请问P2P借贷中，债权转让的方法是否合法？ - 110网免费法律咨询
您的位置：
&& 查看咨询 　　　　　　　今日活跃律师： &&&&&&&&&&
该问题已关闭
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
请问P2P借贷中，债权转让的方法是否合法？
上海－浦东新区&10-10 13:26&&悬赏 5&&发布者:hyl_ly…… & 回答:(0)
在P2P借贷中，例如我个人有闲置资金10w元，投入到P2P借贷结构进行理财，但在出借这10w资金的时候，是先将10w汇入P2P借贷机构指定的个人W账户，然后和机构签署债权转让书，将W的债权转让给我个人，这种方法是否合法？
我想是有风险的，因为如果这个人W自己讲10w资金取走了，那我是否还有保障？能否追究W的行为？
您也有法律问题？ 您可以 发布咨询，我们的律师随时在线为您服务
问题答案可能在这里 →
无锡推荐律师
最佳律师解答
(赵江涛)()&
(郭海滨)()&
(尤辰荣)()&
(夏之威)()&
最新回复律师
人气：107926
北京 丰台区
人气：21794
人气：140669
北京 海淀区
人气：300859
人气：106382
人气：38698P2P诉讼实务中的债权转让模式 - 简书
P2P诉讼实务中的债权转让模式
因为工作的原因，近半年来接触了一些P2P业务相关的诉讼催收工作。本文尝试探讨平台在以自己为原告起诉借款人的过程中，如何在身份上实现从居间方到债权人的转变。
P2P平台线上合同多为四方：居间方、借款人、出借人、担保人，若没有担保人则为三方合同，多数情况下担保人会出具纸质《担保函》。若到期后借款人不履行还款义务，由于出借人的分散导致诉讼成本的增加，加之平台为了声誉多具备隐形刚性兑付的宣传，绝大多数诉讼催收都是以平台名义进行起诉。在这一过程中，平台需在身份上完成从居间方向债权人的转变。而不同的平台对此有不同的做法。
点融网：极其精妙的线上合同
点融网两位创始人苏海德和郭宇航分别具备技术和法律的背景，其线上电子合同也相当精妙。
其中，借款协议8.5与8.6条款规定了涉及诉讼催收时债权发生的转移。
8.5为集中维护各出借人权利，如借款人出现逾期还款，或出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为的，全体出借人一致同意将本协议项下债权无偿转让给居间服务人，由居间服务人统一向借款人追索，并委托居间服务人发送债权转让通知。但因借款人失踪或还款能力丧失等原因导致债权的追索不能实现或部分不能实现的，本协议项下债权经居间服务人书面通知出借人后重新转让还给出借人。出借人收到居间服务人书面通知后有权自行向借款人进行债权的追索，居间服务人应当配合提供出借人为实现债权所需文件。出借人应当承担因债权无法追索产生的一切法律责任及结果。若因在债务追索过程中居间服务人本人的重大过失导致出借人的利益无法实现的，居间服务人将对上述损失承担赔偿责任。
8.6当借款人出现逾期还款或逃避，拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为时，如居间服务人认定借款人系疑似欺诈，且居间服务人同意先行支付本金给出借人的，出借人同意将债权不可撤销地转让给居间服务人。
