警惕再警惕！苏州居然有这么多家P2P理财公司已经倒闭！
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警惕再警惕！苏州居然有这么多家P2P理财公司已经倒闭！
现在说起P2P，苏州不少投资者都会立马联想到“跑路”。的确，在经历了一段时间的“野蛮生长”后，近两年P2P行业已经陷入了倒闭狂潮。从震惊全国的e租宝到中晋，这些数百亿规模的p2p理财平台也是说倒就倒。无数投资者的血汗钱付诸东流。目前大量跑路的P2P平台的原因主要有两点，一是，P2P平台纯粹是为了骗钱，向投资者承诺非常高的收益，吸引投资者“上钩”，最终恶意跑路，一夜消失；二是P2P平台风控不到位，经营不善而导致资金链断裂，无法兑付，为了躲债跑路。苏州也有不少已经停业清盘，或者直接跑路的p2p理财公司来看看这些平台或公司你都听说过么？▼e租宝苏州分公司大名顶顶的e租宝想必大家都听说过，涉案达数百亿规模的e租宝在苏州自然也开设了分公司。在总部垮台之后，分公司自然也无法维持。惠卡世纪苏州分公司4月21日，深圳惠卡世纪集团被广东省公安厅官网通报，称其涉嫌非法集资诈骗。据悉，该公司在互联网设立“惠卡贷”网络借贷平台，以高额回报为噱头向社会不特定对象吸收资金，目前多达3万名投资者被骗3亿多元，他们来自广东、北京、上海、江苏等10多个省。其在苏州也开设了分公司。苏州纯嘉投资苏州盛正投资苏州鑫泽恒投资苏州丰登宝苏州正祥资本昆山鹿城资本宝金所常盈财富汇信财富久鼎创投聚钱贷融业网善德财富鑫鑫贷 华夏信友利汇张家港港润智富会苏融贷据WEMONEY报道，有投资人在论坛爆料，苏州最大P2P平台苏融贷自3月底起，所有项目均无法正常提现。此外，苏融贷还拖欠了员工的工资及社保。据了解，苏融贷出现资金困难是因为江苏饭店、富建酒店两个项目出现违约，暂时无法及时回款。江苏饭店及富建酒店项目借款金额总计7000万元。随后，苏融贷通过官方微信发布公告，承认上诉两个项目出现违约，而其他项目均在正常履约中，但申请提现的投资人仍需等待借款企业回款兑付。公告↓↓↓苏州百盛财富明铄财富洛卡贷铜穗子鼎和资本众融网经过姑苏君的不完全统计，苏州发生问题的平台就多达20多家，这还不包括一些公司不在苏州但在苏州设有“窝点”的平台，比如常州的益航贷、南京的融其道、南京的房司令、无锡的金蝶理财、徐州的微小宝、常州的睿逸财富、无锡的太湖金融等等……姑苏君想说，这么多问题平台，真是防不胜防啊！出现提现困难以后怎么办?&P2P目前鱼龙混杂，多老的平台都有可能出现问题，多大的背景也不能保证他一定能兜底。万一自己不幸中雷了，怎么办?首先，保持理性，调整心态。从上面分析的出现提现困难的原因，相信大家也能发现其中的不同。有些提现困难或许还有救，有些彻底没救。所以踩雷以后，首先要保持头脑清醒，分析平台出现提现困难的原因。其次，保留证据，建立维权群。提现困难是一个危险的信号，可以宽容，但切莫大意!一旦发现平台出现提现困难，立马整理自己的交易记录，电子合同，充值提现记录等等。同时要联系其他受害人，同心协力，共同维权。最后，报警或找平台协商。如果发现情况不妙，那么就第一时间报警，并要求警方和银行协商，冻结该平台银行账户，避免平台转移资产。或者与平台协商决定，看平台的还款意愿和还款能力。发现平台故意拖延或敷衍时，也要及时报警。总之还是那句话，投资有风险，理财需谨慎！来源：网贷天眼、76676理财点评网、网络
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P2P整改倒计时 | 理财计划还能不能投了？
来源：http://www.fujinli.com作者：富金利&&发布时间：
1- 定期理财计划，即自动投标+自动债转 ，目前P2P都是这样，短时间应该不会出问题，可投。2- 定期理财计划+活期计划，即自动投标+自动债转。
前天室友阿宝和我讲，“雨洁啊，这些内容有些看不懂，太干了，还是直接告诉我薅羊毛的套路好了”。说到薅羊毛，其实我也算是个不算成熟的过来人。过去玩P2P的两年时间里面，不停的倒腾，打新、红包、返现等活动都有参与。为了能够薅一笔红包，有时候我需要把卡信息绑到不同的平台，而有些平台可能对银行卡充值额度有限制，所以我几乎手里所有的储蓄卡都开通了快捷支付。也许大家不了解快捷支付背后的逻辑是什么，但一旦知道他是代扣通道，当你开通之后，第三方平台或者平台就有权限在不经过你任何同意的情况下，划转你银行卡里的钱。代扣是啥，代扣就是你交电费、水费、学费，他们能够自动扣转的操作。回头想想能把利息做这么高得平台，你觉着他靠谱么，这些不靠谱得平台，还没有把你得信息卖掉，真值得庆幸。为了薅一笔话费，我把手里30%的资金，唉，这些都是我辛辛苦苦攒下的钱还有我们姐弟三的嫁妆聘礼，放在长期标的只有一个的平台上，说实话，我是有点后怕的。也许大家不了解长标拆成短标进行发售，这是期限错配的做法，说白了就是资金池，国家能让允许么，我无法保证自己是不是下一个被坑的人。为了薅一个体脂秤，我把600块钱放在一个不知道啥时候要倒的平台60天，而转手体脂秤我只卖了150块钱。虽然600块钱是用信用卡刷的，但是如果这个平台倒了，我亏的是450元，我不确定我能否最后赚到，不报有任何的期待。因为我不懂啊，不踩坑靠老天爷怜悯。