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微贷网风险评估报告第一版（2015-06）..doc 23页
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微贷网风险评估报告第一版（2015-06）.
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风险评估报告 微贷网
[Table_Main]
考察形式：线上+大数据分析 大型风投系
——微贷网(weidai.com)
报告日期：
AAA（推荐，已纳入星火X50、X100计划）
[Table_Finance]
近期收益率区间
3100万元人民币
风险准备金
www.weidai.com.cn
近期收益率走势
撰写团队 [Table_ProfitForecast]
平台运营指标
资金净流入（万元）
历史待还（）
借款期限（）
人均借款金额（万元）
人均投资额度（万元）
数据来源：第三方数据平台
[Table_Summry]
平台隶属公司（杭州锐拓科技有限公司）
股东及持股比例
姚宏（2387万，77%）、上海游嘉股权投资基金合伙企业（有限合伙）（155万，5%）、海宁汉鼎宇佑股权投资合伙企业（有限合伙）（465万，15%）、杭州利海互联创业投资合伙企业（有限合伙）（61万，2%）、浙江浙商利海创业投资合伙企业（有限合伙）（31万，1%）
3100万元人民币
风险分析与投资要点
1、2011年上线，P2P借贷行业首批力量；
2、大型风投背景（汉鼎宇佑集团和盛大资本亿元人民币A轮融资，浙商创投A+轮投资）；
3、风险准备金托管于第三方银行（平安银行杭州分行）；
4、催收能力强；
5、抵押物估值合理
1、未公布创始团队；
2、抵押物信息披露不充分
1、风险准备金遵循相应规则，余额不足时可能出现集中挤兑风险；
2、保障机制为本金保障，非本息；
3、自动投标排队系统，存资金池嫌疑；
4、无第三方资金托管
星火钱包评级为AAA级，已纳入星火X50、X100计划，目前动态投资占比10%。推荐，风险规避型的投资者可以适量投资。
报告负责人：杨立 岳崴 阮宏勋
研究员： 杨志慧
刘双梅 张佳琦
线上风控组：倪雪青
投资顾问：黄金鑫焘
大数据分析团队：黄震宇 彭力
吴红军 夏斌
姓名：杨志慧
一、平台基本信息 - 4 -
1. 平台概况 - 4 -
2. 平台保障 - 5 -
3. 产品类型 - 6 -
4. 交易费用 - 7 -
二、治理结构与关联企业 - 7 -
1. 公司股东与治理结构 - 7 -
2. 关联企业 - 8 -
三、星火IFDC风控体系 - 10 -
四、星火风险考察—FOW定性评估体系 - 11 -
1. F(禁止)类指标评估 - 12 -
2. O(观察)类指标评估 - 12 -
3. W（预警）类指标评估 - 13 -
五、星火风险考察—TOS量化评级体系 - 13 -
1. 平台模式识别 - 13 -
2. 平台信息公开 - 14 -
3. 平台运营状况 - 14 -
4. 平台外部监管 - 14 -
5. 其他 - 14 -
六、星火风险考察—大数据分析监控体系 - 15 -
1. 平台基础数据 - 15 -
2. 平台现金流 - 15 -
3. 综合利率 - 16 -
4. 借款集中度 - 17 -
5. 未来待收情况 - 17 -
6. 平均满标时间 - 18 -
7. 借款期限 - 18 -
8. 投资借款人数 - 18 -
9. 人均投资借款额度 - 19 -
七、舆情监测 - 20 -
八、平台总结 - 21 -
1. 风险收益特征 - 21 -
2. 适配投资者类型 - 21 -
投资人收费标准 - 7 -
公司股权结构 - 7 -
主要人员信息 - 8 -
上海游嘉股权投资基金合伙企业（有限合伙）股权结构 - 8 -
海宁汉鼎宇佑股权投资合伙企业（有限合伙）股权结构 - 9 -
杭州利海互联创业投资合伙企业（有限合伙）股权结构 - 9 -
浙江浙商利海创业投资合伙企业（有限合伙）股权结构
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→ 微贷网逾期怎么办 微贷网逾期理赔规则介绍
4.0.2 安卓官网版
类型：生活服务大小：6.7M语言：中文 评分：10.0
