四大银行按捺不住 调低支付宝转账额度-银行那点事儿-金投网
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3月22日，建设银行下调了其用户通过支付宝快捷支付网上消费及购买余额宝的额度，幅度从原先的单笔5万元降为5千元，每月不超过5万元。
01|四大行下调快捷支付转账限额
继、、之后，也于3月22日下调了快捷支付转账限制，支付宝、理财通等&宝宝类&产品将受影响。对此，阿里巴巴集团董事局主席马云发表文章表示，这是支付宝&最艰难的时刻，也是最光荣的时刻&。
四大行下调快捷支付转账限额
最低单笔5000元
3月22日，建设银行下调了其用户通过支付宝快捷支付网上消费及购买余额宝的额度，幅度从原先的单笔5万元降为5千元，每月不超过5万元。
此前，、、已经下调了用户使用支付宝快捷支付的额度。其中，工行的额度由原先的单笔5万元下调为5千元，每月限额则从20万元降为5万元。中行、农行则将额度从原先的单笔5万元降为单笔1万元。
至此，四大行均已对支付宝快捷支付额度作出了下调。综合来看，四大行对支付宝快捷支付的单笔额度和单日累计基本限制在万元以下，最低的仅为5000元。而对于下调额度的原因，工行和农行给出的理由是&为了保护用户资金安全&。
02|影响：余额宝、网购、还款等业务均受限
对于下调额度的原因，各银行均表示，降低限额主要出于保护客户资金安全的需要，仅凭密码和验证码容易有安全漏洞，现在已经出现一些资金盗取案例。
支付宝相关人士表示，四大行下调支付宝快捷支付额度后，用户在进行与快捷支付相关的网购、还款等其他服务时也受到一定的影响。以工行用户使用支付宝信用卡还款为例，额度下调后，意味着用户如果想通过快捷支付还款到，单笔操作只能还款5千元。假设用户要给自己的信用卡还款两万，必须操作4次才可完成。
购买其他商品也限额
记者了解到，资金从转入余额宝有账户余额、快捷、借记卡卡通三种主要方式。用户也可以先把中的钱充到支付宝账户中然后再转入。而用户资金从银行卡到理财通只能通过理财通绑定的银行卡进行快捷支付。
有网友咨询，银行&新招&是否影响购买其他商品？&只要涉及使用快捷支付的环节，限额都是一样的，也就是说，不仅购买余额宝等限额被调低，购买其他商品限额也被调低。&中行客服人员告诉记者。
快捷支付额度下调前后对比
&我们还没有拿到相关文件，不过网上快捷支付额度确实已经受到限制。&农行一家营业网点工作人员向记者表示，具体额度，网民在购买商品支付时会有提示。
业内：行业垄断对抗互联网理财
&这个限制主要是针对理财，限制余额宝的成长速度。&市区一理财公司负责人分析，目前，余额宝等第三方理财对银行存款冲击越来越大。
一些业内人士认为，四大行更像利用行业垄断制约余额宝。银行调低限额影响了用户体验，或引发用户不满，起到相反效果。
03|解释：银行为何要限制快捷支付限额？
市区一银行人士告诉记者，近两年，有关客户个人信息和账户安全的投诉越来越多，作出额度控制，是为了客户的资金安全。减少客户因欺诈等活动而造成的损失。
对于工、农、中、建四大行陆续对快捷业务调整限额问题，3月24日，工行结算与现金管理部处长王鈜接受了采访，还原了银行与支付宝就快捷支付限额管理的业务沟通过程，并澄清了市场关于银行调整快捷支付限额的几大误区。
&我们一直在跟支付宝之类的支付机构沟通，直到去年才形成相对成熟的限额管理方案。&王鈜坦言。
最早的沟通始于2011年。当年8月银监会《关于加强电子银行信息管理工作的通知》（银监发【2011】86号文）出台，明确规定，对于由第三方机构完成安全认证的电子资金转移与支付业务，应至少在首笔业务前由账户所在银行通过物理网点、电子渠道或其他有效方式直接验证客户身份，并与客户约定双方相关权利与义务。
&从监管部门有要求开始，银行就一直在跟支付机构沟通，希望他们能接受这一要求。&王鈜说，但支付机构在这一点上非常坚决，他们认为客户体验是第一位的，因此，坚决不同意客户开通快捷支付首笔业务时到银行签约的这种安排。
这恰是问题的关键所在。这意味着，2011年开始长达3年，快捷支付一直处于&违法&状态，而银行为此承担了相当法律风险。
短期内，限额政策可能招致部分支付机构反弹。王鈜说，但工行会一直坚持我们的意见，因为这个事关客户安全。
银行为何要设置限额 为何要限制快捷支付限额？
