关注证券之星官方微博：
您所在的位置： - 正文
高盛点金：如果手里有100万闲钱，是选择理财投资还是存银行？
（原标题：高盛点金：如果手里有100万闲钱，是选择理财投资还是存银行？）
如今上百万资金的投资者大有人在，但是面对通货膨胀、物价上涨、银行低利率、财富贬值，大家的资金安全正在受到挑战。投资理财已经成为一种时代要求。如果拿来理财，结果可能大有不同，当然理财也存在风险，那么投资什么品种就很有讲究了，下面来了解一下不同理财方式所带来的不同结果。
一、购买低收益理财产品：
低收益理财产品是指能保证本金安全之外，还能获得一定收益，一般在5%上下，典型产品主要有：银行定活期存款、国债、货币基金、宝本银行理财产品等。值得一提的是，目前流行的各种互联网公司推出的余额宝、百度百发等产品，其实就是货币基金。在投资门槛上，储蓄为50元，国债为100元，货币基金为1000元，余额宝、白发之类的都是几元钱的起点，保本银行理财产品为5万元。
二、 购买股票：
股票是人们所熟知的投资品种，如果选对了股票，选对了时机，再碰上好运气吃进个涨停板，那肯定赚翻了，每天都会有一些幸运儿在股市大赚。然而，在此提醒各位投资者，高收益同样伴随着高风险，现在股票市场国家已经介入了，已经不是技术指标的范畴了，假如哪天时运不济，遇到恶劣行情，亏钱也是分分钟的事情。如果实在想做，建议只拿小部分资金试水，等选股、操盘水平提升了，遇到好行情再尝试追加资金。
三、购买黄金白银TD：
黄金td没有交割时间的限制，每个交易日均可申请交割，也可以无限期持仓，不必担心因交割的时间限制而被迫平仓。进行T+D交易所确立的合约也可以不必进行实物交收，买卖双方可以根据市场的变化情况，作反方向的交易以平掉原来持有的合约。
黄金t+d价格公平，人为操纵不易由于股票投资受地区性限制，市场相对较小，股票价格较容易受人为因素操控。黄金市场是全球性的，每天交易量大20万亿，人为操纵极难，因此黄金市场公平，人为性低，可大胆入市，而不受人为操纵。
双向交易，多空机制，主动灵活应对多种市场行情，无需被动等待;黄金价格上涨和下降都可赚钱大部分股票只可*&涨&，在股票下跌时，市场行情低迷，已入了的股票，只可坐视其变或平仓。黄金交易可以&跌&，也可以&涨&，涨和跌都可以赚钱。
手上有闲钱理财和存款都可以兼顾的，目前市场上理财产品种类繁多，要成为一个火眼金睛的投资者，还是需要自我修炼和学习的，外部环境和学习的，外部环境和财经新闻要多少关注点，常用的理财方法和技巧也要攻略一下，再就是目前流行的理财方式和产品也要了解了解，否则岂不是就会错过许多获得高收益的机会？
笔者系上海黄金交易所高级分析师，本交易所是经国务院批准，由中国人民银行组建的国家级交易平台，手续费万八（只收取单边）无点差，黄金（T+D）每日波动3到4个点，约0.2个点回本，白银（T+D）每日波动50到60个点，约3个点回本，投资不求一夜暴富，但求稳健长远。微信：gaosheng028（长按可复制）
(财编：王博)
0102030405
郑重声明：以上内容与证券之星立场无关。证券之星发布此内容的目的在于传播更多信息，证券之星对其观点、判断保持中立，不保证该内容（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关内容不对各位读者构成任何投资建议，据此操作，风险自担。股市有风险，投资需谨慎。
欢迎访问证券之星！请与我们联系 版权所有：Copyright & 1996-年银行理财：中长期投资更划算
新闻爆料:finance@ 电话:(010)
免责声明：中国网财经转载此文目的在于传递更多信息，不代表本网的观点和立场。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
中国财经app
中国财经微信公众号
中国新三板APP
中国新三板微信公众号
作为“金融超市”中曾经的香饽饽，银行理财因收益率不断下滑而惨遭冷遇，银行开始搬运其他金融产品“上架”。日前，北京商报记者在与一位业内人士聊天中获悉，华夏银行现在开始代销保险产品，原因就是自己的理财销售情况不佳，还有一些银行加大了代销的数量和频率。在业内人士看来，银行代销其他金融产品也是“不得已而为之”，但只要销售规范，就不存在风险隐患。
”陈清源，人大附中朝阳分校国际班的一名高二学生，她话中所提的课程就是光大银行私人银行（北京）西区中心“菁英实践基地”（下称“菁英实践”）项目的一项内容。 “近年来，中国的留学市场低龄化趋势越来越明显，出国留学的门槛虽然逐渐放开，但海外名校的招生要求依旧严格，甚至更加苛刻。根据海外本科大学申请要求和国内国际学校和国际班课程设计，留学学生必须有社会实践课程，而目前业内没有一家机构提供系统化社会实践课程。...
