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【理财攻略】三分理财,让你不再做月光族
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工资总是不够花？给年轻月光族的4点建议
工资总是不够花？给年轻月光族的4点建议
对于月光族来说，钱到手后总是会想买这个、买那个。
　　本文系融360专栏作者&曌曌Flora&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
　　最近有朋友在后台留言，说她每个月的工资都不够花，每个月都处于月光状态，自己也知道应该存钱，但就是存不下来钱，自己内心也非常困惑恐慌，问我应该怎么办？
　　我和她聊了之后发现，其实她每个月的收入也不错，在二线城市，税后5000＋元，和爸妈住一起不用交房租和餐费，吃住全在家中。独生子女，爸妈特别宠，从小没有受过穷日子。
　　跟我过去挺像，不过比我强很多了。我像她那么大时，我并不觉得月光不好，我当时认为工作挣钱就该消费买好的、用好的。今朝有酒今朝醉，管它明天呢！
　　（让我对着挥霍掉的人民币三鞠躬...）
　　我和她说，因为你过去一直没过过穷日子，所以你并不心疼钱，也不珍惜钱。但你能感到困惑和恐慌并寻求解决方法，已经非常棒了。这是一个会困扰大多数人的成长问题，觉醒的越早越能从物质欲望中解脱出来。
　　然后，我就给她支了几招:
　　1、剪掉你的
　　对，别心疼。立刻拿出你的钱包，先把信用卡剪掉。
　　我特意去查了下面这组数据，想让你了解真相:
　　《2015年中国信用卡报告》显示，2015年全国信用卡交易金额在社会消费品零售总额中占比达48%。这意味着在国人2015年的消费中，有近半数的消费是通过信用卡完成的。
　　此外，报告中还提到: 2015年中国信用卡在用数量为4.32亿张，实现交易金额21万亿元。发卡银行在开发特惠商户活动方面继续加大力度，信用卡特惠活动已经形成了服务品牌。更多的发卡银行推出众多的特惠刷卡活动，刺激用卡消费效果显著，信用卡营业收入增长幅度明显。
　　以上这些数据你看得触目惊心吗？
　　你知道，银行信用卡营业收入增长幅度明显，你功不可没吗？
　　那些银行正在拿着诱惑的小旗子向你挥舞，告诉你: 小笨蛋快来我这办卡，然后快去花钱吧，这样我就有钱了！没钱也没事，可以透支，还不上透支也没事，我为你准备了最低还款额。这样&利滚利&，才能多给我一些钱！
　　所以，信用卡再见！
　　我20岁有了人生第一张信用卡，到28岁，我和她彻底说了再见，这条路我整整走了8年。
　　2、强制储蓄
　　工资到账后，先取出必要生活开支。然后其余的钱，全部存起来。最少也下存下50%的工资。
　　你可以，准备一张银行卡跟工资卡关联，将&强制扣款日&设置为工资到账日转天，用这笔钱购买银行定期储蓄。或者将工资卡和&工资理财&类的产品关联，定期自动扣款购买。我知道的有微信理财通的工资理财。此外，还可以做一些，把定投日期设置为工资到账的下个工作日。这样，收益要远远高过存银行定期，也彻底阻断手贱花钱的&不死之心&。
　　我自己设置的是工资到账后，一部分转到理财账户，用于买股票和基金等高风险产品。另一部分转到储蓄账户，用于买银行理财和货币基金等低风险产品。
　　至此，工资卡余额变为个位数。我有一种&老板没发我工资啊！！！&的错觉。
　　对于月光族来说，钱到手后总是会想买这个、买那个。所以，最好的办法就是: 钱到手就没了，全部存起来，还不能取。
　　好啦，欲望的世界和平了。想花钱也没钱，除非你厉害发工资当天全部花光光。
　　地球人已经不能阻止你变穷了。
　　3、记账+分析账单
　　我有一个朋友想要存钱，我就推荐他记账。结果2个月后，他来找我，说你推荐的记账不管用啊，我记了2月，花钱还是那么多。
　　我问他，你记完账，分析你的账单吗？
　　他: 还要分析账单啊！
　　我:你天天写流水账不反思怎么写好，能有进步吗？你天天记账，不反思哪些钱该花，哪些不该花，哪些可以少花，那跟不记账有什么区别？
　　所以只记账是没用的，关键要分析自己的各项收入和支出情况，并从中找到问题和解决方法。
　　发现问题、解决问题，最重要。
