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小额贷款公司面临十大困境是什么？
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摘要 | 小额贷款公司在金融界起到不小的作用，同时也给一些创业和扶贫提供了很大的帮助，但是越是发展的好时间长就会发现问题，现在小额贷款公司面临着十大困境，我们来看看有哪些困境在困扰着小额贷款公司吧！
互联网金融产生的背景，或者爆发式机会的博弈，利率高高度管制下的一个社会产物，他与传统银行忽视小客户理财是有关的，当前互联网金融风险还没有显现，下面就对互联网理财产品风险做一下分析。　　第一个资金错配的流动性风险。第二银行忽视小客户理财的风险，第三如何规避城镇银行（音）本身的金融风险，第四办理信托和理财，你的管理能力存在风险。第五规模和效应平衡的发展，控制的风险，总之风险将随着规模增长还加剧。　　第一互联网金融发展倒逼银行改革和创新，银行要实现网络服务向网络经营的根本转变，第二互联网繁荣是阶段性的繁荣，并对模式本身的优势，互联网企业在研究平台模式发展上求发展，应该避免低风险稳健盈利的交易平台向高风险金融业转变，认为银行看上去很美好，但现在很痛苦，第三政府加强引导和监督，充分发挥银行和互联网机构各自的优势，提升服务大众的能力，确保金融系统的低风险运行。第二大问题，关于当前小微金融发展的问题，首先讲一讲公司面临十大困境，他包括升级客户信息，客户信息交叉检验了，征信系统查询了，借款信息不录入征信系统，客户诚信难，为建立社会诚信档案，客户管理难，综上因素，小微贷款风险控制，贷款工作量大，成本控制难，资金来源受限，效益提高难，贷款效益低下，规模发展难，以上因素影响导致了小微金融机构持续发展，再看银行小微金融又面临什么？第一个传统金融和小微金融，他的经营管理差异大，同时他定位于大众客户，企业文化不利于小微金融的开展，同时他管理半径长，风险管理没有优势，单一客户贡献低，银行人均贡献差，不利于信息披露，同时综合考核体系不支持小微金融的发展，为什么呀，因为行长任期内没有承诺，没有哪个行长愿意的。　那在发展这么困难前提下，小微金融机构如何发展，所以一定要模式上创新，而模式创新必须要利用现在互联网开放共享一个思维来进行创新，才能解决问题，所以，认为互联网创新的思想，多方整合资源，共同培育社会健康的金融微细胞，这里头提到金融微细胞概念，因为认为只要每一个金融微细胞健康了，整个金融业发展才能健康，这里还有一个，特殊的，就是提到多方整合，看怎么整合资源，第一个把政府信息资源变成小微金融的福利。第二把银行闲置的信息变成小微金融的干预，第三个把互联网金融风险变成小微金融的降险（音），在这个思路提出来以后，有的地方想，小微金融为何需要并能够整合资源这很关键。　　实际上讲小微金融十大困境以后，换句话说要解决这些问题就必须整合资源，看怎么才能整合资源，第一从诱发特点看小微金融客户多，金额小，信息整，所以十大困境困扰了小贷公司的持续发展，第二从客户服务对象来看，他服务对象是三农和社区，而三农社区的金融服务是金融民生的，是金融抚慰的民生工程，大家知道2004年，中央文件就提出来要解决三农问题，解决三农问题核心是解决农村土地流转和农村金融问题，农村土地扭转已经有计划稳步的推进，但农村金融问题一直没有得到解决。　　