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快车财富：那个月薪三千消费过万的人，后来怎样了？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《快车财富：那个月薪三千消费过万的人，后来怎样了？》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《快车财富：那个月薪三千消费过万的人，后来怎样了？》 精选一　　上班族月薪只有几千?当各城市平均薪资排行一出来，你是不是有种拖了祖国后退的感觉，没关系，小编也是同感。且不说这薪资水平数据是否可靠，很多上班族月月光也是常态。那么对于月薪就几千的朋友而言，该如何通过提升自我财富值呢?　　合星财富为你解析　　要知道财富的积累并非只有有钱人才能进行，每个人都可以进行理财。套用上说，收入几千块钱，未必不能，而月入过万的人，月光的也大有人在。但是，对于月入几千的朋友来说，在面对动辄就大几千的生活成本时，常有一种“巧妇难为无米之炊”的忧伤。　　上班族月薪只有几千如何理财?　　如何理财　　假设你对的生活状态是这样的：月薪3k-8k，月支出2k-5k，结余1k-3k;无家庭负担or家庭负担较轻;
暂无重大支出计划，如结婚、买房等;有理财意愿但缺少。　　处于这种情况，该如何理财?　　1. 不要去好高骛远的想着理财的宏图规划;　　2. 要有高效的利用钱财，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。　　具体地，你可以这样做：了解自己的财务状况，而非“大概清楚”　　你的月薪、负债、积蓄、外债、固定支出，都是你应该牢记于心的。如果还不清楚自己每月到底花了多少钱，有多少存款，那你要做的就是记账了。　　在这个基础上，设定自己的理财目标。比如月薪3000，打算一年之后要攒下多少钱，2万还是5万?先有个整体的目标，再推算到每个月，你需要攒下多少，你又可以通过理财增加多少利息收入。　　开源节流，是理财的基础，月薪没过万，特别是还停留在三四千元档位上的你，首先要做的就是原始财富的积累和的储备。　　控制现金流的具体做法，比如，你可以提醒自己不要捡便宜物件囤货，所有的东西买回家就贬值，这是市场规律;只买必需品，避免重复采购。虽说这样过会比较累，但是你的收入不允许你肆无忌惮的花钱，也只能这样了。　　强制储蓄，因为自律才有自由　　如果你有一个殷实的家庭背景，那么你可以很任性。但大多数人只是一个普通的上班族，需要自己努力积累。或许你了解很多理财牛人，也羡慕他们所获得的，但你要知道一点，几乎所有人的第都是靠“攒”得来的，没有攒出来的第一桶金，就算你有再好的，也只能望而生叹。　　所以，在收入不多的时候，请坚定攒钱的重要。　　另外，除了强制攒钱，消费方式的改变，也能帮你事半功倍。　　比如从“收入-支出=结余(储蓄)”，变成“收入-结余(储蓄)=支出”，把顺序换一下，产生的效果却大不相同。如果你还说，“我存不下钱怎么办?”
解决方法很简单：把工资卡交给你妈保管。　　选择适合自己的　　刚接触理财时，切勿盲目追逐。过高收益的对你而言不一定有效，所以不要盲目选择收益高的产品和，适合自己的，哪怕只能跑赢通胀也是好的。　　月入几千元，能最后拿来理财的钱其实很有限，因此上要尽量选择门槛低、安全稳健、方便操作的理财方式。比如或者等。　　合星财富为你解析　　除了选对产品，投资能否成功的另一个重要因素，就是时间。理财不是今天给你做了规划方案，明天你按我说的做了就能摆脱钱钱的事情，可能要花费很长时间才能看到效果。理财比的是耐力，而不是爆发力。《快车财富：那个月薪三千消费过万的人，后来怎样了？》 精选二大家一直把我视为励志的故事，其实我可以小小自恋一下归咎于因为我是处女座吗？严谨务实追求完美，我是处女座我骄傲！我的个人关键：80后/处女座/挣10块存6块精致主妇！要能挣也要会花2008年毕业，2011年底公司主业务没了，近乎倒闭，所以我们被迫离开，当时一片恐慌，对前途充满了迷茫，以为生活会陷入很长一段时间的低迷，谁想到竟是柳暗花明又一村。在公司的这几年，收入不高，但是也算勤勤恳恳踏踏实实，积累了一小部分积蓄，积累了一定的工作技能，练就了职场最基本的素养，为后来的转折打下了铺垫。2012年开始我们俩（2012年结婚，开始一起存款）外出出差，做兼职，加薪，一路走来，竟过了快四年了！今天算一下，从2012年开始，到今年9月，不到四年的时间，我们俩收入也有80万了。而这80万当中，我们竟然结余了61万，很是欣慰呀。二线西部城市，房价一万左右。城市的平均的工资水平不会特别高。和一线有差距。我家那位对钱比较大条，没有概念，所以确定恋爱关系之后我家的钱就一直是我打理的。刚开始几年只懂的存银行定期，后来接触宝宝类，银行理财和P2P，少部分。家庭的理财方案我们都会讨论，俩人通过之后再决定。我们是保守派的，本金安全第一。关于攒下80万：这几年是收入上升期，主要也是本职收入了。兼职的话不多，没有仔细算，一年一万应该有的。做好本职工作，努力到一定程度，收入就会上来了。刚开始这几年做的只是努力工作，没有想过工资方面的事，只是觉得毕业后几年很关键，需要生存，需要积累第一桶金，需要技能积累，眼光没有放在钱上面，反而金钱源源不断的来了。收入：2012年1月--2015年9月，税后到手总计约80w（坚持记账的好处呀，每笔收入都清楚）。开支：房子首付28.4w；4.6w；存款18.5w；投资5w；给父母现金约2w(现金部分，其他实物另算）；家具家电大件：2w；医疗开支：1.5w。合计61w。开销80-61=19w。这19w就是我们家的开支了，45个月的时间，开支19万，月均4200元。要租房，要养车，人情往来，交通开支，老家比较远，每年回去一趟，穿衣吃饭等等所有的开销。哈哈哈，我家也算是见证了把钱花在刀刃上这句话吧。想想还是蛮自豪的，这几年没有乱花钱！虽然收入不多，但是也算为小家打下了一定的基础。为自己点个小赞吧！我是标准的80后。勤奋严谨踏实应该是朋友们对我的外在评价吧。其实我骨子里有点懒，有点宅。对自己有时会比较严格，有时又有点“放纵”。有完美主义倾向。现在我最期望的自己是自信，有活力有勇气的精致主妇！要能挣也要会花！七年漫漫理财路，理财让我更自信2008年毕业就开始学习理财，理财带给我安全感和自信。理财让我懂得合理投资，适当负债，理财让我如期实现有房有车有部分存款的目标，理财让我在职场中更有底气，有更大的自由选择自己想要的生活。很幸运遇到，一路都被各种理财达人持家达人“刺激着”，自己也不敢懈怠。我家一直坚持记账，每笔收入和结余都有记录。结余率是建立在收入总额的基础上的，只有总收入提高了保证总收入能超过开支的几倍以上才容易达到这个数字。2012年开始家庭收入增加了，在二线城市，无情况下，月开支4000左右，合理安排，生活过的还算可以，没有拮据过。算是幸福的小日子吧，应该是家庭生活开销最少的一段时光。期间一直坚持强制储蓄，家庭预算，和增加额外收入。有了收入，第一件事是强制储蓄，每月执行，哪怕每个月只能存500块也要存。储蓄进卡的钱绝对不会再取出来，遇到紧急开销，下月再补上，也绝对不动储蓄卡。这部分钱一开始是单独一张卡存的。开销=收入-储蓄。储蓄之后剩余的资金做个家庭预算当开销。额外收入，包括兼职，理财收入，等都有坚持，日积月累，也是一笔不小的收入，充当家庭的旅游资金和“随性的奢侈开支”也绰绰有余。拿今年的理财状态举例，我目前有4个收入来源：收入来源一：工资收入，这个是主要来源，今年LG给力一点，比去年涨了10%以上。我的比较惭愧，还是只有5K左右到手。加上LG去年的一些尾款今年收到，所以截止到7月底，完成了年度的存款。