如果对方不还钱，债主能把抵押物占为己有_银行信息港
如果对方不还钱，债主能把抵押物占为己有
& & 借贷过程中，出借人为了保证自己债权的实现，通常会要求借款人提供抵押物作为担保，甚至还会刻意在抵押合同中加上诸如&债务人到期未偿还借款，抵押物归债权人所有！&这样的条款。
& & 那么，假如债务人无法按时还款，债权人就能将抵押物占为己有了吗？接下来，银资网小编将通过一则真实案例，为大家进行详细阐述。
& & 对方不还钱，债主能否将抵押物占为己有？
& & 案例：
& & 2012年3月，郑某因创业急需启动资金，便找到朋友张某请求借款10万元。张某爽快答应了，但是为了能如期收回借款，张某要求郑某用他的房子作抵押。
& & 郑某同意了，双方签订了借款合同，约定借款期限为1年，同时签订了抵押合同，还办理了房屋抵押登记手续。抵押合同里约定：如果郑某到期不能偿还借款，他的房子就归张某所有。
& & 借款期满之后，因郑某无力按时偿还借款，张某提出郑某不能还钱的话，就直接将房子给他。郑某不同意，双方产生激烈争执，最后张某将郑某告上了法庭，要求法院将郑某的房子判归自己所有。
& & 银资网律师分析：
& & 本案争议的焦点在于在债务人无法偿还债务时，抵押物能否归债权人所有？或许很多人都会认为张某的诉讼请求合情合理，但事实上，这是与我国现行法律规定相违背的。
& & 对方不还钱，债主能否将抵押物占为己有？
& & 我国《担保法》第40条规定：订立抵押权合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。
& & 该条款的根本目的是禁止绝押合同。假如抵押合同内出现诸如&债务人不能如期还款，抵押房归债主某某所有&类似的条款，将被定性为绝押条款，也称流质条款，会导致抵押合同失效。
& & 上述案例中，在张某和郑某签订的抵押合同中，有法律明令禁止的绝押条款，故属于绝押合同，是无效的。因而，张某的诉讼请求是得不到法院支持的，但双方签订的借款合同依然是有效的，张某有权另行起诉郑某清偿债务。
相关文章推荐
美团此次架构清晰明了，最突出的一点是：设立新零售和打车事业群。 众所周知，美团是做团购起家，现在主要业务来自于外卖。上半年美团和阿里巴巴之间矛盾加剧，2017年4月，阿里巴巴以4亿美元投资饿了么。之后饿了么收购百度外卖，并获得...
告诉你一件大事， 在2017中国农牧业首脑峰会上， 除了精彩的对话交流， 还透露了一个可能被忽略的行业大事。 就在峰会开幕前两天 温氏股份与新希望集团等 要联手养一只鸡， 来推动现代农业发展。 ... . .
全国首支农业供给侧结构性改...
昨日（12月1日），日本皇室召开会议决定，明仁天皇将于日退位，皇太子德仁将于5月1日正式即位。明仁天皇将成为日本皇室近200年来首位实现生前退位的天皇。 ▲明仁天皇（来源：视觉中国） 安倍晋三出席皇室会议 就退位日程听...
美国对华贸易保护主义信号越来越强烈。在11月28日单方面主动开启针对自中国进口的通用铝合金板的双反调查后， 美国又正式公布拒绝中国要求在世界贸易组织（WTO）自动获得市场经济地位的诉求。 据记者报道消息，当地时间11月30日，美国公...
经济学家们，总是喜欢编制各种各样的指数，大多数指数看起来，都比较高冷，听起来跟日常生活有一定的距离，但是有一些指数，听起来就很亲切了，比如说， 巨无霸指数（Big Mac index） ，它还有个洋名，叫做Burgernomics。 这里的巨无霸...
自前日多家企业发布提价通知后，昨日（12月1日）水泥人网信息部又收到十余家水泥企业的调价通知，涉及湖南、湖北、河北、山西、江苏、甘肃、广东、广西等区域十余家水泥企业，全国区域的又一波涨价来了。 据了解，未来一周云南、陕西、...
昨日(12月1日)河南省环境污染防治攻坚战领导小组办公室发布紧急通知，通知要求 从 12月1日起，列入错峰停产的1858家企业一律实行停电停产； 已完成提标改造的，严格限产，依据管控的要求，视情调度停产。 同时，在原有错峰生产基础上，...
