不懂加拿大银行这条潜规则，你会血本无归…
来源：加西周末 （ID：westcanadaweekly）
一名加拿大男子辛辛苦苦工作35年，终于攒下一笔积蓄。然后他将存款交给皇家银行进行投资，本以为从此晚年有靠，没想到因为不了解本地银行的一条潜规则，他的毕生积蓄遭受了巨大的损失。他痛苦地说，感觉自己“被欺骗，被背叛”。
这名不幸的男子名叫Mike Black。3月29日，他接受CBC的采访，讲述了自己的经历。
Advisor不是adviser
一字之差，投资回报率天壤之别
Black说，鉴于他的工作没有退休金，他知道晚年生活全靠自己的积蓄。所以多年来他一直勤奋工作，35年来坚持打两份工，终于积攒了大约100万加元的存款。
为了“用钱生钱”，他打算去银行投资理财产品。于是找到加拿大皇家银行的多美年证券RBC Dominion Securities），进行咨询。一位名片上职位为“理财顾问（financial advisor）”的工作人员接待了他。
咨询之后，这个工作人员给Black推荐了一种理财计划。出于对专业人士的信任，Black购买了这种理财产品，在后者的帮助下，Black的钱投入了几个互惠资金。
但3年之后，Black发现自己的投资项目收益很差，打算退出这项投资。随后皇家银行将他转到另一位工作人员那里，那位工作人员名片上的头衔是“副总裁（vice presidenet）”。
副总裁给Black推荐了另一种投资产品，说它的资金回报率“大约是每年6%”。在这种计划中，Black的资金需要投入多个互惠基金，而这些大多属于加拿大皇家银行。
出于对专业人士和银行高管阶层的信任，Black购买了这种产品。但3年之后，他发现自己的投资回报率每年不到3%，而他投进这个产品的费用却已高达3万加元。这个3%的年利率，远低于市场的平均回报率，于是Black觉得自己被骗了。
“怎么可能呢？银行专业人士兼高管，都不能帮客户的产品赚钱？”
Black开始进行研究调查，然后震惊地发现，原来在皇家银行，这位“副总裁”在金融专业执照上的职称是“交易代表（dealing representative）”，也即旨在推销理财产品的销售员。
Black说，他感觉自己被耍了：“我投资用的都是我的养老钱。而银行这些人，根本不想着如何让客户的资金获取收益，只想尽可能多地卖出理财产品。”
随着研究的深入，Blake发现一个更加惊人的信息：原来在加拿大银行业，“理财顾问”有两种拼写方式，分别是financial adviser和financial advisor。“顾问”一词中的元音字母，有的是“e”，有的是“o”。
真正有权威的职称是“financial adviser”，有e的那个。这个职称具有很高的专业门槛，必须经历严格考核，并接受行业监管机构的监督。这种含e的理财顾问都是具有信托职责的财务专业人员，行业规范要求他们有义务在投资时为客户最佳利益着想。
而含有o的理财顾问financial advisor，不需要任何考核认证，不受任何监管，理论上人人都可以使用。
加拿大小投资者保护协会（Small Investor Protection Association）最近发表的一份报告指出，全加范围内登记在册的财务专业人员有12.1万人，但真正具有含e“理财顾问”职称的只有4000人。
在银行业，很多没有专业职称的工作人员，尤其是销售员，都在名片上使用含o的理财顾问称号。这已经成为加拿大银行业的一个潜规则。销售人员利用貌似高大上的financial advisor头衔，在不明真相多群众面前建立权威，获取他们的信任，然后顾客就会稀里糊涂之间被他们牵着鼻子走，购买了不适合但能为销售员带来利益的产品。
前皇家银行认证投资经理兼加拿大小投资者保护协会报告研究人员Larry Elford说：“业内通行的做法是，取得客户信任，并且永远不让他们知道，你名义上是个理财顾问，但实际是靠销售提成的销售员。”
加拿大证券管理局（Canadian Securities Administrators）也承认，金融业雇员使用的很多头衔，都没有获得行业机构的监管。
