因自然灾害导致房屋损毁购房者还需继续还贷吗？_通用攻略_贷款攻略 - 融360
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因自然灾害导致房屋损毁购房者还需继续还贷吗？
　　近几年，国内国外灾害频发，如云南、四川接连发生的地震及国外的台风、龙卷风等。在灾害发生之时，势必会造成一些建筑物的损毁，如果你购买的房子在自然灾害中遭到损毁甚至被夷为平地，是否还需要继续偿还贷款呢？
　　对于这个问题，很多人凭第一直觉会认为房子都不存在了，购房者与银行签订的合同自然解除，当然不需要继续还贷款了。但是，实际情况恰恰相反。
　　乍一看似乎很不合理，我们来看看法律上对此是如何解释的。
　　首先，按照我国法律规定，标的物毁损、灭失的风险，在标的物交付之前由出卖人承担，交付之后由买受人承担。房子为标的物，在出卖之后，购房人获得了房屋的所有权，其损毁、灭失的风险就转移给购房人了，所以购房人需要继续偿还。
　　其次，房产抵押贷款是指借款人以已购商品住房进行抵押。《担保法》第58条规定：&当抵押物灭失时抵押权归于消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产&。房屋损毁，以房屋设置的抵押权随即也消灭，但抵押权的消灭并不必然导致债权的消灭。同时，我国采用的是房屋和土地分离的原则，若土地使用权也在银行进行了抵押，那么房屋的灭失并不必然导致抵押权的当然消灭，银行还可以对抵押的土地使用权行使抵押权。因此，银行的债权不因抵押物权的灭失而消灭，故购房人应该继续向银行偿还贷款。
　　由此可见，无论从风险转移还是抵押权的角度讲，即使房屋因自然灾害而损毁，购房人都有责任继续向银行归还贷款。
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Copyright (C) 2015 Rong360.com Inc. All Rights Reserved. 京公网安备号地震中房屋受损会得到赔偿吗？房贷还需要还吗？
一般来说，自然灾害后房屋倒塌了，借款人有义务按月还清余下的贷款。因为借款人与银行是债务关系，不因抵押品（房屋）的灭失而消失。
一、因地震等自然灾害房屋倒塌 房贷要用还吗？
借款人有义务按月还清余下贷款
根据《合同法》以及借款人与贷款银行签订的按揭贷款合同的相关规定，贷款者与银行之间是债务关系，不因抵押物（房屋）的灭失而消失。
也就是说，地震导致房屋没了，其实只是一个抵押物的损毁，但债务人与银行的债务关系仍然存在，因此借款人有义务按月还清剩下未还的贷款。
根据实际情况，容易出现以下四种情况：
1、抵押物（房屋）毁损，贷款人失踪
银行将终止合同关系，尚未偿还的贷款，将会核销处理。
2、抵押物（房屋）尚存，贷款人不幸丧生，有继承人
自然灾害后，若房屋存在，但贷款人不幸丧生，根据《继承法》的相关规定，该房屋将被列为遗产。若有继承人，则由继承人承担借款合同关系，继续归还贷款。可查看借款人是否有其他财产，可以用借款人的其他财产偿还。继承从被继承人死亡时开始。
3、抵押物（房屋）尚存，贷款人不幸丧生，无继承人
自然灾害后，若房屋存在，但是贷款人不幸丧生，根据《继承法》的相关规定，该房屋将被列为遗产。若没有继承人，银行可按法律规定，回收抵押物（房屋），为归还贷款按照坏账进行处理。
4、抵押物（房屋）尚存，贷款人也在
房屋存在，贷款人也在，则需要由借款人继续履行贷款关系。
综上所述，房屋因地震受损，若借贷人在，贷款依旧需要偿还；若借贷人不幸丧生，则需要由其继承人偿还，若没有继承人，则不需要还。
二、房屋损毁，会得到补偿吗？
房屋损毁，在没有购买任何保险的情况下，只能由房屋所有人自行承担房屋损毁的损失。但从政府救助角度，政府通常会给予受灾群众一定的补偿，使受灾群众得以妥善安置、重建家园。
1、政府补贴和社会援助
根据“防震减灾法”第41条“当地地震灾区的县级以上人民政府，应当根据地震破坏，统筹规划，安排地震灾后恢复重建工作”的要求，政府有责任搞好救灾重建工作。
2、商业保险赔付
