为什么提前还贷款还要交违约金？！
对于买房的人来说，贷款已经成了天经地义的事，毕竟大部分都是普通人，一口气付清房款的人是少数，但不少人骨子里还是不愿欠着银行钱，认为贷款是心头重担，一旦资金充裕就想提前还款，然而很多人都不知道，房贷提前还款是有违约金的，这个违约金怎么收，贷款怎么还最划算呢?我们今天就来讨论一下这方面的问题。
一般银行怎么收违约金?
对大银行来说，一般你已经缴纳3年房贷后，这个违约金就会取消，像广发银行、民生银行、农业银行这类的商业银行，一般缴纳过一年的房贷后，违约金就不再收取。
为什么银行要收违约金?
按理说，我们一下子将所有钱款结清了，减少了银行的风险，银行应该很支持才对，为什么还要收违约金呢?难道银行不愿意贷款人提前还款么?答案是肯定的。
因为银行贷款，他们赚的就是贷款所产生的利息，头一年是房贷利息最多的时候，银行自然设法制止贷款人在此期限中提前还贷，你想提前还款，银行就挣不够预期中的钱，自然会想用另一种方式赚回来，这就是收违约金的初衷。
哪些人不适合提前还贷？
1、等额本金还款期已过1/3的
等额本金还款越到后期，所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你你已经还款超过1/3了，就说明近一半的利息已经还清，剩余的基本都是本金，提前还款并不划算。
2、等额本息还款已到中期的
与等额本金相对应的，自然是等额本息，等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。如果已经还了一半了，大部分的利息也还了，没必要提前还贷了。
3、用公积金贷款的
公积金贷款本身是有很大的利率优惠的，与其提前还贷，不如拿钱做一些理财，做一些短期的基金定投，投资保值增值商品，都更划算。
其实小盈不建议大家提前还款，除了不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人、手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向的人和希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况的借款人以外，提前还款可能都不是一个明智的选择，毕竟现在货币仍在贬值，20年前的1万元已经贬值了数倍，分期还贷虽然多了成本，长远来看，是银行承担了货币贬值的风险。
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今日搜狐热点提前还贷要交违约金 房贷超三年提前还款不划算_网易财经
提前还贷要交违约金 房贷超三年提前还款不划算
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“半年内不得，提前还贷要交1%违约金”。部分房贷市民称提前还贷遇肠梗阻。去年11月，李女士通过公积金和商贷组合贷款在武昌傅家坡附近买下一套住房，其中商贷部分22万元，贷款年限30年，贷款利率为基准利率上浮10%。“还款明细上写明，商贷部分月还款额为1500多元，其中前三年的月偿还本金均不足200元，绝大部分都是还利息。”李女士说，为减少利息支出，自己年后筹了10万元闲钱，打算提前偿还一部分商贷，可当时办理贷款的客户经理却说，按照贷款合同规定，借款人半年内不得提前还款，否则要按偿还金额的1%交纳违约金。昨日，记者就此事采访了李女士贷款行的个贷部相关人士。对方称按照合同约定，若是借款人在半年内提前还贷，需交纳1%违约金；若半年后还款，则无需交纳这一费用。记者了解到，提前还贷遭遇肠梗阻的并非个别现象。2011年6月熊先生在建设大道一大型银行办理贷款21万元，每月还贷2500元，在贷款7个多月后，熊先生因有一笔5万元的奖金到位，决定提前还贷。但银行工作人员称，因为没有满一年，所以银行会多收一个月的费用，大约为1200元。更有部分银行规定在贷款发放一年(含一年)以内提前偿还部分或全部本金，贷款人需按该次提前归还本金额的3%收取违约金。以100万元贷款为例，一年内贷款人如果提前偿还50万元就需支付1.5万元违约金。记者了解到，提前还款难的客户集中在去年那批利率上浮的房贷一族。2011年贷款额度紧张时，银行为腾出贷款额度，纷纷“鼓励”一些享受7折、8.5折利率的客户提前归还房贷，以回收这部分资金，再贷给一些企业，以求利润更高。但类似熊先生这些在2011年房贷上浮了1.1倍甚至更高的客户，提前还贷，就要支付费用。银行业内人士称，客户贷款年限约定中途更改，打乱了银行资金计划，占用了银行的人力，所以银行对此业务收费。│现象│&去年房贷客户提前还款难│提醒│&超过三年，提前还款无意义
记者留意到，很多银行和借款人签订贷款合同时，都会规定在半年或一年期限内不得提前还款。“还款的头一年是利息最多的时候，银行会想方设法制止借款人在此期限提前还贷，尽可能多地收取利息。”一位不愿透露姓名的个贷经理说：因首月还款时，借款人占用银行资金最多，所以支付的利息也就最多，随着逐月还款，占用银行资金逐渐减少，利息也就越来越少。对借款人来说，自然是越早提前还贷越划算。记者算了一笔账：以贷款20万元10年偿还为例，按现行7.05%的基准利率计算，若选择等额本息方式还款，10年利息共为7.9万余元，而前三年的利息就高达近4万元，约为总利息的一半。也就是说，借款人若在3年后提前还贷意义已经不大，因为此时利息已经偿还大半。
本文来源：汉网-武汉晨报
作者：李彦 杨莉
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈第1页 :提前还房贷是否划算
　　如今，银行的资金成本持续往上涨，房贷利率又高又不容易获批。然而不少背负房贷手头有资金的人却纠结着该不该提前还房贷。提前还房贷划算吗？如何提前还房贷？需要注意哪些环节？各大银行关于这一方面有什么规定？为此，小编对多种还贷方式进行了比较，借款人可根据自己的资金情况和个人需要选择还贷方式。
　　细算账：看提前还房贷是否划算
　　提醒1：分清等额本息和等额本金两种方式
　　据了解，房贷还款分为等额本息和等额本金两种。
　　对于等额本息还款的贷款人而言，由于等额本息每月的还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，如果借款人已还款到中期，即已偿还了大部分的利息，房贷提前还款则还的主要是本金，因此意义有限。
　　等额本金是将贷款总额平分，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，如果此时提前偿还，节省的利息并不多。
　　提醒2：原先享受7折利率的贷款不必急于还款
