相对高一些，目前金融传销的参与者社会阅历，则又有所提升，但仍然难逃圈套。以前做异地传销，购买的东西或缴纳的费用，最高也不过6.98万元，现在做金融传销，投入或买入不受限制，危害性更大。我们2013年提出了金融传销这一概念或定义，现在已经被公安、工商等部门广泛采用，这表明金融传销已经不再是一个个案或一批个案，而是国内传销或金融安全领域内的一个亟待处理的重大问题。现在我们每天接到的传销投诉或需要我们介入处理的传销中，70％到80％都是金融传销。（中国电子商务研究中心综合新金融深度、中国经营网
文/直言、程维）相关阅读警惕丨又一大平台倒下！国务院只批了八家，剩下的全是骗子！重磅|40万人被骗300亿！又一大型平台崩盘了（附最新传销组织名单）【揭露】“裸条”女生现身说法 扒一扒这背后的肮脏交易(点击查看高清大图，获取电商主流新媒体资源)中国电子商务研究中心（100EC.CN）【我们】中国电子商务研究中心,“互联网+”国家战略民间智库,并运营国内领先电商资讯门户100EC.CN【推荐】(1)国内最大网购维权通道:“网购投诉平台”(DSWQ315)；(2)互联网金融理财神器:“互联网金融时代”微信号:hlwjrsd100【投稿】,【合作】,（微信号)《警惕丨新型金融传销诈骗借朋友圈、微信群大肆传播 你可能会是下一个中招者》 精选三近日，广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人因涉嫌组织、领导传销活动等违法犯罪行为被公安机关查处，警方的调查结论是以“扶贫济困、均富共生”为幌子，以骗取财物为目的，组织、策划大量人员参加传销活动。然而公安机关对“善心汇”的这一定性却引起其所谓的“新经济生态系统”中的大量会员的“不满”，他们认为“善心汇”是一种依互联网的新型，并且非法聚集，要求释放张天明。这真应了那句老话：被人卖了还帮人数钱呢，有人可能会觉得他们很傻很天真，张天明的寥寥数语，就可以让他们自愿拿钱给他，以为张天明所勾勒的正是他们所梦想的。我想单纯一个“傻”字是很难解释清楚：为什么中国的傻子那么多，骗子不够用这句话的。1、“善心汇”违法是毋庸置疑的中国反传销联盟会长凌云在最近接受《中国经营报》采访时说：过去两年，国内的传销行业已经从之前的“异地+实物+多层次”模式，演变成目前的以非法集资为特征，以互联网为载体，无实物也不强制发展下线及多层级老鼠会，只需要通过朋友圈或借助其他网络途径吸引人把钱投进来即可。这种新型金融传销模式在传统的有关传销法律法规中很难找到认定的依据，《禁止传销条例》中关于发展下线及业绩的认定标准，也已远远不能适应新形势下的打击犯罪需要。社会意识决定社会实践，社会实践反作用于社会意识。新事物只有在发展过程中出了问题，我们才知道该如何规制及在后续的发展中不断完善。对这种社会意识形态与社会实践反复“切磋”，共同促进社会发展的定律我们早已不足为奇，给立法层面一些时间，新型金融传销的处罚依据会有的。2、万变不离其宗
骗局终是骗局从中国反传销联盟的相关数据来看，目前国内的传销已经从传统的传销模式转换到新型互联网资金盘模式，且这种传销资金盘层出不穷，发展速度惊人，可以在很短的时间内合成几亿几十亿甚至几百亿的体量。“善心汇”事件，只是中国金融传销泛滥成灾、形势严峻的一个缩影。而究其野蛮生长的原因，主要表现在以下几个方面：首先，其方式灵活，进入成本低，运行成本也低。花，搞个网站，不需要实物，不需要费力推销，只要在朋友圈或网上不断地炫富，晒车、晒房、晒珠宝即可，巧妙利用人的求财心理及一夜暴富梦，当一个人的眼睛里只闪烁着两个大写的“人民币”or“dollar”时，被欲望驱使的大脑是很难理性思考的，这时候很容易被别有用心之人利用。其次，组织者的巧妙包装。其目的是组局诈骗，传统的传销模式费时费力且进过这么多年的打压及普法宣传，社会及人群对传销已经有基本的认识，被骗者少，行骗空间有限。互联网快速发展给我们带来无限商机的同时，也使得这些居心叵测之人蠢蠢欲动，想要乘互联网这一快车道“分一杯羹”。而这种传销资金盘刚开始的时候主要是通过消费返利或电子实现，后来逐渐发展到游戏理财、虚拟货币、区块链方面，紧随互联网发展的步伐，变换诈骗形式。归根结底仍然是依托互联网技术，披着高大上的外衣，行鸡鸣狗盗之事。但不可否认的是他的包装是成功的，各种所谓的外汇盘、基金盘、互助盘，不正是很轻松的蒙骗了数以百万计的“”嘛。最后人性的贪婪。这些金融骗局之所以可以如此大行其道正是利用了人们追求高息的心理及贪婪的人性。而这些受害者都是普罗大众，被骗一方面是因为他们对互联网金融不太了解，对这些伪装起来的金融骗局缺乏判断力；另一方面恰恰是反映了其内心需求的，高息即代表高回报，他们需要这些高回报。我们的社会财富分布不均，大部分财富掌握在少数人手中，劳苦大众可获得的东西非常有限。随着经济发展，、人民币贬值、银行、房价飙升、房产限购、房产税等一系列的社会连锁反应压得人们喘不过气，社会给我们的压力太大了。新闻30分的“套路”是前十分钟国家领导人去哪里访问了、发表了什么重要讲话，中间十分钟西方国家很乱，最后中国局势一片大好。