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华夏常青树、平安福、泰康乐安康三款终身重疾险哪个好
来源：&&nbsp
2016重疾险哪一款比较好呢？纵观整个保险行业，现在比较热门的是华夏人寿常青树2016、平安人寿平安福和泰康乐安康这三种。不过众多投保者受广告和宣传语的影响，难以做出决断。下面小编就从基本信息及保障责任对这三款险种进行分析。
给谁投保：
出生年月：
下面小编从客观的角度对这三款做一个对比，希望对大家在挑选时有所帮助。
基本信息：女，28岁，投保重疾险保额50万。
一、 对比基本面
1）华夏人寿常青树2016、华夏人寿健康人生其实是同一款保险，，因为销售渠道不同，所以名字不一样；
2）是，附加的终身重疾险
从表中，我们看到的最敏感信息是：
1、保费：平安福最高，乐安康排第二，华夏这两款排第三
最高（平安福）—最低（华夏两款）=—475.4元，也就是保费高了11万以上。
2、重疾种类对比：华夏最高、乐安康第二、平安福排第三（见上表）
3、轻症对比：因为华夏轻症种类比较多，就与平安福、乐安康对比轻症内容
平安福不包括这两种常规轻症：轻微脑中风、冠状动脉修复手术
乐安康不包括：轻微脑中风和重症头部外伤
华夏人寿常青树2016/健康人生： 轻症保障种类虽多，但某些种类是装饰
4、轻症种类与赔付次数之比：
华夏人寿常青树2016/健康人生：33/5=6.6（意思是：每6.6个病症有1次赔付的机会。）
乐安康：22/3=7.3（意思是：每7.3个病症有1次赔付的机会。）
平安福：8/1=8（意思是：每8个病症有1次赔付的机会。）
5、豁免保费：
平安福是得了重疾险豁免保费，而且和重疾险必须有差额，换言之，必须比重疾险额度高，才有机会豁免，所以在对比图中，平安福寿险比重疾险保额多了1万。
华夏人寿常青树2016、华夏人寿健康人生、泰康乐安康都是轻症豁免保险费。
二、 对比保障责任
从表中可以很清楚地看到保障责任的对比，就不重复说了。
三、总结一下
如果你接受不了每年保费10000元左右，终身保额50万，可以退而选择消费型重疾险。
如果你能承受这种保费支出压力，那么可以根据自己对的偏好、对保费的衡量、对保险公司后续服务的了解，来选择适合自己的终身性重疾险。
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一家三口买哪种保险好？
一家三口买哪种保险好？
今天我就告诉你，给家人买保险，要弄清楚的4大关键点！自
　　我们买保险更多是为家人考虑，为的是给家庭一个保障，但保险毕竟专业化程度高，而我们普通人又难以读懂复杂的保险合同，难道只能任凭保险销售员&摆布&吗？这赌上的可是全家人的未来幸福啊，岂能随意？！
　　别急，今天我就告诉你，给家人买保险，要弄清楚的4大关键点！
&&&&&& 1、首先仔细想想，当前或未来可能面临哪些风险。
　　这是第一步，也是最重要的一步，这是梳理和明确自己真实需求的过程。因为很多朋友不太明白，为什么买保险？想通过保险解决哪些问题？我们就要首先通过这一步，明确自己需要什么，自己不需要的，任凭别人&忽悠&，咱做到心里有数。
　　保险，本质是转移风险的金融工具。是的，转移风险。所以我们一定要知道，自己和家人，当下和未来，可能面临哪些风险？风险一旦发生，将会有多大的经济损失？这种损失是否可以承受？如果承受不了，那就要利用保险，把风险转移出去，也就是转移给保险公司。
&&&&&& 我们究竟有哪些风险需要转移呢？
　　健康风险已是人类的第一大杀手，是人们最需要转移的风险，所以寿险、重疾险，在家庭保险规划中是首要的，必须的。
&&&&&& 2、控制买保险的花费，向&过度推销&说不！
