现金贷对我们的生活有哪些影响？_银行信息港
现金贷对我们的生活有哪些影响？
& & 之前看到过网上的一篇报道，叫&不到万不得已，不要接触现金贷！&回想初入职场的这几个月，为何总是万不得已（心塞），不得不向马云爸爸们求点救济。最惨的是Boss要我把现金贷的使用经历（验）给大家分享一下，这不是在我的伤口上撒盐吗？一气之下，只能乖乖的写了此文。
& & 这要从一个炎热的夏天的说起，五个大汉在宿舍里全神贯注在峡谷激战，身为jungle的我躲在草丛，找到机会准备开团，关键时刻，那个陪伴我多年的老伙计崩了，我的画面定格。5秒后传来了&Youhavebeenslayed&。
& & 真的好气啊，我能E五个的！至此心态爆炸，生无可恋，面对老伙计，我做了一个决定，对！我要换电脑！硬件设备不能成为我carry全场的制约，头可断，血可流，不能坑舍友，我要换电脑，现在就要！但是最关键的问题来了&&我没钱，找父母要钱？开玩笑，我都这么大了，要独立（其实是开不了口，装完X赶紧溜）。彼时校园贷很火，就想尝试一下，没想到，从此开启了负债的漫漫人生路。
& & 本人本科是学金融的，等借完钱后，简单算了一下利率，Rate（24，-291.83，6119）*12=13%，勉强还能接受，只要按时还款，不利滚利就行，就这样我完成了人生中的第一次分期购物，新电脑也用上了，这波就很舒服。
& & 毕业进入了新的人生阶段，在接下来两个月的实习期，我努力工作，每天第一个到公司，最后一个走，回到学校还要加班，周末在宿舍吃鸡的时候也心心念念的想着工作。即使手拿消音98K，公司有活儿我也立马退出。
& & 有人问我，你为什么这么努力？为什么？因为穷！你以为养一个现金贷公司比养女朋友容易么？！万一没能转正，资金链就断了，我就破产了！不过庆幸的是，最终我成功地留在了公司（不然我也就没有机会在这里跟大家交流了）。
& & 和很多大学毕业生一样，离开校园，我们都不能再住物美价廉的宿舍了，租房成了北漂入门必修课。帝都的行业规则是押一付三，但我看到有很多竟然可以押一付一，我就很好奇，仔细研究之后发现押一付一相当于一种消费分期：房屋中介和借贷平台合作，预付一整年的房租，然后租户每月还钱给借贷平台，其中包含了利息（押一付三是没利息的），租房的分期利率在年化12%左右。突然间感受到了上天对我等穷人的眷顾，服务还真是周到，欣然接受了这种方式。
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　　1、转按揭　　转按揭指把个人住房出售或转让给第三人而申请办理个人住房贷款变更借款期限、变更借款人或变更抵押物的贷款。但据了解，目前能做转按揭的银行很少，你需要提前向贷款银行进行咨询。　　贷款房屋转按揭流程：　　①买卖双方签订《房屋买卖合同》;　　②买方、卖方、律师事务所三方签订《转按揭交易安全保证合同》;　　③买方交纳房子的首付款(按交易价格与评估价格孰低的原则，一年内免评估，以原购买价为准);　　④卖方的贷款银行书面同意提前一次性还款的确认函(包括所欠资款本息、还款帐号);　　⑤买方据前述文件及个人资信文件向贷款银行申请二手房按揭贷款(提出贷款申请，律师初审，银行复审);　　⑥卖方向买方实际交付房屋;　　⑦银行复审通过后放款，向卖方的银行划款;　　⑧卖方收到款项后，与原贷款行解除贷款合同和抵押登记，与买方、律师一同办理过户、并且抵押给买方的贷款银行;　　⑨买方的贷款银行将首付款付给卖方。　　2、用买方的首付款缴清剩余贷款　　二手房交易中，如果卖方出售有贷款的房屋，多选择这种方式还清贷款。这种方式适用于原房主贷款额度较低或已经经过大量归还后所剩贷款数目不大的情况。　　通常情况下，买方会认可首付房产总成交额的30%至40%，卖方可以利用买方的首付将剩余贷款付清，然后撤销房产的抵押登记，进行下一步交易。　　3、借款赎证　　如果以上两种方法都行不通，卖方可以考虑利用银行贷款或者向第三方借款的方式来缴清剩余贷款。卖家用其名下的抵押物(如其他房产)向银行申请抵押贷款，以结清按揭贷款，获得房产证。等买家付了房屋全款之后再还清银行抵押贷款得会抵押物。　　贷款房屋出卖有风险，买卖双方都要多加注意。如果您要出卖自己名下的贷款房屋，一定要提前还清贷款再卖房，只有还清贷款的房屋才能正常的上市交易。相关阅读：卖房有贷款怎么办 卖房贷款还没还清怎么办
