信用卡分期，看上去很美——实际费率吓你一跳 - 简书
信用卡分期，看上去很美——实际费率吓你一跳
6月底，我收到一条中信银行发来的短信：
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怎么样？是不是感觉超级划算？月手续费率仅为0.32%，按照银行的通常算法，总手续费=分期总金额*月手续费率*分期期数=.32%*12=802.63元。那么，年费率是不是=0.32%*12=3.84%呢？果真如此的话，貌似随便买个银行理财产品，就能轻松赚回来啦！BUT，如果你真这样想，我只能说你too young too simple——你把银行想得太单纯啦！且听我分析如下：这笔钱，如果我是12个月后一次性还本付息，年费率当然就是3.84%没错。但是，精明如银行，给我这么低的费率让我用一年？稍加分析就能发现，实际上，我能够占用的资金数额，每个月都是在减少的。请看我前2期的还款记录（一不小心暴露出我已经禁不住诱惑办理分期了）：
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第1期还款金额略高，合计1808.83元，因为多出来的零头都计算在第1期里；第2-12期，每期都是1808.7元。我一共要还8.7*11=21704.53元。这个金额就是分期总金额20901.9+总手续费802.63=21704.53元，分毫不差（我的数学太好了，请允许我骄傲一下）。请注意，当我还完第1期后，我的资金还剩8.83=19093.07元。依此类推，当我还完第2期后，我的资金还剩8.7=17284.37元。所以，我承担的实际年费率要远高于3.84%。那么，问题来了：怎样才能计算出我实际承担的年费率呢？开始，我当然也不知道，于是，充满好奇心、酷爱学习的我自行去百度了这个问题，各种看不懂，自信心倍受打击。终于，我刻苦钻研、百折不挠的精神战胜了先天的智商不足，找到一个我能够理解的方法来跟大家分享：一个利用excel表格来计算实际费率的方法。
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如上图，在excel表格的A1输入“20901.9”（分期总金额），A2输入“-1808.83”（第1期还款金额，记得数字前加负号），A3-13分别输入“-1808.7”（第2-12期每期还款金额，记得数字前加负号）。然后在A14输入公式“=IRR(A1：A13)”，按回车键（ENTER），得到的数字就是我实际承担的月费率0.58%；再乘以12，就是我实际的年费率7.01%。这里的“IRR”代表内部收益率，意思是“返回一系列现金流的内部报酬”。应该是个财务方面的术语，反正我没搞懂，感觉也没必要非得搞懂（自我安慰），关键是学会运用这个公式来进行计算。在月手续费率仅0.32%的情况下，我承担的年费率达到了7.01%，将近22倍呀！是不是感觉吓了一跳？这还是在“专享限时特惠0.32%”的情况下，正常的分期月手续费率你们随意感受下：
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运用这个方法，计算一下工行各期帐单分期的实际费率，以10000元本金为例。在计算之前，先列出两个公式：总手续费=分期总金额*月手续费率*分期期数每期还款金额=（分期总金额+总手续费）/分期期数
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上图中，每列最下方的蓝色格子里，是对应的年费率。可以看出，工行的年费率基本没有低于12%的（除了3期）。把工行和招行做个对比（见下图），还是工行更厚道。我爱你那么多年，没想到你竟然是这样的小招。
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最后，不管上面的内容有没有认真看，希望大家记住这个重要的结论：不要轻易办理信用卡分期，不要轻易办理信用卡分期，不要轻易办理信用卡分期。除非，你真的还不上，你要养卡，或者，你有低风险、高收益的理财渠道。（12%以上的年化收益真的很难达到，如果你有……能带上我吗？）
微信公众号：赵先生说
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福彩301开奖391， 排除半顺号码。√ 大底失败。 本期预测分析如下 条件： ①组六，半顺号码。 ②和值小，合，除3余1，2。 ③跨度小，奇。重点01路。0路重点。 ④467= 012 位置： 百位12345 十位03478 个位0128 胆：3，1，5 双飞：13，35...
