供应链金融“联姻”区块链技术？
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麦肯锡咨询供应链金融专家库成员，深圳互联网金融协会筹备组秘书长曾光在2014京交会·中国国际服务供应链管理大会发表演讲，阐述了在他认知下的互联网供应链金融十大模式。
来源：鹰朋投资麦肯锡咨询供应链金融专家库成员，深圳互联网金融协会筹备组秘书长曾光在2014京交会·中国国际服务供应链管理大会发表演讲，阐述了在他认知下的互联网供应链金融十大模式。在线供应链金融本质上提供协同效应，供应链金融是一个整体，而不是一个单个的产品。互联网金融之后，实际上提高了商业模式和系统安排里的协同性，包括几个方面的协同，供应协同从供应商的角度，需求协同刚才也讲过，一种生产企业的生产协同，还有资金流和物流的协同。以下是初步归纳的十大模式。第一个模式是传统商业银行在转型的过程当中，推出了一些在线供应链产品，像平安银行、中信银行，我原来在平安银行工作，很多银行推出在线供应链，实际上就是银行通过技术手段，把核心企业，把物流商，把供应商，把经销商连接起来，很多物流企业，中外运、中储都进行对接。实际上在银行层面上，以它为核心，把所有的核心企业、供应商、经销商对接起来之后，就产生了一个比较快的效率，快速申请贷款、快速放款，可以在线上查看即时信息，达到这么一个效果，这是商业银行在做的事情。商业银行也有很多的产品，包括预付融资、存货融资，以及应收帐款的融资，衍生出了很多产品，这是基于商业银行的。商业银行的规模是做得比较大的，第二块我们是基于电子商务平台的，这个电子商务平台分好多种，B2C，B2B，C2C，最典型的是阿里，基于大数据，基于内部闭环的电商的体系，卖方客户进行授信，但是授信额度不大。其中包括支付宝还有阿里巴巴、天猫淘宝网都参与了整个体系的构建，包括资金流、物流和信息流，都在那个闭环里面进行循环，这是我们认为比较好的一个模式。当然这个模式是不可复制的，全国也没有几家电商，能够做到像京东、阿里的层次，其它电商做不到，数据量不够大，反应不够充分。第二是京东的产业模式。京东在供应链产品图有几块，第一块是采购和定单融资，定单形成之后的入库融资，跟经销商形成应收帐款的融资，是这样的一个体系。还有包括一些B2B的电子商务平台也做这个，B2B的电子商务平台有很多种，上海钢联也是上海公司，这个公司做得非常好，是做钢铁贸易的，会员进行在线融资，包括买方和卖方都有融资手段。卖方对现有货物的融资，买方可以进行先款后货的，跟银行差不多。第三方电子商务平台起到撮合的作用，监控资金流和数据的作用，上海钢联是一个很典型的代表，但是资金还是来自于银行。电子商务企业互联网金融产品，包括阿里小贷、京东、网盛、建行之间的比较。阿里小贷的比率的利息相对比较高一点，但是单笔凡款金额小一些，比较灵活一点。银行这一块的利率稍微低一点，但是单笔可能稍微高一点，这是他们的一个简单的对比。我们可得出结论，利用互联网金融手段，实际上我们把贷款的这种效率，单笔金额，还有门槛实际上是显著降低了，我们认为这是互联网金融的一个非常好的应用的地方，普惠金融。第三个模式是基于第三方支付的，现在很多第三方支付做行业支付，包括易宝还有快钱都做这一块，因为第三方支付为什么做供应链金融，因为第三方支付在长期的过程中积累了大量的上下游的至今收付的信息，这个信息非常重要的，特别是对于行业性的信息。它对经销商、供应商、分销商分别有不同的融资手段。现在第三方支付的产品，做行业支付的非常多，其中比较典型的是支付宝、汇付天下、快钱、财付通，之前做航空授信，他们在这方面做了很多关于供应链金融的尝试。另外快钱可能还做一些IT领域分销的支付以及供应链金融。还有第五个模式，就是基于大数据预测的信用风险的供应链金融模式，基于统计分布的数据，如此庞大的数据量，可能也只有阿里能做这件事。他们怎么做的呢？阿里有一个损益模型，基于店铺的基础数据，因为店铺的历史交易数据非常多，有800亿个信息项，所有的店铺加带一起。70多个基础指标，48个月的历史数据，你这个店必须有48个月的历史交易数据，100多个项目，20个星钻等级。