这家公司 有望管理中国未来万亿证券资产
时下，有这样一个不争的事实：股市不上涨，房产不下跌。个人持有的资产常常被现实撞击得头破血流。所以，越来越多的人开始意识到资产管理的重要性。应了那句俗套的话：你不理财，财不理你。
然而，随着fintech时代的到来，各类宝宝军团的发展已经迎来爆发之后的瓶颈，与此同时，人工智能投顾开始登上理财市场的大舞台。随着实体经济的资产不断地向金融资产转移，人们资产管理的需求也越来越强烈。
据估算，直到2014年全球仍有近20亿人无法获得基础金融服务。而人工智能投顾作为有机整合了人工智能、大数据、云计算等前沿技术的Fintech子领域之一，高效便捷、费率低、门槛低、服务优质等优点将会成为未来人们资产管理的最佳选择。
由于金融业发达程度较高，财富管理行业领先发展了近半个世纪，早就诞生了一批资管巨头。在，一些人工智能投顾的创新公司正在飞速发展，资配易证券人工智能投顾就是该领域的领先企业之一。作为行业领头羊，该公司用人工智能生产的投资策略，无论从数量还是质量上，已经具备了服务海量客户的能力，未来或将为上亿的中国用户提供高品质的人工智能资产管理服务。
机遇总是留给有准备的人
踏着创业创新的大潮，中国的双创热情已经不再落后于美国等科技领先国家，各个领域的创新之举频频亮相。如果说证券投资人工智能的诞生是投顾行业的创新之举，那么资配易无疑要属于创始人张家林的大胆开拓。
作为资配易的董事长、创始人，张家林带领资配易缔造了全球首个针对A股的“证券投资人工智能系统”SIAI，创办这家企业的初衷就是让更多的普通投资人能够享受到SIAI专业、优质的投顾服务。
一切创新都不是空穴来风，机会总是留给有准备的人。张家林之所以能够创立这样一家公司，正是因为其多年来在数学应用到证券投资领域的深耕和实践。2006 年，张家林从事金融业已8 年多，但当在伦敦金融城第一次接触到随机微积分、测度论、概率论如何巧妙的应用在CDO、CDS 等结构化金融产品时，突然发现了数学的神奇魅力。由此，张家林从2006 年开始了如何从庞大的数学体系中挖掘解决金融问题的有效数学理论和工具的探索。2009 年回国后，他创办了一家私募资产管理公司，开始运用自己的研究成果进行实践。这家私募资产管理公司的资产管理规模很快就从1 亿达到了超百亿，业绩一直稳居行业前列。
然而，张家林并不满足这些，他希望自己能够在资本市场有更多的创新，前期的积累无疑为其日后的不断创新打下了坚实的基础。2014年，在经过多年机器学习和人工智能技术的研究和实践基础上，他看到了中国资本市场未来的财富管理格局，精准的发现了目前中小投资人投顾服务缺失这一痛点。于是，在国内市场上没有任何先例的情况下，张家林做了第一个吃螃蟹的人，创建了资配易证券人工智能投顾公司，目标是融合人工智能科技与资产管理，自主研发证券投资人工智能系统SIAI，实现让广大中小投资人都能够享受到负担的起的、媲美顶级人工投顾水平的投顾服务。
早在2014年9月，张家林撰写并发表了《基于大数据的人工智能：证券投资领域的下一个变革》一文，成为国内首个对人工智能投顾进行投资的可行性构想和展望。
永不停歇的SIAI创新之路
毫不夸张的说，国内的证券人工智能投顾是自资配易始。2014年，资配易诞生以后，市场上还没有真正领悟到资配易证券人工智能产品的运作原理，国内智能投顾产品就开始慢慢滋生，直到现在开始集中爆发，已经有超过20家公司推出了丰富多样的智能投顾产品，发展态势迅猛。
无论国内还是海外，整个人工智能投顾市场已经出现了前所未有的高热。2016年以来，以Wealthfront、Betterment为代表的海外智能投顾巨头加速业务布局，开始向更为复杂多元的增值业务扩张，朝着“管家式个人财富中心(Personal Financial Service Hub)”的升级转型初见成效;国内智能投顾行业动作不断，有着庞大普惠金融群体的互联网公司持续发力，如同花顺、平安，京东智投，蚂蚁金服、东方财富、分众传媒等，而广发证券、华泰证券等一些传统金融公司也纷纷拥抱智能投顾模式。
