团体意外险与社保工伤险的区别有哪些
[导读]：外险是针对因意外事件造成的人身伤害的险种，包括工作时间内和时间外。工伤保险是针对在工作的时候发生意外事件造成了人身伤害的险种。两者保障的范围不一样的，如果是公司购买的话，可选择团体意外险，这种险种相对个险便宜很多。
　　是五险一金中的&一险&，主要责任是针对工作过程中受到伤害导致的医疗费用进行报销；工伤保险必须是在工作时，工作地点，因工作原因，且只对医疗费用予以报销，且上下班途中现在已经不算在工伤范围内；而团体，则是针对所有被保险人的所有因意外意外导致的医疗费用予以报销，同时，如果被保险人导致残疾，还可以按比例赔偿残疾。
　　通常公司或者单位给上的保险是，简称社保，是国家强制性的要求用人单位必须给员工上的保险，缴费方有雇主、雇员和国家，受益方为雇员。
　　少数福利好的单位在商业保险公司补充了能够报销门诊的团险，还有的单位给上了意外险，一旦离开这个单位，这部分团险保障也就没有了，而社保是会伴随我们终身的保障。
　　那么，经常有朋友问，我单位都上了社保了，为什么还要买商业保险呢？我们先了解社保中工伤保险和商业团体保险的区别，然后就会明白我们拥有的保障是多少？
　　工伤保险是社保五险一金中的一险，主要责任是针对工作过程中受到伤害导致的医疗费用进行报销。
　　工伤保险必须是在工作时，工作地点，因工作原因，且只对医疗费用予以报销，且上下班途中现在已经不算在工伤范围内。
　　而团体意外险，则是针对所有被保险人的所有因意外意外导致的医疗费用予以报销，同时，如果被保险人导致残疾，还可以按比例赔偿残疾津贴。
　　团体意外险是不分时间地点以及受伤原因的，全天24小时，无论何种原因，在什么地方受到伤害，只要是因为意外情况导致的（违法犯罪情况除外），就可以赔付。
　　团体意外险可以在工伤保险报销1次后，剩余部分由来报销。
　　最后还有一点要说明的是，商业保险中的团险不仅仅包括团体意外险，还包括团体补充医疗，团体，团体企业年金等等多种，并且这些基本上都是企业在报税的的时候，可以税前列支的。
更多精彩尽在健康医疗险频道
的更多内容
本周精彩推荐
·国寿个人养老年金保险
·中国人寿阳光幼儿卡如何报销？
·福禄双喜至尊版—万能+分红组合
·购买人寿保险的三大技巧
·人保寿险和谐人生终身寿险（万能
·预付年金的定义和普通年金的区别
·中国平安儿童保险四家券商的保荐
·理财师解读分红险：热销背后的故
·人保寿险金鼎富贵两全保险案例
·特别策划；漫话保险掌门人
·人寿儿童保险能否报销
·雅安客户不幸遇难 百年人寿连夜
·国寿“福满一生”产品是市民增值
·每年分红1.5%以上买分红险才
·生命红上红F款两全保险(分红型
·团体意外险与社保工伤险区别
·商业保险中能与社保互补的保险有哪些？
·重疾险与社保住院医疗险赔付有哪些不同？
·团体意外险理赔所需的四项单证
·团体意外险和个人意外险的不同之处
·团体意外险和雇主责任险的区别
·团体责任险与工伤责任险的异同
·商业医疗保险与社会医疗保险的区别
关注向日葵微信号
&&&用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
健康医疗险关注排行雇主责任险、团体意外险、工伤保险的区别对比表；项目；雇主责任险；1、雇主按照雇佣合同应承担的经济赔偿责任2、保险；3、补偿的是雇主的损失；团体意外险工伤保险；1、法律规定强制雇主承担的经济赔偿责任；2、该赔偿额度不一定能完全满足企业需求；法律基础；作用；伤残赔付比例职业病致伤残是否强制经营主体保险标的；其他保障；1、如果意外事故属于工伤，保险公司依据条款对个
