罗伯特清崎在《富爸爸穷爸爸》一书中写道："对大多数人而言，金钱既是游戏，又是生存，甚至是生活本身。储蓄全都是输家的策略，你要尽快地实现财务自由。"金储宝想要告诉大家，财务自由是一个现实的目标，它并不是在论坛上随处可见的"坐在家里就能致富"的小广告，财务自由仅仅是要求你改变自己的观念，让钱为你工作而不是让你为钱工作。这需要你起码走出理财的一小步，哪怕是在金储宝里投资100块钱也算是有了开始。
财务自由是指你无需为生活开销而努力为钱工作的状态，简单的说，就是你的资产为你产生的被动收入要等于或者大于你的支出。自由是人身自由与独立的物质保障。没有自由，你就必须服从，想要有自由，必须有被动的收入。
被动收入是相对于主动收入来讲的。主动收入是指需要你付出时间，劳动等之后获得的报酬，最常见的主动收入就是工资收入。但是当我们工作的时候，实则是在"用时间换金钱"，是在用有限的、不可再生的生命换取无限的、可不断创造的财富；当我们用于工作挣钱的时间越多，生命消耗得也越严重。但生命的维系又离不开必要的金钱支撑，这既是法则也是悖论。
而被动收入，就是你无需付出自己的时间、劳动，就能得到的收入，这种收入无论时间可以源源不断的流进你的账户。一般来说，这些收入都是钱生钱得到的收入，就是你需要有一定量的本金，而不是凭空出现的钱。聪明人是不会每个月都将工资存在银行卡里的，金储宝的用户大多具有较高的素质，他们知道简单的储蓄是无法抵抗通胀的贬值速度的。
除了工资收入外，财产性收入是达到财务自由一个很重要的指标。即保证不工作的时候也有净现金流入。财产性收入可以来自：房租、股票红利、债券利息，当然更可以是金储宝的理财投资收益。
按照主流的学术定义，财务自由描述的是这样一种状态：当你不工作或失去工作的时候，不必为金钱发愁，你的资产所滋生的被动收入能够让你维持比较体面的生活，你可以有足够的金钱、时间去做自己真正想做的事情。
更通俗地说，财务自由=被动收入>体面生活开支。如果你每月的开支是5000元，且你能获得5001元无需劳心劳力工作所挣来的被动收入的话，那你就已经达到这种人人都羡慕的财务自由了。
而实际上，大多数人的金钱欲望是没有止境的，消费水平也是日渐高企，金储宝作为用户们资产管理的助手，希望每一个投资人的被动收入都能早日超过日常花费，实现财务自由这一终极目标。
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究竟收入多少才能实现财务自由？
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想必大家很容易认同这样一个观点：收入越高，离实现财务自由就会越近，起码能做到想买啥买啥，不皱眉头不心疼。所以我们要努力赚钱，投资理财，这样就能早日实现财务自由！这个观点本身没错，但是近期通过对自己财产的梳理才发现，对于像我一样普通的工薪阶层，每月的节余真的是有限...想要靠攒钱早日实现财务自由还是挺难的！由此得出了本月理财感悟：实现财务自由的第一步是：节流！节流！节流！我们往往会开动脑筋想着怎样去“开源”，而忽略了“节流”的重要性。但事实是，我上月开始投资理财，买了几只基金定投，20天下来，由于遇上了大盘跳水，不但没赚，反而赔了1%。而花钱方面则赶上双十一和黑五，觉着不薅羊毛就等于吃亏于是买买买根本停不下来，花出去了大把银子，赚得收入比起大笔支出来讲真的是杯水车薪。我想大多数人和我是一样的，要么根本不投资就是存银行或者靠着货基那一点利率收点早餐钱，要么进行一些投资但是年回报率能达到10%就已经很不错了，更别提遇上熊市被迫腰斩...所以对于我们来讲能够做到“节流”是一个更重要的命题！再者说，那些比我们一般人挣得多的人就一定能实现财务自由了吗？也不尽然！前段时间就看到一篇帖子，说一对夫妻双方年薪70万的家庭仍然是月光，原因在于他们虽然收入高，但相应每月的开支也是很大的。包括和一个家庭条件很优渥的朋友聊天中获取的信息也是一样，那些经济实力比较强的人，他们的日常支出也是要比我们经济条件一般的人要多不少的，吃穿用都要高一个档次，获得了更多的享受，但是离财务自由也远了一些。所以，其实对于我们绝大多数人来说，要想实现财务自由，或者说拥有更多的财产，请首先从“节流”开始做起吧！
新手妈咪 | 产品汪 | 斯坦福Igniter
首先这些文章的作者是微博名为水晶苍蝇拍老师的文章，再次感谢万能的网络，我找到了这些文章并进行汇总，供自己学习并分享给大家。第一部分我始终没有找到，如果有人有，希望分享给我，谢谢！ 如果有侵权，请联系我删除，谢谢！ 微博投资感悟摘录（二） (8:17:5...
