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2011 中国工商银行金融工作总结 1989 年是国务院提出治理经济环境、整顿经济秩序的第一年，总行提出了“控制总量、调整结构、保证重点、压缩一般、适时调节” 的信贷总方针，如何把这一中心任务贯彻落实到我们的商业信贷工作中去，我们提出的口号是：调结构、保市场、促流通。其中调结构是 基础，保市场是任务，促流通是目标。经过一年来的积极工作，商业信贷结构得到了有效调整。同时使我市市场出现了稳定、繁荣的喜人 局面，完成购进总值 20548 万元，实现销售 24178 万元，创利税 679 万元，取得了比较好的经济效益。 调好两个结构，活化资金存量 今年，国家实行财政、信贷“双紧”的方针，其目的是减少货币投入，促进原有生产要素的调整及优化配置，从而达到控制通货膨胀、 稳定发展经济的目的。商业部门担负着回笼货币、繁荣市场的任条，其经营如何，对于能否稳定市场，促进经济发展意义重大。我们认为， 在货币紧缩、投入减少的情况下，支持商业企业、提高效益、保住市场唯一的出路是活化资金存量，调整好两个结构，提高原有资金的使 用效能，缓解供求矛盾。 （一）调整好一、二、三类企业的贷款结构 今年初，我们根据上级行制定的分类排队标准，结合 1988 年我们自己摸索出的“十分制分类排队法” ，考虑国家和总行提出的支持序 列，对全部商业企业进行了分类排队，并逐企业制定了“增、平、减”计划，使贷款投向投量、保压重点十分明确，为今年的调整工作赢 得了主动。到年末，一类企业的贷款比重达 65.9％，较年初上升 4.7 个百分点，二类企业达 26.7％，较年初下降 2.6 个百分点，三类企 业达 7.4％，较年初下降 2.1 个百分点。这表明，通过贷款存量移位，贷款结构更加优化。 （二）调整好商业企业资金占用结构 长期以来，由于我市商业企业经营管理水平不高，致使流动资金使用不当，沉淀资金较多，资金存量表现为三个不合理：一是有问题商 品偏多，商品资金占用不合理；二是结算资金占用偏高，全部流动资金内在结构不合理；三是自有资金偏少，占全部流动资金的比重不合 理。针对这三个不合理，我们花大气力、下苦功夫致力于现有存量结构的调整，从存量中活化资金，主要开展了以下几个方面的工作： 1．大力推行内部银行，向管理要资金 我们在 1988 年搞好试点工作的基础上，今年在全部国营商业推行了内部银行，完善了企业流动资金管理机制，减少了流动资金的跑、 冒、滴、漏，资金使用效益明显提高，聊城市百货大搂在实行内部银行后，资金使用明显减少，而效益则大幅度增长。今年全部流动资金 占用比去年增长 1.5％，而购、销、利的增幅均在 30％以上，资金周转加快 27％。据统计，今年以来，通过开展内部银行，商业企业约计 节约资金 450 万元。 2．着力开展清潜，向潜力挖资金 针对商业企业资金占用高、潜力大的问题，我们今年建议市政府召开了三次清潜工作动员大会，组成了各级挖潜领导小组，并制定了 一系列奖罚政策，在全市掀起了一个人人重挖潜、个个来挖潜的高潮，变银行一家的“独角戏”为银企政府的大合唱，有力地推动了全市 商业企业挖潜工作的开展。为配合好企业清欠，我们还在三季度搞了个“清欠三部曲” ，派出信贷员 28 人次，帮助企业分市内、市外、区 外三个层次清欠，清回资金 317 笔，581 万元，受到了企业的高度赞扬。 3．全力督促企业补资，向消费挤资金 为解决商业企业自有资金少、抗风险能力差的问题，我们除发放流动基金贷款利用利率杠杆督促企业补资外，还广泛宣传，积极动员， 引导企业学会过紧日子，变消费基金为经营资金。在我们的推动下，有 7 户企业把准备用于消费的 285 万元资金全部用于参加周转。如地 区纺织品站推迟盖宿舍楼，把 85 万元企业留利，全部用于补充流动资金。今年，我们共督促商业企业补资 158 万元，为年计划的 6 倍。 由于我们开展以上工作，使我市商业企业的资金占用结构得到明显改善，全年处理各种积压商品 595 万元，使商品适销率由去年的 85％ 上升至 91％，压缩各种结算资金 688 万元，使结算资金占全部流动资金比例控制在 32％以下。全年补资 158 万元，使自有资金占全部流 动资金的比重由年初的 6.5％上升至 7.9％。 通过调整两个结构，促进了资金存量向好企业投入，加快了资金周转，盘活了大量资金，使一方面资金需求量大、一方面资金占用严 重不合理的矛盾得以缓解。 实行商品监测，搞好商品供应 商品是否丰富、价格是否平稳，是判断市场优劣的标准。商业信贷的任务就在于及时、足量地把资金输到穴位上，支持商业部门及时组 织商品供应市场，避免市场紊乱，我们采取的措施是： （一）进行商品排队和监测 为保证市场供应，了解消费者对哪些商品最为敏感、最为需要，年初，我们抽出近两个月时间对 300 种日用消费品进行了商品排队，排出 了 97 种畅销商品、134 种平销商品和 69 种滞销商品，通过排队，摸清了市场状况，找到了工作着力点。为使商业部门的采购既能充足供 应市场，又能防止积压，减少资金占用，我们集中对火柴、肥皂、奶粉、搪瓷用品等 50 种商品进行监测，设置了监测卡，每旬统一对这 些商品的进、销、存、价格等方面进行监测分析，然后及时指导商业企业调整采购重点。如今年 4、5 月份，我们发现有不少商业部门火 柴库存薄弱，市场价格混乱，及时提供资金支持百货站重点采购。仅 7 天，就使市场火柴充裕起来，价格回落到正常水平。 在支持商业企业经营中，我们还从大处着眼，引导企业把近期市场和远期市场结合起来，把短期效益和长期效益结合起来，把企业效益 同社会效益结合起来，以求得市场的长期稳定。如今年 6 月份，我市蒜苔取得大丰收，一时间蒜苔市场价格迅速下落，广大农民普遍为销 路和价格发愁。我们认为，如果蒜苔价格下摆过低，肯定要刺伤菜农的积极性，明年的蔬菜市场肯定要受影响，为迅速解决问题，保持蔬菜市场的长期稳定，我们建议市政府召开了由财政、税务、各乡镇、市蔬菜公司等 27 家单位参加的协调会议，适时制定了保护莱农和蔬 菜公司利益的政策，理顺了各方面的关系。我们及时发放贷款 100 万元，支持蔬莱公司存储外调蒜苔 120 万斤，迅速稳定了市场价格，保 住了市场，为菜篮子问题消除了隐患，市政府对我们的工作予以高度评价。 （二）压集体、保国营，重点支持国营零售企业 国营零售企业直接面对消费者，担负着供应市场、平抑物价的艰巨任务，其经营好坏对市场关系重大；而集体企业普遍管理水平低，且 多追求盈利，不承担保市场的责任。为此，我们确定了压集体、保国营、重点支持中国工商银行 2010 年业务综述 2010 年，中国工商银行股份有限公司(以下简称“工商银行”)面对复杂多变的外部环境，主动适应全球金融监管变革要求，融入中国 经济转型发展大局，把加快发展方式转变放在更加突出的位置，坚定不移调结构，脚踏实地促转变，巩固了全球市值最大、客户存款第一 和盈利最多的大型上市银行地位，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。［业务概况］ 业务概况］ 截至年末，工商银行拥有 397,339 名员工，通过 16,227 家境内机构、203 家境外机构和遍布全球的逾 1,562 家代理行以及网上银行、 电话银行和自助银行等分销渠道，向 412 万公司客户和 2.59 亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨 市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。 2010 年末， 总资产达 134,586.22 亿元， 比上年末增加 16,735.69 亿元， 增长 14.2%； 总负债达 126,369.65 亿元， 比上年末增加 15,308.46 亿元，增长 13.8%；总市值达 2,335 亿美元，居全球上市银行之首。2010 年实现净利润 1,660.25 亿元，较上年增长 28.4%，增幅同比加快 了 12.0 个百分点，继续稳居全球最盈利银行地位；平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为 1.32%和 22.79%，处于全球银行业领 先水平；每股收益为 0.48 元，较上年增加 0.10 元；不良贷款余额和不良贷款率连续 11 年保持双下降，不良率降至 1.08%。受益于经营结 构的优化、再融资的完成以及利润留成比例的适当扩大，资本充足率和核心资本充足率分别达到 12.27%和 9.97%，资本实力和可持续发展 能力进一步增强。［公司金融业务］ 公司金融业务］ 2010 年，工商银行积极应对宏观环境变化，加快经营结构调整，推进公司金融业务转型。合理配置信贷资源，推进信贷结构调整，保 持市场领先优势。加强商业银行与投资银行业务互动，发展投融资顾问、债务融资工具承销、银团贷款业务，满足客户多元化融资需求。 加快现金管理、资产托管、养老金和对公理财等业务发展，优化公司金融业务结构。支持中资企业“走出去”项目，拓展海外业务市场， 加快发展跨境人民币业务，提升全球服务能力。推进分层营销体系改革，构建差别化客户服务体系，提升优质客户服务水平。荣获英国《金 融时报》 “中国最佳公司银行”称号。2010 年末，公司客户 412 万户，比上年末增加 51 万户；有融资余额的公司客户 10.2 万户，增加 1.8 万户。 对公存贷存款业务方面。配合国家宏观调控政策，把握信贷投放总量、节奏和投向，优化信贷结构，实现信贷业务平稳健康发展，年 末境内公司类贷款余额 47,003.43 亿元，比上年末增加 7,425.57 亿元，增长 18.8%。利用机构网络优势，加强对产业链客户集群、城市圈 客户群等营销，吸引和集聚客户资金，年末境内公司存款余额 54,713.09 亿元，比上年末增加 6,828.19 亿元，增长 14.3%。根据人民银行 数据，2010 年末，工商银行公司类贷款和公司存款余额保持同业第一，市场份额分别为 12.2%和 12.8%。 中小企业业务方面。提升中小企业金融服务水平，不断完善产品体系，扩展专营机构覆盖面，累计建成 1,200 余家小企业专营机构， 提升专业化服务水平。荣获中国中小企业协会“优秀中小企业服务机构”称号，蝉联中国中小企业家年会组委会“全国支持中小企业发展 十佳商业银行”奖项。2010 年末，有融资余额小企业客户 63,081 户，比上年末增加 18,838 户。 机构金融业务方面。与多家证券公司合作推出第三方存管开户预约等新产品，业务保持较快增长，客户数及资金量均居同业首位。推 广银银平台业务，延伸同业合作领域，国内代理行数量增至 109 家。深化银保业务合作，提升代理保险业务量，推动在资产托管、现金管 理和银行卡等多个业务领域合作。