北京多家公司违规代办银行POS机 还传授套现秘诀|第三方支付|银行卡|信用卡_新浪财经_新浪网
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北京多家公司违规代办银行POS机 还传授套现秘诀
　　近年来，北京、上海、广州等地相继出现多起POS机非法套现案件，涉案金额动辄达到数千万甚至数亿元，而据警方调查，涉案人员多利用“空壳”公司或伪造申办资料的方法，向金融机构申领POS机非法套现。
　　新京报记者调查发现，北京多家公司宣称只要有身份证和银行卡，就能代办POS机，即便是无申办资质的个人，也能伪造所需的工商资料等，违规代办。为了招揽客户，不少公司直接打出了“以卡养卡”的套现广告，甚至传授套现秘诀。
　　11月2日一早，准备开车去上班的张武(化名)，发现驾驶室窗上，又被人插了一张办理POS机的小卡片，“因临近崇文门商业区，几乎天天都能收到这种卡片。”
　　这张名片大小的卡片上，正面醒目地标着“专业办理POS机”、“公司个人均可办理”，而卡片背面，则有“以卡养卡、提现不求人”的字句，招揽客户办理银行POS机。
　　作为所在单位的财务骨干，张武对申请办理POS机的程序比较熟悉。他说，这些能为个人代办POS机的都是违规代办，因个人没有营业执照和税务登记证等，是无法通过正规途径申请办理POS机的。
　　代办POS机“只需交照片”
　　根据POS机办理的相关规定和要求，确如张武所说，个人是无法办理POS机的。因为按照规定，只有企事业、中小企业、个体工商户才可以办理POS机，且需要提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人代表身份证等证明材料，甚至还要提供商店的实拍照片。
　　要求如此严格，小卡片上这家号称“专业办理POS机”的机构真的能给个人代办吗？
　　11月5日，新京报记者以个人办理的名义，联系上了这家代办机构的负责人宋伟(化名)。
　　宋伟的办公地点，在天通苑龙德广场旁边的一栋写字楼里。办公室里除了另外两名同事，剩下的只是几台电脑和多部手机。
　　“我们是专业代办，1300一台，你只要给我5张照片就能办。”宋伟一脸轻松。他说的5张照片，是当事人身份证正反面照片，银行卡正反面照片，以及办理人手持身份证和银行卡的照片。“你把这5张照片给我，第二天就可以审核通过，拿到机器。”
　　宋伟说，他们不仅发小卡片招揽客户，更常用也更有效的是网上发帖招揽客户。新京报记者在网上搜索“办理POS机”，出现上千个网页，多个办理者均称，没有工商等资料照样可以办理，“一切为你服务。”
　　张庆林(化名)即是其中之一。
　　张庆林的公司位于宋家庄，有10多名员工。他不仅替个人代办POS机，还发展下线代理。
　　根据规定，办理POS机的只有三个渠道，一种是银联办理，由银联商务有限公司具体负责；另一种是银行办理，有专门的业务员；第三种则是第三方支付公司办理，即有办理资质的公司。
　　宋伟称，代办公司都有各自的合作方，有的是银联商务公司，有的是银行，像他则是跟第三方支付公司合作。
　　代办公司伪造申办资料
　　记者咨询多家银行及银联商务公司，申办POS机除了要备齐营业执照、税务登记证、法人身份证复印件、公章、合同章等资料外，还需要申办方填写申请书等，缺一不可，否则无法办理POS机。
　　对这些规定，宋伟表示如果严格执行相关规定进行资料审核，个人肯定办不了，即便他们代办公司也没戏，“好在我们有自己的办法。”
　　5日下午，新京报记者根据宋伟的要求，提交相关照片，在缺少拿着银行卡和身份证那张照片的情况下，宋伟仍保证审核能过，“你明天来拿POS机就行了”。
　　果然，第二天宋伟就打来电话，通知审核过了，可以直接去拿机器。
　　新京报记者拿到的这台POS机跟普通商家常用的一样，而且能正常使用。
　　在没有任何登记资料，也没填写任何申请书的情况下，宋伟是如何让记者通过相关审核的？他不肯讲其中的“奥秘”。
　　“没什么秘密，因为那些资料都替你做了假的，我们也这样做。”11月8日，另一家代办公司的负责人张庆林如此告诉新京报记者。
　　张庆林的公司主要是代理银联POS机业务，在他办公室的柜子里，摆放着多台未开封的POS机，这些机器上均印着银联标志。
　　按照张的说法，如果是商家办理，提交相关资料按照正常程序走即可，如果是个人办理，则跟宋伟代办的流程差不多，提交规定的那5张照片，还要填写《代收代付货款协议书》、《特约商户金融终端业务服务协议》。
　　新京报记者获得的这两份协议中，有多处需要填写公司名等信息，“这些你不用填，我们自己来弄，你只要把照片发过来就行。”
　　“公司名随便起一个，也可以用你的姓名来起。”张庆林说，他会帮客户伪造营业执照、税务登记证、法人身份证复印件、公章、合同章等资料，将这些资料弄全后，上传给银联商务，“我们是合作关系，一般都能通过。”
