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宜聚网好不好，请看今日运营报告()
来源：网贷之家
作者：之家哥
摘要：网贷之家为您提供关于宜聚网的最新运营数据播报，12月28日宜聚网的运营数据汇总。
【编者按】作为与您息息相关的三方资讯平台，为你提供的每天运营数据报告，关于、宜聚网好不好等之类的投资疑问，以下的宜聚网最新运营数据汇总能为你提供帮助。(一) 基本面 据之家资料显示，截止12月28日，宜聚网发展指数为52.5，在排76名。宜聚网成交量为1568.18万元，比前天增长27.29%;达到万元，较前天增长0.48%;数高于数，比前天分别增长16.58%和增长22.99%;人数达到872人和107人；昨日11.59%；昨日发布的数量为107。宜聚网基本背景：国资系(二)
重要指标 宜聚网投资人待收排行情况
从上图可以看出，前10大投资人资金总额占比5.10%，平均期限为12.10个月。宜聚网借款人待还排行情况
从上图来看，前10大借款人借款总额占比0.47%，借款平均期限为4.23个月。 宜聚网的历史待还
宜聚网的待还历史曲线如上图，12月28日的待还金额为：万元。宜聚网的资金净流入和历史待还曲线趋势
宜聚网的资金流入情况和历史待还曲线请看上图，12月28日的资金净流入为637.83万元。历史待收和投资人数量之间的关系
如上所图，从历史待收曲线和投资人数曲线的走势图上，能看出这两者的关系，12月28日的投资人数为872人。 (三) 舆情报道 宜聚网最新动态：
宜聚网最新报道：
基于上述考量,宜聚网车抵贷顺势出炉,并推动宜聚网成交业务一路斩将搴旗,获得包括网贷之家等第三方机构的高度认可。 从产品上看,宜聚网车抵贷亮点突出:便于定价...
目前宜聚网与广东华兴银行,且在2017年7月,宜聚网获河南国资全资子公司河南省汽车工业有限公司入股,占股36%,升级为“国资系”平台,助力宜聚网的... 本文声明：关于宜聚网怎么样，宜聚网好不好，宜聚网可信吗的疑惑，本文的结论和数据只做参考，不保证数据的准确性和完整性，。
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！
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沪公网安备 45号车贷行业分析|2017年3月车贷行业数据排名一览 - p2p - 至诚财经网
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2017年3月车贷行业数据排名一览
　　一、概况
　　网贷限额政策落地以后，领域经历了一轮又一轮的投资并购潮，市场竞争也愈发激烈，自2016年8月，领域利率曲折下降，由最初的11.02%下降至9.54%，本月又创新低，达到9.07%，显著低于目前网贷行业平均水平，市场呈现红海趋势。
　　在此情况下，车贷利润空间受到压缩，如何降低车贷的风险，将是车贷平台的核心竞争点之一。随着3月份PPmoney、恒信易贷、今日捷财、小九金、图腾贷的加入，中国车贷联盟的队伍逐渐壮大，逐步推出一系列业内规章制度，如《二押调解纠纷公约》等，助力车贷领域良性发展。
　　二、行业3月总体数据
　　据网贷天眼研究院不完全统计，3月P2P车贷行业成交额排名前46家平台成交额为180.31亿元，环比2月上升32.42%，车贷行业平均收益率为9.07%，比上月减少0.1个百分点，与网贷行业平均收益水平差距越来越大，平均借款期限为3.8个月，比2月增加0.15个月。平台总活跃投资人数为2138317人，环比增加31.21%。
　　三、车贷行业3月数据排名
　　目前我们已经收录46家车贷平台的交易数据，从而让大家能够尽可能洞悉车贷行业当下总体的走势和发展趋势。
　　我们纳入车贷行业数据统计的平台共46家，平台及全国分布情况见下图所示。
　　广东省深圳市：投哪网、e融所、果树财富、后河财富、华人金融、立业贷、迷你贷、前沿财富、人人聚财、融金所、图腾贷、宜聚网、掌中财富。
　　浙江省杭州市：互惠理财网、商富贷、拓道金服、微贷网、小九金服。
　　四川省成都市：金桥梁、车大爷、联投金融、助商贷、粒子财富。
　　上海市：生菜金融、今日捷财、沪商财富、百财车贷。
　　湖北省武汉市：玖融网、新富创投、一起好、中兴财富。
　　山东省济南市：丁丁贷。
　　山东省青岛市：鲁金所、钱吧。
　　广东省惠州市：车易贷。
　　广东省广州市：恒信易贷、优投在线。
　　福建省泉州市：海星宝理财。
　　北京市：财路通、短融网、网利宝、爱钱帮、网筹金融。
　　安徽省池州市：四海众投。
　　安徽省合肥市：万家贷。
　　1.车贷3月成交额达180.31亿元
　　注：车大爷为全业务成交额
部分重要车贷平台成交额排名
　　据参考成交额排行榜，车贷行业呈现出三级梯队特征，第一梯队如微贷网、车大爷、投哪网，单月成交额在10亿以上，第二梯队有网利宝、融金所、人人聚财、爱钱帮、华人金融、生菜金融、一起好、拓道金服、迷你贷、小九金服、宜聚网、短融网、图腾贷、恒信易贷、丁丁贷、金桥梁、财路通、e融所、互惠理财网、玖融网，单月成交额在1~10亿之间，余下23家平台属于第三梯队，如钱吧、后河财富、沪商财富、果树财富、车易贷、中兴财富、立业贷等，月成交额在1亿以下。
　　从具体平台的交易额变动来看，3月大部分平台的成交额均较2月上升，调查显示有39家平台成交额上升，其中华人金融的成交额环比上升最大，达134.30%。有7家平台成交额较2月出现下降，其中立业贷的成交额环比下降最大，达29.03%。
　　考虑到成交额上升的平台较多，本月车贷行业的成交额上升了32.42%。
　　2.车贷平台收益三连跌，至9.07%
部分重要车贷平台综合利率排名
　　3月车贷行业的收益率水平连续下跌，综合利率保持在9.07%，比上月减少0.1个百分点，一些大平台的综合利率较低，小平台利率较高，风险也较大。
　　3月有16家综合利率上升，其中钱吧上升幅度最大，达9.40%。30家综合利率下降，其中小九金服下降最大，达23.93%。
　　3.车贷平台平均借款期限达3.8个月
　　借款期限反映平台资产流动状况，一般说来借款期限越短，平台资金流动性越好。
部分重要车贷平台期限排名
　　3月，根据统计的车贷平台数据可见，平台平均借款期限较上月上升0.15个月，达到了3.8个月。
　　从数据看，46家车贷平台可分为3个梯队，第一梯队为立业贷、后河财富、玖融网、车易贷、投哪网、一起好、掌中财富、小微时贷、新富创投、海星宝理财、鲁金所、恒信易贷、优投在线、人人聚财、融金所，平均借款期限达6个月以上;第二梯队为中兴财富、e融所、前沿财富、网筹金融、拓道金服、今日捷财、图腾贷、华人金融、沪商财富、钱吧、短融网、果树财富、网利宝、宜聚网，平均借款期限在3~6个月之间。第三梯队为车大爷、丁丁贷、百财车贷、微贷网、金桥梁、四海众投、粒子财富、财路通、助商贷、商富贷、爱钱帮、万家贷、生菜金融、小九金服、互惠理财网、联投金融、迷你贷，借款期限在1~3个月附近。
　　4.透视车贷平台借款人数动向
　　借款人是反映平台运营情况的一个重要指标之一，在这里，广大投资者需要去关注一下，这里的借款人是企业借款还是个人借款，再用成交额去估算平台人均借款人、企业借款平均额度，进一步估算平台合规程度。
部分重要车贷平台借款人数排名
　　3月统计的46家车贷平台中平均借款人数为4483人，相比2月增加22.99%。
　　从具体平台来看，46家车贷平台中仅微贷网、一起好、投哪网的单月借款人数超过10000人，余下17家平台单月借款人数过千，其余26家平台的单月借款人数低于1000。
　　从平台借款人数的变动来看，3月有37家平台借款人数环比增加，其中融金所借款人数环比增加最大，达129.68%。余下9家平台借款人数环比下降，其中万家贷下降最大，环比达28.89%。
　　5.解读车贷平台投资人最新变化
　　投资人数据反映了平台的人气情况，一般来说，投资人数越多，平台越受欢迎，这里投资者需注意投资者人数的稳定性问题，若投资人数随平台活动波动较大，忽高忽低，则该平台投资人质量较低，羊毛党的成分较大，平台的忠实投资人较少，也侧面反映了投资者对该平台的认可度不高。
部分重要车贷平台投资人数排名
　　3月统计的46家车贷平台总投资人数为2138317人，环比增加31.21%，平均投资人数为46485，相比2月增加11057人。
　　从具体平台来看，3月仅人人聚财、投哪网、微贷网、短融网4家平台单月投资人数超过10万人，余下投资人数均超过10000人的平台共12家。10000人以下的有30家，其中优投在线3月投资人数最少。
　　四、总结展望
　　3月P2P车贷行业成交额排名前46家平台成交额为180.31亿元，环比2月上升32.42%，车贷行业平均收益率为9.07%，比上月减少0.1个百分点，与网贷行业平均收益水平差距越来越大，平均借款期限为3.8个月，比2月增加0.15个月。平台总活跃投资人数为2138317人，环比增加31.21%。
　　从数据看， 虽然车贷领域的平均收益率下滑， 但是仍然阻挡不了行业成交额的高歌猛进，说明投资人对车资产较为认可。除此之外，平台之间的利率差异逐渐扩大，大平台降息的趋势明显，投资人需根据自身的投资需求与风险承受能力选择合适的平台进行配资。
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斩获荣誉再添彩!宜聚网荣登P2P车贷50强排行榜第6名!