巩固与政府机构客户合作关系，保持代理财政收付业务和预算单位公务卡发卡量同业领先。 结算与现金管理业务方面。推广结算积分和结算套餐服务，提升“财智账户”品牌知名度，把握第三方支付市场发展机遇，积极营销 非金融机构支付代理业务。2010 年末，对公结算账户 505 万户，比上年末增加 65 万户，全年实现对公人民币结算量 870 万亿元，比上年 增长 30.2%，继续领跑同业。依托全球现金管理系统功能，巩固同业领先优势，连续第四年分别被《财资》《金融亚洲》授予“中国最佳 、 现金管理银行”称号，并荣获《亚洲银行家》首届“中国现金管理成就奖” 。2010 年末，现金管理客户 50.8 万户，比上年末增长 77.0%。 投资银行业务方面。加快投资银行产品结构调整，推动投资银行业务快速发展。创新推出股权投资基金主理银行业务，拓宽企业股权 融资渠道。拓展债券承销业务，全年主承销各类非金融企业债务融资工具 2,070 亿元，稳居境内市场第一。投资银行业务品牌影响力持续 提升，蝉联《证券时报》 “最佳银行投行”称号。2010 年，投资银行业务收入 155.06 亿元，比上年增长 23.7%。 国际结算与贸易融资业务方面。累计完成 53 家境内外机构单证业务集中，新设合肥、成都单证分中心，提升单证和贸易融资业务集 约化经营能力。加快跨境人民币业务发展，在本行开立境内人民币清算账户的境外机构和代理行覆盖至 31 个国家和地区，初步形成全球 人民币同业清算网络。2010 年，境内分行贸易融资累计发放 9,747 亿元，比上年增长 43.4%，其中国内贸易融资 6,244 亿元，增长 66.8%。境内分行累计办理国际结算 7,827 亿美元，增长 43.4%，市场份额进一步提升。 资产托管业务方面。 托管保险资产规模近万亿元， 市场占比提升至 39%。 全球托管业务稳步发展， 托管 QFII 客户数位居中资银行首位， 托管 QDII 资产规模保持市场领先。推出“安心账户”资金托管业务，推广银行理财产品、证券公司客户资产管理计划和股权投资基金托 管等新兴托管业务，优化托管业务结构。蝉联《全球托管人》《环球金融》和《财资》等知名财经媒体中国最佳托管银行奖项。2010 年末， 、 托管资产总净值 28,757 亿元，比上年末增长 59.2%。 养老金业务方面。发挥综合竞争优势，加大市场拓展力度。推出“如意养老 3 号”企业年金计划产品，丰富业务和产品体系，扩大品 牌影响力。投产养老金综合管理系统，提升养老金服务和业务管理水平。2010 年末，共为 22,790 家企业提供养老金管理服务，比上年末 增加 4,470 家；受托管理养老金 427 亿元，管理养老金个人账户 912 万户，托管养老金基金 1,487 亿元。 贵金属业务方面。形成实物类、交易类、融资类和理财类四大产品系列，推出多款品牌贵金属产品，推广品牌金积存业务，推出账户 白银产品和代理上海黄金交易所白银延期交收业务。 开展黄金租赁和黄金质押融资业务， 推出首支挂钩实物贵金属理财产品—— “如意金” 复合型理财产品。2010 年，贵金属业务交易量 2.44 万吨，比上年增长 23.6 倍。代理上海黄金交易所清算量 1,288 亿元，继续保持同业领 先。 对公理财业务方面。推出收益递增型分段计息理财产品、可赎回固定收益理财产品，拓展股票收益权理财产品、结构化证券投资理财 产品等资本市场类投资产品，提升理财产品收益水平。推出“如意人生”养老金系列理财产品，延伸理财产品功能。荣获《21 世纪经济报 道》 “最佳资产管理团队”称号。2010 年，累计销售对公理财产品 21,655 亿元，比上年增长 20.6%。［个人金融业务］ 个人金融业务］ 2010 年，工商银行加快个人金融业务经营管理体制转型，推进“强个金”战略实施，打造中国第一零售银行。积极开发以商品交易市 场为代表的新市场，拓宽个人金融业务领域。构建工银商友俱乐部等新型营销平台，创新客户拓展方式，探索新的客户关系模式。推动储 蓄存款和理财业务良性互动发展，巩固储蓄存款和理财业务市场地位，扩大个人客户金融资产总量。依托自身金融资源优势，加快银行卡、 私人银行业务发展。加快个人客户星级评价服务体系应用，拓展优质客户，提升客户服务水平。荣获《亚洲银行家》 “中国最佳零售银行” 称号。2010 年末，个人客户 2.59 亿个，其中个人贷款客户 685 万个。根据人民银行数据，2010 年末，储蓄存款和个人贷款余额均列同业 首位，市场份额分别为 17.1%和 14.5%。 储蓄存款方面。以工银商友俱乐部、名人理财俱乐部等新平台为载体，拓展新的客户群体，拓宽存款资金渠道。加强与对公业务联动 营销，通过代发工资业务，推动集团式、批量式客户拓展。2010 年末，境内储蓄存款余额 52,436.57 亿元，比上年末增加 5,832.25 亿元， 增长 12.5%。其中，活期储蓄存款增加 4,444.77 亿元，增长 24.6%；定期储蓄存款增加 1,387.48 亿元，增长 4.9%。 个人贷款方面。紧密结合商品消费，大力发展个人消费贷款。在商贸集群、产业集群资源丰富地区，拓展商户经营贷款。积极支持县 域经济发展，推出个人小额贷款。加快产品创新，推出个人循环贷款“卡贷通”和网络融资业务“网贷通” ，充实个人信贷产品体系。2010 年末，境内个人贷款 16,331.92 亿元，比上年末增加 4,263.42 亿元，增长 35.3%，其中个人消费贷款增加 1,099.30 亿元，增长 69.7%。 个人理财业务方面。加快银行类理财产品创新，相继推出中秋、国庆主题理财产品，可转债理财产品等。大力推广期交、保障型保险 产品，全年代理个人保险产品销售 885 亿元，比上年增长 22.2%。代理开放式基金销售 3,561 亿元，保持同业领先。代理国债销售 715 亿 元，稳居同业首位。2010 年，境内销售各类个人理财产品 23,739 亿元，比上年增长 55.4%，其中销售个人银行类理财产品 18,577 亿元， 增长 109.4%。 私人银行业务方面。为个人金融资产在 800 万元以上的高净值客户，提供涵盖财务管理、资产管理、顾问咨询、私人增值以及跨境金 融等内容的私人银行服务。成立北京、上海、广州等十家私人银行分部，形成覆盖国内重点经济区域的业务布局。荣获《欧洲货币》 “中 国最佳私人银行”和《21 世纪经济报道》 “年度中资优秀私人银行品牌”称号。2010 年末，私人银行客户突破 1.8 万户，管理资产 3,543 亿元。［银行卡业务］ 银行卡业务］ 2010 年，工商银行加强市场拓展，加快银行卡产品创新和服务水平提升，进一步巩固同业领先地位。2010 年末，银行卡发卡量 3.5 亿张，比上年末增加 6,560 万张。全年银行卡消费额 22,395 亿元，比上年增长 49.5%；银行卡业务收入 136.87 亿元，增长 45.5%。 信用卡业务方面。启动星级客户信用卡营销活动，加大交通卡、联名卡等优质项目推广力度，扩大发卡规模。境内首家推出网上办卡 业务，拓宽发卡渠道，提升发卡效率。VIP 客服中心新增 34 家，电话服务白金卡专线和集团专线投入使用，服务供给能力和服务水平显著 提高。蝉联美国《读者文摘》信用卡发卡银行类信誉品牌金奖。2010 年末，信用卡发卡量 6,366 万张，比上年末增加 1,165 万张；实现年 消费额 6,383 亿元，比上年增长 42.2%；境内信用卡透支余额 915.61 亿元，增加 546.85 亿元，增长 148.3%。信用卡发卡量、消费额、透 支额均保持同业领先。 借记卡业务方面。加快借记卡产品创新，推出工银商友卡、杨澜o灵通卡、嫣然天使基金灵通卡和淘宝灵通卡等主题卡，以及电信联 名卡、公积金卡等联名卡，丰富灵通产品线，扩大发卡量。发挥芯片卡业务科技领先优势，推出亚运灵通卡、宝贝成长卡等多款芯片借记 卡，提升产品竞争力。开展多种专项主题和区域性营销推广活动，增强客户刷卡消费意识，扩大刷卡消费额。2010 年末，借记卡发卡量 2.91 亿张，比上年末增加 5,395 万张；年消费额 16,012 亿元，增长 52.7%。［电子银行业务］ 电子银行业务］ 围绕全行发展战略，推进电子银行向集交易、营销和服务于一体的综合性业务平台转型。全年共推出 49 项新产品，优化和完善 155 项原有产品功能，巩固电子银行核心竞争能力，提升客户服务水平。2010 年，电子银行交易额比上年增长 37.2%，电子银行业务笔数占全 行业务笔数比上年提高 9.0 个百分点至 59.1%，交易主渠道作用进一步发挥。 网上银行方面。推出企业网上银行跨境外汇汇款、个人网上银行在线财务分析系统以及同时覆盖企业和个人网上银行客户的全球账户 管理业务，丰富网上银行产品体系开展网上银行资产业务创新，推出供应链金融平台、网贷通等新功能。加快海外网上银行推广，在 15 家境外机构开通网上银行服务。2010 年末，企业网上银行客户比上年末增长 26.5%，年交易额增长 46.6%；个人网上银行客户增长 27.7%， 年交易额增长 60.1%。荣获《亚洲银行家》 “中国最佳网上银行”《环球金融》 、 “中国最佳个人网上银行”等奖项。 电话银行方面。完成一体化电话银行工程建设，完善电话银行运营管理，实现全行坐席资源灵活调配。推出短信客服，有效分流电话 银行座席业务量，拓宽 95588 服务渠道。电子银行中心（合肥）和电子银行中心（石家庄）投入运营，服务水平进一步提高。推进海外电 话银行中心建设，在工银加拿大、工银印尼和法兰克福分行开通电话银行服务。 手机银行方面。适应移动互联网发展趋势，加快移动金融产品创新步伐，推出手机银行理财、贷款和向境外 VISA 卡汇款等新功能， 丰富手机银行产品体系。推进手机门户、电子地图等产品创新，拓展移动营销服务外延。手机银行客户数量和交易额保持快速增长。 自助银行方面。优化自动柜员机选址布局，优化自助终端交易流程，丰富自助终端业务功能，提高自助设备使用效率。2010 年末，拥 有自助银行 11,414 家，比上年末增长 30.8%；自动柜员机 42,868 台，增长 25.8%。自动柜员机交易额 33,753 亿元，增长 64.9%。［国际化经营］ 国际化经营］ 工商银行全面推进国际化经营战略，2010 年国际市场布局取得新突破，抓住后金融危机阶段的有利机遇，新兴与成熟市场并举，加快 境外机构申设和并购步伐。河内分行、工银马来西亚和阿布扎比分行相继开业；完成对加拿大东亚银行、泰国 ACL 银行的股权收购并分别 更名为中国工商银行（加拿大）有限公司、中国工商银行（泰国）股份有限公司；完成工银亚洲私有化；收购富通北美证券清算部门成立 工银金融服务有限责任公司；签署金盛人寿股权买卖交易相关法律协议；巴黎分行、阿姆斯特丹分行、布鲁塞尔分行、米兰分行、马德里 分行和巴基斯坦机构（卡拉奇分行、伊斯兰堡分行）申设境外监管审批顺利完成；韩国、印尼西亚、香港、澳门等国家和地区的二级网络 拓展和本地化进程进一步加快。 