论文发表、论文指导
周一至周五
9：00&22：00
不要盲目选择“保费豁免”产品
　　“保费豁免”最早出现在少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护，这一举措受到了普遍欢迎。随着市场竞争的加剧，各种养老险、终身险、两全险也都纷纷披上豁免的外衣，成为一种宣传的“卖点”。 中国论文网 http://www.xzbu.com/3/view-745365.htm　　 　　在保险合同生效之后，如果你因为种种意外而失去缴费的能力，比如养老保险，剩余所要缴纳的保费怎么办？比如孩子的教育金保险，如果父母发生意外，孩子未来的保费怎么办？保险合同中有一种“保费豁免”条款，就是针对这种情况。在签订合同时，增添这一条款，会让你的保险系数成倍增加。 　　所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。失去工作能力意味着收入锐减，如果保单附加了保费豁免功能，就会避免因为失能而带来的经济困难，保费不用你再缴纳，而保单的保障依然有效，包括现金利益的领取也依然有效。所以，保费豁免相当于为你的保单再加了一份保险，是保险中一种人性化的功能。 　　 　　豁免内容千差万别 　　 　　目前市面上的保费豁免条款，一种是保单本身就具有此功能，如重大疾病险。另外一种是以附约方式在主保险契约中载入豁免条款，当指定豁免的投保人或被保险人发生豁免事宜时，即可获得此豁免保障。 　　最常用的是在家长帮子女买保险时，附加保费豁免机制，可以避免家长（投保人）发生事故，无法缴交保费，导致保单效力无法延续。 　　“豁免保费”的初衷，是为缓解投保人遭受意外后的经济负担，捍卫投保人的保险权益。但不同险种中，豁免保费的具体内容千差万别。并非所有伤残的投保人都符合豁免条款条件，不同豁免条件导致的豁免利益有所不同。 　　有些保险公司的豁免保费条款，仅适用于意外伤害导致完全丧失工作能力者，通常这类豁免保费条款出现在重大疾病险合同中；另一类豁免保费条款，仅适用于重疾导致完全丧失工作能力者。养老险通常都包括这种豁免条款。还有些保险公司的条款相对人性化，因意外伤害残疾、疾病而完全丧失工作能力，都被列入保费豁免的条件。 　　豁免保费条款也可以区分为投保人豁免保费、被保险人豁免保费两种。前者是指投保人因意外、疾病而完全丧失劳动能力，保险公司豁免投保人应缴保费，被保险人保障权益仍然有效，此条款很适合子女为父母购买保险，或家长为子女投保等情况。后者是指被保险人由于意外、疾病而完全丧失劳动能力，保险公司豁免其应缴保费，通常此条款更适合投保人为自己购买保险。 　　另外，通常按照合约规定，豁免保费的中止条件有三个：缴费期满；投保人年满60周岁；投保人恢复部分工作能力并能够工作生活。只要投保人满足其中任何一个条件，豁免保费条款即自行中止，但已被保险公司豁免的保费不必补缴。 　　 　　豁免条件各不相同 　　 　　很多人都会一相情愿地以为能够保费豁免就是占了便宜，其实可能未必。本文讨论的重点是：如果用错保费豁免条款，就会使这项人性化服务丧失其应有功能。 　　比如妻子为丈夫买保险，妻子是投保人，丈夫是被保险人，妻子能拥有保单现金价值的权益和红利分配，可万一丈夫完全丧失工作能力，妻子却不能享受豁免待遇，结果便得不偿失。因此，如果夫妻双方收入相当，保险方案的最佳组合就是夫妻互保：妻子为丈夫买保险，丈夫为妻子买保险，双方互为投保人和被保险人。这样，万一其中一个人发生状况，双方都能从保险公司得到经济补偿。 　　