中国金融观察网·www.chinaesm.com
时间: 15:21:21
来源:中国金融观察网
12月5日，国内知名P2P网贷行业门户网站&网贷之家&正式对外发布《11月车贷业务成交量排行榜top50》，车贷黑马平台&&宜聚网不仅继续蝉联top50，而且排名稳中有升。
以事实论英雄，彰显业界黑马风范
根据排行榜显示，宜聚网以单月4.61亿的成交量位列榜单第6名，继续稳居全国10强之林，平台综合实力和透明度运营水平再度得到第三方认可。
网贷之家车贷成交量排名是目前互联网金融行业具有高度公信力和影响力的榜单，由于对平台数据完整性的高要求，所入围的平台均在行业中具有高度影响力。
根据了解，宜聚网已连续数月在车贷业务成交量排名上获得提升，这表明宜聚网在坚持合规的基础上，始终保持着稳步上扬的态势。
宜聚网相关负责人表示，能够入围车贷平台的排行榜单，对于宜聚网来说，既是肯定，又是鞭策。车贷作为网贷行业的细分市场，因项目金额小、期限短、风险易控等特性，一直是P2P平台喜闻乐见的一项业务模式。随着汽车市场的发展提速，车贷业务后续还将会很大的发展空间，而宜聚网也将会不忘初心，继续努力，保持良好发展。
合规谋发展，构建新生态
近年来，宜聚网通过在车抵贷领域四余年的持续深耕，已经在行车贷业确立了领先地位和广泛影响力。
根据公布的实时运营数据显示，宜聚网累计成交总额逾46.4亿元，累计注册用户逾42.8万人，累计为投资人赚取收益逾1.9亿元。
可见，作为一家稳健运营的车贷平台，宜聚网确实具有获得业界公认的实力，而这也与宜聚网一直以来重视平台合规建设、风控建设的理念分不开。
据悉，宜聚网自成立以来，始终恪守合规、依法经营，积极研究领会监管政策要求并予以跟进落实，平台的合规性与透明性长期走在行业前列。
目前，平台已经取得ICP备案号和国家信息安全等级三级测评，此外，公司组织架构等平台基本信息到交易总额、项目信息等平台运营信息，均在官网统一披露，确保投资人在了解平台真实有效的数据前提下进行选择，充分保障投资人的知悉权，凭着高透明度的信息公示，稳健的运营，依托于大数据和云计算的风控体系，宜聚网在业内有口皆碑。
同时，宜聚网在风控布局上一路稳扎稳打，依靠科技手段打造大数据智能车贷风控体系，通过车贷直营门店与风控中心双向把控，再辅以专业的线下风控团队，保障平台运营的安全。
在监管新态势下，宜聚网将会一如既往地保持合规为本，稳中求进的初衷，积极拥抱监管政策要求，在合法合规基础上，积极探索金融革新和技术创新，从而引领行业健康可持续化发展，为投资人的资金安全、信息安全保驾护航，推动行业走向新生态。
原文来自: 中国金融观察网
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中国金融观察网 版权所有全程大揭秘：来看看宜聚网车抵贷让你放心的理由！
全程大揭秘：来看看宜聚网车抵贷让你放心的理由！
[导读]消费者对二手车贷款存在显著需求。调查显示，新车购买者有10%的人希望贷款，二手车购买者中有40%的人需要贷款。业内专家曾预测，&随着消费与融资需求升级，二手车交...
& & 消费者对二手车贷款存在显著需求。调查显示，新车购买者有10%的人希望贷款，二手车购买者中有40%的人需要贷款。业内专家曾预测，&随着消费与融资需求升级，二手车交易业务将进一步发展，并对金融机构形成强劲吸引力。其中，车辆作为重要融资工具将被越来越多的人所接受，车辆抵押贷款的车抵贷融资模式也将吸引网贷等新金融平台参与市场角逐。&
&&& 这一预测正得到验证。数据显示，目前车抵贷已聚集超500家网贷平台，创造了巨大的市场交易量与重要服务价值。单以2017年8月为例，车抵贷交易额便达到225亿元，已服务数十万的借款用户，数百万的投资用户。越来越多的投资人也开始对车抵贷进行关注。以四年专注车抵贷资产发展的网贷理财平台宜聚网为例，近来，越来越多的投资人向宜聚网咨询到车抵贷的各种问题。为便于投资人对车贷操作流程进行了解，普及投资人对于用户资金流向的认知，宜聚网编辑这次以自身为例，将就车贷业务审核流程和办理细节等进行详细讲解。
&&& 目前宜聚网将线上发布融资和线下借款审核相结合，深耕华中，布局全国。基本运作模式是借款人将车辆抵押给宜聚网，宜聚经过门店和总部双重审核后评估借款人车辆后进行融资撮合，到期后由宜聚专门的贷后催款部门负责协调收款，基本按贷前审批，贷中办理和贷后管理三个主要步骤展开流程操作。
&&& 贷前审批
&&& 贷前审批分为贷款发放的前期和准备阶段，首先需要进行基本条件的拣选筛查，调查贷款人的基本信用状况，收入还款能力，职业属性等。第二个步骤宜聚网会对贷款申请人做尽职调查，查贷款人相关联的亲属朋友同事以全面了解借款人。第三个步骤是授信审批，宜聚网分为门店初审和总部复核两个环节，最终确定贷款人的贷款额度和还款期限。
&&& 贷中办理
&&& 贷中办理是贷款过程中需对贷款种类进行确认，有抵押贷款和质押贷款两类。如果是抵押贷款（押证不押车），需要办理抵押登记，抵押车辆登记证原件、保险单原件以及一把备用钥匙。可以选择等本等息和先息后本两种形式；如果是质押贷款（押车押证）需要办理抵押登记，质押车辆和车辆登记证原件、行驶证原件、保险单原件、两把车辆钥匙。需要说明的是，如果是质押，宜聚会有专门人员将车辆存放在指定停车场，并会有专门的安装师在车辆隐秘处安装多个GPS，一般而言，抵押和质押的车辆价值折算比例不同，对于车辆进行抵质押落实到位以后，需对车辆进行跟踪管理，例如，对于抵押贷款的车辆安装GPS定位跟踪实时管理，借款人各项信息都经过严格的风控流程确认清楚以后，宜聚才会把这个车抵标投放在线上，供投资人选择，满标后把资金转给借款人，严格从进件源头为投资人把控风险。
&&& 贷后管理
&&& 宜聚网的贷后管理重点在于防范借款人跑路和失联的风险，而对于车辆的风控，最安全有效的措施在于质押车辆（自有车库，专人看管）和质押证件（汽车销售发票、机动车登记证、车辆购置税单、交强险保险单、备用钥匙）并举，其次是在车管所办理抵押手续、安装GPS(同时安装有限和无线GPS)和押证（汽车销售发票、机动车登记证、纳税单、保险单、备用钥匙）、签署委托买卖协议并举。如果出现借款未及时还款的情况，宜聚网贷后部门会通过短信、电话等方式提醒。若这个阶段的措施仍旧无效，则会启动催收管理。宜聚网线下门店将由专门的催收团队跟进处理逾期和坏账业务。在这一阶段，宜聚网有权对贷款人的抵押车辆进行处理以收回贷款，而且借款人也需上缴逾期罚息。
&&& 宜聚网主要业务以小额借贷信息撮合为主：风控体系完整严密，申请人资质审查严格，通过进行第三方资金监管等多重安全措施，来保障投资人的资金安全。宜聚网的产品主要有新手区、理财区以及债权转让，新手体验标是为了提升用户的投资体验而推出，期限1个月，历史年化收益14%，而理财专区则适用于很多人，有定存宝、宜车贷；其中，期限1个月的定存宝历史年化收益高达9.5%。
&&& 在保障资金安全的前提下确保用户的投资回报收益，是宜聚网与用户共生共赢理念的形象诠释。在即将到来的11月中下旬，宜聚网的银行资金存管将正式上线，通过银行存管系统的监管，有效实现平台资金和用户资金隔离，宜聚网将不直接触碰用户资金，从根本上杜绝用户资金被挪用的潜在风险，在这样的流程操作下,资金的流动受到银行的全程管理,极大程度地保障用户资金的专项使用。
&&& 依法合规一直以来都是宜聚网的工作重心，未来，宜聚网将继续积极响应行业监管，继续坚持走合规发展的道路，为广大投资用户打造一个让资金更透明更公开，让用户安心放心更省心的车抵贷P2P平台。
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编辑：姚翠铃
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人人聚财于爱军：车贷资产并不荒，还是蓝海一片
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《人人聚财于爱军：车贷资产并不荒，还是蓝海一片》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《于爱军：车贷资产并不荒，还是蓝海一片》 精选一
（https://loan.cngold.org/）09月27日讯，人人聚财副总裁于爱军做客《观察会客厅》就做出上述表示：“资产是否荒，关键在于平台自身是否有精准的客群定位，并且能否降低。互金行业对的用户群体长期存在误区,实际上并非所有车主都是车抵贷服务的对象，中国庞大的自雇群体，也就是2000万私营企业主和6000万个体工商户才是车抵贷的目标受众。车抵贷额度高、放款快、手续简便的优势，正好匹配了这个人群的需求，同时又通过抵押物和线下手段解决低人群的风控问题。从这个视角来看，车抵贷的市场还远未饱和，还是蓝海一片。”
人人聚财副总裁于爱军详细讲解了的基本概念。广义上的是围绕汽车上下游提供金融服务,比如新车交易、二手车交易、等业务。