2017年最新银行存贷款利率表_最新银行基准利率表：自日起，下调金融机构人民币贷款和 存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。 其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。...
2017年最新银行利率、最新银行存贷款利率调整一览， 银行信息港获悉：自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。...
2017各大银行存款利率大比拼 哪家银行存款利率最高 新闻背景： 银行信息港获讯：中国人民银行决定，自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。 其中，金融机构一年期...
2017年最新银行利率、最新银行存贷款利率调整一览， 银行信息港获悉：自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。...
2017年最新银行利率、最新银行存贷款利率调整一览， 银行信息港获悉：自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。...
2017年最新银行利率、最新银行存贷款利率调整一览， 银行信息港获悉：自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。...
重要信息点评 特朗普税改方面，参议院参议院共和党人John McCain表示将支持议案。三位共和党参议员Bob Corker、Jeff Flake和James Lankford希望在税改中加入触发加税机制：在经济增长没能带来其所希望的收入时，自动上调税率。 不过多位...
快速借款产品 【秒啦】 快速小额借款 1分钟申请 只需 芝麻信用分 ，额度元 【嘉卡贷】 信用卡借款 快至2小时到账 有 信用卡 即可申请，额度元 【嘉英贷】 公积金借款 高额低息 缴纳 公积金 人士专享，额度...
撸贷爆了怎么上岸？给大家分享一些强制上岸（撸钱不用还）的技巧 能看见这篇文章的老哥们，大部分是黑户，小部分是刚刚陷入网贷圈。 很多人是拆了东墙补西墙，结果东墙拆没了，西墙没补上，越陷越深！！！ 你是不是心中无数次告诫自己：...
对于大多数有房的人来说，通过贷款买房是唯一实现购房的途径。如今，房子的总价动辄几十上百万，自然不是一笔小数目。一般买房首为三成，意味着你贷款额将占到房款的70%，即便调控从严的时候首付比例会提高，但剩下的部分依旧不是一笔小...
市场期盼已久的现金贷监管靴子终于落地。记者获悉，12月1日晚，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿现金贷业务的通知》（以下简称《通知》）称，银行业金融机构不得以任何形式为无放...
12月1日起，微信正式开始对用户的信用卡还款业务进行收费。按照其此前披露的收费方式，每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费（最低0.1元），不超过5000元的部分仍然免费。 三天前，发生了一件看似不关联的小事。 11月28...
一些贷款超市宣传：新口子上线，芝麻分500就能秒下3000，日费用1元。小编和几家上线半年的现金贷口子运营聊天，新贷款口子真的容易下款么？ 新贷款口子看起来像007里面的美女，但借款小伙伴是否能像詹姆斯邦德一样攻城略地？ 一家P2P平...
网络小贷现金贷遭监管几乎所有的现金贷平台都被宣判非法，还有哪些网络小贷可以贷款借到钱？ 12月1日，几乎所有的现金贷平台都被宣判非法，只有关门大吉的份。以前多家借钱的小伙伴可能要大笑了：老子不用还钱了，赚大发了。该去好好吃...
2017银行活期存款大幅降低 储蓄争夺战如何应对? 近年来，随着利率市场化、互联网金融、大资管纷至沓来，存款业务首当其冲受到前所未有的冲击，大量客户转移了资金交易渠道和理财渠道。 2017年，股份行存款压力尤为明显。前三季度8家上市...
2017年12月各大银行存款利率表调整 活期存款利率下浮多少 勤俭节约 是中国人的传统美德，多存钱少消费的传统也传承已久。然而，不正确的存钱姿势，却会让你越来越穷！ 近日，2017年各大银行最新存款利率表出来了，有的人一年到头辛辛苦...
2017年最新银行存贷款基准利率表 12月银行人民币存款利率查 2015年央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率 各项存款利率 利率 活期存款 0.35 整存整取定期存款 利率 三个月 1.10 半年 1.30 一年 1.50 二年 2.10 三年 2.75 各项贷款...
2018广发银行存款利率表一览_最新银行存款利率表 项目 储蓄存款 单位存款* 一、活期 0.0 二、定期 1.整存整取 三个月 1.0 六个月 1.0 一年 2.0 二年 2.0 三年 3.0 五年 3....
北京农商银行定期存款利率表一览2018 项目 年利率% 对公存款 储蓄存款 一、城乡居民和单位存款 （一）活期存款 0.300 0.300 （二）整存整取定期存款 三个月 1.400 1.400 半年 1.550 1.560 一年 1.750 1.950 二年 2.250 2.520 三年 2.750...