皇家银行为Blake提供服务的理财顾问，就是含o的那种。一字之差，他的毕生积蓄遭受了巨大的损失。而学到这个教训，他用了6年，且付出了不菲的代价。Blake通过媒体对加拿大人呼吁，一定要弄清加拿大银行业这个潜规则，保护自己的血汗钱。
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今日搜狐热点看看在加拿大你可能会犯的六大投资错误
看看在加拿大你可能会犯的六大投资错误
编者按：理财也是一门大学问，有句让人耳熟能详的话是&你不理财，财不理你。&理财得法，以钱生钱财源广进，比手停口停的赚钱方式轻松得多；但如果选择了错误的人，投资了错误产品，那么财富之梦就会变成了让人滑入深渊的噩梦。
误区一：没搞懂产品就出手
去年有位朋友带他的一位老乡来找祝建荣。原因是这位老乡觉得他太太买的一个分红储蓄型人寿保险产品很不靠谱，每年必须交几万块钱的保费，如果万一自己资金紧张，某年不能付保费，只能退回几百块钱，前面的钱基本就打水漂了，他觉得不公平。祝建荣说，这种保险的确不地道，是为股东赚钱服务的。
其实传统的分红储蓄保险是很公平的，交多少钱对应有多少的现金价值和保障，而不是像他太太买的这种产品这样不公平。
如果几年之内资金紧张想退保，还是可以拿回大部分的资金的，一般40来岁的女性受保人，在现有分红利率约6%的情况下，6、7年后如果退保，可拿到的现金与所交的保费基本持平，如果万一这几年出险，可以得到几百万的赔偿，这是传统的保险公司做法。
加拿大传统的人寿保险公司在90年代股份化之前，是没有股东的，保险公司只属于保单持有人，当然会公平对待投保人。
误区二：人面、情面、场面
这三碗面导致很多中国移民买了不靠谱的投资理财产品，做了不合适的投资。有些人选择理财的时候，不是从产品本身是否可靠、是否能达到自己的目标进行选择，而是主要看谁家场面大，以为场面大就可靠，甚至看情面、人面买理财产品。
有些人往往因为某个公司或经纪帮你免费报税或者带你出去玩，或者帮你接送孩子就买这家公司推荐的产品，而忽视了自己最根本的初衷：选择一个可靠的理财产品。
本来投资理财是一项非常专业的工作，现在的华人市场却正向保姆、管家方向发展。祝建荣认为客户服务当然要做，而且要做好。只是想提醒的是，选择一个可靠合适的理财产品是最重要的考量，否则买个不靠谱的理财产品，不如花钱请人帮忙更划算。
误区三：投资缺乏耐心和长远打算
他说，作为理财规划师，要为客户解决的问题是转到加拿大来的资产如何配置，而不仅仅局限于保险、基金这些投资上，有时候也会帮助核心的客户规划实施投资生意和地产。遗憾的是，他发现有一些新移民出手太快，还没有深入认识加拿大的规则、市场和特点，一上来就把子弹打光了，绝大多数项目是亏损的。
某位老闆，刚登陆一年就把转过来的一千多万加元资金收购了2个不靠谱的生意，转手要赔一大笔钱，又没有能力经营和管理，原本来加拿大是享受人生的，却整日忙乱不知所措。
相反的，他也看到一些沉着冷静的中国投资移民。他说，有个客户把国内生意都处理掉了，举家定居加拿大。先上学学习语言，交朋友，跟人品能力好的专业人士经常交流，做好养老和传递资产的理财计划，心态踏实了。然后合伙开始着手有前景但风险可控的生意经营，不管以后是否能做大，起码自己的后半生和孩子都安排好了，自己的生活也充实了。
误区四：一味攻城，不思守成
祝建荣发现，一些投资移民已经积累了够几辈子消费的财富，不过还是有些朋友仍然全力投入，不想把一部分财富储备起来，以防意外情况的发生，一味地做大再做大，似乎可以百战百胜。
他们应该意识到，赚钱的目的之一是保证自己和家人未来的生活富足，让子孙后代拥有良好的生活水准和教育机会，让子孙后代能有一定的资金储备抓住未来属于他们的机会。但是，很少有人去真的规划落实这些目标。
对于很多进入中年、老年的投资移民，需要认真考虑资产如何保值增值的问题，人到了一定年龄之后，已经输不起了，因为很难东山再起，对绝大多数人来说，守成比攻城更重要。这就是要求控制好投资节奏，留一些储备做后备军，因为没有人能预测把握所有的危机和趋势转折点，每个人都会犯错。