购房者在办理新房按揭的同时，需强制缴纳一部分保险金，这部分保险金就是为了防止不可抗力对房屋发生损害后减少损失的，但是是为了减少开发商的损失。即地震了，房屋损坏了，就不必再支付按揭款，而转由保险公司还给开发商。
但是如果是全款买房，或者购买的二手房，一旦发生大地震，房屋损坏，损失完全由个人承担。
友情提示：
家庭财产保险，是为居民或者家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，火灾、爆炸、雷击、冰雹、龙卷风、泥石流等原因造成房屋受损的，可以获得赔偿，但是因地震造成房屋受损的，无法得到赔偿。
责任编辑：
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今日搜狐热点因不可抗力造成房屋毁损还需要还房贷吗？比如地震、泥石流等自然灾害造成房屋损坏的
提问者:圆圆的土豆
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你好，房贷照样要还。因为是你家里遭受损失，别人没有义务承担你的损失。
你好，还是要偿还银行贷款的。因为房屋灭失,并没有免除双方的债权债务关系,而银行与借贷人之间的借贷合同通常是银行先向开发商支付房屋全款,而借款人每月还贷,双方还有一个房屋的抵押合同,属于有担保的债权.当房屋灭失之后,债并没有免除,借款人仍然需要还债.只不过从有担保的债变成的无担保的债，没有优先权。至于对借贷人来说，看上去是不利的，既要承受房屋灭失的损失又要偿还借款。对于借款人来说，是不同的法律关系，房屋对于他来说，他是产权所有人，买房子之后买受人就要承受所有权转移的风险即房屋灭失的风险问题。房屋对于银行来说，是有担保债权的抵押物与借款合同的中合同指向的对象，因此，即使灭失了，还有债权的存在，借款人仍要还贷。对于不可抗力来说，借贷人从其他方面看政府有没有个优抚政策，给予适当的照顾。
你好，地震造成房屋损坏还是需要还房贷的。因为根据《合同法》等法律规定和借款人与贷款银行签订的房屋按揭贷款合同约定，借款人仍有义务清偿尚未偿还的贷款本息。”也就是说，如果你房子倒了，房子按揭的月供你还得继续还。银行人士解释，贷款是银行和借款人之间的关系，房子是抵押物，是补充。因此，房子没了，也不能以此为理由停止还月供。
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热门城市房价：房屋因灾损毁怎么办？损毁房屋贷款要不要继续还？－今日快讯－齐鲁晚报网
房屋因灾损毁怎么办？损毁房屋贷款要不要继续还？
核心提示：
居民在遭遇自然灾害时出现个人财产损失，主要保障有政府救助、社会捐助和各种政策性及商业保险。
洪水过后，受灾群众面临不同程度的财产损失。哪些可以挽回？可以得到哪些救助？记者做了调查、采访和梳理。
因灾致损，有哪些保障和救助？
目前主要是政府救助、社会捐助和各种政策性及商业保险
居民在遭遇自然灾害时出现个人财产损失，主要保障有政府救助、社会捐助和各种政策性及商业保险。
根据《自然灾害救助条例》等规定，政府的自然灾害救助主要用于受灾群众紧急转移安置、应急救助、过渡期生活救助、因灾倒损住房恢复重建和遇难人员家属抚慰等方面。
自6月份以来，财政部、民政部共下拨15.8亿元中央自然灾害生活补助资金，向湖北、江苏、河北等重灾区紧急调拨3.35万顶帐篷、13万床(件)衣被等中央救灾储备物资。安徽已拨付救灾金额3.08亿元、调拨帐篷6010顶、棉被11590床。至7月初，湖北筹集下拨防汛救灾资金7.3亿元，调拨救灾帐篷2450顶、衣被65400件(床)。
社会捐助由政府民政部门或各种慈善团体等社会机构进行，其募资规模和用途都依据慈善法及团体章程展开。截至7月30日，湖北全省累计接收洪涝灾害救灾捐赠款物32719.29万元。
各种政策性及商业保险，在灾后保障中发挥越来越大的作用。面对此次洪涝灾情，中国保监会要求各保监局、各保险公司完善重大灾害理赔工作预案，优先处理灾区理赔事项，对于灾害理赔中的拖赔、惜赔等行为，将严查重处。至7月上旬，湖北安徽已接保险报案5万多件。
房屋因灾损毁怎么办？损毁房屋贷款要不要继续还？
倒损房屋恢复重建有相关补助，农房统保可保雨灾，毁损房屋贷款依然有清偿义务