第一章 你真正想要的是什么? 乐观主义让你看到事物的积极面，而自信给你一种战胜事物黑暗面的信心。 自信指的是，一个人在自身经历的基础之上，知道他遇事可以依靠自己。没有自信的生活只能叫作生存。 你的财务状况应该成为一个你不惧怕任何阻碍的证明。 so，本书的主题是：管理你的财务...
知乎上有一个热门话题是：现在要赚多少钱，40岁以后才能财务自由？ 讨论者甚多，关注人数几万。近年来，财务自由的概念被越来越多地提及，人人都想实现财务自由，但到底什么是财务自由？ 有人认为，财务自由就是有钱，可以任性地买买买、随时开始说走就走的旅行、车房随便换...... 但...
日，考研初试；日，复试录取。考研至今的一年时间，通过智力劳动和财务金融手段解决了经济独立问题，现在已经拥有了稳健的财务状况。本文从战略到战术总结一些个人财务心得。 财务分析 硕士阶段，大多数同学的年龄都已经达...
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小重山 行到山青春暖茎，数看花滴泪、尚盈盈。 流风阻断夜何汀，横笛默、林外晓啼莺。 醒梦又归程，流年徒自喜、与谁争。 扶栏空自向前行，肝肠错、望月叹悲声。
风拂墨发，柳枝嫩芽；荡起一滩碧波纹。 幼苗新种，斩露头角；次月还披绿罗裙。
你和我说，你最深处的欲望 我只是沉默， 和那高处的摄像头一样 望着你的眼睛，以及你背后的大火 那火焰是坠落的太阳 一句话也不说 我们幻化成两只燕子 停在电线上，隔着一米的距离 车流在地底穿行 无边的高楼是茂盛的森林 归去，你的路在哪里 暮色，将你的轮廓显现 将我隐去 即使心...
总是看着银行那么多礼品却一件都拿不到手？你以为你是银行的贵宾客户却迟迟等不到银行维护你的行为和礼品？拿到手的银行客户维护礼品总是那么廉价那么low？ 如果你是一个银行客户，那么小黑和你扒一扒银行到底是怎么进行客户维护的。 其实客户维护是银行日常工作中很重要的一部分。你知道的...理财师“那笔账”到底怎么算？都说很有钱
其实真相是这样
长期以来，理财师一直被视为高收入的职业群体。然而，伴随高收入而来的，却是日益沉重的工作压力。在受访的数百位理财师里，年收入在10万-20万的理财师占比高达64%，而年收入超过100万的比重，则仅为3%。
原标题：500位理财师生存调研：年薪超百万仅占3%
长期以来，理财师一直被视为高收入的职业群体。然而，伴随高收入而来的，却是理财师群体日益沉重的工作压力。
近期，小虎金融集团旗下理财师一站式B2B2C服务平台&&壹财富发布国内首个关注理财师职场发展状况的《2015中国理财师白皮书》(下称《白皮书》)，通过对500多位国内理财师进行问卷调研，收回有效问卷463份，以此展现理财师群体鲜为人知的工作压力与职业发展困惑。
《白皮书》显示，3/4受访的理财师认为自己承受着相当高的职业压力，仅有25%认为工作压力较小。其中，银行、互联网金融、基金等金融机构理财师工作压力明显高于行业平均水准。
究其原因，是理财师们正遭遇两大职业发展瓶颈，一是随着国内财富管理市场从产品驱动型向客户资产全权委托式资产配置转变，理财师发现自己手里缺乏足够丰富的理财产品，满足高净值客户日益个性化的资产配置需求，令业务拓展受限;二是理财师每天必须花费大量时间精力维护现有的客户关系，在寻找新客户方面显得力不从心，导致自身人均产能难以持续增长，职业发展遭遇天花板效应。
这也令理财师群体收入状况日益呈现金字塔特征。在受访的数百位理财师里，年收入在10万-20万的理财师占比高达64%，而年收入超过100万的比重，则仅为3%。