保险公司豁免条件不同，结果就会差异很大： 　　第一种，“意外伤害”、“高残”、“重疾”、“疾病”等因素单独或互相组合，导致的“完全丧失工作能力”，比如因为“重大疾病”导致失能，该保险公司即给予豁免； 　　第二种，还有因为“N种重大疾病”导致失能，则仅限于该保险公司在合同中约定的N种重大疾病范围内，其它重疾不能豁免。可见，第一种比第二种豁免要人性一些，但是该豁免又排除了“意外伤害”导致失能的豁免机会。 　　第三种，于是，市场上又相继推出了“意外伤害+重疾”条件的豁免产品，是指因“意外伤害”和“重疾”导致失能，可以享受豁免权利。当然，这种前因的豁免比前面两类豁免又要人性很多。 　　“意外伤害+疾病”条件的豁免保障范围是最全的：包括因“意外伤害”或“疾病”导致的失能。并且不约定所患的是什么类型的疾病，也不看残疾的等级，只要这种疾病或者残疾能够满足“失能”的条件，投保人就能享受保费豁免。所以，即便是重大疾病保险，也可以再附加这种豁免险。当然不同的条款所对应的费率也会有明显不同。 　　 　　案例分析： 　　先买保障，再考虑豁免 　　以某公司养老险产品为例：先生40岁，做投保人；太太35岁，做被保险人。先生为太太购买100万元养老保险，交费期20年，年交保费44000元。同时购买投保人豁免保险费定期寿险，年交保费2311.76元。 　　保障利益为：太太从55岁开始领取养老金，将100万元本金转换为年金方式领取，未领取部分及分红自动进入复利滚存，如果每月领取1万元，以目前利率和分红水平计算，大约可领取到75岁左右，总额为200万元左右。 　　特别指出，先生如果在20年的交费期当中发生状况――疾病或意外导致的身故或全残，自发生状况起往后的所有应交保费全部豁免，而太太可以享受到的保险利益不变。 　　我们假定，先生在41岁时由于工作压力大而突发心梗导致猝死，此时已交保费为46311.76元，太太此后不用再给保险公司交一分钱，而从55岁开始便可以连续20年从保险公司领出累计大约200万元的养老金。 　　这个保险计划看起来是发挥了养老保险的作用，特别是豁免保费条款起到了诸如储蓄、基金、股票等其他金融工具不可替代的作用。但是，以专业寿险顾问的角度看，这份保险规划方案并没有使客户利益最大化。 　　因为如果同样用46311.76元，还是选择在这家保险公司，为40岁的先生投保20年期的定期寿险产品，可以买到的保额是384万元。也就是说，如果先生发生同样的状况，太太当年就能得到384万元的理赔款。 　　再假定用这笔理赔款趸交（一次性）购买一只偏债券的稳健型基金，以6%的年收益测算，20年后的账户价值约为640万元。到时再转换为即期年金保险，太太累计的养老金领取额保守估计也会有1000万元。 　　由此可见，保费豁免条款尽管有用，但未必能发挥保险最大的效用。保险的基本原理是保障明天的风险，在我们的保险计划组合中，只有当“假如明天来临”这种极端状况发生时，我们已经做到了保额与人生责任和生命价值的对等。也就是说，在保障型保险保额足够的前提下，我们再来考虑购买保证型的年金保险，此时附加保费豁免条款就不仅是雪中送炭，更是锦上添花了。 　　总体来说，年轻人在年收入不足10万元，或保额不足100万元时还是应该首先考虑购买消费型保险，比如定期寿险或消费型重大疾病保险，此时保费豁免条款便没有什么意义。而对于有足够的经济实力购买终身寿险、少儿教育险、养老年金险的“有钱人”来说，同时购买附加豁免保费保险确实是能起到“双保险”的作用。
转载请注明来源。原文地址：