这首先要回到快捷支付本身。所谓快捷支付，其产生初衷是为了满足网购客户小额快捷支付资金的便利性，客户在注册快捷支付时仅需要提供姓名、身份证号、银行卡号、手机号四项要素信息，通过手机发送的验证码进行身份认证，就可以把支付机构账户同银行卡进行绑定。客户在绑定银行卡之后的每次支付或划款，只需要通过手机发送的支付机构的动态验证码，就可以从银行账户划转资金进行支付。
&快捷支付本来是为小额支付开通道，风险也应在可控范围，现在完全异化了。&一位监管机构的资深人士说。
&这种方式确实为客户提供了资金划转的便利，使客户体验很好，但和银行普遍采用的账户密码和硬件（如U盾、电子密码器）相结合的认证方式相比，安全性存在明显隐患。&王鈜说。
2011年86号文出台后，商业银行为何反复要找支付机构沟通，背后掌握的情况是，2011年来，已发生多起客户银行账户资金通过快捷支付被盗案件，且案发数量、涉案人数与金额逐年增加。
王鈜认为，快捷支付至少存在两个环节的安全隐患：首先在开通环节，没有客户到银行渠道（柜面或者在线）签约环节；其次，开通后，每笔支付银行端也缺乏相应验证方式，银行只是根据支付机构统一批量提交的指令来完成扣款。
&这样做的好处就是支付效率大大提升，便利性提高了；但同时，由于没有相关认证的手段、环节，完全凭借支付机构的指令（当然支付机构的也有一些安全措施，比如给客户的手机发送验证码），问题就产生了。&王鈜分析。
交易对手机的依赖性提高了，一旦手机丢失、注册时信息泄露或者手机被植入木马病毒，绑定快捷支付手机号便容易被篡改，这么一来，资金交易的大门是敞开的。
商业银行更深层的担忧在于，一旦快捷支付被盗案件发生，自身在法律上处于不利地位。
&一些支付机构做出了你敢付我敢赔的承诺，但实际上，从处理的结果来看，很多支付机构并没有做到百分之百的赔付&&很多客户就会找银行投诉、诉讼。&在王鈜看来，这一来，银行不明不白成了被告。
如此背景下，随着2011年86号文出炉，银行便开始着手推动支付机构按照监管要求，完善客户身份识别管理，正如王鈜所言，根据国内相关法律，如果没有经过客户授权，客户出现什么问题的话，银行将处于非常被动的地位。
为何要限制快捷支付限额
&我们一直在跟支付宝之类的支付机构沟通，直到去年才形成相对成熟的限额管理方案。&王鈜说，但支付机构态度坚决。
网银向支付宝转账并未做调整
正如前文所言，快捷支付模式下，一旦客户信息被泄露，客户大额资金有可能被盗划。在王鈜看来，这是银行有必要对快捷支付进行限额管理的逻辑所在。
2月底开始，工行、农行、中行已经下调了用户使用支付宝快捷支付的额度。其中，工行的额度由原先的单笔5万元下调为5000元，每月限额则从20万元降为5万元。中行、农行则将额度从原先的单笔5万元降为单笔1万元。
&从产品设计初衷看，快捷支付定位在小额支付，因此，除一些理财类的需求，单笔5000元的限额，客户是足够的。&王鈜解释道，如果客户在限额以上支付资金，可以选择支付机构提供的网上银行通道，跳转到网上银行界面，使用银行U盾、电子密码器等进行安全认证，即可完成大额资金的支付。
&通过网银渠道向支付机构转账，没有任何限制。&王鈜说道，银行仅仅对快捷支付业务调整了限额，并非对储户向第三方支付机构所有转账都设置限额。
如此一来，马云&檄文&开篇剑指四大国有银行一致行动，&强令限制储户转向支付宝的资金额度&，这句话本身即存在相当大的误区。
至于快捷支付限额管理后，支付宝等第三方支付机构将如何应对，这仍有待观察。
一位银行业资深人士介绍，按惯例，快捷支付模式下，银行与支付机构利益分成模式主要三种。
第一种模式，将快捷支付业务作为普通电子商务业务来看待，银行按照业务量的一定比例来收取一定的费用，这一比例大概在千分之一以下。但是目前这种直接交费的模式亦越来越少。第二种模式，支付机构以一定期限（一般为一年）为单位，跟银行谈一个打包价，银行议价能力更低。第三种模式，支付机构不付费，而以一定额度的存款承诺作为交换条件。
&从现在支付机构的态度来看，短期内支付机构会有一些针对限额政策的反弹性措施，包括费用问题，比如采取不付费，转走存款等。&王鈜分析。
误区：限额快捷支付旨在打击余额宝
&现在舆论有一个误区，认为银行限制快捷支付是为了限制大家购买余额宝类产品。&3月24日，王鈜向21世纪经济报道记者指出，快捷支付限额管理与余额宝之间没有任何直接的因果联系。