&为了突破两大职业发展瓶颈，不少国内理财师开始寄希望于自主创业。&一位壹财富人士表示。通过调研发现，目前约34%理财师计划未来自主创业，成立独立理财师工作室。
不过，理财师要独立创业，绝非易事。毕竟，国内多数高净值群体仍然通过比较金融机构品牌知名度与专业服务能力，从中选择合适的理财师为自己设计资产配置方案，且动辄数百万元的工作室租赁装修等费用投入，也让不少理财师打了退堂鼓。
&但我们了解到，不少理财师的计划是，先实现个人财务自由，再落实自主创业计划。而且超过半数的理财师乐观预计，自己能在3-5年内实现财务自由。&上述壹财富人士指出。
理财师职业发展瓶颈待解
事实上，理财师的高工作压力，与他们工作年限息息相关。
据《白皮书》显示，在工作年限低于3年的理财师里，80%感到工作压力相当高，但在工作年限低于5年的理财师里，这个数值就降至58%。
&工作压力高低，与理财师获取的高净值客户数量也有着直接的关系。&上述壹财富人士指出。他们调研也发现，工作年限超过5年的理财师里，46%拥有50位以上的高净值客户，绝大多数工作年限1-3年的理财师则仅仅拥有10-20位高净值客户，这某种程度导致理财师的月销售业绩呈典型的金字塔形分布，即理财师月销售业绩低于500万元的占比达70%，500万-1000万占比为16%，1000万以上的占比仅有14%
与此相应的，64%受访理财师表示自己年收入在10万-20万，仅有3%理财师能实现年收入超过100万元的目标。
一家第三方理财机构首席理财顾问也向记者坦言，自己每天要花费大量时间挑选理财产品，满足这些客户日益个性化的资产配置新需求，很难腾出更多时间精力拓展新客户;而且他发现，随着互联网的普及，自己擅长的电话邀约、客户转介绍等传统获客模式已经难有作为。
更令他焦虑的是，自己所在的金融机构能提供的金融理财产品数量类型有限，难以满足客户个性化的资产配置需求，导致部分客户流失。&其实，高净值客户资源导流，正成为理财师最渴望获得的业务支持，其次才是金融市场资讯的获取、多种类型理财产品的引入、营销沟通技巧培训等。&这位首席理财顾问表示。
《白皮书》显示，尽管职业发展遭遇不小瓶颈，约有87%受访理财师依然看好理财行业发展前景，尤其以互联网金融、第三方理财机构理财师最为乐观。
&一个很重要的原因，是这些金融机构理财师打算积累到一定数量的高净值客户，就自主创业设立理财师工作室，为自己打工。&上述壹财富人士表示。
理财师创业&那笔账&
记者了解到，自主创业俨然成为国内理财师谋求更大职业发展空间的共同选择。
《白皮书》也显示，34%受访理财师计划未来自主创业，设立独立理财师工作室。
在上述首席理财顾问看来，理财师之所以选择自主创业，主要目的就是通过解决理财行业痛点，为自身赢得更大发展空间&&目前，理财领域的一大痛点，就是国内高端财富管理市场过度注重产品驱动型营销，导致很多理财师为了完成业绩指标，向高净值群体推荐不合适的理财产品，引发客户频频投诉。若理财师通过设立自己的工作室，摆脱金融机构限定的业绩考核要求，完全站在客户立场为他们设计资产配置方案，反而能获得更多高净值客户信任。
他直言，在美国，63%以上的理财市场份额由独立理财师或独立理财师机构创造，正是因为独立理财师能站在客户立场为客户谋划资产管理方案，解决金融机构产品销售导向带来的理财风险。目前，在资产管理规模超过25亿美元的美国独立理财师事务所里，每位理财师平均服务约40位高净值客户，人均业绩产能与收入分别高达1.66亿美元与83.1万美元，高于美国金融机构电话销售以及独立证券经纪人。