光大银行存款利率表最新查询2018 人民币个人储蓄存款利率 项目 年利率（%） 一、城乡居民储蓄存款 （一）活期 0.300 （二）定期 1.整存整取 三个月 1.500 半年 1.750 一年 2.000 二年 2.410 三年 2.750 五年 3.000 2.零存整...
最新平安银行存款利率表一览 期限 基准利率 挂牌利率 （一）活期存款 0.35 0.300 （二）定期存款 三个月 1.10 1.500 半 年 1.30 1.750 一 年 1.50 2.000 二 年 2.10 2.500 三 年 2.75 2.800 五 年 - 2.800 （三）零存整...
01、什么是60存单法 每个月存一笔5年定存资金，存满60个月。 从第61个月开始，每个月都有一笔5年期存款到期。 到期后可选择续存5年期或者取出来用。 02、60存单法方案大PK 每个月存一笔5年的定期，设定5年后约定转存，5年之后就有60个存...
我认为财富不是货币，货币只是财富的标价，房子和钻石可以称为财富，知识和技术也可以称为财富。 财富的价值关键在于它能够为人所用，如果这个财富用的人越多，时间越长，作用越大，它的财富价值就越高。 货币只是标价的符号，并不是财...
时间过得真快，2017年即将过去，2018年在向我们招手。此时距离我小编今年2月22日撰写的《2017年，到底能不能炒股？》一文过去差不多有10个月。在那个时候小编明确提出2017年将会是低波动的震荡市，波动区间在点左右。这一年小...
今日余额宝最新收益率查询（日） 银行信息港理财 日讯 七日年化收益率（日）：3.9810% 【余额宝一万元一天收益多少】 基金名称 每万份收益 七日年化收益率 余额宝 1.0% 净值日期 每万份收益...
今日余额宝最新收益率查询（日） 银行信息港理财 日讯 七日年化收益率（日）：3.9760% 【余额宝一万元一天收益多少】 基金名称 每万份收益 七日年化收益率 余额宝 1.0% 净值日期 每万份收益...
日互联网理财产品收益排行榜，经过银行信息港小编收集整理来源于各大互联网理财产品公布的理财收益情况，得出如下日互联网理财产品收益排行榜：...
日互联网理财产品收益排行榜，经过银行信息港小编收集整理来源于各大互联网理财产品公布的理财收益情况，得出如下日互联网理财产品收益排行榜：...
即日起至12月30日每周六，每个活动日上午10:00开始，在京东商城（JD.COM)购买实物类商品，使用农业银行信用卡绑定京东支付，在京东商城提交订单并完成支付的用户，可享受单笔支付金额满100元随机减，每单最高减1999元，每日限前15000名...
商银行e生活APP外卖加油5折 加油卡、视频会员、机票、火车票、酒店外卖 加油卡、视频会员、机票、火车票、酒店 即日起至日，每周六11：11至11：41期间，通过工银e生活APP订购中石油/中石化加油卡、视频会员、酒店、机票、火...
龙卡星期六 格瓦拉，蜘蛛网5元，15元电影票10点开始 汉堡王15元享皇堡/天椒皇堡套餐 太平洋咖啡16元超大杯 哈根达斯满100减40 京东满100随机立减高达99，10点开始 美团外卖满36减6 唯品会满100减10，10点开始 支付宝、微信双倍积分 家乐...
12月1日11：00至24：00，关注并绑定浦发银行信用卡官方微信公众号，参与1折抢购指定品牌代金券活动，共18000份，每人限购1张。 具体商家包括KFC/辣府/香天下/吉野家/避风塘/必胜客等等，详情戳下面卡片 国内 12月1日11点起：浦发信用卡1...
相信题主也是感受到了，信用卡开始在中国推广开来了。不论是学生群还是上班族都有不少人已经在使用信用卡。相对于现金支付，信用卡拥有不用携带现金的便利，消费还款宽限期，各种积分和折扣的优势。其实办理信用卡非常简单，下面银行信...
对于这个问题，银行信息港认为办理信用卡前提是题主拥有很好的自制力。如果题主容易忘记时间还款或者总是控制不住自己，过度消费，那么信用卡可能就不适合你。当然如果题主完全不用担心前面的问题，那么信用卡是非常方便的。 1.无需额外...