雇主责任险、团体意外险、工伤保险的区别对比表项目雇主责任险1、雇主按照雇佣合同应承担的经济赔偿责任2、保险公司替代雇主承担约定赔偿责任3、补偿的是雇主的损失团体意外险工伤保险1、法律规定强制雇主承担的经济赔偿责任2、该赔偿额度不一定能完全满足企业需求法律基础作用伤残赔付比例职业病致伤残是否强制经营主体保险标的保险合同投保人被保险人受益人费用支出赔款领取赔偿限额费用保障范围其他保障1、如果意外事故属于工伤，保险公司依据条款对个人的人身伤害进行给付或赔偿，但这种给付或赔偿并不能免除或减少雇主对职工应尽的赔偿责任。2、从法律上讲，得到团体意外险给付或赔偿的职工或家属仍可根据法律或雇佣合同再向雇主行使要求给付或赔偿的权利。3、团体意外险可作为员工福利，作为1、雇主责任险是为缓和1、团体意外险是为职工及其家庭提供劳资纠纷，保障雇主的利切实的保障，增加员工福利而发展起来益而产生并发展起来的的。2、注重风险的转嫁2、注重增加爱员工福利，在意外伤害保险金之外，被保险人或其家属还可以1、《职工工伤与职业病1、《人身保险残疾程度与保险金给付致残程度鉴定标准给付比比例表（保监发[号）》例表(GBT--)2、一至七级34项》包含不包含否否财产险公司寿险公司依法承担的工伤责任生命和身体伤害责任合同给付、补偿性合同企业企业企业员工个人企业员工个人及员工家属1、可税前列支1、不可税前列支2、生产成本中列支2、员工福利费中支出企业个人或受益人直接约定为额度或工资倍直接约定额度数比团体意外稍高较低受雇工作期间（含上下班24小时意外期间），可扩展24小时责任1、24小时意外保障1、意外住院津贴2、第三者责任2、团体定期寿险、大病保险3、误工费、法律诉讼费3、补充医疗、补充养老用等1、保障职工及家属在受到伤害而无法自救的情况下获得赔偿2、注重社会公平、社会和谐1、《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准给付比例表(GBT--)》2、一至十级570余项包含是国家社会保险行政部门依法承担的工伤责任责任合同企业企业企业1、可税前列支2、生产成本中列支企业约定为工资倍数较高，和工资挂钩，每年都要涨受雇工作期间（含上下班期间）1、工伤身故、伤残2、工伤医疗费用3、丧葬费、抚恤金、生活护理费等三亿文库3y.uu456.com包含各类专业文献、生活休闲娱乐、应用写作文书、文学作品欣赏、高等教育、外语学习资料、各类资格考试、97雇主责任险、团体意外险、工伤保险的区别等内容。　
　雇主责任险同其他意外险和工伤保险的区别 1.简单对比: 1.简单对比: 简单对比 项目是否强制 雇主责任险否 雇主按照雇佣合同应承 担的经济赔偿责任 工伤保险是 ... 　团体意外伤害险与雇主责任险区别 一、雇主责任险与意外险的区别 1、雇主责任险...)相比较团体意外伤害保险,雇主责任保险更加接近工伤保险。 2、法律意义不同 根据... 　二、雇主责任险与意外险的比较雇主责任险与工伤责任险同属责任保险范畴,与团体意外险在本质上有所不同, 责任保险只能由财产保险公司经营,而团体意外险只能由人寿... 　二、雇主责任险与意外险的比较雇主责任险与工伤责任险同属责任保险范畴,与团体意外险在本质上有所不同,责 任保险只能由财产保险公司经营,而团体意外险只能由人寿... 　雇主责任险同其他意外险和工伤保险的区别 1.简单对比: 项目是否强制 雇主责任险否 雇主按照雇佣合同应承 担的经济赔偿责任 工伤保险是 法律规定强制雇主承 担的... 　雇主责任险与团体意外险的对比方案_解决方案_计划/...此文档详细的分析二者的区别。公司员工商业保险购买...(三方比价) 雇主责任死亡/伤残赔偿限额 工伤医疗赔偿... 　团体人身意外伤害险和雇主责任险的区别 这两个险种都能给企业或单位的职工提供经济上的保障,但二者却属于不同范畴的保 险,其区别主要体现在: (1).两者的被保险... 　雇主责任险与工伤保险有何区别_法律资料_人文社科_专业资料。赢了网(s.yingle....雇主责任险、团体意外险... 暂无评价 2页 1下载券 社会保险工伤保险与商业.....雇主责任险、团体意外险、工伤保险的区别_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
