网贷黑名单罪与罚：还钱后名字仍挂5年 发布信息限度在哪？
来源：财经综合报道
作者：法治周末
　　借贷网站设置了自己的"黑名单"，逾期用户的个人信息一览无余。网贷平台是否有权制作并公布"黑名单"？其中的用户是否真的存在逾期？在借款前平台是否明确告知过"黑名单"的情况&&成为业内讨论的焦点话题
　　近日，一家名为"中国信用黑名单"的网站引发舆论关注，据报道，其网站发布了四千多名网贷逾期者的个人信息，包括姓名、电话、身份证号码、父母信息等，全面程度令人震惊。
　　目前，该网站已经无法打开，但记者注意到，类似网站依然存在，如在一家名为"网贷信用黑名单"的网站上，就挂着98万余条"P2P黑名单"。
　　在该网站首页，"全网最真实的P2P黑名单数据"几个字挂在最上方，旁边一张黑色的表格十分显眼。该表格中罗列了姓名、证件号码、借款金额、逾期本金、平台等信息，在每一个"黑名单"中，身份证号码都被隐藏了四位，其它信息则无隐藏。
　　不仅如此，一些借贷网站还设置了自己的"黑名单"，逾期用户的个人信息一览无余。一时间，网贷平台是否有权制作并公布"黑名单"，成为业内讨论的焦点话题。
　　年付两万黑名单随时查
　　在网贷信用黑名单网站首页，随意点开表格中一个具体的姓名后，会弹出新的页面，上边罗列了该用户更详细的信息，如手机、QQ号码、户籍、现居地、学校/公司以及在某一平台上历次借款还款逾期记录。
　　但新的页面中除了用户的借款还款逾期记录外，其他信息如手机、QQ号码、户籍等均没有展示完整，如手机号和QQ号码均被隐藏了三四位；而户籍和现居地学校等信息虽被隐藏了部分，却能让人猜出大概，如某用户的户籍和现居地均显示为"武汉市新洲区阳逻街高潮村邱余陶××××"，而学校信息则显示为"荆州理工××××"。
　　截至记者发稿，该网站显示共有982178条黑名单数据。
　　网站对这些信息来源也做了说明，称信息由网贷平台提供上传，上传者对该信息的真实性负责。而根据黑名单来看，这些平台有拍来贷、贝才网、贷贷红、汇贾分期等。
　　拍来贷官网上也明确表示，凡是在拍来贷贷款逾期超过一个月没还款的借款人，借款人逾期信息将会自动上传至网贷信用黑名单公布。
　　贝才网还款客服也表示，若用户逾期超过30天就会自动更新上网络黑名单，届时用户的信息会出现在网贷信用黑名单网上。
　　但网贷信用黑名单的网站首页上显示出来的黑名单只有10条，若要进一步查看，则需花钱购买。其提供了三种套餐服务，分别是两万元一年、3万元两年、4万元3年，买家享有黑名单查询和公示、优质广告位等服务。
　　法治周末记者注意到，除了个人信息部分被隐藏的"黑名单"外，网站上还有个人信息全部被曝光的"老赖信息"。
　　截至记者发稿，"老赖信息"共有1735条，每一条信息都有一个编号，"老赖"的姓名、公司名称、身份证号码、QQ号、欠款金额、借款期限、逾期时间、证据截图（手持身份证照片、身份证正反面照等）一览无余。
　　除此之外还附有发布者的评论，只见大多数评论都是"电话不接、短信不回、联系不上"等。
　　法治周末记者随机拨打了3个"老赖"的电话号码他对此十分担心。
　　还钱后名字仍会挂5年
　　除了在第三方网站上集中公布"黑名单""老赖信息"外，法治周末记者在采访中发现，还有一些借贷平台如贝才网、开开贷等也会在自家网站上公布"黑名单"和"老赖信息"。
　　在贝才网上，记者看到"黑名单"一项共分了"老赖看守所"和"骗子集中营"两类。
　　在"老赖看守所"一项，共有215条逾期用户的信息。根据其"危险等级"的不同，披露的个人信息也不同。如被认定为"即将起诉"的用户，其姓名、身份证号、身份证地址、学校名称、手持身份证照片、学信档案等信息全部显示；而被认定为"审核中"的用户，除了姓名、身份证地址、逾期金额外，其他信息都会被部分隐藏。
　　"骗子集中营"与"老赖看守所"形式一样，截至记者发稿共有133条记录。
　　法治周末记者以逾期用户亲属的身份咨询了贝才网的还款客服。对方表示，若用户逾期超过30天，就会自动更新上网络黑名单，届时用户的信息会出现在贝才网和网贷信用黑名单网上。
　　"贷款还清后，系统会在原信息基础上自动增加一条&逾期已还清&的记录，并屏蔽个人的身份证号、住址、借款金额等相关信息，但名字还会在，所有的信息彻底删除需要5年以上。"贝才网还款客服说。
　　而当记者询问这些情况是否提前告知用户，对方表示在用户进行视频认证时已经特意强调过，用户对此是知晓的。