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信用卡在办理分期还款以后，能不能提前将分期金额还清？
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如题，请问大家信用卡在办理分期还款以后，能不能提前将分期金额还清？要是可以的话，有什么需要注意的吗？
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&　　楼主你好，根据我了解到的情况，信用卡办理分期以后是可以提前还款的，但是想要办理提前还款申请的话，是需要楼主先向银行提出申请的，如果银行通过楼主提前还款的申请，楼主就可以在任意一期的时候将全部分期金额和手续费一次性还清，楼主要是还有什么疑问的话，可以直接拨打开卡银行的客服热线，这样在咨询的同时也可以顺便将信用卡提前还款业务申请了。以上就是我了解的信息，希望我的回答能够帮到楼主!
　　楼主你好，信用卡分期以后是可以提前还款的，但是不能撤销分期，另外信用卡办理提前还分期的话，是需要缴纳剩余期数手续费总金额。假设楼主每一期的分期手续费是8元，楼主一共申请分12期还款，但是在第五期的时候，楼主申请办理了提前还款，那么他需要缴纳的剩余手续费就是(12-5)*4=28元。简单来说，信用卡分期提前还款以后，分期的每期手续费并不会因为提前还款就取消，以上就是我了解的信息，希望我的回答能够帮到楼主!
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　　楼主你好，具体还是要看每家银行的规定，但是就我所知信用卡已经申请成功的分期不可以取消，但是可以申请提前还款，另外申请提前还款的话分期手续费是......
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卡友还看过的信用科普
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热门提问最新提问光大银行忽悠人办信用卡分期，希望取消分期付款，退回卡里剩余额度，恢复正常一次性全额还款
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光大银行忽悠人办信用卡分期，希望取消分期付款，退回卡里剩余额度，恢复正常一次性全额还款
投诉对象：
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恢复全额还款，取消分期付款
王女士发起投诉
本人于早上2点左右接到光大银行信用卡中心分期业务员电话，当时还在睡觉，睡得迷迷糊糊的，听不清出他在说些什么，只听到说我的卡1万可以办理分期业务新的用户可以优先考虑，分18期，分期成功后第一月不用还，说到收取费用的时候说话特别小声，根本就听不清，而且我是第一次办理光大银行的信用卡，对卡分期业务根本就不了解，他也没给我说怎么分，费用怎么算，就这样一笔带过，注明:他需要核对我的身份信息，提出来几个问题，我都回答得不完整，他还说没关系，再回答下一个简单一点的问题，就这样反复回答了不下3个问题以上，我开始有点烦躁了，出于礼貌问题，想尽快结束电话，就说可以，也没多想，毕竟银行不会坑人吧，后来收到一条短信说我分期业务办理成功，也没有说明扣多少的手续费，当时我也没在意，之后我查看账单，我消费了9500分期手续费扣了500马上打电话问客服怎么回事，她就说我办理了分期，就这事我跟客服沟通几回都不行不能取消分期我实在没办法了，在回答个人身份信息的时候我多次回答得不完整，他老是说没关系，回答另一个问题就可以了，反复回答都不正确，我也有说不要了不要了，他还在问，还在说，我是出于礼貌问题没有挂电话，工作人员回答我的就只有一句，不能取消，难道银行就是这样推卸责任的 本来全额还款我28号左右才还，现在分期这么早，按理说就不用分期，我还一次还款没有，再说更谈不上逾期什么的，现在这么多，分18期，一期689这是银行疯了吗？今天晚上我看账单居然出现提示，请赔偿我损失黑心的光大银行
已审核通过
王女士投诉补充