要做好打算，即使出错了，也不至于让自己的财富遭受重大损失或全军覆没。所以，就要资产配置多元化。只有多元配置才是唯一可靠的风险控制机制，只有这样才能保证东方不亮，西方亮。
误区五：对投资风险估计不足
盲目自信和侥幸心理使冒进的投资人损失惨重。祝建荣看到，温哥华有不少金融市场经验不足的人为打发时间炒股，开始只是小玩玩，但是随着亏损越来越大，或赚到钱后以为很容易，投入越来越多，甚至为了尽快扳回损失，使用带杠桿的期货等金融衍生品投机，直至崩溃。
中国的股票市场其实远没有西方国家的股票市场残酷，中国股市这20多年鲜有公司股票退市而让投资者亏光的，往往会有政府出面輓救濒临破产的上市公司，甚至这种公司股票成了大牛股。
而真正按市场规则运作的股市其实非常残酷，比如曾经让加拿大人无比自豪的北方电讯和黑莓手机破产或濒于破产，让一些买这些股票的投资者血本无归。有些人对自己没有一个清醒的认识和定位，动辄几倍的盈利目标，但不知道股市投资第一人巴菲特其实几十年下来年復利率是20%。偶尔的暴利不代表什么，就像打高尔夫球，偶尔打个好球其实不代表一直可以打好。
误区六、不瞭解收益率和风险的关系
祝建荣认为，投资者需要瞭解的是，通常在基础利率确定的前提下，收益率越高的投资产品风险就越大。一味追求高收益，却不知冒着多大的风险是很危险的。
资本市场上有无数双锐利的眼睛在时刻搜寻着价值洼地，就北美而言，一流的人才最多集中在金融投资领域，因此，普通投资者很难轻易得到低风险高收益的投资机会。
所以在投资规划时，一定要把某些投资需求，比如养老，传递资产这些长期投资，放在最安全最可靠的投资品种上，没有把握不可乱投。在保住了人生最基本需求的基础上，才能把资产按照风险和收益率的梯度做一定比例的配置，即风险越大的投资品种，配置的资金比例一般越小， 这样一个资产配置的金字塔结构，与马斯洛的人类心理结构模型是一致的，即基本生理需求和安全需求放在金字塔的最底部，只有基本需求得到可靠保障的前提下，你的心态才会平稳，才能应付好变化多端的风险投资市场。聚视TV | 超全解析！在加拿大如何购买股票、基金 轻松理财不用愁！
第二期的《聚焦理财》现正热播！特别邀请温哥华理财专家Frank，专业分析温哥华经济走向与如何在温哥华做投资理财等详情。想要买股票、做投资的你，绝不能错过本期节目！
越来越多在加拿大的华人除了购置房产外也想在加拿大炒股、购买基金等其它投资途径。然而，加拿大炒股与中国的炒股大相径庭。
面对加拿大的股票和基金，该如何选择？如何投资？本期的《聚焦理财》，理财专家Frank，将带您了解在加拿大如何巧妙投资，细讲股票、基金该如何购买这些话题！
加拿大央行副行长威尔金斯表示，央行正考虑加息的可能，加息对我们的经济或投资上会有什么影响吗？
Frank说：加息是个双刃剑，对于进口其他国家的产品是便宜，但是出口本国的产品却有些难度。
对于股市，加息也是双刃剑。Iris问：那么在加拿大如何购买股票？
在加拿大购买股票，Frank建议大家：求稳，求准，不要狠！
Iris问：加拿大的股市是不是风险较低？那么股票新手应该注意些什么呢？哪些股票比较容易上手？
来自答疑解惑群，观众的问题
Frank在节目中解答说：
通讯行业、银行、金融等行业的股票，对于新手来说可以去试试手。但具体股票需要具体分析，如果有需要可以找专家咨询分析。
Frank在节目中解答说：
建议大家还是要如实申报。如何被查到一些不实，对于投资还是有影响的！但如何只是想避税抵税，这些跟海外资产是没有太大关系的。
感谢晨淋和Ting的热心提问，在视频中有问题的细致解答！请锁定聚视TV《聚焦理财》栏目，您在群中提的问题，有可能会出现在下期的节目中！由温哥华专业理财师Frank解答您最关心的投资理财问题，最实际的税务问题，提供详细的理财建议及客观的理财案例。
掌握理财先机，每天收益一点点，累积丰富的理财经验，开拓自己的财富成功路！
如果您有相关的财务方面的问题，也欢迎您扫描二维码，加《聚焦理财》答疑解惑微信群的管理员，管理员会将您加入群中。在群中欢迎大家积极提问，您的问题我们将在下期节目中为您解答。