　　否则，不如歇会。
　　记账APP我之前在《小白理财04丨盘点2016用过的理财APP》中推荐过。
　　记账类App比较有名的有随手记和挖财记，这两款软件差不多，使用一款就可以。记账APP可以记录你每天每笔钱的收入和支出情况，并且会有每个月、季度、年统计，用于财务状况的复盘，也可以设置预算与实际支出进行对比。
　　4、控制消费，快乐节流
　　这里就不再写了，大家去翻看《小白理财02丨如何控制消费，走向财富自由？》里面分享了控制消费的方法，还有《小白理财11丨三个让我一年省2万＋的节流方法》里面分享了快乐节流的方法。
　　以上，让你告别买买买和苦逼存钱。希望大家都可以告别月光族！
　　作者：曌曌Flora&&& 公众号：Flora的能量站
　　如何快速成为理财达人？可以到微信公众号：融360财秘（rong360licai），回复&7天&查看。
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花钱易挣钱难 80后如何理财才能脱离“月光族”？
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集体迈向30岁门槛的80后，事业上正处于稳定上升期，但面对的社会和家庭压力也逐渐增大。“80后”更容易接受新事物，黄金、　　艺术品、基金等各种理财产品都可以投资，能有效分散风险。
集体迈向30岁门槛的80后，事业上正处于稳定上升期，但面对的社会和家庭压力也逐渐增大。组建家庭、生育子女、赡养父母、交际应酬&&80后正在迈入产生巨大消费的一个人生阶段。花钱易，挣钱难，究竟如何理财，才能彻底脱离&月光族&，实现聚沙成塔的理财目标？理财专家建议，80后从强制储蓄开始。 每月10%的收入用于储蓄 &10%法则&是指把收入的10%拿来储蓄，积少成多，集腋成裘，将来就有足够的资金应付理财需求。例如你每个月有3000元收入，那么就每月挪出300元存下来，一年可存3600元。每个月都拨10%储蓄，经年累月下来，可以储备不少资金。 对于大多数人，偶尔省下收入的10%存下来很简单，但每月坚持下来并不容易。很多人往往到下次发工资时，手边的钱已所剩无几，有时甚至是入不敷出。如果是这种状况，理财专家建议，改变你平时用钱习惯，用先存再花的原则强迫自己存钱。 树立理财观念早做投资打算 对于很多80后来说，目前正是刚刚步入或者即将步入而立之年的时候，虽然小有积蓄，但又面临婚姻、生育等人生大事的到来，所以80后要早做投资打算，不要盲目消费。先看看下面的例子： 吴女士今年30岁，2005年的时候，她刚大学毕业，到郑州一家外贸公司工作，月薪4000元。当时，身在外地的父母非让她在郑州买房子，最终买下了南阳路中段的一套三室两厅110平米的房子。&当时觉得父母是强迫我储蓄，每个月的月供大概是1500多元。&吴女士说，&我当时压力有点大。& 与吴女士不同的是她的同事高先生。虽然与吴女士同年进入单位，可高先生是享受主义者，攒了4年的钱后，买辆享受生活，如今吴女士的房子市值100万元，而高先生的二手车，市值却只有10万元。两人的资产有了很大差异。 这个例子告诉我们，如果是投资，只要以后回报好，现在就不存在贵不贵的问题；如果是消费，只要以后贬值，现在再便宜也是亏损的。 节省开支养成记账好习惯 对于频频&月光&的&80后&，最首要是节省日常开支，而最有效的办法是养成记账的习惯。每天对着手机、电脑的&80后&，采取电子记账方式更好，传统账本已经落伍了。 目前大大小小的记账网站和软件有数十个之多，原理大致相似：注册登录后，会出现一个记账的页面，里面详细分列了很多条款，比如账目日期、现金数额、信用卡金额、储蓄卡金额，条款还分为收入和支出，对于支出的每一项用途，比如教育、、投资等各种用途都有明确的分类。还有一些记账网站，提供了短信记账等更为方便的记账方式。 除网上记账外，手机记账软件也开始风靡。目前已推出了不少手机记账软件，如MoneyLogger、手机记账本、挖财365、iwalet记账管理等。手机记账比网上记账更方便，能随时随地记账。这样记账会对自己的消费情况有一个大致了解，碰到很多额外支出，就会能省则省。 