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太平人寿大讲堂――什么是犹豫期、等待期、宽限期
来源：大众网&&&作者：&&&
关键词： 太平人寿;犹豫期;等待期;宽限期
　　大众网青岛7月2日讯 因为专业性太强而被人吐槽为“有字天书”的保险合同，是不是让你望而却步。更何况合同里还有“犹豫期”、“等待期”“宽限期”这些“期”字辈兄弟，简直让人傻傻分不清楚。那么，你造保险合同里的这些“期”到底是什么意思吗？就让我来帮你分分清吧~
　　都说“冲动是魔鬼”，“魔鬼”不仅在双11、双12等血拼时节神出鬼没，买保险时也经常出来“热血”一把，让自己买下保额过高或不符合自己需求的保险产品。
　　如果担心自己买的保险不合适，那么为期10天（银保产品为15天）的犹豫期就是给你静静的最好时间。在此期间如果你决定退保，保险公司会退还你缴纳的所有保费，只扣除不超过10元的成本费。当然如果你在投保时，已经享受了保险公司提供的体检，那还得扣除相应的体检费。
　　常见于健康险的“等待期”，根据险种的不同，时间从30天到一年不等，简单来说就是如果客户在等待期出险，保险公司是不予理赔的。
　　如果说犹豫期帮客户防范了冲动购物的风险，那么等待期就帮助保险公司防范了“带病投保”的道德风险。不过别看这是帮保险公司防范，等待期的设置同样能够帮助客户营造一个公平、公正的投保环境。而且事关能不能赔这样的大事儿，在投保健康险是还是很有必要看清等待期是多久的！
　　如果你的荷包因为在别的地方“冲动”了而变得瘪瘪的，到了保险费缴费日却一时囊中羞涩，别着急，宽限期给你一个充裕的时间周转资金。只要在每次保险费到期日起的六十天内缴纳保险费，就算逾期了也不收利息。而如果在宽限期内出险，保障也仍然有效。
初审编辑：责任编辑：潘文强
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[导读]：现在人们的生活压力、精神压力也日趋加大，很多人都处于亚健康状态。正因为如此，大家对健康问题越来越关注，健康险也因此成为市场消费热点。
　　通过这个案例大家会发现，第一，犹豫期对于投保人来说是很有意义的，要退保，就要尽快，不然退保费用相差很多。第二，犹豫期里最重要的就是仔细研究保险合同，判断是否有不相符的需要退保。因此，活用犹豫期条款，可以让我们在挑选保险产品里更有余地，挑错了也不要紧，10天内赶紧退保就行！
　　通过以上两个案例，大家就可以明白了，我们要活用免责期规定，挑选免责期最短的健康险购买。同时免责期内保险事故是不赔偿的，因此对于健康来说，早投保比晚投保好，身体健康时候投保比身体不健康时候投保好。
　　这里还有个特别要注意的地方，如果您不按时交纳保费，一般超过60天宽限期后，保险合同会中止，此时您可以选择在2年内，补交保费来重新恢复保险效力。但是对于健康保险来说，是非常不划算的事情。因为即使您复效了，免责期会重新计算。
　　例如，您3年前购买了一份终身，免责期为1年。但是今年因为手头紧张，60天没有交纳保费，保险合同中止了。现在您又补交了保费，重新开始生效。但是，您在3个月后，确诊得了重大疾病，向保险公司要求赔偿，结果保险公司拒赔。理由很简单，如果您复效的话，免责期重新开始计算，您还需要再过一年才能真正享受到重大疾病的保险保障，即使在之前您已经经历过了免责期。因此，投保健康类保险，尽量不要延迟交保费导致保险合同中止需要复效，不然就会影响您的保障权益。
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健康医疗险关注排行保险中的犹豫期、等待期、宽限期分别是什么意思？
很多朋友在购买保险时，容易忽略保险条款中的时间限制。今天小保在这里教大家几招，在买保险时的犹豫期、等待期、宽限期分别是什么意思？
等待期又称观察期或免责期，是指人寿保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。
举个栗子：
小刘在某寿险公司买了一份重疾险，在投保前按照保险公司的要求体检，体检结果没有任何问题，从而正常投保。结果被保人在等待期内检查出重疾，保险公司是可以退还保费拒绝赔付保额的。
保险中的等待期主要是为了防止逆选择发生，我国保险产品的等待期一般为90天或者180天，对于普通消费者而言，等待期当然是越短越好啦。
“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后10天（银行保险渠道为15天）内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。
犹豫期一般从收到保单正式文本之日开始算起，如果你是通过互联网购买的保险，那么犹豫期通常是以你购买成功后，保险公司下发电子合同的次日零时开始计算的。