8.5中加粗部分条款直接规定若借款出现逾期需要诉讼时，出借人将其债权无偿转让给居间方。因为点融网一直以来都不承诺兜底而着重宣传其风险分散的特点，即时在发展过程中产生了复杂的本金保障计划，也未改变其平台出借人需自担部分风险的特点，在这种情况下平台若以居间方名义进行诉讼则需诸多出借人出具授权委托书或签署债权转让协议，成本较高。这种情况下，直接规定诉讼时无偿进行转让，既不打破点融网希望出借人自担风险的态度，又能以极高地效率使平台完成从居间方到债权人的身份转变。加之上述条款直接规定在线上电子合同中，在众多P2P平台中实属难得。8.5条款的其他规定均在此基础上，一不兜底，二强调其居间方身份为借贷双方提供服务，三在必要时能够以非常低的成本、非常高的效率完成身份上向债权人的转变，设计极其精妙。
除此之外，考虑到多数平台在合同中都约定管辖地，在P2P借贷中借款人分布在不同地域，很难联系而只能公告送达，特别是恶意逾期的情况下，大多都是缺席判决，上述电子合同中的规定即便有一定的瑕疵也没有被告去进行质证，在实务中操作起来能够节约不少时间和金钱上的成本。具体的案例可参考中国裁判文书网公布的。
根据中国裁判文书网的另一个判决，推测8.6条款主要是出于处理欺诈等恶意行为的目的制定。详见。
人人贷：线上线下结合的典范
与点融网不同的是，人人贷在某种程度上还秉持兜底的态度，故其借款协议合同条款与点融网有所不同，具体如下。
6.1 各方在此确认，对于乙方在本协议项下应付借款本息，如果因任何原因导致丙方未能根据第5.2.1条足额划扣或收取乙方应付资金的，丙方应以其根据丁方要求提取的风险准备金为限代乙方进行偿付（下称为“垫付”）。丙方进行垫付的，则乙方在本协议项下相应义务视为履行完毕，丙方即取得甲方对乙方享有之相应债权，丙方有权相应行使本协议规定的甲方之各项权利。
6.2 各方在此确认，乙方在本协议项下应付借款本息，在乙方逾期且丙方未垫付的情况下，适用丁方不时公布之《用户利益保障机制》（点击查阅）。甲方债权如果根据《用户利益保障机制》得到偿付后，本协议项下甲方作为债权人享有之各项权利即按照届时有效之《用户利益保障机制》予以转移，甲方对此完全知晓并予以同意。
上述6.1条款规定了平台在兜底的情况下，实现从居间方向债权人的转变。有所不同的是，人人贷采取了线上线下两套服务体系，线上主体为人人贷商务顾问（北京）有限公司、即运行人人贷网站的主体，线下主体为友众信业金融信息服务（上海）有限公司。除去上述借款协议外，友众信业与借款人还在线下签订了《信用咨询及管理服务协议》，其中包含了含垫付服务费计算说明，约定当借款人逾期归还本息时，其应向友众信业支付“垫付服务费”、逾期违约金等。
人人贷是从线上线下两套合同中保证了平台（友众信业）从居间方向债权人身份的转变。不过与点融网不同的是，点融网是追索到资金后扣除平台成本将剩余资金归还出借人，人人贷是先进行垫付，而后在以债权人的名义进行诉讼。从P2P本身的角度来看，点融网的设计更为合理；但是考虑到中国的国情，人人贷的做法则更受大众欢迎。同时若先行垫付，大多情况下是将利息也一并进行垫付，实际占用的资金成本更高，还需要承担判决后借款人没有可执行财产的风险。具体的判例可查看中国裁判文书网公布的。另外，对P2P诉讼相关有兴趣的朋友也可以搜索查看下人人贷相关的判决书，会有很有趣的发现。
此外，6.2条款是对平台（人人贷）《用户利益保障机制》的相关约定，亦是为了更好地实现从居间方到债权人身份的转变。该保障机制与P2P平台主流的兜底条款如彩虹计划、穹顶计划、本金保障计划类似，不再赘述。
积木盒子：利用保障计划进行资产处置
积木盒子近期开始向智能投顾领域发展，其业务模式也是P2P平台中扩展较快较广的一个。需要说明的是，未在中国裁判文书网搜索到其相关的裁判文书，无法进行深入的分析。但是由于其是利用保障计划收购平台不良资产的典型，故特别提出，其借款协议中相应条款如下。