把这些基础数据采集起来之后，根据一些衍生变化的通过调整的参数，在参数调整过程中，得出了24兆信息项，这个参数调整的团队就有几百号人，然后建模，预测未来的季节性的资金需求的变化，最终会得出值不值得为商户融资，融多少，会得出一个信息。现在大数据风控效果非常明显，单笔信贷成本是2块3，客户3分钟获贷，不良率小于1%，根据已有数据来预测未来违约的风险概率。第六个模式，现在市场上有一些第三方协同平台，其中中国有一家公司是核利中税（音）的，现在各地查税票信息很分散，实际上它就是整合了各地税务局的一些资源，做一个第三方的平台，这个平台里面你可以查一些税务发票的真实性、金额，除了这些信息之外，它后续还增加了一些企业，因为很多企业在它上面查，又增加了一些定单、收获、结算、发票、支付信息，慢慢整合这些信息到这个平台里面去，有这么一个平台就爽了，因为大部分能够知道在这个平台上的一些企业，它的一些经营的情况，根据这个经营情况，银行就可以想，我是不是能融资，融多少，基于这个平台是可以做的。国内基于这样的第三方平台有很多，有十几家，这个第三方平台是独立于任何平台的，中间搜集了很多企业的信息。第七个模式是基于物流仓储的供应链金融，以五洲在线为例，这家小公司它只为电商企业提供仓储物流的陪送服务。在做的过程中也积累了一些客户的陪送的物流信息，基于这个信息，他和支付宝合作，支付宝就可以管理这些仓储物流公司中，和它共管资金流。在这个过程中实际上它既掌控了物流，电商客户那些商品的物流，又与支付宝一起管住了客户的资金流。这一块就可以做供应链金融，这是一个纯网上的东西，跟线下关系不大，把它归到互联网金融里面来，这是一家很小的公司，今年也开始做这一块，主要提供两大块产品，第一类产品是电商卖家提供仓单质押，电商发货到我这边，我肯定给相应的贷款人开局的电子仓单，是一个非标仓单，这是一种模式，第二种是资金物流托盘，跟广度供应链差不多，卖家只管发货，你的配送等等我全部外包，所以称之为资金物流托盘，是一整套解决方案，这是未来值得关注的一个方向。第八个模式是基于ERP系统的，用友、金蝶这种国内大型的ERP系统，实际上跟供应链金融的客群是高度重叠的。很多企业在用ERP，大型企业用得好一点，小企业用网页版的，用了以后可以呈现出用户的资金流的信息、供货的信息、销售的信息，这些信息是非常具有利用价值的。现在国内已经有这种供应链管理企业和ERP企业开始合作，用这些ERP企业里面的客户端沉淀下来的一些信息，为客户进行放款和融资，这也是未来一个发展方向。第九个是基于电子交易平台和电子交易市场，国内已经有一些电子交易市场合作了，它只是合作某一块领域，但是国内很多大宗电子商品合作还没有建立起来，但是未来包括煤炭、化工、石油、有色，钢铁以及其它一些消费品也会建立这个交易市场。我们可以先把平台建立起来，或者跟已有的平台进行合作。在这些平台上，会提供很多信息，包括简单的信息服务，包括交易的服务，和买家信用的担保，以及金融服务。这种平台在国内会越来越多，我最近碰见建这种平台的至少十几家。基于这个平台举个例子，相对屌丝一点的例子，在冬灌环球塑化网，交易的是工业制成品，都是塑料的工业品。实际上这个行业在原来的传统行业观点来看是没有什么太多价值的行业了，但是有一个83年的小伙子，建立起来一个基于全球的塑化的网站，这是一个电子商务平台，可以提供给大家的信息服务和买家、卖家的撮合交易，在此基础上开发了一个环球金融网，提供了八大项服务，借、融、卖、招、贷、投、买、引，八大服务都有相应的东西。第十个模式是基于在线产业带的供应链金融。如果未来有前面几种商业的模式、供应链各个点都到网上之后，我们能不能有一个在线产业带？中国的产业带是很多的，包括东莞虎门轻型电子，以及义乌小商品市场，在线产业带能不能放到线上？我在线上进行所有的定单销售、物流、配送、融资、交易、会展全部放到线上去，这个多厉害。电商、物流、银行和实业界的大融合将是势不可当的趋势，通过线上大数据服务以及横向的供应链金融生态圈的整合，未来供应链金融平台的发展必定势不可挡。