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就是我们家有一部分存款购买了银行的理财产品 但是今天去银行 银行说不能开存款证明 只能开资信证明&&这个可以用作签证的资信证明吗？
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我只能说我开了
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灰来灰去 发表于
我只能说我开了
也是开了资信证明么？
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jessica89531 发表于
也是开了资信证明么？
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可以算，没有问题。我就是理财拿出来，开的存款证明。
过签了，给lz参考。
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alexbj 发表于
可以算，没有问题。我就是理财拿出来，开的存款证明。
过签了，给lz参考。
咦？理财能开存款证明么？ 我的是交通银行的 银行说只能开资信证明 愁死我了！~
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jessica89531 发表于
咦？理财能开存款证明么？ 我的是交通银行的 银行说只能开资信证明 愁死我了！~
招商银行的，完全没有问题，开过2次，
2个不同网店，都给开过。
金额你自己说，随便，只要里面有那么多，哈，
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alexbj 发表于
招商银行的，完全没有问题，开过2次，
2个不同网店，都给开过。
金额你自己说，随便，只要里面有那么多 ...
那童鞋开出来的是叫&&存款证明 还是叫 资信证明？
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jessica89531 发表于
那童鞋开出来的是叫&&存款证明 还是叫 资信证明？
存款证明书
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声望81 寄托币1005 注册时间精华0帖子
可以开的。。。可能不同种类产品，不同开法吧，有些也可以开存款证明的。你来了资信证明也应该一样有效的
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jessica89531 发表于
那童鞋开出来的是叫&&存款证明 还是叫 资信证明？
仅供参考，都叫资信证明，一个是存款一个是理财
附件: 你需要才可以下载或查看附件。没有帐号？
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灰来灰去 发表于
仅供参考，都叫资信证明，一个是存款一个是理财
是啊&&我跟你那个本外币理财产品一样&&我有七万是买了这个理财产品的。。。 T T&&理财产品也可以算作签证中的存款证明吧？
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jquan90 发表于
可以开的。。。可能不同种类产品，不同开法吧，有些也可以开存款证明的。你来了资信证明也应该一样有效的
关键是 我这是理财产品呢。。。。好捉急。。。。别人都是存款的
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灰来灰去 发表于
仅供参考，都叫资信证明，一个是存款一个是理财
童鞋 你过签了吧？~
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jessica89531 发表于
是啊&&我跟你那个本外币理财产品一样&&我有七万是买了这个理财产品的。。。 T T&&理财产品也可以算作签证 ...