　　在开开贷网站上，"逾期黑名单"共有381条，每一个逾期用户的姓名、身份证号码、家庭住址、手机、座机、逾期金额等信息全都能看到。
　　"黑名单"中的用户是否真的存在逾期？其个人信息是否真实？在借款前平台是否明确告知过"黑名单"的情况？带着一系列问题，法治周末记者向"黑名单"中的5名用户发送了短信进行求证，但截至发稿，无一人回复。
　　此外，法治周末记者在采访中了解到，将逾期用户的个人信息发布在官网和第三方"黑名单"网站上，并不是借贷平台发布"黑名单"的唯一做法。
　　"有的借贷平台会将逾期用户的个人信息，甚至其亲朋好友的个人信息发布在一些贴吧、论坛中，还有的会将逾期用户的个人信息发布在一些黄色网站中，谎称用户提供色情服务，以此来逼迫逾期用户还款。"曾和多位借贷平台用户接触过的王朋（化名）告诉法治周末记者。
　　平台是否有权制作黑名单
　　借贷平台将逾期者个人信息公开发布，并制作"黑名单"，是否合乎法律规定？
　　根据日最高人民法院审判委员会第1582次会议通过的《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条和第五条规定来看，各级人民法院应当将失信被执行人名单信息录入最高人民法院失信被执行人名单库，并通过该名单库统一向社会公布。
　　因此，有法律人士称，公布失信被执行人名单信息的执法主体只有人民法院，民间无权制作黑名单。
　　而公开资料显示，网贷信用黑名单网站隶属于上海汇阜信息技术有限公司，开开贷网站由青岛开开贷电子商务有限公司开发运营，贝才网则由上海贝才网络信息技术有限公司开发运营，三者的开发运营主体都属民间私企。
　　而中国政法大学传播法研究中心副主任朱巍则认为，借贷平台的这种做法并没有问题。"首先应对借贷平台或者第三方平台公布&黑名单&这一行为进行分析，我认为把它简单理解为信用行为是不妥当的，它应当被认为是一种合同行为。平台按照双方约定，对结果进行公示。"朱巍说。
　　朱巍告诉法治周末记者，借贷平台和第三方平台发布的是个人信息，如果前期已经得到用户同意，来源合法、信息真实，那么并不涉及侵权。
　　"但如果前期没有得到用户同意，信息发布不真实，那么就涉嫌侵犯用户的信用权、名誉权，隐私权。"朱巍表示。
　　中央民族大学法学院教授、中国互联网金融创新研究院副院长邓建鹏也认为，借贷平台可以发布逾期用户的个人信息，但前提是平台和用户事前要有约定，否则借贷平台包括第三方平台都会涉嫌侵犯用户隐私权。
　　发布信息限度在哪里
　　邓建鹏同时指出，即使借贷平台和用户事前有约定，在用户逾期多少天后可以将其个人信息进行发布，也不意味着平台可以把个人信息全都公布。
　　"若平台只把逾期用户的名字、逾期金额、时间进行公布，我认为是没有问题的；但若平台把逾期用户的名字、电话号码、身份证号、住址、学校等非常详细的信息全都公开发布，那么借贷平台和第三方平台就涉嫌侵犯用户的隐私权；后期若用户因承受不了信息公开而发生意外，借贷平台和第三方平台也要承担相应法律责任。"邓建鹏告诉法治周末记者。
　　邓建鹏认为，这涉及到信息限度的问题，虽然目前法律上对此并无明确规定，但平台在公布逾期用户的个人信息时，还是应当做一些处理。
　　朱巍则认为，平台发布的逾期用户个人信息只要是真实的，那么即使涉及到电话号码、家庭住址、公司名称等都是可以的。
　　"但像大学生裸条贷一样，平台公布借款人的裸照是不行的，这是涉嫌传播淫秽物品。"朱巍还表示，公布的信息若涉及到用户家人或者亲人的隐私，借贷平台和第三方平台也涉嫌侵权。
　　但朱巍也指出，P2P网贷平台为了降低坏账率，有时候只能通过公布"黑名单"的方法来催促用户还钱。
　　"这其中确实存在一些需要考虑的问题，比如用户逾期了一次，是不是其个人信息就要被公布在网上。总的来说，就是平台公布的个人信息是否过度、过火的问题。"朱巍指出，这个问题不能一概而论，需要个案个判，但平台在处理这个问题时一定要将公序良俗，公共利益作为基本的原则。
(责任编辑：刘阳禾 UF035)
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客服邮箱：网贷黑名单发布 10个名单中8个竟然是90后& &最近，一家名为&网贷信用黑名单&的网站引发热议，目前已在线公布的逾期黑名单人数已超过94万人，而这个数字在8月初才为18000人。
根据网站公布的结果，逾期黑名单信息包括姓名、身份证号、借款平台、逾期本金等，有的还包含照片，详细程度令人吃惊。