诸如此类的事情还有很多，但经历这些事情之后，我发现我对网贷了解甚少，我的了解来自于道听途说、网上自媒体的引导、舆论导向以及我盲目的信任。我既不知道我的资金进入平台是如何流转，也不知道我所投资金是进入了哪些资产，不同的资产的风险究竟如何。2年的投资，其实和一个小白无异。没有沉淀，就没有未来。所以我说服自己，也试图去影响他人，与其去贪小利，不如静下心来，搞懂这些事情的逻辑，这样我们会在边网贷投资的过程，边学习金融的知识，养成自己良好的投资理财思维。这些思维的沉淀会随着时间慢慢积累，总有一天，我们会通过对某些事情的思考找到撬动“大羊毛”的支点。 这是我的小目标，也是我想对小伙伴们说的话。回归正题，债权转让模式有三，资产证券化、超级放贷人，定期活期理财产品的债权转让和净值标。这篇文章分析的是定期活期理财产品对接债权转化标的和净值标。通知为，以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的，由于可能造成资金和资产的期限错配，应当认定为违规。同时，各网贷机构不得以已出借人所持有的债权作为抵押（质押），提供贷款。看完这段话，是不是有点懵逼了？Q：啊，是定期和活期产品都不让投了么？A：嗯，好像也不是，此类对接债权转让标的的定期活期产品只是属于理财产品中的一种。Q：那什么叫做以活期、定期理财产品对接债权转让标的？除了这种之外还有其他的产品可以放心投嘛？A：唔，好像不是很了解。。Q：对了，什么是资金和资产的期限错配，如此，能有啥大问题？为什么是违规的呢？A：…………好嘛，接下来我就一个个解释。目前P2P网贷平台主流的产品形式分为这么几类，定期理财产品，活期理财产品，散标区（eg，净值标）。1定期理财产品定期理财产品作为众多平台的标配，一般都会设置1月、3月、6月、12月等期限，利率会随着时间推移而增加。而定期理财产品从其背后对接标的本质来分，有两类：一类是，自动投标工具，这些工具授权了平台自动签署借款协议和债权转让受让协议，帮助投资人的资金自动匹配借款或转让债权，并签署协议。因此在这种模式下，自动投标工具会把你投资的钱分散给集合标池中的N个借款人（N&=1）。另一类是，直融中介，这些理财产品背后是一个个真实的项目，用户可以在投资之前了解项目的背景和借款人的信息披露，来决定是否要投。因此这种模式下，用户投资一个标的表示用户把钱借给了特定的借款人，而非多个。关于自动投标工具，根据行业内普遍存在的“借短贷长”的现象，平台为了提升用户的投资体验，加快融资的效率，提高平台的成交量，开发并衍生出期限灵活，投资方式多样化的理财产品。主要说来，有这么三种衍生种类。1-定期理财产品是自动投标工具，其匹配的标的一般是平台的散标。作为投资人先选择合适的定期理财产品，这就决定了我们投资的期限和利率。接着这个投标工具会根据我们的选择在散标库里面选择期限、利率匹配的标的，然后代投资人签署协议，投资人的投标完成。市面上这种仅投标工具的理财计划寥寥无几，我看了近百家，几乎没有。这里有个如何判断是自动投标工具的小技巧——可以先看理财计划的标的披露信息和所选择的理财计划中期限和利率是否吻合，如果标的没有披露信息的话，再看自动投标计划的投标范围，去散标区看是否存在符合一致条件的标的。为什么我们需要了解这个呢？因为当你知道如何判断，你就可以知道哪些理财计划是合规的了。2- 定期理财产品作为自动投标和自动债转工具，其匹配的标的一般是平台的散标和已转让的债权.投资者授权平台在服务期间内循环进行匹配散标和已转让债权，在服务期到期后进行自动债转，转让成功则自动退出，还本付息给投资者。这种模式能够充分解决“借短贷长“的借贷现状，循环利用投资人的资金实现借款人的长期需求。比如，宜人贷的宜定盈就属于自动投标+自动债转。当用户选择 3个月 5%的定期产品时，其理财计划背后是n个借款需求组成了散标池和债权转让标池，可看到虽然我们选择的是3个月的计划，但标池中多数是12月 、36个月，几乎没有真正期限和利率匹配的。当用户投资到期时，借款人的合同还没有走完，平台就会将这部分的债权转让给其他投资人，这就是自动投标+自动债转。还有机智的小伙伴发现，投资项目为5%的年化，那看散标区，24个月 11%， 36个月 12%，定期的理财投资计划比散标的利率要低很多，这中间的利差，去哪里了呢？这部分就当作平台的管理费或者技术服务费收取了。还有类似的情况，如借款人提前还款，多收的利息自然也归平台了。关于自动投标+自动债转相结合的理财计划，还有一些衍生品类。为了平衡用户的投资收益需求和借款期限，设计了利率会随着持有时间而变化的产品，持有时间越长，利率越高，投资期间你可以选择自由的债转，不过越早退出，得到的利息也是越低的。比如，团贷网的复投宝。说白了，散标的利率决定了理财计划利率的浮动空间，而理财计划的利率和期限并不需要做到和真实散标一致，所以平台可以自由决定其利率和时间。3-定期理财产品+活期理财，即投资人持有一定时间内，可以选择自由退出，如果不退出，那么就继续持有。以服务期时间点为节点，服务期以内理财计划为定期，不可债转退出；服务期以外理财计划为活期，投资人可随时申请退出。有些平台是有最长持有期，当用户在在服务期之外，用户的资金将自动进行循环回款复投，持有到最长期限将自动进行债转退出。比如，人人贷的优选计划。从以上4种定期产品看来，是否合规，我们要关注的核心是期限错配。先解释啥叫期限错配。简单说说，期限错配主要有这么三种场景，1-