而行业所指的车贷是用车辆做抵押或者质押，向P2P平台借款。的特点是借款人在办理抵押登记后，车辆可以继续使用；而车辆质押则是借款人在办理抵押登记后，车辆在完成还款前不能继续使用，必须把车辆质押给平台统一管理。相应的，质押方式的额度一般要高于抵押。
于爱军认为，银行代表的传统金融机构难以覆盖小微个体工商户群体，但是这类群体的需求是明确的，车贷实际上是在，和传统金融相辅相成。
由于车辆很容易变卖出售，所以有较大的市场，相比而言，车贷有着风控标准化、高、、产权明晰、方便快捷、风险可控等诸多优点，这也是行业在整改限额之后许多平台纷纷涌入车贷领域的重要原因。而且在实际的运营中，车贷的额度一般控制在汽车估值的80%以内，二手车则在50%以内，客户较大，也不易造假。
于爱军介绍，2013年人人聚财确定了直营模式，并在深圳开设了第一家门店。截至目前，人人聚财在全国27个省、直辖市，143个地级市的门店数量超180家，服务超过30万人次。
“前期一点一滴的积累确实比较辛苦，但是随着整个业务的成熟、数据的丰富，越来越多金融机构开始认同车贷资产的优质性。现在车抵贷根据和的不同，月息1.5-2分之间不等。”于爱军说，人人聚财目前已经实现盈利，获客成本主要集中在门店的投入，并不算高。
车抵贷的自身特点，使它成为自雇人群的“杀手级”金融产品，自雇人群有着不俗的偿还能力和经济实力，但由于缺乏被认可的征信记录，无论是银行还是信用贷款，都覆盖不到这个群体中的绝大多数人。车抵贷额度高、放款快、手续简便的优势，正好匹配了这个人群的金融需求，同时又通过抵押物和线下风控手段解决了低征信人群的风控问题。从这个视角来看，车抵贷的市场还远未饱和，还是蓝海一片。
严把风控关 不做“二押”
当前行业类盛行“有车就能贷”的宣传口号，但在人人聚财，有车不一定就能贷。于爱军指出，在人人聚财的风控流程中，不仅要车辆做抵押，还要对借款人进行面审，即了解借款人真实的借款用途、收入状况、信用状况、还款意愿等。
人人聚财副总裁于爱军介绍：“我们的风控流程不断完善，专门为小微用户量身定制，全流程层层筛选，多途径交叉。具体来说，获取客户→准备资料→资料初审→系统登记→车辆评估→→风控复审→安装GPS→签订合同→办理抵押登记→合同审核→财务放款→档案管理→还款提醒→门店→后催收→→合同结清共18个流程。最终形成三大风险全程防范：管控+操作风险管控+经营风险管控和四大部门层层把关：风险管理部+合规部+贷后管理部+法务部。”
关于行业问题“二押”现象，于爱军表示，人人聚财坚决抵制二押车。行业中会有一些不正规的平台从中牟利，但情况越来越少。因为在平台放款之前，必须要到当地车管所办理抵押登记手续。因此，基本可以杜绝一车多贷的情况。
此外抵制“二押”行为，确保抵押权在平台手中，即便遇到也可以起到保障本金安全的作用。
总而言之，随着监管的深化，行业逐步回归健康规范发展的道路，虽然越来越多平台转型或进入P2P车贷领域，但是是基于8000万自雇人群的金融需求，市场潜力还很大，而且现阶段处于比较初级的发展阶段，相信随着车贷的升级，包括科技升级、产品升级、品牌升级，行业蛋糕将会越来越大。
关注（http://m.cngold.org/loan/），贷款最新动态随时看。《人人聚财于爱军：车贷资产并不荒，还是蓝海一片》 精选二原标题：所不知道的车贷内幕，都在这里了|观察会客厅
来源：观察（ID：p2pguancha） 作者：观察君@云军 有生意就有人去钻空子，这乃现实之常态。 网贷行业下半场，流量为王的时期已经过去，在短期严监管、低增长的大环境下，优质资产端的争夺已然成为平台的必争之地。 网贷行业流行的一段网络语，“得优质资产端者得天下”。这几乎把网的发展趋势囊括其中。 限额后，小而分散的车贷领域则首当其冲，成为了平台争相争夺的集中营。 然而，作为优质资产的车贷领域，是否像大家口中说的那么优质呢？是否也会存在其发展的痛点？故意有人去钻空子呢？ 为此，P2P观察邀请了副总裁郝歌和人人聚财副总裁于爱军做客观察会客厅，揭露了那些大家所不知道的内幕。
专注车贷，还是半路出家 以前，者，主要是背景论，然而，随着背景的可靠性较低，投资者也逐渐侧重于深挖平台的资产端，对资产端的掌控能力，才能体现平台的真实实力。 作为当下最火热的车贷资产领域，有多少平台，在创业之初就专注车贷，还是被逼转型，半路出家，主持人谢苏美在节目一开始就把话题切人在两家平台本身的战略上。 投哪网郝歌介绍到，由于起初车贷市场相对空白、分散、有需求及具有竞争优势，并且使用传统的风控模式及线下获客模式，有很大的一个改造和提升的空间。同时，在整个车贷市场上，还没有形成一家具有绝对竞争优势的品牌公司出现，觉得有很大的发展机会。所以在2012年投哪网成立之初，就非常坚定选择了车贷这个市场。 人人聚财在资产端方面做过比较多的探索，于爱军表示到，当时小额信贷比车贷市场更广阔，但是随着信贷市场的恶化，产生多头，负债及杠杆太高，因此，我们就在那时转型专注车贷领域。 质押模式比抵押模式风险更可控？ 按保障方式分为抵押和质押模式，也就是借款人以押证或者押车的方式借款。 对比信用贷、房贷而言，车贷有几个特性，第一，小额分散、期限短、流动性好；第二，绝对收益对比相对较高，第三，资产有抵押，更有保障，如果资产出现或者成为，平台可以通过出资车辆进行变现。这也是为何在监管限额政策后，大多数同行转到车贷领域，及投资者比较青睐车贷资产的核心原因，导致现在车贷市场竞争非常激烈。郝歌表示。 抵押物不止车贷领域有，其也有，为何只这么火呢？于爱军表示。主要因为可以标准化，报价可以比较容易获得，市场价格相对稳定，流动性较好，容易变现。比如珠宝抵押贷，首先珠宝的价值不好确定，就算它价值连城，但是有多少人会买呢？ 车贷市场在很早之前就有，为什么规模没发展起来？其实有一个非常核心的因素，GPS的发展，以前车贷市场的业务模式都是押车，通过质押的方式来做。 但是随着GPS技术的成熟和发展，现在抵押模式才是市面上的主流做法，投哪网95%以上的产品都是采用抵押模式。因为抵押模式才比较符合车贷产品的业务逻辑，质押模式市场需求非常少。比如投哪网的借款人都是小微企业主，借款人拿主要是周转资金，而车有可能式他整个业务上非常重要的一个环节。郝歌表示到。 对此，于爱军也说到。人人聚财也是抵押类的，押证不押车的比例超过95%，很少有质押的。质押模式大多数是因为借款人资质不符合，但是其还想借钱，所以主动把车质押。 质押模式比抵押模式风险更可控？郝歌否定了这种说法，从最核心的商业逻辑角度来讲，借款人一定有用车的需求，如果他把车都质押了，这个人本身的资质其实是比较差的。 另外，车贷行业存在一车多押的情况，有可能这种质押的车辆，在之前就已经办理过抵押，然后又来质押，其实这也是车贷行业一个风险的隐患点。 一般来讲，规模较大的公司做质押类的车非常少，但是会有部分小公司专门做质押的，这就需要投资人自己去辨别风险。 占比70%，收益比实际低不少 车贷平台类型并不是抵押质押那么简单，这只是其分类的方式之一。 郝歌表示，按借款人类型划分，车贷平台主要分为四类，第一类是购车消费，如购车分期；第二类为融资租赁，的方式；第三类就是车抵贷，资金用途主要用于经营性资金周转，也是最常见的一种；第四类为汽车的供应商，也就是4S店，也叫。 从还款方式看，不同的计息方式，实际的收益不同，目前30%左右车贷产品是，60%-70%是等额本息，等额本息的缺点，每月都有回款，实际的收益跟会有较大差异，比如年化12%的产品，如果不，最终的收益可能在7%左右。所以投资者在投资等额本息产品时，一定要记得复投，于爱军介绍到。 借款成本降低，被网贷挤出市场 民间借贷是一个非常庞大的市场，随着的介入，民间借款成本大幅下降，原本的借贷企业（）也逐渐被挤出市场。 关于，于爱军说到，最早的车贷市场发展，是从信贷延伸出来的，由于部分客户以信贷方式借不到钱，然后用车抵押，那时候客户用车抵押借款，几乎可以认为是走投无路了。当时在深圳地区做小额信贷的公司基本都是潮汕人，拆借信息非常不透明，成本非常高，在80%-100%。但是随着互联网金融的介入，这些潮汕放贷公司基本被挤出市场，所以，市场的也降下来了，随之，市场上的借款人群也逐渐扩大了。其实这种模式也可以称为典当模式。 民间借贷存在很多高利贷现象，然而，现在的市场现状，高利贷很难生存。因为他们不掌握，没有好的风控手段，很多放贷的钱都被骗走，所以很多企业都选择转行，转做股权了。 郝歌说到，借款人的成本跟投资者的收益是正相关的，从角度上来讲，收益跟风险一定是对等的，早期很多投资人拿到高息，面临的风险也高，现在收益变低了，但是资金安全具有更多的保障。曾在2013年年化在20%左右，现在在7%-10%之间。 从借款人这边来讲，融资成本也是不断的下降，目前整个行业综合年化收益在24%左右。但是每个城市，每个省份是不一样的，民间金融本身具有地域性的差异。 因此，互联网金融的出现，让民间借贷行业利润空间被挤压，甚至不能生存。互联网金融的介入，让原本一些有资金需求的中小企业或个人，减少了3倍左右的借款成本。 中小微企业组为中国贡献了80%的GDP，但是其在融资需求上，一直都得不到解决，每个企业发展都避免不了资金的周转问题，所以，市场的需求是非常大的。 