不过，理财师想要通过创业达到美国同行的人均业绩与收入水准，绝非易事。
首先，理财师必须承担不菲的办公楼租赁装修等创业费用，其次是寻找一批志同道合的理财师组建团队，协同拓展客户资源;最后是建立一整套完善的产品风控审核体系，从不同金融机构产品库遴选出风险收益比最优化的理财产品。
在一位理财机构负责人看来，如何在推动业务增长同时实现良好的风险控制，也是理财师创业最纠结的地方&&要么为了扩大产品销售规模而降低产品风控审核标准，一旦某款理财产品出现兑付风险，自己就可能由于尽职调查有疏漏而不得不承担刚性兑付义务;要么加强风控措施严格刷选理财产品，势必以牺牲业绩收入与企业业务扩展速度为代价。
&不少理财师认为自己要独立创业，先得实现财务自由，才没有后顾之忧。&上述壹财富人士直言。
《白皮书》调查显示，目前国内多数理财师对财务自由的设定标准差异较大，约50%受访理财师认为自己个人财富只要超过1000万元，应该能实现财务自由。
值得注意的是，近半数理财师对自己收入增长前景颇有自信，45%受访理财师认为自己能在5年内实现财务自由，更有20%认为3年内就能实现这个目标。
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&(53288人关注)在中国，一个家庭真正实现财务自由到底需要多少钱？
那个英国老帅哥胡润，春节前又跑出来打击中国人民欢度春节的热情了！
他宣布，由于房价上涨，所以在中国实现“财务自由”的标准要涨价了。如果你生活在北、上、广、深，你们家的资产没有2.9亿人民币，那么就免开尊口，别到处吹嘘自己的“财务自由”了！
如果你有幸生活在二线城市，比如杭州、南京、成都、武汉、哈尔滨之类的城市，那么标准可以降一降。但不好意思，也需要有1.7亿元人民币。
说实话，看到这篇报道，我以为遇到“假胡润”了。不过百度了半天，竟然发现这是个真消息。
估计很多富人看了这个消息，都会倍感沮丧。如果按照这个标准，中国达到“财务自由”的人并不多。因为胡润的报告还说，中国3000万美金资产高净值人群数量只有约5.7万。要知道，2.9亿元人民币相当于大约4200万美元，1.7亿元人民币相当于2460万美元。
在你心里，“财务自由”到底是个什么样的概念：有了多少多少钱就可以提早退休？许多人都将“财务自由”视为“我可以歇一歇了”的信号，但随着时间更迭，这个标准也在不断地发生变化，与此同时的“贬值”却无处不在。
一.曾经中国人以为的“财务自由”
在 2000 年那会，《富爸爸穷爸爸》这书特别火，当时很多中国人也是通过它第一次听到“财务自由”这个概念。粗浅地理解为：
资产到一定程度，每年资产产生的“被动收入”，大于生活所需。所以你无需再工作，即可以安度余生。
但凡抽象的概念，人们都难以理解，所以后来有人计算过，人究竟一生要赚多少钱，才能“财务自由”？
我记得 2003 年左右，那时候互联网上流传一个帖子，做了仔细地分析，600 万人民币。在 2003 年的时候，即使是对于北京居民，600 万也是一个天文数字。所以吃瓜群众纷纷表示不可信。
我一个同事买了当时北京望京的联排别墅，当我听说 100 万的总价时，非常吃惊。而现在，这个小区最小的户型 150 平米，每平米单价早早超过了 10 万。
但是，情况没过多久就发生了很大的变化，大约是 2009 年，我们去参加外地的活动。大巴上，一对年轻人调侃说：
如果现在中了 500 万，也就是买一套北京房子，退休还早。