是，我们是很庆幸没有生活在政权颠覆、炮火连天的叙利亚，没有生活在饿殍遍野的非洲，我们生活在安定祥和的中国，没有战火、没有饥寒，可是我们却肩负着无比沉重的社会压力，精神上饱受摧残，为生活所迫，如此看来他们贪恋高回报的心理有几分是可以理解的。所以一个“傻”字背后是一个社会。在信息瞬息万变的今天，新生事物不断地冲击着人们的视线，互联网金融这一新领域内的业务知识纷繁复杂，上到中央领导下到普通投资者，都是需要边接触边学习的。如果对互联网金融涉及的运营模式及风险没有很好的认识，对换汤不换药的金融骗局无法辨别，那奉劝广大的投资者还是慎重为好，不要被其所谓的高息高收益所蒙蔽，应当在充分了解市场的基础上，对欲做一番调查之后理性衡量收益与风险，保持应有的警惕性，提高自身法律意识，培养识破骗局的能力，另外努力让自己适应中国社会大环境，调整好心态，不急不躁，脚踏实地，在无情的社会竞争搏杀中，内心有信念，灵魂有归宿。《警惕丨新型金融传销诈骗借朋友圈、微信群大肆传播 你可能会是下一个中招者》 精选四近日，广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人因涉嫌组织、领导传销活动等违法犯罪行为被公安机关查处，警方的调查结论是以“扶贫济困、均富共生”为幌子，以骗取财物为目的，组织、策划大量人员参加传销活动。然而公安机关对“善心汇”的这一定性却引起其所谓的“新经济生态系统”中的大量会员的“不满”，他们认为“善心汇”是一种依托互联网的新型投资理财方式，并且非法聚集，要求释放张天明。这真应了那句老话：被人卖了还帮人数钱呢，有人可能会觉得他们很傻很天真，张天明的寥寥数语，就可以让他们自愿拿钱给他，以为张天明所勾勒的正是他们所梦想的。我想单纯一个“傻”字是很难解释清楚：为什么中国的傻子那么多，骗子不够用这句话的。1、“善心汇”违法是毋庸置疑的中国反传销联盟会长凌云在最近接受《中国经营报》采访时说：过去两年，国内的传销行业已经从之前的“异地+实物+多层次”模式，演变成目前的以非法集资为特征，以互联网为载体，无实物也不强制发展下线及多层级老鼠会，只需要通过朋友圈或借助其他网络途径吸引人把钱投进来即可。这种新型金融传销模式在传统的有关传销法律法规中很难找到认定的依据，《禁止传销条例》中关于发展下线及业绩的认定标准，也已远远不能适应新形势下的打击犯罪需要。社会意识决定社会实践，社会实践反作用于社会意识。新事物只有在发展过程中出了问题，我们才知道该如何规制及在后续的发展中不断完善。对这种社会意识形态与社会实践反复“切磋”，共同促进社会发展的定律我们早已不足为奇，给立法层面一些时间，新型金融传销的处罚依据会有的。2、万变不离其宗
骗局终是骗局从中国反传销联盟的相关数据来看，目前国内的传销已经从传统的传销模式转换到新型互联网资金盘模式，且这种传销资金盘层出不穷，发展速度惊人，可以在很短的时间内合成几亿几十亿甚至几百亿的体量。“善心汇”事件，只是中国金融传销泛滥成灾、形势严峻的一个缩影。而究其野蛮生长的原因，主要表现在以下几个方面：首先，其方式灵活，进入成本低，运行成本也低。花一点钱，搞个网站，不需要实物，不需要费力推销，只要在朋友圈或网上不断地炫富，晒车、晒房、晒珠宝即可，巧妙利用人的求财心理及一夜暴富梦，当一个人的眼睛里只闪烁着两个大写的“人民币”or“dollar”时，被欲望驱使的大脑是很难理性思考的，这时候很容易被别有用心之人利用。其次，组织者的巧妙包装。其目的是组局诈骗，传统的传销模式费时费力且进过这么多年的打压及普法宣传，社会及人群对传销已经有基本的认识，被骗者少，行骗空间有限。互联网快速发展给我们带来无限商机的同时，也使得这些居心叵测之人蠢蠢欲动，想要乘互联网这一快车道“分一杯羹”。而这种传销资金盘刚开始的时候主要是通过消费返利或电子股票的形式实现，后来逐渐发展到游戏理财、虚拟货币、区块链方面，紧随互联网发展的步伐，变换诈骗形式。归根结底仍然是依托互联网技术，披着高大上的外衣，行鸡鸣狗盗之事。但不可否认的是他的包装是成功的，各种所谓的外汇盘、基金盘、互助盘，不正是很轻松的蒙骗了数以百万计的“投资人”嘛。最后人性的贪婪。这些金融骗局之所以可以如此大行其道正是利用了人们追求高息的心理及贪婪的人性。而这些受害者都是普罗大众，被骗一方面是因为他们对互联网金融不太了解，对这些伪装起来的金融骗局缺乏判断力；另一方面恰恰是反映了其内心需求的，高息即代表高回报，他们需要这些高回报。我们的社会财富分布不均，大部分财富掌握在少数人手中，劳苦大众可获得的东西非常有限。随着经济发展，通货膨胀、人民币贬值、银行降息、房价飙升、房产限购、房产税等一系列的社会连锁反应压得人们喘不过气，社会给我们的压力太大了。新闻30分的“套路”是前十分钟国家领导人去哪里访问了、发表了什么重要讲话，中间十分钟西方国家很乱，最后中国局势一片大好。是，我们是很庆幸没有生活在政权颠覆、炮火连天的叙利亚，没有生活在饿殍遍野的非洲，我们生活在安定祥和的中国，没有战火、没有饥寒，可是我们却肩负着无比沉重的社会压力，精神上饱受摧残，为生活所迫，如此看来他们贪恋高回报的心理有几分是可以理解的。所以一个“傻”字背后是一个社会。