新的存款目标提到了15W，目前来看压力不太大。收入来源二：被动理财收入，这个不多，国债宝宝们每个月只有1500左右。今年总收入一万多点。小试水，结果遇上黑色6月，亏损1600左右出局了。收入来源三：老家土地租金，目前还没到账，预计1W。算到下半年了。收入来源四：兼职收入，本职工作今年业务少，空闲时间多起来，从4月份开始把兼职重新做起，目前总收入4k左右。接下来会持续做，预计每月1500吧。当自己的，存到自己的小金库啦。严格执行“专款专用”方针不动摇当好小家财务一把手，让小家在四年时间收入80万，存下61万，实现结余率76%，攒钱目标已超额完成125%。要达到这个目标，我是有秘诀的，就是严格执行“专款专用”方针不动摇！我家的钱，目前为止从来都没有见底过。包括的时候，钱都没掏空，所以也没体会过一夜回到解放前这种感受，不是我家钱多，而是我家实行的是严格的“专款专用”。专款专用指的是我家的存款向来都是分成几个部分的，备用金，老人的养老钱，手头生活费，然后才是买房款，买车款，装修款，，旅游款等等。备用金，老人的养老钱，和手头几个月的生活费这三块在我们家是铁律，基本上不能动，最少的时候也要预留10w以上，多的时候可以达到30w（也基本封顶了）。中途即使看到再好的项目，再想买的房，再想买的车，也绝不能动用备用金和养老钱，绝不能押上全部家当。这是我家总的粮仓。接下来才是其他方面的钱，结婚后考虑要再买套房，所以2012年就开始攒，攒到快2014年了，首付差不多了才把买房款取出来看房买房。买房后考虑要投资了，就再继续攒，攒到差不多的时候，觉得可以考虑了，就取出来一部分找投资。家庭的备用金老人的养老钱就当做没有这笔钱，买成长期的了，每个月有个1500左右的收益，也不会取回来用，收益了，利滚利，就当养一只优雅的小金鹅吧，每天悠闲的下几个小金蛋。。守护着我们的小家庭。现在买房之后，明年要装修了，现在又在开足马力填充装修款这个小账户了，今年和明年上半年都是为了这个小账户努力着。等这个小账户满了，就再考虑下一个小账户。所以我家经常会账户清零，经常要从头开始，所以也经常觉得攒钱很有动力！因为是零存整取的方式，所以攒起钱来觉得压力不大。因为有个总的粮仓，所以做起事来觉得心不慌有底气。专款专用，让小家运行有序，一步步提升，不超前消费，也不盲目存钱。有持续，很安稳。哈哈哈?处女座的老毛病又犯了。。。恋爱赚钱两不误，我们的攒钱罗曼史我和老公（当时的男友）俩人在消费观方面一开始分歧是比较大的。我从小爱存钱，爱做规划，还没毕业就已经攒了几千块了。我家那位从小家境还不错，父母又惯着，从来不缺钱，生活费没了父母又给就是了。所以我俩在一起后，就看着我家那位每月几千块月底就没影了，问他咋花的，人家一脸迷茫回答不上来。我就说那我们既然在一起了，就要对生活做规划了。我们要准备几个月的生活费做备用金了，万一有事可以应急，我们要开一张卡存定期了，我们要存款考虑买辆电动车方便周末出行了，我们是存三个月还是六个月定期呢？你开通网银了吗？你知道最近哪家银行够高吗？男朋友被我问的一愣一愣的，半天反应不过来，我趁机说，你这方面太没有规划了，要不你的工资卡交给我打理吧。人家就乖乖的交上来了。一交就再也收不回去了。哈哈哈，有种当大灰狼的感觉。从最开始的存银行定期，三个月六个月，到后来存到一定程度买了电瓶车，后来又买了车。再后来接触了，我问我家那位：你说，存不存？有没有风险？人家又是一愣一愣的：来了句，你看着办吧。我相信你。哈哈，这是说他懒呢还是懒呢？就这样从2008年最开始的一张1500元开始，开启了我们的存钱之旅。记得当时觉得只要攒够4万就可以办婚礼了，想想多么天真呀。再后来攒到8万，老公家人诧异极了，因为在他们印象中，自己的儿子还没长大，还需要他们贴补生活费呢，怎么能攒这么多？也是从那起，垫定了我这持家儿媳妇的地位！让他们放心把儿子交给我“管理”。到了8万就买车了，然后归零，后来又上了10w，人生的第一桶金，为此来人还吃了顿好的庆祝了下。觉得自己有钱啦。然后很快又上了20w，然后看房买房，投资，一路过来，已经没有了当初的惊喜，但是更多收获的是安心，踏实和底气。攒钱会一直继续。只是现在已经过了为生活费而攒钱的阶段，现阶段的小家庭希望攒更多的钱，提高生活品质，让父母安心过晚年，让自己能更自由的选择自己喜欢的热爱的生活。让自己有机会多看看外面的世界。让自己和他能够活的更自我！开源是主体，节流适可而止开源永远比节流来的更带劲！开源主要是兼职收入一部分。我目前做的应该是精明消费，精致还没做到，自己比较懒，过的比较随性，不够精致；但是精明应该做到了，货比三家，考虑实物的长期价值而不是眼前的价格，能网购的尽量网购，不冲动消费，大件购物会建一个专有小账户，等攒够买大件的钱再买，不影响家庭储蓄计划又避免自己冲动购物。专有小账户，是我觉得最值得坚持的。每个人都应该问问自己：拿什么本领在社会上立足？爸妈是地道的农民，朴实，勤奋，安稳，也很辛劳。小时候我们兄妹几个不好好读书，就会听妈妈说一句:长大了，有智吃智，无智吃力喽。意思告诉我们，现在不好好读书，以后就只能像他们一样当农民，靠力气挣钱吃饭。有智吃智，无智吃力。简单的一句话，道出了生活的现实问题，大家现在大部分都是靠智慧吃饭了吧？靠一身力气的已经少数了。说智慧有点笼统了，我能想到的几种立足社会的本领包括：A靠技术（技能），有一技之长，全职兼职都可以混口饭吃，各种师，老师，会计师，审计师，建筑师，翻译，程序员，等等等等都是这种。B靠一张嘴，口才，现在的销售啊营销啊，都是这种了。做的好的，收入很可观，当然也很辛苦很有挑战性；C靠体制：笼统点就是各种公务员，事业单位，大的国企等。只要体制在，基本就可以安稳的站住脚跟了。D靠自己：创业一族了，没有公司没有单位做考试，全部靠自己打拼，在社会上立足。E靠父母：啃老一族，虽然不好听，如果父辈资产丰厚，后代不胡乱挥霍的话，也可以安身立命了。F靠被动收入：理财，租金，分红，入股等等。这个是最令人羡慕的。也是我们努力的方向。我自己是ABF三项，目前是A技能可以做兼职赚点零用钱，生活费也没太大问题，干的活是B，靠销售挣钱，不过真心累，而且干的不太好，多半以后要转A。F嘛被动收入，慢慢积累中，每年收益只有一万多，只够房贷的1/3。加油增加F，强化A的技能。靠技术（技能）、靠一张嘴、靠被动收入这三大靠山，我是这样积累的：靠技术就是自己的专业，业务能力方面会一直努力，不会轻易的换行业和跳槽，坚持积累坚持进步；靠一张嘴，指的是工作性质有时偏销售，所以销售技能和技巧也要多积累，提高签单率；靠被动收入，主要包括兼职，理财收入，部分租金等。兼职断断续续的，工作不忙的时候就会做，月平均1k多，理财收入现阶段是1.5k每个月，租金的话平摊的每个月500-800块。穷不可怕，“穷人思维”才可怕“穷人思维”太重要了，我感觉自己有时候也有“穷人思维”：比如不敢冒险，哪怕是风险率比较低的情况下也担心本金安全；没有安全感，经常就觉得经济下行了，会不会失业会不会公司倒闭啊，下意识的节流，而不是开源；买东西盯着眼前的价格，较少考虑长远的价值；太低，没有发挥良性的；等等，这些思维方式我觉得都需要改进。有梦就要追！财务自由并不遥远我理解的财务自由是被动收入能覆盖家庭的年度基本开销，这个一直是我现阶段的梦想。我家的基本财务自由需要10-12万每年。近三年来看，家庭目前被动收入（包括和部分租金）只有1.5-3万，所以缺口还比较大。希望三年后能置换房产出租，到时每年会增加约3万的被动收入，这样被动就可以达到6万以上，完成财务自由的60%了。这是下一步的目标。希望三年内能完成！现在社会，只要勤劳就不会贫穷。