微贷网是一款借贷软件，用户可以在上面轻松进行借贷，借款的时候不需要复杂的手续，简单的操作就能轻松借到钱，因此很受大家的欢迎。但是不少用户只关心的事情就是微贷网逾期的会怎么样，小编就给大家讲讲吧。微贷网逾期怎么办微贷网为了应对投资人逾期问题，建立的风险共担机制，开设了专门的本金保障计划。微贷网的所有出借人经过平台身份认证后，在平台的投资行为均适用于“本金保障计划”，出借人无需为此支付任何费用。微贷网逾期保障制度以1500万为初始准备金，平台每笔借款成交时，提取借款本金3‰的金额放入“风险准备金账户”，目前微贷网的风险准备金已经达到了3531.78万元。当微贷网逾期时，根据“风险准备金账户规则”，向出借人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。微贷网逾期理赔规则介绍微贷网逾期赔付的规则是：1、偿付规则，借款人还款到期日24时前仍未还款，按时间先后顺序偿付微贷网出借人应收本金或本息。偿付总额以“风险准备金账户”总额为限，当该账户为零时，自动停止对出借人的偿付，直到该账户获得新的风险准备金。2、债权比例规则，风险准备金对同一借款协议下的不同出借人应收本金的偿付，按照债权金额占同协议内发生的债权总额的比例进行偿付分配。3、权益转移规则，当风险准备金对某笔债权赔付金额的足额偿付后，该债权的追讨权益归“风险保证金账户”拥有者所有，追讨回来的收益归“风险保证金账户”拥有者所有。2、金额上限规则，即当“风险准备金帐户”内金额超过当时平台上待还款金额的10%时，微贷网有权将超出部分转出该账户，转出部分归微贷网所有。
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名称大小下载微贷网风险大吗?互联网金融
微贷网的标逾期怎么办
微贷网的标逾期怎么办?微贷网以汽车抵押贷款为主，微贷网是浙江省第一家P2P网贷平台。微贷网专注于汽车抵押借贷业务，是国内首家有投资人监督机构的平台。那么，微贷网的标逾期怎么办?微贷网的标逾期怎么办?大部分的投资者担心自己的资金安全。微贷网的借款人如果逾期不还，那么，投资者的钱还有保障吗?据了解，微贷网有1740.7万元的风险准备金。微贷网对投标保障抵押标和推荐标当天偿付本息，信用标逾期30天偿付本金。同时，微贷网借款审核，微贷网的借款可以直接在线上申请，汽车抵押贷款需要线下办理抵押借贷手续。
郑重申明：宜贷网转载文章仅代表作者观点，不构成出借建议！网贷有风险，出借需谨慎！
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沪ICP备号-1信披不透明 微贷网千万标的风控存忧|微贷网|信息披露_新浪科技_新浪网
信披不透明 微贷网千万标的风控存忧
　　近日，以车贷起家的微贷(杭州)金融信息服务有限公司(以下简称“微贷网”)线下门店遭遇打砸，引起行业关注。与此同时，有投资者质疑微贷网超千万元信用标借款方(上海易日升金融服务有限公司，以下简称“易日升”)系平台战略入股方((26.320, -0.36, -1.35%)装饰股份有限公司，以下简称“东易日盛”)旗下子公司，且信息披露较少，或涉嫌自融。《中国经营报》记者登录微贷网查询该标的后发现，该标的信息披露内容较少，仅为寥寥数字。
　　基于此，记者随后致电微贷网。针对投资者质疑其涉嫌自融，对方表示，借款方母公司虽然是微贷金服战略股东，但占股比例不大；其次，家装贷是未来平台开拓 的新业务之一，且东易日盛有较强的征信实力，未来也将作为战略合作伙伴之一，合作推进此项业务；此外，易日升贷款为真实的家装用户，不存在自融嫌疑。
　　被指自融
　　资料显示，微贷网于2011年8月正式上线运营，总部位于杭州，以汽车抵押借贷为主，目前全国营业部已有230多家。2016年5月微贷网对外宣布获得 10亿元C轮融资，领投方为嘉御(中国)投资基金，而跟投方为中信建投以及东易日盛。而在此之前，微贷网在2014年6月获汉鼎宇佑集团和盛大资本亿元A 轮投资，同年12月完成浙商创投A+轮融资，2015年9月获(30.500, 0.00, 0.00%)1.5亿元B轮融资。
　　值得注意的是，有投资者爆料称，C轮融资跟投方东易日盛旗下子公司易日升，7月16日在微贷网上发布融资额约1109万元的信用标，且信息披露内容较少，或涉嫌自融。