在信息瞬息万变的今天，新生事物不断地冲击着人们的视线，互联网金融这一新领域内的业务知识纷繁复杂，上到中央领导下到普通投资者，都是需要边接触边学习的。如果对互联网金融涉及的投资理财运营模式及风险没有很好的认识，对换汤不换药的金融骗局无法辨别，那奉劝广大的投资者还是慎重为好，不要被其所谓的高息高收益所蒙蔽，应当在充分了解市场的基础上，对欲投资企业做一番调查之后理性衡量收益与风险，保持应有的警惕性，提高自身法律意识，培养识破骗局的能力，另外努力让自己适应中国社会大环境，调整好心态，不急不躁，脚踏实地，在无情的社会竞争搏杀中，内心有信念，灵魂有归宿。《警惕丨新型金融传销诈骗借朋友圈、微信群大肆传播 你可能会是下一个中招者》 精选五财气网讯：近日，广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人因涉嫌组织、领导传销活动等违法犯罪行为被公安机关查处，警方的调查结论是以“扶贫济困、均富共生”为幌子，以骗取财物为目的，组织、策划大量人员参加传销活动。然而公安机关对“善心汇”的这一定性却引起其所谓的“新经济生态系统”中的大量会员的“不满”，他们认为“善心汇”是一种依托互联网的新型投资理财方式，并且非法聚集，要求释放张天明。这真应了那句老话：被人卖了还帮人数钱呢，有人可能会觉得他们很傻很天真，张天明的寥寥数语，就可以让他们自愿拿钱给他，以为张天明所勾勒的正是他们所梦想的。我想单纯一个“傻”字是很难解释清楚：为什么中国的傻子那么多，骗子不够用这句话的。1、“善心汇”违法是毋庸置疑的中国反传销联盟会长凌云在最近接受《中国经营报》采访时说：过去两年，国内的传销行业已经从之前的“异地+实物+多层次”模式，演变成目前的以非法集资为特征，以互联网为载体，无实物也不强制发展下线及多层级老鼠会，只需要通过朋友圈或借助其他网络途径吸引人把钱投进来即可。这种新型金融传销模式在传统的有关传销法律法规中很难找到认定的依据，《禁止传销条例》中关于发展下线及业绩的认定标准，也已远远不能适应新形势下的打击犯罪需要。社会意识决定社会实践，社会实践反作用于社会意识。新事物只有在发展过程中出了问题，我们才知道该如何规制及在后续的发展中不断完善。对这种社会意识形态与社会实践反复“切磋”，共同促进社会发展的定律我们早已不足为奇，给立法层面一些时间，新型金融传销的处罚依据会有的。2、万变不离其宗 骗局终是骗局从中国反传销联盟的相关数据来看，目前国内的传销已经从传统的传销模式转换到新型互联网资金盘模式，且这种传销资金盘层出不穷，发展速度惊人，可以在很短的时间内合成几亿几十亿甚至几百亿的体量。“善心汇”事件，只是中国金融传销泛滥成灾、形势严峻的一个缩影。而究其野蛮生长的原因，主要表现在以下几个方面：首先，其方式灵活，进入成本低，运行成本也低。花一点钱，搞个网站，不需要实物，不需要费力推销，只要在朋友圈或网上不断地炫富，晒车、晒房、晒珠宝即可，巧妙利用人的求财心理及一夜暴富梦，当一个人的眼睛里只闪烁着两个大写的“人民币”or“dollar”时，被欲望驱使的大脑是很难理性思考的，这时候很容易被别有用心之人利用。其次，组织者的巧妙包装。其目的是组局诈骗，传统的传销模式费时费力且进过这么多年的打压及普法宣传，社会及人群对传销已经有基本的认识，被骗者少，行骗空间有限。互联网快速发展给我们带来无限商机的同时，也使得这些居心叵测之人蠢蠢欲动，想要乘互联网这一快车道“分一杯羹”。而这种传销资金盘刚开始的时候主要是通过消费返利或电子股票的形式实现，后来逐渐发展到游戏理财、虚拟货币、区块链方面，紧随互联网发展的步伐，变换诈骗形式。归根结底仍然是依托互联网技术，披着高大上的外衣，行鸡鸣狗盗之事。但不可否认的是他的包装是成功的，各种所谓的外汇盘、基金盘、互助盘，不正是很轻松的蒙骗了数以百万计的“投资人”嘛。最后人性的贪婪。这些金融骗局之所以可以如此大行其道正是利用了人们追求高息的心理及贪婪的人性。而这些受害者都是普罗大众，被骗一方面是因为他们对互联网金融不太了解，对这些伪装起来的金融骗局缺乏判断力；另一方面恰恰是反映了其内心需求的，高息即代表高回报，他们需要这些高回报。我们的社会财富分布不均，大部分财富掌握在少数人手中，劳苦大众可获得的东西非常有限。随着经济发展，通货膨胀、人民币贬值、银行降息、房价飙升、房产限购、房产税等一系列的社会连锁反应压得人们喘不过气，社会给我们的压力太大了。新闻30分的“套路”是前十分钟国家领导人去哪里访问了、发表了什么重要讲话，中间十分钟西方国家很乱，最后中国局势一片大好。是，我们是很庆幸没有生活在政权颠覆、炮火连天的叙利亚，没有生活在饿殍遍野的非洲，我们生活在安定祥和的中国，没有战火、没有饥寒，可是我们却肩负着无比沉重的社会压力，精神上饱受摧残，为生活所迫，如此看来他们贪恋高回报的心理有几分是可以理解的。所以一个“傻”字背后是一个社会。在信息瞬息万变的今天，新生事物不断地冲击着人们的视线，互联网金融这一新领域内的业务知识纷繁复杂，上到中央领导下到普通投资者，都是需要边接触边学习的。