所以我时刻提醒自己，要勤劳，要开源，要理财，要攒钱，要建立一个安全稳定的家，将来给孩子一个无忧无虑的童年，不说大富大贵，但起码要能在孩子成年之前的二十年给他（她）提供一个自尊体面的物质生活，不攀比不虚荣，但要孩子内心安全不恐慌。所以为了这个目标我要加油！在懒财主，结识了太多聪明能干，勤奋持家的闺蜜们，你们是我转变的动力！都说圈子很重要，在什么样的圈子里就会有什么样的见识和能力，很高兴能融入懒财主的圈子。骨子里有完美主义倾向，我是有活力有勇气的精致主妇！能挣也会花！我想到的，我说到的，我都能做到，都能得到！《快车财富：那个月薪三千消费过万的人，后来怎样了？》 精选三俗话说“你不理财，财不理你”，并非没有道理，先来看一个案例。　　月入三千时　　记得当时与家人同住，方便照顾还小的宝宝，住的是三室两居的顶楼，虽然房租总价不低，但是有家里人帮忙分摊，压力也不大。可是那会哪里懂得攒钱为未来打算，每去超市都是空手而去，满载而归。看到喜欢的、有优惠的都买，有时买回来的东西也未必用得上。按理说，与家人一起生活，房租伙食都分摊了，我和先生应该能结余不少才对，但是看一下银行卡账户里的余额，根本没余钱，那些收入就这样不知不觉地花掉了。　　曾经有一段时间想到记账，用的是纸质小本子，记了不到十天就放弃了。究其原因是记账的过程太烦琐，每次消费都要记账，不然过后就忘记了，对不上数目，况且用纸笔记账还要对账目进行汇总，时间一长，就坚持不下来了。因此，那些年都是在迷糊中过日子，根本不知道自己的财务与生活都需要规划。　　直到有一天，离开了家人，自己出来租房子住，每个月近2000的房租压力，加上孩子1800左右的学费，我们这才意识到要规划财务、认真生活。　　月入过万时　　换了城市，在新的城市里买了房子，找了新的工作，开始了全新的生活。一切都是新的，连心态也是，也开始了。　　每月发工资后，把到手的收入分成三份，一份是必须花的，一份是必须攒的，还有一份可花可不花。这三份钱的比例根据你自己的收支来定，最好先做个预算，然后遵循这个比例花钱，如果实在超支严重，就适当调整一下比例，一段时间后，就会发现惊人变化。　　经过两年多的记账与理财，学会掌控家庭的现金流，懂得用闲钱投资赚取收益。每个月家庭除了工资收入，还有兼职收入、理财收入，虽然现在的理财收入不是太多，但是比起之前有了很大的进步。做P2P理财可以选择，上线了银行存管，资金更加安全有保障。　　，才是躺赚，金钱不眠，每一分不赚钱的人民币都是浪费。于是，我的绝大多数时间都用在了研究平台上面，从一名小白发展成为了撸毛大军的一员。　　现在虽然每个月都要供房供车，还要送小孩去各种兴趣班，兼顾各种人情开支，但是因为收入提高了，支出在暴涨也不觉得有多吃力。都说思维决定命运，我觉得不是收入的增加使我们感觉幸福，而是自我的提升与积累让我们有了踏实的感觉。虽然路还长，但我会坚定地向前走。　　从月入三千到过万，生活的丰富度与心态都有了很大的改变。这个过程实际就是成长和积累的过程，在这个过程中，学会理财、学会规划很重要，不然即使收入增加，依然还是月光一族。《快车财富：那个月薪三千消费过万的人，后来怎样了？》 精选四
#格格支招#大龄优质女的
文/格格该原创文章，属于授权独家刊载，如需转载，请与作者本人联系，未经许可，不得转载。针对@小小贝 的理财困惑，给她支个招来。原文如下：30岁大龄单身女，在二线城市有一套房，贷款每月3800，因为是纯商，没用公积金贷款，打算明年公积金账户存满13个月就去办理逐月还款。目前有十万存款，每个月到手7k，公积金1.6k，兼职2k，每个月还贷3800，吃饭日用1000，护肤品方面要500，其他乱七八糟的要500吧其他的没算过，但每个月都是月光-------------------我喜欢用优质女来代替单向剩女。而且从财蜜的文中可以看出来。三十岁，自己有房，每个月到手7千，公积金1.6k，兼职2千。明年存满13个月就可以办理逐月还款，觉得一个单向妹子，跟同龄人相比来说，至少经济条件来说是不差的哈。第一，记账，记账，记账因为妹子不太差钱，而且又是独身一人，经济上没有什么负担，想必日常花销也是比较随性的吧。因为收入每个月9000，扣除房贷3800，日常开销2000，理论上来说，每个月应该有节余3200才对，但是她自己说，其他的没有算过，但每个月都是月光。由此可见，财蜜对自己的支出情况并不是十分清楚。对于很多单身来说，花钱如流水是一个很普遍的现象。但是对于单向来说，资金的积累其实是非常重要的。而对于一个理财的入门级新手来讲，开始的第一步无疑就是记账记账记账了。现在都是一机在手，啥啥不愁，支付都用手机了，所以记账也用手机APP比较方便，而且随时随地一支付就可以顺手记下来了。而且现在的很多记账功能特别好用，可以各种分类，各种报表。怎么说呢，当你不记账的时候，你只知道自己还有多少钱，而一旦你记账之后，你会不由自主地关注，自己这个月的支出是多少，你的预算还剩下多少。一来是可以帮助你更好地了解自己的开支去向，另一方面也能够起到一定的剁手作用哈。而且呢，月末，季末，年末的时候，把报表拿出来分析一下，看自己的大头开支，是不是可以有进一步压缩的可能？这些都应该是作为一个理财人，最起码应该做的一件事情。第二，楼主文中写到是，要将自己的，在此，还是要强调一点，收益和风险是成正比的。全部配置对于一个单身女，对于一个没太有的人来讲，并不合适。1）应急备用金的预留半年的日常开销，在此，一个月2000，半年1500，另外，因为财蜜，而且不知道她的工作是否特别稳定，所以建议多留三个月的房贷作为备用金，如果工作没有什么问题的话，这部分可以不用考虑。我建议可以拿出3万元来，作为应急备用金。关于这个只是建议，财蜜可以根据自己的实际情况进行增减。2）存款的重新配置预留掉以上的3万，还剩余7万。如果在未来没有其它开销的话，可以全部把它从银行里拿出来。不知道楼主现在这个存款是什么形式哦。我给出的建议是：7W：30%国债+40%P2P+15%银行理财产品+15%基金大致配置是：2W国债——4.22%年利率
3W12存单——8.3%年利率，收益2490
1W理财产品——4%，收益400
1W基金——6%预期，收益600。以上收益合计一年4334 ，综合年收益约4%~5%。如果经济形势继续向好的话，会提高不少。这个配置会根据财蜜的情况变化而变化，也会根据她自身对于各种理财产品的熟悉而不断调整。上面的配置对于她目前的情况来说，相对比较保守。因为还是属于资金积累期。3）每月固资收入：00支出：3800房贷+2000日常开销=5800。明年起可以用公积金办理逐月还贷，就按照公积金每月还1600计算的话，支出可以降低为4200。每月剩余4800.建议进行如下配置：20%好好攒+20%基金+30%现金宝+20%定存+10%保险如果控制得好的话，目测楼主结余率可以达到50%哈，有房贷的情况下，这个结余率其实也算挺高的了。20%好好攒配合着记账，建议小小贝加入小她的好好攒。这个新推出的期限更加灵活，而且起点很低，100块就能起攒了。建议财蜜每个月攒1000元在里面，至于攒多长期限的，可以自己考虑，总之是期限越长，收益越多。要结合自己未来半年或一年的资金规划来合理安排，因为不到期它是提不出来的啦。因为好好攒是属于，而且上面固定配置已经有了40%，所以这里控制在20%比较好。20%基金详细的可以参见之前写得一篇文章 #理财在路上#理财路上之（41），作为新手，建议选择指数型的稳妥。以后可以逐步增加一些股票型的基金，毕竟行情好的时候，股票型的收益还是相当可观的。这个20%里面不用考虑货基啦。30%现金宝小她推出的现金宝，其实质就是，但是它活期收益秒杀97%同，申购基金享受1折费率，存、取、转换全部零手续费。这个不仅适合于定投，而且发了奖金，闲钱无处放的时候也是个相当不错的好去处哦。20%定存这个一定是要有的，因为它绝对安全呀。10%保险保险这一块可以重点考虑医疗险、意外险。因为医院真得是去不起哦。好了，以上就是我给这位财蜜的一些理财建议，供参考~~~投资有风险，下注需谨慎~~~风险跟收益永远成正比~~~祝好运！第三，关于理财之外的那些事格格今天正好不太忙，多罗嗦几句，要保持自己的优质并不断提升，不管是本质工作还是兼职，我坚信，收入和能力成正比。千万不可本末倒置，因为一个职位的提升，可能会让你的收入成倍地增长。如果你的主要收入来源于工作，那么就尽量把它做到最好。理财是为了生活，工作也是为了生活。所有的一切都是为了更好地生活。不应该为了挣钱，为了那个数字而降低自己的生活质量。也不应该为了工作，而牺牲掉自己的健康与对生活其它很多方面的享受。生活中从来不缺少美，缺少的只是发现美的眼睛和寻求美的内心！三十岁，还比我年轻好几岁，很好的年华，加油，好好爱自己！！！-----------------------------@旺仔旺妈