长标拆成短标的期限错配比如，小明今天借钱10w元，借钱周期是12个月，发布到平台的时，拆分成了两个6月期限的标的来发行，可能会存在，第二标募集的资金去偿还这两个标的的本息，真实借款人的还款由于一些因素滞后偿还。2-
短期标背后是长期项目就比如我刚刚说的自动投标+自动债转的模式，短期理财计划把募集投入到长期借款项目中，这个标到期之后，如何偿还你的本息呢？靠未到期的募集的本金来偿还已到期标的本息，依次轮回，直到实际长期项目回款之后，平台收回本息，偿还最后待还标的本息。
借款时间和投资时间不匹配即标的真正的借款时间和募集资金的时间不一致。比如，借款人王大，说今天我要借笔钱，平台其实在12月初就完成了募集，于是，平台将这笔钱给了王大，但问题是，平台募集的这笔钱，在12月做了什么，我们无从得知，隐藏着资金挪用风险。回头看定期理财项目，发现自动投标模式中的第二种和第三种退出的方式是自动债转，都存在着投资者所投标的和实际标的的期限和利率不同的问题，即资金和资产期限错配，这不符合规定，应当认定为违规。而自动投标模式中第一种和直融模式，由于匹配的项目完全一致，应该属于合规。现在比较尴尬之处就在于，对平台来说，几乎所有的定期理财产品都属于对接债权转让，（自动投标的第二种或第三种玩法），明文规定都不让你搞，咋整；对用户来说，假设真的没有这些理财计划，用户投资的资金流动性和分散性怎么解决，万一哪天一夜暴富，想投个一两百万，怎么个投法，一对一么；对监管来说，他对P2P的定义就是一个信息中介平台， P2P发布借款人的信息，投资人通过判断这些信息的风险性高低来进行投资，自负盈亏。P2P能这么快发展起来原因就在于充分满足了无风险躺家里数钱人的想象，只要平台选的牢靠，不雷那就铁定是赚的，无论赚多赚少，你让用户现在恢复风险自担，你看有几个人来玩吧。这真是无比的尬场。如果真这么来，网贷行业是一夜回到“解放前”，前几年的积累相当于白做。但换个角度来说，这也好像是回到了真正的金融业了。综上，我以目前眼光来看，利好整个行业吧，其他的，我还能说啥。2活期理财产品活期理财产品是指没有固定期限的投资产品，投资人可以在投资期间任一时刻选择退出.活期理财产品背后就是自动循环匹配的平台散标和已有的债权转让标的。同样的，这种也可能造成资金和资产的期限错配，认定为违规。在投资配置中，活期产品作为满足流动性需求而不可或缺的一块。我拿日常投资的2款活期理财举个例子，51人品、饭饭金服。1-51人品，货基+债权转让标的。用户可以支持24小时转入，当用户存入资金后，并不会马上匹配债权。而是先在货基里面进行等待，等有了债权，再进行授权投标。所以之前我用的时候，会发现存入的钱利率是不一样的，部分持有的是货基的利率水准，部分持有的债权标的的利率水准。因为期限不匹配预防的就是资金池的问题。但像51人品这样的操作，其实从流程上来讲，虽然利率不高，但确实免除了资金池的嫌疑，毕竟人家是先有资产后有标后最后才有钱进来的。2-饭饭金服，定时抢标+债权转让标的。现在的发标时间我不知道是不是固定的，但经常遇到的情况就是，活期产品已告罄。这说明了啥？是人家是先有资产后来发标，这点和51人品处理的方式不同，但异曲同工。活期产品对接债权转让，已经点名不让做了。大家也众说纷纭嘛，有些声音是国家对于平台资金流管理，防止平台出现挤兑。有些声音是活期对接债权转让的技术成本之高，并不是每个平台都能玩的转的，而且重要的是其实说到底还是无法监控是否资金池的问题。我怎么看？我还是更加倾向于后者的猜测吧。静待监管层进一步指示，好让各路玩家尽情施展拳脚。3 散标+净值标净值标是P2P中的一种借款标，是拿你在该平台上投资的项目作为抵押，发起借款需求，满足自己的资金需求。确切点来讲，是拿自己的净投资作为担保。一般要求，当投资者净资产是大于借款金额且借出大于借入时，P2P才允许发布净值标用于临时周转，发布的额度为净值额度的90%，可循环借款。这种需求的产生可以理解为，比如我今天把我所有的资金投入了一家P2P，结果过了几天发现留给我的生活费已不够用了，不好意思管爸妈朋友借钱。所以我就在该P2P上进行了融资。由于我投资的P2P资产他们是了解的，所以我只要借不超过投资金额的数额，平台有交易额增加，又有管理费可以收，当然乐意撮合投资人给你咯。当下通知已明确规定净值标为不合规操作，后续有净值标业务的平台也将会对业务进行调整。如果大家想了解这种玩法，可以重点关注一下 红岭创投。说起这种模式，好气哦！为什么呢，因为我玩的第一家P2P平台是红岭创投，红岭的净值标占比还是蛮大的，我完全不懂为什么坛子里面的人说可以重复借贷和重复投资的过程，好像这样就能实现收益最大化。现在想想是不是应该如此：比如，我可能投资一年的计划，1w，14个点，每月付息的形式，到期还本的模式。我可以拿我平台的应收款项作为抵押物，发起借款。当时都是散标，所以利息是由个人来决定的，我完全可以定一个比较低的利率完成借款。然后再投到高息的项目中。这样的话，用一笔资金撬动的利率就可以翻好几倍。我这是随便的YY，没有实操，若有实操的小伙伴，可以输出一下具体操作。哈哈。不过我想我不算聪明，平台应该想到如何避免给自己挖坑的行为。从我这段YY中，很容易发现我的杠杆极高，如果大家都这么来玩的话，投资人是不是很可能就被自己坑了。
