什么是P2P？值得投资吗？有哪些风险？如何投资P2P稳赚不赔？7 months ago28收藏分享举报{&debug&:false,&apiRoot&:&&,&paySDK&:&https:\u002F\u002Fpay.zhihu.com\u002Fapi\u002Fjs&,&wechatConfigAPI&:&\u002Fapi\u002Fwechat\u002Fjssdkconfig&,&name&:&production&,&instance&:&column&,&tokens&:{&X-XSRF-TOKEN&:null,&X-UDID&:null,&Authorization&:&oauth c3cef7c66aa9e6a1e3160e20&}}{&database&:{&Post&:{&&:{&isPending&:false,&contributes&:[],&title&:&什么是P2P？值得投资吗？有哪些风险？如何投资P2P稳赚不赔？&,&author&:&mi-duo-duo-30-26&,&content&:&\u003Cp\u003E一、\u003Cb\u003E什么是P2P，骗子多吗？值得投资吗？\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E1,P2P模式\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-9f2bf6a6cd57cb1f06b92e861c236d44_b.jpg\& data-rawwidth=\&496\& data-rawheight=\&454\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&496\& 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src=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-ab98eedb8a7e80adadf2e761f46faddc_b.jpg\& data-rawwidth=\&913\& data-rawheight=\&310\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&913\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-ab98eedb8a7e80adadf2e761f46faddc_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='913'%20height='310'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&913\& data-rawheight=\&310\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb lazy\& width=\&913\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-ab98eedb8a7e80adadf2e761f46faddc_r.jpg\& data-actualsrc=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-ab98eedb8a7e80adadf2e761f46faddc_b.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003EP2P投资的钱都借给了农民、蓝领，他们借钱的利息较高，所以投资人的收益自然就高了。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们来看一下全国地区性民间借贷的利率数据，一直维持在15%以上，所以P2P的高收益是正常且合理的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-6cd586f0d8a34cc_b.jpg\& data-rawwidth=\&587\& data-rawheight=\&205\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&587\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-6cd586f0d8a34cc_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='587'%20height='205'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&587\& data-rawheight=\&205\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb lazy\& width=\&587\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-6cd586f0d8a34cc_r.jpg\& 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src=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-d36ef20450_b.jpg\& data-rawwidth=\&379\& data-rawheight=\&644\& class=\&content_image\& width=\&379\&\u003E\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='379'%20height='644'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&379\& data-rawheight=\&644\& class=\&content_image lazy\& width=\&379\& data-actualsrc=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-d36ef20450_b.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E收益：\u003C\u002Fb\u003EP2P平均收益在10%左右，高于银行储蓄、银行理财、货币基金、信托；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E风险：\u003C\u002Fb\u003EP2P投资还是有一些风险，相比于股票和私募来说风险算低的，但是选择较低收益的平台安全性基本可以与信托持平；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E门槛：\u003C\u002Fb\u003E与收益相差不多的私募相比，P2P的门槛算很低的了；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E赚钱比例：\u003C\u002Fb\u003E比其余几个高收益产品风险低的多；大部分人都是赚钱的\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E通过对比可知，对于\u003Cb\u003E普通投资人\u003C\u002Fb\u003E来讲，P2P确实是一种性价比较高的投资标的。但是很多人对于风险都有所忌惮，很多投资人都在观望。天下没有免费的午餐，想获得收益，必然要承担一定的风险，这是所有投资人必须面对和解决的现实问题，付出和回报永远是成正比的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E二、P2P风险大吗？主要有什么风险？\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E1、P2P风险大吗？