如果对互联网金融涉及的投资理财运营模式及风险没有很好的认识，对换汤不换药的金融骗局无法辨别，那奉劝广大的投资者还是慎重为好，不要被其所谓的高息高收益所蒙蔽，应当在充分了解市场的基础上，对欲投资企业做一番调查之后理性衡量收益与风险，保持应有的警惕性，提高自身法律意识，培养识破骗局的能力，另外努力让自己适应中国社会大环境，调整好心态，不急不躁，脚踏实地，在无情的社会竞争搏杀中，内心有信念，灵魂有归宿。免责声明：本文转自网络，仅代表作者个人观点，与财气网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。 删帖更改内容请拨打400-875-3656或者联系QQ：《警惕丨新型金融传销诈骗借朋友圈、微信群大肆传播 你可能会是下一个中招者》 精选六在人们的印象里，传销通常都在线下进行，严密组织、非法拘禁、限制自由是惯用手段。但随着互联网迅速发展，传销组织的形式也在不断变化，出现了虚拟性、跨地域性、隐蔽性、金融性和更具欺骗性等新特点。近日，我们深入金融传销组织内部，接触采访了部分受害者，调查金融传销的运作过程和社会危害，探讨如何防范金融传销骗局。金融传销猖獗——上百个资金盘出现问题，数百亿元资金被骗，严重扰乱金融市场秩序“投资5000元就可成为‘云家人’，否则你将错过几百万”“五行官方对接成功，执照已下发”。在知情人的介绍下，我们加入了一个名为五行币的传销微信群，随即收到许多类似宣传语。一位自称“团队助理”的人介绍，只要投资5000元购买5000，就可获赠五行币一枚，发行上限5亿枚，将来会全面替代纸币，参与者经过五轮持续投资，数字货币就可兑现近410万元。我们发现，这个微信群成员每天都在增多，高峰时一天能新添10多个，个别成员还会在群里推荐“善心汇”“九千兆”“长青树”等，让人眼花缭乱。五行币真有这么神奇？几经周折，我们采访到河北唐山的胡欣，其母在春节期间开始投资五行币。她表示，五行币的收益主要是后进入者为其带来的奖励提成，“每天都有大量新人注册投资，后面每注册投资一人，前面会员将获得其投资额1%的数字货币，所以大家都抢着先注册。”“我妈已经投了至少3万元，就等着数字货币升值呢！”胡欣说，以上还只是静态收益，五行币也有动态收益。比如介绍一个人注册投资，就能拿到其投资额10%的现金提成，这叫“推荐奖”；如果推荐两个人注册，可获得额外25%的提成，称为“对碰奖”。“其实传销组织还设计了更诱人的提成方式。”胡欣提供了一张五行币群里流传很广的“层级关系图”，图中根据大小将会员分为“Y、S、M”三种级别。“推荐人的级别越高，奖金就会越多，有时远不止10%，里面的算法像函数一样复杂，各地区也略有不同。”胡欣说。胡欣告诉我们，这些奖其实就是鼓励会员多拉下线，“我知道有的人已经建了9个群，发展了数百人。现在他们也开始劝说我妈拉人头，说能拿到很多回报。”在上线的鼓动下，胡欣的母亲一个月内就拉到了两个人。“说有1000元推荐奖，但我妈并没有拿到，上线忽悠她用这些钱。”胡欣认为，经济损失不是最令人担忧的，“我怕她认清真相后，内心会承受不住，更害怕她把更多亲朋好友拉进骗局。”“此类金融传销虽然打着创新的幌子，借助微信、QQ等社交平台传播，但并没有改变依靠拉人头赚钱的传销本质。”中国反传销协会会长李旭解释，相比传统传销方式，金融传销更具迷惑性，通常有静态、动态两种收益。静态收益是指参与者投资后可以“守株待兔”，传销系统会通过拆分新投资者的钱，给原投资者利息；动态收益也就是“拉人头”，利用层层发展下线来获得提成。静态收益能够在短期内实现虚假的“增收”，掩盖其诈骗行为，而动态收益才是它真正的资金来源，反映出传销的本质。实际上，在组织规模不断扩大后，五行币的传销行为并没有局限在网上。家住北京西城区的孙静文，其父母在去年深陷五行币骗局。她向我们展示了一个小视频：辽宁凌源市一所小学正在操场举办活动，小学生们统一身着印有五行币组织标志的服装，口中大喊着宣传口号。“传销组织竟然以慈善之名给小学捐款，再把天真的孩子们当成宣传工具。”李旭认为，这些事件表明金融传销的社会危害性并不亚于传统传销，同样会成为影响社会稳定的严重隐患。互联网金融快速发展，打着“虚拟货币”“互助理财”“股权”旗号的传销也泛滥成灾。特别是的持续热炒，让很多人相信虚拟货币能够迅速升值，以“虚拟货币”为名义的传销更加泛滥，名声比较大的如“恒星币”“亚欧币”“珍宝币”“马克币”等，炒作“新概念”、鼓吹“零风险”、重奖拉人头。以恒星币为例，该传销组织对外宣称恒星币是“之一”，依靠微信来拉人头发展下线，其盈利模式是“上线吃下线的钱”，从“一级矿工”到“三级董事”设立了35个层级，在全国发展会员超过16万人，涉及金额超过2亿元。中国政法大学资本金融研究院发布的研究报告显示，随着、金融创新日益活跃，借助互联网、金融平台开展的传销活动越来越多，目前已经有上百个这种模式的资金盘出现问题，数百亿元的资金被骗，严重扰乱了市场经济秩序。该研究院副院长武长海表示，金融传销有“去产品化”特征，通过吸收形成，但其本质还是传销，利用承诺的高收益甚至天价收益进行诈骗，违背了金融本质和金融发展规律，必然会威胁到金融安全和社会稳定。监管存在空白——前期无人举报，后期无法取证，传销平台设在境外，查处很难金融传销如此猖獗，为何难以及时查处呢？