女公务员有车有房存款5万 月结余3千多如何理财
日 15:52来源：
- 个案资料
李小姐，29岁，已婚，目前在北京远郊区县行政机关工作，副科级，月工资4500元。丈夫小王，29岁，工作和收入与李小姐一样。
目前家庭有5万元存款，一辆，住房一套，房子有30万元贷款，由公公每月偿还。有一岁半女儿，明年2月迎接第2个宝宝出生。
目前每月主要开销：交通费800元，女儿的保姆费奶粉等3000元，家庭日常买衣服请客吃饭等2000元。
- 财务状况分析
李小姐夫妇均在国家行政机关工作，可谓标准的公务员家庭。事业方面两人职业发展非常稳定。李小姐一家每月的收支结构很简单，二人税后工资合计9000元，各项支出合计约5800元(因每月房贷由公公支付故不计为李小姐家庭支出)，每月结余3200元。目前家庭资产包括一套住房、5万元存款，负债为30万元房贷，因为有公公资助所以减轻了李小姐很大压力。
综合看来，李小姐每月最大的开销是在女儿身上，到明年2月，就会又有一个新的小生命诞生在这个家庭，宝宝的出世，对这个家庭来讲，既添了一份喜悦，但彩票鼗嵩黾右徊糠种С觥U庋蠢矗龊眉彝サ牟莆窆婊褪钦飧鑫蠢吹乃目谥沂椎逼涑迕媪俚奈侍饬恕
定投低风险基金攒教育金
为两个孩子存幼儿园的教育资金，我们这儿公立的幼儿园每个月1000元左右。
李小姐的两个孩子年龄相差不多，所以在教育金的储备方案上，两个宝宝也不会有很大的时间间隔，基本上能算是同期。
小孩子的教育金储备，最重要的特点是投资稳健且专款专用，到了孩子上幼儿园或是上学的年龄，就要确保学费已经到位，因而这是一笔不能推迟的开销。
按照李小姐的规划预计，未来两个小朋友上幼儿园的每月花销为1000元，那么3年幼儿园的时间，要准备36000元学费。考虑到大女儿大约2年后就要面临入园，所以李小姐可投资积累资金的时间相对较短，如果想要用积少成多的方式储备教育金，较好地利用家庭每月收支结余，建议李小姐可以考虑基金定投的方式。
因为可投资时间不长，所以定投的品种可以选择风险相对较低的债券型或者货币型基金。以货币市场基金为例，目前市场上货币基金平均收益大约在3.5%左右，通过复利计算，如果需要在3年内积累36000元，每月只需定投940元左右。目前李小姐一家每月的结余资金完全可以覆盖。
保险首保“家庭经济支柱”
尽量想多存款，以防家里老人孩子生病等应急花费。
家庭成员生病或者发生紧急事件，需要急用钱，这个可能是每个家庭都最担心发生的风险事件。李小姐想多些存款，有未雨绸缪的打算，这是非常好的。除了用加强存款以应对突发事件的这个方案，购买相应的保险产品，也是非常有效且有必要的一个方法。保险产品存在的意义，就是通过最大化发挥资金的杠杆效应，实现把风险转移给保险公司。
从家庭构成来看，李小姐夫妻二人是家庭的财务支柱，一旦发生风险，势必会影响整个家庭的正常资金收入。所以最应该投保的是他们二人。
建议夫妻二人各投保一份保额为10万元的重疾保险，为了不增加过多的支出压力，可以将缴费期和保险期暂定为20年。以某款银行代销的重疾保险为例，保费若选择为月交的形式，两人每月的保费合计约1000元左右，并不是太大的开销，一旦发生问题，最高可获得20万元的保额理赔，很好地实现了资金的杠杆效应，而且这笔资金的投入也实现了财富积累的目的。如果未出险，20年后会返还保额加分红大约25万左右的资金。当然，随着时间的推移，李小姐夫妇的职位和收入都会相应增加，到时可考虑再增加保额或者延长保险区间，也未尝不可。
置换购房可将老人住房出租
想五年后换一套大平米的房子，现有住房136平米，本地均价1万元/平方米，夫妻二人名下没有住房，可以走公积金贷款。
对于李小姐一家来说，136平米的房子并不算太小，想要更换面积更大的住房，应该是想和老人同住。
按照目前国家购房政策，李小姐如是首次购房，比例不得低于房屋总价的30%，如果考虑5年后购买一套200平米左右的住房，按照1万元/平米的房价，200万元左右的住房需首付约60万元。李小姐现在的房子可以变现140万左右，如果卖房款中的30万元用于偿还剩余贷款，剩余的110万元左右可考虑作为首付款。
