银行同业资产资本业务资本能业务扩张吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-01-23 02:23 标签： 银行轻资本业务有哪些
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3秒自动关闭窗口银行业资产负债表扩张速度放缓是大势所趋
银监排查加码，MPA季度考核在即……专家和券商分析人士指出，在金融去杠杆背景下，银行业资产负债表扩张速度放缓是大势所趋。而本轮银行的“缩表”进程中，相较于国有大行、股份制银行，此前几年凭借同业业务、资管业务快速扩张的中小城商行所受冲击最为明显。
银监会的“三三四”风险排查中，多数银行的自查阶段已经结束。同业“空转”也是各家银行自查重点，包括是否存在通过同业存放、卖出回购等方式吸收同业资金，对接投资理财产品、资管计划等，放大杠杆、赚取利差的现象；是否存在通过同业投资等渠道充当他行资金管理“通道”等。
分析人士指出，金融去杠杆对金融行业的信号在于业务结构回归实体经济。近年来通过同业加杠杆实现规模快速扩张的一些中小银行，在短端利率不断上抬的情形下去杠杆或加速“缩表”。
MPA考核对于资产负债规模的增速是重点“必考科目”。因此，预计银行“缩表”的进程还会继续，除了向同业理财、同业投资等表外业务“动刀”，不排除下一步向一些低收益的表内资产“下手”。
分析人士指出，金融去杠杆对金融行业的信号在于业务结构回归实体经济。近年来通过同业加杠杆实现规模快速扩张的一些中小银行，在短端利率不断上抬的情形下去杠杆或加速“缩表”。
最新发布的《中国城商行发展报告》显示，城商行目前仍处于资产的扩张期，资产增速较快，甚至出现了逆周期增长的现象，尤其是在投资类业务、表外业务等方面，较为激进。但经济仍处在下行周期，过快的资产扩张伴随资产质量下降的风险，风险隐患重重，城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面，回归服务企业发展的本源。同时，在资本充足率刚性要求情况下，城商行会倾向于快速扩张业务规模，但随着业务快速发展，利润增长跟不上资产增长速度，资本充足率会下降，因此需要寻找新的资本补充途径。然而，资本补充渠道不畅。
如此看来，就不难解释今年以来多家城商行在A股、H股排队等候IPO的原因了。
相较于国有大行、股份制银行，个别城商行会明显出现资产负债表的收缩，这类银行需尽快对业务结构做出调整，并积极化解和处置眼前风险。
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15省坏账银行开吃资产流转大餐 投资并购业务扩张
来源：经济参考报
　　专家建议，地方金融风险化解仍需进一步完善监管协调机制
　　银监会近日公布了新一批5省份参与地方资产管理公司试点的名单，加上此前的10省份，共15省份地方政府已拥有地方“坏账银行”。据了解，各地国企改革、兼购重组，以及银行业不良贷款势头攀升，将给这些坏账银行带来大量商机。
　　值得关注的是，《经济参考报》记者了解到，目前，这些“坏账银行”除了加速核销金融体系内的不良资产外，参与企业并购重组、发起设立私募股权基金投资、联合政府和社会资本设产业基金等业务也在扩张，地方政府也借地方版“坏账银行”加速推进一系列“输血”措施解决当地企业资金链问题。
　　“对于江苏、浙江等地而言，银行不良资产规模较大，不良贷款率高，而不良债务也对本地经济发展形成了制约。因此这些地方政府在成立地方资产管理公司上最为积极，希望能够借助此化解金融风险，通过对地方产业进行整合协助其走出困境。而北京、上海等地银行体系相对健康，因此地方政府希望地方资管公司能够起到产业优化整合的作用。”北京地区获得资管牌照的北京国通资产管理有限责任公司相关负责人表示。