混搭理财做好资产配置 对于&80后&的年青一代来说，正处于牵挂较少、赚钱潜力不断提升的黄金时段。由于他们风险承受能力较强，且投资思路灵活，因此，在保持投资进攻性的基础上，不妨采取&混搭&，黄金、基金、理财产品等一个都不能少。 理财人士针对&80后&年轻人提出理财建议，单身期应该将自己30%的收入选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，并选择10%的资金作为活期储蓄，以备不时之需。不过，剩下的部分不妨投资股票型基金等风险略高的理财产品。而且，&80后&更容易接受新事物，黄金、 艺术品、基金等各种理财产品都可以投资，能有效分散风险。 不过，若&80后&在家庭形成期，可将35%投资于债券和保险，15%留做活期储蓄，可以适当降低高比例。除混搭理财外，&80后&最需要强制储蓄，而强制储蓄最好的办法是进行基金定投，这样可以规避由于突发事件造成的财务危机。目前的工薪一族其实都非常适合基金定投，可以管理工资等流动资产。有关数据显示，即使投资比较稳健的债券型基金，过去5年的总收益率仍然可以达到80%。若每个月省下500元做基金定投，收益非常可观。 来源: 大河网
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48小时点击排行& & 二线城市，月收入，其实收入不低，但是题主却过成了&月光族&，银行信息港认为，要解决这个问题，需要有正确的理财观，同时还应该为自己设定目标，并付诸行动，不能过一天算一天。
& & 1.建立正确的理财观
& & 根据题主描述的情况看，收入不低，主要消费用在电子产品和网络游戏上，其中电子产品是大头。不知道题主在其他应酬方面是否有过多的支出，但是提问中没有描述，说明这些消费应该不多，至少是题主可以接受的范围。好了，明白了自己的消费情况，那就对症下药吧！喜欢购买电子产品，基本上也就是那几类，比如手机，是否iPhone每推出一个新版本你都要买入？再比如平板电脑、笔记本电脑、数码相机、电子书阅读器等，是否经常更换？如果是，那就要问问自己，你不断更换这些新产品的目的是干什么，是为了工作需要进行测试？还是仅仅是为了体验新版的畅快淋漓？你从中得到了什么收获？如果没有使用这些新版，会对你的生活带来影响吗？实际上，电子产品更新换代非常快，前几年的产品，作为日常使用，其实一点问题都没有，但是，如果你想追新，可能这期间又换了好几代。那么，你将为此付出较大的代价，比如正如题主所言，自己就变成一个月光族了，你将为那些不必要的新功能买单，而且是不断买单。
& & 对于这个问题，题主既然找到了原因，那就应该果断&剁手&，只要电子产品尚能使用，不至于影响自己的生活和工作，那么，通通就不要买了！题主应该告诫自己，理财必须是从生活的小事做起，比如先养成每天记账的习惯，从每天的账单中分析哪些该花那些不该花，进而帮助自己在以后的消费中做出正确决策。此外，最重要的是行动，你可以在每月发工资之后，将其中的3000元用于强制储蓄，剩下的钱才属于可以消费的范围。要告诉自己，理财本身就是积少成多，一个月存3000，一年3万多，后来工资可能越来越高，那么10年，就可以存四五十万，相反，如果你养成&月光族&的消费习惯，那么10年后，你依然可能身无分文。
& & 2.设定一个短期目标
& & 题主再电子产品和网络游戏方面的无节制的消费，可能还与自己没有明确的目标有关，没有目标就随波逐流，没有目标，就过一天就算一天！题主现在是一个人，可能工作的年头也不久，然而，题主终究会走向成熟，一般来说，终究会组建家庭，终究会需要买房&&因此，应该从长远的角度来规划，比如计划30岁结婚，那么22岁工作，留给自己的是8年时间，那么结合自己的收入情况，努力去实现30岁以前买房的小目标，为未来的结婚做好准备。如果你连一个短期的目标都没有，那真的是应了那句话&一人吃饱，全家不饿&，那样就会让自己浑浑噩噩，没有目标，所以认为存钱似乎也没什么意义。相反，目标清晰，每一步都是再为实现这个小目标而努力，当你确定了目标之后，并付诸行动，你自然就会明白理财的重要性了。
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