如果公积金贷款80万元，贷款30年，每月月供为4000元左右。以李小姐目前的存款和收入，可考虑双方父母适当资助。或者在换房后，如果和老人住在一起，可考虑将老人现有的住房出租，每月的房租收入也可以贴补小李夫妻的支出压力，以租养贷也是一个比较不错的方案。
王梓 AFP 双榆树支行贵宾理财师
[责任编辑：xinht]
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存款120w应该买什么车？已婚，有房？问题详情：已经毕业大概六年了，现在房子已买，也结过婚了，本来想攒钱再买一套房子的，可是看周边朋友都有车了，也想买一辆，看中了凯迪拉克Xtl还有奥迪a6l现在在纠结买哪一款，或者有没有好的车型推荐 （不想要那种不切合实际的推荐）大家有没有好的建议。推荐回答：车是奢侈品高消耗品，买什么价位的车不但要看你手里有多少钱，还要看你年收入多少，还要看你买车的用途。比方说你现在月入2万，年毛收入25万，120万是你六年的毛收入。该买什么价位的车那？我再把时间往回推，15年前，两个条件差不多的家庭，甲乙都是月入1500的工薪阶层，手里有9万存款（六年的毛收入），甲买了家轿，花了九万，开了15年（假如，一直开，没卖掉）他每年养车的费用大约是1.5万，十五年总花费31.5万。随着时间推移收入增长，15年后的今天他存款是120-31.5=88.5万。乙，没有买车，买了一套房（2012年9万在2-3线城市可以买套房）。15年后的今天他资产变为了120万+120万=240万，相同情况一个买车一个买房，15年后差别一半多。现在你有车有房，手里有120万，情况同15年前你手里有9万是一样的，现在120万仍然是在2-3线城市可以买套房子。你是买车还是买房？当然，这15年是房价飞速上涨的15年。我这只是个比喻，现在咱不买房，拿来投资，如果你拿来投资和拿来消费，再过15年，同样的你两种不同的选择差别会有多大那？好了，言归正传，你有房已婚，我的建议，如果你是买代步工具，建议你拿存款的1/10用来买车，每年养车费用以你每个月毛收入为参考。如果你是买车拉货，以能满足你干活的要求为标准。如果你是大老板，车是形象，需要面子工程，建议你买二手豪车。车以不出毛病省心为第一要务，月入30万，手里存款二十万，买什么车？问题详情：家里有一个婴儿。推荐回答：月入三十万，大哥，有活吗，哈哈…收入水平很高，低档次的车肯定满足不了你目前的生活交际，太高端的车也没那必要。正常一点就行。有12万存款是用来给儿子娶老婆还是给儿子先买房子呢？问题详情：儿子今年22岁了，娶老婆的话农村这边要16万，所以要娶的话就要到处去借钱，如果是买房子的话，我们这里小城市买房90平米至少要55万，首付可以先付10万，我该拿着这笔钱给儿子娶老婆好呢还是买房付首付好呢？推荐回答：有12万存款，留给自己养老最好。你把自己的老本都花在孩子身上，到时你有个病呀，灾的，拿不出钱去解决。孩子年轻也拿不出钱来，到时就抓瞎了。曾经有个老太太，她丈夫去世后她把20万元存款分给了三个子女。以为真象古代呢:从父——从夫——从子。认前丈夫是靠山，靠山没了就靠子女吧！结果她有一次得重病，应该是癌类的病。她向子女求助，子女都说钱花没了他们没钱交住院费。这也许是真的，他们没钱。但是如果他们真对老太太有孝心，借钱也要给老人看病。而当时老人对他们来说是个包袱，已没有了利用价值。他们却不愿伸手救助。老人只能在病痛中等死。试问天下的父母，哪个不是孩子得了病自己急的啥似的，四处求医，孩子不安宁，大人也吃不下睡不下的。可是孩子反过来就不一样对老人这样上心了。你已经把儿子养大成人了，完成了抚养任务，不亏欠他什么了。至于他是否娶妻买房，是他自己的事，有能耐娶，没能耐打光棍。他结婚幸福不一定你也幸福，自己过自己的日子，相安无事。如果碰到一个懒儿媳，她不做饭吃就靠啃老，你原先养儿子一张嘴，儿子结婚后你养两张嘴或三张嘴。日子是过好了还是过差了。儿孙自有儿孙福！人老来照顾好自己的身体才是重要的。有个女人因为给儿子娶媳妇，装修房子，自己租房子住。结果太操劳，儿子一结婚她也病倒了:尿毒症，每月透析几次。