我想。。应该。。可以。。吧
【加拿大】生活奋斗中 求枫枝招展
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　　①. TD(如今有开户300的奖赏，要收到email的人才有， 2015年11月后撤销过账户的客人不契合)
　　②.CIBC(之前开户拿了$300,请求保存一年账户，这次开户如同是$150)
　　③.Royal Bank of Canada(近来被target 的客户有300开户奖赏，不过账户要保存到june 2018)
　　七.信誉卡开户奖赏(尽量避开鼓舞花费才干拿到开卡奖赏的卡)
　　4.RBC U.S. High Interest eSavings(长处是能够连接Paypal，美元能够不需求转化成加元提现),具体方法能够pm我或许自个谷歌
　　8.爱好班，补习班，我自个觉得没啥必要，学历没那么主要，可是教学很主要。让孩子开阔视野很主要，在他们视野没有到达必定程度，谈何爱好，多少家里买了钢琴，不都是逼着孩子练，最终都是成为铺排。
　　1.孩子的东西必定要等打折再打折买，能够买往后2-3年的衣服，横竖这儿的样式年年都差不多。
　　3.PC financial no fee bank account( free cheque)
　　①.买大件电器的话，sears能够延期半年送货(我自个延期了，11月底黑五买的，隔年5月投送的，price match +10%最佳说话，就算它家的报价现已是最低了，你买五件套也能够要5%扣头)
　　3.上网：假如对网络质量有请求，仍是用大公司的，仍是能够找到负担得起的合理方案。我自个都是用大公司。
　　2.LOC: 通常的loc，银行给的利息跟你的信誉和收入有关，这个利率是能够讨价还价的。
　　2.假如做贱价股，比方penny stock，我自个是不做，贱价股有贱价股的要素。这种买卖方法估量股数量大，主张用flat fee那种。
　　3.Asia Miles:说实话，真不咋地，国泰等积分卡。
　　3.上述两家都能够设置fraud alert， 大约即是$7, 6年内有用，每逢请求任何信贷商品，包含开手机账户，都会被请求打电话给自个承认身份，这么会极大的回绝身份被盗。比起那些过后alert管用多了。
　　3.当然自个要会挑选二手车，不明白的话得找懂的兄弟或许外面靠谱的修车师傅来，给点报酬仍是值得的。通常二手车一年内没出事的话，根本上没有疑问，即是平常的耗件替换。
三.银行支票账户
　　十三.买东西钱都要先做好功课
　　③.Real Canadian Super Store，等（图三）“ 六.信誉卡(不是最佳可是最有用)
　　四.银行卡付出
　　②.Home Depot送货时刻能够在三个月内，有时分开卡有10%off，或许分期无息付款。
　　3.Zenbanx CAD 1.5%, U.S. dollar 1%
　　3.能够买个food saver(costco打折的时分很廉价)，高档食材打折的时分能够先买，用这个东西来保鲜。不明白请谷歌.
　　2.B lender：电话问过，费用比照A, 太高了。通常都是短期合约，一年等。没经历过，欠好多言。
　　5.网络电视：咱们装了，廉价呀，买个机顶盒，年费才几十(续约的时分还能够讨价还价)，老人家也罢过日子。（图四）十八.积分卡
　　十一.TFSA;最佳的出资账户，彻底免税，期望咱们切勿乱运用，不到自个是股神等级的，额度千万不要用来开炒股票的账户，买balanced fund这种仍是能够的，比GIC强多了。出资mutual fund的话，由于管理费是任何状况(盈亏)都收，小数怕长计。我自个挑选的是Tangerine的那几个fund, MER才1.07%，或许你们买那些ETF(被迫型指数基金),这个管理费都少，千万别碰3X那种。
　　1.RBC cash back Master Card 2% cash back for grocery($6000 annual cap, Avg $500 each month)
⑧.HSBC(开户请求存款请求对比高，如同要保存25000)（图五）二.银行高息储蓄账户
　　1.房子稳妥：有房贷的都是强行买，没有房贷的话，你能够打电话给稳妥公司，你会有mortgage free discount， 这有些许多，估量有20%扣头)报价的要素许多，被问到的疑问都有关。
　　④.Property Tax(Not for Toronto property tax)
　　2.假如着急用，就直接买。
　　1.HELOC:有典当的loc，这种利率低
　　4.我的老板叫我给他订机票，都得查这个航班的飞机类型，不是波音空客不坐，人家的境地得了解下。
　　3.不要让孩子上学穿很旧衣服，咱们要让孩子在外面要有自傲，要建立自傲的脸庞，相由心生。
　　十二.在家用餐，上班带饭
　　1.A lender(5大银行+HSBC),自个income够strong的话，HSBC如今的利率最佳，我的状况是房贷能请求下来就满足了，本来想请求HELOC,这种能够循环运用本金现已换掉的有些，利息相对于通常LOC低许多，通常即是p+0.5%或许p+1%,有种赶快还清借款的模型需求用到这种，有爱好的人自个去谷歌，在低利率年代我是不主张赶快还本. 缺陷是借款到期转银行的费用对比高，并且续约给的利率银行不太会给尽优惠来留住你。