10.1本协议指向之融资项目由“穹顶计划”保护，保护机制适用同期生效的《穹顶计划说明》，条款以该《穹顶计划说明》载明为准。
10.2乙方同意：在甲方逾期情形下，乙方依据上述《穹顶计划说明》将本协议债权不可撤销地转让给于穹顶计划项下发起债权收购的任意第三方。
10.3甲方确认，乙方将其持有债权出让给上述第三方，则该第三方即就其收购的债权成为合法的债权持有人，有权向甲方主张此等债权，甲方不得就该第三方的债权人地位进行任何形式的抗辩。
简要来看，该模式就是利用保障计划，将不良资产的债权转移给第三方，实现债权的转移，同时也使平台的资产负债表更为好看。但是也由于将不良资产转移给第三方，无法确认这些资产的实际处置效率，虽然平台有公布逾期率和代偿率，也只是从操作上转嫁了风险，类似人人贷属于一种变相的兜底。
结语：服务是未来
除去上述几种方式外，还有很多小规模的P2P平台通过线下的方式取得债权，线上电子合同仅用来证明原始的借贷关系，同时辅以相关资金流水提起诉讼。
就P2P本身而言，我更期待未来的发展方向是P2P平台强化自己居间方的身份，类似点融网，诉讼催收成为平台提供的一种服务，脱离刚性兑付，无论借款人是否履约，均可从中收取手续费。同时，也因为平台属性的强化，有望摆脱经济周期的影响，无论晴天雨天均可正常开展业务，无需过于强调优质资产端。从这里起步，互联网金融才能从金融线上化转向科技金融，真正比拼平台的硬实力。
最后引用《影子银行内幕》作者张化桥的一段话结尾——
戴：欧美政府迫于大众的压力，才把监管搞得如此严密。中国的老百姓会不会要求政府加强监管？
张：市场是最好的监管。绝大多数坏企业不需要监管，就会自己垮台。任何监管都有成本。监管的最大成本是破坏了创新，破坏了竞争。还有啊。它阻碍了老百姓应该受到的活生生的教育。我们必须打破刚性兑付，让该亏钱的人亏钱。这是唯一有效的教育。西方国家的政府通过严密的措施挡住了大家亏钱的可能性。太不应该了。
过好这一生；
我所说的都是错的。
http://www.zhangyahui.cn/
摘自：http://www.goingconcern.cn/mw/article?id=9857最高院：详解P2P网贷中的担保、保理、配资和对赌问题（2016） 最高人民法院法官 吴景丽 发表于
09:46来源 | 《人民司法》
2016年第6期 ...
债权转让目前似乎成了每一个P2P平台的标配。主要是被用来解决产品流动性的问题，但是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）里的第十条有将「债权转让」作为禁止性的红线。那么到底「债权转让」怎么去做？如何去做呢？ 债权转让的分类 首...
欠条、借条和收条的区别 “借条”、“欠条”和“收条”是三种最基本的字据凭证，在日常生活、商业往来或经济活动中经常会使用到，这些字据相当于一纸合同，不能不慎重对待。作为日后主张债务权利的凭证，实现债权、债务清偿的主要证据，在司法实践中，它们分别代表着不同的含义，也具有不同的证...
【中 法 码】合同法学·借款合同·企业之间借款·借贷事实认定 (t0408031) 【关 键 词】民事企业借贷纠纷虚假诉讼借款合同债权人 【学科课程】合同法学 【知 识 点】虚假诉讼 借款合同 债权人 【教学目标】掌握虚假诉讼的含义，明确虚假诉讼的特征。 【裁判机关】最高人...
01 来简书才一个月，却好像已经沧海桑田。 当初斗志昂扬，信誓旦旦要成为签约作者的几个朋友和同事，大多成了行动上的矮子。 截止到目前，除了我，剩下的最多更文了半个月就已经放弃。不知是否应该庆幸，我竟是硕果仅存的坚持下来的那个人。 究其原因，我认为可以归为以下几点： “我一天...