【xzbu】郑重声明：本网站资源、信息来源于网络，完全免费共享，仅供学习和研究使用，版权和著作权归原作者所有，如有不愿意被转载的情况，请通知我们删除已转载的信息。
xzbu发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。xzbu不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）准确性、真实性、完整性等。重大疾病险，准备好再投(组图)
来源：第一财经网站
　　你需要先知道一些事情保险公司对疾病的定义、更划算的方式等，这直接决定你的钱是否花得有价值。　　重大疾病险是健康保险中的基础配置，能减轻罹患重大疾病给家庭造成的经济负担，但是它的投保和理赔有很多标准，总会买的时候用不到，用的时候买不到。只有在投保前，避开不利因素，利用有利条件，才能达到最大的效益。　　保险公司眼中的重大疾病　　普通人概念里的重大疾病和保险公司的标准不完全是一回事。保险合同里的重大疾病通常意味着：一，得了这病几乎折上半条命；二，短期内需要大笔的医疗费或需要长期治疗的经济支持。　　因此，重疾险的保障范围首先剔除了重大疾病中病症较轻的情况，其次剔除了医疗费不太高的病症或者对生理损伤不是特别大的情况。准确地说，重疾险保障的是重大疾病中比较严重的病况。　　最常见的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植术、造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种疾病被中国保险行业协会要求在重疾险中必保。同时，疾病或意外导致的深度昏迷、失聪、失明和瘫痪等也在重疾险的赔付范围内。　　不是保障疾病越多越好　　在中国内地销售的重疾险中，有25种疾病的定义会遵守中国保险行业协会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，在责任范围内涵盖高发的重大疾病。　　据友邦保险统计，2011年12月至2012年11月，该公司在中国内地各分支机构的保险赔付中，80%以上的重大疾病理赔是因为恶性肿瘤。科隆再保险公司曾经在2007年发布针对中国内地各大保险公司重大疾病数据分析所得的《重大疾病调查》，也得出“96.5%的理赔集中在10种疾病上”的结论。　　除了必保的6种重大疾病，保险公司还会增加疾病种类到责任范围中去，最常见的重大疾病基本在责任范围内。因此，从罹患重病并获得赔付的几率上看，不必对重疾的种类要求齐全，因为每增加一个疾病种类，费率就会提高一些。保障疾病越多，保费就越高。　　投保前要考虑家族遗传史　　鑫山保险代理有限公司首席行销经理陈佳建议，在投保重疾险之前，要特别考虑家族遗传病史。　　如果条件许可，就应去提供基因检测服务的科研机构付费做基因检测。如果结果显示患某种重大疾病的几率更高，那么在买重疾险时最好为此配置更高的保额。　　以防癌险为例，它比重疾险便宜，如果家族有恶性肿瘤病史或基因检测结果显示患癌几率高，最好在购买重疾险后附加防癌险。发生理赔时，就可以用低于双份重疾险的保费获得相当于甚至高于双份重疾险的赔付。　　但这种专门的防癌险在绝大部分保险公司里是和分红型的两全保险产品捆绑销售的，少数几家公司可单独购买。　　在年轻、健康的时候买　　保险公司通常要求被保险人是健康体年轻的健康体核保容易通过，产品保额更高，保费也更便宜。　　如果得了重大疾病的人再申请投保重疾险，那么即使各项检查显示正常，绝大多数情况下保险公司也会拒绝。