　　2.BMO world elite master card, 之前开卡送30000点，如今如同就两万点。
　　6.Lego玩了后，过两天帮孩子换个样来，他们又能玩好多天，渐渐下去，他们会自个表现想象力，自个组装了。
　　⑥.冬季常常有12 or 24 months no interest equal payment promo, 上个冬季买了一套轮毂。
①.就像这么（图六）②.费用（图七）九.房贷
　　③.TorontoHydro
　　十五.房子稳妥，车稳妥，人寿稳妥
　　4.TD US $ daily Interest Chequing Account (用一次算一次费用)，没有月费。
　　4.对于采购基金：
　　4.American Express Gold Reward, 有人引荐的话，开个副卡能够有额定5000积分(副卡要不要收费忘记了,开之前电话去求证)，加上开卡花费(90天内$1500花费)奖赏25000积分，等拿到积分，看你的积分，要凑够100的整数，比方xxx00，以后转到你的aeroplan积分后，撤销卡。
　　1.EssoExtra point: 我自个趋向于esso积分，用来换洗车最合算.
　　3.不要一味的请求贱价，贱价有贱价的要素。近些年贱价以后被宰的，贱价以后出事端的举目皆是，咱们仍是算算自个一家身家性命值多少钱吧。
　　4.一次付清买了二手车以后，感受自个之前月供新车真的太傻逼了(说我自个罢了)，买他人lease退下来的车，能够给咱们省许多钱，究竟车这东西即是价值降低货，
7.开卡牢记要看小字，term and condition十分细心列出。
　　1.我自个在9年里供了三部新车，第三部7人座 SUV，现已决定会buy back, 由所以0%， 没有必要非得买断。
　　⑦.Tangerine(引荐兄弟开户彼此有$50bonus)(现已隐去我的orange key，以防有广告嫌疑，有爱好的兄弟能够pm我)
　　2.第四步车是买二手车，开起来跟新车真的没啥差异。
　　6.这几年花在车的钱假如投在房子中，不贪心的说，一个房，来回都差了不知道多少倍了。
　　3.人寿稳妥：这个我觉得有担任的人都要一份，每次看到啥中国人逝世后咱们建议捐款，都领会到人无知的可怕，一天一块钱都不情愿付，电话费那么贵，咖啡一天一杯都情愿喝，我就不了解人寿稳妥买给家人的保证就那么小气。有钱的能够买保终身，缺钱的能够买term。咱们宗族简直人手最少一份，没有的是身体不过关，保费真实太贵，有的直接被拒。
　　1.RBC No Limited Banking($0 after multiple rebate) free cheque at account opening or upgrade to Signature No Limited to get free cheque, downgrade after receive cheque)
　　5.尽量不要运用超越信誉卡额度35%的数额，长期保持超越这个水平的balance，会影响信誉分数。
　　2.Transunion, 如今能够上网请求一年一次的免费检查记载，不过如今creditkarma也是用transunion的数据，不过没那么全罢了，根本的都有，假如你们发现有啥过错，得直接联络犯错的那个公司，他们查询明白后会在report过来，更新后就没事了。
　　①.No Frills
　　十.HELOC, LOC, RSP LOC
　　5.游览稳妥：尽管有些好的信誉卡都有有关的游览稳妥，可是我真的期望咱们在财力支撑的状况下仍是独自买份。
　　5.在不献身安全系数的状况下，好好选部二手车，一次过把它给付掉，没有钱就想方法从房子那里loan出来。没房又没钱的话，核算就廉价点先。
　　1.机票是不能省的，冷季的时分能够用现金付出或许信誉卡现金积分
　　2.Tangerine Checking Account(first 50 cheque free, $20 per 50 cheques after)
①.（图八）　②.每个月月底利息入账（图九）2.PC financial Interest Plus Saving Account(0.8%+bonus promo sometimes)
　　6.慨叹下:哪天咱们加拿大也有高铁就好了。
　　6.BMO world elite cash back mastercard仅有有double or up to two additional years)
　　3.PC World Elite Mastercard, 3% point reward at ESSO, 1% all others,包短期旅行稳妥
　　①.Enbridge
　　2.Costco买东西的优点是退货便利。通常东西的确比外面廉价，当然外面打折的时分能够跟costco原价拼，可是costco打折的话，外面只要跳楼价能够拼了。costco标价单上面都有标单位报价多少，用这个对比同类商品最直观了。有爱好了解costco标价的代表含义，能够谷歌，你会知道这个商品在costco如今里的状况(降价，清仓等).