虽然离6月底不到半个月了，目前银行理财产品的年中效应并不明显。对于6月理财产品收益率能否上涨目前存在分歧，但是分析一致认为中长期来看，银行理财产品收益率难大涨。
对于6月理财产品收益率能否上涨目前存在分歧，但是分析一致认为中长期来看，银行理财产品收益率难大涨。 面对收益率几被腰斩的银行理财产品，到底该不该买呢？多位理财专家均认为，银行理财产品相比市场上大部分固定收益产品依然是目前投资者较为理想的稳健投资方式，应该成为家庭资产配置的标配。在银行理财产品收益率破4入3的时代，更要学会如何淘到性价比更高的产品。 记者近日从多家银行调查发现，预期收益率超过5%的理财产品几...
但就目前来看，银行理财产品收益率仍然在下降之中，如果投资者在没有购买到合适的理财产品后选择继续等待，则会导致严重的资金站岗问题，一周之后收益有可能会更低，与其继续等下去不如就近购买收益稍微低一点的产品。“有些银行会发售一些非日常理财产品，比如夜间理财产品、手机专属理财产品、直销银行理财产品等，这些产品一般会比同期在售的产品收益。
对于银行理财产品收益率的高低，长期参与理财的普通投资者都会知道，这与理财产品的发行银行类型有关。一直以来，国有大行理财产品收益率偏低、城商行收益率偏高已成为常态，并成为了投资者购买理财产品的选择因素。
对于银行理财产品收益率的高低，长期参与理财的普通投资者都会知道，这与理财产品的发行银行类型有关。一直以来，国有大行理财产品收益率偏低、城商行收益率偏高已成为常态，并成为了投资者购买理财产品的选择因素。
点击查看更多
就监管的资源配置来说，要把监管资源向发现风险、防范风险、处置风险倾斜。
支持和鼓励更多合法守信的境外交易者参与国内商品期货交易。
金融从业机构应该找准服务实体经济的着力点，既要做到适，也要做到配。
把新三板培育成为中小企业服务，让投资者能得到回报的，有中国特色的，全世界最大的资本市场。
现在新三板企业纷纷排队IPO是不理性的，应该先把基本面做好，业绩上去了，融资机会就有了。
目前来看，新三板从量到质的过渡期太长，容易消耗太多已有成果，甚至错过最佳成长期。
只要相关政策出台，引入更多流动资本，统一A股与新三板的审计标准，新三板的未来指日可期。
24小时点击排行
此页面上的内容需要较新版本的 Adobe Flash Player。
中国网是国务院新闻办公室领导，中国外文出版发行事业局管理的国家重点新闻网站。本网通过10个语种11个文版，24小时对外发布信息，是中国进行国际传播、信息交流的重要窗口。
凡本网站注明“来源：中国网财经”的所有作品，均为本网合法拥有版权或有权使用的作品，未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。
电话：81166
传真：81900
邮箱：finance@
地址：北京市海淀区花园路2号牡丹科技楼A座2层 北京国新汇金股份有限公司扫描或点击关注中金在线客服
使用财视扫码登陆
下次自动登录
其它账号登录：
||||||||||||||||||||||||
&&&&>> &正文
银行理财提前终止 合同暗藏潜规则投资者难维权
来源：扬州晚报&&&
作者：何世春&&&
中金在线微博微信
扫描二维码
中金在线微信
　　"说好是一年期限的理财产品，现在刚过半年就说要提前结束了，收益一下就少了不少啊！"最近，一些购买了银行理财产品的市民可能会收到这样的通知。记者获悉，近期有多达数十款的银行理财产品发布提前终止公告，引起各方广泛关注。理财产品提前终止，意味着投资者的收益将遭受损失，不过记者采访发现，投资者如果要"讨说法"，恐怕还不容易。