一些重大疾病近年出现年轻化趋势，35岁至45岁的青壮年罹患癌症的比例上升。即使得了不重的疾病，但在核保时被认为将来有一定几率发展成重大疾病，也会被建议延期投保甚至拒保。　　因此，最好在年轻、身体较健康的时候投保，等待期内发生重大疾病的可能性也低。30岁以后各种压力增加和身体机能下降，会导致患病几率上升，被拒保的可能性也会变大。　　病历本、病历卡别外借　　什么样的情况会拒保？很难从保险公司得到特别具体的判断标准。从陈佳的经验看，她的客户中有做过开颅手术，后来成功投保重疾险的，也有肺部发现钙化点而被拒保的。因此，除了建议在年轻、健康时投保，她还特别强调病历本不能随意借给家人亲友看病。　　保险公司核保时默认病历本上记录的就是本人病史。别人借了你的病历本和病历卡看病、取药，他记录在你的病历本里的轻性疾病可能就在保险公司拒保的范围内。一些用药期间恢复正常、停药会复发的小毛病，保险公司也会考虑未来几十年的潜在风险而拒保。　　只要保障，就买消费型重疾险　　返还型重疾险实际上就是储蓄型的两全型分红保险附加重疾险的打包产品。以一个30周岁的健康体的女性连续投保30年为例，如果只买消费型重疾险，每10万元的保额，保费大约为720元。同样保障到60岁的储蓄型重疾险，需要连续投保20年，到期返还保费及其分红，这种保险每10万元的保额，保费为4000元左右。　　单纯从保障和重大疾病理赔的角度考虑，消费型重疾险更能将保费效益提高到最大化。　　储蓄型重疾产品的强制储蓄功能对于有储蓄习惯和投资纪律性强的人意义不大，而对投资纪律性不强或者消费欲望强的人更能发挥作用。但你不必纠结哪种产品更划算，如果不发生理赔，在平均水平下，同样保额的消费型重疾险和返还型重疾险的实际支出保费差不多。　　随着年龄和收入增长，保险也要加　　陈佳建议，消费型产品应优先配置，在收入不高但负担较重的时候先买。这时买消费型重疾险能用最低的保费获得最大的保障。　　随着年龄增长，消费型重疾险的保费费率会升高，保费会越来越贵，大部分保险公司对55岁以上的人群停售重疾险，保障会出现空档。因此，在家庭经济负担变轻的时候，要考虑添加储蓄型产品，保障年限能拓宽到65岁甚至更高。　　保险保障的意识更强的人，还可以再叠加终身型重疾险。它的保费比储蓄型略便宜，比消费型贵。重大疾病赔付是终身保障的，但被保险人在世时保费不返还，只能在身故之后由继承人领取。　　记住“5年”标准定保额　　通常购买重疾险的时候要以“5年”作为保额的最低计算标尺。　　不介意多买消费型重疾险的话，保额要定为被保险人年收入的5倍。以癌症为例，生存5年是康复标准。5倍于年收入的保额，可以保证一个人即使不工作在家养病的时候，家庭经济也能够正常运转。　　如果更愿意多买储蓄型重疾险，那在同样的保额下，保费会高4倍左右。陈佳建议这时退而求其次，按照5年的家庭开销确定保额，也能起到比较有质量的补充和保障作用。　　重疾险也有豁免选择　　消费型重疾险通常会在一次性赔付后合同终止，没有豁免保费的必要。值得加豁免条款的产品通常是返还型和终身型重疾险中能理赔两次及以上的产品：确诊重大疾病先理赔，保费不用再交，再次发生重大疾病还能再理赔。　　添加豁免条款要加保费，豁免保费的费率表能从代理人那里拿到。大部分公司的重疾险豁免针对的是被保险人，少数豁免投保人，因此，投保人和被保险人是同一人是更聪明的选择。　　单从保费看，加了豁免的重疾险保费更高，但发生赔付时最划算。　　如果你的重疾险只能理赔一次，豁免条款又只豁免身故和重疾，陈佳不建议考虑购买此险。如果豁免条款含有因疾病而导致的劳动能力丧失的内容，就千万不要错过尽管目前你只有不到5%的几率能遇到这种好事。　　