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不敢创业，不敢离职，拿着几千块工资，没有被动收入，再不学会理财，就没救了。每次一公布所谓的xx城市人均薪资水平，你去看评论吧，几乎清一色的都是“又拖了后腿”。可见，这些“平均收入”的水很深。现实中，月薪不过万的工薪族，依然占据了相当大的比重。于是，“我月薪3000多块钱勉强维持生计，拿什么钱投资理财?”、“每个月只有1000块钱能攒下来，投资什么产品好?”的问题，就源源不断地被问到。小编认为，财富的积累并非是一场智商120的人一定能击败智商90的人的游戏。套用在理财上说，收入几千块钱，未必不能投资理财，而月入过万的人，月光的也大有人在。但是，对于月入几k的小伙伴来说，在面对动辄就大几千的生活成本时，常有一种“巧妇难为无米之炊”的忧伤。假设你符合以下的生活状态：● 月薪3K-8K，月支出2K-5K，结余1K-3K● 无家庭负担or家庭负担较轻● 暂无重大支出计划，如结婚、买房等● 有理财意愿但缺少投资知识此时，该如何理财呢?1. 不要去好高骛远的想着理财的宏图规划;2. 要有高效的利用钱财，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。具体地，你可以这样做：了解自己的财务状况，而非“大概清楚”你的月薪、负债、积蓄、外债、固定支出，都是你应该牢记于心的。如果还不清楚自己每月到底花了多少钱，有多少存款，那你要做的就是记账了。在这个基础上，设定自己的理财目标。比如月薪3000，打算一年之后要攒下多少钱，2万还是5万?先有个整体的目标，再推算到每个月，你需要攒下多少，你又可以通过理财增加多少利息收入。开源节流，是理财的基础月薪没过万，特别是还停留在三四千元档位上的你，首先要做的就是原始财富的积累和理财知识的储备.尽量去开源吧，也就是想办法让自己的收入多一些。比如你可以做一个自媒体，获得广告、打赏收入，或者开个微店或者淘宝店，总之，多些收入的渠道。如果没有精力做副业，那就好好的节流，算好每笔钱花在哪儿，怎么花，把现金流控制好。控制现金流的具体做法，比如，你可以提醒自己不要捡便宜物件囤货，所有的东西买回家就贬值，这是市场规律;只买必需品，避免重复采购。虽说这样过会比较累，但是你的收入不允许你肆无忌惮的花钱，也只能这样了。强制储蓄，因为自律才有自由如果你有一个殷实的家庭背景，那么你可以很任性。但大多数人只是一个普通的上班族，需要自己努力积累。或许你了解很多理财牛人，也羡慕他们所获得的理财收入，但你要知道一点，几乎所有人的第一桶金都是靠“攒”得来的，没有攒出来的第一桶金，就算你有再好的投资项目，也只能望而生叹。所以，在收入不多的时候，请坚定攒钱的重要。另外，除了强制攒钱，消费方式的改变，也能帮你事半功倍。比如从“收入-支出=结余(储蓄)”，变成“收入-结余(储蓄)=支出”，把顺序换一下，产生的效果却大不相同。如果你还说，“我存不下钱怎么办?” 解决方法很简单：把工资卡交给你妈保管。选择适合自己的想起以前有用户问我“可以实现每年20%的收益吗?求推荐。”我问他为什么非要说20%?他说因为看到有文章里说，李嘉诚有一套理财理论，“一年存1万4千元，并且获得每年平均20%的，40年后财富会增长为1亿零281万元。”小编敲了敲计算器，这个结论是正确的。但问题的关键是，这40年间，每年的投资回报率都要达到20%!这个谁能做到?李嘉诚可以，一些高收入高净值的人群可以，一些专业也可以，然而对于绝大多数靠着工资养家糊口的人来说，20%无异于痴人说梦，何况每年都需要稳定在20%左右。高收益的理财方案对你而言不一定是有效的，所以不要盲目选择收益高的产品和投资组合，适合自己的，哪怕只能跑赢通胀也是好的。月入几千元，能最后拿来理财的钱其实很有限，因此投资上要尽量选择门槛低、安全稳健、方便操作的理财方式。比如、P2P、。除了选对产品，投资能否成功的另一个重要因素，就是时间。理财不是今天给你做了规划方案，明天你按我说的做了就能摆脱困境的事情，可能要花费很长时间才能看到效果。理财比的是耐力，而不是爆发力。拥有两张保单一张意外险保单和一张重疾险保单。不管你有多么不喜欢保险或者，都要懂得利用保险转嫁风险。因为意外或者疾病输掉所有的积蓄，太不值了。难道你如今的努力，都为了给医院做贡献吗?经营好自己的信用信用的好坏，跟你的收入高低没有直接关系。作为一个工具，可以解决近忧或者捞到实惠。但是一定要把负债率控制在自己可以承受的范围之内，别让钱包太难堪。尽早开始积攒自己的信用分值，以便为有资金需求的时候提供方便。比如，如果拥有良好的信用形象和信用分值，未来能提高在银行的。经营好自己的信用，对你有益无害。多学点儿理财知识理财知识，别人说了也就说了，你不一定明白其中的道理。只有自己学习理解了，然后一点点尝试，才叫积累，也才会更全面的认识自己适合怎样去投资、能承受怎样的风险，不至于被一些低劣的骗人伎俩给骗到。现在收入不高没关系，重要的是不要整天哀叹于挣得少，不够花，只要多注意生活中的理财细节，学会开源节流，一样可以拥有自己的财富。越早开始理财，未来才可能越安稳。来源南方网三口之家如何规划？今年35岁的张先生在国庆假期期间，开始为明年的财务做新的规划与预算。而在这之前，他将自己家庭的财务情况重新梳理了一次，并且跟南都记者一起咨询了。大型师建议，保险作为一种分散风险的产品，用年收入的10%来配置。另外，对于意外险产品建议高配，尽量将杠杆放到最大，同时利用消费型健康险来减少家庭资金开支，并且做足家庭保障。家庭的配置对于张先生而言，保险作为风险管理必备工具，必须打好基础。一、意外险品种1.成人意外险：每年150元-500元根据最新发布的《中国群意外伤害风险研究报告》显示，交通类风险是第一位的意外风险原因。男性的意外伤害风险高于女性，在中青年(20-59岁)阶段，男性意外风险是女性的2.38倍。意外伤害事故带来的影响常远远超出个体承受范围。作为专门针对意外人身伤害事故提供风险保障的，在分散意外灾害风险、为提供财务补偿、维护社会稳定方面发挥着越来越重要的作用。大型保险规划师、高级营销总监李埔章称，购买相应的保险也是转移意外伤害带来的严重后果的有效手段。意外险保费低、保额高，适用人群广泛，投保简易，能够覆盖全时间、全空间、全人群、全事故原因风险。今年的互联网人身险统计中，意外险的规模保费收入为27.6亿元，同比增长了149%。值得关注的是，意外伤害伤残保障范围也在不断扩大。从2014年1月份起，意外伤残条目由原7级34项扩大为10级281项，进一步提升了消费者意外伤残风险保障水平。一家互联保险规划师则称，建议张先生一家在网上购买1年期的意外险，或者长期意外险。