　　具体来看，目前试点“坏账银行”的省市包括最近获得牌照的山东、湖北、宁夏、吉林、广西五省份；2014年7月获批的江苏、浙江、安徽、广东和上海，以及2014年11月获批的北京、天津、重庆、福建、辽宁。
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如果MPA严格执行……
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中金公司研究部负责人、首席经济学家、董事总经理。于2008年加入中国国际金融有限公司，在年期间担任中金公司资本市场部负责人；年期间担任中金公司销售交易部联席负责人；同时为公司执委会成员。毕业于北京大学国际关系专业，获学士学位，之后获美国乔治城大学经济学博士。加入中金公司前，在2003年-2008年期间供职于高盛公司，担任董事总经理、首席中国经济学家及其亚洲经济研究部主管。在1998年-2003年间供职于国际货币基金组织，在亚太部任经济学家。梁红最新文章
　　【财新网】（专栏作家 梁红）据媒体报道，为进一步规范业务，拟从今年三季度起将表外理财业务纳入“广义信贷”测算。广义信贷将在原有银行贷款、债券投资、股权及其他投资、买入返售资产和存放非存款类金融机构款项等五个项目的基础上，增加表外理财资金运用项目，即表外理财的资产余额扣除现金和存款余额。
　　目前只是将表外理财业务纳入广义信贷测算，并未纳入实际考核。据如上报道，只有在新口径下测算的广义信贷评估结果不太理想时，新口径测算才作为微调原口径评估结果的重要参考因素。而且目前MPA考核尚在试验阶段，该调整的直接影响应相对有限。如果考核开始严格执行，我们认为它可能有以下几点影响：
　　对流动性造成一定挤压。根据央行MPA评估体系，广义信贷增速与目标M2增速偏离不超过20个百分点。截至6月底，表外理财（即非保本理财）的资产余额约为20.18万亿元。假设表外理财的现金及存款配置比例与全部理财产品相同，均为17.74%，那么对应资金运用余额约为16.6万亿元，相对2015年底的年化增速为50.5%，远高于33%的广义信贷增速上限。中金银行组静态测算显示，将表外理财纳入广义信贷将导致上市银行广义信贷超标部分增加1.5万亿元，主要集中在中小银行，对大银行影响不大。因此，如果严格执行MPA考核，商业银行尤其是中小银行表外理财业务扩张的动力将受到抑制，也会对银行“宏观审慎资本充足率”的达标造成压力。为满足监管要求，银行自然会压缩最容易压缩的资金运用类别，尤其是对非存款类机构的拆出。这些影响将收紧银行间市场流动性，放大资金价格波动。
　　使债券等资产价格短期承压。去年初以来，银行理财投资各类资产余额激增，从2014年底的15.77万亿元攀升至今年6月的26.39万亿元。除现金及银行存款（占比17.74%），债券、非标准化债权类资产和货币市场工具是理财资金的主要配置资产，分别占40.42%、16.54%和15.62%；余下的9.68%配置于权益类投资、公募基金、私募基金、金融衍生品等资产。加强表外理财的监管在抑制理财资产余额增速的同时，可能在边际上使债券、货币工具和权益类资产价格承压，甚至不排除对沪港通南向资金也有一定影响的可能性。
　　总体来看，加强表外理财监管反映了监管部门防范金融风险、抑制金融杠杆过快增长的政策意图。作为央行试图建立的新监管框架，MPA考核将信贷评估从此前的狭义贷款扩展为广义信贷，引导金融机构减少通过腾挪资产规避信贷调控的各类做法、合理管控与债券和股票敞口相关的风险。进一步将表外业务纳入监管范围，是规范金融机构业务发展、维护金融稳定的重要一环。相关调整或给流动性条件和资本市场带来一定的负面冲击，但我们认为，央行应该而且也会维护流动性条件的大体稳定，保持宏观政策的连贯性和透明度，以稳定市场预期、促进经济企稳。
　　作者为中金公司首席经济学家
责任编辑：张帆 | 版面编辑：杜春艳
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