&nbsp&nbsp分期账单都出来了，该死的光大，这真是够了，赶紧恢复我的一次性还款
王女士投诉补充
&nbsp&nbsp坑
聚投诉已再次将您的投诉转达给@中国光大银行。如有处理进展，或者投诉人有任何后续说明，请在本帖留言告知，以便聚投诉跟进。&nbsp（用原账号登录，在本投诉帖下方的评论框提交。可同时上传图片）
【防骗提醒】投诉人您好！近日有网友反馈，不法分子冒充聚投诉客服，通过QQ（）联系投诉人，以能帮助解决投诉问题为由行骗。对该账号，聚投诉已经向腾讯官方举报。聚投诉提醒：1、聚投诉通过投诉帖公开处理投诉，不会利用QQ、电话等任何途径要求投诉人提供支付密码、验证码、付款二维码；任何形式的要求提供付款密码的都是骗子！2、聚投诉作为公益性的第三方投诉平台，在投诉处理上更多起舆论监督作用，不承诺解决问题。投诉人切勿求解决心切导致被骗。3、如遇到可疑情况，请及时与聚投诉联系。21CN聚投诉联系方式：新浪微博：21CN聚投诉微信公众号：21CN聚投诉热线：020-3825&nbsp5315Email1：jts@corp.21cn.com
被投诉方光大银行尚未回复（已过1年）信用卡已经办了账单分期，如果想还最低还款的话，还能还吗？_百度知道
信用卡已经办了账单分期，如果想还最低还款的话，还能还吗？
信用卡已经办了账单分期，如果想还最低还款的话，还能还吗？如题！请用白话解释
我有更好的答案
关于信用卡分期还款的相关事项说明如下几点：1、信用卡已经办了账单分期，如果想还最低还款，分期账单的金额无法按最低金额还款，只能按申请分期以后的每期还款金额足额按时还款；2、信用卡分期账单以外的其他账单，可以按最低金额还款，如果其他账单按最低还款的话，包括分期账单在内的每月还款金额是每月分期账单还款金额加上其他账单的最低还款金额；3、举例说明：某信用卡分期账单6000元，申请分六期还款，分期手续费每期0.6%，每期分期账单还款额=0*0.6%=1036元，其他账单10000元，如果按最低还款的话，其他账单的最低还款金额=0元，这样总的最低还款金额是36元。
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申请了账单分期，那么本期的还款金额已经发生变化，最低还款额需要致电信用卡中心核实。下期开始按照账单上的最低还款额还款就行了。
本回答被网友采纳
分期部分不能再分了。最低还款额包括当期账单分期还款额度。
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信用卡分期付款后额度能恢复吗 还多少恢复多少
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很多卡友在办理了信用卡分期付款后，发现可用额度也跟着分期总金额下降了，这是怎么回事呢？信用卡分期付款后额度能恢复吗？请听小编慢慢帮你解答。信用卡分期占用授信额度大多银行信用卡分期付款业务会占用信用卡额度，也就是说银行会将你办理的分期总金额冻结起来，但是会随着你分期还款逐期将你的信用卡额度恢复，直至分期金额还清。目前工行、交行、建行、招行和中信，这几大银行在确认分期付款后，会将分期总金额冻结起来；光大银行则是全额冻结额度，其中被冻结的额度按每期还款而逐期释放，直至最后一期或提前清偿所有分期余额；广发行则介于上述两者之间，根据审核结果分别予以冻结和不冻结两种方式实现额度控制。信用卡分期额度还多少恢复多少各大银行虽然冻结的额度不同，但是都会根据你还款金额即时释放额度。例如：卡友小白信用卡额度为2万元，办理2000元的分期付款，选择3个月还款，每月还666.67元+当期手续费。在分期办理成功后，在没有其他消费交易的情况下，信用卡可用额度为18000元，首期账单还款后，信用卡可用额度为18666.67元。一次类推，分期完成，信用卡额度全部恢复。相关推荐：小编总结：信用卡分期付款后额度能恢复吗？银行会根据你的还款金额即时恢复，切记信用卡分期的手续费也要一并还上，否则也会造成信用卡逾期。【
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