老两口没有存款了，平时的收入都用来看病了。儿子媳妇却过无忧无虑的生活，家里啥也不买，结婚得了大家一笔钱。这老两只苦不堪言！养儿子有啥用！娶媳妇有啥用！电表闪着白灯，儿子照样玩电脑。这女人上午做的透析，拖着虚弱的身体去买电，只拿100元，没太多的钱！看着真可怜！我是看到那么多奉献给儿女，自己老来孤独无助的老人们凄凉的现状，才给这位正处于壮年的家长提这建议！而对那些一心想啃老的人，指不定咋骂我呢！但这都不重要，怎样维护老年人的合法权益才重要。因为谁都有老而无助的时候。人无远虑，必有近忧。25周岁，在深圳应该买房吗？问题详情：本科毕业，现在毕业不到四年，做软件开发工作，现在月薪一万二，到手一万，偶尔加班有加班费，女友月薪五千，忙一点大概六千多，都是税前。父母现在都是教师，以前家里没什么积蓄，现在父母做补习，赚的比较多，父母所有收入一个月大概三万多，现在家里存款不到三十万，深圳和老家都没有房子，股票赔了一半现在价值二十万。我和女友都是深户，可以结婚后申请安居房，父母都不满足购房条件，女友存款不到十万，她父母也帮不到什么忙。现在我纠结的是应该我跟女友结婚后申请安居房还是直接用我的名字买一套小的商品房，还是让我爸或者我妈把户口转到深圳，以他们名字买一套商品房，然后我跟我女朋友申请安居房。推荐回答：#了不起的城市#首先我认为买房和年龄没有直接的关系，不过如果你在25岁就能在深圳这样的大都市的市区里买的起房，那证明你真的很优秀，是否买房，还是要结合你的实际情况，是否在深圳有稳定工作？是否已经结婚？如果有稳定工作可以考虑买房了，房子是一个家，如果你已经有了另一半应该共同商量一下，毕竟那将是你们以后一起生活的地方。深圳的居住环境还是挺不错的，有了自己房子在这个大都市里才不会有陌生感，有家的感觉，如果条件允许的话，还是早些买的好！希望能帮助到你~普通工薪族，有二十多万存款，先买车还是继续攒钱等待付首付？问题详情：深圳上班，手上剩余二十几万，月薪一万五，刚刚结婚，老婆月薪四千到一万浮动，老家县城有房子，深圳买不起房，各地二线城市又限购买不了，考虑买个二十万的车，过年回家方便一点，合适吗？近三年不想回老家省会城市武汉，以后不确定，是先买个车呢还是继续观望，何去何从！推荐回答：那是看以后哪发展，哪扎根了，深圳安家，肯定先买房，这样过得也会拮据一些，过年回家方便买一万两万的车也能回家。只想在深圳赚几年钱的话那就买车了，家里也有房子，压力也不大。还是看个人的安排和对生活的态度了有二十万的购车预算，买什么车好呢？问题详情：德系？日系？美系？还是国产品牌？推荐回答：二十万出头，这几款宜家宜商轿车是给高端商务人士准备的宜家宜商的车型首选应该是MPV，但是大师今天说的是轿车，就不跟MPV搭上边了。首先要明确一点：家用和商务一样，对动力的需求不是非常高，但是需求高行驶品质（NVH），和大空间。还有一点是，如果为了商务“面子”而选择豪华品牌的车，那么空间上是肯定满足不了的，所以大师下面要说的几款车全是普通品牌的轿车。一汽丰田 皇冠官方指导价：25.48万元-38.98万元皇冠在国内早已根深叶茂，虽然这两年销量略有逊色（2014年总销量约为14800辆，2015年总销量约26000辆），但每提及商务车型，总是有它的一席之地。皇冠作为老牌资深商务车型，一如既往的高舒适度、精致做工、“豪华车”氛围。可以购买全新的2.0T+8AT的动力总成，或者选择成熟的2.5V6+6TA的动力总成，除了后驱布局造成的后排中央隆起外，空间，配置，豪华感都符合商务人士需求。长安福特 福特金牛座官方指导价：23.38万元-36.98万元大！是大！是真的大！金牛座在尺寸上绝对够气派，作为商务面子上是绝对足的；金牛座动力强劲，2.7双T的V6版本落地35万的预算左右，虽然商务车对于动力需求不高，但是有这么牛的心脏难道不好吗？空间足，配置高，作为商务车，内部的豪华感非常重要，巨大的空间又能家用；电动座椅记忆、自动驻车、前排座椅通风、车内氛围灯、前排座椅加热、无钥匙启动、电子手刹、倒车影像、旋钮换挡、SYNC 3车载互联系统等配置；行驶质感好，福特集团的底盘调校一向很有功力，福特的高逼格林肯NVH就非常牛B，就是金牛座会差一些那还能差很多？