可见，网贷商业模式的本身没有问题，不仅能解决中小企业融资问题，也能为实体经济造血。而目前舆论较多，一方面，由于此前缺乏监管，被一些原先就做或者的人给利用了，另一方面，被很多给妖魔化了，很多线下的投资者，并没有风险承受能力，但是他们被业务员以各种承诺保本付息的方式骗了进来，比如说，在E租宝投资的大爷大妈。郝歌说到。 拆装GPS是小概率事件，主要风险来自于二押 截止2016年，市场上有用过车做抵押类的在一百万左右。用户群体大多数是个体工商户，以大专以上学历的男性为主，年龄在28岁到40岁之间，用途主要用于资金周转。郝歌说到。 一般来讲，有车不一定能够贷到款，车贷具有双重评价标准，既评价人又要评价车，比如说公务员就不能贷，因为公务员在当地有一定的关系，出现逾期，很难进行催收。 在风控上，车贷基本的风控流程是，首先对人的诚信进行审核，然后在对车做检测、评估、抵押登记，最后装GPS进行跟踪。如果借款人做抵押之后又去做质押，其借款的额度不会很高，二押方也会看前面放款多少，如果放太高，风险也高，因为抵押权不在其手上，就算变卖价格不会超5成。 点主要有三个方面，第一种风险是借款人还款能力、还款意愿的风险。由于有车贷有抵押，所以这种欺诈的意愿相对来说较低；第二个风险是非真实资料风险（冒充）或者说欺诈风险。一般来讲，欺诈风险对于车贷来讲，比较少出现，因为借款要求本人及车一起过来，只要车还在其名下，所以冒充的概率很低。第三种是内部员工的道德风险；第四种是来自于非真正想做车贷同行的风险，也就是有部分专门做二押平台的风险。于爱军说到。 郝歌表示。在车贷来讲，借款人道德违约概率比较小，主要风险来自于诈骗为主的包装，还有就是二押平台，现在存在很多借款人被二押平台诱骗，走向的道路。好在的是，车辆上都装有GPS，如果长时间不动，就说明可能存在二押的情况，现在国家也在对二押的团伙进行打击，在2016年，全国已捣毁多起二押的犯罪窝点。 说到安装DPS，可能有的投资者会有疑问，GPS可以请专门人事拆啊。实际上，专门拆GPS团队只是小范围的情况，不会成为一家公司，因为任何一件不阳关的事情，只能私下里进行，不可能成为发展壮大的业务。于爱军表示到。 是生意就有人去钻空子，但恶意拆GPS的概率非常低。举一个例子，比如租车行业，一辆SUV的价格几乎在15万元以上，均价都是在20万元左右。而租车的押金成本可能就几千块钱，如果存在拆GPS情况非常高，那么，最有风险的应该是租车行业，因为花几千块钱，就能开走一辆价值几十万的车，杠杆非常高，而车贷抵押相对低多了。 另外，车贷资产比较分散，比如投资5万块钱，可能打散在几十个，做到分散性的布局。 郝歌补充到。 坏账率不超过8% 关于行业坏账率问题，郝歌表示，投哪网历史逾期90天以上的，逾期率为2.44%，在互联网金融协会信批系统也有披露，是真实的数据。 于爱军表示，车贷行业整体水平不超过8%，人人聚财的坏账大概在1%到2%之间，这么低的原因主要是全线的风控人员要求非常高，抓的比较严。 逾期也需要从多方面去看，一定程度上讲，适度的逾期，对平台来讲反而是好事，因为逾期会增加平台的利润。郝歌补充说到。 怎么样判断平台业务是否真实？ 于爱军表示，平台的业务是否真实，很容易判断，投资人可以派代表去平台查验一下档案就可以了。不限额的情况下，平台发布上亿元的大额标，那么，其虚构的资料可以做的非常好，非常扎实，转移到另外一家公司也容易。但在6万元到10万元之间，如果资料全部造假是非常难的。 郝歌表示，项目都造假，讲白了，就是庞氏骗局，网贷行业信批未来一定会变的越来越透明。 8月底银监会发布网贷指引，要求披露的信息非常全面。如果投资人在中，遇到信批非常不透明，看不到，建议选择不投，因为投资就是有风险的，大家一定要把这句话放在心里。 ——广告——返回搜狐，查看更多
责任编辑：《人人聚财于爱军：车贷资产并不荒，还是蓝海一片》 精选三原标题：李彬：资产收集能力是网贷企业规模发展的前提
财董事长兼总裁李彬先生在接受中新经纬采访时表示：资产收集能力是网贷企业规模发展的前提，未来市场的竞争也就是优质资产的竞争，而优质资产荒确实是一个行业痛点，但优质也是一个相对的、动态的概念。寻找优质资产可以从这几个方面入手，一是扩大收集范围和速度，二是设计细分的借款项目产品，三是建立实现对风险点的把控。 原标题：资产荒是伪命题？资产升级决定互金企业下半场 本文来源于中新经纬 互联网金融行业告别粗放式生长，转型深耕垂直化的细分领域，优质资产成为平台争夺的焦点。 在7月15日-16日举行的2017朗迪中国峰会“中国互金资产生态”上，资产荒是否存在，如何构建产业新格局下资产端生态建设成为争论焦点。 关键在于找到资产定位 “普”的进程大大扩展了金融服务的目标客群，但优质资产仍然缺乏，在互联网金融行业，能否获取到稳定的优质资产，更是检验平台实力的核心标准。 “造成资产荒的根源之一，是现阶段中国仍不成熟的征信体系，使优质资产难以被鉴别和挖掘。”中国金融改革研究院院长刘胜军在演讲中指出，征信是整个金融业的基础设施，但我国的征信建设很多年以来都是痛点和短板，使得金融业在民间发展遇到很大瓶颈。
中国金融改革研究院院长刘胜军演讲 主办方供图 红杉资本中国胡启林认为，市场上仍然存在大量可证券化的资产，但缺少数据和风险判断依据是当前“资产荒”的主因，资管机构转型需要发觉数据和科技金融，实现能力，以非标产品发展差异化产品、提升运营效率。 对于资产荒命题，互金从业者则做出了不同的判断。直言，“资产荒”是伪命题。 “资产荒是一个伪命题，在今天的中国市场，多数金融机构会觉得竞争激烈，难以获取有价值的资产。但如果看数据就能发现，借贷服务在各国GDP中的占比，中国内地的7%，远低于发达国家的平均水平，例如美国就达到了22%。我们所说的资产荒，是需求和供给之间的匹配出现了问题，是服务覆盖上的问题，中国现在仍有五亿的优质群体，金融需求无法被满足。在小微借贷领域，不存在资产荒的问题，只要你能找到属于自己的定位。” 王征宇解释道。
图片来源：网络 人人聚财创始人兼CEO也不认同“资产荒”，其以P2P行业中的车贷为例，“互金行业对车抵贷的用户群体长期存在误区。实际上并非所有车主都是车抵贷服务的对象，中国庞大的自雇群体，也就是2000万私营企业主和6000万个体工商户才是车抵贷的目标受众”。 许建文表示，车抵贷的自身特点，使它成为自雇人群的“杀手级”金融产品，“自雇人群有着不俗的偿还能力和经济实力，但由于缺乏被认可的征信记录，无论是银行还是信用贷款，都覆盖不到这个群体中的绝大多数人。车抵贷额度高、放款快、手续简便的优势，正好匹配了这个人群的金融需求，同时又通过抵押物和线下风控手段解决了低征信人群的风控问题。从这个视角来看，车抵贷的市场还远未饱和，P2P行业的优质资产远未被挖掘干净。” 资产升级将决定互金平台分化 随着2016年互金的推进以及多个监管文件的出台，行业进入转型调整期。如今互金整治虽确认延期，但行业的现象已得到扭转，中国互金完成了初步净化。平台分化正在加剧，且强者愈强的明显。
图片来源：网络 中国人民银行研究局副局长纪敏在发言时指出，“数字金融的分化已经十分明显，领先平台有一个共同的特点，它们的资产端真正扎根于生产、生活场景，是扎根于实体经济的，而不是浮在上面的资产。资产端是否扎根于实体经济，是互联网金融分化的根本原因。” 华夏信财董事长兼CEO李彬在接受中新经纬采访时也指出，资产收集能力是网贷企业规模发展的前提，未来市场的竞争也就是优质资产的竞争，而优质资产荒确实是一个行业痛点，但优质也是一个相对的、动态的概念。寻找优质资产可以从这几个方面入手，一是扩大收集范围和速度，二是设计细分的借款项目产品，三是建立风控模型实现对风险点的把控。
华夏信财董事长兼总裁李彬先生在2017朗迪峰会上演讲 对于扎根于实体经济、已经具备一定领先优势的互金平台如何扩大优势，在竞争中实现突围？资产端升级成为了各方共识。 纪敏认为关键要资产“自营”，“互金的一些平台充其量是一个二手甚至三手的分销渠道，而拥有自身真正资产端的平台将在竞争力和生命力上呈现出决定性的优势。” 许建文表示，“品牌+科技赋能”是车贷资产升级的两大方向。品牌方面的升级，是建立标准化的品牌形象和服务，从车贷同质化竞争的泥淖中挣脱。最终车贷资产端将实现从典当逻辑到授信逻辑的转变。 王征宇有着同样的观点，在他看来，资产的背后是客户，互金平台看待资产的视角，应从“物”升级到“人”。如此一来，成长型的用户培育就显得极为重要，“低起步、稳成长”的借贷产品策略，可以扩大所覆盖的客户群体。 “资产端升级是中国互金的必经之路。在合规大背景下，优质资产将向头部平台倾斜，率先实现资产端升级的平台，将拿到未来的船票。” 许建文判断。返回搜狐，查看更多
责任编辑：《人人聚财于爱军：车贷资产并不荒，还是蓝海一片》 精选四消费者对存在显著需求。调查显示，新车购买者有10%的人希望贷款，二手车购买者中有40%的人需要贷款。业内专家曾预测，“随着消费与融资需求升级，二手车交易业务将进一步发展，并对金融机构形成强劲吸引力。...