　　为客户套现传授“秘诀”
　　不管是宋伟还是张庆林，在代办POS机业务中，不但替人伪造工商资料，还传授POS机“套现”经验。
　　所谓套现，就是利用POS机虚构一个刷卡交易，提取现金。
　　正常的交易是客户刷卡拿走商品后，消费的金额会由银行转到这台POS机所关联的商家账户上。而套现，就是客户刷卡后，商家给客户的是等额现金而非商品，商家会向客户收取额外的手续费。客户套现不受信用卡提现限制，也能利用免息期规避银行利息。
　　宋伟的小卡片上，就有“以卡养卡，提现不求人”等广告语。他坦言，很多人办POS机都是为了套现，“有的人资金周转不开，就以卡养卡。”
　　以卡养卡，即一个人办理多张信用卡，每到一张信用卡的还款日时，从另一张信用卡中套出钱还款，以规避银行利息。
　　如果一个人从信用卡里套出来10万元，每个月利息约1500元左右，但采用以卡养卡的方法，则可以完全省去这部分钱，只要交POS机几十元手续费便可。
　　按照银行规定，使用POS机刷卡，要收取一定的手续费，但因行业不同，收取的手续费也不同，从千分之四到百分之二不等。
　　“我们办理机器，都是按照批发行业类申报。”宋伟说，POS机背后的公司信息，也是批发行业的资料，“这个行业的手续费低，一般只有千分之四左右。”
　　还有一些代办公司，会教人如何“养卡”，即赚积分，提高所持信用卡额度。
　　宋伟提醒，不要经常用一张卡在同一台机器上刷，“每天只能刷一次，一天不超过12万，一个月不超过300万。”张庆林也说，如果套现数额大，要用别人的身份证再办几台机器，规避银行调查。
　　代办生意火爆套现案频发
　　11月5日，新京报记者在宋伟办公室办理POS机的同时，还有多人在此提交申办照片，同时咨询办理大额信用卡事宜。
　　宋伟说，他一个月办几百台POS机不成问题，在他办公室的墙壁上，安装有一个小黑板，上面还写着此前激励员工的话，“5月任务量500台，6月任务量600台，加油。”
　　因张庆林还发展下线代理POS机业务，他的业务量比宋伟还大，“几乎每个月的销售量都会达到千台以上。”
　　按照张庆林和宋伟的说法，POS机的进价一般是800元，卖给个人的价格一般是1300左右，还有元一台的。以宋伟5月份500台的销量来算，每台机器赚500元，一个月便能挣25万。
　　违规代办生意的火爆，也意味着更多POS机可能被用作非法套现。
　　据公开资料显示，今年，广东警方披露了一起特大POS机套现案件，两兄弟申领十余台POS机，再加上借用的6台POS机，一天套现30多万元，一年套现超过2.6亿元。
　　而北京最大的一起利用POS机套现的案件涉案金额则达4.5亿元，嫌疑人在北京市门头沟区、大兴区注册成立20家“空壳”公司，然后向多家银行申领了37个POS机，通过网站发布广告帖、回头客介绍等方式招揽客户套现。
　　利用POS机套现漏洞，还有催生了制作伪卡套现等一些案件。北京一名快递员就网购了银行卡读卡器，制作假的POS机套取客户银行卡信息和密码，并制作伪卡消费。
　　中国人民银行一名工作人员称，由于用POS机虚构消费进行套现，传递给银行方面的信息也是假的，“资金流向信息不真实，消费信息不真实”，扰乱了金融市场秩序并可能造成信用卡坏账。
　　来自央行的一组数据显示，截至2013年末，我国信用卡坏账总额已达251.92亿元，较上年末新增105.34亿元，增幅达71.86%；2012年信用卡新增坏账为36.28亿元，这意味着2013年新增坏账已接近2012年新增坏账的3倍。
　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军曾表示，考虑到近年出现大批利用信用卡预授权漏洞大额套现的行为，未来整体坏账金额或将继续攀升。
　　申办、使用环节监管缺失
　　对于利用POS机套现的行为，最高法、最高检出台的司法解释规定，违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。此类犯罪最高可判处5年有期徒刑。
　　中国人民银行工作人员称，目前对于市场上违规发放POS机的问题，只有一些人民银行的内部规定，“还没上升到法律层面，只能对他们处罚。”
　　在央行的专项检查中，2014年4月、5月和6月，某第三方支付公司分别新增商户近70万，其中90%以上的商户信息，都是伪造的。
　　今年9月，人民银行对8家第三方支付公司作出处罚，原因是违规发放POS机，以及伪造虚假信息，在今年初引发了数十亿元信用卡利用POS机的套现危机。
　　“今年我们也联合了北京市公安局，对利用POS机套现的行为，采取了一些行动。”该工作人员称，这只是对于涉案金额比较大的案件，“有的金额很小，很难界定他是不是套现，这样很难去管。”