保险犹豫期的设立主要是为了解决退保的难题，我们知道保险一旦过了犹豫期，想退了，往往要收取较高的费用。因此大家在购买的保险产品的时候，要仔细考虑产品是否适合自己，是否划算。
保险合同的宽限期是指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间，保险法规定宽限期是为60天。
在宽限期内，即使没有交纳续期保费，保险合同依然有效。举了栗子：小刘同学购买了份年交的重疾险产品，某一日，小刘收到短信缴费通知，但自己较忙，忽略了。在超过规定缴费日十天后，小刘被查出患重疾，这时保险公司仍要承担责任。不过要从给付金额中扣除欠交的保险费。
但是小刘如果过了60天宽限期仍未足额交纳续期保费，保险合同将会中止。保险中止后，只有提出复效，才会重新恢复效力。
PS：短期保险是没有保险宽限期和等待期的。
小保觉得这些技巧看起挺简单的，其实很容易被我们忽视，因此大家在购买保险时一定要注意。
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买保险时“冷静期”、“等待期”和“宽限期”到底是什么意思？
& & & 其实保险也是允许无理由退保，当然是在规定的期限内一般业内称为“冷静期”或者“”。在此期间，如果发现保险好像不太适合，或者是更中意别家的保险都可以申请。
但是！冷静期的特权常见于比较长的寿险或是重疾险！
& & & 如果是买航空延误险，起飞前退保呀奇怪的想法就打消吧！退保不仅险种有限制，而且退保要书面申请的！
& & “”是指投保人在收到后10天（银行保险渠道为15天）内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还已收全部保费。该10天（银行保险渠道为15天）即通常所说的“冷静期”。
& & & 冷静期内退保，必须注意以下几点：首先，如果因为特殊情况无法及时接收保单，最好提前通知保险公司。其次，收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。再次，投保人必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解、或理解有偏差的内容，要及时向询问，以免误保。投保人收到并书面签收后的一段时间，在此期间投保人可以提出解除保险合同的申请，保险人扣除工本费后退还其所缴。一般为签收合同次日起的10日（银行保险渠道为15日）内，由于地区规定不同，有些是为，有些是以工作日计算。（有些保险公司在犹豫期内不收取工本费）
& & & &日，国务院《保险法》第五次修订公布，明确规定，保险期超过一年的，犹豫期不得少于20天。香港保险、国际上都是21天。
冷静期内退保，必须注意以下几点：
& & & 1、如果因为特殊情况无法及时接收保单，最好提前通知保险公司。其次，收到后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的；
& & & 2、如果犹豫期最后一天是在节假日期间，绝大多数公司可顺延至节假日后第一个工作日受理；
& & & 3、投保人必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解、或理解有偏差的内容，要及时向代理人询问，以免误保；
& & & 5、最后，万一要退保，投保人无需任何理由，但必须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。
保险公司的“等待期”
& & & “等待期”是：签完保单到生效之间的一段时间，保险公司用来规避骗保的一种方法。等待期的时间不等，一般90天，多则180天以上。通常适用于保障寿险或者是重疾险。
& & & 若投保人在等待期间出现重大意外，保险公司有权拒绝理赔。
实际上，无论是等待期还是冷静期，都是更好的让投保人与保险公司考虑各自的权益。
& & &针对投保人在缴费时期可能出现的现金紧张、一时难以筹集保费的情况，都设定了60天的宽限期。在宽限期内，投保人基本上有宽松的时间筹措或向亲朋好友借钱，或调整自身理财计划筹集保费。
& & &在宽限期内，保单依旧有效，即使投保人不幸遭遇保险责任范围内的事故或患病住院，保险公司也会给予相应的赔付金。但如果投保人在宽限期后缴付保费，万一被保险人在宽限期后遭遇事故，保险公司将不作理赔。
& & &所以，投保人若一时难以筹集保费，一定要善用“宽限期”，最好能在宽限期内想办法缴付保费，以使保单继续生效。一旦保单由于未缴保费而“半途而废”，那投保人的保险利益就将遭受损失。若过了60天宽限期投保人仍未足额交纳续期保费，则保险合同将会中止。保险中止后，只有提出复效，才会重新恢复效力。另外，短是宽限期的。
现在大家明白“冷静期”、“等待期”和“宽限期”了吧！
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