4总结&建议
好了，关于定期活期理财计划对接债权转让标的和净值标的模式，我已经分享完了，内容方面已经逐步变得实操化，也更加深入业务细则。有点难懂，没关系，搞懂就进阶了。大家也可以多听听不同的声音，这样看事情的角度也会更加全面，其中如有解释不对的地方，还请小伙伴们多多指教，一起来交流。 关于钱本身，没有人为你的钱负责，所以只能靠自己咯！以下是我的一些小建议，不过还请大家多思考，自主判断，我不为任何引导投资的损失负责哦！1- 定期理财计划，即自动投标+自动债转 ，目前P2P都是这样，短时间应该不会出问题，可投。2- 定期理财计划+活期计划，即自动投标+自动债转，同1。3- 定期理财计划，即散标，可入坑。4- 活期理财计划，连续债转的，这个还是慎入吧。5- 活期理财计划，货基，可入坑。6- 净值标，目前市面上，主要是红岭创投，关注关注就可以了，新人勿踩坑哦。7- 散标，看借贷类型，信贷资产、抵押贷资产是目前监管所允许的，之后我将分小节再跟大家聊聊，如何看不同资产的风险，进而进行选择。
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多米金融：2018年能否继续投资P2P
来源：剑客网
　　P2P，自从2007年开始进入到大众的视线，前几年还能说是一种新型的理财方式，近几年已经被熟知，得到了众多投资人的认可。元旦过后春节即将来临，2018年新规落地，p2p还能继续投资吗？投资P2P应该注意什么？
　　P2P网贷限额规定，单个企业在单个P2P网贷平台上最高融资不超100万，个人20万。对于定位大额资产模式的平台来说，自然很难转型，就算想转型也并不一定就能转型成功。
　　再加之，有很多P2P网贷平台，由始至终就坚持小额分散的资产端发展策略，在资产端的猎取上，已经牢牢守住。目前，中小微企业资金需求旺盛，传统银行并不能满足所有的资金需求，加之程序繁琐，成本较高，中小微企业更加青睐于互联网金融融资途径。
　　P2P网贷平台风控为王
　　所谓的P2P平台的背景，从各方面彰显自己的实力。从平台规模、运营市场到是否是银行系等有背景的平台，再到有没有第三方评级机构认证。目前国内众多的P2P平台都开始想法设法建立自己的信任体系，但任何背景都只是表面增信，P2P始终离不开金融本质。
　　不过，整体说来，目前P2P的行业规模与传统金融来比还是太小，因为真正敢于尝试P2P理财的人太少，P2P的市场还需要更多的挖掘。以欧美经验来看，P2P 并不是昙花一现的，是在整个互联网时代的大浪潮之下对既有金融系统的一个补充。
　　平台的布局也是显而易见的，从资产的角度，小额分散、纯线上获取借款人是不少平台的选择；从资金的角度，除对接个人资金外，对接机构资金也开始行动；从运营的角度，配合监管、合规经营是关键。另外对于一些专注某类业务或者转型做综合理财的平台，牌照上的布局也很重要。投资最可怕的就是贪心，选择靠谱、收益合理的企业显得尤为重要。
　　P2P投资分为哪三个阶段？
　　初级阶段：找准定位。投资P2P网贷之前。首先要明白一个问题。自己究竟是想通过这个平台投资理财实现财富增值？还是只想通过平台活动薅羊毛？搞清楚这个问题才能分析清楚自己的投资方向，更好的开展投资活动。
　　中级阶段：考察平台，核实信息、不贪图高息。每一笔投资项目都有相关的合同，也是具有法律效力，合同上的信息不至要核实清楚，还要做好保存。理财忌&贪&。高收益永远伴随着高风险，这点不能漠视。所投平台如果有时间实地考察一下更为可信。
　　高级阶段：总结经验，精明投资。理财的过程其实也是一个不断学习的过程。财富的保值增值需要在这个过程中不断学习，总结出经验，千万不能马虎。
　　其实，只要懂得投资P2P的一些规则，想赚到钱并不是一件难事。2018年，对P2P的监管将进入到一个新的阶段。毫无疑问，将会涌现更多合规靠谱的平台，投资者的利益得到最大程度的保障。
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P2P平台跑路了怎么办，投资者的钱还能拿回来吗？
新闻天天报道P2P各种风险：、缺乏监管、担保牟利啊等等，有些是以偏概全，有些则是确有其事。卷款的平台确确实实是存在的。据统计，截至2014年年底，我国运营平台达1575家。请问？