学生陷校园贷溺亡　　据北京青年报报道，北京时间8月3日家住吉林的范泽再过暑假期间留下一封遗书后出走;两天后警方在范泽家外的一条河流里发现了范泽的尸体，死亡原因为“溺死”;通过调查发现，范泽曾在多个网络贷款平台借款，累积13万余元，甚至在范泽生前还曾遭到催债者言语威胁。近期关于校园贷的新闻也是层出不穷的，我们也都知道校园贷是非常危险的。那么校园贷有哪些危害呢?校园贷是什么　　校园贷通常分为三种：一是专门针对大学生的分期购物平台，如如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现;二是P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，如投投贷、名校贷等;三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。高利贷性质　　不法分子往往会将目标对准大学生主要是因为大学生的防范意识往往没有那么号，对社会的认知能力比较差，而且在遇到文问题的时候也没有正确的处理方法。很多校园贷都是通过利滚利的方式，本来2000元的贷款甚至会滚到20万，让许多人无法承担高额的还款额。不法分子往往是通过一些小额贷款下手，表面看“薄利多销”，实际上是高额的利率。滋生恶习　　高校学生的经济来源主要靠父母提供的生活费，若学生具有攀比心理，且平时就有恶习，那么父母提供的费用肯定不足以满足其需求。因此，这部分学生可能会转向校园高利贷获取资金，并引发赌博、酗酒等不良恶习，严重的可能因无法还款而逃课、辍学。暴力讨债　　一些放债人可能会对没有及时还贷的贷款人进行暴力恐吓等等方式催债，甚至会通过各种方法和手段联系贷款人身边的亲朋好友进行催收贷款，不仅影响到贷款人自己也影响到自己的家庭。另外甚至有一些放贷人会通过殴打、威胁等等方式，对贷款人进行围堵等等暴力手段，严重影响贷款人的生活和公众秩序。进行其他犯罪　　除了校园贷我们现在听得最多的就是裸贷。裸贷也是校园贷的一种。贷款人需要自己手持身份证裸体拍摄自己带面部的照片。裸贷的代价就是如果不能按时还款，那么自己的裸照很可能会被放到网络上。很多人利用这一个把柄实施校园贷，经过利滚利然后诱骗参与校园贷的女生进行性交易等等。另外放贷人可能利用校园“高利贷”骗取学生的钱财等等，甚至利用学生的个人信息进
南京大学生借校园贷欠款10万近日，在南京的江宁大学的一名王姓同学借校园贷欠款10万元，如今对方催着要求还钱，但是自己去没法还钱，已经几万没睡觉，甚至有轻生的念头。据了解，王同学是一个手机控，每隔三个月就要买手机。之前就已经欠了16万，家里借钱帮他还清后，现在又欠了10万，家里也没法帮他还了。校园贷是什么　　校园贷通常分为三种：一是专门针对大学生的分期购物平台，如如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现;二是P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，如投投贷、名校贷等;三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。