消费者对二手存在显著需求。调查显示，新车购买者有10%的人希望贷款，二手车购买者中有40%的人需要贷款。业内专家曾预测，“随着消费与融资需求升级，二手车交易业务将进一步发展，并对金融机构形成强劲吸引力。其中，车辆作为重要融资工具将被越来越多的人所接受，贷款的车抵贷融资模式也将吸引网贷等新金融平台参与市场角逐。”
这一预测正得到验证。数据显示，目前车抵贷已聚集超500家，创造了巨大的市场交易量与重要服务价值。单以2017年8月为例，车抵贷交易额便达到225亿元，已服务数十万的借款用户，数百万的投资用户。越来越多的投资人也开始对车抵贷进行关注。以四年专注车抵贷资产发展的为例，近来，越来越多的投资人向宜聚网咨询到车抵贷的各种问题。为便于投资人对进行了解，普及投资人对于用户资金流向的认知，宜聚网编辑这次以自身为例，将就审核流程和办理细节等进行详细讲解。
目前宜聚网将线上发布融资和线下借款审核相结合，深耕华中，布局全国。基本运作模式是借款人将车辆抵押给宜聚网，宜聚经过门店和总部双重审核后评估借款人车辆后进行融资撮合，到期后由宜聚专门的贷后催款部门负责协调收款，基本按贷前审批，贷中办理和贷后管理三个主要步骤展开流程操作。
贷前审批分为的前期和准备阶段，首先需要进行基本条件的拣选筛查，调查贷款人的基本信用状况，收入还款能力，职业属性等。第二个步骤宜聚网会对人做尽职调查，查贷款人相关联的亲属朋友同事以全面了解借款人。第三个步骤是授信审批，宜聚网分为门店初审和总部复核两个环节，最终确定贷款人的和还款期限。
贷中办理是中需对进行确认，有抵押贷款和两类。如果是抵押贷款(押证不押车)，需要办理抵押登记，抵押车辆登记证原件、原件以及一把备用钥匙。可以选择等本等息和两种形式;如果是质押贷款(押车押证)需要办理抵押登记，质押车辆和车辆登记证原件、行驶证原件、保险单原件、两把车辆钥匙。需要说明的是，如果是质押，宜聚会有专门人员将车辆存放在指定停车场，并会有专门的安装师在车辆隐秘处安装多个GPS，一般而言，抵押和质押的车辆价值折算比例不同，对于车辆进行抵质押落实到位以后，需对车辆进行跟踪管理，例如，对于抵押贷款的车辆安装GPS定位跟踪实时管理，借款人各项信息都经过严格的风控流程确认清楚以后，宜聚才会把这个车抵标投放在线上，供投资人选择，后把资金转给借款人，严格从进件源头为投资人把控风险。
宜聚网的贷后管理重点在于防范借款人和失联的风险，而对于车辆的风控，最安全有效的措施在于质押车辆(自有车库，专人看管)和质押证件(汽车销售发票、机动车登记证、车辆购置税单、交强险保险单、备用钥匙)并举，其次是在车管所办理抵押手续、安装GPS(同时安装有限和无线GPS)和押证(汽车销售发票、机动车登记证、纳税单、保险单、备用钥匙)、签署委买卖协议并举。如果出现借款未及时还款的情况，宜聚网贷后部门会通过短信、电话等方式提醒。若这个阶段的措施仍旧无效，则会启动催收管理。宜聚网线下门店将由专门的催收团队跟进处理逾期和坏账业务。在这一阶段，宜聚网有权对贷款人的抵押车辆进行处理以收回贷款，而且借款人也需上缴逾期罚息。
宜聚网主要业务以小额借贷信息撮合为主：风控体系完整严密，申请人资质审查严格，通过进行第三方资金监管等多重安全措施，来保障投资人的资金安全。宜聚网的产品主要有新手区、理财区以及，新手体验标是为了提升用户的投资体验而推出，期限1个月，历史年化收益14%，而理财专区则适用于很多人，有定存宝、;其中，期限1个月的定存宝历史年化收益高达9.5%。
在保障资金安全的前提下确保用户的投资回报收益，是宜聚网与用户共生共赢理念的形象诠释。在即将到来的11月中下旬，宜聚网的将正式上线，通过银行存管系统的监管，有效实现平台资金和用户资金隔离，宜聚网将不直接触碰用户资金，从根本上杜绝用户资金被挪用的潜在风险，在这样的流程操作下,资金的流动受到银行的全程管理,极大程度地保障用户资金的专项使用。
依法合规一直以来都是宜聚网的工作重心，未来，宜聚网将继续积极响应行业监管，继续坚持走合规发展的道路，为广用户打造一个让资金更透明更公开，让用户安心放心更省心的车抵贷P2P平台。
来源：中国财经时报网《人人聚财于爱军：车贷资产并不荒，还是蓝海一片》 精选五
点击上方“公众号” 可以订阅哦！P2P算是一个门槛低、易上手、收益还不错的了，当然风险也是比较高的。扒姐总说投资P2P的人就像侦查兵，丝毫不敢松懈，需要挖掘平台实力持续掌握平台的动向，更有甚者如惊弓之鸟，惶恐不已。P2P平台自身也有各方压力，监管层对行业监管的不断加码；来自各方的舆论，稍有不慎，就可能面临踩踏事件；资产端的风险；自身求上进的压力...在重重压力之下，有的阔步向前，有的面临转型，有的直接退出这场竞争...曾经备受P2P追捧的大额标淡出历史舞台，小额分散的车贷受到市场追捧，一时间众多平台一窝蜂涌入，行业竞争加剧。备受喜欢的车贷业务到底是怎么回事呢？我们来简单了解下吧。车贷业务主要分为抵押和质押。质押车辆使用权归平台，一般由平台存放在指定车库，一旦借款人逾期平台直接将车辆进行变现。不过成本较高，需要有统一的车库。如果是在一线城市，寸土寸金，成本就更高了。抵押车辆，办理抵押登记，一般平台会在车上装GPS方便实时掌控车辆位置。但车不在平台处，使用权是借款人的，那么就有可能借款人抵押后再去其他平台质押或者重复抵押的情况。多家平台争夺抵押物的情况网上一搜一大把。虽然存在上述风险，但车贷仍然有很明显的优势，流动性高、期限短、有抵押风险可控。今天我们所说的这家平台就是主要做车抵贷业务的，就是小伙伴们呼唤要求测评的人人聚财啦。先来说说平台背景人人聚财平台在2011年11月就上线了，P2P中，算比较早的平台之一。运营主体为深圳市，注册资本5376.89万元，实缴资金5275.89万元（16年数据）工商信息查询如下：平台的股权比较分散，股东众多，但还是平台创始人许建文。深圳市聚财有德企业的股东中徐建文占股50.67%。所以，拥有绝对话语权的还是创始人许建文。平台获得两轮融资：A轮：2014年8月获得“博时资本亿元融资”，但此次融资有争议，后面扒姐再跟大家细说。A+轮：2015年12月获得重润投资、麦高投资、小牛投资的亿元A+轮融资。再来说说团队实力许建文|创始人首席执行官毕业于北京大学经济学院，经济学硕士。曾就职于国内最大的证券公司中信证券，任职高级经理，在证券、基金、信贷等金融领域有丰富的经验，对P2P模式有着独到见解。 于爱军|副总裁互联网事业部总经理吉林大学本硕，正和岛高级总监3年，人人网高级经理2年，10年以上互联网产品和技术经验，在、搜索、SNS等领域有丰富的经验并富有创新精神。从团队信息看，平台高管实力还是不错的，学历也有，大企业实践经验也有。在官网处披露的高管太少，对于风控管理部、车抵贷事业部等关乎平台生死的重要岗位没有做披露。不过，平台也算是许建文这位北大高材生所有的心血了，就像是一个画家精心绘制了六年的作品，每一笔一画都是为了更美好。再来说说平台的业务人人聚财主要为车抵贷，在官网的“我要借款”处的sloga“只要有车就能贷款”“抵押不押车，开车贷款两不误”也能看出，平台主营为车辆抵押业务。在官网处能看到整个借款项目产生流程，虽然有四步，但其实可以归纳为两步。第一步，填写借款人相关资料，对借款人信用状况进行审核、对抵押车辆的价值进行评估等。第二步，去附近门店进行验收、办理抵押登记、安装GPS等。平台也展示了整个审核流程：这样看来，平台的贷前审核有严格的程序，不管是尽职调查还是安装GPS还是办理抵押登记等等。平台车贷采用直营模式，线下门店覆盖26个省市自治区、138个地级市，总数超168家，6000多名线下门店员工。我们知道，很多平台采用加盟模式快速占领市场扩大规模，然而却很难掌握项目的质量。直营虽然在业务模式上显得繁重，成本也高，但是质量却掌握在平台自己手里，才能有效控制风险。平台标的类型主要分为-宝和-月月赚。我们查看具体标的，主要是看标的真实性，车辆如何，借款人还款能力如何。不过大多数平台我们都是无法准确获知以上信息的。对于标的真实性，一般我们通过平台披露的信息是否完善，图片资质是否详尽，因为披露越多平台造假成本越高，真实性也就越高。平台一般会展示抵质押车辆评估价格，但多为文字描述，没有具体的评估报告展示。好啦，说了这么多，我们还是来具体看看平台的标的吧。查看该标的，可以看到车辆评估价格为36万，借款金额为28.8万元，抵押率为74%，有点偏高了。同时单个借款人的借款金额偏大，超过监管的限额。其中还有一个标的借款金额居然超过了车辆评估价格，不知是评估价格填错还是事实真是如此。当然平台大多数标的金额还是在20万以内的，基本符合小额分散。平台在车贷也深耕多年，在别人采用加盟模式的时候选择致力于直营门店，慢工出细活。这点还是值得肯定的。不过部门标的抵押率过高了，毕竟平台的业务模式是抵押，车辆在借款人手里，风险会比质押高一些。收益流动性定投宝：37.5%；6月标8.5%；12月标9.8%；24月标10.2%V享计划本质跟定投宝一样，只是针对大额投资者，利率比定投宝高0.3%，起投金额为5万。月月赚：12月标9.8%定投宝不能进行转让，只能持有到期，或者提前退出，收取本金2%的手续费。月月赚可以进行债权转让，手续5‰的手续费。安全保障1.厦门银行存管上线2.抵押物变现平台主要型为车辆抵押，而车辆抵押有变现快、流动性好、小额分散的优势。不过，由于抵押的车辆并不在平台，跟着借款人走，那么控制二押现象或者抵押后再去其他平台质押显得尤为重要。平台也需要控制抵押率，不过平台目前集合标较多，在投资前难以看到实际抵押成数是多少，只有在投资后匹配相应债权才能看到具体信息。3.第三方机构代偿项目逾期，第三方机构在1-3个工作日内进行垫付。平台累计成交220亿，截止10月14日，待收规模为32.7亿，属于第一梯队平台。曾经的舆论点1.融资风波人人聚财在召开A轮融资新闻发布会，宣布获得博时资本亿元融资。但几个小时候立马被打脸，博时投资是受投资人委托以“单一定向”受让人人聚财股权，金额为600万，跟平台宣传的亿元相差甚远。此投资仅仅是博时资本实物管理型的业务，那么博时资本的说法就不成立。2.抹黑其他平台不得不说平台是个SEO高手，用大平台+骗子之类的引人注意的词汇为自己平台揽流量，同时还对同行业造成负面影响。不过后面平台进行改进，将这些负面影响的文章全部删除。以上事情已经是很久以前的事了，不过平台的诚信方面似乎有点小BUG啊，希望平台稳健经营，将以前的污点进行洗白。扒姐总结陈词平台一直平稳运营，也是一个6年的老平台。团队实力在金融方面有丰富经验，定位的车贷业务属于小额分散，且采用直营的模式能有效把握风险。不过目前来看抵押率偏高，以前也有融资被打脸事件，希望平台之后进行改进。总体来说利率不高，价比较低。扒姐这里只是将平台的多方情况和风险点展示给大家，清楚以上情况后仍然喜欢的，也可以上车。 扒皮挖互金微信：bapiwahujin有态度的理财分析关注我吧