第三个从发展方向看，政府要解决的三农问题，最近有一个政府官员跟聊天，他说他做了一个的政银保的业务，这么一个模式，政银保什么模式，政府出资金，作为一个担保，成为一个基金作担保，然后农信社进行客户选择，然后保险（放心保）公司以贷款本金进行一个担保，一个保险，大家想一想这是什么模式，这是商品模式，如果小微金融用商品模式去发展，他肯定不可持续，同时也认识到，政府愿意出钱来帮你发展三农，那想整合还是很简单的。　　所以第三个谈一谈模式创新目标，用网络思维的方式进行模式创新目标是什么？就是在解决有效信息获取和微贷技术的前提下实现小微金融规模化的可持续发展，这里面有四个含义，第一个有效获取信息，因为这个信息获取是真实的，第二个要在微贷技术的保证，因为微贷技术因为是2009年开始做小微金融，微贷技术核心是留存化和标准化，留存化是解决什么，解决效益的问题，标准化是解决什么问题，是解决风险控制的问题，所以在这个，获取政贷信息和小微技术支持下，小微的规模发展才能实现，小微金融只有规模化发展才能实现可持续发展。　　大家来看一下，认为一个最近一个小微金融商业模式图，这个模式图涉及六方主体，中间这个是核心主体，是小微金融机构，这里说一下，这个小微金融机构不仅是小贷公司，也包括互联网平台从事小微金融的机构，也包括银行从事小微金融的机构，这个平台上还有三方的政策方，三方政策方是什么，就是政府、互联网平台和传统金融，换句话说，小微金融机构在政府，互联网平台和传统金融的支持下，他可以实现什么，实现三农和社区的金融服务，在这里看一看，小微金融机构应该是怎么做？怎么样才能实现这个目标，所以知道，小微金融机构他是普惠金融，他对现在整个资源，过去有效信息基础上通过专业的微贷技术，控制风险，在此基础上实现规模化的金融，从而实现可持续发展的目标。　　由于小额贷款机构，他能够可持续发展了，那换句话说，三农问题，社区小微金融问题，普惠金融问题，得到了解决，那怎么实现这目标，需要政府支持，政府需要提供什么，提供公共信息，包括水电、税以及客户的诚信档案等，这里面把征信这个问题谈一谈，其实征信这个问题不仅是。　　所以政府支持得到什么，得到三农问题解决，金融问题解决，大数据的解决，税收的解决，经济繁荣和社会和谐。　　再看金融机构，他给需要提供客户交易信息，他可以得到什么呢，得到收入增加，得到结算增加，得到客户信息的增加，他可以做更多的贷款和理财，互联网交易平台，向提供消费信息，他可以得到什么呢？得到流量搜索。　
　大家知道如果小微金融机构持续发展了，农村金融和社区金融发展了，他会转的交易平台和咨询金融，通过政府互联网平台、传统金融对小额贷款公司的信息开放，实现小微信贷机构持续发展，实现普惠金融的持续发展，表面上说这个模式是实现小微公司，小微金融机构可持续发展模式，实际上的政府，传统金融机构，包括平台都会得到好的发展。
责任编辑：2345小编
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下载贷款王APP　银行有实时放款的个人贷款产品吗?申请门槛高不高?
银行有实时放款的个人贷款产品吗?申请门槛高不高?
说到银行个人贷款，相信很多人首先想到的就是放款慢，确实现实中，银行个人贷款由于申请门槛高，对借款人的要求比较多，所以贷款审批的时间会比较长，这也就导致银行个人贷款放款比较慢。
虽然目前市面上很多的网络贷款产品都比银行贷款放款快得多，但网络贷款产品毕竟利息高，而且安全性也比较低，当遇到资金困境时，借款人还是比较倾向于申请银行个人贷款。那么银行有实时放款的个人贷款产品吗?申请门槛高不高?