知情者透露，目前监管部门对传销组织的定性要求为“30人以上、具有三层以上拉人头的组织架构”。向公安部门举报时，必须同时收集30个以上受害者签名的举报材料，还必须提供这些人存在三层上下级关系的证据，举证存在很大困难。孙静文从去年开始搜集材料并到有关部门举报，但一路举报下来，她灰心丧气。“因为爸妈住在抚顺老家，我就先去当地派出所报的案，公安说必须由受害者本人来，否则不能受理。”她随后又携带证据前往自己居住地的工商部门。了解案情后，工作人员称工商部门只能对传销定性，无法调查身份证、银行流水账号等信息，希望移交公安机关。孙静文找到公安机关经侦处，办案人员称“涉案范围太广”，建议她回去把材料准备全。孙静文告诉我们，搜集证据难度很大，“每次向我妈提起五行币，她都质问我是不是想举报，像防贼一样。”就在我们采访期间，五行币骗局重要头目宋密秋（化名张健）被公安机关缉捕回国，孙静文认为案情有了转机，再度去公安机关报案。“他们说对此事确实下了文，下发了几百人的名单，但里面没我父母名字，所以办案人员还是建议我去抚顺老家或上线所在地江苏徐州报案。”胡欣也同样遭遇了“举报无门”。她曾辗转跑过当地市、区工商部门，结果都一无所获。而公安机关经侦处也因“涉案金额不足100万”而未立案。6月初，胡欣母亲本打算参加五行币群里组织的香港集会，当派出所和社区工作人员前来劝导，计划被迫取消。“工作人员走后，十几个传销参与者就找到我家，说是我举报的，要我赔偿机票等经济损失。”当天夜里她被母亲赶出家门。李旭曾接触过许多金融传销案，他说，投资者在初期会获利，无人愿意报案，相关部门很难调查，当资金链出现断裂，操盘手就会销毁证据，一走了之。不仅如此，由于监管难度大，许多金融传销机构难以“除根”。2013年前后，“”开始进入中国，因为组织者和服务器都在境外，我国有关部门无法单独查处。2015年底，银监会等四部门联合发出风险预警提示，指出此类运作模式违背价值规律，存在很大风险，平台随后发生崩盘。然而，我们调查发现，崩盘后的MMM社区留下不少“后遗症”，很多平台改名为“三妹互助社区”等继续融资，更有些“升级”成新的传销模式再度活跃。而五行币头目被抓后，其组织活动依然十分猖獗，据“团队助理”介绍，其内部已产生了新的负责人。“目前金融传销的监管存在软肋、盲区和真空地带，部门间没有形成合力，同时立法的不足或不完备影响了有关部门的执法依据，导致无法可依。”中国人民大学商法研究所所长刘俊海说。隐藏巨大风险——完善立法、提升监管、加强预警是预防和打击金融传销的关键肆意蔓延的金融传销，背后隐藏着巨大的社会风险。“金融传销是互联网金融马甲下的‘核弹’，具有极强危害性，处理不好易引发金融风险。”刘俊海说，许多受害者的财富在一夜间化为乌有，资金从正规金融渠道流失，也造成实体经济“失血”。在著名的“U币传销案”中，传销组织涉及23个国家22万注册会员，国内有31个省市区3.6万名注册会员，涉案金额高达5亿元。不止“U币传销案”，许多金融传销崩盘时，金额都已高达数亿元。“金融传销严重损害了公众利益，并滋生大量境内外犯罪活动。”武长海说，参与者容易被洗脑，由于财产损失大，极易引发群体性事件。此外，金融传销还容易成为犯罪分子的渠道。专家认为，预防和打击新形势下的金融传销，完善立法、提升监管、加强预警是关键。——扩大法律保护范围，尽快对金融传销定性。据悉，我国现有关于传销的法律法规，只有2005年《禁止传销条例》和2008年刑法修正案新增的“组织领导传销罪”，距今均有10年左右，其规定较为宽泛，主要针对传统传销形式，缺少具体可操作的细节，难以适应金融传销跨地域、传播快、取证难等实际情况。“传统的立法没有涵盖金融传销，也没有授权监管部门实施专门监管。”武长海说，金融传销是随着互联网金融快速发展而泛滥的，其中很多是虚拟、玩概念的东西，对其违法行为定性确有一定困难，工商总局曾会同央行、银监会讨论，仍未对“金融传销”定性。——形成监管合力，升级监管技术。“举报传销时是工商在管，只有涉及刑事案件，公安才管，很多金融传销都是全国范围甚至全球范围的，属地管理原则导致举报无门。”李旭建议，应当完善举报者权益保护机制，并适当提供一些奖励，“目前的监管方式打击了举报者积极性，受害人担心举报后投资的钱要充公，宁可采取堵门、打砸等方式，也不愿举报。”“金融传销主要通过微信等平台完成，监管技术必须与时俱进。”武长海说，微信等社交平台对及时发现和制止传销犯罪的发生、发展有得天独厚的技术优势，对金融传销负有不可推卸的自我审查和自我管控责任。——建立政府预警机制，提高公众防范意识。“金融传销的参与者既有农民、下岗工人，也有白领、公务员、离退休老人甚至金融从业者，数目非常庞大。”李旭说，对普通投资者来说，要有防范意识、风险意识，“天上不可能掉馅饼，要多质疑，多去相关部门求证。”而对于政府部门来说，预防和打击金融传销必须“早发现、早预警”，及时建立预警机制，多普及金融传销相关知识。“很多投资者听不进亲朋好友的劝阻，却往往对政府机关发布的信息比较信任，只有政府部门早介入，才会尽可能减小投资者的损失，阻止更多投资者加入。”李旭说。