《人人聚财于爱军：车贷资产并不荒，还是蓝海一片》 精选六 P2P算是一个门槛低、易上手、收益还不错的固收类了，当然风险也是比较高的。 扒姐总说投资P2P的人就像侦查兵，丝毫不敢松懈，需要挖掘平台实力持续掌握平台的动向，更有甚者如惊弓之鸟，惶恐不已。 P2P平台自身也有各方压力，监管层对行业监管的不断加码；来自各方的舆论，稍有不慎，就可能面临踩踏事件；资产端的风险；自身求上进的压力...在重重压力之下，有的阔步向前，有的面临转型，有的直接退出这场竞争... 曾经备受P2P追捧的大额标淡出历史舞台，小额分散的车贷受到市场追捧，一时间众多平台一窝蜂涌入，行业竞争加剧。 备受喜欢的车贷业务到底是怎么回事呢？我们来简单了解下吧。
车贷业务主要分为抵押和质押。质押车辆使用权归平台，一般由平台存放在指定车库，一旦借款人逾期平台直接将车辆进行变现。不过成本较高，需要有统一的车库。如果是在一线城市，寸土寸金，成本就更高了。 抵押车辆，办理抵押登记，一般平台会在车上装GPS方便实时掌控车辆位置。但车不在平台处，使用权是借款人的，那么就有可能借款人抵押后再去其他平台质押或者重复抵押的情况。多家平台争夺抵押物的情况网上一搜一大把。
虽然存在上述风险，但车贷仍然有很明显的优势，流动性高、期限短、有抵押风险可控。 今天我们所说的这家平台就是主要做车抵贷业务的，就是小伙伴们呼唤要求测评的人人聚财啦。 先来说说平台背景 人人聚财平台在2011年11月就上线了，P2P中，算比较早的平台之一。运营主体为深圳市人人聚财有限公司，注册资本5376.89万元，实缴资金5275.89万元（16年数据） 工商信息查询如下：
平台的股权比较分散，股东众多，但第一还是平台创始人许建文。第二大股东深圳市聚财有德投资管理企业的股东中徐建文占股50.67%。 所以，拥有绝对话语权的还是创始人许建文。 平台获得两轮融资： A轮：2014年8月获得“博时资本亿元融资”，但此次融资有争议，后面扒姐再跟大家细说。 A+轮：2015年12月获得重润投资、麦高投资、小牛投资的亿元A+轮融资。 再来说说团队实力 许建文|创始人首席执行官 毕业于北京大学经济学院，经济学硕士。曾就职于国内最大的证券公司中信证券，任职高级经理，在证券、基金、信贷等金融领域有丰富的经验，对P2P模式有着独到见解。
于爱军|副总裁互联网事业部总经理 吉林大学本硕，正和岛高级总监3年，人人网高级经理2年，10年以上互联网产品和技术经验，在大数据、搜索、SNS等领域有丰富的经验并富有创新精神。 从团队信息看，平台高管实力还是不错的，学历也有，大企业实践经验也有。在官网处披露的高管太少，对于风控管理部、车抵贷事业部等关乎平台生死的重要岗位没有做披露。 不过，平台也算是许建文这位北大高材生所有的心血了，就像是一个画家精心绘制了六年的作品，每一笔一画都是为了更美好。 再来说说平台的业务 人人聚财主要资产类型为车抵贷，在官网的“我要借款”处的sloga“只要有车就能贷款”“抵押不押车，开车贷款两不误”也能看出，平台主营为车辆抵押业务。
在官网处能看到整个借款项目产生流程，虽然有四步，但其实可以归纳为两步。 第一步，填写借款人相关资料，对借款人信用状况进行审核、对抵押车辆的价值进行评估等。 第二步，去附近门店进行验收、办理抵押登记、安装GPS等。 平台也展示了整个审核流程：
这样看来，平台的贷前审核有严格的程序，不管是尽职调查还是安装GPS还是办理抵押登记等等。 平台车贷采用直营模式，线下门店覆盖26个省市自治区、138个地级市，总数超168家，6000多名线下门店员工。 我们知道，很多平台采用加盟模式快速占领市场扩大规模，然而却很难掌握项目的质量。直营虽然在业务模式上显得繁重，成本也高，但是质量却掌握在平台自己手里，才能有效控制风险。 平台标的类型主要分为集合标-定投宝和散标-月月赚。
我们查看具体标的，主要是看标的真实性，车辆抵押率如何，借款人还款能力如何。不过大多数平台我们都是无法准确获知以上信息的。对于标的真实性，一般我们通过平台披露的信息是否完善，图片资质是否详尽，因为披露越多平台造假成本越高，真实性也就越高。
平台一般会展示抵质押车辆评估价格，但多为文字描述，没有具体的评估报告展示。
好啦，说了这么多，我们还是来具体看看平台的标的吧。
查看该标的，可以看到车辆评估价格为36万，借款金额为28.8万元，抵押率为74%，有点偏高了。 同时单个借款人的借款金额偏大，超过监管的限额。 其中还有一个标的借款金额居然超过了车辆评估价格，不知是评估价格填错还是事实真是如此。
当然平台大多数标的金额还是在20万以内的，基本符合小额分散。平台在车贷也深耕多年，在别人采用加盟模式的时候选择致力于直营门店，慢工出细活。这点还是值得肯定的。 不过部门标的抵押率过高了，毕竟平台的业务模式是抵押，车辆在借款人手里，风险会比质押高一些。 收益流动性 定投宝： 3月标7.5%；6月标8.5%；12月标9.8%；24月标10.2% V享计划本质跟定投宝一样，只是针对大额投资者，预期利率比定投宝高0.3%，起投金额为5万。 月月赚： 12月标9.8% 定投宝不能进行债权转让，只能持有到期，或者提前退出，收取本金2%的手续费。 月月赚可以进行债权转让，手续5‰的手续费。 安全保障 1.厦门银行存管上线 2.抵押物变现 平台主要资产类型为车辆抵押，而车辆抵押有变现快、流动性好、小额分散的优势。不过，由于抵押的车辆并不在平台，跟着借款人走，那么控制二押现象或者抵押后再去其他平台质押显得尤为重要。 平台也需要控制抵押率，不过平台目前集合标较多，在投资前难以看到实际抵押成数是多少，只有在投资后匹配相应债权才能看到具体信息。 3.第三方机构代偿 项目逾期，第三方机构在1-3个工作日内进行垫付。 平台累计成交220亿，截止10月14日，待收规模为32.7亿，属于第一梯队平台。 曾经的舆论点 1.融资风波 人人聚财在召开A轮融资新闻发布会，宣布获得博时资本亿元融资。但几个小时候立马被打脸，博时投资是受投资人委托以“单一定向资管计划”受让人人聚财股权，金额为600万，跟平台宣传的亿元相差甚远。 此投资仅仅是博时资本实物管理型的业务，那么博时资本投资平台的说法就不成立。 2.抹黑其他平台 不得不说平台是个SEO高手，用大平台+骗子之类的引人注意的词汇为自己平台揽流量，同时还对同行业造成负面影响。不过后面平台进行改进，将这些负面影响的文章全部删除。
以上事情已经是很久以前的事了，不过平台的诚信方面似乎有点小BUG啊，希望平台稳健经营，将以前的污点进行洗白。 扒姐总结陈词 平台一直平稳运营，也是一个6年的老平台。团队实力在金融方面有丰富经验，定位的车贷业务属于小额分散，且采用直营的模式能有效把握风险。
不过目前来看抵押率偏高，以前也有融资被打脸事件，希望平台之后进行改进。
总体来说预期利率不高，投资性价比较低。扒姐这里只是将平台的多方情况和风险点展示给大家，清楚以上情况后仍然喜欢的，也可以上车。
欢迎关注微信公众号：扒皮挖互金（bapiwahujin） 有温度、有态度的网贷从业者。（公众号分享500个平台测评和）《人人聚财于爱军：车贷资产并不荒，还是蓝海一片》 精选七P2P算是一个门槛低、易上手、收益还不错的固收类理财产品了，当然风险也是比较高的。扒姐总说投资P2P的人就像侦查兵，丝毫不敢松懈，需要挖掘平台实力持续掌握平台的动向，更有甚者如惊弓之鸟，惶恐不已。P2P平台自身也有各方压力，监管层对行业监管的不断加码；来自各方的舆论，稍有不慎，就可能面临踩踏事件；资产端的风险；自身求上进的压力...在重重压力之下，有的阔步向前，有的面临转型，有的直接退出这场竞争...曾经备受P2P追捧的大额标淡出历史舞台，小额分散的车贷受到市场追捧，一时间众多平台一窝蜂涌入，行业竞争加剧。备受喜欢的车贷业务到底是怎么回事呢？我们来简单了解下吧。车贷业务主要分为抵押和质押。质押车辆使用权归平台，一般由平台存放在指定车库，一旦借款人逾期平台直接将车辆进行变现。不过成本较高，需要有统一的车库。如果是在一线城市，寸土寸金，成本就更高了。抵押车辆，办理抵押登记，一般平台会在车上装GPS方便实时掌控车辆位置。但车不在平台处，使用权是借款人的，那么就有可能借款人抵押后再去其他平台质押或者重复抵押的情况。多家平台争夺抵押物的情况网上一搜一大把。虽然存在上述风险，但车贷仍然有很明显的优势，流动性高、期限短、有抵押风险可控。今天我们所说的这家平台就是主要做车抵贷业务的，就是小伙伴们呼唤要求测评的人人聚财啦。先来说说平台背景人人聚财平台在2011年11月就上线了，P2P中，算比较早的平台之一。