　　现象 数十款理财产品提前终止
　　近期，记者在多家银行的官网上看到，理财产品提前终止开始频繁出现。据银率网不完全统计，2015年以来，有至少50款非结构性人民币理财产品提前终止，其中既有来自建设银行等大型国有银行的，也有来自中信银行等股份制银行的。
　　从提前终止的产品期限来看，短中长期均有，投资期限最短的产品为33天，最长达942天，其中29款产品的投资期限大于180天。产品提前终止的天数也是从提前1天到525天不等，平均提前116天，其中30款产品提前结束的天数小于60天，11款产品提前结束的天数大于180天。
　　提前终止的产品中，预期收益率最低的为5.2%，最高达7.3%，其中6款产品的预期收益率超6%。
　　理财产品提前终止，是否会影响投资者的收益呢？对此，市区一家银行的理财人员这样告诉记者："这些提前终止的理财产品，到期均实现了预期收益率，但在计算收益时，是以实际投资天数计算。由于投资天数的缩减，实际到账的收益金额会小于投资者原来的预期。"
　　也就是说，虽然这些产品实现了年化收益率，但是由于期限缩短了，所以投资者的总收益还是会受到损失。
　　探因 连续降息导致整体利率下降
　　一向以稳健著称的银行理财产品，为何也出现提前终止潮？
　　业内人士分析，事实上，不少提前终止的理财产品投资标的都是固定收益类资产，提前终止主要是受到央行连续降准降息，市场资金面不断宽松、基准利率不断下行的影响，企业的融资成本也随之下行，融资企业很容易在市场上找到更为廉价的资金完成债务置换，由于融资企业提前还款导致银行也不得不提前兑付理财产品收益。"今年以来央行多次降息，而我们之前发的理财产品，很多收益率都是在6%以上的，现在多次降息后，我们的贷款利率也下降了很多，如果还是按以前的利率支付理财产品收益，我们银行可能就要亏本了。"市区一家银行的相关负责人这样告诉记者。
　　而也有一些产品提前终止是受到股市下跌的影响，6月份股市进入震荡调整以来，一些理财资金开始退出，而银行又很难再找到高收益的资金投向，无法完成之前承诺的预期收益，因而选择提前终止。
　　不管是由于什么原因提前终止，银行人士都认为，提前终止是为保护投资者的利益，因为这些产品如果不提前终止，就可能出现无法实现预期收益率，甚至亏损的风险。业内普遍认为，未来理财产品提前终止潮还会持续。
　　质疑 投资者收益受损很难维权
　　银行表示，提前终止其实是出于保护投资者的目的，但是很多投资者显然并不买账。采访中，不少市民质疑银行理财提前终止是否合规。"说好多长时间就应该多长时间，凭什么你说提前就提前啊，现在提前给我们兑付，拿出来的资金，就再也买不到收益那么高的产品了啊。"
　　那么，银行有权对理财产品提前终止吗？这种情况下，投资者能否"讨说法"？
　　对此，银行人士告诉记者，银行理财产品的投资说明书中一般都会规定，银行有权提前终止理财产品，收益按照投资者的实际投资天数计息。记者随机找到几款理财产品的购买合同，发现这上面确实都有类似的附加条款，而投资者一旦签字购买，就表示接受了这样的条款。所以，这个要讨起说法来，恐怕还比较难。
　　也有一些市民表示，这些条款一般都会隐藏在比较不显眼的地方，很难留意到。
　　市民理财应"多元化"
　　银行存款利率不断下降，目前一年期存款基准利率仅为1.5%，因此购买理财产品，成为不少市民投资理财的首选。不过，目前，"高收益"的银行理财产品也是非常难觅。