Tips　　被建议延期投保怎么办？　　1、如果因为身体指标异常或轻性疾病被保险公司建议延期投保，也不要放弃，可以在3个月至6个月后，根据医生诊断再次申请投保，可能会通过。　　2、若再次投保也不能正常通过，保险公司可能会加费承保。在接受加费承保2年左右后，可以根据身体状况，再次申请减免加费，也有一定几率通过。　　3、如果依然被延期投保甚至被拒，还可以换一家公司申请，由于各公司的核保标准有些差别，这样有申请通过的可能。　　作者：何丹丹 陈哲来源好运MONEY＋)
(责任编辑：Newshoo)
&&&&&&</div
主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
baby14岁写真曝光
李冰冰向成龙撒娇争宠
李湘遭闺蜜曝光旧爱
美女模特教老板走秀
曝搬砖男神奇葩择偶观
柳岩被迫成赚钱工具
大屁小P虐心恋
匆匆那年大结局
乔杉遭粉丝骚扰
男闺蜜的尴尬初夜
客服热线：86-10-
客服邮箱：-太平人寿北京分公司颜娟的个人保险咨询网
&关注颜娟微信
网站客服热线：
(周一至周五 08:30-17:30)
2017年重疾险和防癌险怎么选,对比二者保障范围
&&作者:&&浏览:
重疾险，是指以心肌梗死、脑溢血、恶性肿瘤(癌症)等特定重疾为对象，当被保险人患有上述疾病时，由就其所花医疗费用给予适当补偿的。下面为大家推荐《2017年重疾险和怎么选,对比二者保障范围》，欢迎阅读。
2017年重疾险和防癌险怎么选,对比二者保障范围
重疾险和防癌险该怎么进行选择?这里给你一个比较全面的介绍，关于两者的不同之处，以及不同年龄阶段该如何选择。
比较1：保障范围
重疾险，是指以心肌梗死、脑溢血、恶性肿瘤(癌症)等特定重疾为保险对象，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司就其所花医疗费用给予适当补偿的商业保险。
目前，各险企对于重疾病种均以中国保险行业协会颁布的《重大的疾病定义使用规范》为基础，包含6种必保(发病率在80%以上)，19种可选，共计25个种类。除此之外，各险企会自行增加一些病种，一般都达到30种以上，重疾的覆盖率很全。
但是，重疾险在癌症保障方面主要针对的是恶性肿瘤，有些产品是不包含原位癌和轻症的保障的。
从名字上就能知晓，这是专门针对癌症为给付条件的保险。从保障范围看，要比重疾险窄，但保费相对便宜。防癌险作为专项产品，不仅保障恶性肿瘤，还提供原位癌保障，可以弥补传统重疾险的不足。
总结：“重疾险”大而全，“防癌险”小而精。
比较2：重疾的发病率
这里，要引述一些保险公司的现成数据。
XX人寿：恶性肿瘤、循环系统疾病和中枢神经系统疾病在重疾险理赔中的占比最大，约占50%。从年龄的分布看，30岁到50岁的理赔案件量占比最大。
2. XX人寿：恶性肿瘤赔付占比高达73%，其中女性患癌比例高于男性。出险年龄在35岁到59岁占比高达80%。
XX人寿：重大疾病理赔发生原因约81%为恶性肿瘤，且重疾发生年龄大部分集中在30岁至49岁年龄组，呈年轻化趋势，其中男性占59%，女性占75%。
4. XX人寿：重大疾病理赔案件中以癌症、急性心肌梗塞和脑中风后遗症为主，占比分别为73%、8%和6%。
不过咱们从实际生活中看，虽说癌症的发病率不断攀升，但是 50岁以后，心脑血管疾病的发病率实际上是要远远高于恶性肿瘤的。
总结：理赔数据中恶性肿瘤占比最高，但其他重疾也须防范。
那么，重疾险和防癌险，到底要买哪个?