武长海建议，要适时制定相关法律法规，提供有效的社会防护性保障，降低交易成本和法律隐患，同时加强学金融、懂法律的教育，提高投资者素质。来源：人民日报《警惕丨新型金融传销诈骗借朋友圈、微信群大肆传播 你可能会是下一个中招者》 精选七(原标题：传销猖獗 通过微信拉“人头”牟取虚高利润)中金社日消息，在人们的印象里，传销通常都在线下进行，严密组织、非法拘禁、限制自由是惯用手段。但随着互联网迅速发展，传销组织的形式也在不断变化，出现了虚拟性、跨地域性、隐蔽性、金融性和更具欺骗性等新特点。近日，我们深入金融传销组织内部，接触采访了部分受害者，调查金融传销的运作过程和社会危害，探讨如何防范金融传销骗局。金融传销猖獗——上百个资金盘出现问题，数百亿元资金被骗，严重扰乱金融市场秩序“投资5000元就可成为‘云家人’，否则你将错过几百万”“五行数字货币与官方对接成功，执照已下发”。在知情人的介绍下，我们加入了一个名为五行币的传销微信群，随即收到许多类似宣传语。一位自称“团队助理”的人介绍，只要投资5000元购买5000数字货币，就可获赠五行币一枚，发行上限5亿枚，将来会全面替代纸币，参与者经过五轮持续投资，数字货币就可兑现近410万元。我们发现，这个微信群成员每天都在增多，高峰时一天能新添10多个，个别成员还会在群里推荐“善心汇”“九千兆”“长青树”等投资项目，让人眼花缭乱。五行币真有这么神奇？几经周折，我们采访到河北唐山的胡欣，其母在春节期间开始投资五行币。她表示，五行币的收益主要是后进入者为其带来的奖励提成，“每天都有大量新人注册投资，后面每注册投资一人，前面会员将获得其投资额1%的数字货币，所以大家都抢着先注册。”“我妈已经投了至少3万元，就等着数字货币升值呢！”胡欣说，以上还只是静态收益，五行币也有动态收益。比如介绍一个人注册投资，就能拿到其投资额10%的现金提成，这叫“推荐奖”；如果推荐两个人注册，可获得额外25%的提成，称为“对碰奖”。“其实传销组织还设计了更诱人的提成方式。”胡欣提供了一张五行币群里流传很广的“层级关系图”，图中根据投资金额大小将会员分为“Y、S、M”三种级别。“推荐人的级别越高，奖金就会越多，有时远不止10%，里面的算法像函数一样复杂，各地区也略有不同。”胡欣说。胡欣告诉我们，这些奖其实就是鼓励会员多拉下线，“我知道有的人已经建了9个群，发展了数百人。现在他们也开始劝说我妈拉人头，说能拿到很多回报。”在上线的鼓动下，胡欣的母亲一个月内就拉到了两个人。“说有1000元推荐奖，但我妈并没有拿到，上线忽悠她用这些钱买了原始股。”胡欣认为，经济损失不是最令人担忧的，“我怕她认清真相后，内心会承受不住，更害怕她把更多亲朋好友拉进骗局。”“此类金融传销虽然打着创新的幌子，借助微信、QQ等社交平台传播，但并没有改变依靠拉人头赚钱的传销本质。”中国反传销协会会长李旭解释，相比传统传销方式，金融传销更具迷惑性，通常有静态、动态两种收益。静态收益是指参与者投资后可以“守株待兔”，传销系统会通过拆分新投资者的钱，给原投资者利息；动态收益也就是“拉人头”，利用层层发展下线来获得提成。静态收益能够在短期内实现虚假的“增收”，掩盖其诈骗行为，而动态收益才是它真正的资金来源，反映出传销的本质。实际上，在组织规模不断扩大后，五行币的传销行为并没有局限在网上。家住北京西城区的孙静文，其父母在去年深陷五行币骗局。她向我们展示了一个小视频：辽宁凌源市一所小学正在操场举办活动，小学生们统一身着印有五行币组织标志的服装，口中大喊着宣传口号。“传销组织竟然以慈善之名给小学捐款，再把天真的孩子们当成宣传工具。”李旭认为，这些事件表明金融传销的社会危害性并不亚于传统传销，同样会成为影响社会稳定的严重隐患。互联网金融快速发展，打着“虚拟货币”“互助理财”“股权”旗号的传销也泛滥成灾。特别是比特币的持续热炒，让很多人相信虚拟货币能够迅速升值，以“虚拟货币”为名义的传销更加泛滥，名声比较大的如“恒星币”“亚欧币”“珍宝币”“马克币”等，炒作“新概念”、鼓吹“零风险”、重奖拉人头。以恒星币为例，该传销组织对外宣称恒星币是“世界之一”，依靠微信来拉人头发展下线，其盈利模式是“上线吃下线的钱”，从“一级矿工”到“三级董事”设立了35个层级，在全国发展会员超过16万人，涉及金额超过2亿元。中国政法大学资本金融研究院发布的研究报告显示，随着虚拟经济、金融创新日益活跃，借助互联网、金融平台开展的传销活动越来越多，目前已经有上百个这种模式的资金盘出现问题，数百亿元的资金被骗，严重扰乱了市场经济秩序。该研究院副院长武长海表示，金融传销有“去产品化”特征，通过吸收民间资本形成资金池，但其本质还是传销，利用承诺的高收益甚至天价收益进行诈骗，违背了金融本质和金融发展规律，必然会威胁到金融安全和社会稳定。监管存在空白——前期无人举报，后期无法取证，传销平台设在境外，查处很难金融传销如此猖獗，为何难以及时查处呢？知情者透露，目前监管部门对传销组织的定性要求为“30人以上、具有三层以上拉人头的组织架构”。向公安部门举报时，必须同时收集30个以上受害者签名的举报材料，还必须提供这些人存在三层上下级关系的证据，举证存在很大困难。