　　随着去年以来央行连续六次降息，理财产品收益大不如前，已是一个客观存在的事实。那么，市民又该如何应对呢？对此，银行人士建议，市民家庭理财不妨多元化。"现在一些保险类的理财产品，保底收益都还很不错，也可以考虑；还有一些债券基金，今年收益率也不错。此外，有风险承受能力的投资者，也可以配置一些股票、基金资产。"
　　记者 何世春
责任编辑：cnfol001
好消息！还在为选择留学院校而苦恼吗？还在为复杂的移民申请流程而心烦吗？818出国网微信号汇聚最新的出国资讯，提供便捷的移民留学项目查询和免费权威的专家评估，为你的出国之路添能加油！
微信关注方法：1、扫描左侧二维码：2、搜索“818出国网”（chuguo818）关注818出国网微信。
我来说两句
24小时热门文章
栏目最新文章新民网移动客户端
您现在的位置： >
低利率时代如何理财？钱存银行不如另“找方向”
　　编者按：央行今年以来连续5次降息，10月24日降息后，一年期存款基准利率下降到历史最低的1.5%。储蓄存款一直是老百姓主要的理财方式，如今这么低的利率让人觉得存银行如同“鸡肋”。低利率不仅影响理财市场，还对房地产市场、外汇市场都产生影响。问题是这种低利率可能会维持较长时间，而且，不知道央行还会不会继续降息。
　　显然，我们已经进入一个低利率的时代。因此，本报刊登一组连续报道，对理财市场、房地产、外汇这三大市场的理财新思路进行探讨。
图说：低利率时代我们该如何理财？网络图
　　20年来中国存款利率总体呈下降趋势，一年期存款基准利率从最高的超过10%逐步下降，最近的10年基本上维持在2%至3%的水平，然而，今年跌破了2%，本次降息之后，一年期存款基准利率更是下降到历史最低的1.5%。这对百姓来说有点犯难，因为中国百姓把存银行看做重要的投资理财渠道，而现在这点利息，从投资的角度看收益率的确太低。要不要存银行呢？如果不存银行又该如何理财呢？
　　环顾全球，现在都是低利率甚至零利率，中国步入低利率时代并不奇怪，这种低利率，可能会维持较长一段时间。如此，要获得高收益，需要转换投资思路，寻找替代存银行的理财渠道，好在现在投资理财的渠道和产品已经很丰富了，当然其中也有风险和陷阱，我们结合收益率与安全性，看看有哪些投资可以作为新选择。
　　储蓄国债
　　是很好的替代品
　　本次降息后，央行同时放开利率浮动上限，利率市场化了，因此，各银行的实际利率与基准利率有所不同，有高有低。从低来看，主要是活期利率，央行的基准利率为0.35%，但许多银行将活期利率下浮到0.30%。存活期，一般都是随时要用的钱，金额也不会很大，所以，大部分人对此不怎么在意。
　　大家最关心的是利率较高的一年、二年、三年、五年的存款，因为大部分人这类存款都是为了获取利息收益，此类储蓄银行基本上是利率上浮，只是不同银行有差异。工农中建交五大国有银行一年期存款利率都为1.75%，广发银行、民生银行等股份制商业银行一年期存款利率大部分为2%，城商行、农商行略高一些。
　　虽然部分城商行和农商行利率上浮幅度大一些，但这些银行的网点很少，如果走很远的路特意找这些银行并不方便，而且，即使2%多一点，这样的收益率也不高。所以，如果追求较高的收益率，存银行并不能作为投资理财的首选。
　　当然，银行的一大优势是安全性高，而安全性和收益率都高的无疑是国债了。其实，债券是很好的投资品种，尤其是被称为“金边债券”的国债，其安全性可以说高于银行存款，收益率更高，投资方式也比较简单。
