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中央一号文件强调：抓紧研究制定农村信用社省联社改革方案
来源：和讯名家&&&
作者：佚名&&&
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　　本文首发于微信公众号：中华合作时报农村金融。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立常投资者据此操作，风险请自担。
　　今年中央一号文件在加快农村金融创新方面，共提出了28条举措，其中强调：抓紧研究制定农村信用社省联社改革方案。
　　2月6日上午10时，国务院新闻办举行新闻发布会，中央农村工作领导小组副组长、办公室主任唐仁健在解读《中共中央国务院关于深入推进农业供给侧结构性改革加快培育农业农村发展新动能的若干意见》有关情况时特别提醒，今年中央一号文件在农村金融方面有大篇幅的规定，写得也是最长最多的。
　　新世纪以来指导“三农”工作的第14份中央一号文件2月5日由新华社受权发布。
　　文件的为推进农业供给侧结构性改革，文件指出，我国农业的主要矛盾由总量不足转变为结构性矛盾，突出表现为阶段性供过于求和供给不足并存，矛盾的主要方面在供给侧。
　　值得注意的是，今年中央一号文件在加快农村金融创新方面，共提出了28条举措，其中强调：抓紧研究制定农村信用社省联社改革方案；支持农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等农村中小金融机构立足县域，加大服务“三农”力度；落实涉农贷款增量奖励政策；对达标县域机构执行优惠的存款准备金率；加快农村金融立法等。中央农村工作领导小组副组长、办公室主任唐仁健在解读该文件的新闻发布会上表示：“特别想提醒的是，今年中央一号文件在农村金融方面有大篇幅的规定，写得也是最长、最多的。”
　　2017年中央一号文件
　　29.加快农村金融创新
　　支持金融机构增加县域网点，适当下放县域分支机构业务审批权限；
　　支持农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等农村中小金融机构立足县域，加大服务“三农”力度；
　　落实涉农贷款增量奖励政策；
　　支持国家开发银行创新信贷投放方式；
　　完善农业发展银行风险补偿机制和资本金补充制度，加大对粮食多元市场主体入市收购的信贷支持力度；
　　深化农业银行三农金融事业部改革，
　　对达标县域机构执行优惠的存款准备金率；
　　加快完善邮储银行三农金融事业部运作机制，研究给予相关优惠政策；
　　抓紧研究制定农村信用社省联社改革方案；
　　优化村镇银行设立模式，提高县市覆盖面；
　　鼓励金融机构积极利用互联网技术，为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务；
　　推进信用户、信用村、信用乡镇创建；
　　加快农村各类资源资产权属认定，推动部门确权信息与银行业金融机构联网共享；
　　规范发展农村资金互助组织，开展农民合作社内部信用合作试点，鼓励发展农业互助保险；
　　持续推进农业保险扩面、增品、提标，开发满足新型农业经营主体需求的保险产品，采取以奖代补方式支持地方开展特色农产品保险；
　　鼓励地方多渠道筹集资金，支持扩大农产品价格指数保险试点；
　　探索建立农产品收入保险制度；
　　扩大银行与保险公司合作，发展保证保险贷款产品；
　　深入推进农产品期货、期权市场建设，积极引导涉农企业利用期货、期权管理市场风险，稳步扩大“保险+期货”试点；
　　支持符合条件的涉农企业上市融资、发行债券、兼并重组；
　　鼓励金融机构发行“三农”专项金融债；
　　支持金融机构开展适合新型农业经营主体的订单融资和应收账款融资业务；
　　深入推进承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点，探索开展大型农机具、农业生产设施抵押贷款业务；
　　在健全风险阻断机制前提下，完善财政与金融支农协作模式；
　　严厉打击农村非法集资和金融诈骗；
　　积极推动农村金融立法。