　　工商资料显示，易日升成立于2015年4月，注册资本金2亿元，法人代表杨劲，包括东易日盛家居装饰集团股份有限公司在内的8名投资方。
　　“该公司成立仅1年多的时间，微贷网就可以借给他们这么多钱，具体风控措施是什么呢？”有投资者提出质疑。微贷网方面表示，东易日盛在微贷网占股比例不大，且东易日盛有较强的征信实力，未来也将合作推进此项业务。此外，易日升发布的标的为真实家装用户，不存在自融。
　　记者登录微贷网后发现，该标的全称“易日升[装修贷SH]”，显示为信用标，目前处于还款中，借款总额万元，年化收益9.50%，项目期限3个月。
　　所谓信用标，是指借款人无需抵押而凭借自己的信用向平台借款。借款人不需要提供担保，仅凭自己的信誉取得贷款，并直接以借款人信用程度作为还款保证，即为信用标。
　　有业内人士对记者表示，信用标作为以个人信用为前提的互联网金融投标方式，在当前我国征信体系尚不完善的现状下，平台只是单纯依靠借款人自己提供的征信 报告和工资流水证明等等来审核借款人的信用情况，既没有抵押也没有担保，因此，这种信用标本身存在的风险就比抵押标要高。
　　微贷网方面 称，平台为信用贷款投资项目设立风险备用金，借款人一旦出现逾期，微贷网将按照《风险备用金垫付规则》对投资人进行保障。另外，微贷网表示对投资人的充 值、提现等过程中的财产损失进行了投保并理赔。不过，早在今年3月，阳光保险已经叫停了网贷平台的资金安全险。对此，微贷网方面暂时没有答复。
　　“P2P平台在评估借款人信用状况的时候，所拿到的数据是否真实可靠，也是P2P信用标的一个风险点。为了能顺利申请到信用借款，借款人所提交的信用数 据有可能是目前的真实数据，也有可能是以往的甚至是编造的假数据，而目前大部分P2P平台的审核机制并非特别完善，对于借款人所提供的数据是否能真实有效 地计算和甄别，还有待考量。”上述人士表示，此外，由于信用标无抵押，且违约成本较低，风险较高，因此平台发布的信用标一般都是小额信用标。一般动辄百万 元以上的大额信用标，其风险系数就会相对较高。
　　对此，微贷网方面对记者表示，易日升所申请的贷款用途是其将新开发的家装贷，并以其已开发的家装贷的现金流收入作为反担保品，公司对易日升及其所开发的家装贷进行了现场调研及风险评估，并综合考虑其股东较优的征信及实力，最终在平台上推出其贷款标的。
　　“所谓借贷金额看似庞大，实际是由单笔金额为10万元左右的小额家装贷款的金额总和组合而成，仍是符合风险可控的小额、分散、短期特色。”微贷网方面说。
　　信披不足存隐患
　　值得注意的是，微贷网的标的信息披露方面内容较少。以上述千万元信用标为例，在产品详情中，仅显示借款人籍贯、性别、年龄和婚姻状况。此外，该借款人待还款为6期。
　　微贷网表示， 随着监管机构对于信息披露细则的不断完善，微贷网也将根据行业规定要求，不断优化网站披露信息内容。
　　实际上，信息披露一直是行业健康透明发展的重要一环。“目前多数P2P平台存在资金运作不透明、资产端信息披露不完整、平台运营状况不公开等情况。更为重要的是，出现自融、资金池、虚假标等问题的P2P平台，大多存在信息披露不透明的情况。”上述业内人士对记者表示。
　　日前，中国互联网金融协会向会员公布了《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范(征求意见稿)》，其中对信息披露内容中建立了详细的指标体系，定义并规范了86项披露指标。
　　具体看来，平台运营必须要披露的信息包括交易总额、交易总笔数、融资人总数、投资人总数、待偿金额、逾期金额、项目逾期率、金额逾期率等。项目信息则包括金融、期限、预期收益、还款方式、融资进度、信用增进、保障措施、风险提示、资金流向等以及借款人信息。
　　作为中国互联网金融协会的会员单位之一，微贷网信息披露离达到协会要求似乎还有一段距离。记者登录微贷网后，对比上述平台运营必要披露信息，发现除项目信息方面以及交易总额在官网可以查询到之外，其他方面对外披露内容较少。
　　以上述千万元信用标为例，在产品详情中，仅显示借款人籍贯、性别、年龄和婚姻状况，再无其他资料。微贷网表示，随着监管机构对于信息披露细则的不断完善、优化，微贷网也将根据行业规定要求，不断完善、优化网站披露信息内容。
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