& & 作为接过平台跑路案律师，我常被问到这样的问题：“我又踩雷了，怎么办？”从总来说，应当把握以下四大要点：　　首先，先探虚实。兵分两路，由投资人聘请的法律顾问直接与平台律师交涉、取证、谈判是否可回款以及数额、比例；一旦谈判破裂，投资人直接到当地公安局经侦大队报案。（请携带报案材料，含网络下载合同、银行凭证、提款困难截图、网站虚假宣传截图和其他证据）　　其次，把握时机。如刑事顺利立案，协助警方提供平台老板及主要成员的财产情况，含房产、车辆、账户、债权和股权。如未能刑事立案，立刻开启民事诉讼，采用诉前财产保全等的方法将对方主要账户控制住，一旦有款进来，优先满足原告的诉求。　　再次，理性维权。我国正在走向法治的进程中，法治环境逐渐好转，投资人应当尊重法律，信任法律人。在维护个人利益过程中，采取合法方式。在某些案件中，投资人将平台债主或法定代表人圈禁，实际上是触犯了法律，构成非法拘禁罪。　　具体如何从“雷”区成功脱身？根据我们代理和处理的案件，P2P互联网金融平台维权方式基本有四类：一、刑事报案；二、民事追偿；三、商务谈判；四、行政诉讼。具体对比各类维权方式的优劣如下：　　一、刑事报案，优势是效率高，花费少。受害投资人需前往平台所在地公安局经侦大队报案，提供相应证据，选择一个或多个罪名（常见罪名是非法吸收公共存款罪、非法集资罪等）。刑事立案不需要立案费，一旦立案，公安机关会组织侦查布控。劣势是投资人报案后，案件进入公诉案件程序，本人不能再撤诉。如需知悉进度，需与具体办案人联系，证明身份后了解相关信息。最好聘用律师追踪、监督、推进案件进程，防止当地人情关系干扰办案。　　二、民事追偿，优势是原告在某种意义上可掌握案件进度。受害投资人作为原告到网站开设地法院民事庭起诉，需缴纳诉讼费。原告需提供被告的身份证复印件、真实地址等。劣势是花费较大，效率较低。一般被刑事立案的案件，按照“先刑后民”的规则，民事法庭会先中止审判，等等刑事案件终结后再开启。　　三、商务谈判，优势是私密、回款可能性大。受害投资人在网站拖延钱款初期，投资人发现提现困难立刻启动商务谈判，与对方严正交涉，尽快还款。劣势是时机把握不准，稍纵即逝。网站出事初期，大多希望息事宁人，此时抓住机会与之交涉，回款可能性大。　　四、行政诉讼，优势是解决政府不作为等问题。劣势是此类诉讼立案难度大，胜诉几率较小。　　
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&加载中...　　理财必看，P2P，是机会还是陷阱！　　随着互联网技术的快速发展和普及，p2p小额借贷逐渐由单一的线下模式，转变为线下线上并行,随之产生了P2P网络借贷平台。母庸置疑，P2P网络借贷模式可以兼顾银行和民间借贷的双重优势。　　P2P网络借贷作为一种金融创新模式，对很多人来说还是个新鲜事物，很多人都会选择网络理财,因为他方便，快捷，利益高。从2007年到2015年，据不完全统计，目前国内已有3000多家网贷公司，融资规模超过百亿元，但网贷公司资金锻断裂，涉嫌传销乃至以此衍生出各种诈骗犯罪的情况也时有发生。　　那么P2P到底是一种什么样的理财产品？为何出现这么多的P2P网贷公司倒闭，逃跑，诈骗的案例。P2P还能理财吗？还可以投资吗？下面我为大家全面解析P2P隐藏在“财富梦”背后的玄机！　　2014年5月，深圳市委接到了一份群众来信：深圳市东方嘉华投资有限公司以“互联网投资”的名义诈骗市民钱财，一陈姓女事主居然被骗13万元之多。很难想象，在给市委写信时，受害者陈女士究竟是怎样的一种心情，也很难想象，受害者陈女士究竟如何被骗子一步步引向这个似真似幻的圈套，而更让人不可思议的是，该案件是在被害人被诈骗3个多月以后才向公安机关报案的。要知道，作为被举报的东方嘉华投资有限公司在日就已经将该公司网上平台关闭，而受害者陈女士当时已经在该公司投入了13万元的本金，在与东方嘉华失联之后，陈女士却并没有产生任何的怀疑，甚至认为这只是一次少有的：“偶发”事件，这一等，便是3个月，也是因为这一等，让陈女士自己在该公司投入的本金加红利共20万余元全部打了水漂。　　事后查明，在这场华丽的骗局中被圈住的不仅仅只有陈女士，在陈女士的身后，还有数百个前仆后继的“陈女士”，而以“东方嘉华”案件有关的涉案金额居然高达一千万元。那么，究竟是什么让“陈女士”们如此的“死心塌地”，究竟是什么让他们飞蛾扑火，奋不顾身的将钱投入其中？　　要回答这个问题，就不得不再次提到开篇中的P2P。顾名思义，P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有“(地位·能力等)同等者”，意既个人对个人。p2p网络借贷是一种将小额资金聚拢起来借给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。他的社会价值主要体现在满足个人资金需求，法制个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面。　　据有关资料显示，p2p网络借贷平台有两个起源，一个是优努斯（又称优纳斯）教授；另一个是英国的Zopa。优努斯生于1940年，他的奉献是做了穷人的银行，解决了穷人的借贷需求而获得若贝尔奖的，其模式跟现有的各大银行没有任何差别。英国的Zopa则完全是基于21世纪计算机网络技术的快速发展而应运而生的新模式，网络的高效化使传统的借贷模式可以从运用网络做直销，企业网上申请贷款的两步走模式，直接跨越到个人对个人放款模式，省去了中间银行，这也是Zopa所宣称的，“掘弃银行，每个人都有更好的交易”的来源。　　目前，随着互联网技术的快速发展和普及，p2p网络借贷模式可以兼顾银行和民间借贷的双重优势。在我国，p2p近几年快速增长；据统计，在2013年成立的公司有150家，截止到2014年7月，共有P2P平台约1184家。到今年的10月3000多家。随着现在贷款行业的不断发展，越来越多的企业和个人都知道或了解小额贷款，也有很多企业在小额贷款里脱颖而出。