孙静文从去年开始搜集材料并到有关部门举报，但一路举报下来，她灰心丧气。“因为爸妈住在抚顺老家，我就先去当地派出所报的案，公安说必须由受害者本人来，否则不能受理。”她随后又携带证据前往自己居住地的工商部门。了解案情后，工作人员称工商部门只能对传销定性，无法调查身份证、银行流水账号等信息，希望移交公安机关。孙静文找到公安机关经侦处，办案人员称“涉案范围太广”，建议她回去把材料准备全。孙静文告诉我们，搜集证据难度很大，“每次向我妈提起五行币，她都质问我是不是想举报，像防贼一样。”就在我们采访期间，五行币骗局重要头目宋密秋(化名张健)被公安机关缉捕回国，孙静文认为案情有了转机，再度去公安机关报案。“他们说对此事确实下了文，下发了几百人的名单，但里面没我父母名字，所以办案人员还是建议我去抚顺老家或上线所在地江苏徐州报案。”胡欣也同样遭遇了“举报无门”。她曾辗转跑过当地市、区工商部门，结果都一无所获。而公安机关经侦处也因“涉案金额不足100万”而未立案。6月初，胡欣母亲本打算参加五行币群里组织的香港集会，当地派出所和社区工作人员前来劝导，计划被迫取消。“工作人员走后，十几个传销参与者就找到我家，说是我举报的，要我赔偿机票等经济损失。”当天夜里她被母亲赶出家门。李旭曾接触过许多金融传销案，他说，投资者在初期会获利，无人愿意报案，相关部门很难调查，当资金链出现断裂，操盘手就会销毁证据，一走了之。不仅如此，由于监管难度大，许多金融传销机构难以“除根”。2013年前后，“MMM金融互助社区”开始进入中国，因为组织者和服务器都在境外，我国有关部门无法单独查处。2015年底，银监会等四部门联合发出风险预警提示，指出此类运作模式违背价值规律，存在很大风险，平台随后发生崩盘。然而，我们调查发现，崩盘后的MMM社区留下不少“后遗症”，很多平台改名为“三妹互助社区”等继续融资，更有些“升级”成新的传销模式再度活跃。而五行币头目被抓后，其组织活动依然十分猖獗，据“团队助理”介绍，其内部已产生了新的负责人。“目前金融传销的监管存在软肋、盲区和真空地带，部门间没有形成合力，同时立法的不足或不完备影响了有关部门的执法依据，导致无法可依。”中国人民大学商法研究所所长刘俊海说。隐藏巨大风险——完善立法、提升监管、加强预警是预防和打击金融传销的关键肆意蔓延的金融传销，背后隐藏着巨大的社会风险。“金融传销是互联网金融马甲下的‘核弹’，具有极强危害性，处理不好易引发金融风险。”刘俊海说，许多受害者的财富在一夜间化为乌有，资金从正规金融渠道流失，也造成实体经济“失血”。在著名的“U币传销案”中，传销组织涉及23个国家22万注册会员，国内有31个省市区3.6万名注册会员，涉案金额高达5亿元。不止“U币传销案”，许多金融传销崩盘时，金额都已高达数亿元。“金融传销严重损害了公众利益，并滋生大量境内外犯罪活动。”武长海说，参与者容易被洗脑，由于财产损失大，极易引发群体性事件。此外，金融传销还容易成为犯罪分子洗钱的渠道。专家认为，预防和打击新形势下的金融传销，完善立法、提升监管、加强预警是关键。——扩大法律保护范围，尽快对金融传销定性。据悉，我国现有关于传销的法律法规，只有2005年《禁止传销条例》和2008年刑法修正案新增的“组织领导传销罪”，距今均有10年左右，其规定较为宽泛，主要针对传统传销形式，缺少具体可操作的细节，难以适应金融传销跨地域、传播快、取证难等实际情况。“传统的立法没有涵盖金融传销，也没有授权监管部门实施专门监管。”武长海说，金融传销是随着互联网金融快速发展而泛滥的，其中很多是虚拟、玩概念的东西，对其违法行为定性确有一定困难，工商总局曾会同央行、银监会讨论，仍未对“金融传销”定性。——形成监管合力，升级监管技术。“举报传销时是工商在管，只有涉及刑事案件，公安才管，很多金融传销都是全国范围甚至全球范围的，属地管理原则导致举报无门。”李旭建议，应当完善举报者权益保护机制，并适当提供一些奖励，“目前的监管方式打击了举报者积极性，受害人担心举报后投资的钱要充公，宁可采取堵门、打砸等方式，也不愿举报。”“金融传销主要通过微信等平台完成，监管技术必须与时俱进。”武长海说，微信等社交平台对及时发现和制止传销犯罪的发生、发展有得天独厚的技术优势，对金融传销负有不可推卸的自我审查和自我管控责任。——建立政府预警机制，提高公众防范意识。“金融传销的参与者既有农民、下岗工人，也有白领、公务员、离退休老人甚至金融从业者，数目非常庞大。”李旭说，对普通投资者来说，要有防范意识、风险意识，“天上不可能掉馅饼，要多质疑，多去相关部门求证。”而对于政府部门来说，预防和打击金融传销必须“早发现、早预警”，及时建立预警机制，多普及金融传销相关知识。“很多投资者听不进亲朋好友的劝阻，却往往对政府机关发布的信息比较信任，只有政府部门早介入，才会尽可能减小投资者的损失，阻止更多投资者加入。”李旭说。武长海建议，要适时制定民间融资相关法律法规，提供有效的社会防护性保障，降低交易成本和法律隐患，同时加强学金融、懂法律的教育，提高投资者素质。关注手机中金网（http://m.cngold.com.cn），掌握最新财经要闻。