安心财富客户端，
一手掌握，马上有钱
热门平台：
您的当前位置：
P2P监管恐难以落实 线下关店潮不会来临
10:16:37阅读数：0作者：网络
特此声明：以上企业信息来自互联网，本公司不对真实性负责。此信息为企业免费宣传展示。安心贷与以上企业无任何关联关系。（若需删除，请致电安心贷客服）
P2P监管恐难以落实 线下关店潮不会来临发布时间： 11:20:01标签：
浏览次数：26次 最近，P2P平台关闭门店的消息被媒体广泛报道，并被解读为P2P平台主动拥抱监管。但网易科技采访发现，事实并非如此。
去年12月28日《信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》公布，其中对P2P平台的线下业务做了规定：“除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。”这被P2P业内解读为，P2P的线下理财门店必须关闭。
但是，网易科技采访了解到的情况却并非如此。截止目前，网易科技根据所收集信息确知的、已经被媒体公开报道主动关闭线下理财门店的，只有两家P2P平台。更多拥有线下门店的P2P平台表示，目前还没有大规模关闭门店的打算，顶多是把不盈利的网点做一定调整。甚至有业内人士透露，有少量线下理财门店正在逆势扩张、打算趁行业低潮进行兼并招人。
资深业内人士认为，这些举动可能反映了目前网贷行业对未来监管政策能否切实落地的怀疑心态，同时也有可能是一种危险的信号。
关店潮不会来临
和目前两家P2P平台正在关闭门店的公开宣称不同，更多的P2P平台向网易科技表示，至少现在并不会关闭线下门店。
线下门店一直以来是P2P平台获客的重要渠道之一，自2014年下半年以来，P2P平台开启了全国铺门店潮流。公开报道显示，目前P2P线上获得一名注册用户的成本普遍超过100元，而大部分平台注册用户到投资用户的转化率在 10%-20%之间，按照这一转化率计算，目前P2P行业获得一个投资用户的成本约为500-1000元，成本高昂。相比之下，线下门店获客从效果上算总账更加精准、合算。
一家P2P平台线下理财门店的负责人向网易科技坦言：“线上的平台，除非你上网专门去找，才能找到。我们门店一般都开在居民区，这样比较接地气。开在写字楼里也不行，开在写字楼里，除非有人专门去楼里找才能找到店，一般都得专门带着过去。不像开在马路边，附近居民出来进去都能看见，顺路就过来了。”
多位P2P平台负责人向网易科技坦言，如果最终监管细则要求P2P平台关闭线下门店，实际上约束力也并不强。“在中国，由于P2P一直没有官方定义，造成市场认知混乱。这些线下门店是否属于P2P的范畴也无法核定。从法律角度来说，这些店完全可以改名叫‘体验店’，或者注册任何别的什么公司，也完全合法。甚至将来P2P平台可以不去申报P2P备案，不再把自己叫做P2P，这样也就不受监管细则约束了，这是立法的一个难题。”一位P2P平台负责人向网易科技表示。
在线下，具备理财性质的店铺其实一直存在，用业内人士的话来说“一直就没有断过”。 比如中国最古老的金融机构“典当行”，政府监管和控制很严，就出现了“寄售行”，实际上和“典当行”从事的业务非常类似。“总之你限制了之后，它会变个花样继续存在。”
一位资深传统金融机构人士向网易科技解释，上述情况有其存在的内在规律。金融业务要想开展，就需要让顾客知道，就需要有相应的场所，而却不一定非得是符合监管要求的场所。比如，银行业务最初是在港口或集市的长凳上进行。“银行”起源于拉丁文Banco，意为“长凳”。保险交易最初是在咖啡馆里进行。英国最大的保险组织劳合社(Lloyds)起源于1688 年英国商人Edward Lloyd在泰晤士河畔塔街开设的咖啡馆。
该人士认为，就现阶段而言，线下理财门店对有些P2P平台的生存来说非常关键，核心问题就在于，可供P2P平台开发的、主要掌握金融资产的人还不习惯用互联网。
他分析，目前，互联网使用的绝对主力是年轻人，中年人属生力军。但是，年轻人手里没多少钱；中年人辨识能力比较强，又是主流金融机构重点争取的对象，得到金融服务的渠道相对多样。于是，中老年人就成为相当数量P2P平台大力开发的人群。这部分人手里有积蓄，有投资需求，但是辨识能力相对较差，不习惯用互联网。
“因此，线下门店对有些平台来说，几乎是必须的，关闭就等于断了主要的资金来源。”他认为。
大债权平台将倒闭？
在多家媒体相继报道P2P平台关闭门店的新闻之后，有业内人士向网易科技透露，有的线下理财门店正在逆势扩张。网易科技未能对此进行核实，但有业内人士认为，如果确有门店正在逆势扩张，或许是一个微妙的信号。这反映了目前网贷行业对未来监管政策能否落地折射出的复杂心态，同时也有可能是一种危险的信号。