　　这一点不难理解，一般用保费支出，占可支配收入的比例来衡量，通常5%～15%是比较合理的区间。自己把握好这个区间，别让销售员&过度推销&。
　　如果比例过高，说明保费负担较大，可能会影响生活品质，降低资金的投资效率；如果比例过低，说明保障可能不足，存在一定缺口，需要动用较多储蓄，出售固定资产等，来弥补风险带来的损失。所以，在这个合理的区间是最好的。
&&&&&& 3、尽量用最少的保费，获取最全的保障。
　　市场上的保险产品非常多，种类各不相同，也涉及很多重要的细节。一般投资者想摸清和理解比较困难，需要花大量的时间和精力。在方案制定、产品组合的关键部分，是需要行业经验、专业背景来支持的。万一因为不专业，选了错的，还不如不选。
　　所以，最简单讨巧的方式，就是把这部分内容，交给专业、客观的师、保险规划师，要请专业的人，做专业的事。但是要记住，一定找独立的第三方，也就是自己不卖产品的顾问，来帮自己规划。如果他又卖保险又做规划，如何能保障他做出的方案是否客观公正呢？
　　我们可以请顾问提供1～3种保险产品组合，然后自己基于需求和预算，综合考虑做决定就好。
&&&&&& 4、记得定期回顾，补充完善，才能更好保障家庭的幸福。
　　自己或家人的职业发展、收入水平、健康状况、家庭成员等因素，如果没有发生重大变化，一般每年回顾一次就好。
　　如果有重大变化，要尽快回到之前我们说的第一步，也就是从评估风险开始，重新梳理，明确需求。
　　回顾整理的目的，主要看是否需要提高保险额度，加大保费支出，补充更优保险产品等，这部分也可通过与专业人员的充分沟通，更有效率地解决。
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登录百度帐号推荐应用消费型与返还型保险到底该选哪个
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　　保单成为很多市民生活中的一部分，但保险产品中永远存在一个两难的选择：消费型保险产品保费低、保额高，但不出险保费就是白交；返还型虽然贵点，到期能连本带利返还，总让人觉得很划算。“消费型”与“返还型”到底应该选择哪个？通过赚钱君找到的两套保险方案以及计算结果来看，如果单纯从投资收益的角度来讲，返还型保险的投资收益率其实很低，连银行定存都比不上。选择哪个，要依照个人经济能力和现下处境来决定，并不是有返还的保险就是好保险。
　　■新快报记者 李驰
　　消费险or返还险？两种方案推演逐步看
　　现在的人身险产品无非三类，即“付了保费不返还的消费型”、“到期后返还保费和收益的返还型(如两全险)”，还有“倾向于投资理财功能的理财型(如万能险、投连险)”。赚钱君主要带大家认识一下“消费型”和“返还型”这两种。为了方便对比，赚钱君找到了同等保额、相同保障内容及保障期的两款不同类型产品。
　　概况说明
　　30年内健康度过，8.88万等于白花
　　先看看保险方案A,这款产品只要缴满20年的保费，可以保障到60岁(假设投保人今年30岁，那么保障期则为30年)。投保人每年需要交纳的保费相对较少，每年4440元。20年后，投保人总计交纳的保费是8.88万元，保障期间发生人身意外或疾病(身故)等，最高能够获得50万元的赔付。但问题是，在这30年的时间里，投保人要是健健康康度过了，那8万多的保费就等于白白交给保险公司，一毛钱也拿不回来。基于这个原因，这种消费型保险往往显得“有点不太合算”。
　　30年后人还健在，保险公司多给10万