京东白条怎么套现？京东白条套现一般几个点？ 作为一款类似于信用卡的消费信贷产品，人们都想拿京东金条去套现。而事实上也有不少中介号称可以进行白条套现，但是必须得支付一定的手续费。那么，京东白条套现费用一般要几个点呢？ 京东...
11月中下旬，几股冷空气过后，北京的气温明显下降了很多，刚才从地铁出来，3分钟就冻了个透心凉。回顾北京11月的天气，发现18-20日是个关键时期，当时，一股全国性强冷空气横扫了我国，中央气象台发布了寒潮预警。从最低气温看，11月11...
呵呵，医生不但要搞推销，还要负责修理。不但要负责修理，还要负责追款。这个激励措施太够劲了。 这么科学的管理手法，来自于某些产供销一条龙企业对于推销员的管理办法。但是，这些企业业务员只管拉客户，吹嘘产品，连哄带骗把客户拉到...
最新消息！两家同时吃鸡！ 12月1日，腾讯游戏嘉年华在成都举办。正式公布本作在国内由腾讯代理的正式定名为《绝地求生》，同时确认官方正版手游包含两款，分别是天美工作室的《绝地求生全军出击》和光子工作室的《绝地求生：刺激战...
主动认罪并非必然轻判的事由，甚至还不属于如实供认犯罪事实，而如实供认也只是自首中的一个必要条件，而不是轻判的法定事由，如果根据综合情况被认定为自首，则是法定的轻判依据；而是否是激情杀人，在量刑上有一定的影响，但也并非必...
这个问题没那么复杂，其实只有一句话：公众人物也有隐私权，但出于公共利益和公众知情权的需要，公众人物的隐私权的行使要受到一定程度的限制。 公众人物是谁？牙牙君认为，是指拥有一定的社会地位，有与其社会地位相适应的公众识别度和...
广东省河源市和平县长塘镇四围村 鹅塘建筑石料场115较大坍塌事故 警示信息 日，广东省河源市和平县长塘镇四围村鹅塘建筑石料场发生一起坍塌事故，造成3人死亡。初步分析，事故的直接原因是企业未按设计开采作业，采用掏底爆...
在刚刚过去的天猫双11，农村淘宝和天猫的平台上，12个小时之内有10多万消费者为新疆阿克苏苹果买单。据统计，当天336个城市的消费者，通过农村淘宝在天猫上购买的阿克苏苹果串成线，相当于两座喜马拉雅山的高度。 我们把阿里巴巴的技术...
今天，无锡市住房公积金管理中心发布公告， 推出微信端个人公积金网上业务， 实现部分公积金个人业务的信息化办理。 新增的四项个人业务办理量 约占公积金柜面业务总量的60%， 将极大地方便缴存职工。 那到底应该怎么操作呢？ 手把手演...
很多人对着自己公积金账户里的钱眼热，即使不知道该怎么用。大笔钱存在账户里不闻不问可是浪费，这笔钱用还是不用？什么时候用？怎么用？想了解公积金，不妨先来看下这几个常见问题。 公积金由公司部分和个人部分构成，分别占比50%。以...
还款说明提前还款计算器 提前还款：贷款已成功放款且还款时间满一年以上；申请人当前状态下没有逾期；申请人上次提前还款尚未审核完成，不能进行新的申请；申请人提前还款由于还款账户余额不足而造成扣款不成功的，需再次申请。借款人可...
1、具有有效的身份证明； 2、参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工不能申请住房公积金贷款，且广州户口缴费6个月以上，外地户口缴费12个月以上； 3、申请人用于购买、建造、大修自住住房...
公积金提取 职工有下列情形之一的，可申请提取住房公积金。 1．购买、建造、翻建或大修具有所有权的自住住房的； 2．偿还购房贷款本息的； 3．租房自住的； 4．离休、退休(或达到法定退休年龄)的； 5．完全丧失劳动能力，并与所在单位终...
放款时间：审批30天，放款90天 适宜地区：广州 利率说明：11月13日更新 房屋类型 套数 贷款5年及以下 贷款5年以上利率 额度上限 首付比例 住宅 首套房 2.75%(基准) 3.25%(基准) 100万 首付2成起 住宅 二套房 3.03%(1.10倍) 3.58%(1.10倍...