房屋是家庭财产的&大头&，政府在防灾减灾救助上给予重点关注。中央和地方各级政府的救灾资金和救灾政策都包含了因灾倒损房屋的恢复重建部分。
安徽要求逐一核查因灾倒损房屋，确定恢复重建对象，登记造册。与农村危房改造、农房保险等政策衔接整合，执行危房改造补助标准。湖北湖南等地均有倒损房屋恢复重建相关政策。
保险方面，我国房屋保险体系中承保洪水损失的主要是由地方财政补贴保费的政策性房屋保险。近年来，浙江、贵州、江苏等地纷纷开展农房统保惠民工程，2015年安徽山区、库区农房统保金额已升至30万元，责任范围包括雨灾及风灾。
国内房屋保险市场总体看仍不能满足居民&全险&的房屋保障需求。比如，今年一些被洪水冲垮的农村非钢结构住宅，商业保险公司不肯承保，地方也没有开展农房保险试点，灾后重建得不到任何保险支持。专家认为，除了天灾人祸致损，房屋本身也有&保质期&的问题，如上世纪八九十年代大量建造的钢筋混凝土居民住宅，就很有必要投保加一道&安全锁&。
还有不少人关心，因灾损毁、倒塌的房屋要不要还房贷？中国青年政治学院法学院副教授王雷介绍，房贷依然要还。在水灾导致按揭房屋毁损、倒塌的情形下，房屋作为抵押物毁损、灭失，但银行抵押权并未消灭。如果水灾仅导致按揭房屋部分毁损，银行可以就残存房屋行使抵押权，债务人对不足以偿还的部分仍负担清偿义务。如果水灾导致按揭房屋全部毁损，抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产，债务人对不足以偿还的部分仍然负担清偿义务。
农作物受灾有哪些保障？车辆因灾受损怎么办？
农险已承保全国主要农作物播种面积的59%，目前仍以&保本&为主；车辆损失主要靠车险
据农业部统计，6月以来强降雨已造成全国6720多万亩农作物受灾。这类损失，主要靠各类农业保险和政府灾后恢复生产方面的救助政策。
目前各地灾区都在努力恢复农业生产，多地出台免费发放种子鱼苗、集中育秧、给予生产自救奖励等。
从2003年开始，我国施行财政补贴保费的农业保险政策，目前农险已承保主要农作物14.5亿亩，占全国主要农作物播种面积的59%。至2015年底，仅中央财政补贴保费的险种已涉及15类农作物、6类养殖品种，共计738个农业保险产品。此外，各地还开发地方政策性险种，如草药种植、村干部意外险以及覆盖村民家庭财产的农房、农机具保险等等。数据显示，各级财政补贴已占农业保险保费的八成以上。
2015年11月，保监会对738个农险条款进行&升级&，种植业险种在原有水灾、风灾的基础上，扩大了责任范围，还规定所有产品均不得设立免赔额，不得在保额下再设立赔付封顶线，同时提高对农作物不同生长阶段和绝产情形下的赔付标准，这些举措使部分地区种植业保险&降价&接近50%。
据了解，受制于保险业整体风险承受能力和管理能力不足，目前绝大多数农险产品仍然只能保成本损失。
今年的强降雨导致城乡不少车辆被淹，挽回损失主要靠车险。2015年保险业启动车险费率市场化改革试点，被保险人或司机的家人可以在三责险项下赔付；车辆在未上牌的情况下发生事故可以获得赔偿；冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损可获得赔偿。
有专家指出，天灾陡降，人员集中的公共场所安全压力很大，还应普及公共责任保险。一些特殊行业的从业者，比如船员、救生员、海上钻井工、消防员、核电站工作人员、电力工人等，天灾来临时要么处于危险境地，要么奔赴抗灾救灾前线，应要求所属企业为他们投保团体意外险，或企业自身投保&雇主责任险&，防患未然，为弱者、勇者撑起一把保护伞。此外，针对飓风、海啸、地震等巨灾的&企业经营中断险&&企业利润损失险&等在国外已经比较成熟的险种，在我国也还是空白。
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齐鲁壹点 最懂山东
责任编辑：白丽
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公积金政策
房子受灾损毁,还要不要继续还房贷
　　受天津滨海爆炸事件的影响,周边众多居民的房屋都在爆炸事件中受到了不同程度的损毁.那么问题来了，面对被爆炸损毁的房子,你怎么能最大程度的减小损失?