高利贷性质　　不法分子往往会将目标对准大学生主要是因为大学生的防范意识往往没有那么号，对社会的认知能力比较差，而且在遇到文问题的时候也没有正确的处理方法。很多校园贷都是通过利滚利的方式，本来2000元的贷款甚至会滚到20万，让许多人无法承担高额的还款额。不法分子往往是通过一些小额贷款下手，表面看“薄利多销”，实际上是高额的利率。滋生恶习　　高校学生的经济来源主要靠父母提供的生活费，若学生具有攀比心理，且平时就有恶习，那么父母提供的费用肯定不足以满足其需求。因此，这部分学生可能会转向校园高利贷获取资金，并引发赌博、酗酒等不良恶习，严重的可能因无法还款而逃课、辍学。暴力讨债　　一些放债人可能会对没有及时还贷的贷款人进行暴力恐吓等等方式催债，甚至会通过各种方法和手段联系贷款人身边的亲朋好友进行催收贷款，不仅影响到贷款人自己也影响到自己的家庭。另外甚至有一些放贷人会通过殴打、威胁等等方式，对贷款人进行围堵等等暴力手段，严重影响贷款人的生活和公众秩序。进行其他犯罪　　除了校园贷我们现在听得最多的就是裸贷。裸贷也是校园贷的一种。贷款人需要自己手持身份证裸体拍摄自己带面部的照片。裸贷的代价就是如果不能按时还款，那么自己的裸照很可能会被放到网络上。很多人利用这一个把柄实施校园贷，经过利滚利然后诱骗参与校园贷的女生进行性交易等等。另外放贷人可能利用校园“高利贷”骗取学生的钱财等等，甚至利用学生的个人信息进行电话诈骗。更多内容请查看：
大学生可以申请的贷款　　大学生可以申请的无息贷款主要有助学贷款和创业贷款两种。助学贷款的申请条件　　国家助学贷款的适用对象为中华人民共和国(不含香港、澳门特别行政区和台湾地区)高等学校中在经济上确有困难的全日制本、专科学生。同时，申请贷款的学生还须具备以下条件：
①具有完全的民事行为能力(未成年人须由其法定监护人书面同意);
②遵纪守法，无违法违纪行为;
③学习成绩较好;
④在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用(包括学费、基本生活费);
⑤诚实守信;
⑥能提供符合银行要求的担保;
⑦在工商银行开立活期储蓄帐户;
⑧符合《中国工商银行国家助学贷款管理试行办法》中规定的其它条件。助学贷款的申请流程　　申请贷款的学生，应在新学年开学前后10日内凭本人有效证件向所在学校提出贷款申请(贷款申请应直接向所在学校有关部门提出，银行不直接受理学生的个人贷款申请)，领取国家助学贷款申请书、申请国家助学贷款承诺书等有关材料，并如实填写。学校根据在校生的困难情况和国家确定的贷款额度，对申请贷款的学生进行资格审查，送经办银行审核批准后，由银行与学生签定贷款合同，对于一些家庭经济特别困难，而又无法提供担保的学生，可以申请特困生贷款，由学校报请学生贷款管理部门批准后，由经办银行按规定办理贷款手续。申请贷款的学生还必须如实提供以下材料　　①本人有效身份证件及复印件(未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和同意当事人借贷的书面证明)。　　②提供家庭主要成员收入证明或其它渠道取得收入的证明材料。　　③采用自然人保证担保的，须提供保证人户口簿、有效身份证件及复印件、工作单位、联系方式、收入证明材料和同意为借款人担保的证明;采用企业法人保证担保的，须提供保证人的企业法人营业执照副本及复印件，上年度的近期财务报表以及同意为借款人担保的证明;采用质押担保的，须提供质物清单，质物;采用抵押担保的，须提供抵押物清单和抵押物权属证明等资料。(从2000起，学校将对贫困学生的助学金贷款手续放宽，同时手续将简化，不再需要担保人，只需由申请人和银行签订一个具有法律效力的合同，