提问： 华夏银行申请的商业贷款可以转成公积金贷款吗 回答： 可以,不过,你得满足一些条件. （1）凡具有城镇户口（包括蓝印户口或暂住证）、正常缴存住房公积金、具有完全民事行为能力的职工，个人信用良好、有较稳定的工作和收入、已办...
社保卡是你参加国家社会保障的一种身份证明。 作为城镇职工，每个月缴纳五险的钱，会存在银行的专门账户，由国家社会保障部门管理并委托相关机构运作。 至于如何把社保卡里的钱取出来... 全国各地对于社保卡的用途、规定各有不同，有些...
关于我是81年上班，16年底退休，今年别的同事都涨工资，我的退休金反倒降了，为什么的问题？应该属于误差，建议持退休工资银行存折到设区的市级养老保险中心或县级社会保险经办机构核查。 从理论上讲，此问题不会存在。关于退休人员增加...
关于北京社保缴满15年后停缴，在退休年龄能享受医保吗的问题？不能！其法定条件如下: 一是社保(含养老、医保两大险)中的养老保险缴费年限与医疗保险的缴费年限是不一样的。《中华人民共和国社会保险法》规定，享受养老保险待遇的法定年...
70岁的城里老人由于大多数人有养老金，现在的唯一任务就是保持健康，有健康就有一切，所以他们现在也很努力。上老年大学，学琴棋书画。进图书馆，找自己喜欢或需要的资料，或许有更大的梦想。少量的人还在工作岗位上，不是专家就是学者...
今天，无锡市住房公积金管理中心发布公告， 推出微信端个人公积金网上业务， 实现部分公积金个人业务的信息化办理。 新增的四项个人业务办理量 约占公积金柜面业务总量的60%， 将极大地方便缴存职工。 那到底应该怎么操作呢？ 手把手演...
关于农村一级残疾人有低保巳交(缴)18年的新农合，请问有真(针)对免交(缴)证策吗问题？新农保医疗保险本身就是针对城乡居民受益率最大、最广泛，缴费最低的社会医疗保险，不存在免缴政策;即是现在全国各省市出台的《医疗保险条例》规定的...
就个人帐户储存额而言，139是正确的。 但灵活就业人员缴纳社会养老保险，是国家职工社会养老保险和城乡居民社会养老保险的第二个方面，属城镇职工社会养老保险，不属于城乡居民社会社会养老保险。因此，在计算领取享受社会养老养老保险...
期限：30天
范围：5000
期限：1天-3年
范围：100-5000
期限：30天-1年
范围：100-20万
期限：30天
范围：100-5000
期限：1-3年
范围：100-100万
期限：30天-1年以上
范围：100-10000以上社会化媒体
了解更多>>
桂ICP备 号
桂公网安备 36号
阅读下一篇
自媒体运营攻略
行业经验交流
Hi，在你登录以后，就可以永久免费的收藏任何您感兴趣的内容，关注感兴趣的作者！
请输入正确的邮箱
已有帐号请点击
帐号创建成功！
我们刚刚给你发送了一封验证邮件
请在48小时内查收邮件,并按照提示验证邮箱
感谢你对微口网的信任与支持
如果你没有收到邮件，请留意垃圾箱 或 重新发送
你输入的邮箱还未注册
还没有帐号请点击
你输入的邮箱还未注册
又想起来了？
邮件发送成功！
我们刚刚给你发送了一封邮件
请在5分钟内查收邮件,并按照提示重置密码
感谢你对微口网的信任与支持
如果你没有收到邮件，请留意垃圾箱 或 重新发送
对不起，你的帐号尚未验证
如果你没有收到邮件，请留意垃圾箱 或
意见与建议
请留下您的联系方式
* 留下您正确的联系方式，以便工作人员尽快与你取得联系
转藏至我的藏点从一起借款抵押合同纠纷看房产抵押权的实现_合同诉讼_合同法律风险防范
合同诉讼 &
从一起借款抵押合同纠纷看房产抵押权的实现
&&&&&&& 案情介绍：
　　原告王云、苏江南(系原告王云之妻)。被告柳清云、汤爱国(两人原系夫妻，日离婚)。
　　日，被告柳清云向原告苏江南借现金30000元，约定借款期限为半年，如到期不还，则以房产转户。同日，柳清云、汤爱国与两原告签订了房屋价值确认书：柳清云、汤爱国申请向王云、苏江南夫妻贷款，自愿将其坐落于铁路坑国光宿舍，权证号码为醴房权证黄泥坳办字第号，建筑面积62.26平方米，结构为混合的房屋产权抵押给苏江南、王云夫妻，经苏江南、王云夫妇实地审核，双方协商一致，同意确认房屋价格价值30000元，抵押期限为6个月。并于当日在醴陵市房产管理局办理了房屋他项权证。日汤爱国向原告出示说明：同意个人应承担责任部分转换过户。