　　储蓄国债是最适合百姓投资的一个品种，财政部一年要多次发行这种储蓄国债，特点是期限比较长，一般分为3年期和5年期两种，很多人不愿买国债是觉得时间太长，流动性差，万一要用钱怎么办？其实这是误解，国债可以提前兑取，真的急需可以提前拿出来，而且，只要满半年就有高于活期的利息，而存银行如果没有到期提前支取，只能拿到活期利息。
　　从低利率的时代来看，投资一个期限长的品种反而是一个好的策略，因为利率不断走低，一个高利率的产品拿得时间越长越好，早期发行的储蓄国债利率很高，前几年国债利率都超过5%，如今即使是理财产品也很难找到这种高利率又安全的产品了。我们看最近的一期储蓄国债，就是今年8月发行的第七期和第八期储蓄国债，其中第七期期限为3年，票面年利率为4.5%；第八期期限为5年，票面年利率为4.87%。今年4月发行的第一期（3年）、第二期（5年）储蓄国债利率更是高达4.92%和5.32%，现在哪里去找这种稳定收益的产品？如果当时买了这期国债，那么，3年或者5年里不用担心降息，可以稳稳地获得高收益。
　　另外，现在的电子式储蓄国债还有一个很大好处，就是每年付息，投资者可以拿利息继续投资，等于有了复利。而银行3年或者5年的长期存款，基本上都是到期一次性还本付息，如果要每年拿利息，则利率低很多，本次降息后，3年期存本取息的基准利率只有1.3%。
　　所以，储蓄国债是一个比存银行更好的投资品种，当然，本次降息后，预计国债利率也会走低。
　　其实，债券中还有不少较好的产品，特别是一些交易性的债券品种，有时候会出现暴跌，从而使得收益率大大提高，前几年出现过年收益率甚至超出10%的情况，如果投资者有心，可以进行研究在债市中掘金。
　　买银行股
　　相对安全的产品
　　如果投资者愿意稍微冒点险，那么，投资股市也是一个选择。股市风险很高，一般来说并不适合存银行这种稳健投资者的需求，但是，还是能从股市中找到相对安全的品种，那就是买银行股。
　　老实说，现在存银行不如买银行股，因为银行股的股息远远超过存款利率，以工商银行为例，昨天的收盘价为4.52元，今年7月7日公司实施的分红是每股派0.2554元，按此计算，股息率高达5.65%，比工商银行一年期存款利率1.75%高了2倍多。
　　当然，股价会波动，如果买入银行股，也许会跌至买入价之下，看上去账面有损失，但如果你投资银行股的目的是为了获取分红收益，那么，完全可以忽略这种股价的波动，只要不卖出股票，就不会有实际损失，而每年拿到的现金分红则是实实在在的。再说，股价有跌也会有涨，只要不是买得价格太高，股价总有涨上去的时候。目前银行股价不高，像工商银行市盈率只有5倍，还是具有投资价值的，长期看风险并不是很大。
　　需要指出的是，股息红利所得是要扣税的，但按现在差异化的扣税方法，持股超过一年则不扣税。为获得较高股息率的投资，本身就需要长期投资，像存银行那样买银行股，其实也是一个不错的投资策略，要知道，存银行满一年才能获得1.75%的利息，为什么不能持有1年、2年、3年银行股，从而获得高于银行利息2倍的收益？而且，说不定目前股价较低的银行股在几年里大幅上涨，能获得更高的收益。
　　这个投资最大的风险是银行未来利润下降，从而使得分红率下降，这是最大的不确定性。
　　理财产品
　　品种多要防陷阱
　　还有一个投资渠道就是理财市场，包括银行理财产品以及各种互联网金融的P2P等理财产品，这也是目前最热的市场。
　　现在许多人热衷理财市场的产品，记者之所以没有把理财产品作为替代存银行的首选，是因为这个市场实际上相当复杂，并不是一个完全安全的市场。一是品种多，有保本产品，有非保本产品，有投资债权的，有挂钩产品，数量方面多达千种，看得眼花缭乱，如果没有深入研究贸然下手，说不定就会遇到一个陷阱。