“关于意外险的保额，选你能买到的最大保额，保障杠杆放到最大，市面上不少产品都配搭了意外住院等保障。”李埔章称。南都记者在查询到成人意外身故和残疾赔付50万的保险，每年费用在150元-500元区间。新设立不久的则更为大胆，意外身故保额最大放大到300万，保费每年在1860元。2 .小朋友意外险：100元另外，“对于青少年来说，高危时间是暑假，高危事件是溺水。”《意外伤害风险研究报告》指出。“身体和思想都处于发展成长期的青少年好奇心强，并慢慢开始有了独立活动，但对生活中很多危险因素认知还不够，因此经常会让自己处于高风险环境之中。”李埔章对南都记者表示。小朋友则应该加强保障。“很多父母花大量资金为孩子购买，却不购买或疏于购和，这将本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。”为孩子时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿南都记者在上观察，泰康在线0-9岁小朋友身故保额20万附加意外医疗，住院津贴综合，价格在120元。而在官网购买还有8折的优惠。二、健康险品种1.税优健康险：2400元比较有意思的是，张先生购买了税优健康险这款产品，每年缴费2400元。值得注意的是，该产品分为两个一个风险账户，另一个是账户。张先生的2400元缴费，扣除了每年的风险保费后，剩余部分流向万能险账户进行积累。张先生今年的风险保费为378元，剩下的2022元则进入了万能险账户进行积累生息。事实上，国内第一款享受税收优惠的保险产品，普及率并不高。南都记者从保监会获悉，税优健康险自2016年3月首张保单签出至2017年7月底，全国售出税优健康险88525单，实收保费1.67亿元。“我也是在一个朋友的推荐下购买的。税优的产品的价格和保障设计都受到严格管控，保险公司以微利运营，对于消费者肯定是让利的。”张先生对南都记者阐述了购买税优保险的初衷。张先生抱怨，“大家的购买意愿其实还是很强的，我也拉上了公司财务一起购买。这个产品一年下来有600多的免税额。主要是购买多一份保障，不过购买这个产品流程确实很复杂。”值得注意的是，这是税优健康险推行以来单笔赔付最高案例。2 .高额医疗险：376元李埔章称，张先生拥有医保、税优健康险、重疾险的保障，保障其实相对齐全。不过，税优健康险有个问题是只保障到65岁，健康风险高企的老年生活无法覆盖。不过更应该补充谢太太的保障。“首选终身，不过建议配置50万保额，在13万- 18万。”另一家大型保险公司保险规划师周冰称，“鉴于家庭资金压力，其实更为推荐。虽然每年健康险的保费会随着年龄增加，但是未来更多的健康险产品形态会出来，投保者的保险产品选择更多。”南都记者调查发现，2016年火爆市场的“百万保额医疗险”，在2017年继续高歌猛进。平安、阳光、众安等保险公司掀起一波短期健康险红海战，保额从600万元一路升至1000万元、1500万元。一贯以价值为先的险企工银安盛近日也加入战团。迄今线上销售的各类一年期高额医疗保险已超过10款。张太太如果投保一款百万保额医疗险产品，保障额度为一般300万元和恶性肿瘤300万元。张太太只需要376元，该公司宣传称，产品能够续费到80岁。上述保险规划师李埔章称，医疗险和重疾险的重大区别在于，人的健康风险随着年龄增长会逐步上升，长期重疾险可在数十年内锁定赔付额，而医疗险多是一年期保险产品，实报实销，即便买了很高保额的保险，也不能提前支取未发生的医疗费用。“如果被保险人健康状况变差，或者被保险人发生过理赔，不能继续购买原医疗险，再次购买其他重疾险产品将面临较大的加费甚至被拒保风险，可能面临无险可保的情况。”李埔章也表示，“重疾险重在长期规划，医疗险重在短期保障。”3 .少儿：200元少儿其实保障保险相对较多。对于基本医保以及学校统一投保的学平险对儿童的基本医疗以及意外风险已有覆盖。婴幼儿、学龄期儿童以及在校生其实都可以参加，且由于政府给予适当补助，所以个人所缴纳的保费相对便宜，且可以带病投保，不用担心儿童有先天性疾病而被拒保。同时，中小学生在入学时自愿投保的学平险同样具备性价比高的特征。事实上，不少保险公司也推出了针对少儿。比如张先生的小朋友投保，平安少儿安康卡200元一张，重大疾病赔付5万，意外身故赔付10万。众安少儿重疾险重疾25万保额，保费250元。“为孩子购时的顺序应当是：意外险、医疗险；少儿。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。”保险规划师周冰表示。建议一合理安排支出对于很多中产家庭而言，目前的资产积累可能是花了5年、10年甚至更长时间才慢慢完成的。张先生目前每月支出其实并不算少，但是，张先生需要进行长期财务规划，需要明确资金用途，知道家庭每月的必要开支，并减少不必要的支出，争取积累更多资金，将来才能游刃有余。建议二调整张先生表示自己为中等风险承受能力的。而一家第三方机构的则建议，低、中、高风险的资产配比分别为20%、60%、20%。从投资结构来看，目前张先生全仓炒股，应该适当配置低风险的资产。国内的股市波动大，而且机构操作优势未来会越来越大。规划师称，面对越来越复杂的，一定要量力而行，切勿孤注一掷，做好，待保险等保障类投资产品给家庭打足了基础，其他高才不会是空中楼阁。顺序应该是保障类产品，比如保险、存款等、现金管理、类产品，最后才是风险最高的权益类和另类产品投资。案例张先生今年35岁，在事业单位从事文书工作。谢太太比张先生小2岁，律师助理，家庭年收入20万左右。家里有一位3岁的小朋友。张先生和谢太太夫妻俩、养车、赡养老人等等，每月开支在1万左右。张先生对相对了解，自己，也跟热点配置保险。张先生和谢太太单位均买了职工医保，小朋友也购买了医保。另外，张先生此前购买了新推出的税优健康险，并投保大型保险公司一份保额在6万元的重疾险。而谢太太和小朋友则没有其他保险了。夫妻两人考虑未来孩子支出会变多，所以也想着提前做好资金规划，给孩子营造一个更好的生活环境，同时也为自己做好健康保障。南都记者带着张先生采访了多家保险公司，多位保险公司规划师也给出了自己的意见。采写南都记者 周亮相关阅读最全|详解百家平台信披数据（名单）36家平台最全［附名单］三大迹象表明P2P已走向良性道路8月8平台单月成交规模超过70亿元 过百亿平台中已有8家获得首批接入信用信息共享平台热点文章互金常务理事丨18家透明平台接入央行丨接入银行存管牌照资源平台丨互金协会成员 一体化平台丨互金平台白名单 朋友圈丨网贷巨头规模
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《快车财富：那个月薪三千消费过万的人，后来怎样了？》 精选六