p2p直接将人们联系起来，让人们通过互联网的直接交互，让个人与个人之间的借贷成为现实。而由p2p借贷平台衍生而来的p2p理财更让人瞩目，它是以公司为中介机构，把借贷双方的对接起来实现各自的借贷需求。自2013年以来p2p理财平台就以摧枯拉朽之势迅猛发展。各类投资咨询公司，小额贷款公司，信用担保公司迅速扩容。　　在这些雨后春笋般生长公司背后，是能吸引各路人马如梦似真的“财务梦”。巴菲特所谓复利滚雪球的理念深入人心，可是怎么让手上的闲钱像滚雪球般越滚越大而不是越滚越小，这个事情在全球都不是件容易的事情。在风险可控及大多数平台提供显性或者隐形担保的情况下，p2p有低门槛，高收益，收益稳定等特性，借贷对象主要是那些信用良好，但又难以达到银行贷款资质的大学生，工薪阶层，个体工商户等，理论上几乎每个人都能成为借款人和放款人，几千元甚至几百元的资金借贷都可在网上交易。年收益水平达10%以上，较银行存款，银行理财产品，货币型基金等收益高出一倍以上，却不用像股票投资一样始终面临亏损的风险，也无信托产品对投资金额有较大要求，这正是近年市场上新兴的P2P理财吸引众多普通投资者的重要原因。正是因为牢牢抓住了这一点。东方嘉华诈骗集团很快获得了众多人的青睐。　　从2013年12月开始，东方嘉华的网站在互联网上蹿红，而蹿红的原因正是受骗子为受害者精心编制的：“财富梦”，东方嘉华所有的互联网投资产品回报率很高，日利息达到20%--40%，并且投资不设底线，100元可以，10万元也可以。更为诱人的是，投资东方嘉华是短期获利型投资，并且时间短得令人难以相信：你第一天投100元，第二天就可以连本带利回收120—140元。在如此高的利益诱惑下，还有谁能不心动？而受害人陈女士就是从最初的100元开始不断的投入，最终累计到13万元，加上累计的利润高达20余万，积少成多，最终跌入了财富美梦的背后陷阱。　　那么东方嘉华是如何来实施这些诈骗的，他们是如何做到的，又如何躲开警方的侦查和抓捕？　　警方在对案件的前期侦查过程中,重要的数据都不在国内，始终无法获取一些重要的数据。而与这些犯罪分子周旋，也的确是困难重重，深圳警方费了很大的劲。犯罪团伙注册公司网站的服务器在美国，代理服务器则设在马来西亚。犯罪嫌疑人先后通过街头办理假证公司，通过淘宝网等购买了上百张他人身份证，并使用这些虚假身份证注册办理了大批工商企业执照，银行卡，给案件侦查取证也造成了极大的困难。在最后抓捕阶段，部分嫌疑人一直潜逃在中缅边境缅甸区内，狡兔三窟，抓捕组可谓是困难重重。最后与缅甸警方合作中将嫌疑人抓捕归案！　　随着相似案件的侦破与曝光，一些问题逐渐浮出水面，引起大家的反思。　　其实，并非所有的P2P平台都是骗人钱财的假平台，但在P2P平台如此众多的今天，不但需要眼光与智慧，更加需要足够的定力来抵御各种各样的诱惑。“70倍高收益，两天净挣10万元！”诸如此类的宣传口号，事实上并不像喊出来的那么美妙，如此骗局，入局者往往十赌九输。　　不得不说，正是因为国内各种体系的不完善与在平台搭建的过程中存在监管的漏洞，在直接与间接中推动了人为诈骗行为的产生与发展。所以，从国外直接的“拿来主义”如果没有结合中国特色的基本国情，而是在三无的状态下一味的盲目发展，不但不会迎来P2P在国内耀眼的未来，很可能会让其演变成为一把亦明亦暗的“双刃剑”。　　说到P2P，我们就不得不讲到英国，因为那里正是P2P贷款模式的首创地。P2P放贷的业务雏形可以追溯到最早的个人互助借贷模式——北美华人社区的“标会”或“台会”，亲戚，朋友及社区团体之间通过小额信贷来解决对资金的燃眉之急。随着互联网技术的发展和普及，P2P信贷概念浮出了水面，并且在欧美首先出现了一批P2P公司。如今，在国外这个行业规模仍旧在继续增长。截止到今年英国的三大P2P网贷平台已经借出超过20多E英镑的贷款，该行业在英国每年价值120亿英镑：而美国的P2P网贷公司Lending
Club所预期的完成成交量也高达15亿美元。　　相对于国外一派欣欣向荣的P2P平台，在中国的发展并非一帆风顺。　　国内首家P2P网贷平台正式成立于2007年，却一直处于不温不火的状态。2011年网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线，2012年我国网贷平台进入了爆发期，并在接下来的几年里，如雨后春笋般爆发式成长。2014年经手网贷平台成交的月成交额在2011年的基础上翻了60倍左右。但随之而来的，是紧随而至的各种集资诈骗案件与层出不穷的新型恶性时间。纵观P2P在国内的发展史不难发现，在很长一段时间里P2P行业都是处在鱼龙混杂的“三无”状态——无准入门槛，无监管机制，无行业标准。例如在网络借贷平台初始发展期，绝大部分创业人员都是互联网创业人员，没有民间借贷经验和相关金融操控经验，因此他们借鉴拍拍贷模式以信用借款为主，只要借款人在平台上提供个人资料，平台进行审核后就给予一定授信额度，借款人基于授信额度在平台发布借款标。但是由于我国的公民信用体系不健全，平台与平台之间缺乏联系和沟通，随之出现了一名借款人在多家网络借款平台同时进行信用借贷的问题，最为著名的是天津一个网名叫坦克的借款人，在多家平台借款总额高达500多万，这笔借款最终因逾期成为各个平台的坏账。