　　此外，备受关注的农村土地制度改革也在今年的中央一号文件中有了推进，发布会上唐仁健做了具体阐述，即在去年试点基础上，继续推进“三块地”试验，并在今年年底准备进行评估总结验收，在此基础上再进行修法；对于进城农民维护“三权”权益问题，文件提出可以多渠道筹集资金，按规定的用途用于集体对进城落户农民自愿退出承包地、宅基地进行补偿；落实宅基地集体所有权，维护农户依法取得的宅基地占有和使用权，探索农村集体组织以出租合作等方式盘活利用空闲农房及宅基地，增加农民的财产性收入。
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　　中央农村工作领导小组副组长、办公室主任 唐仁健
　　确实各方面都非常关心关注农村土地制度问题，这在农村是一项具有基石意义的制度。我们一直以来对农村土地制度改革非常慎重。但是任何制度随着经济社会的发展，都有一个与时俱进的问题。也是基于这样一个考虑，根据各地试点的探索，今年的中央一号文件在有关土地制度方面，应该说也是有一些推进。主要有几点：
　　第一，所谓“三块地”的试点试验。就是土地征收制度、集体经营性建设用地入市，还有一个宅基地制度改革的试点试验。从去年开始，中央已经安排在全国33个县进行试点，今年还要试点一年，到今年年底准备进行评估总结验收，在此基础上再进行修法。但是去年征地制度、宅基地制度、建设用地入市三项推行的面还不够宽，征地制度只在3个县，经营性建设用地只在15个县，宅基地在15个县。今年在这项试点上，中央一号文件提的要求是统筹协调推进，这六个字的意思是要把征地制度和经营性建设用地入市这两项推广到33个县，面扩开了。
　　第二，关于“三权”，农民土地承包权、宅基地使用权和集体收益分配权，这三权对进城农民来讲，怎么维护。五中全会提的是依法自愿有偿转让。进城了，政策是不强制收，但是可以依法自愿有偿转让。怎么依法自愿有偿转让？关于“有偿”，在前期一号文件政策调研制定过程中，地方反映，有偿的资金从哪里来，感觉非常困惑。因此，这次中央一号文件讲了，可以多渠道筹集资金，按规定的用途用于集体对进城落户农民自愿退出承包地、宅基地进行补偿，这也是根据地方的实践、基层的要求作出的与时俱进的规定。
　　第三，为了探索赋予农户更加完整的宅基地用益物权，适度地盘活利用空闲的农房及宅基地。今年中央一号文件要求，要认真总结农村宅基地制度改革试点经验，在充分保障农户宅基地用益物权，防止外部资本侵占控制的前提下，落实宅基地集体所有权，维护农户依法取得的宅基地占有和使用权，探索农村集体组织以出租合作等方式盘活利用空闲农房及宅基地，增加农民的财产性收入。这个规定非常重要，在宅基地的盘活利用上，有了一些新的考虑和推进措施。同时还提出了在控制农村建设用地总量，不占用永久基本农田的前提下，盘活农村存量的建设用地，主要是针对新产业新业态的发展，刚才提到的采取入股联营等方式，可以用于这些产业的发展。为了审慎稳妥推进宅基地制度改革，确保政策执行不走偏、不出乱子，所以文件也设定了一些前提和要求。防止外部资本的控制是一个，另外违法开发房地产、搞庄园会所等等都不行。在这个前提下，完全可以用于新产业新业态的发展。
　　文章来源：微信公众号
责任编辑：cnfol001
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栏目最新文章农信社改革即将进入收官之年 痛点与难点并存
2011年8月，银监会曾提出要通过5年左右时间全面完成农村信用社股份制改革的目标。截至2015年8月，农信社改革已经走完第四个年头，即将进入最后的收官之年。各省也纷纷加快推进农信社银行化改革的步伐。
近日，山东省政府召开新闻发布会称，山东今年基本完成、明年上半年全面完成农村信用社银行化改革。
根据《农村金融服务报告(2014)》，截至2014年年底，全国共有农村商业银行665家，农村信用社1596家。农信社数量仍是农商行的2.4倍。虽然2015年农信社改制农商行势头迅猛，但改革压力依然艰巨。
改制中的痛点与难点
农商行改制农信社过程中，既有老企业的各种历史遗留问题，也有新银行的转型问题。
很多农信社历史包袱沉重，不良贷款率较高，这是改制中的一大难题。有学者指出，由于历史上国家对农信社的政策性定位模糊，既想让农村信用社承担政策性职能，服务三农，又不愿为其亏损买单，导致农信社不良率普遍较高。
济南农商行董事长马立军告诉《第一财经日报》记者，该行在由农信社组建农商行的过程中，遇到的最大挑战就是不良贷款等历史遗留问题。