(1)小编更倾向于先买重疾险，尤其是消费型重疾应该首选，毕竟保障的范围更全面些，而且也有保障轻症和轻症豁免的重疾险;
(2)从个人或家庭的经济情况看，如果财力上允许，不妨将重疾和防癌一起买，取长补短，获得更全面的保障。
(3)还要看被保险人的年龄。重疾险门槛儿比较高，中老年人是买不了的，而不少防癌险是针对中老年人设计的，对年龄限制较低，要给爹妈买的话，防癌险是首选。
一分钟看懂重疾险轻症豁免条款
豁免条款的制定可以说是保险公司的进步，它适用于大人小孩互保，夫妻互保。目前豁免条款有以下几种，可附加投保人和被保险人。轻症豁免、重疾豁免、全残豁免、身故豁免
轻症相比重症和其它，获理赔的条件没那么苛刻。
轻症豁免条款定义：当发生合同约定的轻度疾病，那么保单剩余各期保险费均不用再交，由保险公司买单，重疾保障利益不变。
目前已有产品增加了被保人轻症豁免和投保人轻症豁免条款。这对于消费者利益很大!当双方同时附加，轻症种类越多越占优，再加上投保人轻症豁免，那么触发豁免条款的机率就越大。进一步扩大保障范围。
记住，豁免条款有轻症豁免的可优先考虑。
部分文字图片来源于网络，版权属于原作者。
若有不妥，请告知，感谢您的关注和支持!
法律免责声明：本网站并非太平人寿保险有限公司的官方网站。太平人寿保险有限公司对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何担保。关于使用本网站所载资料时在资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果，太平人寿保险有限公司不做任何担保，亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售产品的要约或请求。太平人寿保险有限公司不承担由本网站所引起的任何责任和损失。 本网站上的相关产品信息以太平人寿保险有限公司官方网站http://www.tplife.com/上的介绍为准。
http://www.cntaiping.com/
Copyright &
厦门诚创网络股份有限公司
&客服热线：
扫描加微信
88755个用户完善保障计划
88755个用户完善保障计划
请填写图形验证码为什么选择重疾险时，一定要包含豁免条款？
豁免，简单说来就是免去保费。现在许多为了提高竞争力，都会在中添加被保人轻症豁免保费条款。另外还可以选择附加投保人轻症、重疾、全残、身故豁免。
被保险人豁免
现在的主流重疾险都会自带被保人豁免保费。
被保人豁免有两种情况，一种是轻症豁免，还有一种是重疾豁免。
1、轻症豁免。主要针对附加了轻症保障的重疾险，在被保人发生轻症，出险并获得理赔之后，可豁免剩余保费，后续保障依旧有效。
2、重疾豁免。前提是重疾赔付次数为多次赔付，在第一次出险并获得理赔后，剩余的保费将被豁免，而被保险人依旧可享受相关保障。关于多次赔付的重疾险可戳保鱼君头像，查看历史文章→《重疾险的多次赔付有没有坑？看了这个你就知道了》
投保人豁免
在被保人豁免之外，我们还可以选择附加投保人豁免。
投保人豁免：可附加投保人轻症、重症、全残、身故豁免。
假设A给B购买了一份缴费期20年的重疾险，那么A为投保人，B为被保险人。
如果A在投保第2年发生了轻症风险，根据投保人轻症，那么剩下18年的保费都不需要再交了，保障依旧有效，合同继续。
主要适用场景
1、为孩子投保
我们在《购买保险之前，你必须知道的科学投保五大原则！》（可戳保鱼君头像，查看历史文章）中讲到过，要先给大人购买足够的保险，再给小孩子买，原因是担心大人发生风险时，孩子无力承担风险带来的损失。那么，当大人购买了足够的保障，希望给孩子购置保险时，同样也要考虑到这个问题。