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第三方登录：当供应链遇上区块链，区块链技术或将彻底颠覆供应链当供应链遇上区块链，区块链技术或将彻底颠覆供应链金评媒百家号编者按：全球著名债券评级机构穆迪曾给出过127个区块链案例，从积分到交易清算，从文件存证到供应链管理，从跨境支付到供应链金融，各种应用层出不穷。供应链金融，是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。根据融资担保品的不同，金融机构将供应链金融分为在应收账款类、预付类和存货类融资，其中应收账款类的规模尤为巨大。区块链技术与供应链金融业务存在天然适配，其融入将有力支撑供应链金融的发展，有效推动普惠金融的落地。对于制造业公司而言，如果说从0到1靠研发，那从1到N靠的就是供应链，好的供应链管理能够降低产品和运营成本，保证出货速度，是企业的核心竞争力。借助区块链技术和金融平台，整个商业体系中的信用将变得可传导、可追溯，大量原本在过去无法融资的供应链上的中小企业有望和核心企业更紧密地联系在一起，并由此获得信用和融资。这正是传统供应链金融所不能提供的。作为一个确保透明度和安全性的分布式分类帐，区块链显示了解决当前供应链问题的承诺。区块链范式在供应链上的简单应用是将分类帐上的货物转移登记为识别涉及的各方的交易，以及产品的价格，日期，位置，质量和状态以及任何其他与管理供应链相关的信息。区块链技术天生是一个高度安全、不可篡改的互联网账本，而且可以面向所有互联网用户开放，特别适用于中间环节繁杂、信息不对称的应用领域。借助区块链平台， 所有和核心企业相关的供应链上的中小企业都可以被自动高效地记录相关交易行为；在所有节点上，记录的同时已经对其真实性进行了自动验证和同步，记录也不可篡改。区块链上的所有企业只要有需要就可以随时根据相关交易记录快速融资。全球著名债券评级机构穆迪曾给出过127个区块链案例，从积分到交易清算，从文件存证到供应链管理，从跨境支付到供应链金融，各种应用层出不穷。从落地情况来看，零售巨头沃尔玛是先行者。沃尔玛这样的品牌商，食品安全至事关品牌信誉，因此十分看中供应链管理。近期，沃尔玛在北京设立了食品安全中心，联合IBM和清华大学，采用区块链技术追踪美国的包装产品和中国的猪肉，涉及到运往多个商店的数千包裹。目前沃尔玛将养殖场、加工厂、物流等环节拉入到联盟链中，实时追踪掌握食品质量、储存温度、运输细节等信息，由此判断商品是否真实、安全，以及它何时过期等情况。此外，加入区块链的供应链治理对各类突发事件能做出及时反应。比如，如果发生食品安全事件时，区块链能够对食品进行溯源，从而判定哪些食品受到了影响，时间在几分钟内，沃尔玛得以迅速做出商品是否召回的决策。当供应链遇上区块链，供应链将变得更加透明，大规模协同变得更加容易。提高供应链可追溯性和安全性可以通过促进信任和诚实，以及防止实施有问题的做法，使我们的经济更安全，更可靠。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。金评媒百家号最近更新：简介:互联网金融媒体，贯穿全球，有声有色作者最新文章相关文章您现在的位置：>
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区块链技术如何为供应链金融插上翅膀
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【万联导读】今年以来，关于金融机构、核心企业应用区块链技术的消息层出不穷。日前，中信银行上线了基于区块链的国内信用证信息传输系统（Block Chain based Letter of Credit System，简称BCLC）（一期），这是国内银行业首次将区块链技术应用于信用证结算领域。
今年以来，关于金融机构、核心企业应用区块链技术的消息层出不穷。日前，中信银行上线了基于区块链的国内信用证信息传输系统（Block Chain based Letter of Credit System，简称BCLC）（一期），这是国内银行业首次将区块链技术应用于信用证结算领域。
据中信银行透露，BCLC改变了银行传统信用证业务模式，信用证的开立、通知、交单、承兑报文、付款报文各个环节均通过该系统实施，缩短了信用证及单据传输的时间，报文传输时间可达秒级，大幅提高了信用证业务处理效率，同时利用区块链的防篡改特性提高了信用证业务的安全性。