截至 2010 年末，工商银行在 28 个国家和地区设立了 203 家境外机构，其中境外分行及其分支机构 21 家，境外控股公司及其分支机 构 181 家；与 132 个国家和地区的 1,453 家境外银行建立了代理行关系。基本建成跨越亚、非、欧、美、澳五大洲，渠道多样、层次分明、 定位合理、运营高效的全球金融服务网络。境外机构（含境外分行、境外子公司及对标准银行投资）总资产 757.27 亿美元，比上年末增 加 235.21 亿美元，增长 45.1%；税前利润 11.85 亿美元，比上年增长 37.2%，包括新设机构在内的全部境外经营机构均实现盈利。［科技领先］ 科技领先］ 工商银行以先进的信息科技持续提升自身核心竞争力。2010 年 13 项科技成果被人民银行评为年度银行科技发展奖，并荣获世界知识 产权组织和国家版权局授予的“世界知识产权组织创意金奖（中国）——推广运用奖” 。应用产品不断创新加快应用产品的研发与优化， 建立全行统一的客户服务支持管理系统，搭建客户统一评价体系；拓展芯片卡多应用平台，推出手机芯片卡移动支付业务，推广高速公路 速通卡项目；全面实现全行一体化电话银行系统；建立“全额集中、逐笔计价”模式的本外币一体化资管理体系架构；自主研发操作风险 高级计量法、市场风险内部模型法等风险管理系统；完成境外机构综合业务处理系统（FOVA）在 25 家境外机构的推广；系统内跨境汇款 产品已于 2010 年 7 月推向市场；全球个人账户管理在工银澳门和深圳分行试点推广，通过柜面和电子银行渠道为客户提供全球账户查询、 转账汇款等服务。2010 年全行新增产品 449 个，累计达到 2,815 个，产品总量比上年末增长 19%。2010 年，获得国家知识产权局专利授权 24 项，拥有的专利数量达到 115 项。［社会责任］ 社会责任］ 工商银行始持履行经济责任与社会责任的有机统一，在支持经济社会发展、提供优质金融服务等方面树立了负责任的大行典范，坚持 “以客户为中心、服务创造价值”的经营宗旨，品牌内涵不断丰富，在接受世博、亚运等重大国际盛会的“大考”中展现了卓越的品牌形 象。2010 年，工商银行实施了十大服务提升工程，通过深入开展“服务价值年”活动，关注客户体验与评价，不断加快科技创新，推动产 品升级，优化渠道建设和业务流程。在“2010 年度中国银行业文明规范服务千佳示范单位”评选中，有 138 家营业网点入选，位居同业第 一。 工商银行秉承“源于社会、回馈社会、服务社会”的责任理念，全心投入社会公益事业，持续增加慈善捐助投入。2010 年，青海玉树 地震、甘肃舟曲泥石流等自然灾害发生后，快速反应，雪中送炭，捐款捐物 5,000 余万元；第一时间开通绿色通道，为抗灾救灾提供快捷、 周到的金融服务。集中信贷资源支持四川汶川地震灾区重建，累计发放各类抗震救灾、灾后重建贷款 486 亿元。继续开展绿色扶贫、扶助 教育、关爱农民工子女、普及金融知识等多种慈善公益活动，累计向公益事业投入 6,252 万元。［国际荣誉］ 国际荣誉］ 工商银行凭借良好经营表现赢得了国内外社会各界的广泛认可，2010 年， 《欧洲货币》《环球金融》《亚洲银行家》《金融时报》等 、 、 、 境内外知名媒体及中介机构将“中国最佳银行”“亚洲最佳银行”“中国最受尊敬银行”等 189 个奖项颁给了工商银行。国际专业品牌调 、 、 研机构给予工商银行较高评价，其中在明略行（Millward Brown Optimor）发布的 2010 年全球最具价值品牌百强排名中工商银行位列第 11 位，并继续蝉联金融行业榜首；在福布斯(Forbes)发布的 2010 年全球 2000 家大公司按公司销售收入、利润、资产、市值四项指标综合 排名中，工商银行位列第 5 位。在新三年规划的指引下开拓奋进 《中国工商银行
年发展战略规划》 （以下简称“新规划” ）和《中国工商银行
年发展战略规划分解落实方案》 （以 下简称 “分解落实方案” 已于 2009 年 6 月 9 日正式下发全行实施。 ） 新规划是工商银行十年战略转型期内的第二个三年规划， 是在总结 《中 国工商银行
年发展战略规划》 （以下简称“首个规划” ）执行经验基础上，根据全行发展实际和对国内外经济金融形势发展趋势 的深入研判后作出的，既是对首个规划战略方针的沿承，也是面向未来的一次战略升级与发展。一、工商银行首个三年规划执行情况及经验 《中国工商银行
年发展战略规划》是工商银行改制后的首个中期发展战略规划，该规划提出的转型战略是工商银行在总结 过去 20 多年经营发展的规律与得失，并在结合中国金融变革方向、展望未来发展趋势的基础上，得出的能够引领工商银行实现脱胎换骨 改革和可持续发展的正确决策。它确立了工商银行利用 10 年左右的时间实现战略转型的思路和方向，通过首个三年规划的制定与实行， 全行就战略转型逐步统一了思想和认识。从
年的实际执行情况来看，工商银行首个三年规划所提出的主要经营指标执行效果理想，实际完成值契合甚至优于规划制 定的三年总目标和总要求。 年，全行以 14.8%的年均资产增长速度，实现了 43.2%的利润年均增速；在贷款增速低于非信贷资产 平均增速的情况下，平均资产收益率突破 1.2%，整体资产获利能力持续提升。作为一家上市股份制银行，规划期内本行以超过 19%的股东 权益回报率、超过 0.3 元的每股收益和超过 1.8 元的每股净资产值，履行了向股东的回报承诺，充分显现出转型成长的价值。全行深入贯 彻转型战略思想，认真依照规划部署全面推进全行改革发展，规划提出的经营结构调整战略、区域发展战略、创新战略、差异化服务战略、 跨国经营战略、全面风险管理战略、科技引领战略和人才兴行战略等“八大战略”得到顺利推进，经营模式和增长方式有了重大转变，实 现了规模和效益的协同发展，效率和质量的同步提升，转型发展的实际效果好于规划预期。截至首个三年规划期末，即 2008 年年底，中 国工商银行不仅在市值方面成为全球第一大行，也成为全球最盈利的银行。 首个三年规划得以顺利完成的主要经验包括：一是坚持战略转型方向不动摇，成功迈出了传统业务模式转型的第一步；二是坚持以效 益为核心，努力提升综合收益能力；三是坚持狠抓风险管理不放松，保持转型稳健推进；四是坚持在发展中实现转型，战略实施富有灵活 性；五是认真抓落实，不断充实和完善战略体系。二、工商银行新三年规划的战略框架 首个规划的成功实施坚定了本行持续推进战略转型，保持稳健可持续发展的信心与决心。当前与未来一段时期，本行面临经济周期性 波动的严峻挑战，同时也面对经济格局调整中存在的潜在机遇，因此，本行必须保持发展战略的延续性，继续坚定不移地推进经营结构调 整，以实现经营结构和增长方式的战略转型，同时要加强对于机遇的把握能力，巩固提升本行的市场地位。为此，新规划提出了“以科学 发展观为指导，大力提升核心竞争力，坚持推进经营转型，努力开拓创新，实现全行又好又快的、稳健可持续的发展”的新规划期内的指 导思想，同时确立了三大阶段性任务。 为全面贯彻落实战略指导思想和切实完成三大阶段性任务，本行提出了新的规划期内必须坚持的“从工商银行的实际出发，切实把科 学发展观落实于转型的每一步和全过程”“把可持续的价值增长作为发展的根本目标，使发展能够带来不断稳定成长的长期市场价值”等 、 发展原则。同时，为具体落实本行的战略方针和任务要求，新规划提出将重点推进结构调整、金融创新、服务提升等十大战略工程，并根 据十大战略工程中提出的战略目标与任务设计，分区域、分业务制定了具体实施目标与措施。 为确保新规划的各项战略得到贯彻执行，确保规划期内能顺利达成各项发展目标，本行制定了新规划的分解落实方案，对于规划期内 各业务、各分行的分解落实任务和责任作出了细致和明确的安排。 为确保新规划的适应性和灵活性，本行建立了新规划与年度经营计划的协调机制。在
年的三年期间，全行以及各专业每年 的年度经营计划将以新三年规划为基础制定，以便持之以恒地贯彻和推进经营模式与结构转型的战略意图和战略安排。同时，每年年初， 将根据经营环境的实际变化和上一年规划执行情况对规划指标进行必要的调整。 对新规划的执行情况、落实进度和存在的问题本行将定期进行检查，并向董事会汇报。新规划的落实情况将与各执行部门和分行的年 度业绩考核结合起来，以确保新规划能够得到有效贯彻落实。 我们相信，新的三年规划将对工商银行未来三年的经营发展发挥积极有效的推动作用，通过它的实施，必将使工商银行经营再上一个 台阶。中国工商银行大事记 2010 年，工商银行认真贯彻执行“三个办法、一个指引”要求，重点加强了对地方政府融资平台贷款、房地产贷款、 “两高一剩”行 业贷款的风险防控，推进了担保圈贷款风险的化解和潜在风险贷款的退出，全行信贷资产质量保持稳定。在 2010 年的上海世博会和广州亚运会的金融服务中，工商银行实现了“零业务差错，零安全事故、零责任投诉”的高标准目标，以 安全、专业、高效的金融服务为世博会和亚运会增光添彩，向全世界展现了中国银行业的良好形象，被广州亚组委授予“广州亚运会合作 伙伴杰出贡献奖”和“广州亚残运会赞助商杰出贡献奖” 。在中国银行业协会世博金融服务先进集体和个人评选中，工商银行荣获组织奖、 创新奖。2010 年 12 月 23 日，随着 H 股配股缴款的全部顺利结束，工商银行 450 亿的 A 股及 H 股配股融资工作完美收官。其中，A 股配股认配 率达到 99.72%，为 A 股配股采用代销方式以来的最高认配率；H 股配股超额认购倍数则高达 6.7 倍，创下了两地上市银行配股超额认购倍 数的最高纪录，充分体现了广大投资者对该行投资价值的高度认可和未来可持续发展的坚强信心。2010 年 12 月 17 日， 标准普尔评级服务公司正式宣布， 将中国工商银行的长期外币信用评级由 “A-” 调升至 “A” 短期信用评级由 ， “A-2” 调升至“A-1” ，评级展望为“稳定” ，同时将工商银行的基础实力评级由“C”调升为“C+” 。调整后标准普尔对工商银行的评级结果已跃 居国内商业银行之首。2010 年 11 月 7 日，工商银行阿布扎比分行正式开始营业。此前，工商银行于 2009 年 12 月获得了阿联酋中央银行颁发的批发银行业 务牌照，成为第一家在中东地区获得中央银行颁发营业牌照的中资银行。同时，这也是阿联酋央行自 1982 年以来首次向非海湾地区国家 的银行机构颁发银行牌照。2010 年 11 月 3 日，工商银行在泰国首都曼谷举行庆典，宣布将其在泰国成功并购的 ACL 银行更名为中国工商银行（泰国）股份有限 公司（以下简称工银泰国） ，正式进入泰国市场。2010 年 9 月 24 日，巴西石油完成全球新股发行，募集资金 685 亿美元，成为全球有史以来最大股本融资项目。