贷款额度与汽车本身价值成正比　　一般汽车抵押贷款是没有金额限制的，理论上来讲无论是三四万的汽车，还是价值上百万的都可以进行汽车抵押贷款，但是可贷到的金额要根据车辆情况，等评估后得出。但是一般的规律是：车辆的车龄越小，车辆本身的价值越高，评估后所获得的贷款额度越高。而且一般的汽车抵押贷款会要求车辆的车龄不超过5年(有的是10年)，因为汽车是一个随着时间流逝贬值的物品。借款人与出资人之间要签署合同　　借款人和出资人在办理机动车抵押贷款时，要去车管部门办理车辆的抵押手续，其中一项是在机动车登记证书上加署出资人的姓名，这就保护了双方的权益，使得这辆车不能随便买卖。据了解，在办理完手续后，出资人、借款人还要分别与中介机构签订委托买卖合同书。合同规定若借款人无力偿还，中介机构可将车辆卖出，所得金额偿还出资人。押车or不押车可任选　　因为汽车容易贬值，因而大部分银行都已经不在做汽车抵押贷款业务，现在一般都是非银行的金融机构在做汽车抵押贷款。非银行金融机构的汽车抵押贷款有两种形式，有押车的，也有不押车的。押车即把车辆移交到贷款机构代为保管、有专门存放汽车的停车场，24小时有专人看管，定期给车辆打火热车。不押车的话要在车上安装GPS，只是把手续押在公司，车辆还是自己使用，需要办理抵押登记。只适用于短期周转　　汽车抵押贷款一般一天就可以放贷了，速度非常快。但是汽车抵押贷款的期限一般都比较短，只适用于短期的资金周转，如果贷款期限过长，不建议办理汽车抵押贷款。能提前还款就提前还款　　汽车抵押贷款的利率会有些高，因而每月所产生的费用也非常高，如果手里有了闲钱的话，建议提前还款，这样一是省了一部分利息，二是早日把自己的车赎回来了。
装修贷款是什么？装修贷款怎么申请？装修贷款定义是什么？装修贷款也称家装贷款，指银行或者消费金融公司推出的，以家庭住房装修为目的个人信用贷款即无抵押信用贷款。银行发放的个人住房装修贷款单笔贷款额度原则上不超过15万元人民币，同时不超过装修工程总费用的50%。家装贷款目前有有两种贷款和一个信用卡分期形式可以申请，具体如下：1、申请个人信用贷款来装修；2、个人消费贷款之装修贷款。这里的消费贷款指的是持证抵押贷款，也就是用房产来抵押、申请的消费贷款；3、信用卡家装分期；4、消费金融公司贷款除了银行贷款这条传统途径外，向消费金融公司贷款也是可以选择的途径之一。装修贷款的申请条件1、具有当地常住户口及合法有效的身份证明；2、有正当职业和稳定收入，具备到期偿还贷款本息的能力；3、借款人能提供有关资产证明、银行对帐单、税单证明等；4、对新购住宅装修的应提供房屋买卖契约、购房发票等资料（或原有住宅再次装修的应提供房屋所有权证明材料）；5、合作机构所规定的其它条件。装修贷款怎么申请？1、办理渠道：借款人通过银行开办个人住房装修贷款业务的分支机构申请办理个人装修贷款业务。2、办理流程：①借款人申请办理住房装修贷款，须到开办该项业务的营业网点提出申请，填写申请表，提交相关资料、办理有关担保手续；②客户经理调查、审核同意后，报经有权审批部门审批同意后，签订借款合同；③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行个人结算账户上，客户即可使用贷款资金；装修贷款的注意事项1、个人住房装修贷款是银行向借款人发放的用于自有住房装修的贷款。这里所说的住房装修，是指使用装饰装修材料对住房进行修饰和加工处理的工程活动。就是说房产必须是自己的。2、房屋装修贷款中特殊要求是：要有与经有关部门批准的装饰装修企业所签定的住房装修合同、装修概算书及相关资料；部分银行也要求业主有不少于装修总预算30%的自有资金，并在使用贷款前投入项目建设。3、按银行的规定个人消费贷款一般不允许提取