运营主体为深圳市人人聚财金融信息服务有限公司，注册资本5376.89万元，实缴资金5275.89万元（16年数据）附图平台的股权比较分散，股东众多，但第一大股东还是平台创始人许建文。第二大股东深圳市聚财有德投资管理企业的股东中徐建文占股50.67%。所以，拥有绝对话语权的还是创始人许建文。平台获得两轮融资：A轮：2014年8月获得“博时资本亿元融资”，但此次融资有争议，后面扒姐再跟大家细说。A+轮：2015年12月获得重润投资、麦高投资、小牛投资的亿元A+轮融资。再来说说团队实力许建文|创始人首席执行官毕业于北京大学经济学院，经济学硕士。曾就职于国内最大的证券公司中信证券，任职高级经理，在证券、基金、信贷等金融领域有丰富的经验，对P2P模式有着独到见解。于爱军|副总裁互联网事业部总经理吉林大学本硕，正和岛高级总监3年，人人网高级经理2年，10年以上互联网产品和技术经验，在大数据、搜索、SNS等领域有丰富的经验并富有创新精神。从团队信息看，平台高管实力还是不错的，学历也有，大企业实践经验也有。在官网处披露的高管太少，对于风控管理部、车抵贷事业部等关乎平台生死的重要岗位没有做披露。不过，平台也算是许建文这位北大高材生所有的心血了，就像是一个画家精心绘制了六年的作品，每一笔一画都是为了更美好。再来说说平台的业务人人聚财主要资产类型为车抵贷，在官网的“我要借款”处的sloga“只要有车就能贷款”“抵押不押车，开车贷款两不误”也能看出，平台主营为车辆抵押业务。《人人聚财于爱军：车贷资产并不荒，还是蓝海一片》 精选八P2P算是一个门槛低、易上手、收益还不错的固收类理财产品了，当然风险也是比较高的。扒姐总说投资P2P的人就像侦查兵，丝毫不敢松懈，需要挖掘平台实力持续掌握平台的动向，更有甚者如惊弓之鸟，惶恐不已。P2P平台自身也有各方压力，监管层对行业监管的不断加码；来自各方的舆论，稍有不慎，就可能面临踩踏事件；资产端的风险；自身求上进的压力...在重重压力之下，有的阔步向前，有的面临转型，有的直接退出这场竞争...曾经备受P2P追捧的大额标淡出历史舞台，小额分散的车贷受到市场追捧，一时间众多平台一窝蜂涌入，行业竞争加剧。备受喜欢的车贷业务到底是怎么回事呢？我们来简单了解下吧。车贷业务主要分为抵押和质押。质押车辆使用权归平台，一般由平台存放在指定车库，一旦借款人逾期平台直接将车辆进行变现。不过成本较高，需要有统一的车库。如果是在一线城市，寸土寸金，成本就更高了。抵押车辆，办理抵押登记，一般平台会在车上装GPS方便实时掌控车辆位置。但车不在平台处，使用权是借款人的，那么就有可能借款人抵押后再去其他平台质押或者重复抵押的情况。多家平台争夺抵押物的情况网上一搜一大把。虽然存在上述风险，但车贷仍然有很明显的优势，流动性高、期限短、有抵押风险可控。今天我们所说的这家平台就是主要做车抵贷业务的，就是小伙伴们呼唤要求测评的人人聚财啦。先来说说平台背景人人聚财平台在2011年11月就上线了，P2P中，算比较早的平台之一。运营主体为深圳市人人聚财金融信息服务有限公司，注册资本5376.89万元，实缴资金5275.89万元（16年数据）工商信息查询如下：平台的股权比较分散，股东众多，但第一大股东还是平台创始人许建文。第二大股东深圳市聚财有德投资管理企业的股东中徐建文占股50.67%。所以，拥有绝对话语权的还是创始人许建文。平台获得两轮融资：A轮：2014年8月获得“博时资本亿元融资”，但此次融资有争议，后面扒姐再跟大家细说。A+轮：2015年12月获得重润投资、麦高投资、小牛投资的亿元A+轮融资。再来说说团队实力许建文|创始人首席执行官毕业于北京大学经济学院，经济学硕士。曾就职于国内最大的证券公司中信证券，任职高级经理，在证券、基金、信贷等金融领域有丰富的经验，对P2P模式有着独到见解。 于爱军|副总裁互联网事业部总经理吉林大学本硕，正和岛高级总监3年，人人网高级经理2年，10年以上互联网产品和技术经验，在大数据、搜索、SNS等领域有丰富的经验并富有创新精神。从团队信息看，平台高管实力还是不错的，学历也有，大企业实践经验也有。在官网处披露的高管太少，对于风控管理部、车抵贷事业部等关乎平台生死的重要岗位没有做披露。不过，平台也算是许建文这位北大高材生所有的心血了，就像是一个画家精心绘制了六年的作品，每一笔一画都是为了更美好。再来说说平台的业务人人聚财主要资产类型为车抵贷，在官网的“我要借款”处的sloga“只要有车就能贷款”“抵押不押车，开车贷款两不误”也能看出，平台主营为车辆抵押业务。在官网处能看到整个借款项目产生流程，虽然有四步，但其实可以归纳为两步。第一步，填写借款人相关资料，对借款人信用状况进行审核、对抵押车辆的价值进行评估等。第二步，去附近门店进行验收、办理抵押登记、安装GPS等。平台也展示了整个审核流程：这样看来，平台的贷前审核有严格的程序，不管是尽职调查还是安装GPS还是办理抵押登记等等。平台车贷采用直营模式，线下门店覆盖26个省市自治区、138个地级市，总数超168家，6000多名线下门店员工。我们知道，很多平台采用加盟模式快速占领市场扩大规模，然而却很难掌握项目的质量。直营虽然在业务模式上显得繁重，成本也高，但是质量却掌握在平台自己手里，才能有效控制风险。平台标的类型主要分为集合标-定投宝和散标-月月赚。我们查看具体标的，主要是看标的真实性，车辆抵押率如何，借款人还款能力如何。不过大多数平台我们都是无法准确获知以上信息的。对于标的真实性，一般我们通过平台披露的信息是否完善，图片资质是否详尽，因为披露越多平台造假成本越高，真实性也就越高。平台一般会展示抵质押车辆评估价格，但多为文字描述，没有具体的评估报告展示。好啦，说了这么多，我们还是来具体看看平台的标的吧。查看该标的，可以看到车辆评估价格为36万，借款金额为28.8万元，抵押率为74%，有点偏高了。同时单个借款人的借款金额偏大，超过监管的限额。其中还有一个标的借款金额居然超过了车辆评估价格，不知是评估价格填错还是事实真是如此。当然平台大多数标的金额还是在20万以内的，基本符合小额分散。平台在车贷也深耕多年，在别人采用加盟模式的时候选择致力于直营门店，慢工出细活。这点还是值得肯定的。不过部门标的抵押率过高了，毕竟平台的业务模式是抵押，车辆在借款人手里，风险会比质押高一些。收益流动性定投宝：3月标7.5%；6月标8.5%；12月标9.8%；24月标10.2%V享计划本质跟定投宝一样，只是针对大额投资者，利率比定投宝高0.3%，起投金额为5万。月月赚：12月标9.8%定投宝不能进行债权转让，只能持有到期，或者提前退出，收取本金2%的手续费。月月赚可以进行债权转让，手续5‰的手续费。安全保障1.厦门银行存管上线2.抵押物变现平台主要资产类型为车辆抵押，而车辆抵押有变现快、流动性好、小额分散的优势。不过，由于抵押的车辆并不在平台，跟着借款人走，那么控制二押现象或者抵押后再去其他平台质押显得尤为重要。平台也需要控制抵押率，不过平台目前集合标较多，在投资前难以看到实际抵押成数是多少，只有在投资后匹配相应债权才能看到具体信息。3.第三方机构代偿项目逾期，第三方机构在1-3个工作日内进行垫付。平台累计成交220亿，截止10月14日，待收规模为32.7亿，属于第一梯队平台。曾经的舆论点1.融资风波人人聚财在召开A轮融资新闻发布会，宣布获得博时资本亿元融资。但几个小时候立马被打脸，博时投资是受投资人委托以“单一定向资管计划”受让人人聚财股权，金额为600万，跟平台宣传的亿元相差甚远。此投资仅仅是博时资本实物管理型的业务，那么博时资本投资平台的说法就不成立。2.抹黑其他平台不得不说平台是个SEO高手，用大平台+骗子之类的引人注意的词汇为自己平台揽流量，同时还对同行业造成负面影响。不过后面平台进行改进，将这些负面影响的文章全部删除。以上事情已经是很久以前的事了，不过平台的诚信方面似乎有点小BUG啊，希望平台稳健经营，将以前的污点进行洗白。扒姐总结陈词平台一直平稳运营，也是一个6年的老平台。团队实力在金融方面有丰富经验，定位的车贷业务属于小额分散，且采用直营的模式能有效把握风险。不过目前来看抵押率偏高，以前也有融资被打脸事件，希望平台之后进行改进。总体来说利率不高，投资性价比较低。扒姐这里只是将平台的多方情况和风险点展示给大家，清楚以上情况后仍然喜欢的，也可以上车。文章摘自
公众号：扒皮挖互金（bapiwahujin）《人人聚财于爱军：车贷资产并不荒，还是蓝海一片》 精选九
作者：薛洪言
信息来源：洪言微语