工银国际作为本次发 行的联席账簿管理人，成功参与了这一国际股本发行项目。此次发行的其他全球协调人和联席账簿管理人几乎全部为国际知名投行，包括 摩根斯坦利、汇丰银行、高盛、美银美林等，工银国际是此次发行中唯一一家具有亚洲背景的投资银行。此外，工商银行还成功参与运作 了友邦保险等多个具有全球影响力的 IPO 项目。2010 年 9 月 7 日，为更好地满足广大客户对贵金属产品的投资需求，工商银行在全国范围内推出个人账户白银买卖业务，成为国内首 家推出并全面开办个人账户白银买卖业务的商业银行。2010 年 8 月 31 日，工商银行成功发行 250 亿元 A 股可转债，吸引了网上、网下共 2.61 万亿元的资金参与，创可转债发行参与资金的 历史新高。此次可转债的票面利率不超过 3%，可转债期限为发行之日起 6 年，募集的资金主要用于补充资本金。2010 年 8 月 13 日，工商银行与华为公司及其印尼合作伙伴在北京签署了 20 亿元融资框架备忘录，同时还签署了在此框架下的首笔人 民币出口买方信贷协议。这是全球首单人民币出口买方信贷业务。2010 年 7 月 16 日，工商银行电子银行中心（合肥）在安徽省合肥市正式投入运营，全面开始为我国南方地区的客户提供全方位的电 话银行人工座席服务。2010 年 6 月 13 日，工商银行正式发布企业文化体系，并同时推出《中国工商银行企业文化手册》 ，主要包括使命、愿景、价值观、基 本理念和行为准则等内容。企业文化体系的形成标志着工商银行的企业文化建设已进入了整体推进阶段，对打造国际一流现代金融企业具 有深远意义。2010 年 5 月 26 日，工商银行主承销的国内首支金融租赁公司金融债——2010 华融金融租赁股份有限公司金融债券发行完毕，总共募 集资金达 10 亿元。该只金融债券的成功发行开创了国内金融租赁公司债券融资的先河。2010 年 4 月 28 日，中国工商银行（马来西亚）有限公司在马来西亚首都吉隆坡隆重开业，致力于服务中马两国间的经贸往来，为两国的客户提供更加便利、更加优质的金融服务。2010 年 4 月 23 日，美国财经杂志《福布斯》公布全球 2000 大上市企业排行榜，工商银行的排名大幅跃升至全球大企业第 5 位，成为 首家进入这一排行榜前 10 名的中国企业。2010 年 3 月 27 日，为进一步促进节能环保，支持全球应对气候变暖的行动，工商银行组织全行积极参与由世界自然基金会（WWF）倡 导的“地球一小时”活动。这已经是该行连续第二年参与该项活动。2010 年 3 月 12 日， “中国金融服务营销高峰论坛暨第三届理财总评榜”颁奖典礼在北京中华世纪坛隆重举行。工行凭借资产管理业务 领域雄厚的实力以及业界良好的声誉，荣膺“ 年度最佳财富管理银行”大奖。2010 年 2 月 20 日，由银监会公众教育服务中心、银行业协会和工商银行共同主办的银行业公众教育主题宣传日第二期活动在北京成 功举行。本期活动以“让闲钱忙起来”为主题，由理财专家现场举办知识讲座，重点介绍如何打理和运用好手中的“闲钱” ，帮助广大公 众进一步提升理财技巧和资金管理能力。2010 年 1 月 28 日，工商银行与东亚银行就加拿大东亚银行及工商东亚金融控股有限公司股权买卖交易成功完成交割。收购加拿大东 亚银行是工商银行继 2008 年设立纽约分行以来在北美地区的又一重大突破，该项交易使工商银行获得了加拿大银行业牌照和客户资源， 为进一步拓展北美地区业务和网络奠定良好基础。2010 年 1 月 26 日，工商银行河内分行正式对外营业。此前，工商银行河内分行已先后获颁金融业务经营许可证和营业执照，成为自 1995 年以来越南政府批准成立的第一家大陆中资银行。2010 年 1 月 22 日，由和讯网发起、中国证券市场研究设计中心（SEEC）等机构联合主办的“第七届财经风云榜”颁奖典礼在北京举 行，工行再次荣膺“最佳投资者关系上市公司”大奖。2009 年 12 月 16 日，阿联酋中央银行正式批准中国工商银行设立阿布扎比分行的申请，并颁发了批发银行业务牌照。阿布扎比分行的 获批进一步完善了工商银行在中东地区的机构布局，大大拓展了工商银行的业务范围和服务能力。2009 年 12 月 10 日，越南国家银行向中国工商银行河内分行颁发了金融业务经营许可证，这是越南首次批准中国大陆银行在河内设立 营业机构，也是越南国家银行今年以来发出的第一张外资银行牌照，体现了越南政府和监管机构对工商银行整体实力的认可。2009 年 12 月 6 日，浙江平湖工银村镇银行在浙江省平湖市正式挂牌成立；12 月 29 日，重庆璧山工银村镇银行在重庆市璧山县正式 开业。两家村镇银行的成立是中国工商银行深入贯彻国家金融支农政策的具体举措之一。2009 年 11 月 20 日，中国工商银行股份有限公司成功获得马来西亚央行颁发的“中国工商银行马来西亚有限公司”经营牌照，标志着 工行的国际化经营战略再次取得重大突破。2009 年 11 月 13 日，中国工商银行荣获中国绿色发展高层论坛颁发的第二届“中国十佳绿色责任企业”奖。工行在国内银行业首家提 出并坚持推行“绿色信贷”政策，对所有贷款项目和贷款企业实行环保“一票否决制” 。2009 年 10 月 27 日，随着 2,360 亿股首发原始股东限售股的解禁，在上市三周年之际，全球最大市值银行——中国工商银行进入了 A 股全流通时代，并一举成为 A 股市场流通股市值第一的公司。2009 年 9 月 29 日，中国工商银行与泰国盘谷银行大众有限公司就泰国 ACL 银行大众有限公司股权买卖交易达成协议。2009 年 9 月 9 日， 我国商业银行中首家专门从事黄金等贵金属业务的专业化经营机构——中国工商银行贵金属业务部在上海正式成立。2009 年 7 月 30 日，中国工商银行（澳门）股份有限公司正式开业。2009 年 7 月 16 日—20 日，中国工商银行在全国银行间债券市场成功发行次级债券人民币 400 亿元，用于补充本行的附属资本。2009 年 7 月 3 日，工银印尼成功为印尼 PT.INDOTRUCK UTAMA 公司向中国的一家出口企业开出了一笔金额为 37.2 万元的人民币远期信 用证，这是全球第一笔跨境贸易项下的人民币信用证。2009 年 6 月 4 日，中国工商银行股份有限公司与东亚银行有限公司就加拿大东亚银行及工商东亚金融控股有限公司（工商东亚）股权 买卖交易达成协议。2009 年 4 月 27 日，中国工商银行首届“感动工行”员工颁奖典礼在北京隆重举行，来自基层的 10 位员工荣膺“感动工行”荣誉。此 次“感动工行”员工评选活动是工商银行为表彰基层员工感人事迹、推进企业文化建设的一项重要举措。截至 2009 年 3 月 31 日，中国工商银行的客户存款余额已超过 9.1 万亿元人民币，一举超越欧美和日本银行同业，成为全球客户存款 第一的商业银行。截至 2009 年 1 月底，中国工商银行总资产超过了 10 万亿元人民币，成为国内首家总资产超过 10 万亿元的企业。2008 年，中国工商银行以北京奥运会的召开为契机，从渠道建设、流程再造、产品创新、服务管理等全方位入手改进金融服务，全行 服务效率、服务能力、服务质量和服务水平有了较大提升，特别是在奥运金融服务的严格检验中实现了“生产运行零事故”和“奥运服务 零投诉” ，为奥运会的成功举办做出了积极贡献，进一步展现了工商银行良好的企业形象和服务水平。2008 年“5.12”汶川特大地震灾害发生后，中国工商银行快速反应，沉着应对，在全力组织本行灾区分支机构抢险自救、恢复营业的 同时，积极为抗震救灾和灾后重建提供全方位金融支持，在危难关头履行了一家大型银行的社会责任。工商银行各级机构和广大干部员工 也踊跃向灾区人民伸出援手、奉献爱心，共计向灾区捐款 1.41 亿元（其中境内外员工捐赠 8869 万元） ，交纳特殊党费 5305 万元，成为这 次抗震救灾中捐款最多的金融机构。2008 年 10 月 31 日，中国工商银行启动第四代应用系统建设工作，提出用三年的时间完成该项系统的研发与推广，在巩固并扩大领先 优势的同时，将工商银行的信息科技打造成为不可复制的核心竞争力。2008 年 10 月 20 日，中国工商银行西藏分行正式开业。2008 年 9 月 23 日，悉尼分行正式开业；10 月 15 日，纽约分行正式开业；10 月 20 日，工银中东正式开业；10 月 21 日，多哈分行正 式开业。上述境外机构的成功开业进一步完善了中国工商银行的全球金融服务网络，国际化经营战略取得了重大突破。2008 年 6 月 11 日，中国工商银行刊登了《关于获准在港设立独资投资银行的公告》 。工银国际融资有限公司成功注册成立。2008 年 3 月 3 日，中国工商银行与南非标准银行完成股份和资金交割，持有该行 20%的股权，成为其最大的单一股东。这是迄今为止 中国银行业最大的单笔对外投资，也是南非最大的外国直接投资。2008 年 1 月 28 日，中国工商银行完成了与澳门诚兴银行的收购交易，持有后者全部已发行股份的 79.9333%，成为该行的控股股东。2007 年 11 月 28 日，工银金融租赁有限公司在天津滨海新区注册成立。2007 年 11 月 7 日，中国工商银行莫斯科股份公司（简称工银莫斯科）正式开业，中国工商银行开始正式进入俄罗斯市场。2007 年 9 月 28 日，中国工商银行顺利完成了 Halim 银行 90%股份的交割法律手续，正式成为该行控股股东，这也标志着工行印尼子 银行正式成立。2006 年 1 月 27 日 中国工商银行与高盛集团、 安联集团、 美国运通公司 3 家境外战略投资者签署战略投资与合作协议， 获得投资 37.82 亿美元。2005 年 10 月 28 日 中国工商银行股份有限公司成立大会在北京隆重召开，中国人民银行行长周小川和中国工商银行股份有限公司董 事长姜建清为股份公司揭牌。2005 年 10 月 26 日 中共中央政治局常委、国务院副总理黄菊视察中国工商银行股份有限公司，亲切会见工商银行领导集体。2005 年 10 月 25 日 中国工商银行股份有限公司创立大会及第一次股东大会在京举行。2005 年 4 月 经国务院批准，以现代产权制度和公司治理制度建设为核心的股份制改革正式启动，工商银行的管理进入了全新的历史 发展阶段。2004 年 2 月 中国工商银行正式聘请普华永道对工商银行未来 8 年公司治理机制和全面风险管理改革进行整体规划。2003 年 2 月 中国工商银行与微软（中国）有限公司签约，在个人网上银行系统安全体系建设及其他 IT 系统建设方面展开全面合作， 12 月 18 日中国工商银行推出个人网上银行品牌金融@家。2002 年 1 月 中国工商银行聘请安永会计师事务所对上海、 浙江两地分行进行外部审计， 这在国有商业银行中是第一次。 制定下发 《中 国工商银行信贷资产质量五级分类管理办法》 。