本文首发于微信公众号：她理财。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。　　美妞们，上午好。 　　她姐最近看过这样一段话：贫穷不仅是一种生活状态，更是一种强大的思维定势和行为习惯，贫穷久了会上瘾，难以戒掉的瘾。　　其实，出身贫穷并不可怕，可怕的是一辈子被穷人思维影响。今天和大家分享一个关于穷人思维的观点。　　你和头等舱的距离，差的不止是钱by她理财财蜜@AI*潘　　为什么很多东西明明用不到，而且占地方，却舍不得扔？为什么已经拥有了坐头等舱的经济实力，却从来没想过去做头等舱？因为你和头等舱的距离，差的不仅仅是钱，还有观念。　　很多时候，我们的“穷”很大的原因就是思维出了问题，一起来看看穷人思维有哪些？　　1.储蓄观念：存钱是花剩了再攒。　　这是一个很可怕的逻辑，很长一段时间我都不觉得这样的思维有什么问题，但是直到我的工资涨了几次，存款却不见多时，我发现了问题所在，工资涨的幅度远没有欲望涨得快。　　因此，攒钱之前需要认真做好规划，确定好花销和攒钱目标。每个月工资发下来后，第一时间存起来，剩余部分用于支出。　　2.消费观念：只买便宜的产品，价格便宜多买几个也无妨。　　在很长一段时间里我都是屯了大量的“垃圾”，每次搬家都是扔一堆的东西，而且因为这些东西本身便宜我竟然也没觉得心疼。直到一个朋友跟我说她攒下来的钱差不多就是我买那些“垃圾”的钱的时候，我才回过味好好去算了下那些东西到底花了多少钱，然后吓得不轻……　　我们可以定期进行一次盘点，对自己的不必要花销（物品）进行一下统计，数字可能会让你大吃一惊哦~　　3.理财观念还有习惯：就那么点钱花了就花了，记账干嘛？　　对于记账的好处我在这里不赘述，之所以经常感觉没钱就是因为没有章法的任意花钱，甚至不知道钱花哪里了。　　针对这个问题记账是最好的解决办法。然后通过记账和定期复盘，理清支出情况，让花出去的钱发挥最大的价值。　　4.自我投资：哪里来的那么多闲钱还有时间投资自己啊，学习不是应该上学时代干的事吗？　　自我方式在我这分为两类，一类是传统的学习，比如继续深、付费学课程之类的，另一类是前辈学习经验或者自我提升。　　89岁的高龄李嘉诚依然坚持学习，甚至还请专家给他讲解。而很多人在毕业之后就拒绝了学习，理由无非就是没钱没时间。但是为什么自己没钱啊？赚钱力不够呗？为啥赚钱不够呢？能力不够呗？能力不够怎么办？学习！又回到了这个原点，越是处于低谷期越是需要自我升级，不然改变现状谈何容易。　　人穷就要多学习，这句先行。话没毛病。工欲善其事，必先利其器。想要钱包鼓，必须脑先行。　　5.思维改变：总是在花大把时间抱怨自己没钱，但是往往不知道怎么去改变甚至不想改变，最后只能安于现状。　　其实很多人不敢改变往往因为压着，睡一觉起来欠银行几百块这感觉确实不舒服，所以更加不敢轻易尝试改变。但是他们很难因为目前的工资还完房贷没剩几个钱而考虑如何去改变，比如换个工资高点的工作或者换个职务有所提升的工作。　　毕竟在现在的安全区内待着，虽然有许多不顺心，但是起码还算自在安全。只能抱怨没钱……　　6.对于：看得到投资机会，总感觉应该攒够钱了再去做，但是投资机会往往一瞬间的事情，失不再来。　　最近被我二嫂震撼到了，为了幼儿园项目的前期建设她，现在每年都在还贷款，于是她在二胎政策开放前完成了幼儿园的基本建设，现在生源增加了许多，赚钱的机会自然多了多。　　她的一句话对我触动很大：我就是没钱才想着去做点什么，这样才有机会翻身。虽然办幼儿园并不是想象中的那么容易，但是银行的借款才是最划算的！　　7.针对于保险：总是觉得有钱人才买的，自己哪里有那个闲钱来买保险。　　保险本身是以小钱撬大钱。真的有用到的时候保险的力度还是不错的，特别是。因为重疾的治疗往往报销力度很小，但是花钱却很多，用自己的钱去医院砸，一天花掉一个月工资也不是不可能……　　今年上半年二伯父中风住院，为了不开刀选择了一种非常规的方法质量，直接打药进体内，但是一瓶药大概2000元，进口药绝对不在常规医保范围内了，住院30天，光这个药的费用就在60000左右，外加别的治疗费用差不多花了10万。好在自己有重疾的保险，而且这个心脑血管疾病也在里面。最后通过重疾保险报销了7.5万左右，自己出大概2.5万，是不是松了口气呢？　　8.关于攀比心理：总觉得别人有的我也要有，甚至更好，为自己的虚荣心长期买单。　　虽然我们总在说生活是自己的，不管别人怎么看或者怎么看。但是现实生活中，很多人攀比心理很重，消费水平完全跟自己的工资水平完全不符合。　　我身边就有这么样人，果粉，每次苹果手机新款出来，感觉自己不买就比别人差。心理不爽，然后选择分期购买。每个月工资一下来第一件事就是还手机贷款，可是她忽略了自己一个月工资也才几千块。更换最新款的手机也就只是为了自己一时内心舒服，还有满足那个作祟的虚荣心。　　在很多时候我们的穷人思维都是受着原生家庭的影响，但是你有没有发现其实自己的一些穷人的思维正在被我们移入孩子的思维里，孩子正在努力朝着“穷三代”迈入呢？　　1.带孩子出门总是把“妈妈没钱”挂在嘴巴。　　孩子面对琳琅满目的东西都有自己的欲望我们应该理解，不给孩子买有很多方法，比如得到几朵小红花后可以买。但是我们千万把不要妈妈没钱这句话挂嘴边，没钱已经束缚住了我们的思维，别让没钱去困住孩子。　　让孩子从小觉得自己就是穷人并不是一件好事，我们更应该让孩子明白：可以有钱买，但是我们得考虑下这个东西是不是需要的？有没有重复？是否一可以等一段时间后再进行购买，延迟享受呢？　　2.小孩子家要啥零花钱？有钱只会乱花　　这是我们妈妈那代人经常干的事，现在想来就是原生家庭没有给我们好的教育，针对于小孩子的财商教育其实就应该从给零花钱开始，这里面还涉及到孩子对于钱的规划，更有我们对于孩子管理钱的信任。从小给孩子好的财商教育可以让他在长大后不往“穷人”路上走……　　3.教孩子不劳而获或者不阻止孩子不劳而获　　针对于长辈给钱到底收不收的问题觉要看情况，但是大部分情况下我会把钱还回去，用什么方式比较不伤感情各家都有自己的做法。我这么做只为是让了让孩子明白并不是什么东西都可以不劳而获。　　在我们家是有赚花钱的方法的（除了每个月给的零花钱之外的……）但是都需要付出劳的。而不是孩子一说喜欢什么东西就给他买，这种不劳而获只会让他对钱的意识越来越淡。现在大多数孩子都是爷爷奶奶带，老人带孩子带着更多的疼爱，但是这不意味着孩子什么东西都可以不劳而获的获得的，这也是财商教育的一个大方向哦。　　这么多的穷人思维你占了几个呢？我们都在朝有钱人的方向大步迈进，我们要做的第一件事就是清理掉这些穷人思维，让它们少在我们的生活里作祟。　　穷人和富人，取决的是一种思维，比如，用钱换时间还是用时间换钱。虽然并不是意味着一定要坐头等舱，但在生活中可以学着跳出固有的穷人思维，扩大自己的格局。　　今天的分享就到这里了。愿我们无论在什么样的条件下，都能坦然面对千面人生，将悠长岁月，过出属于自己的体面和富足。关注她理财微信，和财蜜一起理财理生活
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（责任编辑：陶海玲 HF003）《快车财富：那个月薪三千消费过万的人，后来怎样了？》 精选七[align=center][font=]来自
财经天下 传媒[/font][/align][font=][/font][font=]90后的经验：工作4年存款如何达到30万+[/font][font=][/font][font=]我大学毕业后的4年一直在银行里做柜员，近期做了，工资收入五六千元，没有太多的社会资源。但自从工作起，每月必做，到目前为止，没有一次中断的经历。现通过理财，存款数额已到30万元以上。[/font][font=]刚开始也不懂理财，只知道货币基金最稳健，我就把钱都放在基金里，那时都是T+1到账，等于说我今天想用钱，但取不出来，就克制消费强制攒钱。[/font][font=]目前我手中持有两只股票和3只，每个月定投一两千元，我一发工资就补仓和调整仓位，就像滚雪球一样。[/font][font=]并且因为工作关系，我得到了内部许多理财培训机会，工作期间也在考取证书，像保险、基金、银行从业、会计，但理论到实践还有一定差距。[/font][font=]我常提醒客户要尽早地培养理财习惯。很多客户认为赚钱就为了享乐，理财储蓄等年纪大时在进行也不迟。其实赚钱享乐是人之本性，但不必要的花费或高价换得不值交易，都不是长久之计。[/font][font=]长久之计就是尽早搭建自己的财富通道，这个搭建过程可能10年、20年、30年。一旦搭建成功，不工作也有源源不断的现金流来保障生活。