雇主责任险、团体意外险、工伤保险的区别
&&雇主责任险、团体意外险、工伤保险的区别
阅读已结束，下载文档到电脑
想免费下载本文？
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢专业｜工伤保险、团体意外险、雇主责任险竞合下的赔付规则
我的图书馆
专业｜工伤保险、团体意外险、雇主责任险竞合下的赔付规则
文/柯贤凡 广东俨道律师事务所
缴纳社会保险时，需要五个险种共同缴费，每位员工分别购买，保费较高。许多用人单位心存侥幸，无视社会保险购买的强制性，企图以商业保险代替社会保险，以便在工伤事故发生后，缓解劳资关系，解决劳资纠纷。其中比较受用人单位欢迎的是团体意外险和雇主责任险。这样的做法存在什么风险？笔者在办理工伤保险待遇纠纷的过程中，发现部分同行由于没有理清团体意外保险、雇主责任险和工伤保险之间的赔付关系，没能最大限度地保护当事人合法权益。为此，笔耕小文一篇，望同行们斧正。
社会保险与商业保险简介
保险，是一种以分散危险、消化损失为目的所确立的一种互助性的经济保障制度。我国构建的社会保障体系以社会保险为基础，商业保险为补充。
社会保险（以下简称“社保”），是指国家为了预防和分担年老、失业、疾病以及死亡的社会风险，实现社会安全，强制社会多数成员参加的，具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度，由社会保险基金管理机构经营。具体险种包括养老、工伤、医疗、生育、失业。社保具有强制性，用人单位必须为劳动者购买社保，其中养老、医疗、失业保险由双方按比例共同缴纳，生育、工伤保险由用人单位缴纳。法律基础是《社会保险法》。
商业保险，是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。生活中较为常见的商业保险有人身险、财产险、责任险。法律基础是《保险法》。
（1）人身险：以人的生命、健康为保险标的的保险，如人寿险、重疾险、意外险、团体意外险等。人身险要求投保时，投保人对被保险人须具有保险利益（根据《保险法》第三十一条第一款第四项，用人单位对本单位劳动者拥有保险利益）。
（2）财产险：以财产为保险标的的保险，如财产综合险、仓储险、货运险、车损险等。财产险要求在发生保险事故时，被保险人须对保险标的具有保险利益。
（3）责任险：以被保险人向第三人应承担的赔偿责任为保险标的的保险，被保险人对第三人须有法定的赔偿责任并对第三人进行了赔偿。如物流责任险、雇主责任险、公众责任险、第三者责任险等。
本文所要讲解的三个险种在保险体系里定位如下：
三大险种简介
工伤保险，又称为职业伤害保险，由用人单位购买，劳动者在工作或其他法定环境中遭受意外伤害或患职业病，得以从国家社会保险基金获得物质帮助的险种。在目前法律状态下，用人单位必须给劳动者购买社会保险，且五大险种保费必须同时缴纳。
团体意外险，全称为团体人身意外伤害保险，是用人单位购买的，以单位员工人身健康为保险标的，以单位员工为受益人的商业保险。该保险属于商业人身保险，不具有强制性。由于团体意外险允许被保险人员发生流动，用人单位得以避免保费的“浪费”，最大概率享受保险带来的利益，颇受欢迎。