　　记者从相关网站搜索发现，受银行资金成本上升的影响，目前7折房贷、8.5折房贷很少，二套房贷利率上浮的情况较为普遍。银行人士提醒，原先享受7折利率的贷款不必急于还款。“如果还掉就再也借不到7折利率的贷款了。”银行人士建议，有折扣的房贷可以不考虑提前还，闲置资金可以用来投资货币或者银行短期产品，一样可以降低房贷的利息成本。
　　提醒3：充分利用公积金
　　对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人而言，可以考虑适当提前偿还一部分房贷，但不必全部偿还，因为一旦房贷全部偿还后，每月的公积金就没有利用的空间了。
　　按照现有的公积金政策，在职人员除购房等情况外，是无法提前支取的，考虑到现在的房屋限购政策，大部分人不太可能多次购房，因此大家提前支取公积金的可能性不大，还不如每月可以冲还房贷，使其发挥更大的效率，也使得自己的现金流更为充裕。
　　下面用两个案例来说明提前还贷是否划算：
　　案例一、陈小姐这几天心情很不错，因为她刚刚把剩余的24万元房贷提前还清了。
　　陈小姐向记者介绍说，2006年她向银行按揭贷了47万元买房，供30年。
　　此前，陈小姐曾还款共计23万元，并改为15年还款。贷款利率一直是基准利率的70%，也就是4.58%，每月还贷1770元。
　　点评：投资收益与房贷利率持平不该提前还贷
　　本刊特约理财规划师余建认为，提前还房贷的核心在于，同样的资金，能否找到收益高于房贷利率的投资产品。
　　从陈小姐的情况看，房贷利率相当低，仅为4.58%，而目前银行低风险理财产品的收益率高于这个水平的一抓一大把，这段时间很多低风险的理财产品收益率均在5.5%―6%的水平，完全没必要提前还贷。
　　案例二、王小姐有两套房子，最近卖了其中一套，套现300多万元，有大笔现金在手。
　　王小姐告诉记者，现在住的房是去年买的，每月要还给银行9000多元。据介绍，王小姐去年向银行按揭贷款94万元，供20年，利率是按照现在基准6.55%上浮10%的，也就是7.205%，已经还了一年了。“有那么多高于7.2%的投资渠道，我为什么要提前还贷呢？”
　　王小姐表示，由于未还的本金额比较大，在现在的高利率环境下，组合投资年化收益超过房贷利率7.205%并不难。针对未偿还的本金，王小姐将现有资金进行组合投资，一部分低风险固定收益投资，一部分高风险投资。
　　点评：高风险投资并不适合所有人
　　余建认为，对于一般人来说，7.205%的房贷利率并不低，建议她提前还贷。要高于超过7.205%的收益率，目前看只有较高风险的产品才能做到。而高风险投资并不适合所有人，因此建议王小姐提前还贷。
(责任编辑：廖廖)
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客服邮箱：提前还贷银行要收取违约金吗？_百度知道
提前还贷银行要收取违约金吗？
我购置一套房子，当时买房子时是去银行贷款，但是现在手头有多余钱了，想吧向银行贷款的钱给提前还了，需要付违约金吗，不用的话要付之后的利息吗？绝对要付违约金的
　　提前还款需要收取违约金。提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)；或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。　　违约金的有效期通常不会超过3年（也有的为5年）。有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。　　违约金是借贷双方可以协商的。一般贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。
采纳率：38%
贷款满一年后提前还款，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。 贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录。 【工商银行】 贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金，也有不收取违约金的。 贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。 贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息。 贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息，不收取任何违约金。 【深发展银行】 一般来说，还款超过两年以后就可申请提前还贷。 【农业银行】 贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，也不收取违约金。 【建设银行】 贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。 全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。 【广发银行】 贷款不满一年提前还款.5%或3%不同利息，合同规定多少就收取多少，不收取任何违约金。 【浦发银行】 贷款不满一年提前还款。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者。 贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。 【中国银行】 贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。 贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。【交通银行】 部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次，则不收取违约金。 贷款满一年后提前还款。 【光大银行】 贷款不满一年提前还款，收取3%～6%的利息作为违约金，具体还要按照合同规定实施，则不收取任何违约金，收取两个月利息作为违约金。 贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金，应该咨询你放款的银行下面是各家银行针对提前还贷规定一览 【招商银行】 贷款不满一年提前还款具体收取多少，收取1
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需要的， 另外 利息算到当前。之后的就不收了
看你的贷款合同如何约定的，如果约定提前还款要交违约金，那就得交。没有约定就没有违约金。
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