[/font][font=]在有了这个意识之后，我通常建议年轻无背景的投资者先找到可信赖的理财机构，一来通过专业机构学习理财知识，二来避免不必要的理财弯路，三来有更多的时间增加主动收入。[/font][font=]有两类用户最为常见，一类是赚得多，但花得更多；另一类是赚得不多，但非常节省，从不多花一分钱。举两个例子，一位是35岁、单身、月薪2.5万元、海归双硕士、外企上市工作、有房无房贷的女性客户，主动收入不错，但月光。仔细观察她的生活方式，社交多、爱逛街、爱健身、对吃喝玩乐很讲究，表现看不错，但从资金流向看，有太多不必要花费。[/font][font=]我给她的建议是开源节流，每月先拿出5000元作为理财资金。2000元做死期储蓄，培养理财习惯，克制冲动消费；2000元做稳健保本投资；1000元做。等坚持一段时间，培养理财习惯及理财能力后，再做调整。[/font][font=]另一例子，35岁，已婚妈妈，月薪五六千元、本科、私营企业上班、有房贷。在主动收入不高的情况下，每月都能理财2000元以上，但很少花钱买衣服、社交和自我投资。[/font][font=]这类客户给她的建议是投资自我也是在理财。可以在2000元的额里，建立个人投资账户，提高外表和内在竞争力，从而增加主动收入，让理速。[/font][font=]其实这两类人群的投资理财都有谬误。主动收入会随着年龄的增长而增长，但一旦停止工作就等于停止收入，就会陷入用“身体”去换金钱的命运；从不多花一分钱在自身，就没办法提升竞争力提高主动收入，会大大降低原始财富累积的速度，甚至因为储蓄而失去更好的生活体验。[/font]《快车财富：那个月薪三千消费过万的人，后来怎样了？》 精选八今天的案例可能代表着许许多多收入不算高，但有着强烈攒钱理财意愿的小白们！甬巨金服用户“小小”目前在县城工作，月薪4000元，而且还是今年刚刚涨上去的，几年前刚来公司时只有1500元。就目前看赚的其实也不算少了，可是小县城的物价居然比大城市都高，存钱到现在也只几万元，投资基本就是银行储蓄了。 理财目标如何才能赚到50万？100万？ 财务分析虽然甬巨的这位用户没有提供更详细的收支情况，但从这几年工资收入和县城的物价来看，没有依靠父母的资助，吃喝全都靠自己的工资，能攒下几万块钱也不容易了。 理财建议理财一定要先有目标，有了目标后，才有理财的动力。所以，你的理财目标是什么呢？一套房子？一辆车子？还是像小小一样攒够100万呢？ 1、 不赖收入太少，而在于存的不多很多年轻人正处事业的发展时期，面临的普遍问题是薪水不高，但花钱的地方却很多，想攒钱却总也存不下来。导致这种问题的根源，不全都归结于挣得太少，还在于自己没有控制好消费的欲望，没有养成良好的攒钱习惯。 攒钱的第一步就是记账，通过记账的形式弄清楚自己每个月的资金流向情况，比如哪些是日常的必须支出，包括房租、饭费、交通费等，哪些是可花可不花的，比如买衣服、娱乐费，哪些是能攒下的闲钱。通过分析每月的支出情况，等再发工资的时候就可以先留出必须的生活费，剩下的部分就可以尽可能的攒下来，避免不必要支出的增加。 2、 努力工作，争取加薪对于已经步入职场有些年头的小白们来说，已经不像刚毕业还“两袖清风”的大学生那样缺少工作经验了，你们缺少的是在某个领域进行深入研究的能力或者动力。如果你努力让自己成为公司的“尖子生”，甚至这个行业的精英，Boss一定会看到你的努力，加薪也是必须的。 3、 每月固定投资，必须养成习惯不论你每月能攒下多少钱，有多少，只要做到每个月固定投资，时间会给你最好的结果。鱼敏儿现在4000元的工资也不算少，再省一省会有不少的结余。我们算一笔账：假如23岁开始工作，每月有2000块钱的结余，工作到50岁，如果不增加结余资金，也不进行任何投资，那么这27年只能攒够64.8万元，恐怕连房子的首付都支付不起。但是同样的结余资金、同样的攒钱时间，如果我们进行有效地投资，每年可以稳定的获得10%的，那么27年后，你的财富值可以高达290.64万元！ 所以上述例子给我们的结论是：你的钱除了存，还得“理” 4、学习理财，并要付诸行动“没有钱怎么办？”好好工作或者找份工作，去赚钱啊；“没有时间理财怎么办？” 少看会儿电视、少刷一会儿微博微信，把精力花在学习上。总之，上述规划君常遇到的问题，根本不叫问题，只是自己在为没有理财找的借口罢了。 很多小白提起投资，都会把瞄准股票、股票基金等风险较大的产品上，殊不知这类收益高的产品，一旦风险暴露，损失必定惨重。因此，好规划理财师建议像小小这样以攒钱为首要目投资者，一定要制定一个合理的投资组合，不要为了赚钱而盲目投资。高风险的基金，可以通过每月定投的形式长期坚持，并且要适当的增加固定收益类的产品配置，比如、货币基金。抛开，国债、银行理财以及都是不错的选择。 PS：甬巨金服新推出自定义期限的，百元起投，预期年化收益8%-10%。更有门日前邀请好友注册并理财，还能获得额外返现哦。从攒钱开始，积少成多，很快本金就会越滚越大，离理财目标也会越来越近。 好规划总结现在就设定一个理财目标吧，有了自己心之所向的目标后，在面对开源节流时所需要的努力和付出，会变得从容许多。到那时，1个100万不是梦，更多的100万在等着你。《快车财富：那个月薪三千消费过万的人，后来怎样了？》 精选九本文系融 360 作者
原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融 360 官方立场，转载请联系作者授权。有很多人都知道一些，工资发下来要分成三份，每天坚持记录每一笔收入与支出 ……可是，为什么有那么多人坚持不了，存不下钱呢？存钱这个事说起来简单，但做起来确实不简单。在我们存钱的路上，至少有两个比较大的拦路虎。一是拿铁因子只要有点理财常识的人，应该都听过拿铁因子这个词。说的是一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡，看似一笔很小的花费，30 年算下来花钱竟达到了 70 万元。当然，拿铁因子并不仅指的是拿铁咖啡，它代表生活中一类可有可无的习惯性支出，比如每天午饭后的甜点、每天上下班的打车费 ……这些看似不起眼的支出，很可能成为路上被浪费的钱，如果你能聚集起来，绝对是生活中一笔不小的本金。二是无计划的消费相信绝多数人都有这样的体验，出门逛街的时候，看到橱窗里漂亮的衣服，总按耐不住心里的蠢蠢欲动，直接冲进店内试穿，然后满心欢喜的刷卡走人。逛淘宝、天猫商城的时候，喜欢的衣服、化妆品又有了折扣价，二话没说直接下单，清空了购物车，坐等送货上门 ……这些头脑发热一时冲动消费下的单，可能并不是很需要，却让你的信用卡快要爆掉，你再怎么后悔，这些单都是逃不掉的。不论是生活中的拿铁因子，还是一时冲动的无计划消费，都成了你存钱路上的拦路虎。真的应了那句话，明白了那么多道理，依然存不下钱。正如《士兵突击》中那句台词说得，想要和得到之间还有两个字，那就是要做到。你只有做到，才能得到。其实，仔细想想，我们的收入与支出，很像上学的时候经常碰到的蓄水池，进水管代表着收入，出水管代表着支出。想要蓄水池有水，就要保证进水管流量大于出水管流量。问题来了，怎么才能存的下钱呢？1. 每个月强制储蓄薪水的 10%正如上面提到的蓄水池一样，我们每个月发薪水的时候，先自动将 10% 的工资转到另一个账户，让你的亲人代替你保管，你只需要记住银行卡、密码就可以。如果自制能力不好，可以将银行卡交给距离较远的亲人保管，你想要去取这笔钱，就要花费时间、精力、金钱去取出来。重要的是 10% 的工资，不会对你的生活品质与生活质量产生影响，相当于你的工资打了个九折。2. 尝试做预算控制支出无计划的消费是个无底洞，偶尔打个车、喝个下午茶还可以，如果长期下去，绝对是一笔不小的支出。