一、银行也有放款很快的贷款产品
现如今，随着互金行业的发展，很多银行都搭上了互联网这班快车，纷纷推出了自己的网络贷款产品，比如工行融e借、建行快贷。这些贷款产品都具备申请简单、放款快的特点，比如工行融e借最快就可实时到账。
此外，除了传统的银行个人贷款外，信用卡现金分期到账速度也很快，很多银行的信用卡现金分期都可以实时到账，最晚的也就是一个工作日。
二、申请门槛高不高
无论是工行融e借还是建行快贷，又或者是其他银行的网络贷款产品，申请门槛都比较高，就拿工行融e借来说，目前工行融e借采取的是白名邀请制，只有工行优质客户才有机会收到开通邀请，如果你只是工行的一般客户，那么是不具备融e借的使用资格的。
三、如何提高申请成功率
无论是融e借还是快贷，对借款人的个人资质要求都比较高，所以若想提高申请成功率，借款人必须要改善自己的个人资质，最好在银行存一笔定期或购买其金融理财产品，这样有很大的几率可以获得试用资格。
小小金融小编提醒，银行个人贷款对借款人的资质要求比较高，所以平时一定要注意维持自己的个人信用，完善自己的个人资质，这样在申请个人贷款时会顺利得多。
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今日搜狐热点2017招商银行个人消费贷款申请难吗？利率是多少？ – 小小金融资讯
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&nbsp&nbsp&raquo& 2017招商银行个人消费贷款申请难吗？利率是多少？
2017招商银行个人消费贷款申请难吗？利率是多少？
　　现如今，随着社会经济的发展，人们的生活压力也越来越大了，在现实生活中很多人都难免会遇到钱不够的时候，当遇到资金困境时，相信很多人都会选择申请银行个人消费贷款，毕竟个人消费贷款用途更广，而且贷款额度也比较大。
　　不同的银行对于个人消费贷款的申请门槛都不同，利率也都不一样，有的银行个人消费贷款申请难度大，有的银行则是申请较为容易。那么，2017招商银行个人消费贷款申请难吗?利率是多少?
　　一、招行个人消费贷款申请难度不大
　　招行个人消费贷款申请门槛不高，对贷款对象没有条件限制，只要你在购车、装修、旅游、留学等方面有贷款需求，就可以向招行申请个人消费贷款。
　　此外，对于个人消费贷款的申请条件，招行也没有太多的要求，一般来说，只要借款人信用良好，有稳定的工作和收入，申请个人消费贷款一般都能成功。
　　二、贷款额度
　　招商银行个人消费贷款额度比较大，贷款金额最高可达2000万元。贷款年限也比较长，最长年限可达30年。
　　三、贷款利率
　　招商银行个人消费贷款为不同贷款期限制定了不同的贷款利率：六个月(含)贷款利率为5.60%;六个月至一年(含)贷款利率为6.00%，一至三年(含)贷款利率为6.15%，三至五年(含)贷款利率为6.40%，五年至三十年贷款利率为6.55%。
　　小编提醒，现在央行严查个人消费贷款，个人消费贷款的申请难度可能会有所增加，如果不想贷款被拒，一定要提前做好申贷准备，申请招行个人消费贷款时最好提供相应的交易证明材料，这样银行更不会怀疑你的资金去向，有利于提高贷款成功率。
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阿里小贷求解资金困局 绕监管拓融资巧出表
来源：21世纪经济报道
　　本报记者 包慧 上海报道
　　10月17日，本报独家获悉，投资于阿里小贷债权的银行理财产品已经推出，首批与招商银行和中信银行合作。
　　阿里小微金融集团创新金融事业群总裁胡晓明17日对本报记者证实了该消息，并透露，这两个产品分别为，“‘中信理财之惠益计划稳健系列8号’1期、2期、3期；与招行合作的‘阿里星4号’将于本月17日、24日分两期上线。”
　　这或是首批投资于小额贷款公司的银行理财产品。
　　据胡晓明称，之前阿里小贷与东证资管合作的资产证券化系列产品1号至4号已经成功发行，并在深交所挂牌交易。而此系列产品囿于监管规定，目前还不能向普通个人投资者开放，仅限于机构投资者，想要投资阿里小贷的个人可购买招行和中信的该系列理财产品。