中信银行不是第一个宣布使用区块链技术的银行。今年早些时候，一些欧洲银行已经表示他们正在使用区块链技术为中小企业贸易融资，其中就包括美国国际集团、英国渣打银行和伦敦证券交易所。
&区块链技术经过近几年的普及，从去年开始各大金融机构以及开始逐渐认可区块链技术，&乐商云集（厦门）有限公司CEO张宇焱接受万联网记者采访时说，金融机构、核心企业已经认为了区块链技术，只是大家在思考如何正确的使用区块链技术以及区块链技术应该用在什么场景。
或许是很好的应用场景
本质上是弥补了中小企业年化融资成本的空白，是中小企业有效的融资工具，这在中小企业融资难背景下，具有强大的生存空间。同时满足了核心企业产业转型升级的诉求，通过金融服务，变现其产业链长期收益的价值。同时，对于银行等资金供给方而言，由于核心企业的隐性背书，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。这是一个多方共赢的生态系统，天然具有广阔的发展前景。
但是，目前大部分实践中仍然存在两大阻碍。首先是参与主体多，银行等金融机构、核心企业、中小企业，以及其他类似于仓储、、质检等参与方之间存在大量的信息，而这些信息的交互是低效率、不对称的，容易潜藏风险。
其次的操作环节很多，包括贸易背景审查、质物品质管理、库存巡查管理、回款管理等，如果都靠人工去完成，在一些主客观因素的干扰下，很难达到统一标准的操作质量，既影响了金融机构的作业管理成本，又存在一些非必要的操作风险隐患。
而基于分布式记账、集体合约和智能共识等机制，区块链技术呈现出去中心化、开放共享、真实可靠等信息处理特性，寄望于区块链技术的共识性和公信力，金融行为主体可以不再依靠传统上的信用中介，而在一定程度上解决信息不对称问题，以更为开放、直接、透明的方式从事金融交易，达到更高的效率、更低的成本和更小的风险。
比如，中信银行推出的BCLC利用区块链技术结合国际业务系统，建立起基于区块链技术的信用证信息和贸易单据电子化传输体系，实现了国内信用证电开代替信开。BCLC将银行和买卖方连接成一个网络，使得开证、通知、交单、承兑、付款的过程更加透明可追踪，各个节点（包括买卖双方）都能看到整个信用证业务的办理流程和主要信息，比传统信用证业务更透明和高效，避免错误和欺诈的发生。维护了客户利益，可以极大的提高用户体验水平，增强银行的获客能力。
越来越多人参与
事实上，也有越来越多的金融机构参与到区块链技术的应用中。包括基于区块链技术的产品的落地。
今年5月，布比(北京)网络技术有限公司(以下简称&布比&)发布了中国首个基于区块链技术和的产品&布诺&，
&从去年开始布比也在和一些银行、金融机构洽谈合作，寻找一个合作的契机。预计8月、9月就会与一些核心企业和银行产生一些合作。&布比CTO王璟说，今年会有更多基于区块链技术的金融服务产品落地。
7月26日，国内领先的智能财富管理平台铜板街宣布加入杭州区块链技术与应用联合会。铜板街相关负责人在公开场合表示，目前在区块链行业内成熟的应用场景不多，铜板街自今年下半年开始探索本领域，将来会结合区块链的技术特性和铜板街自身的业务模式做一些深入的研究，初步规划在反欺诈信息共享和数据存储的安全方面来切入。
万联供应链金融研究院认为：区块链技术是去中心的技术，在无中心的基础上，保证了数据的真实可信与唯一。银行本质是中介，是信用中心、资金中心、交易中心。区块链技术会使银行的一些职能弱化。服务商的核心价值就是&扎根于&产业，对风险有全面的了解，并且能设计一系列复杂的风控方式。如果未来区块链技术真能在全社会应用，一个依赖数据就能建立信用的高信用社会是不需要太多的风控手段的。
所以区块链技术会颠覆社会的中心架构、信用机制。但区块链技术离普及应用还有距离，所以银行正在积极探索区块链，在主动地创新与自我变革。目前国内还没有服务商开发或者接入区块链，但有些服务商的态度是积极开放的，只是考虑到生存与成本的问题，还没有真正落地。毋庸置疑的是，服务商必须有积极的态度和心理准备。
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