2001 年 4 月 中国工商银行开始在全行开展一次自建行以来最大规模的依法合规经营情况检查。2000 年 10 月 中国工商银行综合业务系统（CB2000）对公子系统在北京、上海、浙江（杭州、嘉兴） 、山东、福建、广东投产成功。1999 年 9 月 数据大集中工程正式启动。2002 年 10 月建成了国际先进水平的南、北数据处理中心，实现了全行经营数据的集中。1998 年 2 月 与香港东亚银行以收购形式合资组建工商东亚金融控股有限公司，占 75%的股份；2000 年 4 月，收购香港上市银行一友 联银行并更名为中国工商银行（亚洲）有限公司（简称“工银亚洲”。 ）1997 年 12 月 www.icbc.com.cn 网站建立。1999 年 9 月，正式推出全国统一电话银行服务号码“95588” 。2000 年 2 月、8 月分别开通 企业网上银行和个人网上银行。1996 年 1 月 下发《关于实行中国工商银行法人授权制度的通知》 （工银发[1996]7 号） ，正式推行法人授权制度。1995 年 11 月 中国工商银行伦敦代表处开业，这是中国工商银行在欧洲设立的第一个机构。1994 年 1 月 在中国工商银行成立 10 周年之际，中共中央总书记江泽民、国务院总理李鹏亲笔题词表示祝贺。1993 年 11 月 中国工商银行储蓄存款余额突破 5000 亿元。1992 年 3 月 第一家境外分支机构新加坡代表处开业。1991 年 10 月 《欧洲货币》杂志对 1991 年世界 500 家大银行按资产进行排序，中国工商银行名列第 8 位；若按资金收益率和净收入 排序，则名列第一。1990 年 10 月 中国工商银行全国计算机网络系统正式运行，联网城市达 91 个。1989 年 10 月 首次发行牡丹信用卡， “牡丹卡”迅速成长为同业领先的银行卡品牌。2002 年 5 月，国内首家银行卡专业化经营机构— —牡丹卡中心成立。1988 年 5 月 中国工商银行在北京主办了第三次储蓄银行国际研讨会。1987 年 11 月 确立以城市行为基本经营核算单位的营运体制，在沈阳和广州进行了“目标经营责任制”试点。1986 年 7 月 中国工商银行不再设立董事会，实行行长负责制。1985 年 6 月 中国工商银行成为国际储蓄银行协会正式会员。1984 年 1 月 中国工商银行正式成立，注册资金 208 亿元，总资产 3,333 亿元。工商银行公布 2011 年前三季度经营业绩 10 月 27 日，中国工商银行股份有限公司（股票代码 SH：601398；HK：1398）正式对外公布了 2011 年前三季度的经营业绩。按照国 际财务报告准则，工商银行前三季度实现税后利润 1640 亿元人民币，同比增长 28.31%，每股盈利达 0.47 元人民币。在经营业绩稳步提升 的同时，工商银行的资产质量持续向好，继续实现了不良贷款余额和占比的“双下降” 月末不良贷款余额较上年末减少 40.51 亿元，不 ，9 良贷款率较上年末下降 0.17 个百分点至 0.91%，达到国际先进银行水平；拨备覆盖率则较上年末大幅提高 44.46 个百分点至 272.66%，抗 风险能力进一步增强。 今年第三季度，工商银行延续了上半年良好的发展势头。存款业务方面，截至 9 月末工商银行客户存款余额已达 12.14 万亿元，比上 年末增加近 1 万亿元，比上年同期增长 7.64%，实现了存量、增量同业占比“双第一” ，稳居全球第一存款银行地位。信贷业务方面，工商 银行很好地保持了信贷总量的合理均衡增长，前三季度境内分行人民币贷款余额增加 6058 亿元，较上年末增长 9.8%。在贷款投向上，地 方政府融资平台贷款余额较上半年进一步下降，小企业贷款、贸易融资和个人贷款则继续保持较快增长。9 月末小企业贷款余额较上年末 增加了 1747 亿元，同比多增 585 亿元，增幅达 37.0%，增幅是全部公司贷款增幅的 4.4 倍，增量占全部公司贷款增量的 44%；贸易融资余 额较上年末增加了 1937 亿元，占流动资金贷款的比重进一步升至 36.5%，对传统流动资金贷款的替代优化效应更加明显；个人类贷款余额 较上年末增长 2046 亿元，其中个人经营贷款、个人消费贷款等非住房类贷款增量占比达 72%，有力地支持了微型企业、个体工商户的经营 发展和居民消费的增长。 与此同时，依托强大的客户基础、高效的分销网络、多元化的产品结构以及强大的服务和创新能力，工商银行的中间业务继续保持了 多元和均衡的发展。今年前三季，工商银行实现手续费及佣金净收入 783 亿元，同比增长 43.49%，对营业收入的贡献升至 22.47%，较 2010 年提高了 3.34 个百分点，收入结构进一步优化。其中投资银行业务实现收入 177.4 亿元，同比增长 46.9%，成为中间业务收入最重要的来 源之一；托管资产净值达 3.4 万亿元，较年初增长 18.9%，是国内唯一规模过 3 万亿元的托管银行；银行卡发卡量 4 亿张，其中，信用卡 发卡量达 7228 万张，较年初增长 13.6%，消费额 6979 亿元，同比增长 58.9%，均位列同业第一；贵金属交易量达 12.9 万吨，是 2010 年 全年的 5.3 倍；私人银行客户达 2.2 万户，较年初增长 23%，管理资产 4254 亿元，较年初增长 20%。 值得注意的是，今年第三季度工商银行的国际化发展也迈出了新的步伐。8 月 5 日，工商银行与南非标准银行集团就阿根廷标准银行 股权买卖交易达成协议。9 月 15 日，工商银行孟买分行在印度经济金融中心孟买正式开始对外营业，成为印度市场上唯一的中国大陆银行 的分行。截至 9 月末，工商银行已在全球 31 个国家和地区设立了 234 家境外分支机构，跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的全球网络布局 基本形成。在国际经营网络不断完善的同时，工商银行积极适应客户快速增长的全球化金融服务需求，着力提升各境外机构的竞争发展能 力，国际化经营呈现出规模、质量和效益齐头并进的良好势头。截至 9 月末，工商银行境外机构的总资产已达 1227.4 亿美元，前三季累 计实现税前利润 7.8 亿美元，同比增长 38.7%，盈利能力显著提升。中国工商银行孟买分行今起正式营业 成为印度市场唯一的中国大陆银行 印度当地时间 9 月 15 日，中国工商银行孟买分行在印度经济金融中心孟买正式开始对外营业，成为印度市场上唯一的中国大陆银行 的分行。 同时， 孟买分行的开业使得工商银行在南亚地区的经营网络进一步完善， 成为这一区域内金融服务能力最强的外资金融机构之一。 中国驻印度大使张炎、中国工商银行行长杨凯生等出席了当天在孟买举行的开业庆典。 中国工商银行行长杨凯生在孟买分行开业庆典上表示，工商银行在印度设立分行既显示了对印度经济发展前景的信心，也表明了搭建 中印间商业往来桥梁的意愿。孟买分行作为工商银行南亚金融服务网络中最重要的机构之一，将秉承工商银行“以客户为中心、服务创造 价值”的经营宗旨，持续提升金融服务水平，努力融入当地社会，成为监管部门认可、客户称赞和公众信赖的优秀外资银行。 印度历史悠久，是四大文明古国之一，也是南亚地区最大的国家，人口居世界第二。作为金砖国家成员，印度近 5 年 GDP 平均增长率保持在 7%以上，被认为是 21 世纪具有潜力的发展中大国和具有吸引力的新兴经济体。中印两国建交 60 年来，在双方共同努力下，友好合 作取得全面快速进展。特别是进入 21 世纪，两国建立了面向和平与繁荣的战略合作伙伴关系。经贸合作发展迅速，双边贸易额在 10 年内 增长了近 20 倍，2010 年达到 617.6 亿美元，中国成为印度第一大贸易伙伴，印度也是中国在南亚最大的贸易伙伴。 中印两国之间日益紧密的经贸往来和投资合作为金融行业的发展奠定了基础，也为工商银行在印度的发展提供了广阔空间。工商银行 孟买分行开业后，将依托母行强大的客户、资金、网络和技术优势，全面加强与在印中资企业的合作，支持当地电信、交通、电力等基础 设施建设，并积极把金融服务向重型机械、汽车等行业延伸，为印度本土的公司及个人客户提供优质便捷的全面金融服务，为服务中印经 贸往来、促进印度经济社会发展做出自己的贡献。 中国工商银行是目前全球市值、盈利、客户存款和品牌价值第一的上市银行，通过国内外 1.6 万多家营业机构和 1500 多家代理行及 电子银行分销渠道，向全球逾 400 万公司客户和 2.6 亿个人客户提供全方位的金融产品和服务。截至 2010 年末，工商银行的总资产已超 过 2 万亿美元，当年的税后利润超过 250 亿美元，办理国际结算业务超过 1 万亿美元。近年来，工商银行适应客户和市场全球化的需要， 加快了国际化步伐，迄今已在 30 余个国家和地区设立了 220 多家境外机构，形成了覆盖主要国际金融中心和中国经贸往来地区，层次分 明、定位合理、渠道多样、运营高效的全球服务平台。依托领先的科技实力，工商银行的境外机构实现了在统一平台上处理业务、管理风 险和共享信息，保证了对全球客户的服务品质。通过持续的管理和技术革新，工商银行还建立了全球产品线和内外互动发展机制，在零售、 银行卡、电子银行、资金清算、专业融资、现金管理、投资银行、资产管理、贸易金融等主要业务上实现了全球联通。上半年工商银行税后利润超千亿 1%以内 不良贷款率降至 1%以内 中国工商银行股份有限公司（股票代码 SH：601398；HK：1398）8 月 25 日公布了 2011 年度中期经营业绩。按照国际财务报告准则， 2011 年上半年工商银行实现税后利润 1096 亿元人民币，同比增长 29%；每股盈利达 0.31 元，每股净资产 2.46 元，分别比去年同期增加 了 0.06 元和 0.35 元。年化的平均总资产回报率和加权平均权益回报率达到 1.55%和 25.12%，分别比 2010 年同期提高了 0.18 和 1.22 个 百分点。 面对复杂的外部经营环境，今年以来工商银行进一步加强和改进了风险管理。该行深入推进内部评级体系建设和成果应用工作，严格 执行“三个办法、一个指引”的监管要求，风险防控能力持续增强，信贷资产质量持续改善。上半年，工商银行不良贷款余额和比例在保 持连续 11 年“双下降”基础上再次实现“双下降” ，截至 6 月末不良贷款率为 0.95%，首次降至百分之一以内，创历史最优记录。与此同 时，工商银行不良贷款拨备覆盖率较 2010 年末大幅提升 32.94 个百分点至 261.14%，抗风险能力进一步增强。特别是地方融资平台贷款和 房地产贷款领域的风险继续得到控制。其中地方融资平台贷款 6 月末不良贷款率控制在 0.25%，现金流全部覆盖与基本覆盖贷款合计占比 在 94%以上；房地产不良贷款余额和不良率也持续双下降，截至 6 月末对公房地产贷款不良率降至 0.70%，个人住房贷款不良率为 0.37%。 