事实上，对有的平台正在关线下门店的做法，也有不同的解读。有业内人士认为，这并不一定是平台为了拥抱监管而进行的提前调整，有可能只是关闭了一些业绩不太好的门店，或者仅仅是为了节省成本。
此前，业内有人预计，今年一半以上的P2P平台会倒闭，也有人预计这个数字是70%—80%。
多位业内人士认为，即将倒闭的平台多为做“大债权”的平台。所谓“大债权”，指的是通过P2P平台为大型项目或企业提供的单笔数额较大的借款。
一位P2P平台负责人对网易科技分析，2013年以来，中国经济增速开始下行，资产价格下降。一部分过剩产能、高能耗、高污染行业受国家金融政策限制，从银行等传统金融机构贷不到钱，于是转而向互联网金融平台为代表的民间金融借钱救命。如果经过一年多的产品周期时间，经济状况还没有好转的话，这些平台无法对许诺的高息理财产品还本付息，就注定要倒闭跑路。
一位传统金融机构资深业内人士持相同观点。他告诉网易科技，P2P平台为吸引资金，给予投资人的预期利息要高于传统金融机构；相应地，也要向资金使用标的收取更高的资金使用成本。
“大债权”是传统金融机构经营已久且绝不放弃的领域。传统金融机构的资金成本优势和平台自身风控经验的限制，不可避免地使P2P平台投资的“大债权”项目风险要比传统金融机构的项目高得多。
在经济向好的时候，只要能够以丰补欠，就没问题。可是，问题在于，现在中国经济整体增速下降，恐怕“丰”补不了“欠”。即使有些借贷是有抵押的，但是经济下行时，资产价格也可能大幅贬值的，甚至根本无法变现。
通俗地解释，比如用房子作抵押，一套房子的价值浮动区间很大，楼市上涨的时候，它可以值200万，楼市下跌时，它可能100万都不到。“债务的刚性和资产价值的弹性之间的不匹配，是金融危机的根源。”该人士指出。
上述人士都认为，最终能活下来的P2P平台大多数都是做个人小额贷款的平台，可以成为银行等传统金融的有益补充。“因为中国的金融业还不够发达，有一些未进入银行征信系统的客户也有信用不错的。而且，个人借贷的性质是终身的，不像企业可以申请破产。”
微贷在线问答
类型 产品名称 期限 预期收益率
网贷最新攻略
实用理财工具
理财计算器
贷款计算器
信用卡计算器
理财频道入口
你可能也感兴趣
关注微信账号融金所合规先行 EDI证与ICP证双证齐全
澎湃新闻9月14日报道称，最新发布的网贷监管细则中，规定网贷机构需要办理的是EDI许可证(在线数据与交易处理许可证)，而不是ICP许可证。目前全国仅有31家平台持有EDI许可证，其中27家平台同时持有ICP证。作为汽车金融科技行业的先行者，融金所坚持合规发展，早在今年6月份，已经获得EDI证和ICP证。
融金所合规先行，双证齐全
据盈灿咨询统计，截至2016年8月底，全国正常运营平台数量为2235家，其中仅有31家平台获得EDI许可证，约占网贷行业正常运营平台总数量的1.39%;247家平台获得ICP许可证，约占网贷行业正常运营平台总数量的11.05%;27家平台同时拥有ICP许可证和EDI许可证。
网贷平台或需持双证上岗
8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》要求：网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。
EDI许可证和ICP许可证同属于第二类增值电信业务，EDI许可证针对在线数据处理与交易处理业务，主要包括信息发布平台和递送服务、信息搜索查询服务、信息社区平台服务、信息即时交互服务、信息保护和处理服务等;ICP许可证针对的是信息服务业务(仅限互联网信息服务)，包括交易处理业务、电子数据交换业务和网络/电子设备数据处理业务三类子业务。
盈灿咨询该份统计报告还认为，存在P2P网贷平台需要同时办理ICP许可证和EDI许可证的可能性，毕竟P2P网贷行业涉及到了两个独立的经营性电信业务。并且电信业务市场综合管理信息系统对于《电信业务分类目录(2015年版)》常见问题解答上也提及，如果公司从事的业务符合多种业务种类的界定，应依法申请相应的电信业务经营许可。
融金所获通信网络安全合格证
除了《暂行办法》要求的电信业务经营许可，融金所还持有通信网络安全合格证。今年4月，为了不断完善安全体系建设，坚持合规先行，融金所申请并通过通信网络安全防护测评，获得通信网络安全合格证。
据了解，该测评是由公安部信息安全等级保护评估试点单位——广州竞远系统网络技术有限公司开展的，这意味着融金所的信息安全系统获官方及专业测评机构认可。
经过初评、复评两次检测，评测结果显示：深圳前海融金所互联网金融服务有限公司的融金所网络交易系统已符合电信网和互联网通信网络安全防护管理标准。