\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E（1）P2P整体来说风险中等，触雷的投资者毕竟占少数；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E（2）P2P本身风险差别也是很大的，市面上的P2P产品收益从6%-24%不等，对应的产品承担的风险也不同，多大的收益对标多大风险，风险的波动性也较大。我列了一个风险表供大家参考。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002Fv2-60444aaba4fb53cd4729e1_b.jpg\& data-rawwidth=\&333\& data-rawheight=\&628\& class=\&content_image\& width=\&333\&\u003E\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='333'%20height='628'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&333\& data-rawheight=\&628\& class=\&content_image lazy\& width=\&333\& data-actualsrc=\&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002Fv2-60444aaba4fb53cd4729e1_b.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003Cp\u003E2、\u003Cb\u003EP2P主要有什么风险\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这里我们简单来讲一下P2P主要的风险：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E（1）道德风险\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E道德风险是P2P平台最主要的风险，说白了就是损人利己，主要分为三种类型。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003Ea，一开始就谋划骗你钱的：这种属于纯缺德类型，最典型的是假标、非法集资、庞氏骗局等；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003Eb，运营过程中被巨量的钱扭曲了三观：当平台吸纳上亿可调配资金时，欲望膨胀就容易乱搞；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003Ec，日常操作中作假：一些无良平台为方便运营发布假标，为冲规模乱放贷款的现象屡见不鲜；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E目前，P2P平台缺乏监管，完全靠自律，70%平台或多或少都存在道德风险。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E(2)业务风险\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EP2P主要是做次级贷款业务，也就是银行挑剩下的业务或者银行做不了的业务。借贷利率通常20%以上，借款人违约率高，业务风险较大。次级贷款业务的风控难度往往比银行的风控难度更大，但P2P的从业者大多数却比较草根，只有一些原始的放贷经验，规模小的时候还能靠自己的经验控制风险，规模扩大后风控基本失控。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E想好好干最后却倒闭跑路的P2P平台，大约50%是死于业务风险。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E(3)经营性风险\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003Ea,创业+金融杠杆，风险双连击。P2P大多是草根创业，创业本就是一个九死一生的过程，一将功成万骨枯，成功率不足10%，而金融又加了数倍杠杆，相当于将创业的风险又放大了几倍。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003Eb,P2P行业发展非常迅速，淘汰洗牌剧烈：、行业更新迭代的速度非常快，一年就是个新行业。每年都有巨头加入市场，竞争相当激烈；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E想好好干最后倒闭的平台大约30%死于经营性风险\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E三、\u003Cb\u003E如何识别P2P的风险\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E1、对风险的认识是循序渐进的过程\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E每个人对P2P的认识都是由表及里，先从最外围的现象开始，逐渐接近核心。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003Ea，刚开始投资P2P的人，认识非常表面\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E刚开始投资P2P的人，和刚投股票的人一样，只会根据最表面的现象和碎片化的信息拍脑袋判断P2P平台的好坏。比如：\u003Cb\u003E提现快\u003C\u002Fb\u003E、\u003Cb\u003E名气大\u003C\u002Fb\u003E、\u003Cb\u003E人气旺\u003C\u002Fb\u003E、\u003Cb\u003E网站漂亮体验好、评级高等等。这个阶段误判的可能90%，刚接触P2P的人基本处于这个阶段。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003Eb,有经验的投资人，依然抓不住本质\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E有些经验的投资人，会陷入另一个误区，不断的看很多信息点，经常活跃于各大论坛和群，相关知识了解很多，甚至还知道不少内幕消息，每个平台他们都能说出一二。但是他们从来没有把这些信息点系统的梳理，更主要是没有抓住风险的核心，只是靠着感觉把知道的信息叠加到一起断定平台是否安全。比如有些人判断平台安全的理由是银行存管+车辆抵押+信息透明+老板有放贷经验+内部有熟人，几乎把自己知道的点都加到一起了，心里感觉很踏实。这些叠加虽然比拍脑袋要进步不少，但依然没有抓住风险的核心和本质，只是把一些非核心的因素罗列，误判的可能40%-50%。知乎上大多数人处于这个阶段。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003Ec,专业的投资人会一针见血\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E不断的误判，不断的被打脸，一些投资人会逐渐反思总结，进一步的将信息汇总并系统分析，将核心，非核心，外围因素区分，排除大部分干扰因素，只抓本质，并把本质信息挖掘更深。在此基础上进一步进行科学分散和配置，就能控制90%以上的风险，这个阶段就成为了P2P投资高手。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E投资人对P2P风险由表及里的认知过程可以用这张图简单概括。