　　因此，绝不能把理财产品等同于银行储蓄，一定要对每个产品进行深入研究，不能被推销员忽悠。
　　对稳健的投资者来说，最安全的是银行发行的保本理财产品，这类产品多数不会有本金的风险，收益比存银行略高一些。但降息后，这类产品收益率也不断走低，比如，工商银行在降息后最新发行的一期针对高资产净值客户的90天保本理财产品，预期最高年化收益率为3.6%。投资者可以比较各种银行的理财产品，选择合适的产品投资。
　　需要指出的是，预期收益率不等于最后能实现的收益率，尤其是一些非保本浮动收益理财产品，需要满足一些特定的条件。比如某款挂钩产品，预期最高收益率超过10%，看着很诱人，但需要挂钩产品价格正好处于某一个区间才能获得最高收益，这种概率并不是很高，所以，这种产品其实相当复杂，获得高收益并不容易。
　　因此，选择理财产品一定要研究分析，防范风险，尤其是不要轻信高收益，在低利率时代，不会有人轻易送你高收益，尤其是打着互联网金融的幌子推出高得离谱的收益率，不能轻信，不要落入非法理财产品的陷阱。
　　其实，稳健的投资还有回购、大额存单、优先股、基金等理财渠道，投资者认真研究，还是可以找到替代银行储蓄的理财渠道的。
　　新民晚报首席记者 连建明
新民晚报官方微信微信号：xmwb1929有用、有益、有趣
侬好上海由新民网出品微信号：helloshanghai2013吃喝玩乐、上海故事、同城活动每天热爱上海多一点加入小侬家族就对啦！
街谈巷议微信微信号：xinminwangshi街头访谈，麻辣点评
（新民网编辑：张嘉佳）
更多关于的新闻
您还能输入300字
数据加载中……
明天（11月3日）起至11月7日，...
当地时间10月31日，埃及飞往俄罗...
历时半年的米兰世博会将于10月31...
已入深秋，上海的菊花全都开了，你想...
为应对可能发生的紧急情况，上海环球...
你知道吗，每个星座都有自己的多肉植...
走进景区，仿佛来到了一个庞大的色彩...
【看4D大片，玩科技馆！】 最近，小侬给小朋友们的福利一波接一波。报名时间：5月23日—5月27日
上海市新闻道德委员会社会监督投诉电话、来信来访地址及电子信箱：
1. 投诉专线电话：021-
2. 社会监督来信地址：上海市闵行区都市路4855号2号楼 邮编：201199
3. 来访接待：
上海市闵行区都市路4855号2号楼
上海市新闻道德委员会举报中心
4. 投诉电子信箱：
上海市新闻道德委员会通过社会监督电话、来信来访接待、电子邮件等多种方式，受理社会各界对新闻机构及新闻从业人员新闻职业道德失范行为的举报和投诉，对违反职业道德的行为进行监督。
受理时间接待时间为：
工作日上午9:30--11:00;下午1:30--4:00为什么现在来说投资理财这么难，选择银行收益低，选择网上理财不
为什么现在来说这么难，选择收益低，选择网上理财不安全？究竟应该如何做呢？~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~网友回复：
【为什么现在来说投资理财这么难，选择银行收益低，选择网上理财不】
请将本文分享给你的朋友：
为什么现在来说投资理财这么难，选择银行收益低，选择网上理财不 的相关文章
------分隔线----------------------------
北京联盟郑重声明：本文仅代表作者个人观点，与北京联盟无关。其原创性及文中陈述内容未经本站证实，北京联盟对本文及其中全部或者部分内容的真实性、完整性、及时性不作任何保证和承诺，请网友自行核实相关内容。