3月22日，下调了其用户通过支付宝快捷支付网上消费及购买余额宝的额度，幅度从原先的单笔5万元降为5000元，每月不超过5万元。
&客户购买余额宝类产品，无非是用的是支付宝账户里的余额，只要充值就可以无障碍购买，这跟快捷支付没有关系，对快捷支付进行限额管理，也无法限制大家通过网银充值等方式去购买余额宝。&王鈜分析。
3月中旬，《支付机构网络支付业务管理办法》第三轮征求意见曝光，拟对支付账户充值、转账和消费采取更为严厉的限额管理；随后，支付宝官方表示，&基于我们对政策的理解和跟监管部门的沟通，支付宝快捷支付用户申购和赎回余额宝，现在和未来都不会受到任何影响，请大家放心。&
不过，这其中或许存在一定误解。
正如一位电子银行从业人士介绍，央行规范的是支付机构整个虚拟账户相关的支付行为，包括充值、转账、消费。购买余额宝的行为，实际上是一种消费行为，与资金来源实现的技术渠道没有关系，快捷支付最终还是通过支付宝账户来购买天弘基金货币基金产品的，因此，一旦政策成行，快捷支付并不足以成为支付宝们规避监管的一种手段。
04|余额宝用户应对：可通过网银进行转账
针对工农中建&四大行&相继下调对支付宝快捷支付额度一事，阿里巴巴集团董事局主席马云发表文章表示，这是支付宝&最艰难的时刻，也是最光荣的时刻&，&四大天王封杀，支付宝虽败犹荣，虽死犹生，但决定市场胜负的不应该是垄断和权力，而是用户！&
虽然四大行额度调整让&宝粉&们购买余额宝多了不便，但也并没有完全把他们的理财之路切断。四大行客服人员均表示，额度调整只是针对快捷支付，如果客户办理了网上银行，照样还是可以进行大额支付。
五万以上大额转账可通过网银进行
银行客服人员均称，5万以上的大额转账可选择通过网银特别是有硬件证书的网银进行。以建行为例，若是使用网银支付充值支付宝，一代网银盾客户，默认单笔上限为5万，日累计10万限额；二代网银盾客户，默认单笔和日累计限额均为50万。
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　　中建农工国有四大银行近期逐一下调了用户购买余额宝等&类&基金的额度，让用户每天只能买几千左右的余额宝。但就算中建农工国有四大银行下调了额度，也阻不了网友巨额购买余额宝！&&&&银行和支付宝，你会支持谁？1.银行和支付宝，你会支持谁？(单选) 都支持 支付宝 银行 都不支持
&从银行日转5万进余额宝的日子已经一去不复返　　据报道，建设银行下调了用户通过快捷支付购买余额宝的额度，幅度从原先的单笔5万元降为5千元，每月限额从20万降为5万。　　工行对余额宝的额度由原先的单笔5万下调为5千，每月限额则从20万降为5万。而工行对理财通的限制则由每月的30万下调为每月5万。　　中行、农行则将原来的余额宝购买额度从原先的单笔5万降为单笔1万。购买巨额余额宝的方法　　对于小编等屌丝而言，别说一天限额是5K，恐怕1月限额5K都用不完，反正钱进到余额宝很快就被拿出来还信用卡。好吧，对于土豪来说，每天只有5K的额度真的很小，毕竟如果突然间进账5W还得分10天才能全部放进余额宝，超过5W还得分2个月。　　因此，小编来说说如何瞬间购买巨额余额宝的方法吧。　　其实，各大银行只是限制了用户通过快捷支付充值到余额宝的额度，但并没有限制从网银充值到余额宝的额度。因此，要想充钱到余额宝，只需通过U盾等工具就能十万甚至百万得转账到支付宝！　　温馨提醒：如果没有开通网上银行或没有U盾，请到各大银行的柜台申请开通。通过网上银行转账到支付宝是无限额的　　钱从银行卡到了余额宝之后，就可以一次性转入到余额宝了。一次性转入余额宝写在最后　　小编近日发现，支付宝的万元收益竟然比微信理财通的万元收益还高了！　　小编是十分不满银行的各种坑爹收费服务的，因此在四大行下调额度这事件上，小编是绝对支持支付宝的。　　如果说存钱到余额宝就能让银行领导吃不好睡不好，那估计不少人会多存点进去余额宝&&　　对于银行和余额宝，你支持谁？相关阅读:不能只看挣钱！互联网理财产品细节对比不要以为京东很完美！盘点京东的19宗罪全球最大！支付宝一年移动支付1500亿美元京东网购返利怎么返？网易返现使用教程你还存钱进银行吗？余额宝微信5大理财PK微信理财通安全吗？密码易破钱相对安全&
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支付宝限额包括哪些？支付宝支付怎么才能不限额？共有440人学习了本文 | 发布时间：