文/春风柳上归 纵横交错的路 是城市的喧嚣 是城市的繁华 是城市的血脉 也是通向未来之路 思绪如麻如路 心远屏蔽喧嚣 如外星的生物 彷徨在地球上 唯一不变的是 通往梦想的感觉。
本地变量跟函数参数变量同名
大明帝国100、元顺帝靠这延长干朱元璋的时间 大明帝国101、张士诚为权力和他掐架 连着两次被打败，士诚总算吸取教训：有杨完者的地方没自己，有自己的地方，没杨完者！苏州杭州有杨完者所以他决定出现在苏杭，改出现在别的地方。 这个地方，就是嘉兴。 嘉兴在杭州南边，和杭州通过一运...　>　　>　正文
最严P2P管理办法正式发布，债权转让模式被禁
21世纪经济报道　　
李玉敏　　
距2015年末公开征求意见八个月后，备受瞩目的P2P网贷管理暂行办法终于亮相了。其中规定：“禁止开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让。”
21世纪经济报道&距2015年末公开征求意见八个月后，备受瞩目的P2P网贷管理暂行办法终于亮相了。日，银监会召开发布会称，与工信部、公安部、网信办等四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。据悉，办法出台前，向社会公开征求了意见，并定向征求了31个省市政府金融监管部门、国家有关部委及第三方评估机构的意见。正式出台的办法与此前发布的征求意见稿一脉相承，要求P2P平台应向注册地地方金融监管部门备案登记。监管措施对于P2P的经营范围采用以负面清单为主的管理模式，明确了包括不得吸收公众存款、不得设立资金池、不得提供担保或承诺保本保息、不得开展类资产证券化等十三项禁止性行为。与此前的征求意见稿的十二条禁止性行为相比，正式办法的禁止性行为变为十三条。其中，第四条由禁止向“非实名用户宣传或推介融资项目”修改为了禁止线下宣传。即“禁止自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。”此外，还增加了一条：“禁止开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让。”担保方面，办法允许网贷机构引入第三方机构进行担保或者与保险公司开展相关合作。监管部门数据显示，截至2016年6月底，全国正常运营的网带机构2349家，借贷金额6212亿元，两项数据比2014年末分别增长49.1%和499.7%。快速发展的同时，网贷行业中的问题机构也不断积累，风险时有发生。据不完全统计，截至2016年6月末，全国累计问题平台1778家，占全国机构总数的43.1%。【相关阅读】(编辑：马春园)&
上证指数：-
深证成指：-
创业板指：-
纳斯达克--
恒生指数--
澳洲普通股--
英国富时--
法国CAC4O--免费发布咨询，坐等律师在线服务
需求发布后
10分钟内收到律师在线回复
平均有多个律师参与回复
得到了圆满解决
您的位置： & &
《办法》出台后,P2P债权转让模式是否合规?
《办法》出台后,P2P债权转让模式是否合规?
精选优质答案
地区：广东-云浮
咨询电话：
帮助网友：2477 次
点赞人数：2 人
最近的监管办法中、信托资产，具体条例如下、证券化资产，p2p出借人的债权转让模式是和合规的、基金份额等形式的债权转让行为，但对平台的债权转让有一些限制：（八）不得开展类资产证券化业务或实现以打包资产
相似优质问题答案
p2p债权转让是否合法?
地区：广东-东莞
咨询电话：
帮助网友：17759 次
点赞人数：44 人
你说的债权转让，是P2P的两种经营模式之一。根据借贷流程的不同，P2P网贷可以分为纯平台模式和债权转让模式两种。在纯平台模式中，借贷双方关系的达成是通过双方在平台上直接接触，一次性投标达成；典型代表：拍拍贷特点：纯信息中介平台无担保无抵押在债权转让模式中，则通过平台上的专业放贷人介入借贷关系中，一边放贷一边专访债权来连通出借人和借款人，实现借贷款项从出借人手中流入借款人手中。典型代表：平安集团的陆金所这两者模式当下都是合法的，但是现在，P2P平台很多，良莠不齐，谨慎P2P投资，选择好的运营平台，才是要注意的。
p2p平台能否做股权收益类债权转让（例如定增业务、配资业务）合规么？
地区：广东-清远
咨询电话：
帮助网友：139 次
点赞人数：0 人
你好，建议来电详细咨询。
相关优质咨询
热门法律咨询
最新法律咨询