\u003Cfigure\u003E\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-bda_b.jpg\& data-rawwidth=\&749\& data-rawheight=\&710\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&749\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-bda_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='749'%20height='710'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&749\& data-rawheight=\&710\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb lazy\& width=\&749\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-bda_r.jpg\& data-actualsrc=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-bda_b.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003EP2P风险认知层次图\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E外围层是一些刚接触P2P的投资人看到的最表面的现象，中间层是一些有经验的投资人能认知到的因素，最内层是专业投资人透过现象看到的本质。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E2、识别风险的关键是透过现象抓本质\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E根据我6年投资经验的总结，把控P2P的风险，最重要的是抓住本质并保守投资，核心主要有以下几点：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E(1)首先看平台兜底能力\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们首先要看最坏情况下平台能兜底多少比例，这是最硬最重要的因素。新浪微财富2014年也出现过兑付危机，当时新浪微财富代销中汇在线的理财产品，结果当年12月中汇在线倒闭。新浪微财富作为最后扛下了投资者5000万损失，而投资中汇在线的投资者却血本无归。这两个平台唯一的区别就是微财富有新浪这个爹兜底，中汇在线老板只是私人，没钱兜底。说一千道一万，有钱兜底才是王道，其他都是虚的。银行为何如此安全，说到底就是银行的爹是国家，出事了国家兜底，否则很多银行早倒闭了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这里可能有人有疑问，兜底也是“虚”的，P2P平台的核心是盈利和兑付，即风控能力、不良率、营收、利润等硬指标。这话没错，但P2P平台这些硬指标除了老板，其他人根本无法得知，风控能力对投资人来说更是虚无缥缈，而兜底能力虽然也不能100%看准，但相对来说是更能准确把握的实打实的硬指标。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那么如何看平台的兜底能力呢？大家可以参考下面的公式\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cu\u003E兜底能力=合同约定的兜底金额+股东潜在兜底能力\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E法律规定（或合同约定）的兜底金额：包含风险备用金、担保机构回购、保险公司承保、其他保障方式。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E股东潜在兜底能力：主要是看股东的资产实力、股东的信用价值及占股比例。P2P股东实力一般排序为，银行背景＞上市公司背景＞国资背景＞大型民企背景＞风投背景＞普通民企，同时注意“爹”占股比例，爹占股比例特别低的可以忽略不计。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E(2)其次看平台的专业性\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E专业是第二重要的因素。专业实质考察的是一个团队的风控能力和经营能力，互联网金融本身就是一个高风险领域且本身抗风险能力较弱，如果一个团队不专业，那么很难保证投资的安全性。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E专业考察团队和资产两大项，具体包含四个小项，\u003Cu\u003E团队学历，团队金融从业经验\u003C\u002Fu\u003E，\u003Cu\u003E资产专注度\u003C\u002Fu\u003E，\u003Cu\u003E资产分散度\u003C\u002Fu\u003E。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E\u003Cu\u003E团队学历：\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fb\u003E主要看创始人、CEO、资产端高管是否金融或相关专业出身，是否在顶级名校接受过专业教育，通过学历可以看出一个人的道德风险和违约成本。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E\u003Cu\u003E团队金融从业经验：\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fb\u003E主要考察所在的公司、团队、参与过的项目、工作年限及职位，来判定实操能力是否充足。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E\u003Cu\u003E资产专业度：\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fb\u003E主要看平台成立以来是否专注于一种业务，对于业务模式频繁变更或增加的团队尤其要注意。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E\u003Cu\u003E资产分散度：\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fb\u003E资产分散的越多风险相对越小，对于人均借款额超过50W以上的平台尤其要注意，一旦出现坏账资金链容易断裂。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E(3)平台合规性\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，P2P平台必须只在当地金融办进行备案，并在银行进行资金存管，符合个人借款20万，企业借款100万这三条规定才是合规。合规是基础，否则就是违规经营，随着监管大限临近，不合规的平台尽量不碰。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E(4)其他辅助指标\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003Ea,平台发展:\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E\u003Cu\u003E看平台行动和结果:\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fb\u003E如果平台满嘴梦想，最后你发现一到落实的时候，一塌糊涂，啥都做不好，就要果断撤离。