更为重要的是，经过持续的转型发展，工商银行的经营模式和收益结构进一步优化，发展的协调性和可持续性显著增强，盈利能力可 持续增长的基础进一步夯实。 从信贷业务看，上半年工商银行很好地保持了信贷总量的合理均衡增长，境内分行人民币贷款比年初增加 4109 亿元，增长 6.6%。在 信贷的投向上，工商银行把小企业贷款、贸易融资和个人贷款作为投放重点。截至 6 月末，该行小企业贷款余额 5917 亿元，较年初增加 1192 亿元，增幅 25.2%，增幅是全部公司贷款增幅的 4.5 倍；境内贸易融资余额达 5923 亿元，比年初增长 21.2%，余额占全部流动资金贷 款的 34%，替代优化效应明显；境内个人贷款余额 18108 亿元，比年初增加 1776 亿元，增幅 10.9%，其中个人消费、个人经营贷款分别较 年初增长 20.6%和 22.2%，非住房类贷款增量占比达 75.6%，首次超过了个人住房贷款。 从负债业务看，上半年工商银行客户存款余额为 12.05 万亿元，较年初增加 9016 亿元，增长 8.1%，继续保持全球第一存款银行地位。 其中，境内储蓄存款余额截至 6 月末达 56791 亿元，比上年末增长 8.3%，实现存量及增量同业占比“双第一” 。与此同时，工商银行上半 年自主开发的理财产品的销售额达 2.78 万亿元，同比增长 36.6%，不仅较好地满足了客户多样化的理财服务需求，而且也吸引许多新的存 款流进本行。稳定的资金来源为工商银行的稳健经营奠定了坚实的基础，截至 6 月末该行贷存比为 61.2%，较行业平均水平低 6.9 个百分 点。 而作为银行业务发展的另外一个引擎，工商银行中间业务的成长同样十分强劲，市场竞争优势进一步巩固和加强。特别是投资银行、 贵金属、私人银行、资产托管、现金管理和信用卡等新兴的中间业务品种表现抢眼，带动了手续费及佣金业务收入的快速增长。上半年工 商银行共实现手续费及佣金业务净收入 538 亿元人民币，同比增长 45.8%，对营业收入的贡献也进一步上升至 23.27%，较 2010 年全年提 高 4.14 个百分点。 其中， 上半年工商银行实现投资银行业务收入 131.6 亿元， 同比增长 51.8%， 在全部中间业务收入中所占的比重为 23.1%； 贵金属业务量达 8.55 万吨，相当于 2010 年全年交易量的 3.5 倍，贵金属客户总数逾 370 万户，客户群体快速扩大；私人银行客户达 2.2 万户，同比增长 34%，上半年私人银行中间业务收入超过 4.2 亿元，同比大幅增长 172%；托管资产净值达 3.3 万亿元，较年初增长 13.4%， 是国内唯一规模过 3 万亿元的托管银行；信用卡发卡量、消费额和透支额市场占比继续位列同业第一，发卡量超过 7000 万张，上半年全 部银行卡消费额近 1.5 万亿元，其中信用卡消费额为 4318 亿元，同比增长 59.9%。 此外，国际化和综合化的稳步推进，不仅使工商银行的盈利来源更加多元化，服务能力进一步提升，也为长远的可持续发展开创了良 好的格局。上半年工商银行欧洲五国分行和巴基斯坦机构相继开业，8 月 5 日该行又与南非标准银行集团就阿根廷标准银行股权买卖交易 达成协议，国际化经营取得新的进展。境内外机构联动发展的机制进一步建立，上半年跨境人民币业务量达 4060 亿元，是去年全年的 3倍。在香港的全牌照投资银行——工银国际上半年成功参与了普拉达（Prada）及菲拉格慕（Ferragamo）等具有国际影响力的重大 IPO 项 目，承销金额达 140 亿美元。截至 6 月末，工商银行的海外经营网络覆盖到 29 个国家和地区，境外机构总数达到 220 家，跨越五大洲的 全球经营网络继续完善。随着境外机构综合业务处理系统（FOVA）在 27 家境外机构成功投产，工商银行依托全球一体化的科技平台，将 零售、银行卡、电子银行、资金清算、专业融资、全球现金管理、投资银行、资产管理和贸易金融九大产品线向境外推广，带动境外机构 的客户数量、业务规模显著提升。截至 6 月末，境外机构总资产 1038.69 亿美元，比上年末增长 37.2%；税前利润 7.35 亿美元，同比增长 43.0%。中国工商银行与南非标准银行集团等就阿根廷标准银行股权买卖交易达成协议 中国工商银行与南非标准银行集团等就阿根廷标准银行股权买卖交易达成协议 北京，2011 年 8 月 5 日——中国工商银行股份有限公司（ “工商银行” ）今天宣布，其已就阿根廷标准银行及其两家关联公司（一家基 金管理公司 Standard Investments S.A.和一家商务服务公司 Inversora Diagonal S.A.）80%股权买卖交易与南非标准银行集团有限公司 （ “标准银行” ）等达成协议，并于 2011 年 8 月 4 日（阿根廷时间）在布宜诺斯艾利斯签署了股份买卖协议文件。双方将随后履行监管报 批手续。交易完成后，工商银行将负责阿根廷标准银行及其关联公司的营运和管理。 阿根廷是南美市场的第二大经济体，对南美市场具有较强的辐射力。近年来，中阿经贸往来发展迅速，当地尚无中资银行，蕴含丰富 业务发展潜力，是工商银行在南美地区的重点关注市场之一。阿根廷标准银行是标准银行在阿根廷的控股子银行，标准银行通过其全资子 公司标准银行伦敦控股有限公司（ “标银伦敦” ）持有其 75%的股权，阿根廷当地的 Werthein 和 Sielecki 家族通过控股公司持有另外 25% 的股权。该银行是一家全牌照银行，可经营零售银行、企业银行、投资银行等金融业务，按照资产规模排名为阿根廷第十二大银行。 根据各方签署的协议，工商银行将向标银伦敦以及 Werthein 和 Sielecki 家族的控股公司支付约 6 亿美元的对价，分别向标银伦敦收 购其持有的阿根廷标准银行及其关联公司各 55%和 50%股权，向 W-S 家族控股公司收购其持有的阿根廷标准银行及其关联公司各 25%和 30% 股权。收购后，工商银行持有阿根廷标准银行及其关联公司共计 80%股权，标银伦敦持有剩余 20%的股权。 工商银行董事长姜建清先生表示： “此次交易达成协议，对交易各方而言是共赢的选择。收购阿根廷标准银行 80%的股权，将使工商银 行获得阿根廷商业银行牌照，成为第一家进入当地市场的中资金融机构，战略意义突出。如能成功完成，不仅将壮大工商银行在拉美地区 的机构和业务网络，提升工商银行在美洲机构的经营实力，也将更好地服务于中阿两国快速增长的双边经贸往来。 ” 标准银行首席执行官 Jacko Maree 先生表示： “我们很高兴与中国工商银行共同持股阿根廷业务，并以此来巩固与工商银行的战略合 作关系。我们对我行在阿根廷的已有成就感到满意。此次交易可使我行继续参与并促进阿根廷业务的未来发展，从而继续为联通阿根廷与 非洲及其他新兴市场提供服务。此次以公平市值的交易可使标准银行减少在非洲大陆以外市场的资本投入，从而与我行的更新战略保持一 致。 ” 上述交易的最终完成，还必须分别获得中国银行业监督管理委员会、阿根廷中央银行及相关监管机构的批准。关于阿根廷标准银行 2005 年 7 月， 标准银行收购 ING 银行在阿根廷的分支机构， 并在此基础上成立阿根廷标准银行； 2007 年 4 月， 标准银行联合 Werthein 和 Sielecki 家族收购了美国银行在阿根廷的分行——创建于 1917 年的阿根廷波士顿银行。 收购后阿根廷波士顿银行并入阿根廷标准银行。 截至 2011 年 3 月末，阿根廷标准银行在阿根廷国内 17 个省份拥有 103 家分支机构，通过其呼叫中心、网上银行、手机银行等多元化渠道 为客户提供范围广泛的产品和服务。关于中国工商银行股份有限公司 中国工商银行是当今全球市值、盈利、客户存款和品牌价值第一的上市银行，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能 力和市场竞争力。工商银行通过约 1.6 万家境内机构、203 家境外机构和遍布全球的约 1500 家境外代理行以及网上银行、电话银行和自助 银行等分销渠道，向 400 多万公司客户和约 2.6 亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化 的经营格局，并在绝大多数商业银行业务领域保持国内市场领先地位。关于工商银行的更多的信息，请浏览网址：www.icbc.com.cn。关于标准银行集团有限公司和标准银行伦敦控股有限公司 标准银行是南非最大的商业银行，本行持有该行约 20%的权益。标准银行在南非约翰内斯堡证券交易所上市，并以纳米比亚证券交易 所为第二上市市场。标银伦敦是一家于英格兰注册成立的投资控股公司，并且是标准银行的全资子公司。工商银行孟买分行获准成立 印度当地时间 2011 年 5 月 16 日，中国工商银行孟买分行成功获得了由印度储备银行（即印度中央银行）颁发的经营牌照。此前，该 项申请已经获得中国银监会批准。 工商银行相关负责人表示，该行孟买分行成立后将积极融入印度金融市场，依托该行强大的客户、资金、网络和技术优势，在服务中 印经贸往来、促进印度经济发展方面发挥更大的作用。 印度是南亚第一大国和金砖四国主要成员。近年来，中印经贸合作快速发展，在过去五年中双边贸易保持了约 49%的年均增速。2008年，中国已超越美国成为印度第一大贸易伙伴，2010 年中印贸易额达到 618 亿美元，印度也是中国在南亚地区的第一大贸易伙伴。中印两 国之间日益紧密的经贸往来和投资合作为金融行业的发展奠定了基础，也对银行服务提出了新的需求。 近年来，工商银行一直在积极推进国际化经营发展，加快境外机构布局，拓宽业务领域，努力提升跨境金融服务能力，形成了一个覆 盖国际金融中心和中国主要经贸往来地区，层次分明、定位合理、渠道多样、运营高效的全球化金融网络服务平台。更为重要的是，依托 领先的信息科技实力，工商银行基本实现了在全球统一平台上的业务操作、风险管理和信息共享，零售业务、银行卡、电子银行、资金清 算、专业融资、全球现金管理、投资银行、资产管理、贸易金融等九大产品服务线已向海外全面延伸，自主开发的 FOVA 系统（境外机构 综合管理系统）已覆盖绝大部分境外机构，大大提升了全球范围内的客户服务能力和竞争发展实力。工行卡拉奇分行和伊斯兰堡分行正式开业 巴基斯坦当地时间 5 月 20 日，中国工商银行卡拉奇分行和伊斯兰堡分行的开业庆典在巴基斯坦伊斯兰共和国首都伊斯兰堡隆重举行。 巴基斯坦总统阿西夫·阿里·扎尔达里，中国驻巴基斯坦政务参赞黄溪连，中国工商银行行长杨凯生，高管层成员王希全和董事会秘书胡 浩等出席了开业庆典。此前，工商银行已获得了巴基斯坦监管机构颁发的金融业务经营许可证和营业执照，成为巴基斯坦目前唯一一家中 资商业银行。 