　　至此，阿里小贷的融资渠道已遍布了证券、基金、信托、保险、银行，涉及全部金融行业：除了与东方证券资管公司合作的资产证券化产品阿里巴巴[微博]1号到10号外，还有山东信托“阿里星系列集合资金信托计划（查询信托产品）”，万家基金旗下万家共赢资管“万家共赢-阿里小贷特定多客户资管计划”，民生保险旗下的民生通惠资管“阿里小贷项目资产支持计划”。
　　“绕监管式”出表
　　中信银行的公告称，中信理财之惠益计划稳健系列8号1期（理财编号：A120A0068）于日正式成立，并于日到期，到期后产品年化收益率为5.5%。而招行的阿里星4号还未正式上线，未能查询到期具体信息。
　　公告显示，该产品资金投资了浙江阿里巴巴小额贷款公司及重庆阿里巴巴小额贷款公司应收债权，投资比例为100%。
　　而今年5月份下发的银监办发【号文显示，小贷公司被列为五大“高危”行业之一。“虽然没有明确说不能贷，但是高危的警示意义显而易见。”一位银行人士称，“而阿里小贷的此种方式可能就绕开了银监会的警示规定，同时也避开了小贷公司1.5倍的融资杠杆率的限制，非常巧妙地实现了出表。”
　　131号文称， 银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源：小贷公司、典当行、担保机构、民间融资、非法集资。
　　除了将小贷列为五大主要风险行业之一外，银监会还要求对小贷公司实行名单制管理，由总行统一确定合作机构准入标准，对有业务合作关系的小贷公司进行评级，实行分级授信，并要求银行每个季度的后15日内将其上季度对小贷公司的授信情况报送给银监会或其派出机构。
　　一位小贷公司总经理称，此前就有公司尝试过与银行合作发行理财产品的融资方式，但是很快就被当地金融办叫停。“我们猜测监管的意思是，虽然银监会没有明令禁止银行理财产品投资于小额贷款公司的债权，但是只要是没有明确下文表示可以做的，都视为不能做。”
　　也有学者对此持支持态度。17日中央财经大学金融学院教授郭田勇[微博]对本报记者表示，“这是一种创新，应该支持。甚至可以说是盘活存量的一种灵活变通办法。”
　　“通常小贷公司向银行贷款，利率为基准利率上浮20%-30%，这还不包含其它费用在内。阿里巴巴通过理财产品募资的成本，相当于是基准利率打了个九折，比去银行贷款的利率要下浮近40%。”前述小贷公司总经理称。
　　资金困局
　　除监管严格限制外，小贷公司也面临诸如禁止跨区经营，对持股股东数量有限制等难题，但真正制约小贷公司发展的还是资金来源困境。
　　缺钱是所有小贷公司的常态。
　　一方面，因为小贷公司的注册资本普遍偏低，1亿到10亿不等。另外一方面，也因为监管对于小贷公司的融资严格限制，小贷公司放贷必须使用其自有资本金，而且其融资杠杆率目前限制在1.5倍-2倍之间。因此即使包含重庆新设立的小贷公司在内，阿里小贷目前可用于放贷的资金不超过27亿元。
　　而作为非金融机构，阿里集团并不具备吸储的功能，阿里小贷的放贷资金来源则是其自有资金和合作的银行和其它金融机构。
　　据阿里金融10月16日提供的最新数据，阿里小贷的累计放贷总金额已超过1235.42亿元，累计服务共计50.86万户企业，但其实际放贷余额却没有如此规模。
　　尽管阿里小贷从未对外公布实际贷款余额，但本报获得的东证资管发行的阿里巴巴专项资产管理计划说明书显示，截至日，阿里小贷余额客户数仅4.38万户，贷款余额11.48万笔，金额只有19.78亿元（不包括已转让贷款资产），整体不良率为1.23%。
　　此外，投资于阿里小贷的风险也并非为零。
　　前述资产管理计划说明书显示，阿里小贷不良率最高在2011年4月，超过2%，2011年3月到8月均在接近2%的水平，其余时间一直保持在1%以下。逾期率则在2011年5月超过2.5%的高点。