一、个人信用是否有污点　　在提交贷款申请后，借款人的个人信用是银行重要考量的依据，因为它能反映此前贷款的信用和还款意愿，如果借款人在贷款或信用卡使用过程中近两年内有连续三次或累计六次逾期记录，银行是不予贷款的。　　因此在贷款买房前，借款人一定要了解自己的个人信用问题，避免因为个人信用污点浪费时间。二、房贷首付是多少　　首付也是一笔不小的数目，如今的房价对有些家庭来说贷款买房首付也是问题，所以我们在贷款买房前一定要对首付款做一个大概的估计，要明白目前的房贷政策。　　依照2016年贷款买房政策，首套房的首付比例最低为20%，二套房的首付比例最低是30%，各地政策执行也有所差异，所以在决定贷款买房前要对首付政策做个整体的了解，然后根据所买房产的面积、单价对首付款做大概估计，然后根据经济情况决定首付比例，申请贷款时就避免因为不了解浪费时间。三、贷款额度最高可达多少　　商贷买房最高贷款比例可达房产的70%，但不一定都能贷到这么高，银行会根据贷款人提供的资料、财产证明、还款能力和还款意愿做判断，所以申请贷款买房前要结合自己的经济情况申请适合自己的额度，一是避免资金过多造成浪费，二是避免资金不足满足不了购房需求。四、贷款能带多少年　　期限也是贷款买房前要了解的，银行会根据贷款的年龄等各方面做判定，商业贷款期限最高可贷30年，一般银行的要求的是“贷款期限+年龄”男士不超过65，女士不超过60，但有些银行也会放宽至70岁。五、个人的负债比例　　申请贷款前要明确了解自己的经济情况和负债比例，一般银行规定借款人的负债率不能超过50%，所以借款人在贷款前要明确了解自己的负债情况，负债率过高银行将认为你没有足够的还款能力，为避免信贷风险，将会决绝你的贷款申请。六、申请贷款买房要准备哪些资料和手续　　申请贷款买房借款人需要准备的资料有：本人有效身份证明、结婚证明、居住证明、收入证明、购房合同、首付款证明等手续。贷款买房前要提前咨询需要哪些手续资料，好提前准备，避免在申请贷款过程中资料准备不充分浪费时间。七、贷款利率是多少　　如果选择商业贷款一定要对贷款利率有一定的了解，要多咨询几家银行，大部分银行
1、申请个人信用贷款来装修　　信用贷款无抵押无担保，但市场上一半以上的信用贷款产品对消费者要求甚高，或是资产证明门槛的高高筑起，或是特定行业的人士、VIP客户、公司高级管理人员才能申请，均要严格考察申请者工作性质、所处行业、收入状况等细节。较受消费者青睐的有宁波银行、渤海银行、渣打银行、花旗银行等银行的个人信用贷款产品，这些银行信用贷款额度一般是月收入的5-8倍，当然利率也会较高。2、个人消费贷款之装修贷款　　这里的消费贷款指的是持证抵押贷款，也就是用房产来抵押、申请的消费贷款。由于多家银行开展此业务，所以消费者的选择面相对较大。　　不过各家银行对于所抵押房产在房价、房龄、房产面积方面的要求各不相同，消费者要申请之前一定要做足功课。如果个人有一套或二套以上的房产，可尝试申请，不仅获得的贷款额度较多，期限也较长。不过具体贷款额度要看银行对消费者个人资质和房产状况(地理位置、房价、房产面积、房龄)的审核而定。3、信用卡家装分期　　有些银行为了更好得满足消费者家装分期需求，推出了信用卡家装分期的业务，针对人群为居住在大中型城市，刚刚购买新房，无钱装修、信用记录良好的人士。一般额度上限为10万-20万，个别产品最高分期额度为50万。但有一点需注意，需要申请者是公务员、老师、银行的正式员工、注册资金在3000万以上的公司担任中高层管理人员。一般家装分期期次为12个月、24个月，最长为36个月。如需查看全国可申请家装分期的银行名单，请查看易贷中国2009年度个人贷款产品评选。　　申请信用卡分期家装也会受到一定的限制，即消费者所选择的服务和产品必须是该银行的合作商户，如果所选商户不在家装分期合作商户内，就不能申请分期。有了先决条件，还有哪些条件是要申请者必须具备?房产!作为抵押担保，需要购房者提供房产证或是房产销售或预售合同、购房发票、银行借款合同等。　　消费者一定要对银行家装分期的各项规定做到心中有数，比如信用额度和消费额度、还款问题、违约金等问题。一旦申请了信用卡家装分期，还要注意产品质量和售后服务，毕竟钱已经给出，一旦装修过程中出现质量问题也便于及时解决。4、消费金融公司贷款　