巴基斯坦是南亚地区的重要国家，也是世界第六人口大国。中国和巴基斯坦是山水相连的友好邻邦，长期以来一直保持着良好的双边 关系。近年来，中巴两国经贸往来呈现出健康快速发展的良好势头，中国已成为巴基斯坦第二大进口来源地和第四大出口目的地。在工程 承包领域，中巴双方也开展了卓有成效的合作，2010 年中国在巴基斯坦新签承包工程合同金额超过了 13 亿美元。与此同时，中巴双边的 投资发展十分迅速，截至 2010 年末中国对巴基斯坦直接投资累计金额达 13.67 亿美元。目前，中巴两国经贸合作正在进入新的发展阶段， 逐步形成宽领域、多层次、全方位的合作局面。2010 年 12 月，温家宝总理出访巴基斯坦期间，双方签署了一系列战略合作协议，并确定 2011 年为“中巴友好年” ，中巴双方的经贸合作将进入新的历史阶段，正在迎来更大发展机遇。 中巴之间日益密切的经贸往来与投资关系，为工商银行在巴基斯坦的发展奠定了良好基础。工商银行卡拉奇分行和伊斯兰堡分行开业 后，将依托该行强大的客户、资金、网络、技术和品牌优势，加强与在巴中资企业之间的合作，积极支持巴基斯坦当地的交通、能源、电 信等基础设施建设，为公司及个人客户提供优质便捷的金融服务，努力成为中巴经济金融交流的桥梁与纽带，在服务中巴经贸往来、促进 巴基斯坦经济发展方面发挥应有的作用。 中国工商银行行长杨凯生在开业仪式上表示，工商银行卡拉奇分行和伊斯兰堡分行将继续坚持“以客户为中心、服务创造价值”的经 营宗旨，持续提升金融服务水平。工商银行将努力融入当地社会，把自己打造成监管部门认可、客户称赞和公众信赖的优秀外资银行。 中国工商银行是中国最大的商业银行，也是全球市值、盈利、客户存款和品牌价值第一的商业银行。工商银行拥有雄厚的客户基础， 领先的信息科技水平以及多元化的产品优势，在主要业务领域均处于领先地位。自 2006 年在上海和香港同步上市以来，工商银行的经营 管理水平和盈利能力持续快速提升。近年来，工商银行一直在积极推进国际化经营发展，加快境外机构布局，拓宽业务领域，努力提升跨 境金融服务能力，形成了一个覆盖国际金融中心和中国主要经贸往来地区，层次分明、定位合理、渠道多样、运营高效的全球化金融网络 服务平台。更为重要的是，依托领先的信息科技实力，工商银行基本实现了在全球统一平台上的业务操作、风险管理和信息共享，零售业 务、银行卡、电子银行、资金清算、专业融资、全球现金管理、投资银行、资产管理、贸易金融等九大产品服务线已向海外全面延伸，自 主开发的 FOVA 系统（境外机构综合管理系统）已覆盖 90%的境外机构，大大提升了全球范围内的客户服务能力和竞争发展实力。中国工商银行 2010 年度获奖概述 一、境外获奖情况 荣获《环球金融》杂志“中国最佳银行” （Best Bank in China）“中国最佳托管银行” 、 （Best Sub-Custodian Bank in China）“中 、 国最佳个人网上银行” （Best Consumer Internet Bank in China）“中国最佳信用卡银行” 、 （Best Credit Card Bank in China）“中国 、 最佳资金及现金管理银行” （Best Treasury & Cash Management Bank in China） ；工行控股子公司工银澳门获评“澳门最佳银行”称号； 荣获《欧洲货币》杂志“中国最佳银行” （Best Bank in China）“中国金融行业最佳上市公司” 、 （Best Chinese Company（Banking & Financial sector）、 ）“中国最佳固定收入财富管理私人银行” （Best Private Bank in China for Fixed Income Portfolio Management） ； 荣获英国《金融时报》 “中国最佳公司银行”奖项； 工行被《全球托管人》杂志评为“中国最佳托管银行” （Domestic Top Rated Provider（China）； ） 由工行安排的澳大利亚维州海水淡化 PPP 项目国际银团荣获《国际项目融资》杂志“亚太区年度最佳 PPP 融资”奖项； 由工行安排的澳大利亚维州海水淡化 PPP 项目国际银团荣获《国际融资评论》 “澳洲最佳贷款”奖； 荣获《海事金融》 “全球最佳船舶融资机构” （Dealmaker of The Year） ； 荣获《简氏运输金融》 “非洲年度最佳交易奖” （Aircraft Debt Deal of the Year（Africa）； ） 荣获世界知识产权组织“推广运用奖” （Utilization Award） ； 荣获全球风险管理专业人士协会（GARP） “中国杰出风险管理教育奖” （Leading China Risk Management Educator of the Year 2009） ； 荣获《今日资金管理》 “最佳融资实践奖”“最佳财务公司管理奖”“最佳全球与本地银行解决方案应用奖” 、 、 ；荣获美国评估协会“专业成就奖” ； 工行年度报告荣获美国媒体专业联盟（LACP） “远见奖——年度报告：银奖” （Vision Awards—Annual Report：Silver） ； 荣获美国国际数据集团及斯坦福大学“全球竞争力品牌-中国 TOP10” ； 荣获《读者文摘》信誉品牌“银行类金奖” （Trusted Brand——Bank：Gold（China） ）和“信用卡发卡银行类金奖” （Trusted Brand ——Credit Card Issuning Bank：Gold（China）； ） 荣获美国运通公司“最佳合作发卡奖” ； 工行被 Visa 国际组织评为“最佳科技创新奖”“最佳收单业务进步奖”“最佳芯片卡产品奖” 、 、 ； 荣获 《金融亚洲》 “中国最佳现金管理银行”Best Cash Management Bank in China） 最佳公司治理”Best Corporate Governance） 杂志 （ 、 “ （ 、 “最佳企业社会责任” （Best Corporate Social Responsibility）“最佳红利分配公司” 、 （Most Committed To A Strong Dividend Policy） 奖项；由工行安排的澳大利亚维州海水淡化 PPP 项目国际银团荣获《金融亚洲》杂志“年度最佳项目融资”奖项； 荣获《亚洲银行家》杂志“中国最佳零售银行” （Best Retail Bank in China）“中国最佳大型零售银行” 、 （Best Large-Scale Retail Bank in China）“中国最佳网上银行” 、 （Best Internet Banking in China）“亚太区最佳本地国际清算银行” 、 （Best Domestic Bank for International Clearing Business in Asia Pacific）“中国现金管理成就奖” 、 （Achievement Award for Cash Management in China） ； 荣获《亚洲货币》杂志“最佳股份提供奖” （Best Equity Offering） ；由工行牵头安排的澳大利亚伍赛德石油公司国际银团荣获《亚 洲货币》 “澳洲最佳银团贷款”奖项、澳大利亚维州海水淡化 PPP 项目国际银团荣获“澳洲最佳项目融资”奖项； 荣获《财资》杂志“中国最佳综合交易奖” （Best Transaction Bank（China）、 ）“中国最佳本地托管银行” （Best Domestic Custodian （China）、 ）“中国最佳托管银行家” （Custodian Banker of the Year（China）、 ）“中国最佳现金管理银行” （Best Cash Management Bank （China）、 ）“中国新兴贸易融资银行” （Rising Star Trade Finance Bank（China）、 ）“全优公司白金奖” （Platinum Award for All-Round Excellence） ； 在《亚洲公司治理》杂志举办的第六届“亚洲公司治理杰出表现奖”评选活动中，工行荣获“亚洲公司治理杰出表现奖” ； 荣获《亚洲周刊》 “中国 10 大银行荣誉奖” ； 荣获《亚洲法律事务》 “最佳银行与金融服务公司律师” （Banking and Financial Service In-House Team of the Year） ； 工行年度报告荣获《投资者关系》杂志“最佳年度报告（香港）（Best Annual Report（Hong Kong）； ” ） 荣获凤凰卫视（Phoenix Chinese Channel） 、凤凰网“最佳履行社会责任银行奖” ； 工行年度报告荣获香港会计师公会“最佳企业管治资料披露白金奖（H 股公司）（Best Corporate Governance Disclosure Awards： ” H-share Category Platinum Award） ； 荣获香港上市公司商会“公司管治卓越奖大奖” （Overall Winner Award for Corporate Governance Excellence 2010）“公司管治 、 卓越奖——恒生指数成份股公司单项奖” 。境外获奖情况一览表 序号 称号/奖项 中国最佳银行 中国最佳托管银行 中国最佳个人网上银行 1 中国最佳信用卡银行 中国最佳资金及现金管理银行 澳门最佳银行 中国最佳银行 《欧洲货币》 2 中国金融行业最佳上市公司 （Euromoney） 中国最佳固定收入财富管理私人银行 3 4 5 中国最佳公司银行 中国最佳托管银行 亚太区年度最佳 PPP 融资 （Project Finance International） 《国际融资评论》 6 7 8 9 澳洲最佳贷款 （International Financing Review） 全球最佳船舶融资机构 非洲年度最佳交易奖 （Jane’s Transport Finance） 推广运用奖 世界知识产权组织 WIPO 《海事金融》 （Marine Money） 《简氏运输金融》 《金融时报》FT 《全球托管人》 (Global Custodian） 《国际项目融资》 （Global Finance） 《环球金融》 评奖机构10中国杰出风险管理教育奖 最佳融资实践奖全球风险管理专业人士协会(GARP) 《今日资金管理》11最佳财务公司管理奖 （Treasury Today） 最佳全球与本地银行解决方案应用奖12 13 14专业成就奖 远见奖——年度报告：银奖 全球竞争力品牌-中国 TOP10美国评估协会（Appraisal Institute） 美国媒体专业联盟（LACP） 美国国际数据集团及斯坦福大学 （IDG\Stanford University）信誉品牌——银行类：金奖 15 信誉品牌——信用卡发卡银行类：金奖 16 最佳合作发卡奖 最佳科技创新奖 Visa 国际组织 17 最佳收单业务进步奖 （Visa Inc.） 