除了强制储蓄 10% 的工资之外，从支出这一头来说，可以有意识的做一个简单的预算，调整自己的支出金额和结构。说到这里，我想到经济学上有一个棘轮效应，指的是人的消费习惯形成之后，往往具有不可逆性，向上调整容易，向下调整就比较困难。尤其是短期的消费习惯很难改变，连古人都说俭入奢易，奢入俭难。但是，我觉得月初可以做一个简单预算，列出本月需要花费的清单，并设置一个资金的弹性空间。比如，月初你制定本月的预算花费是 2000 块，那么弹性支出可以设置 200~500 块，让自己能有一个缓冲。3. 积极的增加收入很多人一想到存钱，就觉得是勒紧裤腰带生活，每天活的像个苦行僧。当然，除了控制支出，可以大量的开源，积极的增加收入。提高收入形式是多元的。一种可以找兼职赚点零花钱，充个话费、喝杯咖啡，也就是增加劳动时间换钱。另外一种是，努力工作升职加薪，提高单位时间劳动报酬。知乎大 V 采铜在《精进》中提到，在分析一件事情值不值得去做的时候，可以从两个维度去考量。（1）这件事带给你的收益，也就是收益值；（2）这项收益随着时间衰减的速度，也就是收益半衰期。生活中你要多去做一些高收益、半衰期长的事情，比如找到人生的伴侣 、积极自我成长、学习理财知识等。通过积极成长的方式增加收入，提高你的的金钱结余率，也就是水到渠成的事情了。其实，存钱对每个人的意义是不同，每个人也有不同的想法，但是毫无疑问的是，存钱能帮我们越早的积累期第一桶金，撬动起未来更多的可能。作者：张一梵 微信公众号：yifannote零基础学习基金定投，可以到微信公众号：融 360 财秘（rong360licai），回复
基金 ，查看相关内容。《快车财富：那个月薪三千消费过万的人，后来怎样了？》 精选十
早就看到这个话题了，也一直很想仔细理理自己离财务自由到底还有多远。我算是个安全感严重不足的人，可能是因为从小被父母穷养长大的吧，虽不至于缺衣少食，但跟现在的孩子比，我那时过的可能叫“苦日子”。其实我家的条件在老家那个四线城市还算是中等偏上的，但我父母勤俭惯了，不舍得给自己和子女过多的物质享受，热衷于存钱，可能是他们也没有什么安全感吧。唉，代代相传呐~
缺乏安全感让我很早就懂得了居安思危，未雨绸缪。小时候几乎没有什么零花钱，过年的红包也少得可怜，个位数，但我都不舍得花，一直攒在里。参加工作后，自己的工资80%存起来，20%给家里买点日用品。由于吃住在家，所以也没有什么花钱的地方。只是工资实在少得可怜，才一百多，怎么存也达不到四位数。后来跟着男朋友来到广东工作，工资慢慢高了起来，存钱的积极性更高了，那时还买过国债。说起来我买很早了，那时好高啊，7.86%，可惜没有太多钱买，只买了一万块。我一直是热衷于的，但国债经常不好买，后来只能定存了。
结婚后，Lg把工资卡交给我，我当起了这个小家的CFO，这可不是个轻松的活儿。好在我很早就对理财感兴趣，自己没事就在网上看理财的文章，也学会了记账和分析，以及为未来做规划。从2005年开始，我用Lg送的一本笔记本开始手工记账，至今已有11年了，一天都没有间断。我从不做预算，但没有一个月是超支的，因为我俩都是生活简朴的人，喜欢量入为出的消费方式，这点我俩是非常一致的。但我和Lg的理财观不太一致，他认为把钱存在银行是最傻的，因为货币在不断贬值，现在已是负利率。而我认为如果没有稳妥的投资渠道，存银行也不失为一个不得已的办法。最后我们约定好，各自按自己的想法去理财。他喜欢炒股，我喜欢定存。那么就把每年的工资结余妥善分配，一部分给他炒股，剩下的我存银行或买国债。由于担心安全问题，前些年没有开通网银，而在柜台买国债是比较难抢到的，我的理财还是以定存为主。从06年开始，我，但是这么多年下来发现收益不如人意，可能也跟我没有及时止盈有关。最近几年开始买了，打算等定存到期陆续都转成国债。三月份来到小她，看到很多财蜜在买p2p，研究了好久，最近抱着试试看的想法也投了一些，主要是攒钱助手，也尝试过一次。
来到小她看到很多关于财务自由的帖子，深受启发，原来我们理财追求的最高境界就是财务自由啊，也就是可以不用为钱工作，被动收入就能覆盖家庭的所有开支，这样，即使不上班，没有了主动收入，也能愉快优雅有尊严地生活。如何通过理财来实现财务自由呢？以我的理解来看，主要有以下几个方面：1、投资自己，增加主动收入。包括升职加薪，兼职开源等。2、控制开支，尽量做到结余率50%以上。我比较热衷于买性价比高的东西，不喜欢追逐名牌。3、提高财商，增加被动收入。财商决定了个人增加财富的能力，这里指的是白手起家，跟财富继承无关。4、控制欲望。如果家庭月收入只有2万，却要花3万，无论怎样都是无法实现财务自由的。每个人只有适当控制住物质欲望，生活的自由度才会大大增加。5、提升境界。财务上的自由往往伴随着心智成熟与心灵上的自由。人生是一场修行，在追求金钱和心灵自由方面如何取舍，需要大智慧。
最后来理理自己离财务自由有多远吧。如果说被动收入覆盖了全年开支就算实现了财务自由，那我家应该说前几年就实现了。翻看这几年的账本，每年的开支大概是五万块，每年的类利息有五万三左右，分红也有三万多，覆盖开支绰绰有余。但我心目中一直没有认为自己实现了财务自由，记得以前看过一篇文章，说财务自由还有一个量化指标，在被动收入能满足花销的前提下，能给你带来被动收入的资产大于100万美元，才算真正实现了财务自由。我把这个指标给Lg看，他认为财务自由还要考虑到，如果按照中国每年6%的通货膨胀率，1000万（人民币）也未必能实现财务自由。这样看来，我给自己制定了一个财务自由三步走的目标：600万为初级财务自由，800万为中级，1000万以上为高级。我希望自己过上每年开销30万的生活，目前的开支是比较少的，以后要进一步提高生活品质，每年出国旅游，也有可能会换房买车。
来算算自己离初级目标有多远。我家没有，也没有，只有一套120平的自住房，可以用来投资的只有手上这点有限的资金了。今年重新做了资产配置，主要调整的地方有两个：把亏损的债基赎回了，给Lg买了股票；到期的定存投了p2p；家庭备用金从货基转到随心攒里，主要是看中秒到这个便捷性。算来算去，离初级目标还差好远啊。主要是因为去年牛市没有把股票及时止盈，导致现在市值大幅下降，哭死~
调整后的资产配置如下：
资金占比：
7.8%预期收益率：4.8%
由于这两年是，股市行情不好，我设置的预期收益率也比较低，股票8%，基金6%，就算这么低，也不一定能达到，今年十个月过去了，到目前为止股票和基金与年初比，只浮盈1.5%。总收益率也来计算一下，大概是6.65%，看上去不高，但是如果每年按计算，总数也很惊人。暂且按这个收益率计算，把自家现有的资金和证券市值作为本金，加上每年投入的工资结余6万，按照5年后的算，已经超过650万。这么看来，实现初级目标也不是梦想，如果收益率能达到的话，还是有可能做到的。
如果2021年能达到这个数，我就准备提前退休了，不再上班，做些自己感兴趣的事儿。我感觉自己的兴趣爱好有很多，这些年忙于工作，一直没有好好培养，是时候享受生活了。钱是赚不完的，何况我和Lg的物欲极低，现在这种生活已经觉得过得不错了。如果有650万，我就拿出150万来换个复式房，装修布置一定要按照我的心意来，如果钱不够的话，就把现住的这套卖了，反正我不喜欢手里拿着很多房子。剩下的500万，一半给Lg炒股，我拿200万买国债，剩下的50万投p2p，总收益应该会超过6%，一年30万的投资收入也够我过上理想中的生活了。
现在要好好锻炼身体，保证身心健康，多学习理财知识，努力提高收益率，为初级目标的真正实现打下基础。不管是个梦也好，还是五年后真的能实现，心态平和最重要！脚踏实地，认真过好每一天~
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