给小孩子购买重疾险，当家长发生轻症、重症、全残或身故风险时，会给家庭带来损失，甚至失去经济来源。这个损失小孩子没有能力承担，也没法负担后续的保费。投保人豁免条款可以免去孩子的剩余保费，让Ta在没有经济收入的时候，依旧可以获得足够的保障，这就是豁免条款凸显出来的人文关怀。
2、夫妻互保
夫妻互相给对方购买重疾险，并双方同时附带被保人豁免和投保人豁免条款，只要其中有一人出险，夫妻双方都能豁免保费：出险人作为被保人获得豁免，同时，因为出险人也是配偶的投保人，所以配偶将享受投保人豁免。
1、注重轻症豁免。购买含有轻症保障的，可以降低理赔门槛，同时也降低了豁免门槛，轻症发生的概率比重疾更高，代价更小。轻症豁免是用最小的风险获得最划算的保障，比重症豁免更加实用。
2、双重豁免。不仅要选择含有被保人豁免的保险产品，当被保险人暂时没有经济收入能力时，比如小孩、没有工作的配偶、老人，一定要注意附加投保人豁免，就算投保人发生风险，也可以让保障延续下去，保护自己在乎的人。
【声明：本人注重分享，更尊重网络原创的版权。赠人玫瑰手有余香。如您对转载版权有异议、认为侵权，请与本人联系，多谢！】
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。【新疆中瑞】为什么选择重疾险时，一定要包含豁免条款？
豁免，简单说来就是免去保费。现在许多保险公司为了提高竞争力，都会在重疾险中添加被保人轻症豁免保费条款。另外还可以选择附加投保人轻症、重疾、全残、身故豁免。
被保险人豁免
现在的主流重疾险都会自带被保人豁免保费。
被保人豁免有两种情况，一种是轻症豁免，还有一种是重疾豁免。
1、轻症豁免。主要针对附加了轻症保障的重疾险，在被保人发生轻症，出险并获得理赔之后，可豁免剩余保费，后续保障依旧有效。
2、重疾豁免。前提是重疾赔付次数为多次赔付，在第一次出险并获得理赔后，剩余的保费将被豁免，而被保险人依旧可享受相关保障。关于多次赔付的重疾险可戳保鱼君头像，查看历史文章→《重疾险的多次赔付有没有坑？看了这个你就知道了》
投保人豁免
在被保人豁免之外，我们还可以选择附加投保人豁免。
投保人豁免：可附加投保人轻症、重症、全残、身故豁免。
假设A给B购买了一份缴费期20年的重疾险，那么A为投保人，B为被保险人。
如果A在投保第2年发生了轻症风险，根据投保人轻症豁免条款，那么剩下18年的保费都不需要再交了，保障依旧有效，合同继续。
主要适用场景
1、为孩子投保
我们在《购买保险之前，你必须知道的科学投保五大原则！》（可戳保鱼君头像，查看历史文章）中讲到过，要先给大人购买足够的保险，再给小孩子买，原因是担心大人发生风险时，孩子无力承担风险带来的损失。那么，当大人购买了足够的保障，希望给孩子购置保险时，同样也要考虑到这个问题。
给小孩子购买重疾险，当家长发生轻症、重症、全残或身故风险时，会给家庭带来损失，甚至失去经济来源。这个损失小孩子没有能力承担，也没法负担后续的保费。投保人豁免条款可以免去孩子的剩余保费，让Ta在没有经济收入的时候，依旧可以获得足够的保障，这就是豁免条款凸显出来的人文关怀。
2、夫妻互保
夫妻互相给对方购买重疾险，并双方同时附带被保人豁免和投保人豁免条款，只要其中有一人出险，夫妻双方都能豁免保费：出险人作为被保人获得豁免，同时，因为出险人也是配偶的投保人，所以配偶将享受投保人豁免。
如何选择豁免条款
1、注重轻症豁免。购买含有轻症保障的重疾险，可以降低理赔门槛，同时也降低了豁免门槛，轻症发生的概率比重疾更高，代价更小。轻症豁免是用最小的风险获得最划算的保障，比重症豁免更加实用。
2、双重豁免。不仅要选择含有被保人豁免的保险产品，当被保险人暂时没有经济收入能力时，比如小孩、没有工作的配偶、老人，一定要注意附加投保人豁免，就算投保人发生风险，也可以让保障延续下去，保护自己在乎的人。
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点