　　该工作人员称，对于POS机的前期申请工作，央行有具体的管理办法，对于后期监管，“我们现在一直在联合银联做这件事。”
　　对此中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说，针对POS机申办乱象，相关部门应在申办审核及使用环节加强监管，同时研究制定具体的法规细则。
　　北京“非法套现4.5亿元”案件的承办检察官赵峰曾表示，相关案件的出现，暴露出了银行等金融机构在信用卡申领环节、POS机申办环节都没有做到尽职审查，尤其是银行对于POS机使用情况缺乏后续的跟踪监管。
　　他还提醒，信用卡持卡人采用“刷卡套现”的方式恶意透支，达到一定金额同样会被追究刑事责任，将会以信用卡诈骗罪定罪量刑。
　　新京报记者 李宁
　　(原标题：违规代办POS机：“只交照片就行”)
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一、注册之前的准备
在注册之前，让我们先来了解Payoneer公司账户与个人账户有什么区别。Payoneer公司账户（无实体卡，无年费），账户名是企业名（拼音）+法人名。可以避免用员工的身份证注册P卡收款公司资金，最后员工离职的尴尬情况，相对更正规。另外，部分联盟平台（比如Lazada）只能用公司账户来收款；注册方面，Payoneer企业账户注册需要法人身份证正反面+企业营业执照，如果是以股东身份注册，需要额外再提交《公司章程》最后各股东页面照片；提现方面，企业账户只能提现到注册公司的对公账户以及法人、股东的个人银行账户中。当然，在有个人P卡的前提下，你可以再申请一个Payoneer企业帐户。
二、注册过程
1.请打开以下链接： 进行注册
提醒：Payoneer注册流程最好一气呵成，时间尽量控制在10分钟以内，否则会因为页面超时而需要重新填写。
首选帐户类别，选左侧免年费的“Payoneer账户”即可申请Payoneer个人无卡帐户，本地银行帐户是无卡帐户（企业/个人），预付MasterCard卡是有卡帐户（个人） 本文无卡注册选本地银行帐户
公司名称：提醒：Payoneer企业账户的公司名称和Lazada的必须一致（具体可查看Lazada后台Settings－Your Profile－Business Information里显示的Legal Name/Company Name）[日更新：公司名，其实只要能让人觉得是同一家公司，就没问题，比如填Co. 跟company，写没写LTD，或者多一个或少一个横杠是没关系的]。此处不能用中文，必须用拼音或者英文。如果是大陆公司，建议按营业执照上汉字的拼音来填写，别翻译成英文。否则到时如果提款到公司对公银行账户，对不上会比较麻烦；香港公司或英国公司就按照《公司注册证书》上的英文名来填（日更新：万一你在这填的公司名称和Lazada的名称不一致，可以联系Payoneer客服修改）；
联系人姓名：不一定要填公司的法人代表或股东，比如你是负责账户管理的财务人员，那就填你自己的名字。当然也是拼音的形式；
电邮地址：如果做LAZADA的话，这个邮箱和Lazada的可以不同；做Newegg的话，公司名称、注册邮箱和总部地址都必须一致。
联系人的出生日期：填上面那个“联系人”的生日，不要填成公司的成立日期了。
联系信息，营业执照上的总部地址也是账单地址，要详细到门牌号（地址太笼统或耽误审批进程）
地址太长的话，可以分两行写。做新蛋的话，这个地址也要和新蛋网上的一致
安全信息，账户密码至少要7个字符，并且至少包含1个拉丁字母（a-z）以及一个数字（0-9）。
安全问题（密保）是随机抽取的，要牢记，用来验证帐户和重设密码，英文字母区分大小写
最后一步填国内银行卡信息，普通的银联借记卡就行，后续用来提现
这里只能填公司对公银行账户，或法人、股东的银行卡。对公银行帐户可能涉及税务，建议用法人的银行卡
若填法人或股东的个人银行账户，帐户持有人类别请选P，填18位身份证号，“帐户名称”填姓名
若填公司的对公银行账户，帐户持有人类别请选C，填9位组织机构代码，“帐户名称”填公司名称，若公司名称太长，请把后缀（CO., LTD）删掉
这里添加的国内银行卡，审核通过后银行帐户描述将显示为：Account Withdrawal（CNY）
此外，如果你用香港公司注册Payoneer，可以添加香港银行帐户
提示：Payoneer企业帐户可以提现到公司的对公账户以及法人、股东的个人银行账户中，所以注册时最后一步可以填法人或股东的个人银行卡，这并不影响Payoneer企业帐户的类型，不用担心。注册Payoneer企业账户时添加国内银行卡信息，账户审核通过后即可收款和提现。注册时要求添加一个人民币币种的银行帐户，后续可在Payoneer后台再添加两张银行卡（对公/法人/股东），累积入账满20W时可添加美元/欧元帐户提现美元/欧元。最后点“完成”提交Payoneer企业帐户申请，会看到如下界面