　　另查明：日，被告柳清云与汤爱国在醴陵市人民法院调解离婚，(1997)醴民初字第517号民事调解书中载明：座落在醴陵市铁路坑298号房屋一套，柳清云和汤爱国各有产权一半。由于被告柳清云未及时偿还原告的借款，两原告于日诉讼来院，要求两被告立即偿还所借款30 000元，或将被告所有的位于醴陵铁路坑国光瓷厂宿舍的一套房屋归原告所有。
　　审理过程：
　　湖南省醴陵市人民法院经审理后认为：本案应系借款抵押合同纠纷。被告柳清云向原告苏江南借款，出示了借条，并约定了偿还期限和偿还方式，应视为双方签订了借款合同。被告柳清云、汤爱国出示了房屋价值确认书，确认向王云、苏江南夫妇借款并自愿将柳清云所有的房屋设定抵押，并在醴陵市房管部门办理了抵押物登记手续，原、被告双方的抵押有效。但双方不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。因此原告要求判令被告将位于醴陵市铁路坑国光瓷厂宿舍的一套房屋归原告所有的诉讼请求不合乎法律规定，本院不予支持。被告汤爱国明知是柳清云向两原告夫妇借款，既签订了房屋价值确认书，并出示说明，同意个人应承担责任部分转换过户，应视为汤爱国对柳清云向两原告借款约定承担连带责任保证。被告汤爱国提出所抵押房屋在1997年已赠与给女儿汤莉娟，但没有办理房产登记手续，与赠与合同的法律规定不相符，被告汤爱国的这一抗辩理由不能成立。被告柳清云经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应依法缺席判决。据此依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告柳清云在本判决生效之日起三日内偿还原告王云、苏江南的借款30 000元;二、被告汤爱国对上述应清偿义务承担连带偿还责任;三、两被告柳清云、汤爱国如未在上述履行期限内自动履行，原告王云、苏江南可以以拍卖、变卖被告位于醴陵铁路坑国光瓷厂宿舍的一套房屋所得价款优先受偿。
　　争执焦点：
　　本案在审理过程中存在两种意见：一种意见认为债务履行期届满被告柳青云仍未还款，则房产的所有权应归原告苏江南、王云夫妻所有，被告汤爱国明知是柳清云向两原告夫妇借款，既签订了房屋价值确认书，并出示说明，同意个人应承担责任部分转换过户，应视为汤爱国对柳清云向两原告借款约定承担连带责任保证。另一种意见认为原被告双方不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，将该房产直接过户给原告所有，但原被告可以协商将房屋作价3万元卖给原告。同时，被告汤爱国的行为应认定为抵押物的按份共有人同意其他共有人对共有物的一种处分行为。
　　评析：
　　笔者同意第二种意见，理由是：
　　1、物权的发生应遵循权利公示、公信的原则，特别是抵押权，由于抵押物在抵押权生效后，并不转移抵押物的占有、无法以交付的方式实现抵押权的公示，为了保护抵押权人和第三人的合法利益，采取登记的方式实现抵押权的公示，有助于实现抵押制度的功能，因此，《物权法》第9条规定：&不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。&第187条规定：&以本法第180条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。&对于抵押权登记的效力，有不同的规定，有&登记对抗主义&和&登记要件主义&。《物权法》对于不同的财产的抵押权登记采取了不同的方式，如果抵押物是建筑物，则登记后抵押权方才设立。因为不动产的价值较大，设定抵押权必须在法律指定的有关部门进行登记，否则抵押权不生效力。但是，这里必须注意的是，抵押权的设立和抵押合同的生效不同。如果双方当事人意思表示达成一致，则抵押合同成立并生效，对双方当事人产生约束力，一方当事人如果违约，另一方当事人可以依据合同的约定和《合同法》的规定追究对方的责任。本案中，当事人双方签订了抵押合同，并于当日在醴陵市房产管理局办理了房屋他项权证，可以认定抵押合同有效，抵押权成立。