资配易的制胜法宝在于自主开发的SIAI系统。资配易未来会把系统提供给持牌机构，持牌机构可以运用该系统向客户提供两大类业务:一类是把SIAI应用到资产管理业务，让SIAI来“管理”投资;另一类是基于SIAI的数字化投资顾问业务，让SIAI成为能够为客户提供数字化投资顾问服务的工具。这样的服务他们可以提供给专业用户，也可以提供给普通用户。
同时，资配易的投资策略生产模型ISM模型也是业内首创。理论上A股的投资组合选择空间很大，约10的500次方，资配易将这个空间降维至10的33次方，通过巨大海量计算的过程，最终找到最合适客户的投资组合。而目前1亿多个A股投资人的投资组合空间预计只有10的5到6次方。
众所周知，相对传统投顾模式，智能投顾具有门槛低、费用低、信息透明度高三大显著优势。目前，作为业内首创的证券人工智能投顾，已经有很多机构和投资人纷纷将目光集中到资配易的自主研发系统。这个系统完全可以成为证券投资领域在人工智能时代的“基础设施”，传统机构、专业投资者、普通投资者都可以按照自己的需求以不同的打开方式使用资配易。在这个意义上，SIAI未来能管理的资金规模不可估量。
跑赢大盘的SIAI
资配易的普惠金融之路并不是空想。目前资配易的主要产品有针对中小投资者的APP;面向证券公司、基金公司、保险资管、私人银行等机构的资配易PRO版;业内首只人工智能管理的资配易私募基金;以及满足券商为客户提供智能交易解决方案的资配易人工智能交易系统AI-Trader。
数据已经证实了资配易创新的可行性。目前，资配易已经拥有近10万的注册用户。来自资配易的最新模拟交易数据显示，第四届现金挑战赛共20个交易日，参赛人数总计9974人，参赛用户投资总额超8.2亿，最佳投资收益率19.02%，跑赢大盘15.97%，前10名平均收益率8.94%，跑赢大盘5.89%。
据历史数据显示，在此之前的7月份，在市场一片低迷的情况下，资配易的人工智能模拟大赛共有19620人参与，投资总额超过19亿，其中收益率最高达15.45%。而同期大盘的涨跌幅为1.6%，沪深300涨跌幅为1.58%;6月共有12970人参与，投资总额超过13亿，平均收益达到0.53%，其中收益率最高达13.8%。而同期大盘的涨跌幅为-0.21%，沪深300涨跌幅则达到-1.1%。
此外，自2015年2月以来，资配易ISM基金净值走势也是一路高企，最新的数据显示该净值已经超过1.8，一直跑赢上证指数。
东吴证券的研究报告显示，近三年机器人管理的资产已经从2012年的几乎为零迅速增加到187亿美元。根据科尔尼的预测，美国智能投顾资产管理规模2020年有望达到2.2万亿美元。波士顿报告显示，2014年中国私人财富规模达22万亿美元，然而大部分理财资产集中于银行、基金以及信托等机构发布的理财产品。预计到2018年，中国的私人财富总规模达到40万亿美元。
张家林认为中国的财富管理市场是一片蓝海，由于人工智能投顾的科学性与可靠性，会有越来越多的人、越来越多的机构选择人工智能投顾。“首先，证券投资账户未来将成倍增长，老百姓会从银行把钱搬出来，在证券公司开户管理资产。其次，普惠金融服务是各国共识，其中金融服务主要指的是投顾、财富管理等，有望倒逼持牌机构利用科技提供服务，来实现普惠。最后，SIAI能培育、拓展可持续的投资人大军，有效促进投资持续性。在这种前景下，各家公司应该有各自的定位。”张家林如是解释。
随着人工智能投顾市场发展的不断成熟，资配易也会不断地进行产品更新、创新和迭代。未来，人们选择通过资配易实现资产增值的步伐将会越来越近。