其中90后占据了绝对数量。首屏10个逾期黑名单中有9个是90后，最小的是1997年的，为某职业学院大二学生，之后再刷新发现10个名单中8个是90后。
令人担忧的是，近半在校大学生不知道逾期的后果。金融搜索平台融360分析师提醒，大数据时代，征信记录打通，&老赖&将无处遁形。
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机情秀公众号个人怎么查网贷黑名单？网贷黑名单怎么消除？网贷黑名单能借的平台？网贷黑名单有什么影响？网贷失信黑
今天为大家分析6类网贷的黑名单，可以作为参考。
第一类：征信“黑名单”
征信记录良好是客户申请贷款的最基本条件，如果连续逾期超过90天，俗称“黑名单”。任何机构不敢给你发放贷款。如果出现呆账，那以后别想着和银行或金融机构打交道了。
第二类：冻结“黑名单”
除了征信“黑名单”以外，如果你出现在被银行冻结的黑名单中，贷款也是不能成功的，当然网贷也会被拒，只要出现冻结情况，那么就算钱进账也是不无法取出来的，结果就会导致贷款机构无法相信你的还款能力。
那么，什么情况下会出现在被银行冻结的黑名单中呢？
1、法院要求保全（有未结诉讼等）
2、税务机关要求保全（比如有欠税、偷税等行为的）
3、工商等部门要求保全（有比如虚假宣传、产品质量问题等）
第三类：法院“黑名单”
一般来说，大家都喜欢和守规矩、且有所畏惧的人打交道，如果一个人上法庭成了家常便饭，当然除了法官和律师。。姑且不说你因何事，不关你是被告还是原告，如果你经常应诉，你会有时间和精力发展经营？如果你每次打官司不是因为借贷就是经济纠纷，很难会有贷款机构放心借钱给你。
第四类：同行“黑名单”
不要以为不上征信的小额贷款就可以随便逾期，这样想你就大错特错了小编了解到现在一些机构的数据都会共享，只要你出现多次逾期，除了会被加收罚息，还会被列入黑名单，那么就算你再去找其它其它贷款被拒贷的可能性也很大。而且，就算你的不良记录可能暂时没有被人行收录，但那些隐秘的大数据征信平台会留下你的污点。不信你可以用之前分析的方法去查询你的网贷征信。现在网贷征信系统越来越完善，类似这类数据统计的公司也越来越多，以同盾科技为例，大家可自行百度。
第五类：独立“黑名单”
申请贷款时填写联系人，直系亲属是必须填写的。可是总会遇到一些形单影离的人，上无父母，旁无兄弟姐妹和配偶，下无子女。无片瓦，无立锥之地的申请人。这并不是说机构歧视这些孤苦伶仃的人，只是如果联系人一栏是空白的，那么这对贷款机构前期审查和后期的管理就会造成很大困难，一旦逾期，机构要去找谁呢？所以这样的人群有可能被贷款机构拒之门外。这也就是为何银行有的贷款需要担保人的原因了。
第六类：行业“黑名单”
钢贸、化工、水泥、等产能过剩行业以及房地产、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性禁入行业，凡涉及这些行业的贷款是很难审批的。另外，饮酒场所（酒吧、酒馆、夜总会、鸡尾酒大厅、迪斯科舞厅）洗浴、按摩、歌舞厅工作者都有可能被拒绝。对于网贷，以上行业被拒贷的可能性也很大在申请贷款时如果被拒，有可能是你上了征信“黑名单”，也有可能是上了别的“黑名单”。假如没有上黑单但也不下款的话，那就要注意下面的这些细节了！
1、维护征信
有借有还，再借不难。为了保证借款能够还上，放款机构一定会查您的征信。如果过往有借款，一定要按期足额还款。如果出现严重逾期（连续3次，累计6次未还款）或呆账行为，将会降低您的额度，严重者甚至会遭遇拒贷。
2、注重信审技巧
为什么一些人能够快速过审，而和他资质差不多的人却遭遇拒贷，这其中的原因是什么？信审技巧！在信审过程中，可能会涉及诸多问题，在面临一些自己不知道的问题时，一定要如实回答，切忌不懂装懂。
3、提前还款
有多余的钱要不要提前还款？一定要看情况！在一些情况下，提前还款并不划算，有些还要收取一定违约金，有些甚至会影响你的下次借贷，因此建议借款人在这个问题上一定要谨慎！
4、申卡或网贷提供芝麻分
为了能够成功借到款。您可以申请一张信用卡并利用信用卡进行消费，按期足额还款，这样就拥有了信用记录，帮您摆脱了征信小白的身份。除此之外，提供芝麻信用分也将有助于您的借款申请。
5、备齐借款材料
在借款前，一定要备齐借款材料，让充足的材料证明自身的还款能力和个人信用，这样银行才能快速对您的个人资质进行评定，有利于您申请到借款。
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