最佳芯片卡产品奖 中国最佳现金管理银行 最佳公司治理 18 最佳企业社会责任 最佳红利分配公司 年度最佳项目融资 中国最佳零售银行 中国最佳大型零售银行 《亚洲银行家》 19 中国最佳网上银行 （The Asian Banker） 亚太区最佳本地国际清算银行 中国现金管理成就奖 最佳股份提供奖 《亚洲货币》 20 澳洲最佳银团贷款 （Asiamoney） 澳洲最佳项目融资 中国最佳综合交易奖 中国最佳本地托管银行 中国最佳现金管理银行 21 中国新兴贸易融资银行 中国最佳托管银行家 全优公司白金奖 22 23 24 25 26 亚洲公司治理杰出表现奖 中国 10 大银行荣誉奖 最佳银行与金融服务公司律师 最佳年度报告（香港） 最佳履行社会责任银行奖 网 最佳企业管治资料披露大奖——H 股板块白金 27 奖 公司管治卓越奖大奖 28 公司管治卓越奖——恒生指数成份股公司单项 奖 香港上市公司商会 （ The Chamber of Hong Kong Listed 香港会计师公会 CPA 《亚洲公司治理》 《亚洲周刊》 （Yazhou Zhoukan） 《亚洲法律事务》 （Asia Legal Business） 《投资者关系》IR Magazine 凤凰卫视（Phoenix Chinese Channel） 、凤凰 （The Asset） 《财资》 《金融亚洲》Finance Asia 美国运通（American Express） 《读者文摘》Reader's DigestCompanies）二、境内获奖情况 荣获财政部“记账式国债承销优秀奖” ； 荣获财政部、人民银行“凭证式国债承销优秀奖” ； 工行十项科技成果荣获人民银行“银行科技发展奖” ； 工行被国务院发展研究中心企业研究所、搜狐财经等联合授予“最佳公司治理年度企业” ；荣获中国银联“卓越贡献奖”“发卡合作奖” 、 ； 在“2010 中国低碳经济论坛”上，中国工商银行获评“中国低碳新锐银行” ； 荣获中国金融高峰会组委会“最佳绿色银行创新奖” ； 荣获中国企业家俱乐部“中国绿色公司百强” ； 荣获润灵环球责任评级、和讯网、挪威船级社“金融保险行业最佳社会责任报告”奖； 荣获 2010 中国上市公司法律风险管理高峰论坛组委会颁发的“2010 中国上市公司法律风险管理优秀企业”荣誉称号； 荣获中国人才研究会金融人才专业委员会“金融人才发展创新奖” ； 在由和讯网发起、中国证券市场研究设计中心（SEEC）等机构联合主办的“第八届财经风云榜”颁奖典礼中，工行网站荣获“2010 年度最佳银行门户网站”称号； 在由中国社科院中国评价中心、网易联合举办的 2010 年网易金钻奖颁奖盛典中，工行网站荣获“2010 年度最佳银行网站品牌奖” ； 荣获中国上市公司投资者关系管理研究中心“投资者关系十佳公司”“年度投资者关系管理百强”“投资者关系最佳执行人奖”“IR 、 、 、 推动奖”“社会责任贡献奖” 、 ； 荣获全国企业管理现代化创新成果审定委员会“全国企业管理现代化创新成果一等奖” ； 荣获中国电子金融业联盟“中国电子金融企业三十强”“最受用户喜爱的网上银行”“最受用户喜爱的手机银行”“最具竞争力企业 、 、 、 奖”“最具创新力产品奖” 、 ； 荣获中国电子商务协会“中国电子金融十年卓越成就奖”“电子金融十年辉煌杰出人物”“十大影响力电子金融品牌”“最佳手机银 、 、 、 行”“最佳中小企业金融服务奖” 、 ； 荣获中国金融认证中心（CFCA） “中国最佳网上银行”奖项； 荣获上海证券交易所“年度董事会奖” “年度优秀独立董事”奖项； 荣获上海黄金交易所“年度优秀会员一等奖”“年度交易黄金单项奖”“年度交易铂金单项奖” 、 、 ； 荣获中央国债登记结算有限责任公司“债券自营业务优秀结算成员”“债券结算代理业务优秀结算成员”“国债柜台业务优秀承办机 、 、 构” ； 荣获中国外汇交易中心“年度最具影响力做市商”“年度最佳衍生品做市商”“做市商系统最佳技术奖”“年度最佳交易规范会员” 、 、 、 、 “年度交易优秀会员”“全国银行间市场交易量 100 强”“最具市场影响力奖” 、 、 ； 荣获中国红十字会“中国红十字杰出奉献奖” ； 荣获中华全国妇女联合会、中国儿童少年基金会“中国儿童慈善奖” ； 荣获中华健康快车基金会“光明功勋奖”“爱心捐助特别奖” 、 ； 荣获中国中小企业协会“优秀中小企业服务机构”“优秀中小企业服务产品大奖” 、 ； 工行第五次荣获中国中小商业企业协会“全国支持中小企业发展十佳商业银行” ； 荣获中国企业文化研究会“新中国 60 年最具影响力十大企业精神”称号； 在 “： 走向资本强国——中国证券市场 20 年回顾与展望暨第四届中国上市公司市值管理高峰论坛” 活动中， 工行被评为 “中 国证券市场 20 年 20 家最受投资者喜爱上市公司” ，并获“2010 年度中国最佳创富服务奖” ；姜建清董事长被评为“中国证券市场 20 年最 具影响力上市公司领袖奖” ，杨凯生行长被评为“中国最佳创富领袖” ，谷澍董事会秘书获“中国最佳创富 IR 奖” ； 在国脉信息化发展研究中心和浙江大学电子服务研究中心联合主办的大型企业门户网站发展战略研讨暨第四届中国本土银行网站竞 争力研究成果发布大会上，工行网站荣获“综合创新奖” ； 荣获中央电视台“CCTV 中国年度品牌” ； 荣获《金融时报》 “年度最佳网络银行”称号； 荣获金融时报社、社科院金融研究所“年度最佳商业银行”奖； 荣获《证券时报》 “最佳银行投行”“金融机构 IT 创新十强”“最佳电子银行服务”“最佳手机银行”“最佳营销推广”“最佳并购 、 、 、 、 、 服务银行”“最佳银团融资项目”“最佳债券承销项目” 、 、 ； 荣获《中国证券报》 “金牛阳光私募销售服务银行” ； 荣获《南方周末》 “中国国有上市企业社会责任榜第二名”“中国国有上市企业社会责任榜子榜——经济责任榜第二名”“中国国有 、 、 上市企业社会责任榜子榜——公众形象榜第一名” ； 荣获《经济观察报》 “中国最佳商品融资银行”“中国最佳商务信用卡” 、 ； 荣获《证券日报》第六届中国证券市场年会“金鼎奖” ； 荣获《理财周报》 “中国最受尊敬银行”“最佳零售银行”“最佳投资与管理团队”“最佳设计与创新团队”“最便捷信用卡品牌” 、 、 、 、 奖项；在《理财周报》主办的第三届中国上市公司最佳董事会评选活动中，工行荣获“2010 中国主板上市公司最佳董事会（10 强）、 ”“2010 中国上市公司最佳社会责任董事会（10 强）、 ”“2010 中国上市公司最佳治理董事会（10 强）、 ”“2010 中国上市公司最佳董事会秘书”奖项； 在该报发起主办的“2010 第三届中国最受尊敬银行暨最佳零售银行评选”活动中，工行网站荣获“2010 年最佳银行网站”奖项； 荣获《21 世纪经济报道》 “亚洲最佳公众金融服务银行”“中国最佳企业公民”“年度中资优秀私人银行品牌”“最佳资产管理团队” 、 、 、 ；荣获人民网“中国企业最具影响力新闻发言人团队” ； 荣获新浪网“最佳综合性银行”“广告创意营销奖” 、 ； 荣获搜狐网“最具竞争力银行奖”“最佳网友体验手机银行奖”“最佳网友体验信用卡奖” 、 、 ； 在由和讯网发起、中国证券市场研究设计中心（SEEC）等机构联合主办的“第八届财经风云榜”颁奖典礼中，工行网站荣获“2010 年度最佳银行门户网站”称号； 荣获和讯网“最佳网上银行奖”“最佳投资理财奖”“最佳安全服务奖” 、 、 ； 荣获网易“最佳银行品牌奖” ； 荣获腾讯网“最佳银行”“最佳网上银行”“最佳信用卡”“最具影响力信用卡”“最具品牌价值信用卡” 、 、 、 、 ； 荣获东方财富网“最受网友欢迎的网银品牌奖”“网银创新成就奖”“中国网银十年重大技术成就奖” 、 、 ； 工行信用卡荣获金融界网站“最佳功能创新信用卡”“最佳联名预订信用卡”“最佳高端经典信用卡”“最受尊敬发卡银行”“信用 、 、 、 、 卡年度人物” ； 荣获《中国经营报》 “卓越竞争力投资银行”奖项； 工行理财金账户荣获《中国联合商报》 “中国金融服务客户满意首选品牌” ； 荣获《首席财务官》 “最佳现金管理奖”“最佳企业伙伴银行奖”“最佳贸易融资奖” 、 、 ； 荣获《WTO 经济导刊》 “金蜜蜂特别贡献奖”“优秀企业社会责任报告o领袖型企业” 、 ； 荣获《消费日报》 “消费者心中最喜爱的名优品牌企业” ； 荣获中国《银行家》 “最佳商业银行”“全国性商业银行核心竞争力第一名” 、 ； 荣获《钱经》杂志“最值得信赖财富管理机构”称号； 荣获《华夏时报》 “年度银行”奖项； 荣获《精品购物指南》 “最佳安全性信用卡” ； 荣获《卓越理财》杂志“十佳电子银行”“十佳银行卡”奖项； 、 荣获《金融理财》杂志“最佳零售银行”奖项； 荣获《理财周刊》 “最受欢迎金融品牌奖” ； 荣获《旅伴》杂志“最受商旅精英欢迎的银行品牌”“最受商旅精英欢迎的创新借记卡”“最受商旅精英欢迎的网上电子银行”称号； 、 、 荣获经济杂志社、中华工商时报等授予的“华尊奖—中国最佳跨境贸易人民币结算银行”“华尊奖—中国跨境贸易人民币结算服务客 、 户满意首选品牌”“华尊奖—中国黄金交易行业唯一标志性品牌” 、 ； 工行进入中华英才网“中国大学生全国最佳雇主”榜单前十强、 “中国大学生金融行业最佳雇主”榜单前十强。境内获奖情况一览表 序号 1 2 3 4 称号/奖项 记账式国债承销优秀奖 凭证式国债承销优秀奖 银行科技发展奖 最佳公司治理年度企业 财经等 卓越贡献奖 5 发卡合作奖 6 7 8 9 中国低碳新锐银行 最佳绿色银行创新奖 中国绿色公司百强 金融保险行业最佳社会责任报告 社 2010 中国上市公司法律风险管理高峰 10 11 12 中国上市公司法律风险管理优秀企业 论坛组委会 金融人才发展创新奖 2010 年度最佳银行网站品牌奖 投资者关系十佳公司 年度投资者关系管理百强 13 投资者关系最佳执行人奖 IR 推动奖 心 中国上市公司投资者关系管理研究中 中国人才研究会金融人才专业委员会 中国社科院中国评价中心、网易 中国低碳经济论坛组委会 中国金融高峰会 中国企业家俱乐部 润灵环球责任评级、 和讯网、 挪威船级 中国银联 评奖机构 财政部 财政部、人民银行 人民银行 国务院发展研究中心企业研究所、 搜狐社会责任贡献奖 全国企业管理现代化创新成果审定委 14 国家级企业管理现代化创新成果一等奖 员会 中国电子金融企业三十强 最受用户喜爱的网上银行 15 最受用户喜爱的手机银行 最具竞争力企业奖 最具创新力产品奖