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换句话说，它是一种融资工具，是把未来的收益打包，然后卖给客户，换取资本再投资，是一种新型杠杆工具。由于多方面原因，所以在我国发展比较缓慢。我国金融市场推出此类金融产品不算晚，国务院于2004年发布的《关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干建议》，其中就提及要“积极探索并开发资产证券化品种”。自2004以来资产证券化在中国市场表现不佳，大约到了2014年，仍是一个规模极小，处于基本无人问津的状态。但随着中国金融市场的发展，资产证券化近两年规模不断在扩大，越来越多的投资者开始注意它的动向。近日，中国基金业协会披露了前三季度资产证券化备案情况。截至三季度，累计共有116家机构备案确认946只资产支持专项计划，总发行规模达12635.27亿元，较2016年底累计规模增长了82.9%。值得注意的是，走在金融市场前沿的公司阿里和京东，都在部署资产证券化业务。其中天弘基金子公司天弘创新资管三季度首次上榜，位列第十三名。稳居榜首的德邦证券也与阿里颇有渊源，随着蚂蚁金服支付场景的拓展，德邦证券顺势而为，通过与其旗下“花呗”、“借呗”合作发行ABS产品。尤其是今年的爆发式增长，让德邦证券成为ABS市场的一匹黑马。
京东金融于今年九月，推出“资产证券化云平台”（简称“ABS云平台”），据说这一整套全新资产证券化业务体系，将有效地降低融资企业的融资门槛、融资成本；提升资产证券化中介机构的服务效率、管理效率，降低ABS资产违约风险，赋能传统资产证券化行业，被业界认为是金融科技领域的一次里程碑事件。阿里倾向亲自参与ABS产品，而京东似乎偏向走技术支持路线。既然这两家已开始着手竞争，市场上的其他不少参与者，估计也已摩拳擦掌。据悉，国务院近日已提出关于开展知识产权证券化融资试点的要求。目前，尽管国内市场只有两单以无形资产作为租赁标的物、通过融资租赁形式发行的资产证券化产品。但未来随着政策支持、法律机制及证券化产品设计的逐步完善，知识产权ABS市场将逐步得到拓展。可以资产证券化的产品非常丰富，只要你能想到的，都可以被打包成产品出售。早在去年9月30日，住建部、财政部、央行联合发布《关于切实提高住房公积金使用效率的通知》，提出拓宽贷款资金筹集渠道，鼓励有条件的城市要积极推行住房公积金个人住房贷款资产证券化业务。具体操作方式是，公积金中心或商业银行将住房抵押贷款整合成证券份额在资本市场上出售，持有人将获得住房抵押贷款未来收回的利息和本金收益，而发起机构也能借此融通资金、分散风险。据中国房地产报记者统计，在今年上半年所发行的公积金资产证券化产品规模中，上海公积金管理中心联合建信信托以及中国建设银行发行的两单产品规模较大，分别为148.42亿元和163.17亿元，分别占这类产品上半年发行总量的38%和41.82%。企业资产证券化产品近期的增速较快，数据显示，第三季度共备案确认136只，发行规模2475.32亿元，增量环比上升54.22%。许多业内人士，认为资产证券化在未来“大有所为”，但是金拐棍认为，作为小投资者先了解和观望，因为此产品的其中一个特点就是复杂，风险和收益都较难考察，做投资决策时会很难。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。金拐棍金融资讯平台百家号最近更新：简介:金融软件、金融资讯数据平台、多媒体终端作者最新文章相关文章资产证券化500亿额度太少银行兴致不高
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