东风日产 西玛官方指导价：23.48万元-26.78万元这款车比较冷门，西玛源于日产北美市场MAXIMA车型，也就是天籁的姊妹车型，整体造型以Sport Sedan概念车为蓝本，采用四门轿跑车的设计理念，主打运动和豪华路线。好吧，其实这是一款舒适的商务家用车！空间上绝对够，而且乘坐真的很舒服（尼桑移动吧沙发厂绝对不是浪得虚名的.......）而且平顺稳定的动力总成也是符合商务人士的需求的，因为是CVT，加上比较小众，所以作为第三推荐，可以参考一下。女人到底想要什么？房子，车子，存款都有？问题详情：房子，车子，存款都有。和女朋友去年六月份认识，也是我事业高峰期，我出差，她毕业，在桂林相识，随后经过了解，中秋节确定关系。她是贵州的，93年，我88年，我老家山东在广西北海买了两套房子，车子准备入手，存款七位数。年龄不是问题，距离更不是事儿，计划在贵阳买房。虽然异地事业自由，随时可以看她。去年十二月份她说跟父母说我们的事了，家人反对我们在一起，不想伤他们的心，分开吧，我说房子存款都让你管，给你最好的生活，她说不需要，我推掉生意去了三次贵阳，都不见我，12月29日才知道分开原因，她前男友回来找她了，还是放不下，追求爱情去了。31日伤碎心，买了机票就去大理了，疗伤。自己一个人去了很多地方，总算走出来了，但是还是忘不掉她。春节左右，看到她朋友圈意思她前男友又背叛她了。随后主动找我聊天，我一直不敢再投入，她思想太不成熟了，前段时间看她真的有意思回来，就慢慢试着去接受她，但是昨天又说分手了，说准备在家里开舞蹈室，不想离开父母，我说在贵阳买房，她也不同意。这次真的伤我的心到底了！以前条件差，不敢去谈女朋友，怕给不了对方好的生活，经过几年努力，付出太多苦难，条件好了，为啥感情还是如此脆弱，女人到底想要什么啊？爱情，面包？推荐回答：感谢邀请！故事中，你对自己所拥有的物质十分满意，给人一种高高在上，一种暴发户的感觉。整个故事中，你强调最多的，就是房子车子存款，我想请问你，你是拥有了这些，就可以拥有女人了吗？你内心深处，是真的快乐吗？你跟她相比，我反而觉得她不虚荣，至少不会为了物质，出卖自己的情感。你有物质，但是买不到她的心，不知道你平常是否关心她，是否知道她内心最想要的是什么吗？你问题中，问女人需要什么？我想，大多数女人，她们都需要房子，但不用太大，有个停靠的港湾就行，她们也想有部车子，但不需太贵，能够让家人遮风挡雨就行，她们也需要存款，但不用太多，能够扶养孩子，赡养父母就行。我想，女人最需要的，应该是一位男人，这个男人可以不用太帅，不用太有钱，但在生活中，关心她，照顾她，疼爱她，守护她，陪伴她，忠诚于她，给予她信任，在她开心的时侯，陪她一起开心，在她伤心的时侯，为她擦眼泪，在她例假的时侯，煮上一碗红糖水，端到她跟前喂她喝，在她生病的时侯，第一时间陪着她去医院，为她买最好的药，喂她服用。对于你的故事，我想应该是你身上所拥有的特质，不是她喜欢的，和房子车子存款无关。
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不错了23发展的机会还多的是话说你是干嘛的
我那5万存的定期5年。4万是活期，到了5万还去存定期。我家就我一个儿子。钱都是我自己赚的。对象还没考虑。养不起。因为我工作关系。所以未必在哪里定居。房子就没买。
楼主是纯来这儿问自己什么水平的？
lz搞对象不
我想找个女朋友，6楼
不错，张扬是证实成功和满足，继续发扬继续努力吧
回复：7楼不是吧，真的这么急
女孩，月薪一万左右，无房无车什么水平？
不是说还没考虑对象么
男孩 月薪-3000
上大学 什么水平
中午十二点到下午六点
晕，这些能够吗？如果你长得和蛤蟆似的，有再多钱也白搭！
回复：16楼干啥的
月薪一千六
有车 有房 房子4座 这是啥水平
我身高1。78。感觉可以了吧。长相还可以。一般人。不算太帅
楼主找女朋友要求高不
凑合吧。房子重要，存款在家俩零还是很有前途的。
月薪5000不假，得说你是干啥的!