到了2013——2014年，这一阶段的网络借贷系统模块的开发更加成熟，甚至在淘宝花几百元就可以买到前期的网络借贷平台模板。由于2013年国内各大银行开始收缩贷款，很多不能从银行贷款的企业或者在民间有高额高利贷借款的投机者从P2P网络借款平台上看到了商机，他们花费10万左右购买网络借贷系统模板，然后租个办公室简单进行装修就开始上线圈钱.....　　直到2014年两会的召开和闭幕，P2P理财行业才正式被纳入银监会监管，才正式开启了P2P理财平台向着正规化，标准化的道路。　　尽管如此，国内众多的投资者面对着刚要走入正轨的P2P平台，仍旧害怕踩到“雷区”，投资则怕被骗，不投资则要看着原本可以收入囊中的高收益化为泡影，如此两难的境地也让国内很多投资者望而却步。但不容置疑的是，随着中国的金融管制逐步放开，在中国巨大的人口基数，日渐旺盛的融资需求，落后的传统银行服务的状况下，这种网络借贷新型金融业务在国内大有迅速发展的势头，前途一片光明。然而，如此爆发式的增长也给刚刚起步的监管带去更加严峻的挑战。　　有关专家指出，由于网络双方互不谋面，其隐藏的问题也随着规模的扩大而显现。2011年，号称‘发展了近10万会员’，“中国最严谨网贷平台”的哈哈贷，因资金链断裂终止服务；同年，贝尔创投涉嫌诈骗，成为国内首家被公安机关调查的P2P平台。部分网络中介推出的老客户介绍新客户有0.3%现金奖励的“老鼠仓”模式，表现出类传销行为，此外还有部分网贷存在非法集资嫌疑。中国人民大学法学博士姚海放就此情况做出过评论：“凡此种种，都是因为网络借贷的经营范围、权利责任未予明确，究其根本是在监管方面的缺失。”　　其实，即使是在P2P信贷机构很普遍的欧美等国，也同样存在着对整个行业分散并缺失一个共同的监管体系方面的问题，但是因为美国专门针对民间借贷方面的法律包括《诚实借贷法》、《消费者信用保护法》等，使得民间借贷与主流金融机构借贷一样拥有合法地位，因而美国的网络借贷平台可以发展迅速。再加上其个人信用体系透明度很高，所以并不担心会有人利用P2P平台进行诈骗。以美国为例，借款人在网站注册时，只需要提供美国合法公民身份证明、拥有超过520分的个人信用评分记录并填写个人情况，系统就会根据这些材料对借款人进行信用评级。正式在此基础上，美国的很多P2P网络借贷平台才能够得以良性发展。像美国的Prosper公司，该公司凭借便捷自助的操作模式、低廉的费率和差异化的定价机制，已经成为P2P融资领域在线借贷的领军者。其引人“客户组”概念，不同的客户组拥有不同的信用评级，任何一个客户组内的借款人若未能及时还款将直接影响该客户组的信用水平，从而使整个客户组成员借款利率的优惠程度下降。　　参照国外成熟的P2P在线接待模式可见，一国发达和成熟的征信体系可以为网络借贷的发展提供夯实的基础。然而，在中国公民的身份证并无此功能，并且全国信用评价体系尚未建立，无法避免个人多个账户或盗用他人信息开户，进而多次集资，扰乱国家金融市场。2012年以来温州等多个地区发生的民间借贷信用危机充分表明我国民间金融市场庞杂无序，发展模式尚不清晰的局势。据中国社科院统计数据显示，民间金额规模约在1万亿元以上，在法律尚不完善的情况下，各级民间金融机构并未在工商局注册，就连空壳公司的注册都显得轻而易举：有时只要找到可以注册公司的中介，将相关资料邮寄到位，甚至连面都不用见一通电话便可以轻松搞定。有了实体的公司外壳，再加上某些知名度极高的搜索引擎的推广宣传，很快，一个完全子虚乌有、只为圈线的P2P网络借贷平台便被众人皆知，并一步步取得了受害人的信任，一个完美的骗局就地展开......　　不得不说，正式因为国内各种体系的不完善与在平台搭建的过程中存在监管的漏洞，在直接与间接中推动了认为诈骗行为的产生与发展。所以，从国外直接的“拿来主义”如果没有结合中国特色的基本国情，二十在三无的状态下一味的盲目发展，不但不会迎来P2P在国内耀眼的未来，很可能会让其演变为一把亦明亦暗的“双刃剑”。　　随着互联网金融的高速发展，人民币网上交易迅速便捷，在金融管理改革的大背景下，民众的投资渠道日益多样化，民间借贷行为越来越获得投资者的青睐。但我国在金融业监管上相对滞后，一些犯罪分子虚设投资项目，通过民间借贷进行融资，实施非法集资诈骗犯罪获得，严重扰乱国家经济秩序，给人民群众带来巨大的经济损失。　　民间借贷是民间自发性金融活动，是我国微小融资的重要组成部分，但因目前我国在民间借贷方面的法律法规不够健全，金融监管制度不够完善，如对民间借款机构准入门槛的设置、借款机构的资金监管、互联网宣传审查等不够严格，不发人员利用虚假的投融资项目进行非法集资，严重破坏社会稳定和经济安全。　　深圳市经济犯罪侦查局近来，已破获数起网络非法集资案件。经过相关案件的总结研判，此类犯罪在侦破时有以下几个难点：　　调查取证难。该类型案件的嫌疑人常使用网络达到各种目的，真的面貌很少暴露，受害人缺少电子证据保护意识，导致案发后调查取证难度加大。同时，受害人往往不在同一个地域，而是涉及全国多个省市，案件侦破后，需要出差或发函到每一名受害人，以调取相关证据资料，工作量相当大。　　抓获嫌疑人难。一方面嫌疑人往往是不以真实身份创建诈骗平台，就边收款的银行账户一般情况下也并非本人，这样给确定嫌疑人的身份带来了难度；另一方面该类案件嫌疑人在短期内筹集巨额资金后，有点会卷款出境，为后期的办案和资金冻结带来难题。　　