雇主责任险，是指被保险人雇佣的员工从事工作时，出现保单载明的意外事故而受伤、残疾或者因患有职业性疾病致残、死亡，被保险人承担法定赔偿义务后，由保险人在约定的赔偿限额内赔偿被保险人的一种保险。雇主责任险的理赔前提是雇主承担赔偿责任。
相比较而言，用人单位购买三大险种时，有如下不同：
团体意外险
雇主责任险
商业人身保险
商业责任保险
保单载明的员工
保单约定的事故
被保险人承担赔偿责任
社会保险局
社会保险基金
商业保险基金
商业保险基金
其中最大的不同在赔偿范围上：为了防止“道德风险”，团体意外险与雇主责任险采用民法损益相抵原则和保险利益原则，适用填平原则，“赔偿额≦损失”；工伤保险比较特殊，具有补偿功能，为了维护社会稳定，维系受伤职工及其供养亲属的生存需求，其赔偿金较高，“赔偿金=损失+生活保障”。因此，在同等伤情的情况下，团体意外险的赔偿金额远远低于工伤保险。雇主责任险则在工伤保险待遇或者雇主责任范围内的有选择、有条件地进行赔付，赔偿额也低于工伤保险。
一则案例引发险种之间的疑问
甲公司购买了雇主责任险，为乙员工购买了团体意外险，但未购买社会保险，后发生工伤事故。乙员工向甲公司提出享受工伤保险待遇的要求。
问：甲公司是否需要承担工伤保险待遇的赔偿责任？如果甲公司支付了工伤保险待遇，能否截留乙员工的团体意外险待遇？
（一）有团体意外险的情况下，甲公司是否需要承担工伤保险待遇的赔偿责任？
《社会保险法》第四条、第五十八条和《工伤保险条例》第二条规定可知，为劳动者购买社会保险是用人单位的强制性义务。社保的强制性决定了商业人身保险不能代取代社会保险。本案中，甲公司未为乙员工购买社会保险，发生工伤事故后，甲公司应当承担工伤保险待遇的赔偿责任。
（二）如果甲公司支付了工伤保险待遇，能否截留乙员工的团体意外险待遇？
（1）《保险法》第三十一条使得用人单位购买团体意外险时拥有了对劳动者的保险利益，这是用人单位能够为本单位劳动者购买团体意外险的法律和法理基础。《保险法》此条规定，产生了巨大争议。在此规定下，人身保险的投保人、保险利益的主体、保险合同利益归属的主体之间会产生错位。所以当用人单位为本单位员工购买商业保险时，就出现了概念之间的混乱和矛盾。团体意外险的投保人是用人单位，用人单位对劳动者拥有保险利益，保险合同利益归属于劳动者。这些概念上的混乱并不影响劳动者才是享有团体意外险保单利益的主体。
（2）劳动者将劳动力让渡给用人单位，用人单位支付相应的对价。对价的形式不拘于工资奖金，也包括各种福利待遇，且劳动者最终享有团体意外险的赔偿，用人单位为员工购买的商业保险就成为员工的一种福利待遇。这是对劳动者劳动力价值的肯定，也是企业强化员工归属感的方式。一旦用人单位为员工购买了商业人身保险，即成为了支付劳动对价的一种形式。
因此，甲公司不得截留乙员工的团体意外险赔偿金。乙员工可以获得工伤保险、团体意外险双份待遇。裁判规则可见最高院指导性案例“陆培基诉江苏省无锡市华德装饰工程有限公司返还保险金纠纷案”。
（三）法律关系图
本案中甲公司与乙员工之间的法律关系图如下：
1、用人单位可以根据企业用工的特点或需求，可以考虑采用劳务分包或劳务派遣的模式，避免劳资纠纷与员工人身伤害的赔偿纠纷；
2、保险种类的选择：
（1）尽管团体意外险无法帮助用人单位承担工伤保险责任，但可以提高员工的归属感，增强企业凝聚力；
（2）商业保险中的雇主责任险，可以在一定程度上补偿用人单位所支付的工伤保险赔偿款（但值得注意的是，同等伤情下雇主责任险的赔偿额低于工伤保险，尤其在伤情严重的情况下，差额巨大，若是用人单位只购买雇主责任险，仍需承担与工伤保险之间的差额）。在此，笔者建议用人单位根据自身的情况为员工购买社会保险，并合理搭配团体意外险及/或雇主责任险，最大限度的保护企业利益，提高员工福利。
馆藏&14048
TA的最新馆藏
喜欢该文的人也喜欢