今年年初成立的济南农商行注册资本35亿元，由三家农信社撤销法人机构组合而来。其前身分别是：山东济南润丰农村合作银行、济南市历城区农村信用合作联社、济南市长清区农村信用合作联社。三家机构曾由于不良贷款率过多达不到国家组建农商行的标准。
马立军称，在组建农商行过程中，由于各级党委、政府给予了高度重视，出台一些列优惠政策帮助清除原农信社不良贷款，包括将原农信社一些没有证的土地、房产资产补齐证件，动用公检法手段清除不良贷款，最后再由农商行股东共同出资消化部分不良贷款，才最终完成了农信社向农商行的改制工作。
事实上，改制后的新银行也并非万事大吉，同样面临着激烈的市场竞争。随着利率市场化改革即将完成，农商行在内部运行机制、管理体系，都迫切需要转型与升级。
改制之前，农信社享受政府一定程度的政策优惠，但是组建商业银行之后，就与大型国有股份制银行站在了同一平台，不但不能享受农信社的优惠政策，存款准备金率的优势也不再明显。
此外，利率市场化也给农商行带来了不小压力。农商行不得不在产品创新和资本运作上加大力度。目前济南农商行不断拓展理财业务，货币市场业务，希望通过与证券、保险、信托公司加强合作。“我们下一步的想法是拓展银行货币市场、金融市场业务，使之与传统存款业务比逐步达到4:6，提高中间业务收入。”马立军说。
相比与大型商业银行，马立军认为，农商行小法人机制灵活，决策链条短是竞争中的最大优势，另外，老农信社继承下来的与“三农”，社区居民，个体工商户多年来“鱼水”关系，也是农商行的优势之一。再有就是网点机构比较多。
商业性与公益性如何兼备?
由于农商行对于支持“三农”、“小微”具有义不容辞的责任，支持区域发展的责任与讲究利润最大化冲突并存。“随着各种政策的出台，我们的利差在收窄，我们既考虑利润，但不能单纯考虑利润最大化，我们支持的客户是非常分散非常小的，经营的成本比大银行要高，利润空间在缩小。”马立军说。
一方面既要支持“三农”，另一方面却要尽可能多的将可用资金花出去。这几乎是所有农商行所面临的局面。而业界对于农商行商业性与公益性的争论一直没有停止。
全国人大财政经济委员会副主任吴晓灵曾撰文指出，农信社可以走商业化道路，进行股份制改造，但这种股份制改造并不等同于普通的商业银行股份制改造，虽然其股权结构与治理结构走商业化道路，但服务的对象还应该以农村为主。
而中国社科院农村发展研究所原副所长杜晓山则认为，农商行的商业性本质使得他在服务“三农”过程中面临不可化解的矛盾。一些农信社转型农商行后，“做大不做小，贷城不贷乡”的现象十分明显。
杜晓山在日前一次调研活动中惊讶地发现，西部某县城2014年年底，当地11家商业银行对农户的贷款余额总居然低于一个公益性的小贷机构。这11家银行中有工农中建等大型国有银行，也有地方性的农商行、城商行和村镇银行等。而那家服务“三农”的小贷机构只是(green bank)乡村银行在国内的一种创新型非营利社团组织。
杜晓山认为，在贫困地区和欠发达地区发展农村金融，存在着政策性金融失灵和商业金融失灵。所谓政策失灵指政策性银行(中国农业发展银行)既没有针对小微，也没有针对农户的贷款服务。而国家政策对商业银行服务“三农”的补贴规模也极为有限，并且在传导上存在一些问题。所谓商业失灵则是商业银行不可能或极少支持农户，比较少地支持小微，小微的贷款满足率不到10%。
某农商行工作的业内人士指出，就算农商行愿意帮助小额贷款，但是受到的压力是：一些股东以银行的利益和存款安全为优先考虑与一些从农信社过去的对“三农”有感情的股东之间存在意见上的分裂。外部资本进入农商行之后，都是以追求利润最大化为第一需求，会遇到十分尖锐的矛盾。
重庆民丰互助会负责人则告诉《第一财经日报》，在当地，公益性小贷组织与当地农商行并没有形成竞争关系，相反是互补的关系。“当地的重庆农村信用社已经改制成为重庆农商行，在偏远地区放贷、征信成本非常高情况下，农商行很少涉及。”该负责人表示。
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转发微博//【明年年底全省农信社将全部完成改制农商行】11月15日，省政府召开的“全面加快组建农村商业银行组建工作动员大会”上透露，2018年底，全省剩余65家农信社将要全部完成改制农商行。其中，今年将重点推进29家机构组建农商行工作。截至11月14日，全省已改制33家农商行，资产总额占全省农合机构的76%。
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