　　为防范风险，阿里预提超过250%的风险拨备资金。贷前利用数据采集和模型分析等手段，根据客户在阿里巴巴/淘宝网[微博]平台上积累的信用及行为数据，对客户还款能力及还款意愿进行评估。贷后则主要是后台的监控和网络店铺/账号关停机制。
　　但即使以2%的最高不良率水平来看，阿里小贷的不良率也低于行业平均水平。
　　央行统计报告显示，今年上半年全国共有小额贷款公司7086家，贷款余额7043亿元，同比分别增加34.5%和43.9%。
　　在全国小贷公司平均43%的贷款增速下，阿里小贷或将很快看到规模瓶颈，“淘宝、天猫[微博]的有效商户只有这么多，这个平台是完全封闭的，阿里巴巴最大的优势将来也是制约其发展的最大劣势。”一位与阿里小贷谈过合作的浙江银行业人士称。
　　但另一种看法是，“从监管不允许跨区域扩张的要求来看，小贷公司本来就没有啥好增长的，保持稳定安全的发展就不错了。”
　　但阿里小贷的特殊之处在于，其通过淘宝网商户和阿里巴巴诚信通客户，巧妙地“绕开”了禁止跨区域扩张的监管限令。其客户范围已经实际扩张到全国。
　　阿里小贷的信用贷款已于今年3月1日起正式向广东省开放，之后，阿里信用贷款将继续面向环渤海、中西部等区域小微企业开放，今年年内或即可完成对国内小微企业密集区域的全覆盖。而阿里小贷旗下的淘宝贷款已面向全国。
　　扩张野心早在去年就显露。2012年12月，胡晓明就对本报称，“明年首先会是向珠三角开放，同时向胶东半岛、山东、环渤海区域，会往北走。”
　　阿里小贷跨区扩张的消息在全国小贷公司中引起轩然大波，质疑声不少。
　　“如果阿里小贷全国都可以做业务，而其它公司却只限于一个县一个区，那显然不公平。”广东省金融办副主任叶穗生对本报称，“小贷公司按规定都只能在注册所在地经营，地域限制非常严格，如果有所放松，那其他公司也应有同等待遇。”
　　针对跨区经营涉嫌违规的质疑，胡晓明曾对本报解释，之所以能获政策支持是因为互联网的作用，“在我们申请小贷公司过程中，重庆市政府和浙江省政府给了很大的支持，因为淘宝是一个集聚性互联网平台，所以这两地政府批给我们牌照，允许我们跨区经营。也就是允许我们为注册所在区以外的淘宝卖家、阿里巴巴P2P供应商提供服务。”
　　利润空间仅0.1-0.8%
　　风险之外，阿里小贷的放贷收入是否能覆盖成本尚还是个问题。
　　尽管阿里小贷利率多在日息万分之五左右，换算成年化利率大约18%。但是，阿里金融最新公布数字显示，2012年其客户实际融资成本为6.7%。因为其大多数微贷产品支持随借随还，以日计息。截至2012年底，阿里小贷客户已超过20万家，它们全年平均占用资金时长为123天，实际付出的年化利率成本仅6.7%。
　　但其中，以淘宝、天猫卖家使用最为频繁的订单贷款为例，产品利率为日息万分之五。2012年的数据为，订单贷款所有客户平均全年使用订单贷为30次，平均每次贷款时长4天，以此计算，其全年实际融资利率成本仅6%。
　　也就是说，阿里小贷从客户那里实际获得的利率收益只有6%-6.7%，而阿里小贷支付给中信银行的理财产品总成本合计为每年5.9%左右（以1期为例）。通常，阿里小贷通过理财产品融资的成本由以下三部分组成，客户的年化收益率为5.5%，每年的托管费0.05%，受托人每年管理费为0.05%，每年的销售渠道费0.3%。也就是说，阿里小贷从其中的获利空间仅有0.1%-0.8%。
　　如此低的获利空间为何还要做？“一方面我们是薄利多销，客户周转快，把规模做大即可；另外一方面，阿里小贷关注的不是盈利多少，而是要更好地服务淘宝上的小商户企业。”阿里小贷一位内部人士18日对本报记者解释，阿里小贷更看重的是信贷流量。
　　另外，他透露称，预计11月份阿里小贷即将开放其平台，并正式引入外部银行资金，具体实现方式为由银行提供放贷资金，而阿里小贷只收取担保费用，“具体的细节还在敲定，合作银行应该是看重服务中小企业的银行。”
　　目前的阿里小微金融服务集团涵盖了支付、小贷、保险、担保等金融牌照，如果控股天弘基金获得证监会批准，还将涵盖基金。阿里的“大金融”版图已清晰呈现，正在向金融全产业链格局衔枚疾进。
　　彭蕾在10月16日支付宝[微博]媒体分享日上称，阿里小微金融集团的股权结构等问题即将浮出水面，“很快，但现在我还不能说”。