房贷转按揭　　转按揭是指经贷款银行同意，由房子的购买人继续偿还出售人未到期的贷款。简单说就是仍处在按揭中的房屋进行再次买卖，该房屋的买方仍继续偿还卖方的按揭房款。但由于转按揭办理手续十分复杂，对贷款银行来讲又存在诸多风险，导致许多银行不愿意开展此业务，故使得此种操作模式在实践中的可操作性大大降低。借款“赎证”　　当卖方无力提前还贷，买房也无法一次性支付足够房款的情况下，卖方可以通过向第三人借款提前还贷，以解除房屋抵押，也就是俗称的“赎证”。为促成买卖双方之间的交易，不少房屋中介机构会主动向卖方推荐借款人。对此，建议卖方谨慎审查，签订书面借款协议，以防止因不能顺利得到借款而导致房屋抵押无法解除，造成违约。由买方还清剩余贷款　　若买方能够一次性付清房款，或是剩余贷款金额较小，买方首付款足以还清的，卖方可申请提前还贷，由买方代为还清剩余贷款，以注销房屋抵押登记，使房屋能够正常过户交易。不过需要注意的是，一些银行可能在贷款合同中限制购房者提前还贷的时间和次数，如卖方不符合提前还贷的条件，依然难以顺利解除房屋抵押。公积金贷款的房子怎么卖　　1、首先需要转按揭:“转按揭”也就是将个人住房转按贷款,个人住房转按贷款则是指已在银行办理过个人住房贷款的借款人,向原贷款银行要求延长一定的贷款期限或者将已经抵押给银行的个人住房进行出售或转让给第三人而申请办理的个人住房贷款变更借款期限、变更借款人或变更抵押物的贷款。　　2、其次,需要使用买方的首付款来缴清剩余部分的贷款:卖方可以利用买方的首付将剩余贷款付清,然后来撤销房产的抵押登记,从而可以进行下一步交易。　　3、最后,可以利用银行贷款来缴清剩余贷款:买方前往银行办理按揭,且将按揭来的钱付给卖方作为房款的余款。贷款未还清的房子转卖风险1、卖方可能会遇到的风险 对于卖方来说，出售未还清贷款的房屋，最大的风险在于不能及时解除房屋抵押。由于未解除抵押的房屋无法顺利过户，卖方很可能因逾期不能办理过户手续而承担违约责任。2、买方可能会遇到的风险 买卖未还清贷款的二手房，无论对买方还是卖方，均存在较大的风险。整个交易过程，从签订合同到完成产权过户往往需要
房子出售时还有银行尾款未结清，是现在售房的一种常态，大部分业主都会有这种状况，不会影响房屋出售，一般的解决办法有3种：　　1、自己的手头资金充足，可以自行结清尾款，正常交易。　　2、和买房子的客户协商，用客户的首付款结清尾款。　　3、赎楼　　当买家房子有抵押，且无能力还款，需要资金解押的时候，卖家可以采取赎楼的方式获得房屋的他项权。　　赎楼注意事项：　　1)产权清晰;　　2)支付金额不能超过总房款80%(包括但不限于客户已支付给业主的定金、物业保证金);　　3)业主及配偶征信二年内不能超过连三累六，无当前诉讼;　　4)客户有购房资质;　　5)收押房产证、身份证、还款卡、还款卡卡密码、借款合同、关闭网银;　　6)卖家做赎楼公证。　　解抵押操作方法与操作时间：　　按照规定，在房子有贷款未还清的情况下，卖家需要先将贷款还清后，才可以上市交易。在还贷款的时候建议您先给贷款银行打电话预约还款时间，然后在扣款日期前，将所欠所有贷款存进还款卡。待银行扣完款后2-3周的时间，卖家会拿到解押材料，拿到解压材料当天，去住建委办理解押手续即可。更多内容推荐：怎么顺利卖房 顺利卖房的技巧
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