现如今，我身边的同事，谈起财务自由，想大多数人心中所想的，是小几千万。
不要觉得几千万很夸张，在北京中关村、望京等地区，普通住宅的房价已经逼近 10 万一平米，而学区房早已超过这个价格。原来因为 10 万一平米的学区房而被调侃为“宇宙中心”的五道口地区，10 万已经是旧黄历了。
所以，小几千万，也就是两套房子的价格。
这就是时间的力量。这让当初觉得是可以退休的“天文数字”，变得没有那么神圣。
虽然房价增长不等于通货膨胀，但房价增长迟早传到到其他生活领域。超发的货币总得有安身之所。房价停止增长之时，便是其他生活物资增长之日。
这样的通货膨胀还会继续下去吗？谁也说不清楚。但它给我们一个提示：
当你以固定的“数字”去定义财务自由时，那个谁也无法预言的通货膨胀会狠狠地敲打我们。
二.财务自由的真正定义
我们的所有存款，一直随着时间贬值。当我们在工作时，好公司的工资会随着通胀水平也在水涨船高。这让我们得以保持甚至不断提高生活水准。
但是当我们年龄变大，职场竞争力下降，收入无法同步增加。甚至更老之后离开工作时，麻烦就来了。
通货膨胀会显著地降低我们的生活水准。
若把自由定义为“免于恐惧”，那么财务自由的定义就是“有能力战胜年龄和通货膨胀”。
胡润的报告，绝对加剧了中国人在鸡年的焦虑感。相比之下，瑞信的《2016全球财富报告》就平易近人很多。按照瑞信的报告，即便你在北上广深的市中心，只拥有两套普通的高层住宅，只要这两套房子没有贷款，你就是全球财富排行榜上最顶尖的那1%。
根据瑞信的报告，如果你的资产净值超过100万美元（自己住的那套房子不算），那么你将成为全球最富裕的3300万人之一，你们这个群体只占全球人口的0.7%。
瑞信的报告还说，全球资产净值超过5000万美元（大约3.5亿人民币）的家庭，其总人口只有14万人。
所以，当我们回过头来看胡润的报告时，感觉他把“财务自由”的标准定高了。但胡润的说法是：当你们没有超过我给出的标准时，总觉得标准太高；当你们超过这个标准的时候，就会发现标准太低了。
靠！原来富人也有挤公共汽车的心理。
反正不管怎么说，胡润的标准和标准的变化速度，充满了中国式的焦虑。原因很简单，中国资产价格上涨得太快了。
而且胡润只是说，2.9亿元人民币和1.7亿元人民币分别是一线城市和二线城市“财务自由”的标准，人家没有使用美元。你现在看，会觉得标准高，也许几年之后，就不高了。比如，当我们的M2从155万亿增长到500万亿，或者1000万亿以后。
或许胡润给了我们打了一个“哑谜”，他在暗示着什么。
在我看来，现阶段3000万和5000万人民币应该成为一个家庭资产配置的分界线。如果你只有3000万人民币的资产净值，那么你应该以配置中国内地大城市优质住宅为主，兼顾实物黄金和美元；如果你超过了5000万人民币，那么你应该配置境外资产了。
对于2.9亿身家的家庭来说，你在欧美日的资产应该占到总资产的一半左右，这样才比较均衡、安全。
记住下面我所说的话，胡润可没有告诉你。
财务自由不仅仅是钱的问题，更是身份和技能的问题。如果你真的有2.9亿元，那么你还应该有国外的居留权，以及基本过得去的英语表达能力，并把将近一半的资产配置到发达国家。这样，你才是真的自由，而不只是一个土鳖。
声明：本号会选好文发布，并注明作者或出处。如未能找到有异议请留言，会尽快处理。来源:财经韬略（ID：tttmoney8）、麦子熟了；作者：韬略哥
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