　　十七.电话，手机，上网，传统电视，网络电视
8.一年内信誉请求尽量不要超越4次。”（图一十）八.信誉记载
　　7.千万，尽量不要让爷爷奶奶辈份带孩子，见多太多的负面影响。孩子爸妈外面挣钱养家我能了解，可是大有些家庭都以作业的理由来为忽略孩子的学前教学给自个找托言。有一句话说得好，再成功的人假如后代没教学好，他的人生都不觉得成功;再不成功的人教学好后代，他的人生都会觉得成功。照料孩子很累很累，为啥要让咱们的爸爸妈妈再次承受这种辛劳呢。
　　2.Tangerine Money-Back Master Card 2% cash back for Gas, Restaurant, Recurring Bills.
　　2.Aeroplan靠花费来积分太慢了，开卡赚积分实惠点。
　　⑥.National Bank
　　6.PC plus:这个积分卡最低要20000点起redeem，值$20，以后10000点increment redeem.
　　3.CIBC 开卡的奖赏我都不稀罕，由于就算是pre-approval(前次还说给我额定$100 credit), 在你承受的时分，他们仍是照样会hard pull你的信誉记载，不值得，并且那种4% cash back for 6 months up to $5000(平常1%那种花费种类) spending的，这种会有引导客户去花费。算下来就额定3%x罢了，假如是Aerogold卡开户送积分免首年年费，能够想想。CIBC是我如今知道的开银行账户都会被hard pull的银行。
　　1.网购仍是实体店，许多店如今都是能够price match+10% off(Sears, Home Depot, Amazon )
　　PC financial debit card: President Choice store 5% points reward
　　②.Lobraws
　　1.家庭电话：估量现已过期了吧。
　　1.TD 通常是aeroplan infinite card,点数拿到就赶快关掉，好等下次，有business账户的能够请求business Aeroplan infinite。从如今到六月，这次奖赏高了，自个最高30000点(三个月得得花费$1000)，business能够30000点(最高75000点)。拿到点数，卡就不要撤销，能够转到无年费的卡，等下次请求这卡能够直接转，不需求从头请求。具体请到td网站检查.