　　房屋已交付则仍需还贷
　　如果您的房屋已办理，但房屋尚未交付，您并不需要继续还贷。理由如下：一、房屋被毁后已不能实现购房人买房的目的，在这种情形下购房认有权根据《中华人民共和国合同法》第94条&因不可抗力致使不能实现合同目的的，当事人可以解除合同&的规定行使合同解除权，解除与开发商订立的《商品房买卖合同》。二、《商品房买卖合同》是主合同，《房屋抵押贷款合同》为从合同。根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第24条规定：&因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。&因此，如果按揭房屋在交付使用前毁灭，购房者可以房屋灭失导致合同履行不能为由要求解除购房合同，购房合同解除后，商品房担保贷款合同相应也可以解除，故购房者无须承担继续还贷责任。
　　另一种情况,如果房屋已经交付的，您就没办法解除购房合同和贷款合同了。即贷款者与银行之间的债务关系，不因抵押品（房屋）的灭失而消失。也就是说，即使房屋全损，贷款者也有义务按月还清余下贷款。事实上，按照我国的《民法通则》和以往的判例：如果抵押品受损，且抵押品已投保的情况下，则银行有权从保险金中优先受偿；如果没有投保，银行也能从追索贷款者的其他财产中优先受偿。由于我国尚未建立个人破产保护制度，这意味着银行有权利要求法院对贷款者的其他存款或资产实施冻结。
　　目前,对于因爆炸造成房屋损坏给业主带来的还贷压力，天津各家银行尚未公开作出减免贷款的承诺。
　　事先投保按揭险和家财险
　　很多人说,房屋按揭保险的第一受益人是银行，那干嘛还投保？但事实上，这份保险最终还是承担了投保人的财产财产损失风险，对你是有益的。购买了房屋按揭保险的,在房屋发生损毁后，保险公司会理赔,但理赔金的第一受益人是银行，也就是说理赔金必须首先用来还剩余,如果还贷之后还有剩余才归业主。也就是说，保险公司承担了您的部分房贷。但如果您没有这份保险，还是要自己出钱偿还房贷，并没有第三方为您承担部分房贷。
　　在买房的时候，您还可以购买家财险.对于家财险的理赔金，您可以自己决定用来还贷还是修缮房屋或作他用。据律师介绍，由爆炸原因引起的房屋物质损失和费用，可由家财险理赔，被保险人的索赔期限，从损失发生之日起，不得超过2年。
　　不过很多人并没有投这种保险，在这种情况下，又该由谁来赔付呢？根据现有法律，凡在本事故中受到财产损失的单位和个人，都有权有权向事故发生的单位主张赔偿。有关部门在最终的事故调查报告中，一般能够认定责任方是哪家单位，应当由其承担责任，对于因一次爆炸而造成二次爆炸的相邻单位，其本身也是受害者，若这些单位也存在过错，其也难逃责任。
　　但走这个法律程序，远远比走保险理赔程序要漫长、艰苦。
　　在提高保险意识方面，有国外的例子给了我们前车之鉴。美国在1973年通过的《洪灾保护法案》要求，在易受洪涝侵袭的地区，贷款机构发放的抵押贷款必须附有洪涝灾害损失保险；而日本在阪神大地震之后也出现了购买地震险的浪潮，房屋地震险的普及率由2.9%上升到了20%。
　　此外，房屋受损之后，业主或许可以联合申请房屋维修金。维修基金是指住宅物业的业主为了本物业区域内公共部位和共用设施、设备的维修养护事项而缴纳一定标准的钱款至专项帐户，并授权业主委员会统一管理和使用的基金。维修基金仅可用于房屋保修期满后房屋主体结构、公共部位和公共设施设备的大中修以及更新改造工程，启用维修金的程序，是由物业提交、规划相关方案，最终需业主大会通过。
　　银行与政府不一定有责任
　　另外，汶川地震之后，央行和银监会要求不要催缴贷款，也不罚息，不做不良记录。在雅安地震之后，四川保监局也提出了，希望企业赔付那些按合同本不该赔付的钱。但其实,作为企业的银行与保险公司没有义务承担损失。对银行来说，减免贷款是人情，不减免是本分。所以，您千万不要寄希望于银行。
　　如果房屋损毁到没有办法继续使用的程度，根据目前的法律，土地使用权是以房子为基础的，如果房子本身不存在了，与之相关的土地使用权就归为原始状态，收归国家所有，业主无法继续保留权力，除非所有业主共同重建房子，该物业才不必支付土地出让金。假如政府收回土地使用权，根据权责对等的常理，那政府同样才有责任承担部分损失。
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