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E\u003Cu\u003E从业务的发展看:\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fb\u003E很多平台规模扩张很快，广告打的也很凶，甚至第三方排名也很高，但就是不见其线下业务的发展，那这样的平台很明显就是有重大问题。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E\u003Cu\u003E从人才升级看:\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fb\u003E人才是一个企业发展的燃料，企业人才的升级代表了企业的发展动力升级，说明企业未来有后劲。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E\u003Cu\u003E从平台发展的势头看\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E:\u003C\u002Fb\u003E如果一个平台发展非常迅猛，逆流而上，创新不断，综合影响力，排名都节节攀升，那说明这个平台综合能力很强。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E\u003Cu\u003Eb,平台透明度：\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E平台越透明，投资人越容易判断风险。若平台老板能利用公开发言等机会，将公司架构，对平台将来的发展计划以及公司的财务情况真实不虚的公布出来，那么投资的风险就可以进行预判，从而提高安全系数。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E平台越透明，至少说明平台质量没那么差。越透明，容易暴露的问题就越多，能经受住群众的挖掘，平台质量一般尚可。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E\u003Cu\u003Ec,行业内人士的评价:\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E行业内人士相比于普通人来说更专业性一些，他们也知道行业内的实际情况和内幕，他们的评价往往更客观，更有参考性。他们的评价比吃瓜群众（媒体）的一些揣测性的言论，要靠谱的多。这里插一句，新人投资P2P，建议不要看媒体的言论，他们狗屁不懂。 \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E四、如何投资P2P\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E1、循序渐进\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E(1)刚开始投资低风险平台\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E低风险的平台主要有几类：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E第一类是银行系的P2P，即银行旗下的P2P平台，银行信用加上资产来源银行内部，风险极低。第二类是大集团旗下的P2P平台，即新浪、平安、阳光保险这类巨头的旗下的P2P平台，资金雄厚，运作规范，风险接近信托。第三类是已经自己上市的P2P平台，即宜人贷、信而富，这类平台财报完全公开，风险透明，风险非常可控。第四类是已经形成行业领导地位，有自己核心竞争力的平台，即人人贷、拍拍贷这类领头羊平台，资金和资产都向他们集中，风险比较低。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E低风险的平台不需要分析太多东西，比较简单。新人可以做为入门，慢慢理解学习P2P，等积累了一定知识，再投资收益较高，难度稍大的平台。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-5b40b70410bfbbc40f1fe7a_b.jpg\& data-rawwidth=\&414\& data-rawheight=\&488\& class=\&content_image\& width=\&414\&\u003E\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='414'%20height='488'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&414\& data-rawheight=\&488\& class=\&content_image lazy\& width=\&414\& data-actualsrc=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-5b40b70410bfbbc40f1fe7a_b.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003Cp\u003E最后，新人需要注意，某些名气很大，评级名列前茅的但是背景不强、根基不牢的平台，短期投资可能风险不大，但长期投资需考虑。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E(2)有经验了再投资一些高性价比平台\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E高性价比平台主要是上市公司全资或者控股的P2P平台，这些平台的财务数据计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，虽然风险要比第一档高些，但有12%的收益，投资性价比反而更高一些。其中性价比最高的是一些实力很强，刚上线不久的平台。新上线的平台一般知名度较低，投资人较少，为了吸引投资人，他们会大量补贴用户，除了利率高外，还会送各种各样的红包、体验金等。更重要的是，新上线的平台，没有历史坏账包袱，业务有竞争力，运作比较合规，整体风险更低一些。\u003Cfigure\u003E\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-19497daf2c9ff02b94c26f371c83403d_b.jpg\& data-rawwidth=\&416\& data-rawheight=\&534\& class=\&content_image\& width=\&416\&\u003E\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='416'%20height='534'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&416\& data-rawheight=\&534\& class=\&content_image lazy\& width=\&416\& data-actualsrc=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-19497daf2c9ff02b94c26f371c83403d_b.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E(3)成为高手再投资高收益平台\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E高收益的平台鱼龙混杂，真正值得投资的平台是做自己比较熟悉的业务，压缩运营成本，给投资人收益比较高，整体“小而美”。通常这类平台收益在13%-20%左右，非常诱人，但投资这类平台需要投资人具备很强的专业能力和信息获取能力，需要对平台的业务有非常深的了解。比如我之前一位朋友，本身放贷经验丰富，投资一个平台前跟着平台的业务员跑了一个月业务，暗中观察平台的风控，查阅平台的风控资料、逾期数据，银行流水等，经过明察暗访，最后才确定投资。这类平台对于高手投资性价比很高，对于新人，不建议碰。这类平台往往变化较快，这里就不说具体平台名字了，想了解的朋友可以看我的公号：米多多P2P投资笔记。