　　7.Scene point: 看电影的积分卡，我喜爱的Harvey’s也能够积分或redeem,要1000点($10)起，花费税前$10。
　　十四.对于孩子
　　5.American Express Business Gold Reward, 开卡30000点积分(90天内得花费$5000，通常装修房子的话一会儿搞定，或买家电等，不过需求后续保修的东西别用这卡买，由于撤销卡，信誉卡顺便的多一年保修期就没了,被引荐的话，都有10000点奖赏，合起来有40000点。
　　1.Equifax, 上网查找free trail, 注册后，在一个月内记住打电话去撤销，通常他们会offer 一年优惠期半价，假如你近期都要请求房贷，最佳仍是留住等房贷过了再撤销。
　　3.TD thinkorswim 渠道，这个只能做美股，不过我仅仅用来做点功课和看图，不用来做买卖，开户存$5000 USD,就能够免费运用。没有保护费。它有个极好的功用 OnDemand,能够回放曩昔股价蜡烛图的走势。相知道自个youtube。
　　二十.出资账户
　　2.两周外面吃一次，仍是能够的。
　　5.孩子的玩具能少买就少买，孩子都是贪新鲜，不过lego这种玩具能够买，最佳减价买，通知孩子爸爸妈妈挣钱都很辛苦，只要减价才干买(我两个孩子每次去toys r us，拖着wagon进入，装了满满一车，通过教学后，一件都没带走)。
　　②.Powerstream
　　1.通常外面一顿饭(非快餐)等于你一星期的菜钱了，当然在家烧饭需求时刻，可是健康，看咱们的opportunity cost。家里有个会烧饭的男厨或许女厨，必定比顿顿外卖的家庭强。
　　2.旺季的时分能够用积分点数换。比方aeroplan。
　　4.食物残渣能够用food cycler变为肥料，不明白请谷歌
　　4.绝对不鼓舞并且要根绝孩子间的攀比。你在抬高自个孩子的一同即是踩低别家孩子。
　　4.Petro Point: 如今如同是1万点换$10加油钱。
　　③.Amazon:退货机制真的没有任何诉苦了，不过采购得承认是Amazon发货，不是别的卖家自个发货，横竖我只买有契合Amazon免费送货的物品。
　　5.Shell Airmiles: 忽略不计，假如以为shell的油好的话，真别介意那烂积分。
　　2.车稳妥：通常都是和房子稳妥一同，假如没有房主房子稳妥，也要买租客房子稳妥，这么报价好过单一车稳妥。影响要素：人，车，居处，驾龄，作业地址等
　　4.电视：估量也是过期的吧，横竖我是没有装置。
　　1.Tangerine Saving Account(0.8%+bonus promo sometimes, promo到期持续电话进入要promo)
　　④.Best Buy: 如今是南亚裔的全国，店里的客服真的不咋地，有次在停车场，南亚裔的人对着我说best buy sucks, dont go there.看来不是个别现象，近来有中国人投诉他们成功，真解气，不过咱们也不要得理不饶人，见好就收。best buy是price match+ 10% off of the difference.
　　④.BMO(开户的请求通常都会包含主动入账)
　　1.通常来说我引荐Interactive broker, 手续费低，也能够开RRSP, TFSA账户，开户有必定的请求，加拿大的客户没有日内买卖$25000USD balance的请求，通常账户开户要$10000USD, 有爱好的人自个做点功课。
　　3.RSP LOC: 这种通常是在RRSP season许多人会收到银行的预批，只能用来买RRSP contribution的，通常一年期得还掉。用来买RRSP来到达省税或延税是一个方法，可是LOC发生的利息无法低税。
　　⑤.拿积分去店里换机油或过滤器
　　⑤.Scotiabank(这个银行很少注重通常客人，通常都是做商业的，他们的房贷利率你们看了就知道)
　　4.Canadian Tire Options Mastercard: To pay utility bill online
　　这个银行的利息核算方法很古怪，他们是依照天天的balance的均匀数来核算，并且bonus都是promo期限过了后一次入账，不是每个月给，正常利率是月底入账
　　2.手机：自个买手机，用public mobile 的方案，引荐兄弟有奖赏，每个月$1,
　　3.No Frills, Walmart等都能够price match。用手机app: Flipp 来查找优惠报价还有商品的coupons.
　　十九.旅行出行
　　①.长线出资的话，有遗产传承和税务的思考的话，我仍是引荐稳妥公司的Segregate fund, 缺陷是有可能有锁定时，出资前必定要和出资代表承认明白。管用必定要算到最终的数，即是税后的数。
　　②.通常性出资账户，我仍是引荐tangerine 的mutual fund。我看过performance还能够，MER 1.07%，或许自律性强的人能够买ETF。
小结：必定要爱惜如今的每一块钱，咱们的钱都是辛苦钱(劳心劳力)，如今的一块钱，合理出资，可能会成为退休后的10块钱。还有请保护好我的环境，学会准确分类废物和收回，轻视那些没有公德的人。愿咱们身体健康，合家幸福!（图一十一）长按辨认二维码，重视咱们
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