《警惕丨新型金融传销诈骗借朋友圈、微信群大肆传播 你可能会是下一个中招者》 精选八在人们的印象里，传销通常都在线下进行，严密组织、非法拘禁、限制自由是惯用手段。但随着互联网迅速发展，传销组织的形式也在不断变化，出现了虚拟性、跨地域性、隐蔽性、金融性和更具欺骗性等新特点。近日，我们深入金融传销组织内部，接触采访了部分受害者，调查金融传销的运作过程和社会危害，探讨如何防范金融传销骗局。金融传销猖獗——上百个资金盘出现问题，数百亿元资金被骗，严重扰乱金融市场秩序“投资5000元就可成为‘云家人’，否则你将错过几百万”“五行数字货币与官方对接成功，执照已下发”。在知情人的介绍下，我们加入了一个名为五行币的传销微信群，随即收到许多类似宣传语。一位自称“团队助理”的人介绍，只要投资5000元购买5000数字货币，就可获赠五行币一枚，发行上限5亿枚，将来会全面替代纸币，参与者经过五轮持续投资，数字货币就可兑现近410万元。我们发现，这个微信群成员每天都在增多，高峰时一天能新添10多个，个别成员还会在群里推荐“善心汇”“九千兆”“长青树”等投资项目，让人眼花缭乱。五行币真有这么神奇？几经周折，我们采访到河北唐山的胡欣，其母在春节期间开始投资五行币。她表示，五行币的收益主要是后进入者为其带来的奖励提成，“每天都有大量新人注册投资，后面每注册投资一人，前面会员将获得其投资额1%的数字货币，所以大家都抢着先注册。”“我妈已经投了至少3万元，就等着数字货币升值呢！”胡欣说，以上还只是静态收益，五行币也有动态收益。比如介绍一个人注册投资，就能拿到其投资额10%的现金提成，这叫“推荐奖”；如果推荐两个人注册，可获得额外25%的提成，称为“对碰奖”。“其实传销组织还设计了更诱人的提成方式。”胡欣提供了一张五行币群里流传很广的“层级关系图”，图中根据投资金额大小将会员分为“Y、S、M”三种级别。“推荐人的级别越高，奖金就会越多，有时远不止10%，里面的算法像函数一样复杂，各地区也略有不同。”胡欣说。胡欣告诉我们，这些奖其实就是鼓励会员多拉下线，“我知道有的人已经建了9个群，发展了数百人。现在他们也开始劝说我妈拉人头，说能拿到很多回报。”在上线的鼓动下，胡欣的母亲一个月内就拉到了两个人。“说有1000元推荐奖，但我妈并没有拿到，上线忽悠她用这些钱买了原始股。”胡欣认为，经济损失不是最令人担忧的，“我怕她认清真相后，内心会承受不住，更害怕她把更多亲朋好友拉进骗局。”“此类金融传销虽然打着创新的幌子，借助微信、QQ等社交平台传播，但并没有改变依靠拉人头赚钱的传销本质。”中国反传销协会会长李旭解释，相比传统传销方式，金融传销更具迷惑性，通常有静态、动态两种收益。静态收益是指参与者投资后可以“守株待兔”，传销系统会通过拆分新投资者的钱，给原投资者利息；动态收益也就是“拉人头”，利用层层发展下线来获得提成。静态收益能够在短期内实现虚假的“增收”，掩盖其诈骗行为，而动态收益才是它真正的资金来源，反映出传销的本质。实际上，在组织规模不断扩大后，五行币的传销行为并没有局限在网上。家住北京西城区的孙静文，其父母在去年深陷五行币骗局。她向我们展示了一个小视频：辽宁凌源市一所小学正在操场举办活动，小学生们统一身着印有五行币组织标志的服装，口中大喊着宣传口号。“传销组织竟然以慈善之名给小学捐款，再把天真的孩子们当成宣传工具。”李旭认为，这些事件表明金融传销的社会危害性并不亚于传统传销，同样会成为影响社会稳定的严重隐患。互联网金融快速发展，打着“虚拟货币”“互助理财”“股权”旗号的传销也泛滥成灾。特别是比特币的持续热炒，让很多人相信虚拟货币能够迅速升值，以“虚拟货币”为名义的传销更加泛滥，名声比较大的如“恒星币”“亚欧币”“珍宝币”“马克币”等，炒作“新概念”、鼓吹“零风险”、重奖拉人头。以恒星币为例，该传销组织对外宣称恒星币是“世界十大数字货币之一”，依靠微信来拉人头发展下线，其盈利模式是“上线吃下线的钱”，从“一级矿工”到“三级董事”设立了35个层级，在全国发展会员超过16万人，涉及金额超过2亿元。中国政法大学资本金融研究院发布的研究报告显示，随着虚拟经济、金融创新日益活跃，借助互联网、金融平台开展的传销活动越来越多，目前已经有上百个这种模式的资金盘出现问题，数百亿元的资金被骗，严重扰乱了市场经济秩序。该研究院副院长武长海表示，金融传销有“去产品化”特征，通过吸收民间资本形成资金池，但其本质还是传销，利用承诺的高收益甚至天价收益进行诈骗，违背了金融本质和金融发展规律，必然会威胁到金融安全和社会稳定。监管存在空白——前期无人举报，后期无法取证，传销平台设在境外，查处很难金融传销如此猖獗，为何难以及时查处呢？知情者透露，目前监管部门对传销组织的定性要求为“30人以上、具有三层以上拉人头的组织架构”。向公安部门举报时，必须同时收集30个以上受害者签名的举报材料，还必须提供这些人存在三层上下级关系的证据，举证存在很大困难。孙静文从去年开始搜集材料并到有关部门举报，但一路举报下来，她灰心丧气。“因为爸妈住在抚顺老家，我就先去当地派出所报的案，公安说必须由受害者本人来，否则不能受理。”她随后又携带证据前往自己居住地的工商部门。了解案情后，工作人