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、\u003Cb\u003E精选+配置\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E除了控制单个平台的风险外，我们仍要通过分散投资降低风险，通过科学配置提高收益。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E（1）大配比\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E建议20%的资金投资低风险的平台做为防御，即一些银行系平台；70%的资金投资稳健的平台，即上市公司控股的平台；10%的资金追求高收益，即一些业务比较规范的民营P2P平台。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E同时，合理配置长期标短期标，通常的建议是\u003Cb\u003E利用低风险长期标锁定收益，利用中等风险标优化现金流。\u003Cfigure\u003E\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-4c926a7c317edb2f67ae486f_b.jpg\& data-rawwidth=\&612\& data-rawheight=\&401\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&612\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-4c926a7c317edb2f67ae486f_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='612'%20height='401'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&612\& data-rawheight=\&401\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb lazy\& width=\&612\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-4c926a7c317edb2f67ae486f_r.jpg\& data-actualsrc=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-4c926a7c317edb2f67ae486f_b.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E（2）小配比\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E小配比意思是每个风险区间的平台需要进一步分散到2-3个风险不相关的平台，即不同业务、不同地域的平台，这样风险会被进一步的分散。\u003Cfigure\u003E\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-afffb3b5ce5fa_b.jpg\& data-rawwidth=\&496\& data-rawheight=\&423\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&496\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-afffb3b5ce5fa_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='496'%20height='423'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&496\& data-rawheight=\&423\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb lazy\& width=\&496\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-afffb3b5ce5fa_r.jpg\& 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src=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-c184eadbd049_b.jpg\& data-rawwidth=\&1642\& data-rawheight=\&3038\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&1642\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-c184eadbd049_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='1642'%20height='3038'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&1642\& data-rawheight=\&3038\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb lazy\& width=\&1642\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-c184eadbd049_r.jpg\& data-actualsrc=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-c184eadbd049_b.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最后再牢记一句话“投资能力比别人强，胆子比别人小”，99%不会亏钱。这是我6年P2P投资经验精华总结。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E写在后面：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公号（米多多P2P投资笔记）留言，我会尽量帮忙解答。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、拒绝伸手党，上来就问某某平台安全吗？或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答，请先调查学习基础的资料，了解基本的信息再提问。你怕麻烦，我的时间更宝贵。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E3、大家普遍关心，而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个，本身也是我自己投资分析的需要，大家可以参考.\u003Cfigure\u003E\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-1a77e3a9bcb1ed3a9af6f802f5eed4ff_b.jpg\& data-rawwidth=\&640\& data-rawheight=\&386\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&640\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-1a77e3a9bcb1ed3a9af6f802f5eed4ff_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg 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