Payoneer无卡公司账户注册成功！注册邮箱里也会收到邮件“您的Payoneer申请已经收到！”
虽然Payoneer无卡账户还在审核，但已经可以用邮箱登录Payoneer官网
并按要求增加两个安全问题（密保），也要牢记
您的USD余额正在审核当中，您将在接下来几个工作日内收到通知，Payoneer企业帐户后台显示公司名+个人名
接着就是坐等账户通过审核的邮件了。顺利的话，大概等半个小时（最快的可能只要10分钟），你会收到申请已批准的邮件，此时你已经同时拥有美元收款帐户（US Payment Service）和欧元收款帐户（EU Payment Service），登录后台把这些银行信息添加到亚马逊、WISH、LAZADA、Newegg、CDiscount等电商平台即可开始收款。若提交了Payoneeer注册申请，也提交了身份证和营业执照扫描件，但超过5天仍未收到审核通过的邮件，请直接电话联系Payoneer客服催促，以客服答复为准。到时他们可能会要求你提供待收款平台的帐户信息和交易记录截图、描述提供什么样的服务或出售什么产品，等等。
Payoneer企业帐户已通过审核
提醒：你只有提交公司营业执照和股东身份证相片，资金才能审核入帐到Payoneer。如果不提交问卷和身份证信息，欧美电商平台或网赚联盟在打款日向你的Payoneer帐户发出的货款会原路退回。有些朋友在Payoneer企业帐户审核通过之前，会收到如下邮件，让你提交公司营业执照和法人/股东的身份证相片。
Payoneer账户审批部门发来邮件，要求上传文档以验证国内银行账户
Payoneer企业帐户审核通过后，可能会收到这样的邮件，让你提交问卷调查
若未收到上述邮件，你可以登录Payoneer后台－接收－US Payment Service，在页面左下角找到提交途径（见下图），按提示提交Global Payment Service（全球支付服务）问卷、公司营业执照和法人/股东的身份证相片，如果不提交会影响帐户审核或资金入账。状态：未被提交－已提交－已批准。
资金入账前，要提交调查问卷和公司营业执照、法人/股东身份证照片
如果申请Payoneer企业帐户时最后一步你添加了大陆公司法人代表的银行账户，那么就上传法人代表的身份证相片（要求1）、公司营业执照的相片（营业执照上有法人代表名字，可以证明2和3）。
如果申请Payoneer企业帐户时最后一步你添加了大陆公司股东的银行账户，除提交股东身份证和营业执照相片外，还需要额外再提交《公司章程》最后各股东页面照片。
另外，香港公司和英国公司公司注册证书上没有法人的名字，如果申请Payoneer企业帐户时最后一步你添加了香港或英国法人/股东的银行账户，除提交法人/股东身份证和公司注册证书相片外，可能还要提交法团成立表格和商业登记表。
类别选企业营业执照，然后从电脑里选择营业执照的正面相片（或彩色影印件），然后点“上载另一文件”，可以继续添加身份证的正反两面相片、公司章程等。你可以扫描，或者用手机拍照，只要清晰。支持JPG、BMP、PNG等图片格式，大小1MB左右。
为更快地收款，还要完成全球支付服务问卷。全球支付服务验证不是一劳永逸的，从不同的公司收款可能需要重新验证，所以，收入来源最好是从自己的收款实际出发。比如你在问卷里填的是Amazon，但实际上要从CDiscount收款，到时Payoneer会要求你提供CDiscount的交易截图。如果你在操作多种网赚项目，并且都要用Payoneer收款，验证时只要选其中一种收入来源即可。
Global Payment Service（全球支付服务）问卷调查
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有逾期未还款的次数超过两次办不了
那么超过几张信用卡，就不能再办信用卡了？信用记录良好
这个没限制，只要你按时还款，信用等级会被提升，你就可以升级透支更多的钱
如果你储蓄账户里资金比较多的话，银行授信额度也会提高
采纳率：48%
如果是同一张身份证 银行完全可以看到你的所有登记信息，和历史办卡纪录，行用卡的额度活着欠款都可以看到的。
超过几张信用卡，就不能再办信用卡了？信用记录良好
这个貌似没有限制几张的。我一个朋友他至少有四五张
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可有啊 只要你没有欠的就可以
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第1-10条,共136条 &
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