此外，评测机构还按照《电信网和互联网安全等级保护实施指南》以及有关增值电信业务系统相关安全防护定级和评测实施规范的定级要求对融金所的网络交易系统进行了安全定级，级别为3.2级;该级别表明融金所的网络交易系统符合各项专业网络定级指标，网络交易环境安全可靠。
后附31家获得EDI许可证的P2P网贷平台平台增值电信业务许可情况。
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点您现在的位置：
网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法的影响
　　网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法的影响
　　历时近8个月，网络借贷监管细则终于尘埃落定，在&13条红线&和借款上限的要求下，现存2400多家P2P面临大洗牌，其中不少不得不&走转改&：&走&&&自知无法符合最新监管要求，清盘停业;&转&&&转变主要业务成私募，积极拿牌照;&改&&&在监管要求下整改业务和产品，努力合规。
　　8月24日下午，备受市场关注的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》8月24日下午正式公开发布。这一由银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室四部委联合发布的细则共八章四十七条，澎湃新闻选摘重点进行逐条解读。
　　NO.1 网贷的定义
　　细则第二条：本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
　　解读：开宗明义，其实这是去年7月人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确的，在本次监管细则进一步强调，银监会普惠金融部主任李均锋在会上表示，这样的安排体现在5个方面：
　　第一方面进一步明确网贷机构是信息中介而不是信用中介，不允许网贷机构吸收存款，设立资金池进行非法集资。
　　第二明确网络借贷机构是小额分散的经营模式，主要为传统金融机构覆盖不了，或者是满足不好的广大群众的资金需求提供服务，就是为我们所说长尾客户提供信息撮合服务。《办法》进一步明确了小额分散这个客户定位和市场定位。
　　第三方面是进一步明确了网络借贷机构的经营活动必须在线上经营的要求，禁止网络借贷机构在线下从事营销活动，进行虚假宣传。
　　第四方面是进一步明确了&网贷&机构充分利用技术手段提高效率、降低交易成本，在资产端和投资端合理定价的要求。
　　第五是进一步明确了网络借贷机构必须专注主业、专业化经营，主要从事个体与个体之间融资活动的撮合，而不能从事跨界销售产品进行混业经营。
　　李均锋的解释的重点在于&必须线上，禁止线下&，换言之，目前部分互联网金融机构的线下布点处境尴尬，以后也需要像今年年初&翼龙贷&那样砍掉线下门店了。而对于自称P2P公司的线下理财公司而言，更加需要&断臂求生&，才能跨进P2P的门槛。
　　NO.2 风险自担
　　细则第三条：借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。
　　解读：&风险自担&!李均锋会上说，&投资者必须要明确，你的投资活动不管额度多大是要承担风险的，不是存款，所以我们讲网贷有风险投资需谨慎，也适合我们平台的投资人。&所以，以后投资者不要指望投资失败平台兜底，也不要在坏账后大骂平台爆雷。网贷的收益率远超银行定存，这本身就意味着高风险。
　　NO.3 穿透式监管
　　细则第四条：国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度，并实施行为监管。各省级人民政府负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管。工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。公安部牵头负责对网络借贷信息中介机构的互联网服务进行安全监管，依法查处违反网络安全监管的违法违规活动，打击网络借贷涉及的金融犯罪及相关犯罪。国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。 　　南方财富网微信号：南财
南方财富网声明：资讯来源于合作媒体及机构，属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
48小时排行