　　然而，卧榻之旁，岂容别人酣睡。强敌已经来袭。
　　尽管提供资金的合作银行可从中获得一定的费用，但由于银行自身利润率逐渐被压缩，银行也面临提高收入的压力，其是否有长期动力提供资金给阿里金融理财产品，尚待观察。
　　此外，与阿里小贷合作的银行被业内称为“没有进取心”，富有进取心的银行早已进军在线网络贷款。
　　8月15日，平安银行携手eBay[微博]推出一款在线网络贷款产品“贷贷平安商务卡”。该产品的贷款利率每天万分之四点五到五点五，贷款循环额度在100万以内，为无抵押、无担保的纯信用贷款，按天计息、可在线随借随还。
　　该产品初期只针对eBay平台上的中小外贸电商，目前已经引入多家电商平台，被视为阿里小贷的强力挑战者。
　　除平安之外，浦发、华夏、民生等银行也纷纷与电商合作，推出类似的网络贷款产品。
　　相比之下，银行的优势就在于其可以吸储，可放贷的资金规模远超出阿里小贷数个量级。
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想通过假卖房换取银行贷款吗?提醒有这样想法的售房者要小心了,要回房子的时候,小心对方据不认账!
5个回答IP探索者
应该没有违约的可能…！放心吧
11个回答luckylc01
不可以,还清了,才可以贷款。
3个回答姜桐1111
在我们使用不正当的情况下就容易使马桶堵了，那么马桶被纸堵了怎么办，解决马桶被纸堵的步骤有哪些？1、利用是抹布疏通厕所
1个回答洛心_9394
一、住房贷款个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。委托贷款个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款。二、自营贷款个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。三、组合贷款个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。房贷还款方式：等额本金、等额本息、双周供等;贷款额度：在通过银行审核后，可以贷款房产值的8成。房贷首付：首套房按揭贷款需要首付3成，二套房需要首付5成。贷款年限：一手房贷款年限为30年，二手房是20年，同时贷款年限加上申请人年龄不得超过70周岁。贷款利率：首套房贷款基准利率5年期以上是6.55%，二套房贷款利率在基准利率上上浮1.1倍，即7.26%。
8个回答lcjrhpv40362
商业贷款基本上需要的材料有，身份证，户口本，符合月供两倍收入证明，收入半年流水，还有所在单位的营业执照副本加盖公章
2个回答吴佩杉
所有银行能申请装修贷款，个人住房装修贷款可以与所配套个人住房贷款同时申请，也可以单独申请。同时申请：在同时申请时，申请资料、业务流程及相关要求与所配套个人住房贷款保持一致；同时申请时，可以暂不提供装修合同。
7个回答150qMVUlMk
好像不能卖。
3个回答pgsogta52752
可以的！一般情况下，房产证必需要去国土局做一个他项权证
你只要拿着这个他项权证就可以去银行办理抵押了
据我在数银在线搜索出来的资料
一般你只要准备：
2.权利人及配偶的身份证
3.权利人及配偶的户口本
4.权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)
5.收入证明
6.如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证
7.如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单
8.为提高贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)
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