14:46:36　　随着网贷平台借款限额规定的落地，为填补大额标下架产生的资产缺口，车贷资产成为网贷平台转型发展的重要着力点。据不完全统计，现阶段已经有数百家P2P平台涉足车贷业务，数据显示，专注车贷领域的垂直平台数量已经超过60家。　　不过，汽车领域有着盘根错节的经销渠道和供应链，汽车消费更涉及到三包、保险、登记等层面的因素，尽管越来越多的P2P平台开始青睐车贷业务，但均未有效突破汽车市场，主要仍是从车抵贷着手布局。由于没能切入环节，万亿市场的新风口，P2P平台只是喝了一口汤，还有很长一段路要走。　　汽车金融迎高速发展，P2P平台仅得外围一杯羹　　基于以下几个因素，汽车金融或迎来高速发展阶段：　　一是汽车交易活跃，保有量创新高，为汽车金融发展奠定基础。截止2016年底，我国汽车保有量达到1.9亿辆，据国家信息中心预计，至2020年这个数字将达到2.5亿。2016年新车成交量2437.7万辆，同比增长14.9%;二手车交易量为1039万辆，同比增长10%。同时，我国二手车过户量1040万辆，渗透率仅为5.5%，远低于美国16%的水平，二手车交易还有很大的增长空间。此外，近两年先后出台的《二手车流通管理办法》、《汽车销售管理办法》，对地方限迁、二手车税收、产权登记等进行松绑，助力汽车交易市场的活跃。　　二是年轻群体开始成为汽车消费主流人群。据统计，2004年，有车一族中35岁以下人群占比不足20%;2014年，比例达到60%，且18-25岁群体快速增长。相比之下，年轻群体贷款购车的意愿更强，有望带动汽车金融渗透率的快速提升。艾瑞咨询统计，2016年我国新车金融渗透率约为30%，二手车金融渗透率小于5%，远低于发达国家平均超过50%的渗透率，仍有很大的发展空间。　　三是汽车优质抵押物特性显现，车抵贷迎来快速发展。汽车作为动产管理不便且手续繁琐，银行、汽车金融公司等传统汽车金融玩家很少介入车抵贷市场，互联网金融平台借助GPS定位、车库质押管理等手段进行积极探索，基本把模式走通。同时，随着大额标被禁，车抵贷成为有抵质押物的优质来源，开始受到更多平台青睐，迎来快速发展期。　　基于上述原因，我国汽车金融迎来高速发展期，各类金融机构加速布局。据银行业协会的《2016年度中国汽车金融公司行业发展报告》显示，2016年我国汽车金融市场规模已超过7000亿元，市场规模还在以每年25%的速度持续扩张。　　一般来讲，目前的汽车金融市场主要有银行、汽车金融公司和其他第三方机构(融资租赁公司、公司、互联网汽车金融公司、小贷公司、P2P等)等三方势力，在新车交易市场，银行和汽车金融公司占据主导地位;二手车交易市场，融资租赁公司(背后多为汽车电商平台或互联网巨头)进行了积极的布局;在车抵贷市场，第三方互联网公司尤其是P2P平台则进行了积极探索，简要分析如下。　　在新车交易市场中，考虑到严格的三包制度和定期保养维护要求，主机厂需要与4S店捆绑在一起，4S店掌握了新车货源，在市场中占据绝对主导地位。为了促进新车成交，主机厂和经销商集团有动力降低，通常是采取贴息或免息贷款的方式，因此新车消费贷场景一般只适合低资金成本的金融机构，银行和汽车金融公司是主要的参与者。　　在二手车交易中，一般有4S店置换新车、二手车商、C2C交易平台三个渠道，其中4S店可以收集80-90%的二手车源，但4S店通常会通过二手车商进行转手;二手车商则主要由修理厂和黄牛转变而来，渠道分散，碎片化严重，主要承接4S店的二手车;二手车交易本质上属于线下交易模式，C2C线上交易平台对接成本较高，多转化为二手车商的线上引流渠道。　　在金融业务上，由于二手车存在“一车一况”的情况，标准化程度低，且存在事故风险等，银行等机构介入动力略显不足，为第三方机构尤其是汽车电商平台及其背后的融资租赁公司带来机会。不过就P2P平台而言，因其资金成本较高、流量差、线下渠道谈判能力弱，并未能有效介入二手车消费贷业务。　　相比较而言，车抵贷并不依赖于汽车交易场景，汽车仅仅作为抵质押物出现，对放贷机构场景把控能力的要求大大降低。同时，汽车作为抵质押物并不如房产和设备等不动产容易监控，传统金融机构介入的动力不足，为P2P平台提供了机会。就目前P2P平台的汽车金融业务来看，主要的业务便是车抵贷。　　而本质上，车抵贷虽然也算汽车金融，但并非汽车金融核心业务，整体上，P2P平台尚未真正参与到汽车金融核心业务之中，仅仅是在外围分得一杯羹。　　P2P车贷市场格局、模式及代表性产品　　据不完全统计，国内涉足车抵贷业务的P2P平台早已超过数百家，不过数据显示，截止2017年6月，国内共有64家车贷专营平台(以车抵贷业务为主)，月度总成交额204.64亿元(P2P行业占比8.31%)，理财端平均9.09%(行业平均9.3%)，平均5.48个月(行业平均8.78个月)，活跃投资人数135万人次。　　在市场结构上看，P2P车贷呈现明显两极分化态势，前3家平台成交量占比52%，其中(74亿)占比36%，投哪网(20亿)占比10%，(13亿)占比6%左右。　　从产品结构上看，P2P车贷以车抵贷业务为主，并少量布局融资租赁业务，简要介绍如下：　　车抵贷　　汽车贬值快、而且会受交通事故等不确定因素的影响，金融机构对于单纯的心有疑虑，使得汽车抵押贷款成为风险相对可控、且可接受高利率的为数不多的优质资产，受到P2P平台的青睐。目前主营车贷业务的P2P平台，其主要的产品便是车抵贷，比重大概在80%以上。　　在业务模式上，车抵贷分为押车(即质押)、不押车两种模式，为提高用户体验，P2P平台多采用押证不押车的模式，通过在汽车上安装GPS进行实时监控。　　不过，安装GPS只是贷后抵押物监控的开始，一旦发现异常问题，还需要动用线下力量实施抵押物的控制(如拖车等)。此外，二次抵押问题、意外事故风险等也是车抵贷业务面临的潜在风险。　　不难看出，车抵贷属于典型的重模式，安装GPS、抵押登记手续、贷后抵押物控制与处置等均需要借助线下力量。所以，主营车抵贷业务的平台，基本都会布局较为完备的线下力量，几个大的车贷平台，都有数百家线下营业网点和近万名员工。　　融资租赁　　汽车融资租赁分为直租和售后回租两种模式，所谓直租，是指融资租赁机构把车子买过来，然后出租给用户，用户按月支付租金即可实现汽车的使用权;所谓回租，是指车主将自己的车先卖给租赁公司，然后再从租赁公司租回来。通俗来讲，直租类似于无车人的分期购车，回租类似于有车人的汽车抵押贷款。　　从美国、日本等成熟的汽车金融市场来看，汽车融资租赁已经成为主要业务模式。目前美国、德国汽车融资租赁渗透率分别达到46%和21%，而国内渗透率仅1%，提升空间十分巨大。由于回租与车抵贷有较高的相似度，就P2P平台而言，涉足的主要是回租业务。　　从风控特点上来看，回租模式的主要风险点在于所有权瑕疵。一般而言，售后回租模式并不会直接办理车辆过户手续，车辆仍然登记在个人名下，平台主要通过售后回租合同、抵押登记手续和买卖合同等控制所有权，风险事件发生时，平台处置车辆仍会面临一定的困难。　　除了车抵贷和融资租赁，一些P2P车贷平台还涉足了车库融产品，即为经销商提供库存款，只是规模较小。　　主要挑战及前景展望　　就P2P车贷而言，主要面临两大问题：　　一是对拟转型车贷业务的平台而言，会发现车贷业务属于典型的重运营模式，存在很高的门槛，尤其是对于习惯线上撮合的P2P平台而言，通过布局线下切入车抵贷业务并不容易。　　二是对于专营车抵贷业务的平台而言，本身也面临业务模式过于单一的问题，以车抵贷为主，对于核心的汽车消费贷无能为力。　　展望未来，而随着互联网巨头加速布局汽车市场，汽车消费贷的门槛也会越来越高，留给这些车贷平台的时间真的不多了。某种程度上，汽车金融，也将逐步演变成为巨头的战场。《人人聚财于爱军：车贷资产并不荒，还是蓝海一片》 精选十日，《》（下文简称《办法》）的发布对网贷行业来说是一个重要的转折点。《办法》对借款限额提出了要求：同一自然人在同一网贷平台和所有网贷平台的借款余额，分别不得超过人民币20万元和100万元，同一法人或其他组织的额度分别是100万元和500万元。资产限额后，不少平台开始转战车贷、消费金融、信用贷等资产具有小额分散特点的领域。亿宝贷认为，在当下我国还未完善的情况下，车贷很快被众多平台盯上也不意外。 据零壹财经不完全统计，2016年P2P车贷的交易量达1616亿元左右，同比增长143%；截至2017年7月末，P2P车贷历史累计交易规模翻番达3457亿元。至此，网贷平台中至少有450家以车贷为主要业务，占行业30%以上，P2P车贷的发展势如破竹。时隔一年多，曾经如此红火的了？据零壹研究院数据统计，涉及车贷业务的1093家平台，截止2016年底正常运营的仅有491家，过半平台中途夭折。 许多车抵贷平台的负责人都表示，车贷平台的日子渐渐没那么好过了。公开资料显示，2017年上半年，我国汽车金融领域发生了18笔融资事件，总金额超180亿元人民币。车贷这个蛋糕已被汽车金融市场的巨头瓜分了的一大半。在仅剩不多的市场份额里，中小平台还面临着获客困难、成本大幅增长、客户质量下降等问题。 《中国互联网汽车金融2017报告》显示，抵押和质押这两类车贷资产占据了80%以上，产业链内其他资产的增量却十分有限。这表明P2P车贷交易量虽然在上升，但却比较单一。具体可见下图：抵押贷,即把车辆在平台方抵押，平台根据车辆目前的估值进行借贷，借款人仍拥有车辆的使用权；质押贷则是借款人把车辆质押给平台，平台根据车辆目前的估值进行借贷，区别于抵押的是，质押后的借款人已无车辆使用权。质押由于平台需要仓库来管理质押的车辆等，运营成本较高，但是相比抵押类资产更加优质。而很多急于转型的平台，大多选用了二手车抵押这样的擦边球形式。亿宝贷认为，过度的同质化竞争，使大量平台争抢不可多得的优质车贷资产，此时的P2P车贷潜伏着不容小觑的危机和挑战。 一、加盟店的问题。由于车辆抵押和质押的业务需要，车贷平台需要在全国各地大量建立线下门店，由于难度较大，不少平台采用了“加盟店”的形式，即加盟店每推荐成功一单车辆抵押或质押业务，即可获得相应金额的奖励。虽然这看起来能够更多地争抢资产，但是也增加了风控的难度。如加盟店为了拿到佣金，甚至和骗贷人一起将车辆抵押给多个平台，一旦逾期，追讨则很难。二、车辆鉴定难题。在我国，车辆的事故和维修记录目前还缺乏标准，汽车金融行业内部信息不透明，车辆估值很可能并不准，这就造成了借款金额不符合实际情况，最终受损的要么是借款人要么是车贷平台。三、资金问题。由于目前一二线城市车贷行业竞争激烈、趋于饱和，并且利率较低，一些平台把目光看向了三四线城市，但由于三四线城市处于扩张期，增加线下直营门店又将带来资金问题。四、场景局限。未来，无人驾驶汽车和共享租车或许会出现，显然，从长期来看，车贷平台不能仅靠单一的抵押、质押业务存活。因此，深入开发汽车金融产业链，拓展业务场景也是众车贷平台需要考虑的问题之一。 风控难题、车辆鉴定问题、资金之困、场景局限都是当下车贷面临的痛点，亿宝贷认为，虽然车贷市场看起来有着巨大的空间，但是如何克服这一系列难题、谁能够笑到最后，还有待时间给出答案。
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