　　有比较才会有鉴别，再看看保险方案B。这是一款返还型保险，与保险A是同样的保障期间和保障内容，保障的额度也一致。但从表格中也可看出，投保这款产品的费用是比较高的，一年就要交25000元给保险公司，20年下来一共是50万元，这比保险A贵多了。但比较诱人的是，如果投保人在30年后还健在，保险公司会将你交的50万元全部还给你，而且还多给你10万。这也是返还型保险最大的卖点：不用花钱、还连本带利返还保费。
　　投资分析
　　现在市场上，保险经纪人也比较喜欢推荐返还型保险。但我们应该知道，倘若这款保险真的那么“合算”的话，早就该一统天下了，为何还会有其他类型的，如消费型和理财型保险呢？如果仅从投资收益来考虑，投保返还型保险并不抵，具体看如下计算。
　　★计算
　　买方案A省下来的钱定存，30年后本息比方案B返还额多
　　从投保效果来说，我们可以把返还型保险拆开，即一份不返还的保险加上一份投资保费。参照这一标准，案例中的保险B就等于保险A+投资保费20560元/年。保险B就相当于是，把其中一部分保费用来提供和保险A同等的保障服务(保费为4440元)，而剩余的20560元则由保险公司统筹，另作他用。
　　如果将这20560元投资于其他渠道――首先就用大家最常见的一年期银行定期存款作比较。根据央行最新的存款利率标准，一年定存的年化利息是2%。假设我们没有选择保险B,而只是选择保险A,每年交4440元，然后将多出来的20560元在银行存一年定期，第二年到期之后连本带利，再加上新一年的20560元继续存，一直持续20年。赚钱君计算得知，到第21年连本带利是50.95万元。
　　因为保险B的保障期间是30年，只有等到30年之后才能取回60万元。为了公平比较，前面的50.95万元还得在银行继续存10年，这才能与保险B的时间一致。算下来，最后的本息共计约62.11万元，高于保险B最后的返还额度。
　　★延伸
　　若是其他高收益投资， 相差额度会更大
　　从上面的这笔投资账单中不难看出，如果把返还型保险看作一项理财投资的话，它的利率连银行定期存款都比不上，只有2%不到。还值得注意的是，上文中只是将投资保费按照银行定存的方式投资，如果是将这笔钱投在其他收益更高的工具上面，保险A和保险B的差别会更加明显。
　　举个例子，如果投资保费的收益率每年能够保证5%的话，赚钱君粗略计算，30年之后至少是116万元，这几乎是保险B返还额度的两倍！不过，现在保险的险种太多，或许有部分返还收益情况还可以。当保险经纪人向你推荐保险B这种需要很多年，又要交很多钱的保险，最好能够按照上述方式算一算。
　　投保建议
　　1 谁更需要消费型保险？
　　保险本没有好坏之分，只有合适于否的区别。有保险专家建议，对与那些年纪尚轻，而且事业处于成长期、收入较低的人群，可以主要考虑消费型保险。那些最没有钱、最缺钱、最缺现金的人也更适合购买消费型保险。如果你是投资高手，并不在意返还型保险的那点收益，也完全可以购买这类保险。
　　此外，选保险也要看特定的阶段和人群，比如经济能力有限，工作状态又不稳定，工作地点也不固定，与其“买房”还不如“租房”，投保消费型保险更为明智。
　　2 谁更需要返还型保险？
　　在前面的计算过程中，虽然返还型保险的收益回报并不高，但对于那些收入丰厚，花钱又大手大脚(存不下钱)的人来说，买返还型保险若干年之后至少还能够存下一笔，用于日后的养老或子女教育，这也未尝不可。
　　值得注意的是，赚钱君举出的案例并不能代表全部情况，有些返还型保险到期之后的投资回报率是比较高的，但据说这类保险在香港市场或国际市场上才会有，高的年化能达到4%以上，这类产品也是可以研究和考虑的。但无论怎样，对于大多数人来说，在保险上还是应当秉承“花小钱办大事”的原则，保险的核心是保障，想得到更高的投资回报，最好选择其他方式。
(责编：李栋、刘阳)
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