　　2、《担保法》第四十条规定：&订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。&《物权法》第186条，也规定：&抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有&。这就是抵押权实现中的禁止&流质&条款，抵押权是对标的物的优先受偿权，其权利核心在于价值权的实现，故未经市场定价即将抵押物所有权归抵押权人所有的&流质&条款是无效的。但&流质&有别于抵押权实现的一种常见方式&&折价。如甲有汽车一辆抵押给乙，担保债权10万元。但到期甲不能还债，甲、乙协商，以该汽车作价10万元给乙，可否?当然可以。又如，本案中，被告人委托某拍卖行拍卖房产，原告能否作为竞买人参加拍卖?当然可以。换而言之，在抵押物拍卖、变卖、折价时，抵押权人有权利作为一个普通买受人的身份出现以参加竞买等买受活动.之所以禁止流质契约，其主要的理由在于避免发生乘人之危获胁迫的情形。通常而言，抵押人与抵押权人签订抵押合同，是为了从债权人那里获得利益，而该利益的获得往往是在急迫的情形下发生的，如果允许流质契约，则可能使抵押权人迫使抵押人答应可能损害其利益的条件，损害抵押人的利益。同时，抵押权的目的在于保障债权的实现，而非取得抵押物的所有权。流质契约违反了抵押权制度的目的，因此予以禁止。本条款是绝对禁止的条款，即便抵押权人在实现抵押权时，抵押财产的价值可能等于或小于被担保债权额，抵押权的实现结果并没有侵害抵押人的权利，该流质条款仍然无效，但是该条款的无效，不影响抵押合同其他部分内容以及抵押权的效力。《合同法》第56条规定：&无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。&据此，在司法实践中，当事人在抵押合同中约定，债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押财产的所有权移转为债权人所有，人民法院自当认定该约定无效。但该内容的无效不应影响抵押合同其他部分内容的效力。所以，本案中，不能认为债务履行期届满被告柳青云仍未还款，则房产的所有权应归原告苏江南、王云夫妻所有。
　3、连带保证责任是指债务人在合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人承担责任人的担保，连带保证有两种形式：(1)明示：保证合同直接约定为连带保证;(2)推定：保证合同未约定保证方式或约定不明的，推定为连带。根据担保法第十八条之规定，保证人与债务人分别就同一债务对债权人承担全部清偿义务的，为连带责任保证。因合同关系产生的债务，债务人到期不履行时，债权人既可要求债务人清偿，也可要求保证人清偿。债务人和保证人对债权人履行债务并无顺序和主次之分的限制。债权人可以不问债务人是否具有实际履行或赔偿损失的能力。保证人承担连带责任，加重了保证人的负担，对债权人却更加有利。就债务人的内部关系而言，各债务人可能依约定或依过错按份承担责任。就债务人的外部关系而言，各债务人对同一债务不分先后均负有全部清偿的义务，也就是说，债权人既可以向全体债务人主张债权，也可以向某一个或某几个债务人主张债权，各债务人不得以其内部另有约定对抗债权人。保证人与主债务人属同一顺序的债务人，在具体承担实体责任时不分先后，谁有偿付能力谁先予偿付。在审判实践中应当注意的是，如果主债务履行期限尚未届满，或主债务人具有履约能力并已开始实际履行时，债权人不能向保证人主张债权。只有主债务履行期限届满，且主债务人以种种理由拒不履行合同约定的偿付金钱义务时，债权人才可向保证人主张债权，此时主债权人既可向主债务人主张权利，也可向保证人主张权利，还可同时向主债务人与保证人主张权利。比如甲公司为确保乙公司合同债权的实现，与乙公司签订一份担保合同，约定合同到期如丙公司不依约履行偿付义务，则由甲公司无条件偿付，并可单独诉讼。这种约定显然是连带责任保证，在合同到期丙公司不依约履行债务，或乙公司向丙公司主张债权，丙公司不予理睬或暂时无力归还的情况下，乙公司可直接向甲公司主张债权，并可就保证责任纠纷单独向有管辖权的人民法院提起诉讼。连带保证是在第三人的一般财产上设置的担保，属于人的担保。而本案中汤爱国提供担保的财产是一处与柳青云按份共有的房产，是特定物，属于物的担保，人保和物保是两个不同的范畴，且被告柳清云与汤爱国已于日在醴陵市人民法院调解离婚，柳清云的借款行为发生在她与汤爱国离婚之后，所以第一种意见认定汤爱国承担连带赔偿责任的做法欠妥。
友情链接：