纯粹的炫耀～
月薪一万那个是不是在歌厅帮别人卖粉啊
事后三百万&&
楼主你赶这个的吧
除非你博士啊&&
研究生都赚不到这么多
23岁，月薪9千加奖金1万1左右, 有房有车 自己存款17万 (对感情腼腆型,没搞过对象,别用你们那可耻的嘴角笑我是处男) 有木有有木有
忘留QQ号了
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怎么样才算是80后成功标准？有车有房还是有存款？
来源：搜狐焦点深圳站&|& 11:08&编辑：申师源
80后有一半的人都早已跨过三十而立。当00后都已经开始学会淡淡的忧伤，90后都已经开始当爹妈，那么成功的80后又该有哪些标准呢？下面这些数据相信应该不会吓尿你。
月薪：80后平均家庭收入已达22.47万
根据复旦大学社会科学数据研究中心所发布的&80后的世界&&复旦大学长三角社会变迁调查&显示，如果你是单身，如果你年收入达到30万，那么你将顺利挤top1的队列。但如果你是已婚人士，挤进top1的门槛大大提高，变成年收入65万。
整体上，已婚人士比单身人士有钱（在80后这个区间内，收入基本随年龄增长而增长）。而且精英人士的配偶收入更是高达120万。（学者补充说明，由于被访对象偏多，结婚比较晚，她们的配偶多是70后，所以会出现这个120万）。所以，精英女最终还是嫁给了精英男。
关于收入，再补充亮点。排前三名的分别是&企事业单位负责人&、&专业技术人员&和&商业服务人员&。
调查显示，收入水平明显随教育水平提高而提高，但有趣的是，职务提升与教育水平提升之间的关联不明显。大部分人都觉得虽然自己在单位里晋升空间不大，但一旦跳槽，工资一定能翻两番。
研究这一部分数据的胡湛博士这么形容包括他在内的80后：&我们是50后屌丝所生的屌丝一代，但还算是一群乐观的屌丝&。
（来源：复旦大学教师胡安宁、胡湛、陈斌斌、沈可所作报告）
买房：深圳二手房买家平均年龄34.5岁
深圳中原地产统计数据显示，目前深圳购房刚需仍以80后为主，截至2014年初，深圳二手房购房平均年龄为33.6岁，全市二手房购房平均年龄一年来增长0.6岁，平均年龄为34.5岁。
从区域上看，罗湖、福田、南山分别以二手房购房平均年龄35.6岁、35.3岁、35.2岁位居全市前三位。&房价越高，购房群体的年龄就越大。购房群体年龄大小与房价成正比。&昨日，福田区一中介商铺经理陈先生告诉记者，罗湖、福田、南山，是地理位置、商业配套、生活配套、基础设施、学位等各项资源最为集中的区域，房地产发展较为成熟，所以房价相对较高，这就决定了这三个区域购房人群的平均年龄相对偏大。盐田以二手房购房平均年龄34.7岁排名全市第四位。
数据显示，龙华和龙岗二手房购房平均年龄全市最低，以刚需型买家为主，而龙华二手房购房平均年龄增幅最大。2013年度龙华购房平均年龄在32.1岁左右；在2014年度，龙华购房平均年龄增长一岁，为33.1岁。龙岗购房平均年龄2013年度为32.5岁，到2014年度变为32.9岁，在全市二手房购房者中平均最小。
（来源：深圳中原研究中心）
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