支付宝余额使用限制就是限制支付宝余额的使用，包括把钱存到余额宝这也算，转账，支付也算，别人转给你不算，提现不算。限额是有等级的区别的，那是根据你实名程度的不同而不同，目前来说限额最高是20万。　　一、支付宝余额付款限制怎么办　　1、对于消费转账不多的朋友来说，这规定是没什么作用的，但是对于经常消费转账的朋友来说这无疑是一大打击。　　2、首先是余额宝，相信很多用支付宝的朋友都开了它，并且弄了自动转入。但是余额宝的转入会划入消费限制范围中，因为它是理财产品。还记得规定把限制范围是余额的转账，消费，还有购买理财产品等。　　3、然后就是转账，如果不嫌烦的话可以用微信转账或者银行卡转账;消费尽量不用余额消费，用余额宝消费或者网银等其它方式消费。　　二、支付宝支付怎么才能不限额　　1、使用银行卡快捷支付。　　　　这个方法虽然可以避开扣除 20 万的余额支付额度，但是，快捷支付也是有额度上限的，具体的限额根据每个银行的情况来决定。　　2、使用余额宝进行支付。　　　余额宝的支付、消费、转账均不会减少可用额度，所以大家可以将银行卡的钱充入余额宝，再进行余额宝支付。　　注：如果将余额的钱转入到余额宝里，同样是会减少余额支付额度的。 所以这里提醒经常使用余额宝的朋友，现在最好把余额宝里“余额自动转入”的开关关掉。&
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& 2006-, all rights reserved.昨日，iOS版支付宝迎来更新，在&余额&部分加上了一段文字，具体就是使用余额支付有限额了，分为1000元/终身、10万/年、20万/年三种额度，分别对应三类帐户。
其实从下图可知，通过完善实名信息，几乎每个人都可以获得20万/年的额度。
对于这20万额度，简单梳理如下：
1、用余额进行任一付款消费（除提现外），包括把余额里的钱充入余额宝以及转账给他人都将减少余额支付额度。
2、但是用银行卡、余额宝、花呗等支付工具付款消费不算入余额支付额度。
因此，我们可以通过下面几种方面绕开20万限额：
1、使用银行卡快捷支付（如果余额中有钱，也先提现到银行卡）
2、使用余额宝支付，不过千万注意把&余额自动转入余额宝&的按钮关掉，否则不知不觉中，就会被扣除了余额支付额度。
3、蚂蚁花呗支付，这种方法是最理想的，既享有了1个月的免息期，到期直接从银行卡还款也不会扣除20万额度。
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余额宝存款上限是多少？
余额宝快捷支付限额是怎么回事？
摘要： 　　自2013年余额宝推出以后，越来越多的用户喜欢把钱存入余额宝里了，不仅仅是余额宝利息比银行的高，而且安全性也非常高。那么，余额宝存款上限是多少呢?以及余额宝快捷支付限额又是多少?，下面一起来了解一下吧。
　　自2013年余额宝推出以后，越来越多的用户喜欢把钱存入余额宝里了，不仅仅是余额宝利息比银行的高，而且安全性也非常高。那么，余额宝存款上限是多少呢?以及余额宝快捷支付限额又是多少?，下面一起来了解一下吧。　　5月27日，天弘基金发布公告表示，个人持有余额宝存款上限直接下调了75%，从100万元降至25万元，也就是说，从5月27日起，若你的余额宝里已经放了25万，那就不能再继续买余额宝了。　　余额宝快捷支付限额是怎么回事?余额宝快捷支付限额是20万元/年　　据监管部门的要求，余额宝快捷支付限额20万/年。虽然一部分用户或许不会达到这个支付限额，但是用钱转账的额度被限制，多少也令人感觉受拘束。　　尽管余额宝快捷支付有限额，但是银行卡、蚂蚁花呗等付款方式不受该额度限制，故方法还是灵活多变的。　　可以通过下面几种方式尽量绕开20万余额宝快捷支付限额：　　1)付款时，尽可能使用银行卡快捷支付　　2)若使用余额宝快捷支付，谨记关掉“余额自动转入余额宝”的按钮，否则余额宝快捷支付额度会被扣除。　　3)也可尽量使用蚂蚁花呗支付，既方面又不会扣除余额宝快捷支付额度。　　合理使用余额宝，了解，并且灵活运用余额宝存款上限及余额宝快捷支付限额，尽可能优化自己利益达到最大化。
余额宝存款上限,余额宝快捷支付限额,怎么回事
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