综上所述，如能加强民间借贷行为监管，加大对潜逃境外嫌疑人的追逃工作，案件发生后及时冻结资金，加强民间借贷行为的法制宣传和对参与人员的处罚力度。网络非法集资犯罪必能得到遏制，人民的财产也更添一份保障。　　那么，如何选择比较正规的P2P公司，下面我给大家讲解几点。　　第一，借出资金流向的确定性，自主选择性：无论P2P公司采取线上，还是线下方式，无论投资者亲自选择借款人，还是通过债权转让方式确认借款人，出借人最终都需要十分明确的保证可做到以下几点；清楚明确的借款人，借款金额;对借款人具有完全自主的选择权; 必要时可以取得与借款人联系。P2P公司在业务流程上应完全满足上述要求，否则，投资者就需要小心。　　第二，借款人的信用信息采集能力与违约惩戒力度.P2P公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力，有效的违约惩戒手段，来协助投资者科学筛选借款人，增加借款人违约成本，减低借款违约风险。　　投资者可重点关注P2P公司对借款人信用信息的采集能力，如：如何验证借款人自行上报个人信息？采集网络面谈还是实地考察？如何采用央行《微博》征信中心个人信用报告?是否加入小额信贷行业信用信息共享服务平台（MSP）等同业征信平台深入了解借款人在非正规金融机构的借款信用信息采集及验证方面的工作越深入，投入越大，投资者安全性就越有保障。　　第三，个人的信用风险管理技术水平。投资者没有精力或能力对借款者进行有效的风险识别与管理，绝大多数P2P公司承担了该部分职能帮助投资者把关，能否把好关非常的重要。投资者可从P2P公司的风险管理部门人员规模，采用的风险识别技术，是否使用量化风险模型，风险管理团队主要领导者的金融背景，公布的坏账率水平的多个方面，进行综合比较判断。　　第四，坏账率。P2P行业领先者的坏账率可控制在2%以下，与银行的平均水平基本相当，非行业领先者坏账率则远高于2%以上。　　投资者在了解p2p公司坏账率的同时，还应关注以下二个问题：第一，坏账率是由第三方专业公司鉴证公布，还是由P2P平台自行发布。第二，投资者是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。P2P公司在这些方面做法越规范，其风险管控能力就越可信。　　第五，担保形式及风险保障程度。P2P理财的担保方式通常有以下三种类型：无担保，风险保证金补偿，公司担保（P2P平台直接担保，或专业担保机构担保）。　　对于无担保的方式，投资者需根据自己的风险偏好进行取舍。对于风险保证金的，要看保证金的额度多少。采用公司担保方式的p2p借贷目前数量不多。国家对专业担保机构的要求是担保责任余额一般不超过其自身实收资本的5倍，最高不超过10倍。如果是非专业担保机构提供担保，投资者就更要明确该公司净资本与对外担保责任余额的比例情况，P2P公司担保倍数突破10倍在业内较常见。最好有约定可以定期得到这一比例，否则，你尽可以将它作为无担保看待。
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　　过程 才重要
P2P这么搞下去 就是死
别你赚了 30%的利息
最后损失的是 转来的30%加上你的本金
就欲哭无泪了
　　@wujia370
21:15:22　　过程 才重要
P2P这么搞下去 就是死
别你赚了 30%的利息
最后损失的是 转来的30%加上你的本金
就欲哭无泪了　　-----------------------------　　也有正规的真正做互联网金融的公司，一般是实体加互联网金融，一切没有实体的互联网公司都是泡沫！在外国，互联网金融已经很成熟了！
　　上午上线 下午跑很正常
　　@大贤隐于世
11:43:37　　上午上线 下午跑很正常　　-----------------------------　　中国的金融刚刚起步，以后会慢慢变好的！
　　@大贤隐于世
11:43:37　　上午上线 下午跑很正常　　-----------------------------　　@心路无限-04 15:35:23　　中国的金融刚刚起步，以后会慢慢变好的！　　-----------------------------　　起步就这么烂了，还指望变好？比保险还坑爹。
　　@大贤隐于世
11:43:37　　上午上线 下午跑很正常　　-----------------------------　　所以我们要擦亮眼睛！了解对方的实力情况！
　　@大贤隐于世
11:43:37　　上午上线 下午跑很正常　　-----------------------------　　@心路无限2015
15:35:23　　中国的金融刚刚起步，以后会慢慢变好的！　　-----------------------------　　@我也曾经问个不休
17:14:22　　起步就这么烂了，还指望变好？比保险还坑爹。　　-----------------------------　　起步烂，但是中国的金融现在是趋势。前景看好！
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